中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行福建分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行福建分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述中，正確的是（）。

A.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

C.以3個月1IBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為0

D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

2.下列關(guān)于風(fēng)險的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制，從而降低風(fēng)險損失的管理理念的是（）。

A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險是未來的期望收益

C.風(fēng)險是未來的盈利

D.風(fēng)險是損失的可能性

3.銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險。定量分析主要基于對（）數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析;定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風(fēng)險的（）和影響程度作出評估。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失；發(fā)生頻率

B.風(fēng)險管理風(fēng)險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

C.內(nèi)部控制風(fēng)險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

D.合規(guī)管理風(fēng)險損失；發(fā)生時間

4.與綜合風(fēng)險報告內(nèi)容不同，專項風(fēng)險報告主要是（）。

A.轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況

B.風(fēng)險應(yīng)對策略

C.對管理范圍的重大風(fēng)險事項進(jìn)行報告

D.加強(qiáng)風(fēng)險管理

5.在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系中，商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理的最根本驅(qū)動力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求?

6.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（

）。

A.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大

D.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越小

7.專家系統(tǒng)的局限性對于（）尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致失去意義。

A.小型商業(yè)銀行

B.大型商業(yè)銀行

C.中型商業(yè)銀行

D.中小型商業(yè)銀行

8.商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價，并至少（）向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每年一次

B.每年兩次

C.每年四次

D.每年五次

9.下列選項中，屬于行業(yè)風(fēng)險預(yù)警的行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素的是()。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度

10.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

11.銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.風(fēng)險機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

D.高級管理人員準(zhǔn)入

12.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預(yù)

C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

D.銀行員工違法

13.下列不屬于政治風(fēng)險的是()。

A.政權(quán)風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.政局風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

14.張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權(quán)證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)，此情況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險。

A.未授權(quán)交易

B.信貸人員技能匱乏

C.內(nèi)部欺詐

D.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

15.國際收支逆差與國際儲備之比超過限度（）時，說明風(fēng)險較大。

A.75%

B.80%

C.100%

D.150%

二.多選題(共15題)

1.利率靈敏度可分為()。

A.利差靈敏度

B.利率損失敏感性

C.利率收益敏感性

D.期望利率敏感性

E.資產(chǎn)負(fù)債市值的利率靈敏度

2.在構(gòu)建商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理制度體系時，其操作風(fēng)險管理流程要以（）為核心內(nèi)容。

A.風(fēng)險計量

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險監(jiān)測

E.風(fēng)險評估

3.下列關(guān)于違約概率的說法，不正確的有（）。

A.違約概率是事后檢驗的結(jié)果

B.違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

C.違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.02％中的較高者

D.違約概率的估計包括單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率兩個層面

E.對任一級別的債務(wù)人，銀行可以使用違約概率預(yù)測模型得到的每個債務(wù)人違約概率的簡單平均值作為該級別的違約概率

4.商業(yè)銀行風(fēng)險控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求（）。

A.監(jiān)測各種不可量化的關(guān)鍵風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢

B.風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

C.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

5.下列計量方法中，適用于計量銀行賬戶利率風(fēng)險的有()。

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.靜態(tài)模擬分析法

E.動態(tài)模擬分析法

6.商業(yè)銀行操作風(fēng)險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險源、整體風(fēng)險狀況、風(fēng)險的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方，其報告內(nèi)容大致包括（）。

A.風(fēng)險狀況

B.損失程度

C.誘因與控制措施

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

E.資金規(guī)模

7.下列影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的情形有（）。

A.貸款償還

B.每日客戶存取款

C.貸款發(fā)放

D.資金交易

E.基準(zhǔn)利率變化

8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險管理的原因（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能

B.風(fēng)險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

E.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

9.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指，在未來特定時段內(nèi)，（）的構(gòu)成狀況。

A.流動性資產(chǎn)數(shù)量與流動性負(fù)債數(shù)量

B.長期資產(chǎn)數(shù)量與長期負(fù)債數(shù)量

C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負(fù)債數(shù)量

D.到期資產(chǎn)數(shù)量與到期負(fù)債數(shù)量

E.現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出

10.日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道包括()。

A.新聞平臺

B.問卷調(diào)查

C.電話訪問

D.外部評級機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

E.銀行內(nèi)部信息

11.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括（）。

A.資本公積

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

12.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括()。

A.企業(yè)違法違規(guī)

B.企業(yè)逃廢銀行債務(wù)

C.地方政府行政干預(yù)

D.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

E.企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉

13.行為風(fēng)險管理措施包括（）

A.培養(yǎng)行為風(fēng)險管理人才隊伍

B.建立行為風(fēng)險事前、事中、事后全流程管控機(jī)制

C.構(gòu)建良好的行為風(fēng)險文化

D.基于"三道防線"強(qiáng)化行為風(fēng)險管理和控制

E.強(qiáng)化行為風(fēng)險治理

14.下列行業(yè)財務(wù)風(fēng)險指標(biāo)中越高越好的有（）。

A.勞動生產(chǎn)率是衡量生產(chǎn)技術(shù)水平及單位員工產(chǎn)出的重要指標(biāo)

