中國農(nóng)業(yè)銀行總行2023年校園招聘313名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行總行2023年校園招聘313名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務部門的操作風險管理職責為（）。

A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風險

C.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風險管理評估方法識別、監(jiān)測本部門的操作風險

D.建立適用于全行的操作風險基本控制標準

2.金融風險可能造成的損失不包括（）。

A.系統(tǒng)損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.災難性損失

3.()屬于零售性質(zhì)的資金。

A.同業(yè)拆借

B.發(fā)行票據(jù)

C.居民儲蓄

D.再貼現(xiàn)

4.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。其中“嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播；發(fā)言人應當以有準備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關系；及時改正或收回在媒體中發(fā)表的錯誤言論”屬于聲譽危機管理的（

）內(nèi)容。

A.模擬訓練和演習

B.管理危機過程中的信息交流

C.提高日常解決問題的能力

D.危機現(xiàn)場處理

5.監(jiān)管機構要求我國商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難。這屬于商業(yè)銀行面臨的()

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.政策風險

D.經(jīng)濟風險

6.下列屬于審慎經(jīng)營類指標的是（）。

A.總資產(chǎn)凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收入比

7.“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風險管理策略是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險補償?

8.商業(yè)銀行的債券交易部門經(jīng)過計算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（

）。

A.預期在未來的252個交易日中有12.6天至少損失500萬元

B.預期在未來的100個交易日中有5天至多損失500萬元

C.預期在未來的252個交易日中有12.6天至多損失500萬元

D.預計在未來的1年中有95天至少損失500萬元

9.銀行監(jiān)管的依法原則是指()。

A.平等對待所有參與者

B.監(jiān)管活動除法律法規(guī)需要保密的，應當具有透明度

C.監(jiān)管職權的設定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定

D.努力降低成本，不給納稅人增添負擔

10.商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用對沖策略的是（

）。

A.匯率風險

B.操作風險

C.商品風險

D.利率風險

11.()是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務活動產(chǎn)生實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避

12.資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎。

A.單一風險

B.簡單風險

C.復雜風險

D.多元化風險

13.假定股票市場1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示。則1年后投資股票市場的預期收益率為（

）。

A.5.25%

B.6.25%

C.10.00%

D.10.20%

14.以下（）屬于柜面業(yè)務存在的主要操作風險點。

A.柜員為實名客戶開立賬戶

B.有價單據(jù)實行專人管理、柜員領用

C.定期核對賬務

D.管庫員單人出入庫房

15.某銀行2007年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率低于2％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.800

二.多選題(共15題)

1.()是銀行流動性風險的預警。

A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源是市場大宗融資

B.市場上出現(xiàn)關于商業(yè)銀行的負面?zhèn)餮?/p>

C.銀行所發(fā)行的股票價格下跌

D.銀行所發(fā)行的可流通債券的買賣差價減小

E.融資交易對手開始要求抵押物且不愿提供中長期融資

2.利率風險按照來源不同，可以分為（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

E.國家風險

3.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。

A.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失

B.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

D.銀行大量挪用客戶存款

E.在銀行辦理業(yè)務排隊時間長、柜員服務態(tài)度差

4.商業(yè)銀行貸款擔保的主要方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

5.建立良好的聲譽風險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在（）。

A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失

B.招募和保留最佳雇員

C.維護客戶和供應商的忠誠度

D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力

E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求

6.銀行流動性風險報告的說法正確的是（）。

A.流動性風險報告應該按照層次進行劃分

B.流動性風險管理報告體系的核心問題是，“我們應該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”

C.日常流動性風險水平指標可以按周報告

D.日常流動性風險水平指標可以按日報告

E.一些復雜的流動性風險水平指標，關注中長期的指標

7.商業(yè)銀行在進行集團法人客戶信用風險識別時，應看重考核客戶信用風險的內(nèi)容有（）。

A.內(nèi)部關聯(lián)交易

B.連環(huán)擔保

C.財務報表真實性

D.人員流動性

E.系統(tǒng)性風險

8.止損限額適用于()的累計損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個月

E.3個月

9.商業(yè)銀行外包管理的組織架構包括()。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.外包管理團隊

10.適時發(fā)現(xiàn)可能預示即將發(fā)生流動性風險的預警信號，有助于商業(yè)銀行及時采取措施降低流動性風險。下列可被認為是商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有（）。

A.銀行發(fā)行的股票價格異常下跌

B.市場上愿意提供融資的交易對手數(shù)量減少

C.銀行發(fā)行的可流通債券（包括次級債）的交易量顯著增加，且買賣利差擴大

D.銀行評級下調(diào)

E.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

11.風險管理的三道防線包括()。

A.前臺業(yè)務人員

B.風險管理職能部門

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計

E.外部監(jiān)督

12.市場風險計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

E.敏感度分析

13.商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風險偏好，常見的定性描述有（）。

A.達到或超過目標信用級別

B.確保資本充足

C.對壓力事件保持較低的風險暴露

D.維持現(xiàn)有的紅利水平

E.滿足監(jiān)管要求和期望

14.商業(yè)銀行市場風險管理總體要求包括()。

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構

B.嚴格的內(nèi)部控制和審計

C.完善的操作風險管理流程

D.全面的操作風險管理政策

E.可靠的獨立驗證

15.商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務特色和需要，對以下（）風險因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試。

