中國農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心2023年社會(huì)招聘人員信息（第二批）筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心2023年社會(huì)招聘人員信息（第二批）筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某商業(yè)銀行通過操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)A的效益不高、操作風(fēng)險(xiǎn)暴露較為嚴(yán)重，決定撤并該網(wǎng)點(diǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)管理方式屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

2.下列不屬于商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品的是()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.股票

D.黃金

3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理框架的改進(jìn)不包括（）。

A.實(shí)施更為嚴(yán)格的賬簿劃分管理

B.從監(jiān)管資本計(jì)量角度規(guī)范交易臺(tái)管理

C.嚴(yán)格規(guī)范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移交易的計(jì)量管理

D.以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值替代預(yù)期尾部損失指標(biāo)，提出全新的市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法管理流程和計(jì)量方法

4.下列說法正確的是（

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避不發(fā)生實(shí)施成本

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后（損失發(fā)生后）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的

5.相比較而言，下列()環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

6.商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)

D.品牌風(fēng)險(xiǎn)

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸按市值至少（）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季

8.全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架不包括的要素有（）。

A.有效的監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督

B.適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額

C.全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)

D.良好的管理信息系統(tǒng)

9.為了確保銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告公允地反映公司的財(cái)務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會(huì)和高級(jí)管理層可用外部審計(jì)師，下列關(guān)于外部審計(jì)目的的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.評(píng)估從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

B.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

C.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)暴露程度

10.以下關(guān)于流動(dòng)性和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，說法正確的是()。

A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越差，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越高

B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越差，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低

C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越好，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越高

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越好，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低

11.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)

12.風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素是（）。

A.管理戰(zhàn)略

B.管理制度

C.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

D.內(nèi)部控制

13.資產(chǎn)凈利率的公式為()。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)×100％

B.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

C.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期末資產(chǎn)總額-期初資產(chǎn)總額)÷2]×100％

14.在2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)之前，（）被大多數(shù)銀行決策者認(rèn)為不可能，因而相關(guān)的壓力測(cè)試結(jié)果沒有引起足夠的重視和實(shí)質(zhì)使用。

A.獨(dú)立的壓力情景

B.復(fù)雜的壓力情景

C.簡單的壓力情景

D.極端的壓力情景

15.以下屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的是（

）。

A.單筆不超過100萬授信的個(gè)人信用卡

B.某銀行發(fā)放一筆50萬，期限1年的中小企業(yè)貸款

C.以汽車抵押而發(fā)放的30萬信用卡專項(xiàng)分期付款

D.某小企業(yè)以房產(chǎn)為抵押，申請(qǐng)的一筆200萬期限一年的循環(huán)授信

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。

A.準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本

B.實(shí)施有效的市場風(fēng)險(xiǎn)管理

C.以公允價(jià)值計(jì)量銀行資產(chǎn)

D.建立管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)

E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況

2.風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則可以解決金融機(jī)構(gòu)大量報(bào)送防衛(wèi)性報(bào)告以及（）不足的問題。

A.實(shí)效性

B.完整性

C.針對(duì)性

D.均衡性

E.獨(dú)立性

3.利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率變動(dòng)的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性，按照來源不同可分為(

)

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.相關(guān)性風(fēng)險(xiǎn)

C.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

4.商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯市

B.盯模

C.按照成本價(jià)值計(jì)值

D.按照歷史價(jià)值計(jì)值

E.按照賬面價(jià)值計(jì)值

5.企業(yè)集團(tuán)的特征之一是對(duì)關(guān)聯(lián)方的財(cái)務(wù)和經(jīng)營政策有重大影響。所謂“重大影響”包括下列哪些情形（）。

A.互相交換管理人員

B.在被投資企業(yè)的董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)中派有代表

C.參與管理政策的制定

D.一方擁有另一方20%至50%表決權(quán)股份

E.一方擁有另一方10%至20%表決權(quán)股份

6.各項(xiàng)貸款包括()。

A.融資租賃

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)融資

D.各項(xiàng)墊款

E.保險(xiǎn)公司存放

7.中國銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括()。

A.管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心

D.通過金融、相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

8.長期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括（）。

A.穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)

B.適宜的貸款渠道

C.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的總額

D.現(xiàn)金凈流入與凈流出的差額

E.資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配處于合理范圍

9.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類別（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

10.下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.品牌風(fēng)險(xiǎn)

11.國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.間接國別風(fēng)險(xiǎn)

E.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

12.使用內(nèi)部模型評(píng)價(jià)借款人的違約概率，常用的方法包括（）。

A.專家判斷法

B.歷史違約經(jīng)驗(yàn)

C.統(tǒng)計(jì)模型

D.外部評(píng)級(jí)映射

E.情景模擬法

13.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化

B.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.傳染風(fēng)險(xiǎn)屬于國別風(fēng)險(xiǎn)

E.國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級(jí)

14.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎有效監(jiān)管的主要目標(biāo)有()。

A.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

B.增進(jìn)市場信心

C.推動(dòng)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長

D.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

E.通過相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

15.下列各項(xiàng)中，()屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。

A.形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

B.分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

C.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

D.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

E.用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量

三.判斷題(共15題)

1.采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。（）

2.權(quán)重法下，所有資產(chǎn)類別都對(duì)應(yīng)相同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。（）

