2023年中國銀行廣州海珠支行校園招聘面信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國銀行廣州海珠支行校園招聘面信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.企業(yè)2000年流動資產合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2000年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

2.下列可能會對銀行造成損失的風險中不屬于操作風險的是（）。

A.恐怖襲擊

B.監(jiān)管規(guī)定

C.聲譽受損

D.黑客攻擊

3.CreditRisk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相互獨立，因此，貸款組合的違約率服從（）分布。

A.正態(tài)

B.泊松

C.指數

D.均勻

4.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產為100億元，根據《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場風險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

5.下列不屬于影響流動性風險的因素是()。

A.匯率結構

B.分布結構

C.資產負債期限結構

D.幣種結構

6.以下關于賬面資本的說法，不正確的是（

）。

A.賬面資本與銀行風險并無關系

B.賬面資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

C.賬面資本是銀行實際擁有的資本

D.賬面資本包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等

7.若國內銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發(fā)布的《全球系統(tǒng)重要性銀行評估方法及其附加資本要求》規(guī)定為（）。

A.1%-2.5%

B.1%-3.5%

C.0%-2.5%

D.0%-3.5%

8.效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要（），既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

A.合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議

B.規(guī)范監(jiān)管標準，提高監(jiān)管效率

C.提出有效的監(jiān)管建議

D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

9.風險文化由三個層次組成，以下不屬于這三個層次的是（）。

A.風險管理理念

B.風險管理人員

C.風險管理哲學

D.風險管理價值觀

10.違約的定義是（）的重要定義。

A.權重法

B.標準法

C.經濟資本管理

D.內部評級法

11.下列各項屬于風險轉移措施的是（）。

A.資產出售

B.銀團貸款

C.針對不同客戶貸款

D.針對不同客戶收取不同利率

12.風險事件：2014年4月3日，經中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。相關背景：股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統(tǒng)手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。經濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰(zhàn)。工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業(yè)內首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務運行情況，及時揭示和管控業(yè)務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。工行在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，對戰(zhàn)略風險進行了很好的管理。下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的表述，不恰當的是（）。查看材料

A.銀行正確識別來自于內、外部的戰(zhàn)略風險，有助于經營管理從被動防守轉變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

B.戰(zhàn)略風險可通過技術性的風險參數對其進行量化

C.金融機構“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風險

D.有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標

13.幾年前，萬事達卡國際組織曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險是（）引發(fā)的風險。

A.內部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.外部欺詐事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

14.商業(yè)銀行反洗錢內控制度體系中，處于基礎和核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢協(xié)助調查制度，反洗錢崗位職責制度

B.反洗錢宣傳培訓制度，客戶洗錢風險等級劃分制度

C.客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度

15.貸后管理的內容不包括()。

A.貸款定價

B.信貸資金監(jiān)控

C.擔保管理

D.風險分類

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在計量客戶違約后的債項違約損失率時，應當包括下列()損失項。

A.機會成本

B.未收回的本金

C.清收費用

D.未收回的利息

E.損失的時間價值

2.《中國2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網，創(chuàng)建具有中國特色的()的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經濟安全。

A.以防為主

B.打防結合

C.密切協(xié)作

D.以打為主

E.高效務實

3.常用的風險事后控制的方法有()

A.風險緩釋或風險轉移

B.風險資本的重新分配

C.提高風險資本水平

D.限額管理

E.風險定價

4.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括（）。

A.或有風險暴露

B.嚴重且長期的市場衰退

C.突破風險承受能力的其他事件

D.風險事件

E.外部事件

5.商業(yè)銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行()的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。

A.員工

B.財物

C.信息

D.產品／服務

E.正常運營

6.在風險評估時，商業(yè)銀行通常使用標準化的損失數據收集模板收集數據，并遵循統(tǒng)一的損失數據收集流程與規(guī)范。損失數據收集的內容包括（）。

A.損失的影響程度

B.總損失數額信息

C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

7.下列()是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增強對客戶/公眾的透明度

E.確保實現承諾

8.操作風險評估準備包括（）三個步驟。

A.準備

B.評估

C.確認

D.報告

E.提交

9.下列屬于商業(yè)銀行風險事后控制的方法有（）。

A.風險緩釋或風險轉移

B.風險資本的重新分配

C.提高風險資本水平

D.限額管理

E.制定應急預案

10.商業(yè)銀行貸款最低定價的決定因素有()。

A.資金成本

B.經營成本

C.風險成本

D.監(jiān)管成本

E.資本成本

11.示例性的預警信號有

A.資產質量惡化

B.股價大幅下跌

C.銀行評級下調

D.無保險的存款、批發(fā)融資或資產證券化的利差縮小

E.銀行收入上升

12.銀行風險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應遵循的原則有（）。

A.準確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.完整性原則

E.法人并表原則

13.風險對沖對于管理（）有很好的作用。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.結算風險

E.商品風險

14.風險管理的三道防線包括()。

A.前臺業(yè)務人員

B.風險管理職能部門

C.監(jiān)事會

D.內部審計

E.外部監(jiān)督

15.銀行賬戶利率風險管理方法包括()。

A.完善銀行賬戶利率風險治理結構

B.加強資產負債匹配管理

C.完善商業(yè)銀行的人員配置

D.實施業(yè)務多元化的發(fā)展戰(zhàn)略

E.完善商業(yè)銀行的定價機制

三.判斷題(共15題)

1.銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行監(jiān)管活動應當平等對待所有參與者。

2.監(jiān)管機構的現場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經營管理上的漏洞和不合理之處進行指正，幫助其總結經驗教訓，找出產生問題的原因。()

3.違約概率模型主要應用于信用風險內部評級法。（）

4.商業(yè)銀行總的流動性需求等于貸款流動性需求減去負債流動性需求。(?)?

