2023年招商銀行廣州分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

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第1卷

一.單選題(共15題)

1.某研究機構分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風險事件的影響，下列選項不正確的是（

）。

A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低

B.銀行儲蓄流動性傳導路徑可能受阻

C.有關問題銀行及其他中小銀行的存款流失風險

D.個別風險也可能會引起系統(tǒng)性金融風險

2.聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的()。

A.無形資產

B.固定資產

C.流動資產

D.非流動資產

3.下列選項中，不屬于行業(yè)環(huán)境風險因素的是()。

A.經濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產業(yè)政策

D.市場供求

4.()是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

5.根據(jù)報告的使用者不同，風險報告可分為()。

A.內部報告和綜合報告

B.內部報告和外部報告

C.綜合報告和專題報告

D.綜合報告和外部報告

6.下列關于流動性風險的說法，錯誤的是（）。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險堪稱銀行風險中的“終結者”

C.流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險

7.2008年年初，法國興業(yè)銀行因為未授權交易而在金融衍生產品市場損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風險管理等領域普遍存在的嚴重問題。據(jù)此下列關于操作風險的表述中，錯誤的是()。

A.金融工具和信息系統(tǒng)的復雜性降低了潛在的操作風險

B.最高管理層和審計委員會必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正

C.必須對所有的業(yè)務活動建立相關內部控制，包括建立獨立風險管理部門

D.必須嚴禁交易人員在未經授權的情況下建立巨大的風險敞口

8.對商業(yè)銀行債權的風險權重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內的債權給予零風險權重，4個月以上的風險權重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％

9.內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應體現(xiàn)(?)的要求。

A.效益優(yōu)先

B.風險優(yōu)先

C.利益優(yōu)先

D.內控優(yōu)先

10.商業(yè)銀行采用高級計量法，建立模型使用的內部損失數(shù)據(jù)應充分反映本行操作風險的實際情況。其中，（

）不屬于高級計量法體系。

A.損失分布法

B.內部衡量法

C.基本指標法

D.打分卡法

11.下列關于銀行資本的作用敘述不正確的是()。

A.提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業(yè)務過度擴張

12.商業(yè)銀行應對信息科技風險管理進行內部審計和外部審計。內部審計至少應每()進行一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

13.基于()的風險管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人，應是全面的。

A.風險分散

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險轉移

14.下列關于風險管理組織中各個機構職責的說法，正確的是（）。

A.董事會負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作

B.高級管理層是商業(yè)銀行的決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

C.風險管理部門組織開展各項管理工作對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告

D.風險管理部門負責監(jiān)督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔的風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價

15.()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預測在多種風險因素共同作用下，其整體流動性風險可能出現(xiàn)的不同狀況。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應急計劃

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。

A.信用衍生工具

B.質押

C.凈額結算

D.保證

E.抵押

2.從操作風險的定義來看，操作風險的產生可分為（）四大原因。

A.內部流程

B.系統(tǒng)缺陷

C.流動性

D.外部事件

E.人員因素

3.根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應當具備的特征包括()。

A.全面性

B.相關性

C.及時性

D.可靠性

E.可比性

4.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有()。

A.實收資本或普通股

B.損失準備缺口

C.優(yōu)先股

D.資本公積可計入部分

E.盈余公積

5.金融期貨主要包括()。

A.利率期貨

B.貨幣期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.商品期貨

6.貸款重組應當注意的事項包括()。

A.是否屬于可重組的對象或產品

B.進入重組流程的原因

C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

D.轉讓貸款的成本費用

E.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

7.在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設立的機構有（）。

A.信用風險委員會

B.市場風險委員會

C.操作風險委員會

D.資產負債委員會

E.董事會審計委員會

8.商業(yè)銀行風險管理流程的主要步驟有（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險分析

D.風險監(jiān)測

E.風險控制

9.下列關于收益率曲線的說法，正確的是（）。

A.是市場對過去經濟狀況的判斷

B.是市場對當前經濟狀況的判斷

C.是對未來經濟走勢預期的結果

D.是對通貨膨脹預期的結果

E.曲線形狀與收益率之間沒有直接關系

10.國別風險可分為()。

A.政治風險

B.社會風險

C.法律風險

D.經濟風險

E.市場風險

11.某公司2006年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2006年期初應收賬款為7500萬元，2006年期末應收賬款為9500萬元，則下列財務比率計算正確的有()。

A.銷售毛利率為25%

B.應收賬款周轉率為2.11

C.銷售毛利率為75%

D.應收賬款周轉率為2.35

E.應收賬款周轉天數(shù)為171天

12.中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管的具體目標包括()。

A.管風險、管法人、管內控、提高透明度

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

D.通過金融、相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

13.考察和分析企業(yè)的非財務因素，主要從()等方面進行分析和判斷。

A.行業(yè)風險

B.管理層風險

C.員工層風險

D.生產與經營風險

E.宏觀經濟、社會及自然環(huán)境

14.戰(zhàn)略規(guī)劃在實施方案中應當闡述的內容包括()。

A.潛在收益

B.預期風險損失和財務分析

C.所涉及的風險因素

D.可以接受的風險水平

E.銀行自身資本狀況

15.在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.更多借鑒內部管理和外部審計的結果，減少低風險業(yè)務的測試量和重復勞動，提高現(xiàn)場工作效率