B.資本積累率是評價目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)

C.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

D.行業(yè)銷售利潤率是衡量產(chǎn)品附加值、市場競爭力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)

E.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風(fēng)險程度的關(guān)鍵指標(biāo)

15.商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.一般對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.內(nèi)部對沖

三.判斷題(共15題)

1.在商業(yè)銀行設(shè)立國別風(fēng)險限額和確定國別風(fēng)險準(zhǔn)備金計提水平時，應(yīng)充分考慮國別風(fēng)險評級結(jié)果。（）

2.市場風(fēng)險與信用風(fēng)險相比，具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計算的特點。（）

3.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究多因素變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響。（）

4.資產(chǎn)管理是流動性風(fēng)險控制的重要工具，也是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。()

5.對于信用風(fēng)險報告來說，從風(fēng)險報告的使用者劃分，可分為綜合報告和專題報告。（）

6.直接使用可獲得的市場價值是市場價值的計量方式之一。（）

7.商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上所確定的愿意承擔(dān)的風(fēng)險水平。（）

8.評級機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評級,為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息,引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機(jī)構(gòu)。

9.信用風(fēng)險管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應(yīng)當(dāng)從貸款組合的層面進(jìn)行識別、計量、監(jiān)測和控制。()

10.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險限額指標(biāo)通常包括頭寸限額、風(fēng)險價值(VaR)限額、止損限額、敏感度限額等多重維度。（）

11.市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。()

12.風(fēng)險識別／分析是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實施的重要基礎(chǔ)。（）

13.計量條件允許的商業(yè)銀行心當(dāng)建市正式的國別風(fēng)險內(nèi)部評級體系，反映國別風(fēng)險評估結(jié)果。國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、中、高三個等級。()

14.商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品（包括黃金）及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。（）

15.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理就是商業(yè)銀行通過風(fēng)險識別、風(fēng)險度量、風(fēng)險處理等方法，預(yù)防、回避和轉(zhuǎn)移表外業(yè)務(wù)經(jīng)營中的風(fēng)險，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證銀行安全的行為。（）

四.單選題(共15題)

1.商業(yè)助學(xué)貸款的原則不包括（）。

A.有效擔(dān)保

B.專款專用

C.全部自籌

D.按期償還

2.某學(xué)生因家庭困難，在大學(xué)四年級時向銀行申請了國家助學(xué)貸款，畢業(yè)后又繼續(xù)攻讀研究生學(xué)位，則該學(xué)生此筆貸款的最長期限原則上可達(dá)()

A.6年

B.10年

C.5年

D.12年

3.在驗證工資收入真實性的工作中，借款人需提供可靠的證明材料，如至少過去（

）個月的工資單、工資卡或存折人賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明。

A.12

B.6

C.1

D.3

4.張老突患中風(fēng)昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是()。

A.張老在政府工作的女兒

B.張老的配偶

C.張老本人

D.張老在銀行工作的兒子

5.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

6.客戶鄒先生于2016年3月向某銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為()元。

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

7.下列關(guān)于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是()。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

8.下列關(guān)于個人貸款業(yè)務(wù)特征的表述中，錯誤的是（）。

A.個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費(fèi)用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求

B.目前個人貸款只能辦理自營性個人貸款，不能辦理委托性個人貸款

C.客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點、個人貸款服務(wù)中心、金融超市、網(wǎng)上銀行等辦理個人貸款業(yè)務(wù)，為個人貸款客戶提供了極大的便利

D.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

9.借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，必須具備的條件中不包括（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18?60周歲之間的自然人

B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認(rèn)可

10.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月向同事借款2000元(期限三個月)，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為()。

A.37.5％

B.30％

C.31.3％

D.62.5％

11.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，以及貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30；30

B.30：50

C.50；50

D.50：100

12.實施押品的（）是防范押品風(fēng)險的重要舉措，是實現(xiàn)銀行債權(quán)的重要保證。

A.精細(xì)化管理

B.風(fēng)險管理

C.貸后管理

D.常規(guī)化管理

13.個人商用房貸款不能采用（）貸款方式。

A.履約保證保險

B.信用

C.抵押

D.保證

14.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人自主支付

D.借款人受托支付

15.操作風(fēng)險是銀行面臨的最古老的風(fēng)險之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。下列關(guān)于操作風(fēng)險防范措施的表述錯誤的是()。

A.努力培養(yǎng)貸款經(jīng)辦人員自身的職業(yè)道德

B.經(jīng)辦人員應(yīng)該認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實地調(diào)查和資料收集

C.掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

D.銀行相關(guān)部門應(yīng)預(yù)測即將出臺的政策，以消除政策風(fēng)險

五.多選題(共15題)