3.資本充足率真實(shí)反映了金融機(jī)構(gòu)的資本充足情況和杠桿程度。（）

4.流動(dòng)性比率／指標(biāo)法的優(yōu)點(diǎn)是動(dòng)態(tài)分析，能對(duì)商業(yè)銀行未來特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性進(jìn)行有效評(píng)估。()

5.集團(tuán)法人客戶的識(shí)別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致。()

6.人口老齡化可能對(duì)借款人的還款能力產(chǎn)生影響。（）

7.就國內(nèi)企業(yè)而言，存在的最突出問題是經(jīng)營管理不善，主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及銷售風(fēng)險(xiǎn)。()

8.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀監(jiān)會(huì)將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。（）

9.收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對(duì)未來經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)期的結(jié)果。()

10.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步是了解銀行的經(jīng)營環(huán)境、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)以及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，對(duì)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成定性判斷，識(shí)別出銀行主要的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從而針對(duì)性地運(yùn)用流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工具。（

）

11.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經(jīng)濟(jì)狀況變化的可能性就越小。()

12.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越低。()

13.無論何種情況，債權(quán)人都不能以保證財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。（）

14.小型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務(wù)，有能力將資源和技術(shù)整合起來，和更多的對(duì)手競爭。()

15.進(jìn)行客戶身份識(shí)別，不能向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。（）

四.單選題(共15題)

1.()是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。

A.與開發(fā)商簽訂合作協(xié)議書

B.與中介機(jī)構(gòu)合作

C.與外部機(jī)構(gòu)合作

D.與擔(dān)保公司合作

2.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。

A.借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)

B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人健康狀況風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

3.（）是不以營利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的貸款。

A.自營個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人經(jīng)營類貸款

C.個(gè)人消費(fèi)性貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

4.保證人為法人且存在以下行為，仍然可以作為保證人的是()。

A.保證人在最近三年內(nèi)連續(xù)虧損

B.在銀行黑名單之列

C.重大違法行為損害銀行利益的

D.經(jīng)營狀況不佳，市場占有率下降

5.以下不屬于個(gè)人商業(yè)購房貸款支持的房產(chǎn)的是（）

A.寫字樓

B.學(xué)校商業(yè)配套房

C.高端商鋪

D.住宅小區(qū)商業(yè)配套房

6.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循()分離的原則，設(shè)立放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。()

A.前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨(dú)立的

7.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價(jià)為20萬元，交納增值稅、消費(fèi)稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬元。該客戶申請(qǐng)辦理個(gè)人汽車貸款，則貸款額度最高為()萬元。

A.16

B.18.2

C.14

D.20.8

8.下列屬于抵質(zhì)押品評(píng)估方法中采用市場比較法的是（）。

A.設(shè)施類在建工程

B.出口退稅賬戶

C.應(yīng)收租金

D.居住用房地產(chǎn)

9.借款人向貸款人提出借款申請(qǐng)，貸款人自收到貸款申請(qǐng)及符合要求的資料之日起，應(yīng)在()內(nèi)向借款人正式答復(fù)。

A.—周

B.兩周

C.三周

D.四周

10.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個(gè)人汽車向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評(píng)估，該車的現(xiàn)價(jià)值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

11.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點(diǎn)客戶清單管理，這屬于（）原則。

A.差別管理

B.動(dòng)態(tài)管理

C.重點(diǎn)關(guān)注

D.靜態(tài)管理

12.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息不包括（）。

A.證件信息

B.工作單位姓名

C.郵政編碼

D.居住狀況

13.下列選項(xiàng)中屬于商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

14.下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。

A.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1979年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東關(guān)VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù).信用卡第一次進(jìn)入中國市場

B.直到1985年.中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——“中銀卡”，國內(nèi)信用卡才真正起步

C.2004年被業(yè)內(nèi)稱為"中國信用卡元年”

D.1995年3月，廣東發(fā)展銀行發(fā)行了中國內(nèi)地第一張真正意義上的國際標(biāo)準(zhǔn)信用卡

15.（）作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.居住信息

B.個(gè)人身份信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.信用交易信息

五.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有（）。

A.期限最長不超過2年

B.借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可延長還款期限一次

C.延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣5000元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元

E.貸款未清償之前，不得對(duì)同一借款人發(fā)放新貸款

2.下列關(guān)于個(gè)人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決

C.個(gè)人保證貸款相比個(gè)人抵押貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

3.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.司法部門

E.數(shù)據(jù)主體本人所在的工作單位

4.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括（）。

A.個(gè)人職業(yè)信息

B.非銀行信息

C.信貸信息

D.客戶本人聲明

E.個(gè)人基本信息

5.個(gè)人消費(fèi)類貸款包括（）。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人耐用品貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

E.個(gè)人醫(yī)療貸款

6.個(gè)人征信系統(tǒng)中的個(gè)人基本信息包括（）。

A.住房公積金信息

B.個(gè)人身份

C.婚姻信息

D.居住信息

E.職業(yè)信息

7.市場定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。其中不適合采用補(bǔ)缺式定位的銀行具有的特征有()。