B.通過事前對風險的有效識別，可根據(jù)每個機構的風險特點設計檢查和監(jiān)管方案

C.明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密

D.明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度

E.把監(jiān)管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上，

三.判斷題(共15題)

1.國別敞口金額對表外敞口而言，則是表內項目余額。（）

2.為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸和銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸會導致外匯交易風險。（）

3.商業(yè)銀行風險管理的目標不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍內，實現(xiàn)風險—收益的平衡。()

4.保證人的財務狀況會影響保證人的償債能力。（）

5.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

6.內部審計是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

7.商業(yè)銀行應當制定全行統(tǒng)一的業(yè)務連續(xù)性管理政策措施，建立業(yè)務連續(xù)性管理應急計劃。()

8.戰(zhàn)略風險雖然被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，但其實施效果很快就會顯現(xiàn)。()

9.壓力測試是一種以定性為主，定性與定量結合的風險分析與控制手段。()

10.多樣化投資分散風險的風險管理策略經過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互聯(lián)系的投資形式。()

11.風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。()

12.商業(yè)銀行信息安全主要管理應采取高新技術。（）

13.非預期損失與災難性損失是包含與被包含的關系，即災難性損失是非預期損失中的一個子項。（）

14.對于我國生產企業(yè)來說，各項周轉率(如存貨周轉率、應收賬款周轉率、資產回報率等)越高，則該企業(yè)的盈利能力和償債能力就越好。()

15.商業(yè)銀行的高級管理層負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。()

四.單選題(共15題)

1.以下條件不符合個人貸款申請應具備的條件的是（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人具備還款意愿和還款能力

C.借款人有重大不良信用記錄

D.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

2.當銀行具有多種產品時，應當采取（）營銷組織。

A.職能型

B.產品型

C.市場型

D.區(qū)域型

3.銀行核查貸款支付是否符合約定用途的方法不包括()。

A.賬戶分析

B.秘密調查

C.憑證查驗

D.現(xiàn)場調查

4.商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加（）年。

A.3

B.5

C.6

D.9

5.商用房貸款合作機構風險包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目五證虛假或不全

B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

C.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

6.下列關于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)需加密傳送

B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢人的書面授權

D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

7.以下關于實貸實付原則的說法中錯誤的是（）。

A.其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險

B.有利于確保信貸資金進入實體經濟

C.有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平

D.為全流程管理和貸放分控提供了操作的抓手和依據(jù)

8.遇法定利率調整時，期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率（）。

A.執(zhí)行合同利率

B.在合同期限內按月調整

C.由貸款人提出申請調整

D.分段計息

9.學生申請國家助學貸款時不需要提交（）。

A.自己的有效身份證件原件和復印件

B.自己的學生證或入學通知書的原件和復印件

C.擔保人的資信證明

D.相關部門關于其家庭經濟困難的證明材料

10.個人保證貸款辦理手續(xù)的整個過程不涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.委托人

11.公路收費權，學校收費權等屬于銀行評估種類的（）

A.商用房地產和居住用房地產

B.應收賬款

C.其他押品

D.金融質押品

12.下列關于銀行市場定位策略的說法中，錯誤的是（）。

A.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及到銀行經營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時并存

B.客戶定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略。根據(jù)客戶的資產規(guī)模、業(yè)務需求和個性偏好定位，可以與客戶快速達成一致

C.形象定位策略是銀行的一種整體定位。根據(jù)銀行自身的特點，區(qū)別于其他金融機構而設計自身形象，力圖通過這種形象獲取大眾的注意力

D.銀行可以有多種市場定位策略，但同一時間只能有一種定位策略

13.個人醫(yī)療貸款一般由____和____聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。()

A.貸款銀行；保險公司

B.保險公司；衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行；中介機構

D.保險公司；中介機構

14.數(shù)字化業(yè)務的特征包括（

）。

①電子虛擬服務方式②運行環(huán)境開放?

③模糊的業(yè)務時空界限④業(yè)務實時處理

⑤減少操作人員投入⑥嚴密的安全系統(tǒng)

A.①②③④

B.②③④⑤⑥

C.④⑤⑥

D.①②③④⑤⑥

15.公積金個人住房貸款逾期90天以內的，貸款銀行應當采取的措施是（）。

A.電話催收

B.向借款人發(fā)出《提前還款通知書》

C.就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議

D.對借款人提起訴訟

五.多選題(共15題)

1.在貸后檢查中，抵押物的檢查出現(xiàn)（），貸款人應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。

