中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行2023年校園招聘500名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行2023年校園招聘500名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，就產(chǎn)生了()缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。

A.負：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負；上升

2.下列關(guān)于授信審批的說法，不正確的是（）。

A.授信審批應(yīng)當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

B.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

C.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

D.在進行信貸決策時，應(yīng)當考慮衍生交易工具的信用風險

3.（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.市場準入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風險評級

4.商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對地制定風險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應(yīng)風險防控措施的過程指的是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的()。

A.風險識別

B.風險評估

C.風險控制

D.風險反饋

5.對商業(yè)銀行債權(quán)的風險權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)給予零風險權(quán)重，4個月以上的風險權(quán)重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風險權(quán)重為（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％

6.()是通過有效地授權(quán)審批和監(jiān)督機制來防范法律風險并采取適當?shù)拇胧﹣斫档椭卮蠓娠L險的過程。

A.法律風險的識別

B.法律風險的監(jiān)測

C.法律風險的評估

D.法律風險的控制和緩釋

7.信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個主要階段是()。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型

8.（）通過分析單家銀行不同時期的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占比，得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況。

A.總量分析

B.趨勢分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.同質(zhì)同類比較

9.商業(yè)銀行通常采取()的方式來應(yīng)對規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失。

A.利用資本金

B.購買商業(yè)保險

C.嚴格限制高風險業(yè)務(wù)／行為

D.提取損失準備金和沖減利潤

10.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預(yù)計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

11.商業(yè)銀行的()負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.董事會

B.高級管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門

12.（）是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。

A.表外流動性

B.凈資產(chǎn)流動性

C.負債流動性

D.資產(chǎn)流動性

13.即使采用適當?shù)木忈尮ぞ撸膊荒埽ǎ┎僮黠L險。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除

14.下列不是商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險集中

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避

15.監(jiān)管部門是市場約束的核心，下列選項不是其作用的是（）。

A.建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用

B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機構(gòu)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.制定信息披露標準和指南，提高信息的可比性和可靠性

二.多選題(共15題)

1.下列各項屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理中的風險限額的有（）。

A.風險價值限額

B.單一客戶限額

C.凈頭寸限額

D.止損限額

E.Delta限

2.在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風險指標是指用來考察商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風險指標的三個步驟有()。

A.了解業(yè)務(wù)和流程

B.確定并理解主要風險領(lǐng)域

C.定義操作風險

D.定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標

E.對操作風險進行分類

3.法人客戶財務(wù)狀況變化的風險預(yù)警信號包括（）。

A.銀行存款余額不斷減少

B.高管人員沒有履行個人義務(wù)

C.關(guān)鍵的人事變動

D.會計師變化

E.缺乏可見的管理連續(xù)性

4.下列關(guān)于風險的說法正確的是（）。

A.信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量

B.市場風險中利率風險尤為重要

C.操作風險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險

D.流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險

E.國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

5.流動性風險的分類包括()。

A.資產(chǎn)流動性風險

B.負債流動性風險

C.聲譽風險

D.信用等級風險

E.法律風險

6.下列屬于風險事后控制的方法的有（）。

A.風險緩釋或風險轉(zhuǎn)移

B.限額管理

C.風險資本的重新分配

D.風險定價

E.提高風險資本水平

7.影響我國商業(yè)銀行體系流動性風險的宏觀經(jīng)濟因素主要包括（）。

A.外匯占款

B.現(xiàn)金支取

C.財政存款

D.存款增速

E.貸款投放

8.商業(yè)銀行積極、主動地承擔和管理風險的益處有（）。

A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E.有助于獲得更多收益

9.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法初級法時，可以作為合格信用風險緩釋工具的有()。

A.限制流通的法人股

B.銀行承兌匯票

C.原始期限不超過一年的應(yīng)收賬款

D.公開上市交易股票

E.依法有權(quán)處分的商用房地產(chǎn)

10.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在()等方面。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標不能貫徹執(zhí)行

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標不能按時實現(xiàn)

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

E.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

11.戰(zhàn)略風險管理的作用包括（）。

A.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件

B.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本

C.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

D.避免附加的強制性監(jiān)管要求，減少法律爭議/訴訟事件

E.持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值

12.下列關(guān)于VaR的描述正確的是（）。

A.風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率.匯率等市場風險要素的變化可能對資產(chǎn)價值造成的最大損失

B.風險價值是用相對數(shù)表示的

C.如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

D.風險價值并非是指實際發(fā)生的最大損失

E.VaR的計算涉及兩個因素的選?。阂皇侵眯潘?；二是持有期

13.以風險為本的持續(xù)監(jiān)管框架內(nèi)容包括（）。

A.了解機構(gòu)和風險評估

B.規(guī)劃監(jiān)管行動

C.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

D.實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.監(jiān)管措施、措施評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

