2023年四川瀘州商業(yè)銀行校園招聘80名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年四川瀘州商業(yè)銀行校園招聘80名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某企業(yè)2009年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12%，2008年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2009年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2009年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33%

B.3.86%

C.4.72%

D.5.05%

2.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是（）。

A.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點

B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點

C.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點

D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點

3.（）一直是商業(yè)銀行管理操作風險的重要工具。

A.業(yè)務連續(xù)性管理計劃

B.購買商業(yè)保險

C.業(yè)務外包

D.獨立營業(yè)方案

4.下列屬于戰(zhàn)略風險識別中觀層面內(nèi)容的是()。

A.進入或退出市場的決策是否恰當

B.接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴的決策是否正確

C.是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓

D.投資組合中是否選擇高風險、高收益的業(yè)務

5.（）代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐,符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機構(gòu)的要求,已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.負債風險管理

B.全面風險管理

C.資產(chǎn)負債風險管理

D.資產(chǎn)風險管理

6.以下關(guān)于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

7.對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源通常稱為（）。

A.核心負債

B.一級負債

C.同業(yè)市場負債

D.融資集中度

8.商業(yè)銀行采用信用風險內(nèi)部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0．5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5

9.下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說法中，錯誤的是()。

A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

B.銀行業(yè)是高杠桿、高風險的行業(yè)

C.資本充足率和杠桿率是重要的資本監(jiān)管工具

D.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對降低銀行之間的不公平競爭沒有作用

10.()并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險規(guī)避

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險分散

11.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少()向董事會報告。

A.每半年

B.每季度

C.每個月

D.每年

12.（）為不定期報告，根據(jù)董事會、高級管理層或其委員會要求，提交董事會、高級管理層或其委員會審議或?qū)忛啞?/p>

A.重大市場風險報告

B.市場風險計量管理報告

C.市場風險監(jiān)測分析日報

D.專題市場風險報告

13.下列不屬于現(xiàn)場檢查的作用的是()。

A.發(fā)現(xiàn)和識別風險

B.評價和指導作用

C.反饋和建議作用

D.消除風險

14.假設當前市場收益率曲線向上傾斜，如果預期收益率曲線變陡，則理性投資者首選的策略是（）。

A.買人期限較長的金融產(chǎn)品

B.買人期限較短的金融產(chǎn)品，同時賣出期限較長的金融產(chǎn)品

C.賣出期限較短的金融產(chǎn)品

D.同時買入賣出期限不同的金融產(chǎn)品

15.在商業(yè)銀行的風險文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是()。

A.風險管理知識

B.業(yè)績考核方法

C.風險管理制度

D.風險管理理念

二.多選題(共15題)

1.下列各項屬于關(guān)鍵風險指標的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.市場變動

D.地區(qū)數(shù)量

E.技能水平

2.關(guān)于商業(yè)銀行風險、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個事后概念，是指已經(jīng)真實發(fā)生的賬面損失

B.承擔高風險一定會帶來高收益

C.某項業(yè)務的預期損失較高反映了該業(yè)務的不確定性或風險較高

D.通常情況下，當期收益較高的業(yè)務所承擔的風險也相對較高

E.風險是一個事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

3.巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類，其中包括（）。

A.系統(tǒng)風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

E.聲譽風險

4.甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務多年。乙為柜臺會計主管，甲為普通柜臺人員。工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，在密碼管理中正確的做法有（）。

A.甲乙密碼互相不知悉

B.乙辦理業(yè)務需要授權(quán)時自己輸入密碼進行授權(quán)

C.甲需要業(yè)務授權(quán)時，由乙輸入密碼進行授權(quán)

D.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴格保密

5.下列各項屬于信用風險計量所經(jīng)歷的階段的有（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.內(nèi)部評級體系

D.違約概率模型

E.二維評級體系

6.操作風險高級計量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度以及風險管理水平.建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級計量法重要因素的有（）。

A.業(yè)務經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

B.外部損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

E.借款人信用記錄

7.下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位

B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力

D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門

E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

8.KPMG風險中性定價模型中所要用到的變量包括（）。

A.零息貸款承諾的利息

B.與貸款相同期限的零息國債的收益率

C.零息債券的非違約率

D.借款企業(yè)規(guī)模

E.借款企業(yè)的市場價值

9.銀行資本充足率的信息披露應主要包括()。

A.風險管理目標和政策

B.資本規(guī)模

C.信用風險、市場風險、操作風險

D.資本充足率水平

E.列表范圍

10.法人客戶財務狀況變化的風險預警信號包括（

）。

A.客戶現(xiàn)金流狀況惡化

B.關(guān)鍵的人事變動

C.公司業(yè)務性質(zhì)改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產(chǎn)品供應商流失

11.國別風險應當至少劃分為（）、較高五個等級。

A.低

B.較低

C.中

D.中高

E.高

12.商業(yè)銀行在對集團客戶授信時應注意的內(nèi)容不包括()。

A.統(tǒng)一識別標準，實施總量控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務

D.分別制定標準，實施單獨控制

E.中央銀行牽頭，避免權(quán)力集中

13.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法，正確的有（）。

A.交易賬戶的適用范圍應包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸

B.商業(yè)銀行應根據(jù)自身的交易業(yè)務性質(zhì)和復雜程度，相應地明確本行交易賬戶包括的金融工具

C.納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經(jīng)高級管理層批準的交易策略

D.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品應列入交易賬戶

E.一般而言，在交易之后，銀行應立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶

14.內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括（）。

A.表內(nèi)凈額結(jié)算

B.表外凈額結(jié)算

C.回購交易凈額結(jié)算

D.場外衍生工具凈額結(jié)算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算

15.有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的有（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來