A.抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的

B.抵押物被重復抵押

C.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的

D.抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權的

E.抵押物毀損、滅失、價值減少，尚不足以影響貸款本息的清償

2.根據(jù)法律規(guī)定，下列可以作為個人質押貸款質物的有()。

A.債券、存款單

B.可轉讓的基金份額、股權

C.可轉讓的著作權中的財產權

D.倉單、提單

E.應收賬款

3.下列關于銀行貸款合作單位的表述，正確的有()。

A.銀行在開展與提供消費服務的經銷商合作的過程中，應保持與合作伙伴的密切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門服務

B.銀行在挑選房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查

C.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

D.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商

E.只有經銀行內部審核批準合格的經銷商，方可與其建立合作關系

4.關于個人經營貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限一般較短.通常為1～3年

B.銀行需要對借款人自身情況加以了解

C.貸款受宏觀環(huán)境、行業(yè)景氣程度、企業(yè)本身經營狀況等不確定因素影響較多

D.銀行需要對借款人經營企業(yè)的運作情況有詳細的了解

E.銀行不干涉企業(yè)資金的運作情況

5.以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有（）。

A.購車發(fā)票原件

B.各種繳費憑證原件

C.機動車登記證原件

D.行駛證原件

E.保險單

6.銀行營銷人員的基本要求包括()。

A.品質特征

B.本科學歷

C.銷售技能

D.專業(yè)知識

E.中國國籍

7.下列各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有（）。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔保公司等機構代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意中逾期

E.個人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)未到正常更新時間

8.申請評分卡決策所依據(jù)的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可分為（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

9.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行采取的措施包括（）。

A.授權查詢

B.用途自定

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

10.以下屬于資產組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標的是（）。

A.不良資產率指標

B.貸款遷徙率指標

C.不良貸款撥備覆蓋率指標

D.風險運營效率指標

E.審批通過率指標

11.下列屬于個人貸款產品要素的有()。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

12.個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息

B.個人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業(yè)銀行的擔保信息

E.個人在商業(yè)銀行的抵押信息

13.以下情形中，可以申請個人住房貸款的有()。

A.個人自建自住房

B.房地產開發(fā)商建造某個人住房樓盤

C.個人對房屋進行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

14.下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的說法中，正確的有()。

A.對于個人經營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務狀況的決定性要素

B.“5C”指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)

C.宏觀經濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產生直接或間接影響

D.如果發(fā)生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權

E.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素

15.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別包括（）。

A.貸款對象不同

B.資金來源不同

C.審批主體不同

D.貸款利率不同

E.承擔風險的主體不同

六.判斷題(共15題)

1.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權可以作為個人質押貸款的質物。()

2.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度．使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（）

3.個人經營貸款的用途為借款人或其經營實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

4.建立健全個人征信系統(tǒng)，已成為加強商業(yè)銀行個人貸款風險管理，防范和化解商業(yè)銀行個人貸款風險的當務之急。

5.農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當面簽訂擔保合同。（

）

6.對于小型銀行業(yè)金融機構，可以根據(jù)自身業(yè)務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）

7.商業(yè)銀行的所有內部人員都要經常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查。

8.貸款人在辦理個人經營貸款后．銀行為有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的風險，可以要求貸款人更換其他足值抵押物。（）

9.辦理商業(yè)助學貸款抵押手續(xù)時，經辦人員可全權委托外部中介機構辦理。（）

10.中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行。

11.以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備良好的品質，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

12.申請個人汽車貸款時，可以由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（

）

13.以個人憑證式國債質押進行個人質押貸款的，在貸款期限內，貸款利率需要根據(jù)國債利率變化作出相應調整。（)

14.—般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到隱含制定的商戶處購買特定商品

15.目前商業(yè)銀行可以為以營利為目的的汽車提供貸款。（

）

七.單選題(共15題)

1.理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

2.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶（）的計量和評價，反映客戶（）的大小。

A.償債能力和償債意愿，違約風險

B.盈利能力和償債能力，違約風險

C.收人水平和資產質量，流動風險

D.償債能力和償債意愿，流動風險

3.孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內每年年初獲得1萬元，年利率為5%，這筆資金20年后的終值為多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768

4.目前銀行主要代理的險種包括（）和（）。

A.萬能險；財產險

B.人身保險；房貸險

C.人身保險；財產險

D.健康險；財產險

5.下列關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所

6.存本取息是屬于（）。

A.增長型年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.遞延年金

7.在假設年名義利率相同的情況下，投資者最有利的復利計息周期為()。

A.1月

B.半年

C.1季

D.1年

8.在操作風險經濟資本計量的方法中，（）的原理是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八類產品線，對每一類產品線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數(shù)，并分別求出對應的資本，然后加總八類產品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風險的資本要求。

A.高級計量法

B.基本指標法

C.標準法

D.內部評級法

9.下列選項中，屬于專業(yè)理財師工作目標和重心的是（

）。

A.向客戶推薦合適的理財計劃

B.提高自己的專業(yè)能力、服務好客戶

C.幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標

D.提升自我的專業(yè)素養(yǎng)、完善職業(yè)規(guī)劃

10.現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負數(shù)，下列最不適合作為調度的工具是()