5.風險監(jiān)管類指標包括盈利能力監(jiān)管指標、準備金充足程度監(jiān)管指標和資本充足程度監(jiān)管指標。()

6.商業(yè)銀行設定風險限額的主要目的是將風險承擔行為控制在風險偏好之內。()

7.國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

8.代理業(yè)務是指商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務活動委托給服務提供商進行持續(xù)處理的行為。()

9.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環(huán)境以及自身實際的基礎上，最終確定的風險管理的底線。()

10.合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。（）

11.商業(yè)銀行應當根據資產負債的流動性狀況，建立多級流動性準備，實現彈性的多層次的資產負債期限結構匹配，用多道防線抵御可能發(fā)生的流動風險。（）

12.分散型的商業(yè)銀行需要建立完善的風險管理部門。()

13.風險補償主要是指在損失發(fā)生以后對風險承擔的價格補償。（）

14.2014年4月，金融穩(wěn)定理事會發(fā)布了《關于風險文化的監(jiān)管與金融機構互動原則——評估風險文化框架》，對有效風險文化的基本要素進行闡述，提出風險文化有且僅有兩個重要內容：風險承擔機制和薪酬激勵機制。()

15.國別風險有兩個基本特征，其中之一就是：國別風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險。（）

四.單選題(共15題)

1.關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償未歸還借款

2.如果申請查詢個人信用報告，須核實（）的身份。

A.企業(yè)

B.個人

C.申請人

D.審批人

3.生源地信用助學貸款期限為學制加10年、最長不超過14年，現統(tǒng)一調整為學制加（

）年、最長不超過（

）年。。

A.10；20

B.13；18

C.13；20

D.15；20

4.《汽車貸款管理辦法》于（）年頒布。

A.1993

B.1997

C.1998

D.2004

5.對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。①填寫合同②申請支用③審核合同④抵押登記手續(xù)的辦理⑤簽訂合同⑥支用核批⑦相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放⑧支用審查

A.④①②③⑤⑥⑦⑧

B.①③⑤④②⑧⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥

D.④①③⑤②⑦⑧⑥

6.在個人貸款的受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性調查內容包括（

）。

A.財產共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設定抵押權

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物所有權是否完整

7.貸款人不應按照（）建立個人貸款風險限額管理制度。

A.區(qū)域

B.資信

C.品種

D.客戶群

8.下列不具有保證人資格的是（）。

A.具有代位清償債務能力的法人

B.具有代位清償債務能力的經濟組織

C.具有代位清償債務能力的自然人

D.國家機關

9.（）是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人信用貸款

C.個人住房貸款

D.個人教育貸款

10.個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的和下降導致的。（）

A.還款能力：還款意愿

B.還款意愿；擔保品價值

C.擔保品價值：保證人實力

D.還款能力；擔保品價值

11.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（

）。

A.單一營銷策略

B.大眾營銷策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營銷策略

12.()是不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款。

A.自營個人住房貸款

B.個人經營類貸款

C.個人消費額貸款

D.公積金個人住房貸款

13.下列不屬于公積金貸款操作模式是()。

A.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

B.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯動

D.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

14.我國最大的個人征信數據庫為（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數據庫系統(tǒng)

B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎數據庫系統(tǒng)

C.中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎數據庫系統(tǒng)

D.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)

15.以下關于個人經營性貸款商用房貸款要素的說法中有誤的一項是（）。

A.貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價款55％以上的首期貸款

B.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.商用房貸款的期限通常不超過10年

D.對以“商住兩用房”名義貸款的，貸款額度不超過55％

五.多選題(共15題)

1.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括()。

A.基金清退和利息劃回

B.貸款數據報送

C.對賬工作

D.協(xié)助不良貸款催收

E.貸款檢查

2.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有()。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

3.以下情況中，可以列入損失貸款的情況有（）。

A.依照《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，宣告借款人失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款

B.借款人死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款

C.貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、處理抵(質)押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失。但損失金額尚不能確定