E.制定危機管理規(guī)劃

三.判斷題(共15題)

1.2014年4月，金融穩(wěn)定理事會發(fā)布了《關(guān)于風險文化的監(jiān)管與金融機構(gòu)互動原則——評估風險文化框架》，對有效風險文化的基本要素進行闡述，提出風險文化有且僅有兩個重要內(nèi)容：風險承擔機制和薪酬激勵機制。()

2.由于不同風險暴露組合的相關(guān)系數(shù)不一樣，因此，各自適應不同的風險加權(quán)資產(chǎn)計算公式。（）

3.風險和損失是兩個不同的概念，將風險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風險關(guān)口前移，主動防范和規(guī)避風險。()

4.以會計資本為基礎(chǔ)計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具。（）

5.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

6.凈穩(wěn)定資金比率必須小于100％。()

7.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是風險管理。()

8.組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風險分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

9.權(quán)重法是指銀行將全部資產(chǎn)按照監(jiān)管規(guī)定的類別進行分類，并采用監(jiān)管規(guī)定的風險權(quán)重計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的方法。

10.外部審計方面，商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下，委托具備相應資質(zhì)的外部審計機構(gòu)進行信息科技外部審計。()

11.商業(yè)銀行應強化聲譽風險管理培訓，確保所有員工都能深入貫徹、理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，從微觀處減少戰(zhàn)略風險因素。（）

12.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和營利性。（??）

13.流動性風險報告應該按照層次進行劃分。（）

14.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風險。（）

15.商業(yè)銀行操作風險包括法律風險、戰(zhàn)略風險和聲譽風險。（）

四.單選題(共15題)

1.銀行對個人信貸市場環(huán)境分析所采用的基本方法是（）。

A.SWOT分析方法

B.CAIVIEL分析方法

C.5Cs系統(tǒng)分析方法

D.5Ps系統(tǒng)分析方法

2.客戶小馬2013年6月25日通過銀行貸款購買了個人汽車一輛，因臨時個人經(jīng)濟原因需要貸款展期，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，客戶小馬的該筆個人汽車貸款可以展期()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

3.個人貸款推行貸審分離的作用不包括（）。

A.可以加強商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

B.可以踐行全流程管理的理念

C.有助于從立法的角度保護貸款人的權(quán)益

D.避免前臺部門權(quán)力過于集中

4.銀行應在（

）審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件。

A.貸款資金審批前

B.貸款資金審批后

C.貸款資金發(fā)放前

D.貸款資金發(fā)放后

5.以下關(guān)于個人經(jīng)營貸款特點的說法中有誤的一項是（）。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復雜

C.以抵押為前提形成借貸關(guān)系

D.風險控制難度較大

6.個人經(jīng)營專項貸款的還款來源是（）。

A.由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.個人控制企業(yè)的利潤

C.個人控制企業(yè)的固定資產(chǎn)折舊

D.個人控制企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金收入

7.下列關(guān)于個人汽車貸款中提前還款的表述,錯誤的是（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.提前還款提高了銀行貸款的安全性,因此銀行不收取任何費用

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

8.花旗銀行的“幸福時貸”屬于（）貸款。

A.個人消費額度貸款

B.個人教育貸款

C.專項貸款

D.流動資金貸款

9.下列關(guān)于個人信用貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸款對象須在中國境內(nèi)有固定住所

B.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

C.借款人可以不提供貸款用途證明文件

D.借款人須在貸款銀行開立個人結(jié)算賬戶

10.下列關(guān)于個人貸款審批意見的說法正確的是（）。

A.貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意”“否決”“復議”三種

B.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見

D.采用雙人審批方式時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見即可為“同意”

11.下列關(guān)于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務特征的說法中，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務的辦理較為便利

B.低資本消耗是個人貸款最明顯的特征

C.客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個人貸款業(yè)務

D.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更

12.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融下的征信業(yè)務的敘述中，有誤的一項是（）。

A.借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。征信系統(tǒng)可以將更廣范圍的信息采集入庫.并通過互聯(lián)網(wǎng)征信平臺實現(xiàn)更高效的信息共享

B.通過及時采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的相關(guān)信用信息.能夠幫助征信系統(tǒng)快速適應社會的新發(fā)展，建立起更為完整、全面的信貸指標體系，為政策制定提供強有力的信息支撐

C.目前大多數(shù)網(wǎng)絡貸款可以完全利用銀行間的征信系統(tǒng)進行

D.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設計已開始難以滿足現(xiàn)實要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性,以適應未來的發(fā)展需要

13.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為()。

A.商業(yè)助學貸款和出國留學貸款

B.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款和貧困學生生活補助

D.國家助學貸款和國家獎學金

14.下列關(guān)于國家助學貸款風險補償金管理的說法中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總，經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在10個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心