A.固定資產抵押貸款

B.循環(huán)貸款

C.信用卡透支

D.親友借款

11.下列黃金產品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。

A.金幣

B.實物黃金

C.條塊現(xiàn)貨

D.紙黃金

12.與個人理財業(yè)務相關的行政法規(guī)有（）。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《信托法》

C.《個人外匯管理辦法》

D.《外資銀行管理條例》

13.以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是()。

A.貨幣型理財產品

B.股票類理財產品

C.債券型理財產品

D.新股申購型理財產品

14.（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成客戶個人財務規(guī)劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

15.根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔支付信托利益的義務。

A.委托人固有財產

B.受托人固有財產

C.信托財產

D.信托財產和受托人固有財產

八.多選題(共15題)

1.金融企業(yè)以客戶為中心的經營、服務第一步是()。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業(yè)

D.了解客戶需求

E.了解市場動向

2.在資產證券化方面，基金子公司可以通過和銀行合作來開展（）的證券化。

A.信貸資產

B.抵押資產

C.質押資產

D.不動產資產

E.租賃資產

3.商業(yè)銀行應當充分認識到（）所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個人理財顧問服務

D.個人理財顧問服務的不同渠道

E.個人理財顧問服務的不同價位

4.債券型理財產品是以（）為主要投資對象的銀行理財產品。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.期權

E.股票

5.銷售保單利益不確定的保險產品包括的類型有（）。

A.分紅型

B.萬能型

C.投資連結型

D.變額型

E.等額型

6.關于混合類理財產品，下列說法正確的有（

）。

A.投資市場較為分散，具有高波動性，風險較大

B.可享受跨市場的投資收益

C.產品發(fā)行主體主動投資管理權限較大

D.與傳統(tǒng)資產以及宏觀經濟周期的相關性較低

E.在大類資產配置上可進可退，靈活度更大

7.銀行代理理財產品銷售的基本原則有（）。

A.適當性原則

B.收益最大原則

C.客觀性原則

D.主觀性原則

E.避免利益沖突原則

8.我國理財師隊伍發(fā)展狀況的特征包括（

）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質水平參差不齊

C.市場認可度有待提高

D.理財師隊伍執(zhí)行能力強

E.高級理財師供不應求

9.《中華人民共和國民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產或者經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.由自然人組成

10.下列關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響，表述正確的有（）。

A.在經濟擴張階段.特別是成長性、高投機型股票價值表現(xiàn)良好

B.在經濟增長比較快時.個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產

C.當經濟增長較快時。應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失

D.當經濟處于景氣周期時.個人和家庭應考慮增持固定收益類產品E、當經濟衰退時。企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

11.下列屬于客戶的定量信息的有（）。

A.家庭各類資產額度

B.家庭各類負債額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭成員的情況

E.家庭儲蓄額度

12.銀行開展的黃金業(yè)務種類包括（）。

A.金幣

B.黃金股票

C.紙黃金

D.實物黃金

E.黃金基金

13.下列選項中，不屬于外匯市場功能的有（）。

A.充當國際金融活動的樞紐

B.調劑外匯余缺，調節(jié)外匯供求

C.調控國家經濟環(huán)境

D.降低通貨膨脹風險

E.運用操作技術規(guī)避外匯風險

14.貨幣之所以有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值

15..投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（）。

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流動性較強

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于與銀行往來異?，F(xiàn)象的是（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.在多家銀行開戶

C.對長期貸款依賴較多，要求貸款展期

D.還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款

2.以下關于貸款抵押額的表述中，錯誤的是（）。

A.抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B.再次抵押的財產的價值余額不能超過所擔保債權

C.財產抵押后，該財產的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押

D.抵押貸款額一抵押物評估值×抵押貸款率

3.在銀行做貸款決策時，需要使用財務指標綜合反映借款人的財務狀況。以下屬于盈利比率指標的是（

）。

A.成本費用利潤率

B.利息保障倍數(shù)

C.速動比率

D.總資產周轉率

4.面談結束時，如客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調查人員應（）。

A.申報貸款

B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態(tài)

D.準備后續(xù)調查

5.客戶法人治理結構的不完善，不包括（）。

A.信息披露的質量比較高

B.上市客戶股權結構不合理

C.國有獨資客戶的所有者缺位

D.客戶決策和客戶運作以內部人和關鍵人為中心

6.借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險是（）。

A.利率風險

B.流動性風險

C.信用風險

D.轉移風險

7.為防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行，銀行可以依法采取（）。

A.財產保全

B.提起訴訟

C.財產清查

D.申請支付令

8.衡量借款人短期償債能力的指標不包括（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.產權比率

D.現(xiàn)金比率

9.貸款風險的預警信號系統(tǒng)中關于經營狀況的信號不包括（）。

A.喪失一個或多個財力雄厚的客戶

B.關系到企業(yè)生產能力的某客戶的訂貨變化無常

C.投機于存貨，使存貨超出正常水平

D.應收賬款余額或比例激增

10.下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計劃、比例放款原則的是（

）。

A.按照項目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改變前期貸款款項的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項

