中國光大銀行上海分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國光大銀行上海分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過()或一個(gè)更高的比例，稱為貨幣貶值。

A.25％

B.50％

C.10％

D.75％

2.下列關(guān)于健康有效的合規(guī)管理文化，說法錯誤的是（）。

A.要樹立正確的合規(guī)管理觀念

B.要加強(qiáng)管理層的驅(qū)動作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織

3.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)應(yīng)考慮的因素的是（）。

A.壓力測試結(jié)果

B.資本實(shí)力

C.內(nèi)部控制水平

D.單一客戶限額

4.下列各項(xiàng)不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是()。

A.每日客戶存款數(shù)

B.貸款發(fā)放/歸還

C.貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

5.下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及信用風(fēng)險(xiǎn)量化的說法，不正確的是（）。

A.提出了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的兩大類方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評級法

B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大主要風(fēng)險(xiǎn)來源

C.外部評級法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計(jì)算資本充足率的方法

D.構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱

6.有關(guān)集團(tuán)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯誤的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控難度較小

7.假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C。有3個(gè)分配單元，對應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個(gè)單元對應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

8.下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“內(nèi)部流程”類別的是（

）。

A.外包商不履責(zé)

B.未在抵押貸款的管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)，后放款”

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸

D.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

9.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對沖的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖不能用于管理信用風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，也能管理非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖中市場對沖又稱為殘余風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)對沖關(guān)鍵在于對沖比率的確定

10.資產(chǎn)分類監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A.直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理

B.可操作性相對較強(qiáng)

C.有強(qiáng)大的會計(jì)核算理論和銀行流程架構(gòu)

D.著重強(qiáng)調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響

11.商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋程度最高不超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的()。

A.8％

B.20％

C.25％

D.50％

12.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是與監(jiān)管資本直接相關(guān)的參數(shù)

B.經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等

C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本

13.下列關(guān)于資本充足率管理策略的說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行要提高資本充足率途徑包括增加資本和降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.增加資本是分子對策

C.降低規(guī)模是分子對策

D.增加一級資本和二級資本是分子對策

14.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計(jì)責(zé)任的是（）。

A.制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃

B.檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)的充分性

C.檢查整改意見是否得到落實(shí)

D.不應(yīng)故意隱瞞事實(shí)或阻撓審計(jì)檢查

15.銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心是()。

A.資本監(jiān)管

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.監(jiān)管評級

D.現(xiàn)場檢查

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃為八大類銀行產(chǎn)品線，包括（）。

A.支付和結(jié)算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行業(yè)務(wù)

2.企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因?yàn)槠錄]有考慮()。

A.資產(chǎn)總額

B.應(yīng)收賬款收回的可能性

C.存貨

D.應(yīng)收賬款收回的時(shí)間預(yù)期

E.待攤費(fèi)用

3.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管模式的特點(diǎn)包括（）。

A.計(jì)劃性強(qiáng)

B.目標(biāo)明確

C.提高效率

D.節(jié)省資源

E.操作復(fù)雜

4.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別（）

A.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動

B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

5.日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測渠道包括()。

A.新聞平臺

B.問卷調(diào)查

C.電話訪問

D.外部評級機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

E.銀行內(nèi)部信息

6.現(xiàn)金流分為（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.休閑活動的現(xiàn)金流

E.投機(jī)活動的現(xiàn)金流

7.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監(jiān)管要求為（）。

A.達(dá)標(biāo)期后系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5％和10.5％

B.2.5％的儲備資本要求和0～0.25％的逆周期資本要求

C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快，商業(yè)銀行需再計(jì)提3％逆周期超額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

8.按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

D.資產(chǎn)損失

E.法律成本

9.根據(jù)所考慮因素的復(fù)雜性，壓力測試可以分為（）。

A.敏感性測試

B.情景分析

C.情景測試

D.敏感性分析

E.高級計(jì)量法

10.下列屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.高管欺詐

B.地震

C.火災(zāi)

D.搶劫

E.交易差錯

11.銀行應(yīng)當(dāng)在有效管理風(fēng)險(xiǎn)的前提下，根據(jù)本行的（）設(shè)計(jì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系、制定市場風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和流程、選擇市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和控制方法。

A.業(yè)務(wù)性質(zhì)

B.業(yè)務(wù)規(guī)模

C.業(yè)務(wù)利潤

D.業(yè)務(wù)復(fù)雜程度

E.業(yè)務(wù)收入

12.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人和市場有關(guān)的因素，其中與借款人有關(guān)的因素包括()。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動性

D.利率水平

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

13.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐包括（）。

A.為所有風(fēng)險(xiǎn)配置相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序

D.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

E.改善公司治理結(jié)構(gòu)

14.下列屬于商業(yè)銀行反洗錢工作重點(diǎn)的有（）。

A.客戶身份識別

B.客戶身份資料和交易記錄保存

C.大額交易和可疑交易報(bào)告

D.反洗錢內(nèi)部控制

E.反洗錢培訓(xùn)

15.下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行因未能及時(shí)根據(jù)市場變化和客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去了在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢。此類風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.某國政府強(qiáng)制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于國家風(fēng)險(xiǎn)。()