C.全國學生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶

15.關(guān)于個人住房貸款信用風險防范的說法，正確的是（）。

A.保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路

B.可靠的證明材料包括至少過去3個月的工資單、工資卡或存折入賬流水等

C.借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收入兩個方面

D.由于自雇人士收入水平高.在審核此類個人住房貸款申請時，可放松其收入證明審核

五.多選題(共15題)

1.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進行嚴格的審查，審查內(nèi)容包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.領(lǐng)導班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度

2.個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查（

）。

A.貸前調(diào)查人調(diào)查意見的準確、合理

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.借款人資格、資信和條件

D.借款用途、金額、期限

E.貸款的主要風險及其風險防范措施合規(guī)有效等

3.根據(jù)邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過()策略來達到營銷目的。

A.分層營銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

4.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款人應為每個經(jīng)銷商借款人建立獨立的信貸檔案，載明（）。

A.經(jīng)銷商法定代表人的健康狀況

B.中國人民銀行核發(fā)的貸款卡(號)

C.所購汽車及零部件的型號

D.貸款擔保狀況

E.經(jīng)銷商購買保險的狀況

5.中國銀行業(yè)營銷人員按層級分類，可分為（）。

A.營銷決策人員

B.公司業(yè)務經(jīng)理

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.資金業(yè)務經(jīng)理

6.以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有()。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

7.以下屬于經(jīng)濟和技術(shù)環(huán)境的有（）。

A.外匯政策

B.政治對經(jīng)濟的影響

C.法律建設

D.外匯匯率

E.政府的各項經(jīng)濟政策

8.網(wǎng)上銀行營銷途徑包括（

）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡廣告開展形象、產(chǎn)品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

9.國外的征信機構(gòu)更新個人信息的頻率有（）。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次季更新

E.次年更新

10.以下說法正確的有（）。

A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中國人民銀行制定的

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.利率=利息額/本金

E.利率可以看作是借貸資金的“價格”

11.個人商用房貸款的貸前調(diào)查應重點包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效

B.借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實

C.借款人收入來源是否穩(wěn)定

D.借款人購買商用房的價格是否合理

E.借款人是否已支付首期房款，首付比例是否符合要求

12.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

13.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指（）。

A.國有農(nóng)場個體工商戶

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的住戶

C.長期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國有農(nóng)場的職工

E.長期居住在城市的個體工商戶

14.下列關(guān)于商用房貸款流程的說法中，正確的有（）。

A.貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應及時將貸款資料移交授信審批部門

C.貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

D.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以重新進行調(diào)查

E.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見

15.在簽訂合同時，借款人、擔保人如發(fā)生()情況，均構(gòu)成違約行為。

A.借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用

B.借款人和擔保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務，包括借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的

D.借款人和擔保人在有關(guān)合同中的陳述與擔保發(fā)生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經(jīng)或可能造成貸款損失的

E.抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質(zhì)押或保證的

六.判斷題(共15題)

1.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（

）

2.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

3.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

4.國家助學貸款的貸款對象可以具有不完全民事行為能力。（）

5.個人征信系統(tǒng)的社會功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。（）

6.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款風險權(quán)重由100％下調(diào)至65％，而住房抵押貸款的一套房風險權(quán)重為45％、二套房風險權(quán)重為70％。（）

7.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

8.個人住房貸款只可實行抵押、質(zhì)押兩種擔保方式。()

9.個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法。

10.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。（）

11.商業(yè)助學貸款中借款人在校學制年限是指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間。（）

12.個人信用貸款無需辦理任何擔保手續(xù)，風險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔保貸款利率低。（）

13.業(yè)務不合規(guī)、業(yè)務風險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風險。（）

14.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務的時候，經(jīng)客戶書面授權(quán)，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。（）

15.商業(yè)銀行的基層信貸審查人員可以直接查詢自然人在商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄。

七.單選題(共15題)

1.對于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話，針對這一點，下列說法錯誤的是()。

A.其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通

B.即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會也有權(quán)要求進行談話了解情況

C.銀監(jiān)會有權(quán)決定與哪些或哪一個管理人員談話

D.如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實說明情況，銀監(jiān)會有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無權(quán)處罰

2.下列債券不可上市流通的是（

）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.金融債券

D.無記名(實物)國債

3.未來經(jīng)濟增長較快、處于景氣周期時，相應的理財措施是()。

A.適當減少房產(chǎn)的配置

B.適當增加儲蓄產(chǎn)品的配置

C.適當增加債券產(chǎn)品的配置

D.適當增加股票產(chǎn)品的配置

4.理財師職業(yè)特征中的()要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。

A.監(jiān)督性

B.綜合性

C.規(guī)范性

D.嚴格性

5.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應（）。

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

6.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

D.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

7.下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.銀行存款、貨幣市場工具、國債

D.債券、基金、股票

8.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金，則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

9.當前大多退休人士退休后的收入來源主要為（）。

A.企業(yè)年金收入

B.個人儲蓄

C.社會養(yǎng)老保險

D.商業(yè)養(yǎng)老保險

10.一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入屬于（

）。

A.利息收入

B.自營收入

C.投資收入

D.中間業(yè)務收入

11.李先生3年后需要5萬元來支付其兒子的大學學費，若年投資收益率為9％，那么現(xiàn)在李先生需要拿出(??)元進行投資。(答案取近似數(shù)值)