C.按照已批準的貸款項目年度投資計劃中規(guī)定的建設內容提供相應貸款

D.拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的融資

11.如果某公司的固定資產使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20％或300.4；行業(yè)技術變化比率

B.小于20％或30％；設備使用年限

C.大于60％或700A；行業(yè)技術變化比率

D.大于60％或70％；設備使用年限

12.授信額度是指銀行在客戶授信限額以內，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的（）。

A.最高授信額度

B.平均授信額度

C.最低授信額度

D.授信總額

13.商業(yè)銀行受理新客戶貸款申請后，信貸客戶經理通常要()。

A.通過面談進行前期調查

B.確立貸款意向

C.正式開始貸前調查

D.直接做出貸款承諾

14.下列關于呆賬核銷及呆賬核銷制度建立的說法，錯誤的是（）。

A.呆賬核銷是指銀行經過央行審核確認后，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷

B.我國的呆賬核銷制度起建于1984年

C.目前銀行主要依據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》進行呆賬核銷

D.銀行主要通過動用呆賬準備金沖銷呆賬

15.借款人和擔保人依法宣告破產，關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，金融企業(yè)對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的貸款，原則上均應劃分為（）類

A.損失

B.次級

C.關注

D.可疑

十.多選題(共15題)

1.內部環(huán)境分析主要包括()。

A.發(fā)展戰(zhàn)略目標分析

B.銀行內部資源分析

C.銀行自身實力分析

D.普通對手分析

E.資金供求分析

2.商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條件有（）。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產品的風險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產品的能力

3.下列關于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。

A.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該提高

B.對銀行職員的親屬可以給予適當?shù)陀谝话阗J款的價格

C.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也越低

D.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標

E.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔的風險也越大

4.貸款保證存在的主要風險因素包括（

）。

A.虛假擔保人

B.保證人不具備擔保資格

C.保證人不具備擔保能力

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產生法律風險

5.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同包括以下內容（）。

A.被擔保的主債權種類、數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬

D.抵押擔保的范圍

E.當事人認為需要約定的其他事項

6.借款人申請貸款展期時，向銀行提交的展期申請內容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.展期后還本計劃

D.展期后付息計劃

E.擬采取的補救措施

7.根據(jù)債務人類型及其風險特征，公司風險暴露分為（??）。

A.小微企業(yè)風險暴露

B.中小企業(yè)風險暴露

C.大型企業(yè)風險暴露

D.專業(yè)貸款

E.一般公司風險暴露

8.貸前調查的方法有（）。

A.抽樣調查

B.現(xiàn)場調研

C.重點調查

D.委托調查

E.搜尋調查

9.下列選項中，購買者具有較強的討價還價能力的有（）。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)組成

C.購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行

D.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化

E.購買者所需購買的產品不存在替代品

10.商業(yè)銀行信貸業(yè)務經營管理組織架構包括()。

A.公司業(yè)務部門

B.監(jiān)事會

C.稽核部門

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

11.借款人如出現(xiàn)違約，銀行有權采取的措施有（）。

A.加罰利息

B.限期糾正

C.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度

D.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期

E.宣布借款人與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期

12.商業(yè)銀行應當在半年度、年度財務報告中披露貸款損失準備相關信息，包括但不限于以下內容（）。

A.本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率

B.撥備覆蓋率期初余額

C.本期及上年同期貸款損失準備余額

D.貸款撥備率期初余額

E.本期計提、轉回、核銷數(shù)額

13.金融活動遵循的基本原則有()。

A.效益性

B.安全性

C.流動性

D.風險性

E.波動性

14.貸款擔保的作用主要包括（）。

A.鞏固和發(fā)展信用關系

B.促進借款人加強管理，改善經營管理狀況

C.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

D.加強擔保人與銀行的業(yè)務合作，使得擔保人未來更可能獲得銀行信貸

E.協(xié)調和穩(wěn)定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行

15.信貸人員對客戶法人治理結構的評價要著重考慮()。

A.控股股東行為的規(guī)范

B.對內部控制人的激勵約束

C.董事會的結構

D.公司運作

E.信息披露

十一.判斷題(共15題)

1.中長期項目貸款需要提供資本金已到位或能按期到位的證明等項目配套文件。()

2.合法性與合規(guī)性是公司信貸業(yè)務必須滿足的前提條件。（）

3.凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過l年，且展期后國內轉貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額。（）

4.從企業(yè)經營來看，資產負債率、負債與所有者權益比率越低越好。（）

5.債務人應當自收到支付令之日起15日內向債權人清償債務，或者向人民法院提出口頭異議。（）

6.連續(xù)幾年低利潤的企業(yè)往往有借款需要。（）

7.資產轉換理論的出現(xiàn)促進了銀行效益的提高。()

8.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

9.設備可靠性是指設備在任何時間內和任何條件下，都能完成規(guī)定功能的能力。()