3.相關(guān)系數(shù)具有線性不變性。（）

4.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的核心負(fù)債比例中值在50%左右。（）

5.權(quán)重法下，所有資產(chǎn)類別都對應(yīng)相同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。（）

6.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)并不是要完全消除風(fēng)險(xiǎn)，而是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭取收益/風(fēng)險(xiǎn)的有效性。（）

7.國內(nèi)外各商業(yè)銀行均在大力推進(jìn)運(yùn)營與前臺支持的集中化，在流程方面既加強(qiáng)對前臺和后臺的控制，又重視對商業(yè)銀行總體管理的流程重整。（）

8.壓力測試是一種以定性為主，定性與定量結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段。()

9.商業(yè)銀行通常采用不定期自我評估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。（）

10.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品（包括黃金）及其衍生頭寸由于商品價(jià)格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.風(fēng)險(xiǎn)信息在各業(yè)務(wù)單元的流動是單向循環(huán)的。（）

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分識別業(yè)務(wù)經(jīng)營中面臨的潛在國別風(fēng)險(xiǎn)，了解所承擔(dān)的國別風(fēng)險(xiǎn)類型。確保在單一和并表層面上按國別識別風(fēng)險(xiǎn)。()

13.商業(yè)銀行要結(jié)合監(jiān)管要求和本行實(shí)際，按照以風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、計(jì)量、監(jiān)測、控制與報(bào)告為核心內(nèi)容的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務(wù)條線和各管理層級的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。()

14.敏感性分析是一種多因素分析法。（）

15.董事會和高級管理層除制定“正常的”風(fēng)險(xiǎn)處理政策和程序外，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

四.單選題(共15題)

1.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書的機(jī)會，不再與銀行聯(lián)系，拖欠還款

2.（）是個(gè)人教育貸款資金安全的重要前提。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人受教育程度

D.借款人的家庭背景

3.關(guān)于我國現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法不正確的是（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

B.客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更

D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法

4.商業(yè)銀行在二手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.國家行政機(jī)關(guān)

D.國家房屋管理部門

5.個(gè)人信用貸款貸前調(diào)查中，審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，其審查的要點(diǎn)不包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.擔(dān)保人的擔(dān)保能力及資質(zhì)的審查

6.以下關(guān)于無擔(dān)保流動資金的貸款要素的說法中有誤的一項(xiàng)是（）。

A.貸款對象應(yīng)為具有完全民事行為能力，且年齡在18～55周歲的自然人

B.貸款期限一般為1年，個(gè)人銀行最短為6個(gè)月，最長為4年

C.其擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式

D.貸款額度最高限額通常為20萬至50萬元人民幣

7.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教育貸款可分為（)。

A.國家助學(xué)貸款和國家獎學(xué)金

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.,家助學(xué)貸款和貧困學(xué)生生活補(bǔ)助

D.商業(yè)助學(xué)貸款和出國留學(xué)貸款

8.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（

）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實(shí)

C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

9.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行了（）的原則。

A.存貸結(jié)合、先存后貸、零借整還和貸款擔(dān)保

B.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

C.存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還和貸款擔(dān)保

D.存貸結(jié)合、先貸后存、整借零還和貸款擔(dān)保

10.（）指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協(xié)議約定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的款項(xiàng)。

A.當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)

B.最低還款額

C.違約金

D.手續(xù)費(fèi)

11.下列屬于政策性個(gè)人住房貸款的是（）。

A.個(gè)人住房組合貸款

B.商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C.自營性個(gè)人住房貸款

D.委托性住房公積金貸款

12.采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對于收入增加的客戶，可采取（）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

C.減少累進(jìn)額、縮短間隔期

D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

13.社會集團(tuán)或群體利益矛盾的協(xié)調(diào)方式屬于銀行市場環(huán)境分析的()。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.微觀環(huán)境

D.宏觀環(huán)境

14.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款審批的說法不正確的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由

B.對需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容

C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔

15.在個(gè)人經(jīng)營貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括()。

A.借款人應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

五.多選題(共15題)

1.銀行在選擇房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，需審查的內(nèi)容主要有（）。

A.稅務(wù)登記證明

B.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.經(jīng)營業(yè)績

D.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級

2.個(gè)人住房貸款貸前咨詢的方式主要有（

）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.電話銀行

C.門戶網(wǎng)站

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

3.貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個(gè)人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的()進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評價(jià)意見。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.差異性

D.交叉性

E.完整性

4.在房地產(chǎn)估價(jià)中，遵循合法原則應(yīng)做到（）。

A.評估價(jià)必須符合國家的價(jià)格政策

B.在合法使用方面，應(yīng)以使用管制為依據(jù)

C.要堅(jiān)持中立的立場，評估出對各方當(dāng)事人都公平合理的價(jià)格

D.在合法處分方面，應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)

E.在合法產(chǎn)權(quán)方面，應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書、權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)

5.下列屬于個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.未對合同簽署人及簽字(蓋章)進(jìn)行核實(shí)