A.45850

B.42100

C.38609

D.35400

12.與普通的保障型產(chǎn)品相比，下列（）不是投連險的特點。

A.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅

B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分

C.保費中含有投資保費

D.不兼顧基本保障功能和投資功能

13.企業(yè)提供的補充養(yǎng)老保險計劃，主要形式是()。

A.失業(yè)保險

B.工傷保險

C.基本醫(yī)療保險

D.企業(yè)年金

14.客戶身份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存_________年．與銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存_________年。（）

A.15；15

B.20；20

C.15；20

D.20：30

15.銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具適合客戶的財務目標

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動性較好

八.多選題(共15題)

1.下列屬于個人理財業(yè)務人員的專業(yè)化服務活動表現(xiàn)的有（）。

A.商業(yè)銀行充當理財顧問

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)

2.商業(yè)銀行（），應包含相應的風險提示內(nèi)容。

A.向客戶提供可能影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C.對客戶投資情況的評估和分析

D.提供個人理財顧問服務

E.銷售代銷的證券投資基金

3.同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺。銀行與非銀行金融機構(gòu)為同業(yè)拆借市場的參

與者。

A.證券經(jīng)營

B.投資非自用不動產(chǎn)

C.投資企業(yè)

D.信托投資E、投資非銀行金融機構(gòu)

4.下面()因素會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務產(chǎn)生直接或間接的影響。

A.金融機構(gòu)監(jiān)管制度

B.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務的發(fā)展

C.中介機構(gòu)發(fā)展水平

D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務定位

E.客戶對理財業(yè)務的認知度

5.下列()頒布，標志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》

6.在理財師實際工作中，常常會有許多外在因素和內(nèi)在因素影響著理財師的時間管理行為。外在因素一般包括（）。

A.事必躬親

B.危機應付

C.不速之客

D.溝通不良

E.文件繁多

7.下列關(guān)于金融理財工具的特點的說法中，錯誤的有（

）。

A.復利與年金系數(shù)表計算簡單而且數(shù)據(jù)精準

B.財務計算器便于攜帶但操作流程復雜

C.Excel表格使用成本低，操作簡單

D.專業(yè)理財軟件功能齊全，附加功能多

E.Excel表格適用性廣泛，局限性較小

8.下列屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素有（）。

A.基金管理人員的道德水平

B.基金所投資的證券市場行情波動

C.基金經(jīng)理的投資管理能力

D.基金托管人的管理水平

E.基金研究團隊的研究實力

9.理財師需要告知客戶的理財服務信息包括（

）。

A.銀行等金融機構(gòu)的相關(guān)制度體系

B.解決財務問題的條件和方法

C.客戶理財意識的不足之處

D.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

E.理財師的能力范圍

10.個人理財業(yè)務的客戶一般指自然人，包括（

）。

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人的監(jiān)護人

11.下列機構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有()。

A.財務公司

B.工商業(yè)企業(yè)

C.金融監(jiān)管機構(gòu)

D.證券評級公司

E.商業(yè)銀行

12.商業(yè)銀行的個人理財服務包括()。

A.資產(chǎn)管理服務

B.財務分析服務

C.財務規(guī)劃服務

D.代理繳稅服務

E.投資顧問服務

13.影響貨幣時間價值的主要因素是（）。

A.時間

B.貨幣的形態(tài)

C.收益率或通貨膨脹率

D.貨幣量的大小

E.單利與復利

14.債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約包括（）。

A.股票價格指數(shù)的遠期合約

B.定期存款單

C.短期債券

D.長期債券

E.商業(yè)票據(jù)?

15.深證系列綜合指數(shù)包括()。

A.深證100指數(shù)

B.深證綜合指數(shù)

C.深證A股指數(shù)

D.深證B股指數(shù)

E.深證新指數(shù)

九.單選題(共15題)

1.在確立貸款意向后，還有一個比較重要的環(huán)節(jié)是()

A.銀行向客戶索取貸款申請資料

B.面談訪問

C.內(nèi)部意見反饋

D.撰寫會談紀要

2.客戶的還款能力主要取決于（）。

A.客戶的信譽

B.客戶的現(xiàn)金流

C.貸款期限

D.貸款金額

3.（）是指銀行應預收款人要求，向預付款人保證，如預收款人沒有履行合同或不按合同約定使用預付款，銀行將受理預付款人的退款要求，按照保函約定承擔保證責任。

A.借款（或債券償付）保證

B.投標保證

C.預收（付）款退款保證

D.付款保證

4.在企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)中，下列是經(jīng)濟實力的重要標志，也是企業(yè)承擔信用風險的最終資源是()

A.品德

B.經(jīng)營環(huán)境

C.還款能力

D.資本金

5.經(jīng)營杠桿是衡量（）相對于銷售量變化敏感度的指標。

A.存貸

B.營業(yè)利潤

C.銷售費用

D.勞動資本

6.開辦費在項目投產(chǎn)后按不短于()年的期限平均攤銷。

A.5

B.10

C.15

D.20

7.假設某公司的紅利支付率是0.4，則留存比率為（）。

A.0.4

B.0.5

C.0.6

D.0.7

8.借款人存貨周轉(zhuǎn)率是指用一定時期內(nèi)的（）除以（）得出的比率。

A.平均存貨余額

B.銷貨收入，平均存貨余額

C.銷貨成本，平均存貨余額

D.平均存貨余額，銷貨成本

9.下列選項中，不屬于保證貸款的主要風險因素的是(）

A.未辦理有關(guān)登記手續(xù)