A.存貸款基準利率連續(xù)累計上調(diào)/下調(diào)250個基點

B.市場收益率提高/降低50%

C.持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20%

D.重要行業(yè)的原材料/銷售價格上下波幅超過50%

E.GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟指標上下波幅超過20%

三.判斷題(共15題)

1.流動性比例可衡量銀行短期(1個月)內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負債的匹配情況，要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應對可能的流動性需要。()

2.災難性損失是指超出預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。（）

3.在《巴塞爾新資本協(xié)議》計量公式下，將所有債項的經(jīng)濟資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟資本，實現(xiàn)經(jīng)濟資本在各個維度的分配。（）

4.應收賬款周轉(zhuǎn)率越高越有利于企業(yè)長期發(fā)展。()

5.人口老齡化可能對借款人的還款能力產(chǎn)生影響。（）

6.敏感性分析主要應用于計量復雜金融工具的收益相對市場風險要素的非線性變化。(?)?

7.通過外部評級機構可以搜集到的數(shù)據(jù)信息包括外部評級降級、國家違約、信用違約掉期報價大幅上升等。()

8.由商業(yè)銀行子公司為母行或集團提供服務，不屬于商業(yè)銀行業(yè)務外包行為。()

9.基本指標法以多種指標構成的指標體系作為衡量商業(yè)銀行整體操作風險的尺度。()

10.流動性風險是高頻率、高損失事件，屬于極端事件導致的風險。（）

11.世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預防并重的模式。（）

12.違約風險只是針對個人。()

13.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動性負債來決定的。（)

14.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般是相互獨立的。()

15.風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。（）

四.單選題(共15題)

1.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的()原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.可以盈利

2.在商業(yè)銀行業(yè)務中，個人貸款業(yè)務是以（）為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務相區(qū)別的重要特征。

A.貸款額度

B.還款方式

C.主體特征

D.擔保方式

3.個人抵押授信貸款期限最長為（）年。

A.15

B.10

C.5

D.30

4.事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受的風險是()。

A.操作風險

B.信用風險

C.市場風險

D.道德風險

5.下列不屬于個人貸款業(yè)務特征的是（）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.利率高

6.個人住房組合貸款是指可同時申請（

）。

A.公積金個人住房貸款和新建房個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款和新建房個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款

D.新建房個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

7.某人于2008年初向銀行貸款100萬元，年利率4%，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2010年1月應該償還的貸款本息額為（）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

8.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼。

A.1

B.2

C.3

D.6

9.下列關于個人質(zhì)押貸款貸后管理的表述錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放后，如遇基準利率調(diào)整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關利率管理規(guī)定進行調(diào)整

B.如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應提前向銀行提出申請

C.貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應該返回借款人

D.貸款結清后，客戶憑結清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領回質(zhì)物

10.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略分析是銀行市場環(huán)境分析中的（）分析。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.內(nèi)部環(huán)境

D.經(jīng)營環(huán)境

11.公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的可委托代理職責是()。

A.貸款發(fā)放

B.貸款審批

C.職工貸款賬戶設立

D.貸前調(diào)查

12.下列關于個人貸款期限調(diào)整的說法中，錯誤的是()。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

13.關于個人質(zhì)押貸款的操作流程，下列說法中錯誤的是()。

A.主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理

B.業(yè)務操作的重點在于對質(zhì)物真實性的把握和質(zhì)物凍結有效性的控制

C.經(jīng)辦人員在完成貸款受理、調(diào)查后，需將“個人質(zhì)押貸款申請表”連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件和復印件交本網(wǎng)點負責人或業(yè)務主管審批

D.對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權設定，貸款發(fā)放和貸款結清，解除質(zhì)權可以由同一人操作

14.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.10

B.5

C.3

D.1

15.2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了（），即以學生家長為借款人，向其發(fā)放用于就學的貸款資金。

A.戶口所在地助學貸款

B.生源地助學貸款

C.高校所在地助學貸款

D.商業(yè)助學貸款

五.多選題(共15題)

1.在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有()類型。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

E.對征信管理部門有異議

2.辦理有擔保流動資金貸款時，擔保機構發(fā)生哪些情形，銀行應暫停與其合作（）

A.涉嫌重大經(jīng)濟犯罪

B.有違法經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用

E.與多家銀行合作?