10.信貸資產風險分類是中國人民銀行按照風險程度將信貸資產劃分為不同檔次的過程。其實質是根據(jù)債務人經營狀況和擔保狀況，評價債權被及時、足額償還的可能性。（）

11.財務報表如經會計師事務所審計，需有完整的審計報告，不包括附注說明。

12.審貸分離中的地區(qū)分離是指在基層經營單位，由于人員限制，無法設立獨立的部門履行信貸審查的職能，一設置信貸業(yè)務崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查職能。（）

13.商業(yè)銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱（柜）中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人出入庫，形成存取制約機制。

14.抵押合同一旦正式簽署，立即生效。

15.一般情況下，市場化程度越高，區(qū)域信貸風險越低。

十二.單選題(共15題)

1.再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機構持有的（）予以貼現(xiàn)的行為。

A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票

B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.已到期未貼現(xiàn)銀行本票

D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票

2.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。

A.15％

B.45％

C.50％

D.25％

3.自營貸款風險由()承擔。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責任人

4.2004年7月，我國第一家汽車金融公司——（）正式開業(yè)，標志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機構成功引入我國。

A.大眾汽車金融有限責任公司

B.上汽通用汽車金融有限責任公司

C.福特汽車金融有限責任公司

D.佛山汽車金融有限責任公司

5.以下不屬于操作風險的類別的是（）

A.人員因素

B.時間因素

C.內部流程

D.外部事件

6.以下不屬于內部審計的主要工作方法的是（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.相互查核

7.國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（）。

A.0.5%

B.1%

C.1.5%

D.2%

8.汽車金融公司發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的().發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.80％；70％

B.70％；80％

C.70％；60％

D.60％；70％

9.（）在外有亞洲金融危機、內有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產管理公司。

A.1999

B.1998

C.2001

D.200

10.下列（）屬于社會責任類的指標。

A.收入結構調整指標

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

D.公眾金融教育

11.商業(yè)銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以（）為其盈利的根本手段。

A.資本增值

B.時間管理

C.經營風險

D.客戶資本

12.以下關于內部審計部門說法不正確的是（）。

A.有權列席或參加與其責任有關的會議

B.認為必要時有權向董事會直接匯報審計發(fā)現(xiàn)

C.有權及時、全面了解經營管理信息、并就有關問題向審計對象和相關人員進行調查、質詢、取證

D.負責建立和維護健全有效的內部審計體系

13.下列不屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的是（）。

A.大額存單業(yè)務

B.存放同業(yè)

C.外幣存款業(yè)務

D.同業(yè)存放

14.根據(jù)《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風險的客戶，銀行業(yè)金融機構應要求其采取風險緩釋措施，這些措施不包括（）。

A.按季度向銀行業(yè)金融機構提交環(huán)境和社會風險防控情況

B.尋求第三方分擔環(huán)境和社會風險

C.建立充分、有效的利益相關方溝通機制

D.制定并落實重大風險應對預案

15.現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)

B.公開市場業(yè)務、利率政策、窗口指導

C.存款準備金、再貼現(xiàn)、利率政策

D.再貸款、存款準備金、再貼現(xiàn)

十三.多選題(共15題)

1.2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

2.下列屬于金融資產管理公司擴展功能的有（）。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產管理和處置市場的培育者

3.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風險資本

4.合規(guī)文化通過樹立（）理念來實現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

5.下列關于商業(yè)銀行全面風險管理的說法中，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.全面風險管理要求商業(yè)銀行對所有風險納入統(tǒng)一的風險管理體系當中

C.風險管理貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的每一個階段

D.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險

6.下列選項中，屬于費率的是（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

7.金融租賃的功能優(yōu)勢有()。

A.擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投責

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

C.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經濟結構調整和轉型升級

D.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產

E.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易

8.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內容包括（）。

A.建立宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立量化流動性監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標準

9.外幣存款業(yè)務按存款期限分為()。

A.個人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.單位存款

E.外幣存款

10.商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了（）先進的風險管理理念和方法。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

11.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

12.中國銀監(jiān)會對內部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格，從()方面提出了基本要求。

A.專業(yè)水平

B.從業(yè)經驗

C.教育背景

D.任職條件

E.道德準則

13.加快推進金融基礎設施建設的方式有（

）。

A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款

B.積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率

C.鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農村地區(qū)提供安全、可靠的網上支付、手機支付等服務，拓展銀行卡助農取款服務廣度和深度

D.加快建立多層級的小微企業(yè)和農民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應用

E.建立健全普惠金融指標體系

14.中央銀行基準利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現(xiàn)率

C.再存款率

D.存款準備金率

E.超額存款準備金利率

15.《信托法》允許以（

）設定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

十四.判斷題(共10題)

1.按收購不良資產來源分類，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良貸款經營模式和附重組條件類不良資產經營模式。

2.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，內部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經營活動的合規(guī)性審計。內部審計方案應包括合規(guī)管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法不包括對合規(guī)風險的評估。（）