D.借款人無力償還貸款

E.履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款

4.在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用?！?C”指的是（）。

A.能力

B.資本

C.環(huán)境

D.擔保

E.道德品質

5.個人貸款定價模型包括（）。

A.成本加成定價模型

B.基準利率加點定價模型

C.客戶盈利分析模型

D.成本定價模型

E.目標利潤定價模型

6.高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有（）。

A.人學通知書或學生證

B.學習成績綜合排名在所在班級前50名

C.有效居民身份證

D.在學校擔任學生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明

7.為防控個人經營貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.產權明晰的商用房

B.價值不穩(wěn)定的工業(yè)用房

C.變現能力差的劃撥土地

D.集體土地使用權

E.產權不明晰的租賃房

8.在互聯網金融的背景下，征信系統(tǒng)現有的（）等方面的設計已開始難以滿足現實要求。

A.查詢架構

B.技術架構

C.數據架構

D.應用架構

E.基礎架構

9.下列屬于個人教育貸款中的操作風險的有（

）。

A.借款人身份弄虛作假

B.擔保物共有人或所有人未授權

C.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

D.未按規(guī)定保管借款合同

E.逾期貸款催收不力

10.以下說法正確的有（）。

A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中國人民銀行制定的

C.一般來說，貸款期限在1年以內（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.利率=利息額/本金

E.利率可以看作是借貸資金的“價格”

11.貸款發(fā)放人根據貸款審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在填寫或打印有關合同文本過程中，借款合同應符合《民法典》合同編的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和（）等，應做到貸款額度、貸款期限、貸款利率和還款方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致。

A.貸款資金的用途

B.支付對象(范圍)

C.支付金額

D.支付條件

E.支付方式

12.中國銀行業(yè)營銷人員按層級分類，可分為（）。

A.營銷決策人員

B.公司業(yè)務經理

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.資金業(yè)務經理

13.根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才能查看個人的信用報告。

A.辦理存款

B.辦理貸款

C.貸后管理

D.發(fā)放信用卡

E.辦理擔保

14.國家助學貸款與商業(yè)助學貸款的區(qū)別包括（）。

A.擔保措施

B.借款對象

C.貸款期限

D.還款方式

E.貸款額度

15.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款對象須滿足以下哪些條件？()

A.具備一定的勞動技能，具有還款能力

B.具有當地城鎮(zhèn)戶口

C.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”

D.年齡在60周歲以上，具有完全民事行為能力

E.中華人民共和國境內身體健康的下崗失業(yè)人員

六.判斷題(共15題)

1.在個人住房貸款業(yè)務中，采用的擔保方式以抵押為主，在未實現抵押登記前，普遍采用抵押加階段性保證方式，階段性保證人履行保證責任

2.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。()

3.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～2年，最長不超過3年（含3年）。()

4.個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

5.貸款人應根據審慎性原則，實行統(tǒng)一審貸和授權審批。（）

6.商用房貸款的貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整可分段計息。()

7.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

8.全日制研究生申請國家助學貸款，每人每年申請貸款額度不超過12000元。（）

9.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

10.數據錄入人員對錄入信息的準確性、安全性和完整性負責。()

11.由于區(qū)域型營銷組織結構是按不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。（）

12.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（

）

13.承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將應收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。

14.申請商業(yè)助學貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合，但貸款銀行不可要求借款人投保相關保險。（）

15.實貸實付的關鍵是讓貸款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險

七.單選題(共15題)

1.開放式基金的交易價格主要由()決定。

A.基金總資產

B.供求關系

C.基金凈資產

D.基金負債

2.客戶在銀行柜臺辦理業(yè)務室，如需要銀行提供個人理財咨詢服務，網點柜員應（

）

A.將客戶移交給持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員

B.在持有理財專業(yè)證書的理財業(yè)務人員指導下為其辦理

C.將客戶引導理財專區(qū)并自行為其辦理

D.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員配合下為其辦理

3.周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20

4.企業(yè)經營活動現金流出不包括（）。

A.支付供應商的貨款

B.支付雇員的工資

C.支付的股利

D.支付的稅款

5.一般來說，商業(yè)銀行在設計理財產品的過程中，應遵循()原則。

A.高收益

B.風險和收益匹配

C.效益最大化

D.低風險

6.下列關于金融互換的說法中，錯誤的是（

）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

7.我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（

）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券

8.境內個人有（）情形，不必外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉入國內結匯

D.對外轉移財產需購付匯?

9.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產品的特征

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財規(guī)劃師資格

10.如果從第1年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現金流在第10年結束時的終值為（

）元。（答案取近似數值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000

11.小張獲得AFP資格認證后，在網上化名“帶頭大哥”利用其博客夸大其所屬理財工作室的業(yè)務范圍，并提供決定股票買賣的訊息。張的行為違背了金融理財師職業(yè)道德準則中下列哪項（

）明文禁止的事項?

A.遵紀守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.客觀公正

12.下列關于黃金的流動性、收益情況及風險點的說法，不正確的是()。

A.對投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差

B.黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險

C.黃金不能保值

D.黃金的市場風險是第一位的

13.按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，（）是市場風險限額必須包括的指標。

A.交易限額

B.錯配限額

C.風險價值限額

D.止損限額

14.A房地產有限公司準備開發(fā)某房地產項目。該項目在未來3年建設期內每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9％。這筆借款的現值是()萬元。(答案取近似數值)

A.5675.34

B.5213.25

C.5517.58

D.5781.65

15.根據商業(yè)銀行理財產品銷售的相關監(jiān)管要求，理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，注意如下內容（

）

A.理財非存款、產品有風險、投資需謹慎

B.自助決斷，風險共擔

C.理財有成本，投資需謹慎

D.理財有風險，請認真評估自己承受能力再決策

八.多選題(共15題)