3.在個人汽車貸款業(yè)務中,如借款所購車輛為商用車,還需提供（）。

A.掛靠協(xié)議

B.租賃協(xié)議

C.購車意向證明

D.車輛年檢證明

E.車輛評估報告

4.下列關于個人貸款對象的表述，正確的有（）。

A.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

B.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

C.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

D.個人貸款的對象不能是企業(yè)的法定代表人

E.個人貸款的對象僅限于我國公民

5.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行個人住房貸款比較，有以下（

）不同。

A.審批主體

B.資金來源

C.貸款對象

D.貸款用途

E.承擔風險的主體

6.商業(yè)銀行可以通過（）策略來達到營銷目的。

A.分層營銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

7.商用房貸款貸前調(diào)查內(nèi)容包括()。

A.材料一致性

B.借款人身份

C.借款人經(jīng)濟狀況的調(diào)查

D.貸款用途及相關合同、協(xié)議的調(diào)查

E.擔保情況的調(diào)查

8.下列關于個人貸款對象的表述，正確的有()。

A.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

C.個人貸款的對象必須是企業(yè)的法定代表人

D.合格的個人貸款人可以是限制民事行為能力的自然人

E.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

9.貸前調(diào)查可以采取()等多種方式進行。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.電話調(diào)查

E.實地調(diào)查

10.關于個人征信異議的銀行處理辦法，下面說法正確的有（）。

A.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心

B.征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查

C.商業(yè)銀行應當在接到核查通知的5個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復

D.征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

E.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

11.根據(jù)邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過()策略來達到營銷目的。

A.分層營銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

12.對于個人申請商業(yè)助學貸款的抵押，下列說法中正確的有()。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B.經(jīng)借款人確認后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須簽署轉(zhuǎn)讓合同

C.保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔

D.在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投

E.如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款

13.一般來說，銀行在個人住房貸款業(yè)務中，對具有擔保性質(zhì)的合作機構的準人需要考慮的因素包括()。

A.資信狀況

B.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄

C.信貸擔保經(jīng)驗

D.人員配置

E.注冊資金的規(guī)模

14.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.風險因素差異大，具有非系統(tǒng)特點

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點

E.以保證為前提建立的借貸關系

15.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在銷售商品房過程中，下列（）銷售行為是《商品房銷售管理辦法》等法規(guī)明令禁止的。

A.采取售后包租或者變相售后包租方式銷售未竣工商品房

B.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將正在建設中的商品房預先出售給買受人，并由買受人支付定金或者房價款

C.委托房地產(chǎn)中介服務機構銷售商品房

D.返本銷售或者變相返本銷售商品房

E.不符合商品房銷售條件，向買受人收取預訂款性質(zhì)費用

六.判斷題(共15題)

1.個人耐用消費品貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。（）

2.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復印后退還借款人或委托人，復印件歸檔進行有關信息登記。

3.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

4.對于一手個人住房貸款而言，在借款購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

5.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。（）

6.個人商用房貸款期限最長不超過15年。（）

7.個人汽車貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

8.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

9.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

10.農(nóng)村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當面簽訂擔保合同。（

）

11.借款人以所購住房作為抵押時，可將住房價值的一部分用于貸款抵押。（）

12.申請個人商用房貸款，借款人可以使用的擔保方式只能是抵押。()

13.個人汽車貸款每筆貸款只可以展期1次，但展期期限不限。()

14.業(yè)務不合規(guī)、業(yè)務風險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風險。（）

15.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購買權益類證券。()

七.單選題(共15題)

1.下列關于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（

）。

A.金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復制性

C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應

2.理財規(guī)劃師的社會責任是（

）。

A.引導客戶樹立長期投資的觀念

B.引導客戶樹立短期投資的觀念

C.確?？蛻糌敭a(chǎn)的安全性

D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關注點

3.在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金觸機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司

4.多種信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

5.下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。

A.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

B.采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

C.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

6.影響個人形象的因素中被稱為“第二語言”的是()。

A.儀表

B.表情

C.服飾

D.風度

7.將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換是（）。

A.資產(chǎn)互換

B.利率互換

C.指數(shù)互換

D.貨幣互換

8.下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。

A.H股股票

B.同業(yè)存款

C.國債

D.私募股權基金

9.下列關于貴金屬投資的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復雜

B.貴金屬投資與股票市場投資關聯(lián)度高，價格波動與股市波動息息相關

C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能

D.貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風險

10.(

)是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。

A.自由外匯市場

B.官方外匯市場

C.批發(fā)外匯市場

D.零售外匯市場

11.存本取息是屬于（）。

A.增長型年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.遞延年金

12.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應（）。

A.將客戶引見給理財業(yè)務人員

B.主動為客戶解答

C.拒絕客戶的提問

D.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員

13.下列不屬于我國主要的股票價格指數(shù)的是（）。

A.滬深300指數(shù)

B.恒生股票價格指數(shù)

C.深證成分股指數(shù)

D.上證綜合指數(shù)

14.商業(yè)銀行下列做法，正確的是（）。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售

B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D.將結構性儲蓄產(chǎn)品中的基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

15.按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為（）。

A.開放式基金和封閉式基金

B.成長型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主動型基金和被動型基金

D.公司型基金和契約型基金

八.多選題(共15題)

1.基金的基本當事人包括()。

A.基金持有人

B.基金管理人

C.證監(jiān)會

D.證券交易所

E.基金托管人

2.下列選項中，無效合同情形包括（

）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

3.證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財產(chǎn)品，下列關于基金的特征，正確的有（）。

A.小額投資，費用低廉

B.多元化投資，分散風險

C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)能力強

E.基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高的特點

4.保單利益不確定的保險產(chǎn)品有(

)。

A.分紅型人身保險產(chǎn)品

B.萬能型人身保險產(chǎn)品

C.投資連結型人身保險產(chǎn)品

D.變額型人身保險產(chǎn)品

E.非預定收益型投資保險產(chǎn)品

5.深證系列綜合指數(shù)包括()。

A.深證100指數(shù)