14.商業(yè)銀行在風險偏好的設(shè)置與實施過程中應(yīng)當()。

A.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)

C.充分考慮利益相關(guān)者的期望

D.持續(xù)地監(jiān)測與報告

E.參考同業(yè)水平

15.下列選項中，屬于收益類指標的有（）。

A.收益波動

B.杠桿率

C.流動性風險

D.每股收益增長率

E.經(jīng)風險調(diào)整后收益

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行一般要建立與國別風險暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風險評估體系，對已經(jīng)開展和計劃開展業(yè)務(wù)的國家或地區(qū)逐一進行風險評估。（）

2.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)立項申請、需求設(shè)計、技術(shù)開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)管管理的過程。()

3.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。（）

4.商業(yè)銀行的信用風險經(jīng)濟資本主要用來抵御預(yù)期損失，預(yù)期損失越高，所需配置的經(jīng)濟資本越多。（）

5.外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的，通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（）

6.止損限額僅適用于一日內(nèi)的累計損失。（）

7.商業(yè)銀行風險管理的目標并不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭取收益／風險的有效性。（）

8.保證分為連帶責任保證和一般責任保證兩種，由于類型不同，保證人承擔的法律責任也不同。()

9.威廉?夏普提出的資產(chǎn)資本定價模型是在華爾街的第二次數(shù)學(xué)革命中提出的。（）

10.投資組合的整體風險大于其所包含的單一資產(chǎn)風險的加總。（）

11.市場風險資本要求=利率風險特定風險+利率風險一般風險+股票風險特定風險+股票風險一般風險+匯率風險+商品風險+期權(quán)風險（Gamma和Vega）資本要求簡單加總。（）

12.戰(zhàn)略風險管理是一種全面、預(yù)防性的風險管理方法。（）

13.從各類限額的關(guān)系看，行業(yè)限額是最基本的限額。()

14.針對單一客戶進行授信限額管理時，一般分“三步走”，第一步就是要計算客戶的最高債務(wù)承受能力。（

）

15.資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。（）

四.單選題(共15題)

1.符合基本條件的一手住房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

2.個人汽車貸款保證保險責任范圍僅限于()。

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)債權(quán)的費用

3.關(guān)于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況

B.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期

C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進行清收，或者協(xié)議重組

4.個人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂（）。

A.《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》

B.《商品房售后合作協(xié)議書》

C.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》

D.《公積金房銷售合作協(xié)議書》

5.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款受理與審查環(huán)節(jié)的說法中，有誤的一項是（）。

A.國家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請，學(xué)校初審，銀行受理到上報審核的全過程

B.學(xué)?？山邮軐W(xué)生超過全國學(xué)生貸款中心規(guī)定的年度貸款額度的貸款申請

C.學(xué)校機構(gòu)對學(xué)生提交的申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負責

D.初審工作完成后，學(xué)校將進行一定時間的公示，并對有問題的申請進行糾正

6.下列不屬于個人信用報告中的信息的是（）。

A.公安部身份信息核查結(jié)果

B.個人基本信息

C.個人的信用風險評估

D.銀行信貸交易信息

7.下列不屬于商用房貸款常用還款方式的是（

）。

A.差額利息還款法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

8.下列關(guān)于個人抵押授信貸款貸后檢查的說法中，錯誤的是（）。

A.對正常貸款可采取抽査的方式不定期進行

B.對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行

C.對次級、可疑、損失類貸款每年至少進行一個貸后檢查

D.對次級、可疑、損失類貸款每季度至少進行一個貸后檢查

9.（

）是我國對民事活動一些共通性問題所作的法律規(guī)定。

A.《民法通則》

B.《合同法》

C.《擔保法》

D.《物權(quán)法》

10.1999年，首先獲準開辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國銀行

11.國家助學(xué)貸款實行的原則不包括（）。

A.風險補償

B.信用發(fā)放

C.部分自籌

D.專款專用

12.借款人應(yīng)從（）開始歸還商業(yè)助學(xué)貸款。

A.離校前一年

B.離校當月

C.離校后次月

D.離校后一年

13.按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學(xué)貸款的額度按照本、?？茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過（

）元的標準。

A.7000

B.6000

C.8000

D.5000

14.經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認異議信息的正誤，應(yīng)（）。

A.對該異議信息做特殊標注

B.對信息進行復(fù)核

C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

15.貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

B.借款申請人所提交材料的完整性

C.借款申請人的主體資格

D.借款申請人所提交材料的真實性

五.多選題(共15題)