1.對商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.借款人的基本收入情況

B.借款人投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅

C.借款人的租金收入

D.借款人的各類投資收益

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

2.商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人出現(xiàn)（）情況，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人

B.借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?/p>

C.擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)償還或喪失了代為清償債務(wù)的能力

D.借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的

E.借款人身患重病，向所在學(xué)校申請休學(xué)一年，得到學(xué)校批準(zhǔn)

3.在發(fā)放商業(yè)助學(xué)貸款時，若借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約，貸款銀行采取的主要措施有（

）。

A.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為等

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.貸款展期

E.加收利息

4.下列可以為個人貸款進(jìn)行保證擔(dān)保的有（）。

A.具有獨(dú)立民事行為能力的張三

B.上海市食品一廠

C.經(jīng)總公司法人授權(quán)的天津印染分廠

D.北京市中級人民法院

E.南京市第三人民醫(yī)院

5.個人汽車貸款履約保證保險責(zé)任范圍包括（）。

A.利息

B.違約金

C.貸款本金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

6.個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

7.（

）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意采取借款人自主支付方式。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過100萬元人民幣的

B.購買自住房且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.借款人事先能確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

8.對商用房貸款申請人進(jìn)行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調(diào)查

E.電話調(diào)查

9.個人住房貸款申請人一般須具備的條件有（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.合法有效的身份或居留證明

C.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人

D.有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E.要有一定數(shù)量的固定資產(chǎn)

10.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.司法部門

E.數(shù)據(jù)主體本人所在的工作單位

11.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

12.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約.發(fā)放

C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

D.貸前調(diào)查審核.信息錄入

E.貸后審核.催收.查詢對賬

13.個人住房貸款的申請人，應(yīng)該滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保

14.采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以有（）。

A.憑證式國庫券

B.單位定期存單

C.個人定期儲蓄存款存單

D.個人活期儲蓄存款存折

E.國家重點建設(shè)債券

15.在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常有（

）。

A.定期給客戶發(fā)送信件

B.定期給客戶發(fā)送E-mail

C.登門拜訪

D.通過第三人傳話

E.直接致電給客戶

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款可以實行抵押、質(zhì)押和保證3種擔(dān)保方式。（）

2.貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金（

）

3.新國家助學(xué)貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。（）

4.在我國，16歲以下未成年人可以申請住房貸款。

5.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息。

6.由政府部門或機(jī)構(gòu)出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)或公積金擔(dān)保中心，其對外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過30倍。()

7.個人經(jīng)營貸款的貸款期限在3年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。（）

8.承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將應(yīng)收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時進(jìn)行資金清算。

9.貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。()

10.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“完全同意”、“保留意見”、“否決”三種。()

11.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）

12.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

13.利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈永手?，利率風(fēng)險將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見，利率風(fēng)險加點可相應(yīng)提高。（）

14.個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

15.在個人住房貸款中，抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。

七.單選題(共15題)

1.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（

）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

2.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（）。

A.綜合化服務(wù)

B.規(guī)劃性服務(wù)

C.個性化服務(wù)

D.專業(yè)化服務(wù)

3.下列流動性最差的是(

)。

A.股票、債券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地產(chǎn)

D.定期存款、外匯

4.為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案的是（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.財產(chǎn)傳承規(guī)劃

D.資產(chǎn)配置

5.購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的（）。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

6.與貨幣市場相比，資本市場的特點主要是（

）。

A.期限長、流動性較差

B.風(fēng)險小、收益低

C.交易量大、交易頻繁

D.期限短、流動性高

7.我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

8.若名義年利率為8％，按季度計算復(fù)利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％

9.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

A.國債

B.長期股權(quán)投資

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

10.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是()。

A.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動

B.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

D.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

11.（）是指雙方約定在未來的某一時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)

D.金融互換

12.下列選項中，不屬于風(fēng)險衡量指標(biāo)的是()。

A.方差

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.平均差

D.變異系數(shù)

13.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財規(guī)劃師資格

14.期貨合約的特點包括()。(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約(2)履約大部分通過對沖方式(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

15.當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風(fēng)險能力強(qiáng)

八.多選題(共15題)

1.關(guān)于貨幣的時間價值，以下說法正確的是()。

A.貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值

B.計算終值時，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果

C.貨幣時間價值是持有現(xiàn)金的機(jī)會成本

D.同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的

E.一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異為貨幣時間價值

2.黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3％實質(zhì)報酬率計算，在下列目標(biāo)中無法實現(xiàn)的有()。(各目標(biāo)之間沒有關(guān)系，答案取近似數(shù)值)

A.2年后可以達(dá)成7.5萬元的購車計劃

B.10年后將有18萬元的子女高等教育金

C.4年后將有10萬元的購房首付款

D.5年后有15萬元用于南極旅行

E.20年后將有40萬元的退休金

3.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。

A.流動性較強(qiáng)