B.公司互保

C.保證手續(xù)不完備

D.虛假擔保人

10.下列主體中，()一般不具備貸款保證人資格。

A.會計師事務所

B.出版社

C.IT企業(yè)

D.地方政府部門

11.下列有關(guān)貸款自主支付的表述中，錯誤的是（）。

A.事后核查是借款人自主支付方式下，銀行業(yè)金融機構(gòu)加強貸款資金發(fā)放和支付的核查的重要環(huán)節(jié)

B.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途

12.銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（）。

A.虛假質(zhì)押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

13.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之目為止，介于提款期和還款期之間的時間稱為（

）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.貸款期

14.（）是判斷貸款正常與否最基本的標志。

A.貸款期限

B.貸款目的

C.貸款逾期時間

D.貸款展期時間

15.根據(jù)貸款方式、借款人信用等級、借款人的風險限額等確定可否貸款、貸款結(jié)構(gòu)和附加條件屬于()的內(nèi)容。

A.貸前調(diào)查

B.貸款項目評估

C.貸款審查

D.貸款審批

十.多選題(共15題)

1.在對貸款項目進行成本審查時，外購投人物的成本應包括由企業(yè)負擔的（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.人庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

2.下列各項中，屬于流動負債的有()。

A.應付票據(jù)

B.應收賬款

C.預付賬款

D.預提費用

E.應付工資

3.商業(yè)銀行對集團客戶授信應當遵循的原則包括（）

A.統(tǒng)一原則

B.公平原則

C.適度原則

D.預警原則

E.公開原則

4.下列情況中，不得進行呆賬核銷的有()。

A.借款人或擔保人有經(jīng)濟償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式懸空的銀行債權(quán)

C.因行政干預造成逃廢或懸空的銀行債權(quán)

D.銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?quán)

E.借款人死亡，又無其他債務承擔者

5.下列關(guān)于盈利能力分析的說法中，正確的有()。

A.盈利能力簡單地說就是獲取利潤的能力

B.盈利能力越強，客戶還本付息的可能性越大，貸款的風險越大

C.銷售利潤率是指銷售利潤和產(chǎn)品銷售收入凈額的比率

D.銷售利潤率越高，表明單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

E.稅前利潤率是客戶利潤總額和銷售收入凈額的比率

6.通過合理價值法判斷貸款定價的依據(jù)有（）。

A.期限

B.利率

C.貼現(xiàn)率

D.各等級類似貸款的市場價格

E.專門評級機構(gòu)對類似貸款的評級

7.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.應保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

8.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額、信貸期限

D.貸款利率和費率

E.清償計劃、擔保方式和約束條件

9.以下關(guān)于借貸需求的說法正確的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現(xiàn)金的需要超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業(yè)的借款需求

E.商業(yè)信用的減少及改變屬于借款需求的影響因素

10.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

11.還款來源存在風險的預警信號有（）。

A.償付來源與借款人主營業(yè)務無關(guān)

B.貸款用途與借款人原定計劃不同

C.償付來源與合同上的還款來源不同

D.貸款目的與借款人主營業(yè)務無關(guān)

E.借款人與其擔保人所處地域不同

12.抵債資產(chǎn)應當是債務人所有或債務人依法享有處分權(quán)，并且具有較強變現(xiàn)能力的財產(chǎn)，主要包括（）。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.無形資產(chǎn)

D.有價證券

E.其他有效資產(chǎn)

13.反映借款人盈利能力的比率主要有（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費用利潤率

14.與一工商業(yè)企業(yè)相比，銀行提供的信貸產(chǎn)品和服務的特點包括（）。

A.公司信貸產(chǎn)品是無形的

B.公司信貸產(chǎn)品和銀行的全面運作分不開

C.對于同一種類的公司信貸產(chǎn)品，不同銀行提供的服務質(zhì)量相同

D.公司信貸產(chǎn)品易被競爭對手模仿

E.公司信貸產(chǎn)品是其服務項目的動力引擎

15.下列選項中，屬于企業(yè)經(jīng)營風險的有（）。

A.經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止狀態(tài)

B.對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失

C.股東發(fā)生重大不利變化

D.兼營不熟悉的業(yè)務、新的業(yè)務或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務

E.關(guān)聯(lián)交易頻繁，關(guān)聯(lián)企業(yè)之間資金流動不透明或不能明確解釋

十一.判斷題(共15題)

1.貸款承諾具有法律效力。（）

2.市場選擇是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產(chǎn)品的行為過程。（）

3.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

4.銀行可以向未滿18周歲的未成年人授信。()

5.貸款利率通常由優(yōu)惠利率和借款人支付的違約風險溢價兩部分構(gòu)成。（）

6.從資產(chǎn)負債表看，紅利支付可能導致資本凈值的減少。()