B.因辦理一手商用房的預(yù)抵押登記手續(xù)時(shí)間較長，銀行在不辦理預(yù)抵押登記及其他擔(dān)保的情況下發(fā)放貸款，待房屋具備辦理正式抵押登記條件時(shí)再抵押至銀行名下

C.將個(gè)人商用房貸款發(fā)放至借款人賬戶

D.向在某大型企業(yè)實(shí)習(xí)期的畢業(yè)大學(xué)生發(fā)放個(gè)人商用房貸款

E.銀行將貸款資料收集、整理及錄入的部分工作交由某中介公司代為辦理

6.國家助學(xué)貸款的還款方式有()。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進(jìn)還款法

7.商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)()全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

8.商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有()。

A.區(qū)域型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.產(chǎn)品型營銷組織

D.職能型營銷組織

E.總分型營銷組織

9.個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)是（）。

A.貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小

B.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性

C.貸款金額大，期限長

D.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險(xiǎn)較低?

10.學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時(shí)需要提交（

）。

A.相關(guān)部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

B.自己的學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.自己的有效身份證件原件和復(fù)印件

D.擔(dān)保人的資信證明

E.見證人的身份證復(fù)印件以及學(xué)生證或者工作證復(fù)印件

11.如果個(gè)人委托代理人對個(gè)人信用報(bào)告提出異議申請，代理人須提供（）。

A.委托人的身份證原件及復(fù)印件

B.委托人的個(gè)人信用報(bào)告

C.具有法律效力的授權(quán)委托書

D.代理人的身份證原件及復(fù)印件

E.代理人的個(gè)人信用報(bào)告

12.下列關(guān)于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。

A.房地產(chǎn)類在建工程

B.商用建設(shè)用地使用權(quán)

C.交通運(yùn)輸設(shè)備

D.資源資產(chǎn)

E.機(jī)器設(shè)備

13.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

14.承辦銀行按照公積金管理中心《委托放款通知書》審核預(yù)簽合同或制作借款合同，在合同上蓋章、簽字(章)的有（）。

A.住房置業(yè)公司

B.落實(shí)借款人

C.承辦銀行

D.其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)

E.公積管理中心

15.市場細(xì)分是一個(gè)信息（）的過程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結(jié)

E.歸納

六.判斷題(共15題)

1.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。

2.個(gè)人貸款條件中，借款人可以口頭形式提出個(gè)人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。（）

3.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評估，且均要采用內(nèi)部評估方式。（）

4.銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把市場環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

5.目前，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中所采用的借款合同基本都是統(tǒng)一的格式文本。()

6.房地產(chǎn)估價(jià)是指房地產(chǎn)專業(yè)估價(jià)人員，以房地產(chǎn)為對象，根據(jù)委托人不同的估價(jià)目的，遵循估價(jià)原則，按照估價(jià)程序，選用適宜的估價(jià)方法，在綜合分析影響房地產(chǎn)價(jià)格因素的基礎(chǔ)上，對房地產(chǎn)在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的客觀合理價(jià)格或價(jià)值進(jìn)行測算和判定的活動。（）

7.個(gè)人消費(fèi)類貸款包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。（）

8.國家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請，學(xué)校初審，銀行受理到上報(bào)審核的全過程。（）

9.質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括對無處分權(quán)的權(quán)利、非法所得及不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押等。（）

10.推行實(shí)貸實(shí)付，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.個(gè)人住房貸款只可實(shí)行抵押、質(zhì)押兩種擔(dān)保方式。()

12.辦理有擔(dān)保流動資金貸款時(shí)，為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人和嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。（）

13.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為30%。

14.利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈永手?，利率風(fēng)險(xiǎn)將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)提高。（）

15.采用履約保證保險(xiǎn)申請商用房貸款的，在保險(xiǎn)有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險(xiǎn)。（）

七.單選題(共15題)

1.對于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，以下描述錯誤的是()。

A.主要投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.投資期短，資金贖回靈活

C.收益安全性高

D.保障本金

2.下列哪一項(xiàng)不屬于基金具有的特點(diǎn)（）

A.集合理財(cái)、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.利益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小

D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

3.開放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為（

）。

A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值

B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系

C.供求關(guān)系，供求關(guān)系

D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值

4.按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.15

D.2

5.時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價(jià)值。

A.不能確定

B.同等

C.更高

D.更低

6.證券投資基金的收益來源不包括（）。

A.證券買賣差價(jià)

B.證券價(jià)格波動率上升

C.紅利收入

D.存款利息收入

7.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依次為()。

A.私人銀行客戶、財(cái)富管理客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)

B.私人銀行客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶

C.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶

8.（）是基于投保人的利益。為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C.保險(xiǎn)公司

D.被保險(xiǎn)人

9.下列關(guān)于理財(cái)師向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容要求的說法中，錯誤的是（

）。

A.理財(cái)師應(yīng)使用專業(yè)術(shù)語使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B.對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時(shí)的)選擇決定要具體說明

C.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題

D.建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

10.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

A.集聚功能，資源配置功能

B.財(cái)富功能，資源配置功能

C.集聚功能，反映功能

D.財(cái)富功能，反映功能

11.對于流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債中的“流動性”期限標(biāo)準(zhǔn)是()。