1.在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律有（）。

A.《中華人民共和國民法通則》

B.《中華人民共和國合同法》

C.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》

D.《證券投資基金銷售管理辦法》

E.《中華人民共和國信托法》

2.下列哪些內容可以出質?（

）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.應收賬款

E.可以轉讓的股權

3.提供個人理財服務的機構包括()。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.基金公司

E.商業(yè)銀行

4.關于財務計算器，下列說法正確的有（）。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

5.下列選項中，可以視為永續(xù)年金的項目有（

）。

A.優(yōu)先股

B.養(yǎng)老保險金

C.存本取息

D.股利穩(wěn)定的普通股股票

E.無期限債券

6.根據《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人喪失民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止

7.關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。

A.現值與終值成正比例關系

B.折現率越高，復利現值系數就越低

C.現值等于終值除以復利終值系數

D.折現率越低，復利終值系數就越高

E.復利終值系數等于復利現值系數的倒數

8.下列屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的有（）。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要

9.維持最佳資產投資組合，必須經過完整縝密的資產配置流程，其中包含()

A.動態(tài)分析調整

B.資產類別的選擇

C.資產配置策略與比例配置

D.定期檢視

E.投資目標規(guī)劃

10.關于信托類產品的流動性，下列說法錯誤的是（）。

A.流動性強

B.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，但不需繳納手續(xù)費

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權

11.下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有（）。

A.某銀行為提高服務質量，定期向從業(yè)人員講授金融產品的特點和服務的技巧

B.某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品

C.為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.某銀行在常規(guī)金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務

E.以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息

12.商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括（）。

A.有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務介紹

C.業(yè)務實施方案

D.商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

13.目前國內商業(yè)銀行代理的國債種類有（）。

A.實物式國債

B.記賬式國債

C.美國國債

D.憑證式國債

E.電子式儲蓄國債

14.下列選項中屬于金融衍生品的有（）。

A.基金

B.遠期

C.期權

D.期貨

E.掉期

15.黃金作為個人理財產品，可以有以下（

）投資方式。

A.條塊現貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金礦

九.單選題(共15題)

1.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括()。

A.基本建設貸款

B.技術改造貸款

C.流動資金貸款

D.自營貸款

2.毛利潤率的計算公式為()。

A.利潤總額/銷售收入凈額

B.凈利潤/銷售收入凈額

C.營業(yè)利潤/銷售收入凈額

D.銷售利潤/銷售收入凈額

3.企業(yè)控制管理的全部資產的不確定性所導致的風險稱為（）。

A.財務風險

B.經營風險

C.價格風險

D.流動性風險

4.在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是()。

A.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

B.購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.購買者有能力實現后向一體化，而賣方不可能實現前向一體化

D.賣方各企業(yè)的產品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產品相競爭的替代品

5.商業(yè)銀行選擇國別風險計量方法的依據不包括（）。

A.本機構國別風險的類型

B.本機構國別風險的暴露規(guī)模

C.本機構國別風險的復雜程度

D.本機構國別風險的計量要求

6.下列不屬于貸款效益性調查的內容的是（）。

A.借款人當前的經營狀況

B.借款人過去三年的經營效益狀況

C.借款人和保證人的財務管理狀況

D.借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結算、結售匯等綜合效益狀況

7.信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是（），第二重支付是（）。

A.銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行

B.銀行支付信貸資金給使用者；使用者購買原料和支付生產費用

C.經過社會再生產過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行

D.使用者購買原料和支付生產費用；經過社會再生產過程回到使用者手中

8.下列選項中，不屬于抵押物的估價方法所指的內容是（）。

A.對于房屋建筑的估價

B.對于機器設備的估價

C.對可轉讓的土地使用權的估價

D.對交通運輸工具的估價

9.信貸授權載體中，比較規(guī)范、正式，也較為常用的形式是（）。

A.授權書

B.規(guī)章制度

C.部門職責

D.崗位職責

10.下列關于質押率的說法，不正確的是（）。

A.質押率的確定要考慮質押財產的價值和質押財產價值的變動因素

B.質押率的確定要考慮質物、質押權利價值的變動趨勢

C.質押權利價值可能出現增值

D.對于變現能力較差的質押財產，應適當提高質押率

11.在價格領導模型中，貸款利率的構成部分不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.借款人支付的違約風險溢價

C.長期貸款借款人支付的期限風險溢價

D.每筆貸款的預期利潤

12.分析企業(yè)資產結構是否合理，通常是與（）的比率進行比較。

A.同資產規(guī)模企業(yè)

B.同行業(yè)的企業(yè)

C.同收入規(guī)模企業(yè)

D.同負債規(guī)模企業(yè)

13.(

)反映了信貸業(yè)務的價值創(chuàng)造能力。

A.資產＋負債+所有者權益

B.利潤＝收入－費用

C.營業(yè)利潤＝營業(yè)收入－營業(yè)成本

D.利潤＝收益－所得稅費用

14.某公司向銀行帶出借款申請，銀行客戶經理與公司主要管理人員開展面談，做法錯誤的是（）

A.面談過程中，詳細了解公司還款能力

B.面談結束后,向客戶保證可以提供貸款

C.做好準備工作,擬定面談工作提綱

D.面談談過程中,詳細了解公司貸款需求

15.下列選項中，不屬于一級文件(押品)的是（）。

A.信貸抵押契證

B.信貸結清通知書

C.貸款審批的有關文件

D.有價證券及押品契證資料收據

十.多選題(共15題)