1.助學(xué)貸款的信用風險的防控措施包括（

）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風險的預(yù)警措施

C.完善銀行個人教育貸款催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機制

E.加強學(xué)生的誠信教育

2.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行主要的合作機構(gòu)包括()。

A.會計師事務(wù)所

B.房地產(chǎn)評估公司

C.擔保公司

D.律師事務(wù)所

E.房地產(chǎn)開發(fā)商

3.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有（）

A.合作機構(gòu)營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.數(shù)字化營銷

D.經(jīng)紀人營銷

E.大眾營銷

4.個人汽車貸款審批中需要注意的事項包括（）。

A.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

B.確保貸款申請材料合規(guī)，資料審查流程嚴密

C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質(zhì)量

D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進行后續(xù)審批

E.嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度

5.貸后檢查是以（）為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補救措施的過程。

A.抵(質(zhì))押物

B.擔保保證人

C.公證人

D.擔保物

E.借款人

6.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查

E.對保證人的檢查

7.房地產(chǎn)的特性包括（）。

A.不可移動性

B.獨一無二性

C.價值量大

D.供給量大

E.可快速變現(xiàn)

8.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D.改變資本結(jié)構(gòu)

E.有惡意破產(chǎn)傾向

9.社會、人口與文化環(huán)境包括（）。

A.信貸客戶分布與構(gòu)成

B.購買金融產(chǎn)品的模式與習慣

C.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變化

D.勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)

E.社會思潮和社會習慣

10.采取質(zhì)押擔保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.質(zhì)押權(quán)利條件

B.質(zhì)押標的價值的評估

C.質(zhì)押權(quán)利的合法性

D.出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的完整性

E.出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性

11.個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容有（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.抵押物價值發(fā)生變化

E.商用房出租情況發(fā)生變化

12.《物權(quán)法》規(guī)定的可作為抵押的財產(chǎn)包括（）。

A.半成品

B.交通運輸工具

C.土地所有權(quán)

D.原材料

E.建造中的建筑物

13.個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括（）。

A.貸款的受理與調(diào)查

B.審查與審批

C.簽約與發(fā)放

D.支付管理

E.貸后管理

14.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，可以申請汽車貸款的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所的居民

B.在國內(nèi)注冊登記的機構(gòu)借款人

C.在中國境內(nèi)連續(xù)居住2年的外國人

D.在中國境內(nèi)連續(xù)居住半年的港、澳、臺同胞

E.國內(nèi)的汽車經(jīng)銷商

15.個人購買()，可以申請個人耐用消費品貸款。

A.汽車

B.電腦

C.家用電器

D.家具

E.房屋

六.判斷題(共15題)

1.信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、信息加工、反饋四個環(huán)節(jié)。（

）

2.個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率。（）

3.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款和個人住房裝修貸款。()

4.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

5.個人貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。()

6.只要是新近開發(fā)建設(shè)，可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價。（）

7.指定代理人按照被代理人的指定行使代理權(quán)。（）

8.操作風險包括法律風險，也包括策略風險和聲譽風險。（）

9.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。（）

10.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。（）

11.有擔保流動資金貸款的對象不包括自然人。（）

12.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構(gòu)營銷和電子銀行營銷兩種。（）

13.抵押物價值下降時．銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

14.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

15.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

七.單選題(共15題)

1.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀守法準則

B.違反了客觀公正準則

C.違反了勤勉盡職準則

D.違反了專業(yè)勝任準則

2.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述中，正確的是()。

A.銀行理財顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

B.理財顧問服務(wù)的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C.理財顧問需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進行檢視

D.理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)

3.下列關(guān)于契約型基金的說法中，錯誤的是（

）。

A.不具有法人資格

B.一般不向銀行借款

C.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款

D.基金契約期滿，基金運營停止

4.（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。

A.社會保險

B.商業(yè)保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

5.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。

A.20世紀70年代末到80年代

B.20世紀80年代末到90年代

C.20世紀90年代到21世紀初

D.21世紀以來

6.當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關(guān)系。

A.負相關(guān)

B.低相關(guān)

C.正相關(guān)

D.零相關(guān)

7.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是（

）。

A.理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點是客戶需求

B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層

C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求

8.成長型基金與收入型基金的區(qū)別不包括（）。

A.投資風險不同

B.投資工具不同

C.資產(chǎn)分布不同

D.派息情況不同

9.下列關(guān)于有形市場與無形市場的說法錯誤的是（）。

A.有形市場有固定的交易場所

B.中國目前屬于無形市場

C.無形市場是整個世界外匯市場的主體

D.倫敦、紐約和蘇黎世都屬于無形市場

10.根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的（

）線性相關(guān)。

A.方差

B.標準差

C.β系數(shù)

D.協(xié)方差

11.甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內(nèi)付款。交貨期屆滿時，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的行為。對此甲可依法行使（

）。

A.先履行抗辯權(quán)

B.同時履行抗辯權(quán)