A.6個(gè)月

B.3個(gè)月

C.12個(gè)月

D.9個(gè)月

12.在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。

A.LIBOR

B.SHIBOR

C.HIBOR

D.SIBOR

13.受托人不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的()。

A.所有利益應(yīng)該歸人信托財(cái)產(chǎn)

B.受益人不能要求受托人返還利益

C.受益人可以要求從中分得一部分利益

D.所有利益應(yīng)當(dāng)沒收歸國家所有

14.某客戶2008年年初以每股18元的價(jià)格購買了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的紅利，若年底時(shí)該公司股票價(jià)格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為()。

A.15.7%

B.16.7%

C.18.3%

D.21.3%

15.下列理財(cái)工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃的是()。

A.大豆期貨

B.權(quán)證

C.平衡型基金

D.ST股票

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括()。

A.期限錯配限額

B.止損限額

C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

E.期權(quán)限額

2.一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

3.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有()。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

4.根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，下列行為中屬于禁止行為的有（）。

A.操縱市場

B.欺詐客戶

C.內(nèi)幕交易

D.虛假陳述E、信息誤導(dǎo)

5.以下關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征闡述正確的是（

）。

A.理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，要考慮短期的傭金收入

B.理財(cái)規(guī)劃制定以后，就可以一直用

C.理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任

D.專業(yè)性

E.綜合性

6.金融衍生工具劃分種類的依據(jù)包括（）。

A.交易價(jià)格劃分

B.交易期限劃分

C.基礎(chǔ)工具劃分

D.交易場所劃分

E.交易方式劃分

7.關(guān)于債券，下列表述正確的有（）。

A.其他因素不變，市場利率上升，債券價(jià)格將下降

B.其他因素相同的條件下，債券價(jià)格越高，到期收益率越低

C.債券作為固定收益率產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)很小

D.其他因素相同的條件下，債券的期限越長，價(jià)格越高

E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益

8.根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有（）。

A.市盈率

B.投資年限

C.資產(chǎn)/負(fù)債比率

D.投資收益率

E.通貨膨脹率

9.按照《公司法》規(guī)定，下列可發(fā)行公司債的有（）。

A.國有獨(dú)資企業(yè)

B.股份有限公司

C.國有控股企業(yè)

D.合伙制企業(yè)

E.有限責(zé)任公司

10.家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指（

）計(jì)劃。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.重大疾病

D.健康保險(xiǎn)

E.傷殘保險(xiǎn)

11.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）。

A.外匯掛鉤類

B.利率掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.商品掛鉤類

E.債券掛鉤類

12.黃金作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，可以有以下（）投資方式。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.金礦

13.直接融資具有（）特征。

A.可逆性

B.直接性

C.集中性

D.差異性較大

E.相對較強(qiáng)的自主性

14.下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（

）。

A.記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)

B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易

C.投資者進(jìn)行記賬式國債買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶

D.由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全

E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通

15.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（

）

A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

C.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

九.單選題(共15題)

1.開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于()年的期限平均攤銷。

A.5

B.10

C.15

D.20

2.下列不屬于速動資產(chǎn)的是()。

A.存貨

B.應(yīng)收股利

C.預(yù)付款項(xiàng)

D.交易性金融資產(chǎn)

3.貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后（）日內(nèi)形成書面總結(jié)。

A.3

B.5

C.10

D.15

4.如果某公司的總折舊固定資產(chǎn)為200萬元，凈折舊固定資產(chǎn)為100萬元，年折舊支出為10萬元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是（）年。

A.1

B.5

C.10

D.20

5.預(yù)警體系科學(xué)性高低的首要標(biāo)志是()。

A.能否對企業(yè)發(fā)展變化過程進(jìn)行觀察

B.能否對信貸運(yùn)行過程有效監(jiān)測

C.合理選擇預(yù)警體系

D.所選擇的預(yù)警指標(biāo)能否科學(xué)地反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程的變化特征

6.下列屬于與銀行往來的異?，F(xiàn)象的是（）。

A.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

B.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.不能及時(shí)報(bào)送會計(jì)報(bào)表，或會計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象

D.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

7.以下關(guān)于客戶分析的說法錯誤的是（）。

A.客戶分析包括客戶品質(zhì)分析、客戶財(cái)務(wù)分析、客戶信用評級

B.客戶歷史分析包括成立動機(jī)、經(jīng)營范圍、名稱變更、以往重組情況等

C.客戶品質(zhì)基本分析包括客戶歷史分析、法人治理結(jié)構(gòu)分析、股東背景、產(chǎn)品競爭力和經(jīng)營業(yè)績分析、信譽(yù)狀況

D.對公司高管人員的評價(jià)應(yīng)包括教育背景、商業(yè)經(jīng)驗(yàn)、修養(yǎng)品德、經(jīng)營作風(fēng)、進(jìn)取精神

8.已知某銀行2015年已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為90萬元，已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)為100萬元，年初待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)為200萬元，則該銀行抵債資產(chǎn)年處置率和抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率分別為（