1.下列關于貸款意向階段客戶經理應做到的有（）。

A.擬定下階段公司目標計劃

B.根據貸款需求出具正式的貸款意向書

C.將儲備項目納入貸款項目庫

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料

2.質押貸款中，為規(guī)避司法風險，銀行可采取的措施有()。

A.將質押資金轉為定期存單單獨保管

B.將質押資金轉入銀行名下保證金賬戶

C.將質押資金存放在本行活期存款賬戶

D.將質押資金封存

E.將質押資金存放于借款人處

3.基金銷售機構從事基金銷售活動，存在（）情形時，中國證券監(jiān)督管理委員會將依據《中華人民共和國證券投資基金法》對相關機構和人員進行處罰。

A.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的

B.基金銷售機構與未取得基金銷售業(yè)務資格或未經中國證券監(jiān)督管理委員會資質認定的機構或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務的

C.未經中國證券監(jiān)督管理委員會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務的

D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當的基金產品

E.未建立應急等風險管理制度和災難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息的

4.以下關于項目盈利能力評價指標的描述正確的是()。

A.在求內部報酬率時，計算用的兩個相鄰折現率之差最好不要超過2％，最大不要超過5％

B.財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

C.凈現值率主要用于投資額相等的項目的比較

D.凈現值率越大，項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好

E.項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內收回投資

5.下列關于進入壁壘的說法，正確的是（）。

A.進入壁壘是行業(yè)內既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢

B.進入壁壘是想進入或者剛剛進入某個行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭時可能遇到的種種不利因素

C.進入壁壘是打算進入某一行業(yè)的企業(yè)所必須承擔的一種額外成本

D.影響該行業(yè)市場壟斷和競爭關系

E.都是長期的、可持續(xù)的

6.關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是()。

A.兩者權威性相同

B.兩者發(fā)生時間不同

C.兩者范圍和側重點不同

D.兩者的目的不同

E.兩者發(fā)起主體相同

7.按所有者性質和組織形式細分，公司信貸的客戶分為（）。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨資企業(yè)

D.合資和合作經營企業(yè)

E.個人獨資企業(yè)

8.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權打分方法，其優(yōu)點包括()。

A.可以將難以定量的風險量化

B.基本不受主觀影響

C.評價結果準確

D.可將不同國別風險進行比較

E.計算過程簡單

9.在客戶法人治理結構評價中，對客戶控股股東行為評價需考慮的關鍵因素有（

）。

A.控股股東與其他股東間是否存在關聯交易

B.控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源

C.控股股東是否為客戶及其關聯方提供連環(huán)擔保

D.股東之間是相互獨立還是利益關系人

E.最終的所有者是否為同一人

10.在貸款抵押期間，經辦人員應定期檢查抵押物的()

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

11.市場環(huán)境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分別代表（

）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.努力

12.財務指標分析中，存貨周轉天數增多，說明客戶可能（

）。

A.存貨銷量增加

B.呆滯積壓存貨比重較大

C.存貨采購價格上漲

D.存貨采購過量

E.存貨耗用量增加

13.識別客戶的產品風險應關注()。

A.產品定位、分散度與集中度、產品研發(fā)

B.產品實際銷售，潛在銷售，庫存變化

C.核心產品與非核心產品，對市場變化的應變能力

D.原材料來源

E.行業(yè)定位

14.銀行防范質押風險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產或權利作為質押物

B.對于需要進行質物登記的，必須按規(guī)定辦理質物出質登記手續(xù)

C.對難以確認真實、合法、合規(guī)的質物或權利憑證，應該拒絕質押

D.動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記

E.質物須經具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或專業(yè)質量檢測部門認定

15.銀行流動資金貸前調查報告中關于借款人的基本情況包括（）。

A.借款人成立的日期

B.借款人的技術、管理狀況

C.借款人是否涉及兼并、破產等事項

D.對借款人主要管理人員的品行評價

E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況

十一.判斷題(共15題)

1.進入壁壘是指行業(yè)內既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。（）

2.抵債資產收取后可以由銀行自由出租。()

3.銀行應該盡可能縮短介紹期的時間，盡早進入成長期。()

4.對存貨質押融資，要充分考慮當實際銷售已經小于或將小于所預期的銷售量時的風險和對策。（）

5.分期償還貸款是指借款人與銀行約定在貸款期限內分若干期償還貸款本金。（）

6.保證人應是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務報表。（）

7.根據歷史成本法，收入是指一定時期內賬面上資產和負債遞減的凈值。()

8.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，信貸業(yè)務人員更應看重貸款本身的安全性。（）

9.趨勢分析法是財務分析最常用的一種方法。（）

10.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

11.土地所有權可以用于抵押。（）

12.為了減少損失，提高收益，并避免競爭者仿制而搶占市場，銀行應該盡可能縮短介紹期的時間，盡早進入成長期。

13.對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業(yè)，可考慮申請其破產。（）

14.銀行對可以接受的目標客戶發(fā)放貸款，貸款擔保能為銀行提供一種額外的保障，但是不會因貸款擔保而改善借款人的經營和財務狀況。（）

15.商業(yè)銀行對劃入問題授信的授信，應指定專人管理。()