C.不安抗辯權(quán)

D.債權(quán)人撤銷權(quán)

12.下列不屬于證券投資基金特點的是（）。

A.由專家運作、管理

B.風險小，與證券市場沒有任何關(guān)系

C.投資小、費用低

D.組合投資、分散風險

13.銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準的一項銀行()。

A.對公業(yè)務(wù)

B.受績業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

14.（

）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。

A.財務(wù)信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

15.A銀行提供一款理財產(chǎn)品“香港市場基金組合理財計劃”，該產(chǎn)品的理財期限3年，每年分紅一次，預(yù)期年收益率2．0％～2．7％，風險提示中明確說明由此產(chǎn)生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔，該產(chǎn)品是()。

A.保證收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

八.多選題(共15題)

1.《民法通則》中以法人的活動性質(zhì)為標準，劃分的法人類型包括（）。

A.企業(yè)法人

B.公司法人

C.機關(guān)法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會團體法人

2.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機制

D.保證金模式——利用杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

3.銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。

A.金飾品

B.條塊現(xiàn)貨

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金幣

4.商業(yè)銀行應(yīng)當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據(jù)主要包括()。

A.客戶年齡

B.投資經(jīng)驗

C.理財狀況

D.風險認識

E.流動性要求

5.下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的有（）。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

6.銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶的投資渠道偏好

B.客戶的風險特征

C.客戶的知識結(jié)構(gòu)

D.客戶的個人性格E、客戶的生活方式

7.債券市場的功能不包括()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.宏觀調(diào)控功能

E.提高交易效率功能

8.商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當遵守以下（

）規(guī)定。

A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則

C.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應(yīng)當遵循風險匹配原則

D.商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級高于或等于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應(yīng)當加強客戶風險提示和投資者教育

9.個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括（）。

A.避稅規(guī)劃

B.節(jié)稅規(guī)劃

C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D.目的性規(guī)劃

E.合法性規(guī)劃

10.《民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當具備的條件有（）。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B.依法成立

C.有自己的場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.有自己的名稱、組織機構(gòu)

11.理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，對此論述正確的是（）。

A.理財產(chǎn)品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險

B.理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C.股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率

D.公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預(yù)期收益率

12.期貨交易所進行強行平倉的情形有（

）。

A.會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時問內(nèi)不足

B.大戶操縱市場價格

C.持倉量超出其限額規(guī)定

D.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

E.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉

13.下列信息屬于證券交易活動中的內(nèi)幕信息的是()

A.公司定向增發(fā)股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司計劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其主要資產(chǎn)的30%用做抵押

14.金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有()。

A.證券經(jīng)紀商

B.證券承銷商

C.銀行

D.會計師事務(wù)所

E.交易所

15.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息必須包括()。

A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品營銷信息

C.產(chǎn)品品牌信息

D.產(chǎn)品目標客戶信息

E.產(chǎn)品特征信息

九.單選題(共15題)

1.目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計算利息的是()。

A.定期整存整取

B.定活兩便

C.個人活期存款

D.單位定期存款

2.貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當以()分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。

A.盈利能力

B.營運能力

C.現(xiàn)金流量

D.償債能力

3.商業(yè)銀行評價借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注（）。

A.現(xiàn)金流量狀況

B.現(xiàn)有資產(chǎn)價值

C.重新籌資能力

D.擔保落實情況

4.我國傳統(tǒng)上是以（）為主的融資格局，資本市場的發(fā)展相對滯后，使得全社會的信用風險集中積聚到此。

A.商業(yè)銀行

B.人民銀行

C.銀行

D.金融銀行

5.長期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。

A.3

B.5

C.7

D.10

6.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.銀團貸款

B.并購貸款

C.項目融資

D.保證貸款

7.財力資源分析主要分析項目（）方案能否足額及時供應(yīng)資金，并與建設(shè)工程進度相適應(yīng)。

A.投資

B.融資

C.籌資

D.資源

8.下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是()。

A.銷貨成本/平均存貨余額X100%

B.存貨平均余額計算期天數(shù)/銷貨成本

C.計算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

D.(期初存貨余額+期末存貨余額)/2

9.（）反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

A.總資產(chǎn)收益率

B.貸款實際收益率

C.利息實收率

D.信貸平均損失率

10.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（）。

A.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

B.貸款合同要符合銀行業(yè)金融機構(gòu)自身各項基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求

C.貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法權(quán)益

D.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

11.影響銀行市場營銷活動的經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境不包括（）。

A.消費潮流

B.財政政策

C.社會習慣

D.市場前景

12.“借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

13.關(guān)系定價策略是指（）。

A.在產(chǎn)品投放市場時將初始價格定得較高，從市場需求中吸引精華客戶的策略

B.采用很低的初始價格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價格，從而保持一定的利潤率

C.把一攬子服務(wù)打包定價，對很多服務(wù)項目給予價格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補貼