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

D.轉(zhuǎn)讓時，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

4.下列客戶信息中屬于財務(wù)信息的有（）。

A.基本信息

B.資產(chǎn)狀況

C.個人愛好

D.家庭收支

E.預(yù)期目標(biāo)

5.下列金融工具中，貨幣型理財產(chǎn)品可以投資的有（）。

A.新股申購

B.金融債券

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.外匯

6.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括()。

A.根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報告

B.進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示

C.盡量勸導(dǎo)客戶

D.提供必要的舉例說明

E.承諾最低收益率

7.下面關(guān)于股票的描述正確的是（??）。

A.股票是股份公司發(fā)行

B.是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

C.股票是一種所有權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任

E.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的

8.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品

E.信托

9.電話接聽的注意事項有()

A.迅速接聽電話

B.致以簡單問候

C.自報單位名稱和個人姓名

D.結(jié)束通話時要先放電話

E.必要時認(rèn)真記錄談話內(nèi)容或?qū)Ψ揭?/p>

10.外匯市場的參與者主要包括（）。

A.中央銀行

B.外匯經(jīng)紀(jì)人

C.銀行客戶

D.商業(yè)銀行

E.投資銀行

11.下列關(guān)于離婚時財產(chǎn)分配的說法中，正確的有()。

A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負(fù)擔(dān)必要的生活費(fèi)和教育費(fèi)的一部分或全部，負(fù)擔(dān)費(fèi)用的多少和期限的長短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時，由人民法院判決

B.離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況。照顧子女和女方權(quán)益的原則判決

C.離婚時，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

E.離婚時，如一方生活困難，另一方?jīng)]有義務(wù)給予適當(dāng)幫助

12.理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財師應(yīng)注意把握好的原則有（）。

A.事先重復(fù)溝通

B.讓客戶有明確的預(yù)期

C.強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果

E.降低客戶的資金成本、費(fèi)率

13.違約責(zé)任承擔(dān)的主要形式有（）。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

14.一般來說，貨幣型理財產(chǎn)品的特點主要有()。

A.風(fēng)險性高

B.收益性高

C.資金贖回靈活

D.安全性高

E.投資期短

15.銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營銷信息

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款分類的說法中，錯誤的是()。

A.公司信貸按貨幣種類劃分，分為人民幣貸款和外匯貸款

B.公司信貸按貸款期限劃分，分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

C.公司信貸按貸款經(jīng)營模式劃分，分為一次還清貸款和分期償還貸款

D.公司信貸按貸款利率劃分，分為固定利率貸款和浮動利率貸款

2.處在成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)增長速度的不同，一般年增長率在（）之間。

A.1％～5％

B.5％～10％

C.10％～20％

D.20％～30％

3.保障性住房和普通商品住房項目的最低資金比例為()

A.20％

B.30％

C.35％

D.40％

4.目前在我國商業(yè)銀行客戶信用評級中運(yùn)用較廣泛的分析方法是（）。

A.定量分析法

B.專家判斷法

C.內(nèi)部定性分析法

D.外部定量分析法

5.借款人存貨周轉(zhuǎn)率是指用一定時期內(nèi)的（）除以（）得到的比率。

A.平均存貨余額，銷貨收入

B.銷貨收入，平均存貨余額

C.銷貨成本，平均存貨余額

D.平均存貨余額，銷貨成本

6.()是公司信貸產(chǎn)品中最基本、最重要的組成部分。

A.擴(kuò)展產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.核心產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

7.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制屬于（）。

A.貸款安全性調(diào)查

B.貸款效益性調(diào)查

C.貸款合規(guī)性調(diào)查

D.貸款的有償性調(diào)查

8.下列關(guān)于借款需求與借款目的的說法中，正確的是（）。

A.公司的借款需求一般是單方面的

B.借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

C.借款目的指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款

D.借款需求與借款目的是兩個緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念

9.2012年9月，某銀行發(fā)放貸款100萬元給某公司，該市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會為該公司擔(dān)保。后因該公司經(jīng)營不善，無法維持，經(jīng)上級主管部門批準(zhǔn)，決定解散并同時成立清算委員會。下列說法正確的是()。

A.因該公司已解散，故對以前的貸款不負(fù)清償責(zé)任

B.該市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會的擔(dān)保無效

C.該清算委員會負(fù)責(zé)清償正常貸款債務(wù)及利息，經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會承擔(dān)連帶責(zé)任

D.因該公司已解散，故應(yīng)由其上級主管機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)償債責(zé)任

10.在上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)中，信貸人員應(yīng)特別關(guān)注股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、關(guān)鍵人控制和（）三方面。

A.公司章程變更

B.經(jīng)營方式改變

C.所有者缺位

D.信息披露的實際質(zhì)量難以保證

11.可疑類貸款的特征不包括()。

A.借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)