十二.單選題(共15題)

1.經持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內只能提供（

）超授信額度用卡服務，在一個賬單周期內只能收取（

）超限費。

A.兩次；一次

B.一次；兩次

C.一次；一次

D.兩次；兩次

2.教育儲蓄存款()。

A.減征儲蓄存款利息所得稅

B.免征儲蓄存款利息所得稅

C.加征儲蓄存款利息所得稅

D.等額征收儲蓄存款利息所得稅

3.企業(yè)債券在我國很大程度上體現了()。

A.中央信用

B.個人信用

C.銀行信用

D.政府信用

4.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是()。

A.合規(guī)風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.法律風險

5.銀行本票的提示付款期限為()個月。

A.1

B.2

C.3

D.6

6.下列關于設立企業(yè)集團財務公司法人機構應具備的條件，說法錯誤的是（）。

A.在風險管理、資金管理、信貸管理、結算等關鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關金融從業(yè)經驗的人員

B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

C.財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總人數的2/3

D.財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作5年以上的人員應當不低于總人數的1/3

7.高級管理層負責執(zhí)行（）制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO

8.銀行業(yè)消費者傳統(tǒng)投訴途徑不包括（

）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網點現場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴

9.COSO委員會于1992年發(fā)布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，明確的內部控制目標不包括()。

A.財務報告的可靠性

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關法律法規(guī)的遵循

D.內部監(jiān)督的完整性

10.某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。

A.實物資產的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內部欺詐事件

D.外部欺詐事件

11.《項目融資業(yè)務指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應當()，并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

12.客戶的風險管理的主要措施有（）。

A.建立客戶風險管理手段、完善客戶風險管理機制

B.建立客戶風險管理機制、完善客戶風險管理手段

C.建立客戶風險控制機制、完善客戶風險管理手段

D.建立客戶風險管理機制、完善客戶風險控制手段

13.下列關于商業(yè)銀行衍生產品交易業(yè)務的說法中，正確的是()。

A.套期保值類衍生產品交易劃入交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開辦衍生產品交易業(yè)務，應根據“制度先行”的原則

14.2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點，連續(xù)開展“三違反”“三套利”“四不當”“十亂象”專項治理和綜合整治，加大問責與行政處罰力度。其中，“四不當”是指不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵和（

）。

A.不當消費

B.不當收費

C.不當支出

D.不當收入

15.下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是()。

A.購買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購車價格的80％

C.購買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購車價格的50％

十三.多選題(共15題)

1.銀行客戶管理的內容包括（）

A.收集客戶信息

B.對客戶進行分類分析，確定“金牌”客戶

C.滿足“金牌”客戶差異化需求

D.改造“金牌”客戶

E.做好客戶聯系取得客戶信息反饋

2.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎中，說法正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準，以提高各類資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款

3.截至2015年5月末，我國首批獲批開業(yè)的民營銀行分別有()。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網商銀行

4.現場審計主要包括（）方面。

A.全面審計

B.定期審計

C.不定期審計

D.專項審計

E.離任審計

5.在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)檢查崗的基本職責包括（）。

A.以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應用合規(guī)、業(yè)務辦理合規(guī)為重點的檢查

B.統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調、組織合規(guī)檢查工作，制定年度檢查計劃，并督促執(zhí)行

C.參與對各網點合規(guī)事項的檢查，協(xié)助做好內部管理

D.參與各類違規(guī)行為的責任認定調查，參與或跟蹤督導對重大違規(guī)事件的處理

E.對合規(guī)檢查，分析風險、提出建議，撰寫合規(guī)報告

6.《電子銀行業(yè)務管理辦法》規(guī)定，金融機構向中國銀監(jiān)會或其派出機構申請開辦電子銀行業(yè)務，應提交以下()文件、資料(一式三份)。

A.由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務的申請報告

B.擬申請的電子銀行業(yè)務類型及擬開展的業(yè)務種類

C.電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃

D.電子銀行業(yè)務運營設施與技術系統(tǒng)介紹

E.電子銀行業(yè)務系統(tǒng)測試報告

7.下列關于同業(yè)業(yè)務的表述中，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨立二級科目進行管理核算

B.買入返售是指兩家金融機構之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售或回購的資金融通行為

C.買入返售業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高的流動性的金融資產

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構辦理跨境貿易結算

E.買入返售相關款項在買入返售金融資產會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業(yè)務管理和核算

8.根據個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。

A.并購貸款

B.個人經營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

9.合規(guī)風險導致商業(yè)銀行損失后果的形式有()。

A.法律制裁

B.財務損失

C.監(jiān)管處罰

D.聲譽損失

E.時間損失

10.根據金融創(chuàng)新的原則．商業(yè)銀行應做到（）。

A.“認識你的業(yè)務”

B.“認識你的風險”

C.“認識你的市場定位”

D.“認識你的客戶”

E.“認識你的交易對手”