D.以上說法均錯誤

14.根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，申請執(zhí)行期限，()。

A.從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計算

B.從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計算

C.從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計算

D.從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計算

15.相比之下，如借款人的長期負債和所有者權(quán)益之和小于長期資金需求，則借款人的（）。

A.償債能力受到影響

B.融資能力增強

C.融資能力減弱

D.財務(wù)杠桿損失

十.多選題(共15題)

1.反映借款人盈利能力的比率主要有（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費用利潤率

2.下列選項中，屬于客戶重組的基本方式的有（）。

A.擴產(chǎn)

B.改組

C.重整

D.合并

E.停產(chǎn)

3.金融企業(yè)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的()。

A.政策性銀行

B.信托投資公司

C.財務(wù)公司

D.城市信用社

E.農(nóng)村信用社

4.下列關(guān)于貸款管理者責任制的說法，正確的有（

）。

A.貸款實行分級經(jīng)營管理，各級行長應(yīng)當在授權(quán)范圍內(nèi)對貸款的發(fā)放和收回負全部責任

B.貸款調(diào)查評估人員負責貸款風險的審查

C.貸款人應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風險度，確定各級分支機構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當報上級審批

D.貸款人對所有借款人應(yīng)建立駐廠信貸員制度

E.貸款管理人員在調(diào)離原工作崗位時，應(yīng)當對其在任職期間和權(quán)限內(nèi)所發(fā)放的貸款風險情況進行審計

5.棍據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人的義務(wù)包括（

）．

A.應(yīng)當按借款合同約定用途使用貸款

B.應(yīng)當接受借款合同以外的附加條件

C.應(yīng)當拒絕向銀行提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況

D.債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當取得貸款人的同意

E.應(yīng)當拒絕貸款人對其信貸資金使用情況的監(jiān)督

6.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應(yīng)具備的條件（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.有合法的還款來源

C.借款人信用狀況良好

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

E.貸款人要求的其他條件

7.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有（）。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

8.下列關(guān)于并購融資的說法，正確的有（）。

A.并購融資在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易

B.如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權(quán)較少，自身利益保護不足，則要謹慎發(fā)放用于股權(quán)收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權(quán)收購貸款申請后，應(yīng)當調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項目上

D.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

E.銀行可以從行業(yè)內(nèi)部獲得企業(yè)信息

9.固定資產(chǎn)使用率指標的不足之處有（）。

A.雖然固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置

B.公司可使用完全折舊但未報廢的機械設(shè)備

C.公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地

10.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

C.抵押物清償

D.重新籌資

E.擔保人償還

11.內(nèi)部環(huán)境分析主要包括（）。

A.信貸資金供求狀況分析

B.信貸動機分析

C.發(fā)展戰(zhàn)略目標分析

D.內(nèi)部資源分析

E.自身能力分析

12.根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證人()。

A.必須具有民事行為能力

B.必須具有代為履行主債務(wù)的資力

C.不得為醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位

D.不可以為自然人

E.不得為企業(yè)法人的職能部門

13.前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。

A.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)

B.是否正式開始貸前調(diào)查工作

C.是否進行后續(xù)貸款洽談

D.是否提高貸款利率

E.是否進行信貸營銷

14.下列關(guān)于貸款風險分類方法的說法，正確的有()。

A.凈現(xiàn)值法中貸款組合價值的確定包括貸款的所有預(yù)期損失及盈利的凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價格時，合理價值法可與市場價值法互相取代

D.貸款風險分類的方法包括歷史成本法、市場價值法、凈現(xiàn)值法和合理價值法

E.合理價值法是在非強制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價格所確定的價值

15.呆賬核銷后的管理內(nèi)容包括（）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.核銷后的呆賬，除法律法規(guī)規(guī)定的情況外，貸款人對已核銷的不良貸款繼續(xù)保留追索的權(quán)利

C.對于核銷呆賬后債務(wù)人仍然存在的，應(yīng)注意對呆賬核銷事實加以保密

D.做好呆賬核銷工作的總結(jié)

E.呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理，視為銀行放棄債權(quán)

十一.判斷題(共15題)

1.衰退行業(yè)意味著這一行業(yè)是失敗的。()

2.源于長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長，必須由長期融資來實現(xiàn)。（）

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)需建立綠色信貸考核評價體系和獎懲機制。（）

4.一般來講，貸款價格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格。()

5.信貸人員在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進行分析評價時，要重點關(guān)注資產(chǎn)負債比率指標。()

6.通常銀行提取貸款損失準備金來覆蓋預(yù)期損失，計提貸款損失準備金是對貸款預(yù)期損失的抵補。()