）。

A.200％；45％

B.50％；45％

C.200％；90％

D.50％；90％

9.關(guān)于對借款人的貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控，下列說法正確的是()。

A.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如為復(fù)印件，需要公司蓋章

B.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需要完整的審計(jì)報(bào)告(不包括附注)

C.財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)含有資金運(yùn)用表

D.對于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進(jìn)行縱向比較

10.對（）來說，對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。

A.信貸管理

B.信貸經(jīng)營

C.信貸處置

D.信貸分析

11.對于銀行公司信貸業(yè)務(wù)而言，處于啟動階段的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最高的原因不包括（）。

A.企業(yè)還款具有很大的不確定性

B.很難分析新興行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

C.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.擁有較弱的償付能力

12.根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過（）。

A.3

B.10

C.2

D.5

13.某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為2000萬元，則該分行該年抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率為（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

14.1996年，在國家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱研制生產(chǎn)，從而導(dǎo)致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低，價(jià)值也大大降低，這是一種()。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.科技性貶值

15.商業(yè)銀行根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險(xiǎn)狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化，及時(shí)調(diào)整授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的()原則。

A.權(quán)責(zé)一致

B.動態(tài)調(diào)整

C.授權(quán)適度

D.差別授權(quán)

十.多選題(共15題)

1.面對行業(yè)的周期性時(shí)，信貸人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.識別現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)處于經(jīng)濟(jì)周期中的哪個(gè)階段

B.預(yù)測今后幾年的經(jīng)濟(jì)趨勢

C.對行業(yè)的銷售額、利潤和現(xiàn)金流量進(jìn)行量化分析

D.考慮國際經(jīng)濟(jì)周期因素

E.使用企業(yè)經(jīng)營最好時(shí)期的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行評估

2.下列貸款中不能被認(rèn)定為呆賬的有()。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實(shí)無法收回的債權(quán)

B.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權(quán)

C.因借款人、擔(dān)保人或其法定代表人(主要負(fù)責(zé)人)涉嫌違法犯罪，或因銀行內(nèi)部案件，經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案1年以上，仍無法收回的債權(quán)

D.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)

E.銀行對債務(wù)訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會議通過，并與債務(wù)人達(dá)成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行完還款義務(wù)后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

3.我國房地產(chǎn)貸款主要包括（）。

A.土地儲備貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.商業(yè)用房貸款

E.土地轉(zhuǎn)讓貸款

4.抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是債務(wù)人所有或債務(wù)人依法享有處分權(quán)，并且具有較強(qiáng)變現(xiàn)能力的財(cái)產(chǎn)，主要包括（）。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.無形資產(chǎn)

D.有價(jià)證券

E.其他有效資產(chǎn)

5.下列屬于非預(yù)期性支出的有（）。

A.利潤率下降

B.保險(xiǎn)之外的損失

C.設(shè)備安裝

D.公司重組和員工解雇相關(guān)的費(fèi)用

E.法律訴訟費(fèi)

6.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括（

）。

A.虛假擔(dān)保人

B.保證人不具備擔(dān)保資格

C.保證人不具備擔(dān)保能力

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)

7.下列屬于資產(chǎn)變化引起的需求包括（

）。

A.資產(chǎn)效率的下降

B.固定資產(chǎn)的重置和擴(kuò)張

C.股權(quán)投資

D.商業(yè)信用的減少

E.債務(wù)重構(gòu)

8.下列關(guān)于審貸分離的說法中，正確的有()。

A.對提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實(shí)意義

B.是將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離

C.由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)

D.目的是實(shí)現(xiàn)相互制約

E.核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的管理部門與負(fù)責(zé)貸款審查的業(yè)務(wù)部門相分離

9.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括()。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

E.內(nèi)外兼顧原則

10.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的說法中，錯誤的有（）。

A.商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)備金有三種：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金

C.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

D.普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上不具有資本的性質(zhì)，但可以在一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來損失

E.特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由中國人民銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

11.短期貸款申報(bào)材料中，屬于借款申請文件的是（）

A.上報(bào)單位關(guān)于貸款報(bào)批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

D.借款人借款申請書

E.借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

12.關(guān)于融資活動的現(xiàn)金流量，一般來說，（）能夠帶來現(xiàn)金流入。

A.取得短期貸款

B.發(fā)行股票或債券

C.取得長期貸款

D.償還借款本金的現(xiàn)金

E.分配現(xiàn)金股利

13.下列選項(xiàng)中，屬于金融企業(yè)的有()。

A.財(cái)務(wù)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.城市信用社

D.政策性銀行

E.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

14.下列關(guān)于抵押物的估價(jià)方法正確的是()

A.對于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素

B.對于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊

C.對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

D.一律按市場價(jià)估價(jià)

E.價(jià)格由銀行和借款人自行決定

15.以下屬于財(cái)政部規(guī)定使用的快速折舊法的是（）。

A.年限平均法

B.雙倍余額遞減法

C.年數(shù)總和法

D.直線折舊法

E.工作量法

十一.判斷題(共15題)

1.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值。（）

2.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

3.向人民法院申請保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間通常為3年。（）

4.在銷售低谷期，應(yīng)收賬款和存貨增長的速度往往要大于應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用增長的速度。（）