11.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

12.同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

13.下列屬于企業(yè)集團財務公司資產業(yè)務的有()。

A.結算業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產品的融資租賃

E.委托貸款

14.商業(yè)銀行根據風險評估結果，運用相應的控制措施，主要包括（）。

A.不相容職務分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.運營控制

E.績效考評控制

15.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》適用于在中華人民共和國境內設立的（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

十四.判斷題(共10題)

1.一對一營銷方式的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

2.銀行業(yè)金融機構可以通過內部審計職能部門對其銀行業(yè)消費者權益保護工作情況進行定期評估，提高銀行業(yè)消費者權益保護工作的有效性。（）

3.銀行的信息與溝通指銀行內部信息的溝通。()

4.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。（）

5.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構辦理跨境貿易結算。()

6.商業(yè)銀行無權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結儲蓄存款。（）

7.獨立性原則是合規(guī)管理的關鍵性原則。

8.短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。()

9.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內管理運用財產，不允許利用信托去實現非法的目的。（）

10.在非金融類不良資產業(yè)務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔。（）

十五.單選題(共15題)

1.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.管理中央公共財政支出

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定

2.下列關于票據轉貼現的表述，錯誤的是()。

A.金融機構融通資金的一種方式

B.所使用的票據是未到期的已貼現商業(yè)匯票

C.金融機構為了取得資金而轉讓票據的行為

D.商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式

3.銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（）。

A.實收資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.經濟資本

4.下列關于銀行福費廷業(yè)務特點的表述，錯誤的是（）。

A.出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

B.銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

C.福費廷業(yè)務是一種即期票據貼現

D.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

5.貨幣經紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.上市公司

D.金融機構

6.根據《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準

7.我國的城市商業(yè)銀行是以（）為基礎，通過組建改制而成。

A.信托機構

B.農村信用社

C.城市信用社

D.儲蓄所

8.中央銀行需要擴大社會貨幣供應量時，可以（）。

A.提高再貼現率

B.利用公開市場操作賣出證券

C.利用公開市場操作買入證券

D.提高法定存款準備金

9.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是()。

A.規(guī)避法律監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經營

C.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

D.促進業(yè)務快速發(fā)展

10.當中央銀行降低再貼現率時，能起到的政策調控效應是（）。

A.增加貨幣供應量

B.增加中央銀行盈利

C.減少貨幣供應量

D.調節(jié)市場利率上升

11.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構是()。

A.金融資產管理公司

B.企業(yè)集團財務公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

12.目前我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

13.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是()。

A.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現

B.保證商業(yè)銀行經營無風險點

C.保證國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

D.保證風險管理的有效性

14.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數計息法

B.逐筆計息法

C.復利計息法

D.單利計息法

15.根據信息披露的要求，對所在機構代理銷售的產品應當披露的信息不包括()。

A.被代理人的名稱

B.產品的創(chuàng)新之處

C.產品的最終責任承擔者

D.本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務

十六.多選題(共15題)

1.以下做法中，屬于違反授信原則的錯誤做法的是（）。

A.在對客戶提供的資料存在疑問時，不采取相應措施進行驗證和調查

B.不進行必要實地調查，在無可信材料下，對授信工作提供意見和建議

C.不按照要求對客戶資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案不完整，不全面

D.省略必要審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員獨立審查意見

E.明示或暗示客戶變造、變造資料或協(xié)助客戶的不實行為

2.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

3.我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽

E.可轉換債券

4.貨幣政策的時滯包括（）。

A.中央銀行認識到需要采取貨幣政策

B.公眾意識到貨幣政策并采取措施

C.制定并實施貨幣政策

D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果

E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

5.以下屬于間接融資工具的有（）。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.可轉讓大額存單

D.企業(yè)債券

E.人壽保險單

6.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

7.《中華人民共和國刑法》規(guī)定的附加刑有()。

A.沒收財產

B.罰金

C.剝奪政治權利

D.管制

E.拘役

8.（）屬于周期型行業(yè)。

A.房地產

B.生物技術

C.耐用品制造業(yè)

D.食品業(yè)

E.物聯網

9.收益率曲線是商業(yè)銀行資產負債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠期收益率水平的指標

B.用于設定所有債務市場工具的收益率

C.用于計算不同客戶貸款的質量

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價

10.下列關于我國公司資本制度的說法，正確的是（）。

A.公司資本不得任意變更

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.《公司法》允許公司資本的分批繳納

E.股票發(fā)行價格不得低于票面金額

11.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括（

）。

A.偽造貨幣

B.偽造、變造匯票、本票、支票

C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

D.偽造、變造信用證或附隨的單據、文件

E.偽造信用卡

12.屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是（

）。

A.買房時享受一次性付款優(yōu)惠

B.部分稅費可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務

D.各類費用減免優(yōu)惠

E.就近選擇辦理網點

13.按照管理內容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為（）。

A.理財產品銷售管理

B.資產管理

C.財務管理

D.理財投資管理

E.綜合理財管理～

14.對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

15.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.銀行工作人員

B.銀行

C.其他金融機構

D.單位

E.自然人

十七.判斷題(共15題)

1.銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。（）

2.福費廷業(yè)務所辦理的貼現的票據，可以對出票人行使追索權。（）

3.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為90％。（）

4.受要約人對要約的內容作出實質性變更，要約失效。（）

5.我國境內單位經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。()