A.分支機(jī)構(gòu)不多

B.在市場上占有極大的份額

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場

E.以上都不適合

8.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.對(duì)個(gè)人信用要求較低

E.批復(fù)時(shí)間較慢

9.下列關(guān)于商用房貸款合同變更的說法，正確的是（）。

A.提前還款過程中的借款人拖欠銀行本息的，需要在提前還款總額中一并歸還

B.提前還貸款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

C.銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年

D.還款人在還款期限內(nèi)宣告失蹤的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

10.個(gè)人征信報(bào)告中信用卡信息包括的內(nèi)容有()。

A.最大負(fù)債額

B.下次應(yīng)還款日期

C.共享授信額度

D.最近一次實(shí)際還款金額

E.卡類型

11.商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.借款申請(qǐng)人所提供的材料是否真實(shí)、合法、有效

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定

C.借款人資信狀況是否良好

D.貸款年限及借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價(jià)格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

12.以下屬于個(gè)人住房貸款的是（）。

A.個(gè)人購買商鋪

B.個(gè)人在農(nóng)村建房

C.個(gè)人在城鎮(zhèn)購買房屋

D.個(gè)人大修理房屋

E.個(gè)人租賃商鋪

13.銀行一般要求個(gè)人貸款客戶需要滿足的基本條件包括（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法有效的身份證明

D.具有還款意愿

E.具有穩(wěn)定的收入來源

14.個(gè)人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)（）。

A.把借款人列入黑名單公布

B.對(duì)借款人加收罰息

C.依法提前收回貸款

D.按合同約定提前收回貸款

E.向法院提起訴訟

15.合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人須具備的條件是()。

A.是自然人

B.是法人

C.具有完全民事行為能力

D.限制民事行為能力

E.具有一定經(jīng)濟(jì)償還能力

六.判斷題(共15題)

1.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有限期內(nèi)，借款人可以申請(qǐng)中斷或撤銷保險(xiǎn)。（）

2.質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括對(duì)無處分權(quán)的權(quán)利、非法所得及不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押等。（）

3.個(gè)人經(jīng)營類貸款的貸款期限一般為5年以上。（）

4.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖＃ǎ?/p>

5.依據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》（以下簡稱《物權(quán)法》）的規(guī)定，基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。（）

6.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點(diǎn)是確定目標(biāo)市場。（）

7.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽(yù)等因素對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。（）

8.借款人在償還個(gè)人住房貸款時(shí)，貸款支付方式可以同時(shí)采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

9.只有用于“消費(fèi)”的汽車才能辦理貸款。（）

10.國家助學(xué)貸款利率按照同期同檔次貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR)減20個(gè)基點(diǎn)執(zhí)行。如遇貸款利率政策調(diào)整，按照國家有關(guān)部門相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

11.只要是新近開發(fā)建設(shè)，可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)。（）

12.在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度。（）

13.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸后跟蹤管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（）

14.個(gè)人貸款的對(duì)象可以是限制民事行為能力的人。（）

15.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取產(chǎn)品型營銷組織。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于拜訪時(shí)間的確定的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.拜訪之前，最好先用電話預(yù)約

B.告訴客戶此次拜訪大概會(huì)占用多少時(shí)間

C.若客戶很忙約不上時(shí)間，可自行到客戶辦公室外等客戶下班時(shí)順便聊兩句

D.事先約好的會(huì)面，最好提供兩個(gè)以上的見面時(shí)間，由客戶決定

2.關(guān)于年金，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8

3.下列選項(xiàng)中，不屬于了解客戶需求時(shí)要注意的問題是（）。

A.了解客戶的金融需求目標(biāo)

B.了解客戶金融需求的主要內(nèi)容

C.了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

4.通常被稱為活期存款替代品的是（）。

A.利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

5.個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括（

）。

A.量人節(jié)出攢首付款

B.負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休

C.收入增加籌退休金

D.享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)

6.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》說明，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，其中極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品指()。

A.各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品

B.本金安全，但預(yù)期收益存在一定的不確定性

C.本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品

D.本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性

7.對(duì)于投保人來說，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn).分?jǐn)倱p失

B.補(bǔ)償損失

C.賺取保費(fèi)收入

D.融通資金

8.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說法中，錯(cuò)誤的是()

A.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

B.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

9.（）是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品，也屬于掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.股票類理財(cái)產(chǎn)品

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)市場

10.下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品

D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

11.下列哪一項(xiàng)不屬于債券市場的特征？（）

A.償還性

B.安全性

C.固定性

D.流動(dòng)性

12.下列公式中，不正確的是（）。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

13.債券價(jià)格與到期收益率成()比，債券的市場交易價(jià)格同市場利率成()比。

A.正；反

B.正；正

C.反；正

D.反；反

14.關(guān)于金價(jià)與美元的關(guān)系，下列說法正確的是()。

A.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將下降

B.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將上升

C.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將不變

D.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，金價(jià)變化不能確定

15.商業(yè)銀行應(yīng)至少()向客戶提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，第一順序繼承人包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體有（）。

A.個(gè)人客戶

B.股份有限公司

C.商業(yè)銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

3.代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，由（

）承擔(dān)責(zé)任。

A.被保險(xiǎn)人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

4.混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，可以投資()。

A.投資比例為40%的債權(quán)類資產(chǎn)

B.投資比例為50%的權(quán)益類資產(chǎn)

C.投資比例為60%的商品及金融衍生品類資產(chǎn)

D.投資比例為70%的債權(quán)類資產(chǎn)