7.銀行效益評估包括營利性效益評估、流動性效益評估、銀行效益動態(tài)分析和風險評估四個方面。（）

8.抵質(zhì)押擔保合同履行完畢，押品所擔保的債務(wù)已經(jīng)全部清償時，商業(yè)銀行應(yīng)辦理抵質(zhì)押注銷登記手續(xù)，返還押品或權(quán)屬證書。

9.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。（）

10.同提前還款一樣，貸款展期也影響了銀行原有的資金安排。因此借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。（）

11.從信貸運作的全過程看，商業(yè)銀行貸款經(jīng)營中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。()

12.客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應(yīng)當進行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業(yè)務(wù)面談。（）

13.結(jié)構(gòu)分析法是以財務(wù)報表中的某一總體指標為基礎(chǔ)，計算其中各構(gòu)成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。其只能被用于單個客戶有關(guān)指標的分析。()

14.（2018年真題）固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告中要求列示項目合法性要件的取得情況。一般來說，銀行應(yīng)取得的項目合法性要件包括（

）。

A.規(guī)劃批復(fù)

B.立項批復(fù)

C.環(huán)評批復(fù)

D.可行性研究報告批復(fù)

E.土地利用合法性文件

15.對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，應(yīng)該按照該類貸款歷史概率確定一個計提比例，實行批量計提。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，關(guān)于法律風險的表述正確的是（）。

A.法律風險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險

B.法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括且僅限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風險敞口

C.從廣義上講，法律風險主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力

D.從狹義上講，與法律風險密切相關(guān)的還有違規(guī)風險和監(jiān)管風險

2.（

）是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

3.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、()相結(jié)合的方法，運用相應(yīng)控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。

A.主動控制和被動控制

B.預(yù)防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制

C.財務(wù)控制和經(jīng)營控制

D.整體控制和局部控制

4.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)不包括（）。

A.間接融資租賃

B.聯(lián)合租賃

C.售后回租

D.轉(zhuǎn)租賃

5.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，應(yīng)當遵守公正、平等、誠實信用的原則。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.受尊重權(quán)

D.選擇權(quán)

6.經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收?。ǎ┏拶M。

A.兩次；一次

B.一次；兩次

C.一次；一次

D.兩次；兩次

7.金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務(wù)

8.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（）。

A.名義貨幣

B.現(xiàn)實貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

9.以下不屬于內(nèi)部審計的主要工作方法的是（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.相互查核

10.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的()。

A.間接借貸

B.直接借貸

C.中介借貸

D.無風險借貸

11.（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.保證金存款

12.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當全額扣除的項目不包括（）。

A.商譽

B.其他無形資產(chǎn)

C.土地使用權(quán)

D.貸款損失準備缺口

13.（），即發(fā)行人在有關(guān)政府部門的支持下強制發(fā)行金融債券。

A.公募

B.直接發(fā)行

C.間接發(fā)行

D.行政性發(fā)行

14.銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的()配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

A.1％

B.2％

C.3％

D.5％

15.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。

A.為監(jiān)管人員提供免費的通信工具

B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具

C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用

D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件

十三.多選題(共15題)

1.具體會計準則對銀行的影響不包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.o5％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3

3.對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的

4.與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）。

A.融資期限長

B.風險小

C.流動性相對較差

D.風險較高

E.償還期短

5.下列屬于金融債券的有()。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

6.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的是（）

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.損害賠償權(quán)

7.大額存單的發(fā)行渠道包括()。

A.發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點

B.發(fā)行人的電子銀行

C.第三方平臺

D.中國人民銀行認可的其他渠道

E.銀行柜臺

8.下列關(guān)于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有()。

A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件

9.商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？梢詮模ǎ┓矫孢M行考慮。

A.客戶的債務(wù)承受能力

B.客戶的風險識別能力

C.銀行的損失承受能力

D.銀行的內(nèi)部控制制度

E.銀行的資本金余額

10.支付結(jié)算遵循的原則包括（）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開、公正

C.銀行不墊款

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

E.謹慎操作

11.下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有()。

A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％

C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放

12.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數(shù)計息法

B.先進先出法

C.后進后出法

D.先進后出法

E.逐筆計息法

13.消費金融公司的負債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

14.根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為()。

A.資金信托

B.財產(chǎn)信托

C.融資類信托

D.投資類信托

E.事務(wù)管理類信托

15.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商譽和其他所有無形資產(chǎn)必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的1.25％

十四.判斷題(共10題)

1.活期存款的起存金額為1元。

2.《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元。()

3.2016年3月，國務(wù)院常務(wù)委員會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。（）

4.當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證。()

5.商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準。（）

6.內(nèi)部評級法下的合格保證，保證應(yīng)為電子形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效。