6.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，我們一般所說的貨幣供應量就是指M1。（）

7.銀行業(yè)的經營狀況與經濟周期密切相關，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況就會比較好。（）

8.國家開發(fā)銀行提供農業(yè)政策性信貸資金。（）

9.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

10.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現方式相同。（）

11.資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的基礎。（）

12.同樣是10000元存款，分別存為3個月期（自動轉存）和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以1年過后，兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一一定較低。()

13.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個基本賬戶。（）

14.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。()

15.汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：。速動資產=流動資產-存貨=3000-1500=1500，速動比率=速動資產/流動負債合計=1500/2000=0.75。

2.答案：C

本題解析：操作風險包括人為錯誤、電腦系統(tǒng)故障、工作程序和內部控制不當，故ABD屬于操作風險；聲譽受損屬于聲譽風險，故C項不屬于操作風險。所以答案選C。

3.答案：B

本題解析：CreditRisk+模型是根據針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率是很小的，且相互獨立，因此貸款組合的違約率服從泊松分布。故本題選B。

4.答案：D

本題解析：根據資本充足率的計算公式：資本充足率：(總資本-對應資本扣減項)／[信用風險加權資產+12．5×(市場風險資本要求)+(操作風險資本要求)]×100％，可以推出：市場風險資本要求=[(總資本-對應資本扣除項)／資本充足率-信用風險加權資產一操作風險資本要求]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(億元)。

5.答案：A

本題解析：影響流動性風險的因素包括分布結構、資產負債期限結構和幣種結構。

6.答案：A

本題解析：A項錯誤，賬面資本雖然不和風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上。BCD項正確，賬面資本是銀行持股人的永久性資本技人，即資產負債表上的所有者權益，主要包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分。賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。故本題選A。

7.答案：B

本題解析：若國內銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發(fā)布的《全球系統(tǒng)重要性銀行評估方法及其附加資本要求》規(guī)定為1%-3.5%。

8.答案：D

本題解析：效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

9.答案：B

本題解析：風險文化是商業(yè)銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業(yè)文化。

10.答案：D

本題解析：違約的定義是內部評級法的重要定義，是估計違約概率、違約損失率（LGD）、違約風險暴露（EAD）等信用風險參數的基礎。

11.答案：A

本題解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。BC兩項均屬于風險分散措施；D項屬于風險補償措施。

12.答案：B

本題解析：B項，戰(zhàn)略風險評估與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險是無形的，因此很難量化。

13.答案：C

本題解析：外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。題干所述為外部欺詐事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件；信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件；內部欺詐事件：故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件?？键c：操作風險分類

14.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行反洗錢內控制度體系主要包括：客戶身份識別制度；大額交易與可疑交易報告制度；客戶身份資料和交易記錄保存制度；客戶洗錢風險等級劃分制度；反洗錢宣傳培訓制度；反洗錢保密制度；反洗錢協(xié)助調查制度；反洗錢稽核審計制度；反洗錢崗位職責制度；反洗錢業(yè)務操作規(guī)程。其中，處于基礎地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

15.答案：A

本題解析：貸后管理的內容主要包括貸后審核、信貸資金監(jiān)控、貸后檢查、擔保管理、風險分類、到期管理、考核與激勵及信貸檔案管理等。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

違約損失率估計應基于經濟損失，包括由于債務人違約造成的較大的直接和問接的損失或成本，以及違約債項回收金額的時間價值、銀行自身處置和清收能力對貸款回收的影響：①直接損失或成本是指能夠歸結到某筆具體債項的損失或成本，包括本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費用等；②間接損失或成本是指因管理或清收違約債項產生的但不能歸結到某一筆具體債項的損失或成本，應采用合理方式分攤間接損失或成本；③應將違約債項的回收金額折現到違約時點，以真實反映經濟損失，折現率需反映清收期間持有違約債項的成本。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

《中國2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前，構建符合國際標準和中國國情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系；建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網，創(chuàng)建具有中國特色的“以防為主、打防結合、密切協(xié)作、高效務實”的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經濟安全。

3.答案：A、B、C

本題解析：

常用的風險事后控制的方法有：(1)風險緩釋或風險轉移。(2)風險資本的重新分配。(3)提高風險資本水平。

4.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當審慎估計資產質量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產品／服務、員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

。損失數據收集的內容有：①總損失數額信息；②損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息；③總損失中收回部分信息；④損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：(1)強化聲譽風險管理培訓；(2)確保實現承諾；(3)確保及時處理投訴和批評；(4)從投訴和批評中積累早期預警經驗；(5)盡量保持大多數利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；(6)增強對客戶/公眾的透明度；(7)將商業(yè)銀行的社會責任感和經營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面；(8)保持與媒體的良好接觸；(9)制定危機管理規(guī)劃。

8.答案：A、B、D

本題解析：

操作風險評估準備包括：①準備階段：包括確認評估對象、繪制流程圖、收集整理操作風險信息；②評估階段：包括識別和評估固有風險、識別和評估現有控制、評估剩余風險、提出優(yōu)化方案；③報告階段：包括整合評估成果和