E.投資比例為90%的商品及金融衍生品類資產(chǎn)

5.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。

A.基金信息披露不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價(jià)格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

6.個(gè)人現(xiàn)金流量表是記錄實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的財(cái)務(wù)報(bào)表，其中包括（）

A.日常開支

B.工資獎(jiǎng)金

C.股票分紅

D.汽車貸款月供

E.房產(chǎn)價(jià)值

7.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的收益情況，說法正確的有（）。

A.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)

C.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響

8.證券投資基金的收益主要有（

）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

E.證券買賣差價(jià)

9.金融市場的特點(diǎn)包括(

)。

A.市場交易價(jià)格一致性

B.市場商品的特殊性

C.市場交易活動(dòng)的分散性

D.市場交易活動(dòng)的集中性

E.交易主體角色的可變性

10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.法律咨詢

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資顧問

D.財(cái)務(wù)分析

E.資產(chǎn)管理

11.商業(yè)銀行深刻認(rèn)識(shí)客戶關(guān)系管理的豐富內(nèi)涵，需要把握()。

A.客戶關(guān)系管理是銀行的一種經(jīng)營哲學(xué)和經(jīng)營戰(zhàn)略

B.客戶關(guān)系管理強(qiáng)調(diào)客戶價(jià)值、銀行價(jià)值和員工價(jià)值三者的高度統(tǒng)一

C.客戶關(guān)系管理是貫穿于銀行各部門、各環(huán)節(jié)的經(jīng)營思想

D.客戶關(guān)系管理強(qiáng)調(diào)從客戶的行為因素和情感因素兩個(gè)層面同時(shí)研究與建立客戶關(guān)系

E.客戶關(guān)系管理強(qiáng)調(diào)客戶價(jià)值、銀行價(jià)值和社會(huì)價(jià)值三者的高度統(tǒng)一

12.設(shè)立私募股權(quán)投資基金時(shí)要考慮一系列問題，當(dāng)一只基金要在市場上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括()。

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.收益鉤固

D.聯(lián)合投資機(jī)會(huì)

E.關(guān)鍵人條款及繼承問題

13.限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃可細(xì)分為()。

A.FOF型

B.混合型

C.股票型

D.債券型

E.貨幣市場型

14.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

15.根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理

B.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

C.綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理

九.單選題(共15題)

1.計(jì)算公司某年的毛利率、凈利率、各項(xiàng)周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負(fù)債率及利息覆蓋倍數(shù)，這屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析中的（）。

A.趨勢(shì)分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

2.行業(yè)()的資金應(yīng)當(dāng)主要來自于企業(yè)所有者或風(fēng)險(xiǎn)投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

A.啟動(dòng)階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

3.能夠及時(shí)反映資產(chǎn)負(fù)債的變化，因此能較為及時(shí)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問題的會(huì)計(jì)方法是（）。

A.歷史成本法

B.市場價(jià)值法

C.合理價(jià)值法

D.凈現(xiàn)值法

4.在依法收貸過程中，銀行向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為（）年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效為（）年。

A.1，1

B.1，3

C.2，1

D.2，2

5.()是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為100%，計(jì)算其各組成部分占總體指標(biāo)的百分比，然后比較若干連,時(shí)期的各項(xiàng)構(gòu)成指標(biāo)的增減變動(dòng)趨勢(shì)。

A.橫截面分析

B.時(shí)間序列分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.敏感性分析

6.在現(xiàn)金流量比率計(jì)算式中，其公式的分母是()。

A.流動(dòng)負(fù)債

B.非流動(dòng)負(fù)債

C.非流動(dòng)資產(chǎn)

D.經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量

7.抵債資產(chǎn)的管理原則不包括（）。

A.受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇

B.以歷史購置成本為基礎(chǔ)確定抵債資產(chǎn)價(jià)值

C.確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效

D.盡快實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化

8.對(duì)于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，甲企業(yè)以人民幣質(zhì)押向乙銀行申請(qǐng)美元資款。由于美元升值導(dǎo)致質(zhì)押貸款金額出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)敞口，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

9.（）是指借款人的營業(yè)利潤與產(chǎn)品銷售收入凈額的比率。

A.營業(yè)利潤率

B.銷售利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

10.根據(jù)規(guī)定，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在（）行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。

A.合同簽訂后

B.主債權(quán)訴訟時(shí)效期間

C.主債權(quán)訴訟時(shí)效前

D.合同時(shí)效期間

11.如為流動(dòng)資金貸款，借款人需要提交的資料不包括（）。

A.資金到位情況的證明文件

B.原、輔材料采購合同

C.如為出口打包貸款，應(yīng)出具進(jìn)口方銀行開立的信用證

D.如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票

12.下列關(guān)于企業(yè)銷售渠道的說法中，正確的是()。

A.直接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場，缺點(diǎn)是資金投入大

B.間接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是無須自找資源，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)

C.直接銷售渠道比間接銷售渠道更重要

D.直接銷售渠道應(yīng)收賬款較多

13.抵押擔(dān)保的范圍不包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.訴訟費(fèi)用

D.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

14.主要通過流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的關(guān)系反應(yīng)借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)的是（）。

A.成本費(fèi)用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應(yīng)收賬款回收期

D.流動(dòng)比率

15.公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)過（）核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。