5.被指定發(fā)放的貸款本金額度，經(jīng)過借貸和還款后，可以重復(fù)借貸。

6.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權(quán)利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權(quán)質(zhì)押的書面證明。（）

7.銀行貸款的順利收回有利于銀行擴(kuò)大貸款投放，充分發(fā)揮信貸資金的利用效果。()

8.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。（）

9.呆賬核銷意味著銀行放棄債權(quán)。（）

10.合同簽署前對借款人的主體資格和履約能力審查不嚴(yán)往往隱藏法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.被指定發(fā)放的貸款本金額度，經(jīng)過借貸和還款后，可以再被重復(fù)借貸。()

12.公司一般不使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備。（）

13.銀行效益評估包括營利性效益評估、流動性效益評估、銀行效益動態(tài)分析和風(fēng)險(xiǎn)評估四個(gè)方面。（）

14.短期流動資金貸款均為固定利率貸款。（）

15.對以機(jī)器設(shè)備作為抵押物的，在估價(jià)時(shí)不得扣除折舊。（）

十二.單選題(共15題)

1.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關(guān)注類貸款

2.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財(cái)政政策的是（

）。

A.提高利率

B.減少賦稅

C.減少財(cái)政支出

D.減少基礎(chǔ)貨幣投放

3.下列關(guān)于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。

A.代理營銷渠道提高了銀行的營業(yè)費(fèi)用

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道

C.銀行在面對重要的大客戶時(shí)通常采取登門拜訪的營銷方式

D.自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介

4.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進(jìn)行的檢查，屬于（）。

A.外部審計(jì)

B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式

C.內(nèi)部審計(jì)

D.政府審計(jì)

5.我國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（

）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行

6.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評價(jià)，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。

A.經(jīng)營成果

B.發(fā)展?fàn)顩r

C.內(nèi)控管理

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

7.對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用()支付貸款。

A.委托支付方式

B.信用證支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式

8.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。

A.合規(guī)管理目標(biāo)

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.內(nèi)部審計(jì)部門

9.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任由（）承擔(dān)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.董事會

C.高管層

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理部門

10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

11.債券回購中的正回購方的交易程序是（）。

A.出售債券與收購債券同時(shí)進(jìn)行

B.出售債券，同時(shí)用現(xiàn)金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券

12.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱為（）。

A.法人股

B.優(yōu)先股

C.流通股

D.普通股

13.巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

14.《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的存款保險(xiǎn)具有（）。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強(qiáng)制性

15.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以分成（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.綜合理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

D.理財(cái)顧問產(chǎn)品

E.非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

2.按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于5％

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

3.消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采?。ǎ┓绞剑载泿判问较騻€(gè)人消費(fèi)者提供貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購

E.保證

4.消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

5.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)技能

E.個(gè)人素質(zhì)

6.以下屬于單位存款的有()。

A.定活兩便存款

B.保證金存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

E.定期存款

7.中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

8.商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”包括（）。

A.維持穩(wěn)定客戶

B.了解你的客戶

C.重視潛在客戶

D.了解你的業(yè)務(wù)

E.盡職盡責(zé)

9.商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

E.取

10.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)有()。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行盈利的順利實(shí)現(xiàn)

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

11.目前，下列金融機(jī)構(gòu)定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（

）。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國進(jìn)出口銀行

E.中國銀行

12.資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

E.操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

13.中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行（）的職責(zé)，促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，推動財(cái)務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.服務(wù)

E.盈利

14.按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.社會風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

15.關(guān)于金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說法正確的有()。

A.借助于金融市場的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

B.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效率的提高

C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

E.通過充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置

十四.判斷題(共10題)

1.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種。（）

2.金融創(chuàng)新是將金融領(lǐng)域內(nèi)部的各種不同要素進(jìn)行重新組合的創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造和引進(jìn)的新事物。

3.個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。

4.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于30％。（）

5.內(nèi)部欺詐包括歧視／差別待遇事件。()

6.內(nèi)部評級法下的合格保證，保證應(yīng)為電子形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效。

7.商業(yè)銀行非法查詢，凍結(jié)，扣劃個(gè)人儲蓄存款，對存款人造成財(cái)產(chǎn)損害的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。（）

8.汽車金融公司拆人資金的最長期限為6個(gè)月。()

9.核心雇員流失體現(xiàn)為對關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險(xiǎn)，包括缺乏足夠的后援/替代人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄，缺乏崗位輪換機(jī)制等。

10.理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

2.甲有字畫一幅，乙丙均欲購買。甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬元價(jià)格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當(dāng)晚即攜款至甲處，欲以16萬元價(jià)格購買，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是（）。

A.甲與丙之間買賣合同無效

B.乙得請求甲承擔(dān)違約責(zé)任

C.甲與乙之間買賣合同無效

D.乙的請求丙交付該字畫

3.個(gè)人存款可以分為（）。

A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲蓄存款

B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲蓄存款

C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲蓄存款

D.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲蓄存款

4.在金融市場上，金融資產(chǎn)的價(jià)格變動反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)發(fā)展前景，從而使銀行貨幣資金流向相應(yīng)的企業(yè)、行業(yè)，這是金融市場的（