7.產(chǎn)業(yè)組織政策是由產(chǎn)業(yè)協(xié)會制定的公共政策。()

8.風險分析是指在識別風險的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風險。()

9.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。（）

10.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當按照合同約定承擔責任。（）

十五.單選題(共15題)

1.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述正確的是()。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應(yīng)當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當履行保證責任，代甲還款5萬元

D.丙應(yīng)當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元

2.以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。

A.生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行貸款、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱

B.生息資產(chǎn)占比=（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）×100%

C.生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標

D.在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義

3.下列票據(jù)市場的說法，錯誤的是（

）。

A.票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票

B.票據(jù)市場主要包括票據(jù)承兌市場和票據(jù)貼現(xiàn)市場

C.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)

D.商業(yè)承兌匯票的承兌附有條件

4.國際清算銀行的總部設(shè)在（

）。

A.美國華盛頓

B.瑞士巴塞爾

C.英國倫敦

D.法國巴黎

5.下列采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的銀行是（）。（）

A.花旗銀行

B.摩根大通銀行

C.巴克萊銀行

D.蘇格蘭皇家銀行

6.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。

A.應(yīng)當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不應(yīng)越職過問，因為其他同事的行為應(yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管

C.應(yīng)當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

D.應(yīng)當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事

7.()是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

A.遠期外匯交易?

B.即期外匯交易?

C.貨幣互換?

D.利率互換

8.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

9.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負責人批準，可以申請()予以凍結(jié)。

A.司法機關(guān)

B.商業(yè)銀行

C.公安局

D.銀行業(yè)協(xié)會

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度

D.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信

11.銀行的經(jīng)營性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。

A.信用風險

B.市場風險

C.待定流動性風險

D.聲譽風險

12.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計，走廊建設(shè)投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是（）。

A.中期流動資金貸款

B.貿(mào)易融資

C.短期流動資金貸款

D.項目融資

13.以土地所有權(quán)為抵押物設(shè)立的抵押，其抵押合同()。

A.自合同訂立時生效

B.自辦理抵押登記時生效

C.自土地管理部門批準后生效

D.無效

14.下列選項中，（

）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)。

A.股東（大）會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.董事會

15.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者（）負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級派出機構(gòu)

B.其省一級派出機構(gòu)

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

十六.多選題(共15題)

1.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

2.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則（）。

A.遇有國家機關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期問與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

3.表見代理的構(gòu)成要件有()

A.代理人無代理權(quán)

B.行為人的行為不違法

C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

E.相對人主觀上為善意

4.關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道

5.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準則有（）。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

6.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策可以運用的貨幣政策工具有（）。

A.確定中央銀行基準利率

B.向商業(yè)銀行提供貸款

C.在公開市場上買賣國債

D.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

E.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金

7.銀行分支機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)（）等情況確定每一筆貸款的風險度。

A.貸款種類

B.借款人的信用登記

C.抵押物

D.質(zhì)物

E.保證人

8.刑事責任包括()。

A.罰金

B.管制

C.沒收財產(chǎn)

D.拘役

E.有期徒刑

9.在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)（）的一致性。

A.賬賬之間

B.表實之間

C.賬實之間

D.賬表之間

E.內(nèi)外之間

10.貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴張系數(shù)，其影響因素包括（

）。

A.法定存款準備金率

B.超額準備金率

C.定期存款準備金率

D.現(xiàn)金漏損率

E.原始存款

11.商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當（）。

A.若會影響本行聲譽，應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

B.向監(jiān)管人員提供財物，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C.安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員

D.按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

E.建立重大事項報告制度

12.下列關(guān)于單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

13.《擔保法》中規(guī)定的擔保方式有（）。

A.留置

B.質(zhì)押

C.定金

D.抵押

E.保證

14.違約責任的承擔形式有()。

A.賠償損失

B.補救措施

C.支付違約金

D.定金責任

E.強制履行

15.全面風險管理先進的風險管理理念和方法體現(xiàn)為()。

A.全球的風險管理體系

B.全新的風險管理辦法

C.全面的風險管理范圍

D.全員的風險管理文化

E.全程的風險管理過程

十七.判斷題(共15題)

1.在我國，貸款基準利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。（）

2.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債之后的余額，即所有者權(quán)益。（）

3.資產(chǎn)負債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

4.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

5.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求，就不會陷入破產(chǎn)困境。（）

6.銀行代銷開放式基金時，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費用。（）

7.中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，全國性的非營利性社會團體法人。

8.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。（）

9.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會批準設(shè)立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

10.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

11.不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

12.因脅迫而訂立的合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

13.全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。（）

14.貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

15.企業(yè)集團財務(wù)公司的服務(wù)對象僅限企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