B.固定資產(chǎn)項目停工時間很長且無望復(fù)工

C.固定資產(chǎn)項目處于停建或緩建狀態(tài)

D.抵(質(zhì))押的貸款已取得法院判決，但借款人未履行法院判決或者銀行難以執(zhí)行法院判決

12.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.借貸雙方已正式簽署的借款合同

C.已正式簽署的合營合同

D.已正式簽署的技術(shù)許可合同

13.金融企業(yè)應(yīng)在每批次批量不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（）個工作日內(nèi)，向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

A.15

B.45

C.60

D.30

14.下列關(guān)于《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》的說法中，正確的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會從1999年5月開始試行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布

B.中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會從2000年5月開始試行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會從1998年5月開始試行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布

15.某項目在達(dá)到設(shè)計生產(chǎn)能力后，某一正常年份的年利潤總額為180萬元，銷售稅金及附加(不含增值稅)為20萬元；該項目總投資為1000萬元，其中項目資本金為600萬元。則下列說法中正確的是（）。

A.此項目該年份的投資利潤率為15％

B.此項目該年份的投資利稅率為20％

C.此項目該年份的資本金利潤率為25％

D.年利稅總額含進(jìn)項稅

十.多選題(共15題)

1.按營銷渠道場所分類的有()。

A.代理營銷

B.網(wǎng)點營銷

C.電子銀行營銷

D.登門拜訪營銷

E.合作營銷

2.下列關(guān)于貸款保證風(fēng)險的表述正確的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任

C.銀行對借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書面意見

D.保證合同是主合同的從合同

E.保證合同要以書面形式訂立

3.財務(wù)預(yù)測的審查包括（）。

A.項目的總投資、建設(shè)投資、流動資金估算的審查

B.固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷方法的審查

C.成本的審查

D.銷售收入審查

E.稅金的審查

4.在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規(guī)操作，具體包括（）。

A.合同簽署前審查不嚴(yán)

B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

D.對借款人基本信息重視程度不夠

E.履行合同監(jiān)管不力

5.“提前還款”條款可以包括的內(nèi)容有（）。

A.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內(nèi)提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前60天(或90天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請，其中應(yīng)列明借款人要求提前償還的本金金額

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款

E.提前還款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以倒序進(jìn)行

6.下列關(guān)于農(nóng)戶小額信用貸款的說法，正確的有（）。

A.農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法

B.按中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動幅度適當(dāng)優(yōu)惠，結(jié)息方式與一般貸款相同

C.農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定，農(nóng)戶一般生產(chǎn)費(fèi)用貸款原則上不超過一年

D.對于生產(chǎn)周期較長的其他貸款，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定，但最長不得超過五年

E.農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級

7.銀行防范質(zhì)押風(fēng)險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

B.對于需要進(jìn)行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

C.對難以確認(rèn)真實、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押

D.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記

E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認(rèn)定

8.下列可以作為保證人的有（）。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人

C.經(jīng)企業(yè)法人書面授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)

D.自然人

E.以公益為目的的事業(yè)單位

9.關(guān)于固定資產(chǎn)使用率，下列說法正確的是（）。

A.能反映個別資產(chǎn)的折舊情況

B.能反映經(jīng)營租賃的情況

C.不能反映公司使用完全折舊但未報廢設(shè)備的情況

D.不能夠反映公司完全折舊之前就報廢設(shè)備的情況

E.不能反映折舊會計政策的變化情況

10.下列關(guān)于特殊情況項目進(jìn)度審核的說法中，正確的有（）。

A.對于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項目，貸款人一般要求借款人提供有監(jiān)理、評估、質(zhì)檢等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

B.對于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項目，審核的書面文件僅包括借款人、承包商以及第三方機(jī)構(gòu)共同簽署的單據(jù)

C.對于因物價、運(yùn)輸?shù)仍蛐杼崆安少彶糠纸ㄔO(shè)用料的，要著重審核其提前采購的合理性

D.對于因物價、運(yùn)輸?shù)仍蛐杼崆安少彶糠纸ㄔO(shè)用料的，無需關(guān)注其對外付款時間

E.對于房地產(chǎn)開發(fā)貸款，要在貸款合同中明確銀行參與項目的監(jiān)督

11.常用的授權(quán)形式包括（）。

A.按授權(quán)人劃分，信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或獨(dú)立授信審批人。

B.按授信品種劃分，可按風(fēng)險高低進(jìn)行授權(quán)。

C.按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)

D.按客戶風(fēng)險評級授權(quán)

E.按擔(dān)保方式授權(quán)

12.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

13.以下屬于貸款審批要素的是（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.借款憑證

E.發(fā)放條件

14.制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括（）。

A.國民經(jīng)濟(jì)

B.生產(chǎn)經(jīng)營管理水平

C.現(xiàn)金流量和資金成本

D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

E.產(chǎn)業(yè)鏈位置

15.關(guān)于抵押物的保全，下列說法正確的有（

）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價值增加時，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔(dān)保