3.金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內取得固定的收益并預先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。()

4.從業(yè)人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易。（）

5.在銀行內部控制的流程中，信息交流與反饋要求銀行應建立并保持信息交流與溝通的程序，應建立并保持必要的內部控制體系文件。

6.貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。

7.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（）

8.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張。（）

9.資產公司根據(jù)不良資產的特點采用不同的經營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產以及非銀行金融機構的不良債權資產（金融類不良資產）、非金融機構的不良資產（非金融類不良資產）。（）

10.消費金融公司提供便捷的大額消費信貸服務，提供住房和汽車等消費的金融服務。()

十五.單選題(共15題)

1.存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）。

A.儲蓄存款

B.外幣存款

C.定期存款

D.對公存款

2.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.責任邊界

B.組織架構

C.決策執(zhí)行

D.履職要求

3.我國目前的基準利率是（）。

A.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

B.中國人民銀行對商業(yè)銀行的貸款利率

C.商業(yè)銀行的貸款利率

D.商業(yè)銀行的存款利率

4.扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。

A.公定利率

B.名義利率

C.實際利率

D.市場利率

5.（）直接關系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

6.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

7.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。

A.次級類

B.損失類

C.關注類

D.可疑類

8.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務

B.托管業(yè)務

C.承諾業(yè)務

D.支付結算業(yè)務

9.經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區(qū))()的增長。

A.經濟產出

B.居民收入

C.經濟產出和居民收入

D.經濟收入

10.在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是()。

A.風險監(jiān)測

B.風險報告

C.風險計量

D.風險控制

11.信用卡本質上是商業(yè)銀行提供的一種()。

A.擔保貸款

B.抵押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

12.（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調查

13.銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是（）。

A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B.節(jié)日客戶送來賀卡

C.在探業(yè)務時主動提出給客戶相關的調研費

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務時給予優(yōu)惠

14.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。

A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

B.促進全面風險管理體系建設

C.確保依法合規(guī)經營

D.使銀行的收益最大化

15.中國農業(yè)發(fā)展銀行所承擔的任務是（）。

A.農業(yè)政策性貸款

B.國家重點建設項目融資

C.支持進出口貿易

D.支持國家開發(fā)項目融資

十六.多選題(共15題)

1.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不含留存收益)應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

2.下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述中，正確的有()。

A.如果儲備貨幣的匯率下跌，存量外匯儲備的實際價值增加

B.如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備

C.如果儲備貨幣的匯率上升，存量外匯儲備的實際價值增加

D.如果儲備貨幣的匯率上升，存量外匯儲備的實際價值減少

E.如果本幣升值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備

3.傳統(tǒng)的結算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.信用證

4.下列()情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算。

A.公司營業(yè)期限屆滿而解散

B.股東大會決議解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司破產

5.股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（）。

A.股票經國務院證券監(jiān)督管理機構核準已公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元

C.公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的20％以上

D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上

E.公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載

6.在貸款業(yè)務中，借款人（）。

A.可以使用貸款購買股票

B.應當按借款合同約定用途使用貸款

C.可以自行將債務轉給第三人

D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件

E.應當按借款合同約定的時間使用貸款

7.下列關于票據(jù)和結算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。

A.中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應加填“人民幣”三字

B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯數(shù)字

C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加“零”

E.在票據(jù)和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

8.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素包括（）。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)培訓與教育制度

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

E.合規(guī)風險識別和管理流程

9.商業(yè)銀行根據(jù)授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進口保理額度

10.銀行貸后管理的主要內容包括（

）。

A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B.運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險

C.對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質量情況

D.明確貸后責任，避免重放輕管

E.以上內容都包括

11.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經營活動的()。

A.監(jiān)管部門規(guī)章

B.法律、行政法規(guī)

C.行為守則和職業(yè)操守

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.自律性組織的行業(yè)準則

12.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

13.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括()。

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調劑

B.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉移

C.可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資產流動性

D.可以幫助資本從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方

E.可以幫助金融資產的持有者變現(xiàn)資產以提高資產流動性

14.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過（）實現(xiàn)的。

A.內部治理

B.內部監(jiān)管

C.內部控制

D.內部審計

E.內部約束

15.浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。

A.自由浮動

B.法定浮動

C.管理浮動

D.釘住浮動

E.聯(lián)合浮動

十七.判斷題(共15題)

1.債務人與第三人協(xié)議轉讓債務的，應當經債權人同意。（）

2.貸記卡與準貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇，透支期限最長為60天。（）

3.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

4.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

5.設立信托，應當采取書面形式。（）

6.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

7.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

8.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。

9.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質記賬的形式存在。（）

10.債權人委員會成員不得超過十人。

11.承諾生效時，合同生效。（）

12.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑y行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。（）

13.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度。（）

14.在重整期間，經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產和營業(yè)事務。（）

15.以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：低評級中小銀行的融資難度和成本將會增加。

2.答案：D

本題解析：聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產。

3.答案：D

本題解析：行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業(yè)政策和法律法規(guī)等方面。D項屬于行業(yè)經營風險因素。