B.深證綜合指數(shù)

C.深證A股指數(shù)

D.深證B股指數(shù)

E.深證新指數(shù)

6.理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（）。

A.家庭收支、債務規(guī)劃

B.風險管理規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.稅務籌劃

E.財富分配和傳承規(guī)劃

7.個人理財服務的機構包括（

）

A.基金公司

B.信托公司

C.保險公司

D.證券公司

E.商業(yè)銀行

8.在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應取決于（

）。

A.與理財經(jīng)理的關系

B.資產(chǎn)價值

C.與銀行的關系

D.收入能力

E.社會背景

9.目前在商業(yè)銀行所代理的人身保險險種主要包括()。

A.投連險

B.家庭財產(chǎn)險

C.萬能險

D.分紅險

E.房貸險

10.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有()。

A.損害公共利益

B.惡意串通損害第三人利益

C.合同形式合法但目的非法

D.合同損害國家利益

E.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定

11.根據(jù)我國《合同法》，出現(xiàn)下列（）情形之一的，合同無效。

A.損害社會公共利益

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

D.以合法形式掩蓋非法目的

E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

12.在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如()等。

A.會議記錄

B.理財合同

C.授權書

D.介紹信

E.財務分析報告

13.銀行理財產(chǎn)品的特征信息包括（

）。

A.產(chǎn)品標的收益類型

B.產(chǎn)品標的委托期限

C.產(chǎn)品標的到期日期

D.產(chǎn)品標的付息日期

E.產(chǎn)品標的客戶贖回權

14.理財產(chǎn)品的流動性、投資方向和交易機制等自身特點都會影響到其收益率，下列說法正確的是（）。

A.理財產(chǎn)品的收益與風險特征通常一致，高收益伴隨著高風險

B.理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C.股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率

D.公司債的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率

E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率

15.根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.債券型基金

C.貨幣市場基金

D.混合基金

E.對沖基金

九.單選題(共15題)

1.潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大()之和。

A.營銷量

B.投資量

C.消費量

D.需求量

2.按照國際慣例，在借款合同中規(guī)定，當借款人變更提款計劃時，應收取()

A.變更費

B.手續(xù)費

C.提款費

D.承擔費

3.客戶的短期償債能力可以通過（

）指標來分析。

A.負債與所有者權益比率

B.利息保障倍數(shù)

C.資產(chǎn)負債率

D.現(xiàn)金比率

4.（）是銀行金融機構對外合格授信的前提和基礎。

A.對內(nèi)適度授權

B.轉(zhuǎn)授權

C.對內(nèi)合理授權

D.權責一致

5.商業(yè)銀行確立貸款意向后，業(yè)務人員向客戶索取的貸款申請資料中必須包括其財務報表。下列有關收集財務報表的表述中，錯誤的是（）。

A.新建項目的項目貸款，對于提供財務報表可不作嚴格要求

B.若擔保方式為保證形式，應同時索取保證人的財務報表

C.對經(jīng)審計和未經(jīng)審計的財務報表應區(qū)別對待

D.只需要向借款人索取上2年經(jīng)審計的財務報表和近期月報表

6.下列關于保證擔保的表述中，正確的是（）。

A.未經(jīng)保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任

B.銀行對借款合同的修改應取得保證人口頭或書面意見

C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關合同的修改可不通知保證人

7.當前我國銀行業(yè)金融機構使用的主要是（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.書面合同

D.統(tǒng)一合同

8.在貸款擔保中，借款人將其動產(chǎn)交由債權人占有的方式屬于（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

9.下列關于各項貸款還款來源的說法，錯誤的是（

）。

A.一般周轉(zhuǎn)類流動資金貸款還款來源為借款人的綜合經(jīng)營現(xiàn)金流

B.固定資產(chǎn)貸款還款來源通常為所支持固定資產(chǎn)投資項目未來實現(xiàn)收益

C.項目融資通過追加第三方擔保的方式獲得其他補充還款來源

D.專項流動資金貸款還款來源主要為所支持特定業(yè)務的銷售回籠資金

10.銀行在收取承擔費時，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人擅自變更提款計劃的，銀行應該查清原因并收取承擔費

B.在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務部門應將借款人應提未提的貸款額度通知借款人

C.在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應該對未提部分在提款期終了時自動注銷

D.對于允許變更提款計劃的，銀行不能對借款人收取貸款額度承擔費

11.下列關于原材料供應條件分析的說法，不正確的是()。

A.原材料的供應不應包括在加工過程中的物料損耗量

B.需進口的原材料應注意今后的匯率和稅率變化

C.原材料供應來源的可靠性直接關系到項目成本及經(jīng)濟規(guī)模

D.應估計原材料的供應價格彈性和互補性

12.貸款價格的構成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格，其中貸款承諾費是指銀行對()的那部分資金收取的費用。