D.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)不消失

E.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

十一.判斷題(共15題)

1.從信貸運(yùn)作的全過程看，商業(yè)銀行貸款經(jīng)營中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。()

2.“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。()

3.基本建設(shè)投資項目的計稅依據(jù)是建筑工程投資額。()

4.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

5.預(yù)期收入理論認(rèn)為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動性和安全性。（）

6.趨勢分析法是財務(wù)分析最常用的一種方法。（）

7.我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。（）

8.如有動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)依托，可不必再進(jìn)行信用信息收集、傳遞、風(fēng)險分析等程序。（）

9.在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點時，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。（）

10.在實務(wù)操作中，建議信貸人員采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。

11.銀行在進(jìn)行財務(wù)效益評估前不必進(jìn)行其他分析。（）

12.保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。()

13.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是市場利率。（）

14.短期貸款與中長期貸款應(yīng)提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

15.抵押物的估價是評估抵押物的現(xiàn)值。銀行對抵押物的價值有的可以評估，有的不用評估。()

十二.單選題(共15題)

1.銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

2.因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風(fēng)險屬于（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

3.金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存人與存出業(yè)務(wù)是指（）。

A.同業(yè)代付

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)存款

D.同業(yè)拆借

4.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.商務(wù)主管部門

5.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，不正確的是（）。

A.引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線

B.引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤

C.采用的指標(biāo)簡單、透明

D.采用的指標(biāo)不是基于風(fēng)險總量的

6.普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融服務(wù)收益率

B.提高金融服務(wù)覆蓋率

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

7.商業(yè)銀行董事會在聲譽(yù)風(fēng)險管理過程中應(yīng)履行的主要職責(zé)不包括（）。

A.審批及檢查高級管理層有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險管理的職責(zé)、權(quán)限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽(yù)風(fēng)險，及時應(yīng)對聲譽(yù)事件

B.授權(quán)專門部門或團(tuán)隊負(fù)責(zé)全行聲譽(yù)風(fēng)險管理，配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險管理資源

C.確保本行制定相應(yīng)培訓(xùn)計劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓(xùn)，知悉聲譽(yù)風(fēng)險管理的重要性，主動維護(hù)銀行的良好聲譽(yù)

D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

8.()應(yīng)當(dāng)有助于財務(wù)報表使用者了解發(fā)行方對發(fā)行的金融工具如何進(jìn)行分類、計量和列示，并就金融工具對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)營成果影響的重要程度等作出合理評價。

A.金融工具權(quán)益的列報

B.金融工具風(fēng)險的列報

C.金融工具信息的列報

D.金融工具收益的列報

9.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。

A.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

10.根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責(zé)是（）。

A.應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式

B.應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送相關(guān)情況

C.配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作

D.負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報告、監(jiān)督、評估本機(jī)構(gòu)綠色發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

11.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是（）。

A.協(xié)調(diào)生產(chǎn)者之間的關(guān)系及組織結(jié)構(gòu)

B.促進(jìn)資源的有效分配

C.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化

D.實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化

12.下列關(guān)于信托財產(chǎn)性質(zhì)的說法，不正確的是（）。

A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn)

D.當(dāng)委托人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn)

13.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中

表示（）。

A.廣義貨幣

B.現(xiàn)實購買力

C.流通中現(xiàn)金

D.準(zhǔn)貨幣

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品

15.1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準(zhǔn)則公告第55號》指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度和（）三個要素構(gòu)成。

A.內(nèi)部牽制

B.整體框架

C.控制程序

D.控制制度

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（

）。

A.對成員單位提供擔(dān)保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算

E.吸收成員單位的存款

2.按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務(wù)可分為（）。

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

3.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息的有(

)。

A.人員信息

B.財務(wù)信息

C.經(jīng)營信息

D.行業(yè)信息

E.監(jiān)管信息

4.下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有（

）。

A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％

C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放

5.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機(jī)制

6.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.被動式定位

C.創(chuàng)新式定位

D.追隨式定位

E.補(bǔ)缺式定位

7.我國于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是()。

A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

E.中國中信資產(chǎn)管理公司

8.下列屬于金融債券的有()。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

9.為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策，政府機(jī)關(guān)可以()。

A.通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的進(jìn)入行為加以規(guī)制

B.通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的退出行為加以規(guī)制

C.通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的價格加以規(guī)制

D.通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制

E.通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的投資行為加以規(guī)制

10.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有（）

A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)

E.依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益

11.績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括()。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務(wù)費(fèi)用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

12.銀行合規(guī)文化建設(shè)要求銀行全行上下都嚴(yán)格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則，具體包括（）。

A.董事會和高級管理層應(yīng)采取一系列措施,推進(jìn)銀行的組織文化建設(shè)

B.所有員工包括高層管理人員在開展銀行業(yè)務(wù)時都能遵守法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)