7.抵押權(quán)人若在主債權(quán)訴訟時效期間未行使抵押權(quán)，人民法院不予保護。()

8.銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

9.特別準備金是針對具體的突發(fā)性事件，對某一受影響的貸款組合(主要是國別和行業(yè)等)計提的貸款損失準備金，其計提基數(shù)就是這一特定貸款組合的總額。（）

10.銀行應將質(zhì)押存款的資金放在借款人在本行的活期存款賬戶中。

11.土地所有權(quán)可以用于抵押。（）

12.在企業(yè)出現(xiàn)挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期。（）

13.（2017年真題）與固定資產(chǎn)擴張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司管理層。（

）

14.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。（）

15.銀行內(nèi)部借閱人在調(diào)閱信貸檔案時，須經(jīng)有權(quán)人員簽字才能將檔案資料帶出檔案室。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行績效考評的五個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明了它們之間（

）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

2.以下不屬于法人信貸業(yè)務存在的操作風險的是（）。

A.個人消費貸款

B.貸前調(diào)查

C.信貸審批

D.評級授信

3.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務是()。

A.提供購車貸款業(yè)務

B.融資租賃業(yè)務

C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

D.向金融機構(gòu)借款

4.短期非銀借款是指不超過(含)()年的非銀借款。

A.1

B.2

C.3

D.5

5.銀行應當建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質(zhì)量管理，強化績效考評執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級傳導的一致性，指的是績效考評中的哪項原則（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營原則

B.戰(zhàn)略導向原則

C.統(tǒng)一執(zhí)行原則

D.綜合平衡原則

6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

7.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對象。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.隱私權(quán)

D.選擇權(quán)

8.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任的說法錯誤的是（）。

A.履行對社會及公眾應該承擔的責任和義務，能推動銀行業(yè)金融機構(gòu)提升競爭力

B.目前我國銀行在履行社會責任方面比發(fā)達國家要強

C.是構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑

D.是銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略

9.風險評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險處理

D.風險應對

10.吸收成員單位存款的品種不包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位基本存款

D.單位通知存款

11.商業(yè)銀行應從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的（）。

A.“認識你的業(yè)務”

B.“認識你的客戶”

C.“認識你的交易對手”

D.“認識你的風險”

12.以下不屬于加強惠普金融教育與金融消費者權(quán)益保護的是（）。

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識

B.以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育

C.建立健全惠普金融指標體系

D.加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查

13.金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于（）。

A.英國

B.法國

C.美國

D.德國

14.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)()負責制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責任。

A.高級管理層

B.董事會

C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)

D.監(jiān)事會

15.()是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構(gòu)。

A.消費金融公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司

十三.多選題(共15題)

1.信托公司開展固有業(yè)務不得有的行為包括（）。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

2.《電子銀行業(yè)務管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務，應提交以下()文件、資料(一式三份)。

A.由金融機構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務的申請報告

B.擬申請的電子銀行業(yè)務類型及擬開展的業(yè)務種類

C.電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃

D.電子銀行業(yè)務運營設施與技術(shù)系統(tǒng)介紹

E.電子銀行業(yè)務系統(tǒng)測試報告

3.貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合相關(guān)要求的

4.下列關(guān)于信用卡業(yè)務說法正確的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務

B.銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用

D.信用卡業(yè)務主要包括發(fā)卡業(yè)務和收單業(yè)務

E.根據(jù)發(fā)行對象不同可分為個人卡和單位卡

5.在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.未按相關(guān)規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的

6.下列屬于代理業(yè)務的主要操作風險點的是()。

A.人員因素

B.外部事件

C.現(xiàn)金存取款

D.柜員管理

E.信貸審查

7.國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

8.商業(yè)銀行的市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.信用風險

9.當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.通過公開市場業(yè)務買入證券

B.提高存款準備金

C.提高再貼現(xiàn)率

D.提高超額存款準備金率

E.降低存款準備金

10.金融租賃的功能優(yōu)勢有()。

A.擴大企業(yè)對新設備、新技術(shù)項目的投責

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

E.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設備出口，平衡國際貿(mào)易

11.重組型非金業(yè)務模式是在確認債權(quán)債權(quán)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標收益。

A.還款時間

B.還款金額

C.擔保措施

D.還款方式

E.違約責任

12.根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.政府承兌匯票

C.銀行承兌匯票

D.交易商承兌匯票

E.市場承兌匯票

13.銀行業(yè)金融機構(gòu)應該尊重銀行業(yè)消費者的（）。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.安全保障權(quán)

E.個人金融信息安全權(quán)

14.下列選項關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，說法正確的有（）。

A.從業(yè)人員應尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

B.從業(yè)人員應積極履行各項行規(guī)、行約

C.從業(yè)人員應熱心公益。奉獻愛心，公私分明，勤儉節(jié)約

D.從業(yè)人員應規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令

E.從業(yè)人員應遵循公平競爭、效率至上原則

15.單位可以在銀行開立下列哪些用途的專用存款賬戶（）。

A.基本建設資金

B.住房基金

C.社會保障基金

D.注冊驗資

E.單位銀行卡備用金

十四.判斷題(共10題)

1.貸款期限有廣義和狹義兩種。（）

2.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。()