A.司法機(jī)關(guān)

B.財(cái)政部

C.商務(wù)部

D.工商行政管理機(jī)關(guān)

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)要求，申請(qǐng)公司貸款時(shí)，借款人應(yīng)已開立()。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.特別存款賬戶

2.下列情形中，會(huì)使得銀行要求借款人追加新保證人的有()。

A.保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化

B.保證人的財(cái)務(wù)狀況惡化

C.抵押物出現(xiàn)不利變化

D.由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大

E.質(zhì)押物出現(xiàn)不利變化

3.在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規(guī)操作，具體包括（）。

A.合同簽署前審查不嚴(yán)

B.對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

D.對(duì)借款人基本信息重視程度不夠

E.履行合同監(jiān)管不力

4.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有（）。

A.資本構(gòu)成

B.貸款用途

C.現(xiàn)金流量構(gòu)成

D.抵押品變現(xiàn)難易程度

E.信用履約記錄

5.公司以沒有明確市場價(jià)格的質(zhì)押股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)在（）中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值。

A.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值

B.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格

C.質(zhì)押品所擔(dān)保的債務(wù)的價(jià)值

D.質(zhì)押品的可變現(xiàn)凈值

E.如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動(dòng)過程中，以交易雙方最新的談判價(jià)格為參考確定質(zhì)押品的公允價(jià)值

6.以下關(guān)于項(xiàng)目盈利能力評(píng)價(jià)指標(biāo)的描述正確的是()。

A.在求內(nèi)部報(bào)酬率時(shí)，計(jì)算用的兩個(gè)相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2％，最大不要超過5％

B.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項(xiàng)目的比較

D.凈現(xiàn)值率越大，項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好

E.項(xiàng)目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時(shí)，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資

7.與銀行往來異?，F(xiàn)象包括（）。

A.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益下降，經(jīng)營虧損

B.對(duì)短期貸款依賴過多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并仍在尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用。增加貸款風(fēng)險(xiǎn)

8.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

E.靜態(tài)調(diào)整原則

9.財(cái)務(wù)報(bào)表分析的資料包括()。

A.會(huì)計(jì)報(bào)表

B.會(huì)計(jì)報(bào)表附注

C.財(cái)務(wù)狀況說明書

D.注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告

E.行業(yè)協(xié)會(huì)提供的有關(guān)資料

10.對(duì)于借款人經(jīng)營、管理或是財(cái)務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對(duì)（）進(jìn)行重組。

A.借款人

B.擔(dān)保條件

C.還款期限

D.借款品種

E.借款利率

11.具有代表性的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型包括（）。

A.5Cs

B.穆迪的RiskCalc

C.穆迪的CreditMonitor

D.KPMG的風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

E.KPMG的死亡概率模型

12.在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場會(huì)談

C.實(shí)地考察

D.委托調(diào)查

E.通過商會(huì)了解客戶的真實(shí)情況

13.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價(jià)值僅為100萬元，A公司又請(qǐng)求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時(shí)為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

根據(jù)上述材料，B銀行貸款管理存在以下問題（）。

A.要求法人代表常駐香港的丙公司提供保證

B.保證合同約定不明確，致使無法要求丙公司承擔(dān)保證責(zé)任

C.沒有辦理抵押登記

D.保證合同未經(jīng)法人簽字，也沒有授權(quán)

E.與A公司簽署抵押合同時(shí)辦理了強(qiáng)制執(zhí)行公證

14.個(gè)人貸款管理原則包括的原則有（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.誠信申貸原則

C.貸前管理原則

D.貸放分控原則

E.實(shí)貸實(shí)付原則

15.公司信貸貸前調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.貸款盈利性調(diào)查

B.貸款安全性調(diào)查

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查

D.貸款合規(guī)性調(diào)查

E.貸款效益性調(diào)查

十一.判斷題(共15題)

1.（2017年真題）下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述中，正確的有（

）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對(duì)營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

2.合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)填寫“無”字。()

3.借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實(shí)貸實(shí)存，自主支付對(duì)于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。（）

4.抵押物適用性要強(qiáng)，變現(xiàn)能力較好，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。（）

5.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

6.目前采用最為普遍的優(yōu)惠利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。（）

7.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及境外借款擔(dān)保項(xiàng)目，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。

8.（2016年真題）呆賬核銷意味著銀行放棄債權(quán)。（

）

9.當(dāng)公司實(shí)際增長率超過可持續(xù)增長率時(shí)，公司必然需要貸款。()

10.項(xiàng)目建設(shè)條件分析中的內(nèi)部條件是指擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)務(wù)資源條件。（）

11.貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%。

12.經(jīng)濟(jì)資本的大小是根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算而得到的。()

13.國別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩等情況引發(fā)。（）

14.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款稱為可疑類貸款。（）

15.如果公司管理層經(jīng)營能力的不足，無法應(yīng)對(duì)不斷變化的市場形勢(shì)，不能夠充分利用現(xiàn)有資源創(chuàng)造價(jià)值。在這種情況下，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎考慮貸款申請(qǐng)。（

十二.單選題(共15題)