C.銀行在組建內(nèi)部的合規(guī)部門時,應(yīng)遵循本文件所規(guī)定的原則

D.合規(guī)部門則應(yīng)支持管理部門推進(jìn)以職業(yè)操守為基礎(chǔ),建設(shè)蓬勃向上富有活力的合規(guī)文化

E.建立完善的公司治理組織架構(gòu)，分權(quán)制衡

13.除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養(yǎng)存款

14.銀行職員小王負(fù)責(zé)所在銀行流動性風(fēng)險管理，小王想前瞻|生地分析一些情景或事件對流動性風(fēng)險的負(fù)面影響，下列情景或事件可以予以參考的有（）。

A.資產(chǎn)快速增長，負(fù)債波動性顯著增加

B.批發(fā)或零售存款大量流失

C.資產(chǎn)或負(fù)債集中度上升

D.批發(fā)或零售融資成本上升

E.負(fù)債平均期限上升

15.貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.最終目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.預(yù)期目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

E.最低目標(biāo)

十四.判斷題(共10題)

1.實施擴(kuò)張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。

2.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，只要用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營的，均需納入“流動資金貸款”范疇。()

3.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。（）

4.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。

5.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。

6.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆人余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。()

7.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款款。()

8.銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。()

9.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。()

10.商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性（）

十五.單選題(共15題)

1.我國刑法的原則不包括（）。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

D.寬容原則

2.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.行業(yè)自律

3.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險的成因是（）。

A.外部事件

B.人員

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

4.中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會導(dǎo)致（）。

A.股價水平上升

B.股價水平下降

C.股價水平不變

D.股價水平盤整

5.中國進(jìn)出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

6.單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同約定合同的期限、確定結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按k期存款利率付息的存款類型是()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

7.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.個人保證金存款

8.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

9.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

10.根據(jù)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》（GB/T4754-2017），下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)

B.房地產(chǎn)業(yè)

C.燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)

D.金融業(yè)

11.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

12.觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標(biāo)是（）。

A.利率

B.通貨膨脹率

C.國內(nèi)購買力

D.匯率

13.銀行經(jīng)營分析的出發(fā)點和落腳點是(

)。

A.銀行的利潤水平

B.銀行的風(fēng)控水平

C.銀行的規(guī)模水平

D.銀行的營銷水平

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了（）內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。?

A.十五日

B.一個月

C.兩個月

D.三個月

15.《信托法》自（）年起開始實施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2005

十六.多選題(共15題)

1.票據(jù)權(quán)利繼受取得的方式有（）。

A.背書

B.稅收

C.繼承

D.贈與

E.公司合并

2.下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

3.流程銀行的特征有（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控

D.實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運(yùn)作和管理

4.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點有()。

A.高負(fù)債經(jīng)營

B.融資杠桿率高

C.資本所占比重較高

D.承擔(dān)風(fēng)險大

E.資本流動性強(qiáng)

5.投資是GDP的三大構(gòu)成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購買住房的支出

B.政府消費(fèi)

C.固定資本形成

D.非房地產(chǎn)投資

E.存貨增加

6.合同履行的原則包括()。

A.誠實信用原則

B.協(xié)作履行原則

C.實際履行原則

D.情勢變更原則

E.全面履行原則

7.李某(22歲)伙同其弟(15歲)共同實施詐騙行為，騙取大量財物，則()。

A.二人構(gòu)成共同犯罪

B.李某單獨(dú)構(gòu)成詐騙罪

C.李弟不構(gòu)成犯罪

D.李弟構(gòu)成犯罪

E.李某是主犯，李弟是從犯

8.有效民事法律行為應(yīng)具備的條件有（

）。

A.行為主體為自然人

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實

D.不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

E.采取書面形式

9.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（）。

A.銀行實實在在擁有的資本

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

10.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的有（）。

A.外部欺詐

B.業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作

C.利率水平上升

D.不完善的業(yè)務(wù)流程

E.系統(tǒng)失靈

11.下列關(guān)于保險詐騙罪的說法正確的有（）。

A.保險詐騙罪的對象是保險公司

B.保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構(gòu)成

C.主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構(gòu)成犯罪

D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的

12.我國個人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個人助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

13.下列選項中屬于資本項目的有（）。

A.貿(mào)易收支

B.直接投資

C.勞務(wù)支出

D.政府和銀行的借款

E.企業(yè)信貸

14.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產(chǎn)品（）

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.固定收益理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

15.流動資金循環(huán)貸款的特點有()。

A.多次提取

B.逐筆歸還

C.循環(huán)使用

D.一次提取

E.總量控制

十七.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）

2.同樣是10000元存款，分別存為3個月期(自動轉(zhuǎn)存)和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以1年過后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（

）

3.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑y行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。（）

4.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）

5.公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。()

6.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。（）

7.借記卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

8.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

9.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（

）

10.商業(yè)銀行的負(fù)債由短期借款和長期借款構(gòu)成，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