4.答案：A

本題解析：保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

5.答案：B

本題解析：從報告的使用者來看，風險報告可分為內部報告和外部報告；從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告兩種類型。

6.答案：A

本題解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險；C項正確；

流動性風險堪稱銀行風險中的“終結者”；B項正確；

流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比,形成的原因更加復雜,涉及的范圍更廣,通常被視為一種多維風險；A項錯誤；

大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險。D項正確。

7.答案：A

本題解析：金融工具和信息系統(tǒng)的復雜性增加了潛在的操作風險。

8.答案：D

本題解析：對商業(yè)銀行債權的風險權重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內的債權給予零風險權重，4個月以上的風險權重為20％，但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為100％。

9.答案：D

本題解析：內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應體現(xiàn)內控優(yōu)先的要求。?

10.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行采用高級計量法，建立模型使用的內部損失數(shù)據(jù)應充分反映本行操作風險的實際情況。高級計量法體系中含有損失分布法（LDA）、內部衡量法（IMA）和打分卡法（SCA）三種計量模型。故本題選C。

11.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅動力。

12.答案：C

本題解析：內部審計方面，商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結果，決定信息科技內部審計范圍和頻率。但至少應每3年進行一次全面審計。

13.答案：A

本題解析：根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一借款人。

14.答案：C

本題解析：高級管理層負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作；董事會是商業(yè)銀行的決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任；監(jiān)事會主要負責監(jiān)督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔的風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價。

15.答案：A

本題解析：暫無解析

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用風險緩釋是指銀行采用內部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

從操作風險的定義來看，操作風險的產生可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大原因。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險報告除了滿足監(jiān)管當局和自身風險管理與內控需要外，還應當符合《巴塞爾新資本協(xié)議》信息披露框架的風險匯總和報告流程。根據(jù)委員會的定義，提高商業(yè)銀行透明度的信息應具有以下定性特征：全面性、相關性、及時性、可靠性、可比性、實質性。

4.答案：A、D、E

本題解析：

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

5.答案：A、B、C

本題解析：

期貨是在場內(交易所)進行交易的標準化遠期合約。金融期貨主要包括：①利率期貨——以利率為標的；②貨幣期貨——以匯率為標的；③指數(shù)期貨——以股票或其他行業(yè)指數(shù)為標的。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項是在貸款轉讓時要注意的事項。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設立以下機構：(1)負責對風險管理政策制度、風險管理和風險水平等進行審議的風險管理委員會。(2)負責對信用風險進行審議的信用風險委員會。(3)負責對市場風險進行審議的市場風險委員會。(4)負責對操作風險進行審議的操作風險委員會。(5)負責對流動性風險進行審議的資產負債委員會。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。

9.答案：B、C、D

本題解析：

收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期（包括經濟增長、通貨膨脹、資本回報等）的結果。

10.答案：A、B、D

本題解析：

國別風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險。

11.答案：A、D

本題解析：

銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）/銷售收入]*100%，應收賬款周轉率=銷售收入/[（期初應收賬款+期末應收賬款）/2]，應收賬款周轉天數(shù)=360/應收賬款周轉率。代人數(shù)據(jù)，得出銷售毛利率為25%，應收賬款周轉率為2.35，應收賬款周轉天數(shù)為153天。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

中國銀監(jiān)會在總結國內外銀行業(yè)監(jiān)管經驗的基礎上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標：（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；

（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；

（3）通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；

（4）努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監(jiān)管理念。A項不是目標，是監(jiān)管理念。

考點：銀行監(jiān)管概述

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

考察和分析企業(yè)的非財務因素，主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正是戰(zhàn)略風險管理最有效的方法。戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包括在內。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管無疑是一種最具成本效益的選擇.它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向，并且在實踐中發(fā)揮著以下重要作用：①通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性。②通過事前對風險的有效識別，可根據(jù)每個機構的風險特點設計檢查和監(jiān)管方案，更有計劃性、靈活性和針對性。③明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度，同時也提高管理層對監(jiān)管的認同感.達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解。④根據(jù)風險評估判斷出高風險領域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內部管理和審計的結果，減少低風險業(yè)務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率。⑤把監(jiān)管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上，理順了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責，對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求。⑥明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。

2.答案：正確

本題解析：

對。根據(jù)產生的原因，匯率風險大致可以分為兩類：①外匯交易風險；②外匯結構性風險。其中，銀行的外匯交易風險主要來自兩方面：一是為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。

3.答案：正確

本題解析：

風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡。高收益必然伴隨著高風險，風險管理水平越高，其控制風險、實現(xiàn)收益的能力就越強。

4.答案：正確

本題解析：

保證人的財務狀況、現(xiàn)金流量、或有負債、信用評級以及保證人目前所提供保證的數(shù)量/金額，都會影響保證人的償債能力。

5.答案：錯誤

本題解析：

核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和8％。

6.答案：錯誤

本題解析：

內部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。

7.答案：錯誤