1.()是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.汽車消費(fèi)公司

B.消費(fèi)金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司

2.商業(yè)銀行績效考評(píng)的五個(gè)基本要素共同組成一個(gè)完整的績效評(píng)價(jià)系統(tǒng)，說明了它們之間（

）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

3.以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的類別的是（）

A.人員因素

B.時(shí)間因素

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

4.國債的作用不能通過（

）來體現(xiàn)。

A.國債規(guī)模

B.持有人結(jié)構(gòu)

C.期限結(jié)構(gòu)

D.國債幣種

5.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

6.下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)的是()。

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育的說法中，正確的是()。

A.采取適當(dāng)方式，向不同類型的消費(fèi)者介紹相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識(shí)、產(chǎn)品特點(diǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)與收益形式等內(nèi)容

B.優(yōu)化資源匹配，多渠道、多層次地開展消費(fèi)者教育工作

C.結(jié)合實(shí)際情況，在官方網(wǎng)站設(shè)立消費(fèi)者教育欄目

D.以上均是

8.根據(jù)《綠色信貸指引》，對(duì)于存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，這些措施不包括（）。

A.按季度向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防控情況

B.尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C.建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制

D.制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案

9.1988年，美國注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會(huì)計(jì)制度和（）三個(gè)要素構(gòu)成。

A.內(nèi)部牽制

B.整體框架

C.控制程序

D.控制制度

10.商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）。

A.剩余融資期限

B.到期收益分配

C.交易結(jié)構(gòu)

D.融資對(duì)象

11.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

12.再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的()予以貼現(xiàn)的行為。

A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票

B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.已到期未貼現(xiàn)銀行本票

D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票

13.()是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機(jī)構(gòu)進(jìn)而發(fā)行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.本息分離債券

D.次級(jí)債券

14.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行高級(jí)管理層內(nèi)部控制職責(zé)的是()。

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

B.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

C.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

15.下列敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門

D.各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動(dòng)識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn).按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路線和報(bào)告要求及時(shí)報(bào)告

十三.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別，正確的是()。

A.存款的幣種不同

B.具體管理方式不同

C.客戶類型不同

D.存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同

E.存款期限不同

2.根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（

）。

A.核心負(fù)債比例

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.流動(dòng)性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例

3.現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，分別是（）。

A.M0＝流通中現(xiàn)金

B.M1＝M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

C.M1＝M0+企業(yè)單位定期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

D.M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位活期存款+證券公司保證金存款+其他存款

E.M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

4.上海證券交易所對(duì)所參與回購交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為（）。

A.申報(bào)單位為手

B.計(jì)價(jià)單位為每百元資金到期年收益

C.申報(bào)數(shù)量為100手或其整數(shù)倍

D.申報(bào)價(jià)格最小變動(dòng)單位為0.005元或其整數(shù)倍

E.1000元標(biāo)準(zhǔn)券為1手

5.分析不良貸款的狀況，評(píng)價(jià)不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點(diǎn)包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)因素、借款人經(jīng)營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財(cái)務(wù)狀況和變動(dòng)趨勢(shì)

C.借款人產(chǎn)品的市場前景等經(jīng)營因素對(duì)其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關(guān)各方可能采取的行為對(duì)不良貸款的影響情況

E.預(yù)測(cè)不良貸款回收的可能性和損失程度，并對(duì)其處置的成本和收益進(jìn)行分析

6.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）

A.加快專業(yè)能力和隊(duì)伍建設(shè)，以更好地適應(yīng)非銀監(jiān)管工作的需要

B.借危機(jī)興改革，更要重視構(gòu)筑“防火墻”，審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營試點(diǎn)

C.堅(jiān)持做到非銀機(jī)構(gòu)既支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合

D.通過推動(dòng)非銀機(jī)構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻(xiàn)

E.建立科學(xué)合理的操作流程和內(nèi)控機(jī)制

7.內(nèi)部控制發(fā)展的階段有()。

A.內(nèi)部牽制階段

B.內(nèi)部控制制度階段

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段

D.內(nèi)部控制整體框架階段

E.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

8.當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，下列說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.會(huì)造成準(zhǔn)備金釋放

B.為商業(yè)銀行提供新增的超額準(zhǔn)備

C.縮減了信用規(guī)模

D.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加

E.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

9.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

10.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行（）。

A.自主設(shè)立

B.自負(fù)盈虧

C.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.自主經(jīng)營

E.自我約束

11.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將市場定位方式分為（）。

A.補(bǔ)缺式定位

B.追隨式定位

C.獨(dú)立式定位

D.指揮式定位

E.主導(dǎo)式定位

12.一般而言，一國的金融體系應(yīng)該由()組成。

A.金融市場

B.金融活動(dòng)

C.金融場所

D.金融機(jī)構(gòu)

E.其他要素

13.下列選項(xiàng)中，屬于費(fèi)率的是（）。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.銀團(tuán)安排費(fèi)

E.開證費(fèi)

14.下列銀行績效考評(píng)指標(biāo)不包括（)。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C.發(fā)展改革類指標(biāo)

D.盈利潛力類指標(biāo)

E.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

15.銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的主要內(nèi)容包括（）

A.基本狀況

B.框架設(shè)置

C.研發(fā)價(jià)值

D.創(chuàng)新性

E.技術(shù)

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部欺詐是指員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失。此類事件可以不涉及內(nèi)部人員一方，但包括性別／種族歧視事件。

2.商業(yè)銀行在開展保理業(yè)務(wù)時(shí)，可以將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。（）