）功能。

A.貨幣資金融通

B.資源配置

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

5.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.交割時(shí)間

D.期限

6.投資購買債券的內(nèi)部收益率是()元。

A.持有期收益率

B.到期收益率

C.即期收益率

D.票面收益率

7.下列關(guān)于合同的表述，錯誤的是（）。

A.合同是民事主體之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議

B.合同成立是法律評價(jià)問題，合同生效是事實(shí)問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同的相對性是債權(quán)與物權(quán)的一項(xiàng)重要區(qū)別

8.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

9.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票成為（）。

A.優(yōu)先股

B.法人股

C.流通股

D.普通股

10.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)，執(zhí)行（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.貯藏手段

C.流通手段

D.支付手段

11.下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，不正確的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

B.實(shí)行市場化經(jīng)營管理

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

12.不屬于證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）

A.證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理

B.接受上市申請、安排證券上市

C.證券的存管和過戶

D.證券持有人名冊登記及權(quán)益登記

13.從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析，指的是（）。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

B.行業(yè)經(jīng)濟(jì)分析

C.區(qū)域發(fā)展分析

D.區(qū)域條件分析

14.貨幣政策工具是（）為達(dá)到貨幣政策而采取的手段。

A.中央銀行

B.貨幣基金組織

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.商業(yè)銀行

15.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.開立信貸證明

B.備用信用證

C.授信額度保函

D.理財(cái)計(jì)劃

十六.多選題(共15題)

1.無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

2.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括（

）。

A.偽造貨幣

B.偽造、變造匯票、本票、支票

C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

D.偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件

E.偽造信用卡

3.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所

C.保險(xiǎn)公司

D.基金管理公司

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

4.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出須于下列（

）事項(xiàng)之后。

A.交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.對股東發(fā)放完紅利

E.留足當(dāng)月到期的償還資金

5.證券發(fā)行管理制度主要有（

）。

A.審批制

B.核準(zhǔn)制

C.注冊制

D.評審制

E.混合制

6.我國從2004年起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.實(shí)收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權(quán)

7.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.來自發(fā)卡行的風(fēng)險(xiǎn)

B.來自持卡人的風(fēng)險(xiǎn)

C.來自商戶的風(fēng)險(xiǎn)

D.來自第三方的風(fēng)險(xiǎn)

E.來自收單行的風(fēng)險(xiǎn)

8.影響匯率變動的因素包括（

）。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

E.一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力

9.商業(yè)銀行常見的清算模式有（）。

A.實(shí)時(shí)全額清算

B.凈額批量清算

C.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

D.小額定時(shí)清算

E.貨幣清算系統(tǒng)

10.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求的是（）。

A.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

B.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品

D.提供虛假的收益計(jì)算方式

E.提示理財(cái)產(chǎn)品中對客戶不利的方面

11.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（

）的特點(diǎn)。

A.交易量大

B.流動性高

C.收益高

D.風(fēng)險(xiǎn)低

E.期限短

12.下列關(guān)于銀行市值的說法，不正確的有（）。

A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)

B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值

C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)

D.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)×A股股數(shù)+H股股價(jià)×H股股數(shù)／港元對人民幣匯率）／人民幣對美元匯率

E.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)×A股股數(shù)／人民幣對港元匯率+H股股價(jià)×H股股數(shù)）／港元對美元匯率

13.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認(rèn)識，不正確的是()。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)

D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

14.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（）。

A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

E.企業(yè)和居民的活期存款

15.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

2.程序性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅。（）

3.存款合同是一種諾成合同，故必須是存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同才成立。（

）

4.在華外資銀行必須接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管。()

5.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。（

）

6.負(fù)債業(yè)務(wù)．是商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)行金融債券、從事同業(yè)拆借等。其中吸收公眾存款是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。()

7.專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識、經(jīng)驗(yàn)和技巧的總和，只能表現(xiàn)為書面資料，如設(shè)計(jì)圖紙資料、設(shè)計(jì)方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等。（）

8.當(dāng)一國處于國際收支順差時(shí)，會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

9.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價(jià)值三萬元。后經(jīng)查實(shí)，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷合同處理。（）

10.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

11.貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴(kuò)張能力的大小。

12.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等八大類。()

13.最高額抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。（）

14.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，而且允許從集團(tuán)外吸收存款。（

）

15.銀行主動向借款人推銷貸款時(shí)，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過25％或一個(gè)更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。

2.答案：C

本題解析：。健康有效的合規(guī)管理文化包括：①樹立正確的合規(guī)管理觀念；②加強(qiáng)管理層的驅(qū)動作用；③充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用；④要創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織。實(shí)證研究表明，人的因素是操作風(fēng)險(xiǎn)的最主要因素，必須把對人的研究放在首位，建立重視人、以人為本的管理模式和文化模式。

3.答案：D

本題解析：除A、B、C三項(xiàng)內(nèi)容外，商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)應(yīng)考慮的因素還包括：(1)自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度。(2)能夠承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平。(3)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績。(4)工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)。(5)定價(jià)、估值和市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)。(6)外部市場的發(fā)展變化情況等。