11.銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)建立違法違規(guī)違紀(jì)人員"黑名單"和"白名單"制度。（）

12.證券投資基金和股票一樣，都屬于股權(quán)融資工具。()

13.可以同時采取分子對策和分母對策，以提高商業(yè)銀行資本充足率，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。()

14.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。（

）

15.銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：A項，資金成本屬于機(jī)會成本，不可用于比較利率風(fēng)險；C項，浮動利率債券參照3個月LIBOR，可能存在基準(zhǔn)風(fēng)險；D項，資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升使得在利息收入不變的情況下利息支出增加，這將減少收益。

2.答案：A

本題解析：在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中，風(fēng)險被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風(fēng)險；若該事件的收益或損失存在變化的可能。且這種變化過程事先無法確定，則存在風(fēng)險。

3.答案：A

本題解析：銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險。定量分析主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風(fēng)險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估。

4.答案：C

本題解析：專項風(fēng)險報告主要是針對管理范圍內(nèi)發(fā)生的重大風(fēng)險事項與內(nèi)控隱患所做的專題性風(fēng)險分析報告。

5.答案：C

本題解析：資本是風(fēng)險的最終承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。

6.答案：C

本題解析：如果信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風(fēng)險，則資產(chǎn)與組合的相關(guān)性也越大，不利于分散風(fēng)險。

7.答案：B

本題解析：專家系統(tǒng)的局限性對于大型商業(yè)銀行尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致失去意義。

8.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

9.答案：D

本題解析：行業(yè)風(fēng)險預(yù)警的行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素主要包括市場供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代性、行業(yè)競爭主體的經(jīng)營狀況和行業(yè)整體財務(wù)狀況。

10.答案：D

本題解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中,有兩個至關(guān)重要的因素決定其風(fēng)險承擔(dān)能力:①資本充足率水平,資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對高風(fēng)險、高收益的項目,比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強(qiáng)的競爭力;②商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平。資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險的潛力,而其所承擔(dān)的風(fēng)險究竟能否帶來實際收益,最終取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平。只有通過積極、恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理,才有可能將所承擔(dān)的風(fēng)險轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的盈利?？键c：風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營

11.答案：C

本題解析：

市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級管理人員準(zhǔn)入三個方面。

12.答案：B

本題解析：。本題的出題點為內(nèi)部原因，B選項顯然是外部因素，新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因包括A、C、D項，外部原因有企業(yè)經(jīng)營不善或破產(chǎn)倒閉、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)、企業(yè)違法違規(guī)、地方政府行政干預(yù)。

13.答案：B

本題解析：政治風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政策風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險等。

14.答案：D

本題解析：題目中指出未辦理他項權(quán)證的情況下便發(fā)放了貸款，屬于貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格。

15.答案：D

本題解析：國際收支逆差與國際儲備之比超過150%時，說明風(fēng)險較大。

二.多選題1.答案：A、E

本題解析：

考查利率靈敏度的分類。利率靈敏度可分為利差靈敏度和資產(chǎn)負(fù)債市值的利率靈敏度。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行要結(jié)合監(jiān)管要求和本行實際，按照以風(fēng)險識別、評估、計量、監(jiān)測、控制與報告為核心內(nèi)容的操作風(fēng)險管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務(wù)條線和各管理層級的操作風(fēng)險管理制度體系。

3.答案：A、C

本題解析：

A項，違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別；C項，違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者。

4.答案：B、D、E

本題解析：

風(fēng)險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險的過程。風(fēng)險控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（1）風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致；

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求；

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

適用于計量利率風(fēng)險的方法同樣適用于計量銀行賬戶利率風(fēng)險，常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析和情景模擬等。其中，情景模擬方法主要包括靜態(tài)模擬和動態(tài)模擬。

6.答案：A、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險報告的內(nèi)容包括風(fēng)險狀況、重大操作風(fēng)險事件、損失事件、誘因與控制措施、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、資本情況六個部分。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。其他諸如股票市場投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場，而借款人可能會推進(jìn)新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業(yè)銀行的流動性狀況造成影響。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面:（1）承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。

（2）風(fēng)險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。

（3）風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù),并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。

（4）健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。

（5）風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

考點：風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營

9.答案：D、E

本題解析：

。本題考查銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的概念。

10.答案：A、D、E

本題解析：

日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道包括：(1)新聞平臺。(2)外部評級機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)。(3)銀行內(nèi)部信息。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余部分、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。E項屬于二級資本的內(nèi)容。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

D選項是銀行內(nèi)部操作出現(xiàn)的問題。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

隨著金融業(yè)行為監(jiān)管和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的不斷增強(qiáng)，行為風(fēng)險管理是商業(yè)銀行未來經(jīng)營發(fā)展中需要關(guān)注的一個重要領(lǐng)域，以下幾個方面有助于增強(qiáng)商業(yè)銀行