A.未承諾貸給客戶，客戶沒有使用

B.未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

C.己承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

D.已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

13.在客戶歷史分析中，創(chuàng)始人擁有某個行業(yè)的下端客戶資源，或獨自或邀人入伙而成立新公司描述的是基于（）方面的動機。

A.行業(yè)利潤率

B.人力資源

C.技術資源

D.客戶資源

14.下列一定屬于長期融資需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少和改變

B.非預期性支出

C.存貨周轉(zhuǎn)率的下降

D.固定資產(chǎn)重置或擴張

15.下列不屬于企業(yè)財務狀況風險的是（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.應收賬款異常增加

C.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

D.短期負債增加失當，長期負債大量增加

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)競爭與壟斷關系的不同，市場通常可分為()等幾種類型。

A.完全競爭

B.壟斷競爭

C.競爭壟斷

D.寡頭壟斷

E.完全壟斷

2.針對不同的公司信貸客戶，商業(yè)銀行應該采取的措施包括（）。

A.根據(jù)民營企業(yè)的現(xiàn)實需求設計手續(xù)簡便、快捷的貸款產(chǎn)品和方便的中間業(yè)務

B.選派對現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論均有較高造詣的高素質(zhì)客戶經(jīng)理前往外商獨資企業(yè)接洽

C.合資和合作經(jīng)營企業(yè)基本上是比較規(guī)范的現(xiàn)代股份制企業(yè)，經(jīng)營業(yè)績良好，是商業(yè)銀行重點爭取的對象

D.重點爭取有大量融資和中間產(chǎn)品服務需求的大型重點國有企業(yè)

E.在整體評估的基礎上，慎重選擇處于困境中的中小型國有企業(yè)為服務對象

3.對貸款客戶的限制性條款主要包括（）。

A.辦理具體貸款業(yè)務品種、額度、期限及保證金比例的要求

B.貸款擔保方面的要求

C.對外擔保的限制

D.對資產(chǎn)負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務指標的要求

E.資本出售的限制

4.申請企業(yè)破產(chǎn)的條件包括（）。

A.企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?/p>

B.資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的

C.公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失

D.持有公司全部股東表決權百分之十以上的股東請求人民法院解散公司

E.持有公司全部股東表決權百分之五以上的股東請求人民法院解散公司

5.銀行應在授信業(yè)務操作集中、專業(yè)化管理的基礎上，逐步建立起（）的信貸風險管理體系。

A.職責明晰

B.分工明確

C.相互制衡

D.精簡高效

E.效率第一、兼顧風險

6.某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行某5年期債券，最后確定票面利率為4.3%，這個利率屬于()。

A.遠期利率

B.實際利率

C.固定利率

D.長期利率

E.市場利率

7.下列選項中，屬于經(jīng)營狀況預警信號的有（）。

A.銷售額下降

B.成本上升、收益減少

C.喪失多個財力雄厚的客戶

D.關系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

8.貸款利率的種類有（）。

A.本幣貸款利率

B.浮動利率

C.最低利率

D.外幣貸款利率

E.固定利率

9.檔案管理的原則主要有（）。

A.管理制度健全

B.人員職責明確

C.檔案門類齊全

D.信息充分利用

E.提供有效服務

10.從資產(chǎn)負債表來看，可能導致流動資產(chǎn)增加的因素包括（）。

A.固定資產(chǎn)重置

B.季節(jié)性銷售增長

C.長期投資

D.長期銷售增長

E.提供的商業(yè)信用減少

11.企業(yè)的管理狀況風險體現(xiàn)在（

）。

A.企業(yè)員工的正常流動

B.企業(yè)董事會成員變動

C.企業(yè)領導層不團結

D.企業(yè)管理層極端保守

E.企業(yè)高管缺乏管理和經(jīng)營知識

12.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在《貸款風險分類指引》中將貸款劃分為()。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

13.商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括（）。

A.誠信申貸原則

B.貸放分控原則

C.實貸實付原則

D.協(xié)議承諾原則

E.全流程管理原則

14.與銀行往來異?，F(xiàn)象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開戶

E.還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款

15.下列情形中，不宜向借款人再發(fā)放貸款的有（）。

A.借款人未按借款合同的規(guī)定清償貸款本息

B.借款人使用貸款進行違反政策法規(guī)的經(jīng)營

C.借款人使用貸款支付勞務費用

D.借款人使用貸款支付在建項目進度款

E.借款人使用貸款進行證券投機

十一.判斷題(共15題)

1.當債務人不能償還到期債務而且經(jīng)營虧損的趨勢無法逆轉(zhuǎn)時，應當果斷申請對債務人實施破產(chǎn)。（）

2.審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。（）

3.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

4.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入／凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。（）

5.行業(yè)分析框架中所列舉的七項潛在風險及每個風險對應的程度分為七類和十個級別，且這劃分是固定的。()

6.銀行在對客戶進行借款需求分析時，只需關注所借款項的用途。（）

7.提前還款可使銀行及時收回資金，因而銀行鼓勵提前還款。()

8.預期收入理論認為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。（）

9.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對任意的不良資產(chǎn)進行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。（）

10.客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機稱為理性動機。()

11.估算借款人營運資金量的參考公式為：營運資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預計銷售銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