3.內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。()

4.金融會(huì)計(jì)是以實(shí)物為主要計(jì)量單位，遵循會(huì)計(jì)學(xué)的基本原理，為金融企業(yè)經(jīng)營者及其有關(guān)方面提供財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量等會(huì)計(jì)信息的一種管理活動(dòng)。()

5.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。（）

6.網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。（）

7.2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會(huì)成立并擴(kuò)大成員和職能，目的是增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會(huì)的機(jī)構(gòu)代表性，以應(yīng)對(duì)金融體系脆弱性、制定和實(shí)施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定。()

8.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局四家歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)行，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對(duì)金融體系的監(jiān)管。（）

9.商業(yè)銀行非法查詢，凍結(jié)，扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，對(duì)存款人造成財(cái)產(chǎn)損害的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。（）

10.我國銀行監(jiān)督管理部門對(duì)銀行的檢查屬于外部審計(jì)。（）

十五.單選題(共15題)

1.對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

2.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（

）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

3.洗錢的過程通常被分為（

）。

A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

4.貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是（）。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D.貸款人經(jīng)營狀況惡化

5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

6.下列關(guān)于無權(quán)代理后果的說法，正確的是()。

A.第三人主觀為故意是無權(quán)代理的構(gòu)成要件

B.無權(quán)代理人行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行的總行和分支機(jī)構(gòu)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。

A.在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

C.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告

D.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之八十

8.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（）。

A.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

9.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

C.挪用資金罪

D.票據(jù)詐騙罪

10.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

11.集資詐騙罪的客體是（

）。

A.貸款

B.信用證項(xiàng)下當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)

C.社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序

D.信用卡管理制度

12.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述．錯(cuò)誤的是()。

A.有固定面額和固定期限

B.可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證

C.不可提前支取

D.由大型工商企業(yè)發(fā)行

13.教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為()和子女教育消費(fèi)兩種。

A.個(gè)人教育消費(fèi)

B.親人教育消費(fèi)

C.企業(yè)教育消費(fèi)

D.老人教育消費(fèi)

14.“不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

15.—般而言，在經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)高漲階段

B.經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段

C.經(jīng)濟(jì)籌備階段

D.經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段

十六.多選題(共15題)

1.關(guān)于利率市場化對(duì)商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。

A.利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價(jià)權(quán)交給了市場，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

E.增加了資本管理難度

2.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有()。

A.不占用銀行資本

B.是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

D.需要不斷創(chuàng)新

E.業(yè)務(wù)定型化

3.下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有（）。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

4.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構(gòu)成

5.下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是（

）。

A.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法

E.大多數(shù)國家采用間接標(biāo)價(jià)法

6.下列屬于金融市場功能的有（

）。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.交易及定價(jià)功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.貨幣資金融通功能

7.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括()。

A.參與重大決策

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.資產(chǎn)收益

E.宣告破產(chǎn)

8.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

D.央行對(duì)不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

9.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

D.央行對(duì)不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

10.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（

）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

11.存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括（）。

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B.注冊(cè)驗(yàn)資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

12.以下行為有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（）。

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

E.所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理

13.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)

14.公司終止的事由包括()。

A.公司被法院判決承擔(dān)刑事法律責(zé)任

B.公司董事長辭職

C.公司破產(chǎn)

D.公司解散

E.被勒令停業(yè)整改

15.以下屬于可以開立專用存款賬戶的資金有()。

A.注冊(cè)驗(yàn)資

B.收入?yún)R繳資金

C.業(yè)務(wù)支出資金

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金

E.單位銀行卡備用金

十七.判斷題(共15題)

1.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

2.分析貸款結(jié)構(gòu)可以反映銀行的資金來源情況，并一定程度上反映了銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展水平和市場地位。

3.當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時(shí)，外匯貶值，本幣升值。

4.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢(shì)的過程。（）

5.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

6.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定，中國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌違法犯罪賬戶和直接凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

7.持卡人通過不正當(dāng)手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為屬于“信用卡套現(xiàn)”。（）

8.銀行業(yè)從業(yè)人員因營銷需要可以給予客戶一定回扣。()

9.簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。

10.商業(yè)秘密是指能夠?yàn)闄?quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益的技術(shù)信息。()

11.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

12.無人申請(qǐng)時(shí)，人民法院不得自行啟動(dòng)破產(chǎn)程序。

13.定金和訂金的性質(zhì)不同、效力不同、數(shù)額限制不同。（

）

14.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

15.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要針對(duì)銀行的監(jiān)督管理，因此信托投資公司、財(cái)務(wù)公司等不適用本法的規(guī)定。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

2.答案：D

本題解析：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的定義中不包括黃金這種貴金屬．黃金是被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)類考慮的。

3.答案：D

本題解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理框架的改進(jìn)包括：

一是實(shí)施更為嚴(yán)格的賬簿劃分管理。

二是從監(jiān)管資本計(jì)量角度規(guī)范交易臺(tái)管理。

三是嚴(yán)格規(guī)范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移交易的計(jì)量管理。

4.答案：D

本題解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)卻無能為力，此時(shí)采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略是最為直接、有效的；B項(xiàng)錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的實(shí)施成本主要在于風(fēng)險(xiǎn)分析和經(jīng)濟(jì)資本配置方面的支出，同時(shí)也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會(huì)和可能；C項(xiàng)錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前（損失發(fā)生前）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。故本題選D。