2.答案：B

本題解析：對于風險管理，一定要持審慎的態(tài)度，當情況發(fā)生改變時，就要相應(yīng)做出調(diào)整。選項B需要再次經(jīng)過審批。

3.答案：B

本題解析：

資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心?？键c：銀行監(jiān)管的方法

4.答案：C

本題解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險控制是指商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對地制定風險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應(yīng)風險防控措施的過程。

5.答案：D

本題解析：對商業(yè)銀行債權(quán)的風險權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)給予零風險權(quán)重，4個月以上的風險權(quán)重為20％，但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風險權(quán)重為100％。

6.答案：D

本題解析：考查法律風險的控制和緩釋的相關(guān)內(nèi)容。法律風險的控制和緩釋是通過有效地授權(quán)審批和監(jiān)督機制來防范法律風險并采取適當?shù)拇胧﹣斫档椭卮蠓娠L險的過程。

7.答案：C

本題解析：信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

8.答案：B

本題解析：

趨勢分析通過分析單家銀行不同時期的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占比。得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況。

9.答案：B

本題解析：對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，可以通過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風險。

10.答案：A

本題解析：由題意可知，該日本出口商預(yù)計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。

11.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的董事會負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

12.答案：D

本題解析：資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。

13.答案：D

本題解析：操作風險緩釋是在量化分析風險點分布、發(fā)生

14.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。

15.答案：C

本題解析：

作為市場約束參與方之一，監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標準和指南，提高信息的可比性和可靠性；②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導(dǎo)其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督；④建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。C選項屬于外部中介機構(gòu)的監(jiān)督作用。

二.多選題1.答案：A、E

本題解析：

答案為AE。常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額等。其中，風險限額包括風險價值限額、期權(quán)性頭寸限額等。期權(quán)性頭寸限額是指對反映期權(quán)價值的敏感性參數(shù)設(shè)定的限額，包括Delta、Gamma、Vega、Theta和Rho等。凈頭寸限額是交易限額的一種，單一客戶限額是信用風險限額管理的方法。

2.答案：A、B、D

本題解析：

在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風險指標是指用來考察商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風險指標的三個步驟有：了解業(yè)務(wù)和流程；確定并理解主要風險領(lǐng)域；定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標。

3.答案：A、D

本題解析：

BCE三項屬于法人客戶非財務(wù)警示信號。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考點是風險管理的八大類風險主要內(nèi)容，每一種風險的主要內(nèi)容有可能混在一起組合選項出題。A項就是針對信用風險定義的考查；C項也是考查考生對定義的把握；B項是考查市場風險分類中的利率風險；D項也是對分類的考查；E項考查國家風險的兩個基本特征中的一個特征。

5.答案：A、B

本題解析：

AB[解析]對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債兩個方面，流動性風險的分類包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險，所以A、B項正確。

6.答案：A、C、E

本題解析：

常用的風險事后控制的方法有:(1)風險緩釋或風險轉(zhuǎn)移。(2)風險資本的重新分配。(3)提高風險資本水平

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

影響我國商業(yè)銀行體系流動性風險的宏觀經(jīng)濟因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財政存款四個因素。

8.答案：A、C、D

本題解析：

積極、主動地承擔和管理風險，有助于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)，更加有效地配置資本，以及大力推動金融產(chǎn)品的開發(fā)。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部評級初級法下的合格抵(質(zhì))押品包括：金融質(zhì)押品(不包括限制流通的法人股)；應(yīng)收賬款；商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)；其他抵(質(zhì))押品。故A項不符合。

10.答案：C、D

本題解析：

考查商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險的主要體現(xiàn)。戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在四個方面：(1)商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；(2)為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；(3)為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；(4)整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

實質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益處：1.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件；2.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會；3.對主要風險提早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失；4.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致的流動性風險；5.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本；6.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程；7.避免附加的強制性監(jiān)管要求，減少法律爭議/訴訟事件。

簡而言之，戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，風險價值是用絕對數(shù)表示的。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。風險為本的持續(xù)監(jiān)管框架由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成，本題選項全部包括了這六步，其中A選項的了解機構(gòu)和風險評估是兩個步驟。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

在風險偏好設(shè)置和實施的過程中，需要注意的問題是：①充分考慮利益相關(guān)者的期望；②將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合；③向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)；④持續(xù)的監(jiān)測與報告。

15.答案：A、D、E

本題解析：

收益類指標反映銀行收益水平，主要有：收益波動、經(jīng)風險調(diào)整后收益、每股收益增長率等。B選項屬于資本類指標，C選項屬于風險類指標。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行一般要建立與國別風險暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風險評估體系，對已經(jīng)開展和計劃開展業(yè)務(wù)的國家或地區(qū)逐一進行風險評估。

2.答案：正確

本題解析：

新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)立項申請、需求設(shè)計、技術(shù)開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)督管理