12.對貸款項目進行財務分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（

）

13.對以共有財產(chǎn)抵押的，按照共有財產(chǎn)共同處分的原則，應該經(jīng)得大部分共有人的同意才能設立，否則抵押無效。（）

14.貸款撥備率基本標準為150%，撥備覆蓋率基本標準為2.5%。

15.關于借款需求與負債結構，一個基本的信貸準則是長期資金需求要通過長期融資實現(xiàn)，短期資金既可通過短期融資實現(xiàn)，也可通過長期融資實現(xiàn)。()

十二.單選題(共15題)

1.下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是()。

A.對單項金額重大的貸款，應單獨進行減值測試

B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試

C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風險特征的貸款組合中進行減值測試

D.單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應包括在具有類似信用風險特征的貸款組合中再進行減值測試

2.下列不屬于擔保貸款的是（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

3.“經(jīng)濟增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美國斯騰斯特咨詢公司在（）年提出。

A.1975

B.1980

C.1982

D.1989

4.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，常用的方法不包括（）。

A.統(tǒng)計違約模型

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.高級計量法

5.下列不屬于我國金融資產(chǎn)管理公司的是()。

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國華融資產(chǎn)管理公司

D.中國宜信財富有限公司

6.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

7.（

）對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任。

A.銀保監(jiān)會

B.監(jiān)事層

C.董事會

D.高級管理層

8.下列不屬于新型貨幣政策工具的是（）。

A.抵押補充貸款

B.中期借貸便利

C.再貼現(xiàn)

D.常備借貸便利

9.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（

）。

A.提高利率

B.減少賦稅

C.減少財政支出

D.減少基礎貨幣投放

10.合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險程序，按規(guī)定的報告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。

A.及時、全面、完整

B.真實、準確、完整

C.真實、及時、全面

D.及時、全面、準確

11.汽車金融公司發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的().發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.80％；70％

B.70％；80％

C.70％；60％

D.60％；70％

12.下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策

B.高級管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致

C.商業(yè)銀行應優(yōu)化內(nèi)部組織結構和業(yè)務流程

D.商業(yè)銀行應建立有效的創(chuàng)新業(yè)務技術支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)

13.（

）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款

14.普惠金融的發(fā)展目標不包括()。

A.提高金融服務收益率

B.提高金融服務覆蓋率

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

15.時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.人員管理

B.風險管理

C.信用管理

D.績效管理

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以分為（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避

E.風險補償

2.商業(yè)銀行的投資業(yè)務創(chuàng)新表現(xiàn)在()。

A.金融期貨與期權

B.結構性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

3.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境包括()。

A.跨境優(yōu)勢

B.跨界優(yōu)勢

C.靈活優(yōu)勢

D.收益優(yōu)勢

E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

4.下列關于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監(jiān)管標準

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

5.外幣存款業(yè)務按存款期限分為()。

A.個人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.單位存款

E.外幣存款

6.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立量化流動性監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標準

7.托當事人至少包括（），從而區(qū)別于只有兩方當事人的合同關系。

A.委托人

B.保險人

C.被保險人

D.受益人

E.受托人

8.合規(guī)管理的基本機制包括()。

A.合規(guī)績效考核機制

B.合規(guī)內(nèi)控機制

C.誠信舉報機制

D.合規(guī)培訓與教育制度

E.合規(guī)問責機制

9.在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應當采取銀團貸款方式的原因在于項目融資()。

A.金額較大

B.期限較長

C.風險較大

D.還款來源不夠可靠

E.項目實際進度與已投資額難以匹配

10.下列關于金融租賃公司負債業(yè)務的說法中，錯誤的有()。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結構，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時，除租金照付外.承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆入是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為

11.根據(jù)《物權法》，以下物品不能作為抵押品的是（）。

A.汽車

B.生產(chǎn)設備

C.土地所有權

D.所有權使用權有爭議的物品

E.在建工程

12.下列關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》修改資本定義的說法中，錯誤的有()。

A.一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失

B.二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失

C.普通股應在二級資本中占主導地位

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

E.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從二級資本中扣減

13.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容有()。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

14.銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的（）。

A.知情權

B.自主選擇權

C.公平交易權

D.安全保障權

E.個人金融信息安全權

15.美國金融消費者保護局的主要職責包括()。

A.加強消費者金融教育

B.適當提高投資門檻

C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監(jiān)管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部控制進入全面風險管理階段，以控制環(huán)境為導向，引入全面風險管理，強調(diào)內(nèi)部控制與風險管理結合。

2.合規(guī)管理部門應在董事會的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險。（）

3.合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)劃和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。()

4.同業(yè)拆借業(yè)務是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國或者地方銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。（）

5.內(nèi)部評級法下的合格保證，保證應為電子形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效。

6.商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)處置方案應做到事實真實完整、數(shù)據(jù)準確、法律關系表述清晰、分析嚴謹。()

7.《中華人民共和國民法典》是新中國成立以來第一部以"法典"命名的法律。（）

8.人力資源是指銀行在建立和完善內(nèi)部控制的基礎上，如何充分發(fā)揮“人”的作用。()

9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設、實施和運行結果開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動。()

10.法律風險是一種一般類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。()

十五.單選題(共15題)

1.在金融市場中，具備償還期限長、流動性相對較小、風險相對較高特點的市場是（）。

A.貨幣市場

B.回購市場

C.票據(jù)市場

D.資本市場

2.國際收入中最主要的部分是（）。

A.貿(mào)易收支

B.對外貸款

C.進出口總量

D.勞務收支

3.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（）準則的要求。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.公平競爭