4.答案：D

本題解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)時(shí)刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

5.答案：C

本題解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計(jì)算資本充足率的方法應(yīng)為內(nèi)部評級法。

6.答案：D

本題解析：集團(tuán)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；⑤風(fēng)險(xiǎn)識別和貸后管理難度大。

7.答案：C

本題解析：假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C，有3個(gè)分配單元，對應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個(gè)單元對應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為C·CVaR3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)。

8.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。故本題選B。AD項(xiàng)是外部事件，C項(xiàng)是人員因素。

9.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)對沖被廣泛用來管理信用風(fēng)險(xiǎn)，A項(xiàng)不正確；風(fēng)險(xiǎn)對沖可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)正確；市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險(xiǎn)(又稱殘余風(fēng)險(xiǎn))．C項(xiàng)正確；利用風(fēng)險(xiǎn)對沖策略管理風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵問題在于對沖比率的確定，D項(xiàng)正確。

10.答案：A

本題解析：資產(chǎn)分類監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點(diǎn)是直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理，缺點(diǎn)是可操作性相對較弱。國際會計(jì)準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)在于，有強(qiáng)大的會計(jì)核算理論和銀行流程架構(gòu)、基礎(chǔ)信息支持；缺點(diǎn)是財(cái)務(wù)會計(jì)意義上的劃分著重強(qiáng)調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響，無法真實(shí)反映商業(yè)銀行在盈利的同時(shí)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

11.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素。但保險(xiǎn)的緩釋程度最高不得超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的20％。

12.答案：D

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本也稱風(fēng)險(xiǎn)資本，是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。

13.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑:一是增加資本;二是降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。

1.分子對策

商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。

二級資本主要來源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

2.分母對策

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。要縮小整體的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，主要采用兩種措施:一是降低規(guī)模;二是調(diào)整結(jié)構(gòu)。

14.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括：制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性；提出整改意見；檢查整改意見是否得到落實(shí)；執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)。

15.答案：A

本題解析：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

。《巴塞爾新資本協(xié)議》將商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動分為八個(gè)業(yè)務(wù)線，即公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)。

2.答案：B、D

本題解析：

企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因?yàn)槠錄]有考慮應(yīng)收賬款收回的可能性、應(yīng)收賬款收回的時(shí)間預(yù)期。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向。

4.答案：A、D、E

本題解析：

B項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“系統(tǒng)缺陷”；C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”。

5.答案：A、D、E

本題解析：

日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測渠道包括：(1)新聞平臺。(2)外部評級機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)。(3)銀行內(nèi)部信息。

6.答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出?，F(xiàn)金流分為三個(gè)部分：①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流；②投資活動的現(xiàn)金流；③融資活動的現(xiàn)金流。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求，資本監(jiān)管要求分為：①最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；②儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5％的儲備資本要求和0～2.5％的逆周期資本要求；③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；④第二支柱資本要求，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5％和10.5％。

8.答案：A、B、C

本題解析：

按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)可分為以下七大類：(1)內(nèi)部欺詐事件。(2)外部欺詐事件。(3)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件。(4)就業(yè)制度和工作場所安全事件。(5)實(shí)物資產(chǎn)的損壞。(6)信息科技系統(tǒng)事件。(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

9.答案：A、C

本題解析：

根據(jù)所考慮因素的復(fù)雜性，壓力測試可以分為敏感性測試和情景測試。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。E選項(xiàng)的交易差錯屬于可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：A、B、D

本題解析：

銀行應(yīng)當(dāng)在有效管理風(fēng)險(xiǎn)的前提下，根據(jù)本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度設(shè)計(jì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系、制定市場風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和流程、選擇市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和控制方法,以在風(fēng)險(xiǎn)管理的成本與收益（安全性）之間達(dá)到適當(dāng)?shù)钠胶狻?/p>

12.答案：A、B、C

本題解析：

一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關(guān)的因素，包括聲譽(yù)、杠桿和收益波動性。(2)與市場有關(guān)的因素。包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策和利率水平。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：①推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；②確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行反洗錢工作重點(diǎn)有：客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢內(nèi)部控制、反洗錢培訓(xùn)。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行過度擴(kuò)張業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行來說是不利的，這不是銀行資本所支持的。除了正確的四個(gè)選項(xiàng)之外，還有一個(gè)作用是限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

題干表述的風(fēng)險(xiǎn)屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：正確

本題解析：

國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí)，由于別國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍。

3.答案：正確

本題解析：

相關(guān)系數(shù)具有線性不變性。題干表述正確。故本題選A。

4.答案：錯誤

本題解析：

由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在60%左右。股份制銀行的中值在50%左右。

5.答案：錯誤

本題解析：

權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

6.答案：錯誤

本題解析：

錯。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。

7.答案：錯誤

本題解析：

國內(nèi)外各商業(yè)銀行均在大力推進(jìn)運(yùn)營與后臺支持的集中化，在流程方面既加強(qiáng)對前臺和中臺的控制，又重視對商業(yè)銀行總體管理的流程重整。

8.答