5.答案：A

本題解析：柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

6.答案：B

本題解析：A項(xiàng)，競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)是指越來越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)、填補(bǔ)市場空白的同時(shí)，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額；C項(xiàng)，客戶風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場波動(dòng)導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)／投資偏好發(fā)生轉(zhuǎn)變，客戶維權(quán)意識(shí)和議價(jià)能力也顯著增強(qiáng)；D項(xiàng)，品牌風(fēng)險(xiǎn)是指激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空問。

7.答案：B

本題解析：在市場風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價(jià)值。

8.答案：A

本題解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括以下要素：有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層監(jiān)督；適當(dāng)?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~；全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制。

9.答案：D

本題解析：D選項(xiàng)應(yīng)改為：評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度。

10.答案：D

本題解析：資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低。故選項(xiàng)D說法正確。

11.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系，所以A項(xiàng)正確；商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，所以B項(xiàng)正確；戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面，所以C項(xiàng)正確；擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。

12.答案：C

本題解析：答案為C。風(fēng)險(xiǎn)文化又稱風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀。一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成。其中，風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素。

13.答案：B

本題解析：資產(chǎn)凈利率是商業(yè)銀行盈利能力比率。資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％。

14.答案：D

本題解析：在2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)之前，極端的壓力情景被大多數(shù)銀行決策者認(rèn)為不可能，因而相關(guān)的壓力測(cè)試結(jié)果沒有引起足夠的重視和實(shí)質(zhì)使用。

15.答案：A

本題解析：合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露是指各類無擔(dān)保的個(gè)人循環(huán)貸款，合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露中對(duì)單一客戶最大信貸余額不超過100萬元人民幣。

二.多選題1.答案：A、B

本題解析：

合理的賬戶劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。

2.答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則除了可以解決金融機(jī)構(gòu)大量報(bào)送防衛(wèi)性報(bào)告以及實(shí)效性、針對(duì)性、均衡性不足的問題，也是與國際金融監(jiān)管“放任自流—以合規(guī)性監(jiān)管為主—以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主”的發(fā)展歷程一脈相承的。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：A、B

本題解析：

市值重估是指對(duì)交易賬戶頭寸重新估算其市場價(jià)值。商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時(shí)通常采用盯市與盯模兩種方法。盯市即按市場價(jià)格計(jì)值，按市場價(jià)格對(duì)頭寸的計(jì)值至少應(yīng)逐日進(jìn)行，其好處是收盤價(jià)往往有獨(dú)立的信息來源，并且很容易得到。盯模即按模型計(jì)值，當(dāng)按市場價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

企業(yè)集團(tuán)的特征之一是對(duì)關(guān)聯(lián)方的財(cái)務(wù)和經(jīng)營政策有重大影響，重大影響包括以下情形：1.一方擁有另一方20%或20%以上至50%表決權(quán)股份；

2.在被投資企業(yè)的董事會(huì)或類似的權(quán)利機(jī)構(gòu)中派有代表；

3.參與政策制定過程；

4.互相交換管理人員；

5.依賴投資方的技術(shù)資料。

考點(diǎn)：

集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％。其中，各項(xiàng)存款包括企業(yè)存款、私營及個(gè)體存款、事業(yè)單位存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款、居民儲(chǔ)蓄存款、保險(xiǎn)公司存放、2009年1月1日前簽署的郵政儲(chǔ)蓄協(xié)議存款、住房公積金機(jī)構(gòu)存款、保證金存款、應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款等。各項(xiàng)貸款包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、從非金融機(jī)構(gòu)買入返售資產(chǎn)、透支、各項(xiàng)墊款等。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

中國銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；

（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；

（3）通過相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；

（4）努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。A項(xiàng)不是目標(biāo)，是監(jiān)管理念。

考點(diǎn)：銀行監(jiān)管概述

8.答案：A、E

本題解析：

長期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)，資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配處于合理范圍。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)屬于失職違規(guī)；D項(xiàng)屬于違反用工法；E項(xiàng)屬于職員欺詐。

10.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)有產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，其他例如財(cái)務(wù)、運(yùn)營以及多種外部風(fēng)險(xiǎn)因素等。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類。B項(xiàng)匯率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。

12.答案：B、C、D

本題解析：

使用內(nèi)部模型評(píng)價(jià)借款人的違約概率，常用的方法包括歷史違約經(jīng)驗(yàn)、統(tǒng)計(jì)模型、外部評(píng)級(jí)映射。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的八大類風(fēng)險(xiǎn)主要內(nèi)容，每一種風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容有可能混在一起組合選項(xiàng)出題。選項(xiàng)A就是針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)定義的考查；選項(xiàng)C也是考查考生對(duì)定義的把握；選項(xiàng)B是考查市場風(fēng)險(xiǎn)分類中的利率風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D是對(duì)國別風(fēng)險(xiǎn)分類的考查；選項(xiàng)E考查國別風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)分類。

14.答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)，包括：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益。(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心。(3)通過相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解。(4)努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

考查風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)的內(nèi)容。在風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識(shí)和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)包括四個(gè)階段：(1)了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；(2)界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；(3)用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量；(4)形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

三.判斷題1.答案：正確