4.商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)因素不包括（）。

A.理財產(chǎn)品的投資組合

B.成本收益測算

C.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

D.本行信貸產(chǎn)品過往業(yè)績

5.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是()。

A.為不落后于對方機構，經(jīng)常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策

B.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題

D.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料

6.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)()原則。

A.互相信任

B.雙方自愿

C.協(xié)議承諾

D.誠實告知

7.下列有關信用證的業(yè)務特點中，說法正確的是()。

A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關貨物

C.信用證業(yè)務的出口商承擔首要付款責任

D.信用證依附于貿(mào)易合同

8.下列關于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是()。

A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理賦產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

9.商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營風險，通常把（）控制在一定限度以內(nèi)。

A.單一集團客戶授信集中度

B.存貸比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.流動性比例

10.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的監(jiān)督者的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

B.個人家庭成員

C.社會公眾

D.銀行業(yè)自律組織

11.某違法機構私自出售偽造、變造的人民幣，下列關于其需要承擔的法律責任的說法中，不正確的是()。

A.構成犯罪的，依法追究刑事責任

B.尚不構成犯罪的，由公安機關處15日以下拘留，一萬元以下罰款

C.沒收違法所得，并處20萬元以下罰款

D.和明知是偽造、變造的人民幣而運輸?shù)倪`法者承擔相同的法律責任

12.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關職責的業(yè)務。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務

B.代保管業(yè)務

C.出租保管箱業(yè)務

D.銀行保函業(yè)務

13.按期權行使的時限分類，買方只能在期權到期日方能行使權利的是（）。

A.看漲期權

B.看跌期權

C.歐式期權

D.美式期權

14.廣泛使用于非貿(mào)易結算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式是()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口托收

15.同時在A股和H股上市的中國的銀行而言，計算以A股為基準的市值公式是（）。

A.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

B.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價/A股股數(shù)+H股股價/H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

C.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價×每股收益+H股股價×每股收益/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

D.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價/每股收益+H股股價/每股收益/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

十六.多選題(共15題)

1.銀行卡按清償方式可以分為（）

A.信用卡

B.單位卡

C.個人卡

D.白金卡

E.借記卡

2.關于商業(yè)銀行的注冊資本要求下，下列說法正確的有（）。

A.國有商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣

B.股份制商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣

C.城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

D.農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣

E.商業(yè)銀行注冊資本應當是實繳資本

3.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。

A.個人未經(jīng)批準擅自設立金融機構，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務上的便利，將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有

4.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟調(diào)控

E.金融服務

5.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（）的原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公開

E.誠實信用

6.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置

B.開展資本監(jiān)控、評價和應用

C.建立資本管理框架及機制

D.制定資本規(guī)劃及年度計劃

E.實施資本分配和考核

7.商業(yè)銀行所面臨的國家風險有（）。

A.政治風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.法律風險

E.聲譽風險

8.下列關于流動性風險管理的說法中，正確的有()。

A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度

B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行支付義務的能力

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質(zhì)、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設定流動性風險限額

D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額

E.商業(yè)銀行要制訂有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

9.下列有關中國銀監(jiān)會對資本不充足銀行的干預措施說法正確的有（

）。

A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度

B.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力

C.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

D.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務

E.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃

10.下列屬于民事主體的有()。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

11.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的擴寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢，具體表現(xiàn)為（）

A.在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項目全方位的綜合管理

B.在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理

D.在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)外項目的積極主動管理

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理越來越強調(diào)綜合平衡管理

12.經(jīng)濟周期一般分為幾個階段（）。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

E.盤整

13.下列關于風險與損失的說法，不正確的有（）。

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

14.下列關于我國商業(yè)銀行存款計息的表述，正確的有（）。

A.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握

B.目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息

D.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按調(diào)整后的定期存款利率計息

E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

15.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔保

C.金額大

D.期限短

E.風險高

十七.判斷題(共15題)

1.無形市場也稱為場外交易市場。

2.全面風險管理是一個動態(tài)的過程，這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響。()

3.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每半年開展1次全面的外包業(yè)務風險評估。（）

4.我國債券市場形成了包括銀行間市場和交易所市場兩個子市場在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場體系。（）

5.非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機構的紀律處分時，應當立即向監(jiān)管部門反映。（）

7.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（

）

8.企業(yè)集團財務公司的服務對象不僅限于企業(yè)集團成員，允許從集團外吸收存款。()

9.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。

10.持卡人通過不正當手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為屬于“信用卡套現(xiàn)”。（）

11.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

12.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構沒有進行監(jiān)督管理談話的權力。（

）

13.向中央銀行借款是商業(yè)銀行的存款業(yè)務。（）

14.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

15.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務活動。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：業(yè)務條線部門是第一道風險防線，它是風險的承擔者，應負責持續(xù)識別、評估和報告風險敞口。

2.答案：A

本題解析：金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失。

3.答案：C

本題解析：通常情況下，零售性質(zhì)的資金(例如居民儲蓄)相比批發(fā)性質(zhì)的資金(例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù))具有更高的穩(wěn)定性，因為其資金來源相對更加分散，同質(zhì)性更低。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。