3.內(nèi)部欺詐是指員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失。此類事件可以不涉及內(nèi)部人員一方，但包括性別／種族歧視事件。

4.商業(yè)銀行營銷過程以顧客和滿足顧客需要為導向，以市場及其變化為中心。

5.商業(yè)銀行的操作風險是可以避免的。

6.金融會計是以實物為主要計量單位，遵循會計學的基本原理，為金融企業(yè)經(jīng)營者及其有關(guān)方面提供財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量等會計信息的一種管理活動。()

7.銀行產(chǎn)品設計的技術(shù)主要是指銀行產(chǎn)品的定價、利費率的設定。

8.汽車金融公司可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款。()

9.信用風險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風險暴露與風險權(quán)重的乘積，反映了銀行信貸資產(chǎn)的風險水平。

10.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。（）

十五.單選題(共15題)

1.可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取的賬戶是()

A.臨時存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.基本存款賬戶

2.高級管理人員績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A.40％

B.20％

C.25％

D.50％

3.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是（）。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險

4.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是()。

A.對客戶錯誤的投訴和建議無須理會

B.應當將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶

C.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

D.應當耐心聽取客戶投訴.事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶

5.約定夫妻財產(chǎn)制，是（

）原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

A.自愿

B.意思自治

C.夫妻AA制

D.公平自愿

6.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是（）。

A.無效的民事行為，從行為幵始起就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

7.下列人員中可能構(gòu)成職務侵占罪的是（）。

A.國家機關(guān)工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

8.從支出角度計算GDP，私人購買住房的支出屬于（）。

A.私人消費

B.投資

C.政府消費

D.凈出口

9.下列合同屬于無效合同的是（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.因誤解訂立的合同

C.乘人之危的合同

D.顯失公平的合同

10.銀行在支付結(jié)算業(yè)務中所使用的托收結(jié)算方式屬于（）。

A.銀行信用

B.商業(yè)信用

C.合作信用

D.租賃信用

11.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

12.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

13.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的是()。

A.逃避監(jiān)管

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

14.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不構(gòu)成比例

D.以上都不對

15.在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。

A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責任、所在機構(gòu)的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的有()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

2.根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有()。

A.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

B.具有良好的公司治理機制

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

3.我國資本市場包括（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

4.下列關(guān)于存款利率的說法正確的是（）。

A.存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本

C.存款利率越高，存款人的利息收入越多

D.存款利率越高，銀行的融資成本越高

E.存款利率越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量就越多

5.非銀行金融機構(gòu)包括（）。

A.外資銀行

B.企業(yè)集團財務公司

C.汽車金融公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

E.貸款公司

6.在期限相同的條件下，金融債券的利率具有以下特點()。

A.高于一般的企業(yè)債券利率

B.低于一般的企業(yè)債券利率

C.低于國債利率

D.高于國債利率

E.高于銀行儲蓄存款利率

7.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

8.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀公司的說法，正確的有（

）。

A.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務

B.從事為金融機構(gòu)提供貸款服務等業(yè)務

C.從事融資租賃等業(yè)務

D.服務對象是境內(nèi)外金融機構(gòu)

E.從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務

9.我國中央銀行的職能可以概括為（）。

A.中央銀行是“發(fā)行的銀行”

B.中央銀行是銀行的銀行

C.中央銀行是政府的銀行

D.中央銀行是監(jiān)管的銀行

E.中央銀行是惠普金融的銀行

10.下列屬于銀行業(yè)消費者權(quán)利的是（）。

A.自主選擇權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.安全權(quán)

E.受教育權(quán)

11.票據(jù)喪失的補救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

12.合同生效的條件有（）。

A.合同須以書面形式訂立

B.當事人意思表示真實

C.合同標的合法

D.當事人具有完全民事行為能力

E.合同標的須確定和可能

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務性、金融性業(yè)務的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、營利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務，須銀監(jiān)會批準

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依法須報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準方可生效

14.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風險，表述正確的有()。

A.信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險

B.操作風險經(jīng)常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)

C.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險

D.在同一全國范圍的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

E.通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅

15.銀行風險管理流程主要包括()。

A.風險識別

B.風險分類

C.風險計量

D.風險監(jiān)測

E.風險控制

十七.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。

2.銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。()

3.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個月內(nèi)不行使而消滅。

4.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。（）

5.信用證業(yè)務是單據(jù)買賣。（）

6.《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借資金不能用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。()

7.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（）

8.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。（）

9.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）

10.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。()

11.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

12.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

13.受托人因管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財產(chǎn)。（）

14.在銀行經(jīng)營管理中，資產(chǎn)規(guī)模大、市場覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業(yè)務上的優(yōu)勢，而且有更多的非利息收入來源，因此規(guī)模越大越好。

15.融資流動性風險是指銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：答案為D。計算過程為：①凈利潤=銷售收入X銷售凈利率=20X12%=2.4(億元）；②凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/[(期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計）/2]X100%=2.4/[(40+55)/2]X100%=5.05%。

2.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險一收益平衡點。

3.答案：B

本題解析：購買商業(yè)保險作為操作風險緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風險的重要工具。

4.答案：D

本題解析：A、B兩項屬于宏觀層面；C項屬于微觀層面。

5.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行風險管理模式大致經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：