4.答案：B

本題解析：管理危機過程中的信息交流是指嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播；發(fā)言人應當以有準備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關系；及時改正或收回在媒體中發(fā)表的錯誤言論。故本題選B。

5.答案：B

本題解析：暫無解析

6.答案：B

本題解析：審慎經(jīng)營類指標，包括資本充足率、大額風險集中度和不良貸款撥備覆蓋率，B項正確。選項A、C、D屬于經(jīng)營績效類指標。故本題選B。

7.答案：A

本題解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。

8.答案：B

本題解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

9.答案：C

本題解析：銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權的設定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

10.答案：B

本題解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略。風險對沖對管理市場風險，例如，利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險都非常有效。

11.答案：B

本題解析：風險補償是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務活動產(chǎn)生實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

12.答案：A

本題解析：資本充足率壓力測試框架以單一風險的壓力測試為基礎。

13.答案：B

本題解析：根據(jù)題意可得，1年后投資股票市場的預期收益率=45%×0．04+15%×0．25+3%×0．60+（-10%）×0．11=6．25%。

14.答案：D

本題解析：

ABC三項都是正確的行為。

15.答案：A

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款，因此要使不良貸款率低于3％，次級類貸款余額最多為：40000×2％-400-200=200(億元)。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

。D選項中的債權買賣差價減小不是預警，是一個安全信號。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

利率風險按照來源不同，分為：①重新定價風險。商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間存在的差異。②收益率曲線風險。收益率曲線的非平行移動，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利的影響，從而形成收益率曲線風險。③基準風險。利息收入和利息支出所依據(jù)的基礎不同，所以變化的方向和幅度也不同。④期權性風險。一般而言，期權和期權性條款都在對買方有利，而對賣方不利的時候執(zhí)行。故本題選ABCD。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。聲譽風險是一種多維風險，幾乎所有的風險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查商業(yè)銀行貸款擔保的主要方式。五個選項均符合題意。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

建立良好的聲譽風險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，招募和保留最佳雇員，維護客戶和供應商的忠誠度，吸引高質(zhì)量的合作伙伴以強化自身競爭力，最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求等。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

建立流動性風險管理報告體系的核心問題是，“我們應該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”因此，流動性風險報告應該按照層次進行劃分。例如，流動性管理人員可能需要一些微觀信息，知道哪個產(chǎn)品，哪個分行的規(guī)模擴張導致了本月的LCR指標下降，而董事會和高管可能關注高層次的宏觀信息，他們僅僅需要一張流動性指標的當前值與前值的對照表，以及各自的限額遵守情況。一些市場流動性指標監(jiān)測和超額備付率這樣的日常流動性風險水平指標可以按日報告。一些復雜的，關注中長期的指標，例如貸存比、凈穩(wěn)定融資比例（NSFR）可以使用月度報告。

考點：流動性風險預警與報告

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：

1.內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁；

2.連環(huán)擔保十分普遍；

3.真實財務狀況難以掌握；

4.系統(tǒng)性風險較高；

5.風險識別和貸后管理難度大。

8.答案：A、C、D

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于l日、l周或1個月等一段時間內(nèi)的累計損失。

9.答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行如果持續(xù)性忽視預警指標，并在預警信號產(chǎn)生期間不積極建立流動性儲備，則容易成為觸發(fā)流動性危機的主要原因。

流動性風險預警信號包括：

①銀行收入下降；

②資產(chǎn)質(zhì)量惡化，如不良資產(chǎn)的增加；

③銀行評級下調(diào)；

④無保險的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴大；

⑤股價大幅下跌；

⑥資產(chǎn)規(guī)模急速擴張或收購規(guī)模急劇增大；

⑦無法獲得市場借款。

故本題選ABCDE。

11.答案：A、B、D

本題解析：

風險管理的三道防線是前臺業(yè)務人員、風險管理職能部門和內(nèi)部審計。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風險計量方法包括：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風險價值；⑤敏感度分析；⑥壓力測試；⑦情景分析；⑧事后檢驗。A、B、C、D、E項都正確。故本題選ABCDE。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風險偏好。常見的定性描述有：達到或超過目標信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風險暴露、維持現(xiàn)有的紅利水平、滿足監(jiān)管要求和期望等。

14.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行市場風險管理總體要求包括以下六方面主要內(nèi)容：①有效的董事會和高級管理層的治理架構；②全面的市場風險管理政策；③完善的市場風險管理流程；④完備、可靠的IT系統(tǒng)；⑤可靠的獨立驗證；⑥嚴格的內(nèi)部控制和審計。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務特色和需要，對以下風險因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試：存貸款基準利率連續(xù)累計上調(diào)／下調(diào)250個基點；市場收益率提高／降低50%；持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20%；重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過50%；GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟指標上下波幅超過20%。故本題選ABCDE。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

流動性比例可衡量銀行短期(1個月)內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負債的匹配情況，要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應對可能的流動性需要。

2.答案：錯誤

本題解析：

災難性損失是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失，題干表述錯誤，不應該是“預期損失”。

3.答案：正確

本題解析：

《巴塞爾