20世紀60年代以前，資產(chǎn)風險管理模式階段；20世紀60年代，負債風險管理模式階段；20世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理模式階段；20世紀80年代以后，全面風險管理階段。

全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

6.答案：C

本題解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術(shù)，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理?？键c：聲譽風險管理的基本做法

7.答案：C

本題解析：

同業(yè)市場負債通常是對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源。同業(yè)市場負債比例是指商業(yè)銀行從同業(yè)機構(gòu)交易對手獲得的資金占總負債的比例。銀行應根據(jù)自身業(yè)務特點，針對性的設置同業(yè)市場負債比例，避免過度依賴同業(yè)資金作為融資來源。

8.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行采用初級內(nèi)部評級法，除回購類交易有效期限是0．5年外，其他非零售風險暴露的有效期限為2．5年。商業(yè)銀行采用高級內(nèi)部評級法，應將有效期限視為獨立的風險因素。在其他條件相同的情況下，債項的有效期限越短，信用風險就越小。

9.答案：D

本題解析：在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭。

10.答案：C

本題解析：風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風險轉(zhuǎn)移并不消滅風險源，只是風險承擔主體的改變。

11.答案：B

本題解析：重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每季度向董事會報告。在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應當及時向董事會和高級管理層報告。

12.答案：D

本題解析：市場風險專題報告，重點反映某一領(lǐng)域的市場風險狀況，包括但不限于反映專門市場風險因素或類型的報告，反映市場風險計量與管理流程專項環(huán)節(jié)的報告，反映具體業(yè)務組合風險狀況的報告，反映市場風險管理專門問題的報告，董事會、高級管理層及其委員會確定的報告。專題市場風險報告為不定期報告，根據(jù)董事會、高級管理層或其委員會要求，提交董事會、高級管理層或其委員會審議或?qū)忛啞?/p>

13.答案：D

本題解析：現(xiàn)場檢查對銀行風險管理的重要作用體現(xiàn)在四個方面：發(fā)現(xiàn)和識別風險、保護和促進作用、反饋和建議作用、評價和指導作用?，F(xiàn)場檢查不能夠消除風險。

14.答案：B

本題解析：投資者可以根據(jù)收益率曲線不同的預期變化趨勢，采取相應的投資策略。假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買人期限較長的金融產(chǎn)品；如果預期收益率曲線變陡，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品；如果預期收益率曲線變得較為平坦，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。

15.答案：D

本題解析：風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成，其中風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素，比起知識和制度來說，它對員工的行為具有更直接和長效的影響力。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關(guān)鍵風險指標通常包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復雜程度和自動化水平等。

2.答案：A、D、E

本題解析：

B項，因管理不善承擔的高風險不一定能夠帶來高收益；C項，預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值(有時也采用中間值)，預期損失不等同于不確定性風險。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類，是按誘發(fā)風險的原因分類的。

4.答案：A、C、E

本題解析：

柜員管理業(yè)務環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作；②授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會計主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強行修改客戶密碼；④設立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；⑤柜員調(diào)離本工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業(yè)務權(quán)限等。

5.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行對客戶的信用風險評估／計量大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

高級計量法的重要因素有：內(nèi)部數(shù)據(jù)要求、外部數(shù)據(jù)要求、情景分析和業(yè)務經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素。

7.答案：B、D

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的所有部門和崗位，所以A項正確；內(nèi)部控制的監(jiān)督部門有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道，所以B項不正確；任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，C項正確；內(nèi)部控制的監(jiān)督部門獨立于內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門，所以D項不正確；商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求，所以E項正確。

8.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。KPMG風險中性定價模型中所要用到的變量包括零息債券的非違約率、零息貨款承諾的利息、與貸款相同期限的零息國債的收益率、貸款的回收率，所以A、B、C項正確。

9.答案：A、B、D

本題解析：

資本充足率的信息披露主要包括：資本規(guī)模、并表范圍、資本充足率水平、信用風險和市場風險、風險管理目標和政策。C項中應不包括操作風險，E項應為并表范圍。

10.答案：A、D

本題解析：

B、C、E三項屬于非財務警示信號。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復雜的評級體系。

12.答案：D、E

本題解析：

由于集團客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復雜，因此在對其進行授信限額管理時應重點做到以下幾點：（1）統(tǒng)一識別標準，實施總量控制。（2）掌握充分信息，避免過度授信。（3）主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務，一般由集團公司總部所在地的銀行機構(gòu)或集團公司核心企業(yè)所在地的銀行機構(gòu)作為牽頭行或主辦行，建立集團客戶小組，全面負責對集團有關(guān)信息的收集、分析、授信協(xié)調(diào)以及跟蹤監(jiān)督工作。

13.答案：A、B、C

本題解析：

向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品不應列入交易賬戶。故D項錯誤；在交易之前，銀行應立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶，故E項也錯誤。我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序包括以上所敘述的正確的內(nèi)容。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括：表內(nèi)凈額結(jié)算、回購交易凈額結(jié)算、場外衍生工具及交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算。銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風險時，應持續(xù)監(jiān)測和控制后續(xù)風險，并在凈頭寸的基礎(chǔ)上監(jiān)測和控制相關(guān)的風險暴露。

15.答案：A、C、D、