中國(guó)工商銀行江蘇省分行2023年鄉(xiāng)村振興專(zhuān)項(xiàng)招聘10名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)工商銀行江蘇省分行2023年鄉(xiāng)村振興專(zhuān)項(xiàng)招聘10名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某商業(yè)銀行的核心資本為80億元，附屬資本為20億元，對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資為10億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為8億元。該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.8%

B.9%

C.10%

D.20%

2.（）是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.外匯敞口分析

C.敏感性分析

D.久期分析

3.良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取的是（）。

A.縱向報(bào)送

B.橫向報(bào)送

C.縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的線(xiàn)性結(jié)構(gòu)

D.縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司治理應(yīng)能夠激勵(lì)商業(yè)銀行的董事會(huì)和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)

B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會(huì)造成商業(yè)銀行破產(chǎn)

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

5.不確定條件下的投資組合理論的提出者是()。

A.哈瑞?馬科維茨

B.威廉?夏普

C.費(fèi)雪?布萊克

D.麥隆?斯科爾斯

6.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的重要指標(biāo)之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國(guó)監(jiān)管要求，該指標(biāo)必須大于(

)。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%

7.對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的（

）指標(biāo)。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

8.銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯(cuò)配時(shí)，銀行的（）就會(huì)增加。

A.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)

B.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.折算風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

9.在實(shí)踐中，金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分類(lèi)不包括（）。

A.意外損失

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

10.無(wú)論是國(guó)家所有還是非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受（

）的監(jiān)督。

A.中央銀行

B.政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)

C.行業(yè)協(xié)會(huì)

D.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

11.某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為B級(jí)的借款人的違約概率(PD)為10%，違約損失率(LGD)為50%。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級(jí)借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為20億元人民幣，則該銀行此類(lèi)借款人當(dāng)期的信貸預(yù)期損失為（）億元。

A.1.5

B.1

C.2.5

D.5

12.以下關(guān)于交易賬戶(hù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()

A.記入該賬戶(hù)的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行應(yīng)對(duì)該賬戶(hù)的頭寸進(jìn)行準(zhǔn)確估值

C.該賬戶(hù)中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)

D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶(hù)

13.目前在全球范圍內(nèi)。巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于()來(lái)計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本。

A.違約概率模型

B.信用評(píng)分模型

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)方法

D.以上都不對(duì)

14.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類(lèi)商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)，這里的商品不包括（）。

A.大米

B.玉米

C.黃金

D.石油

15.下列不屬于盈利能力比率的是（）。

A.銷(xiāo)售毛利率

B.資產(chǎn)凈利率

C.總資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

二.多選題(共15題)

1.設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿(mǎn)足的原則有()。

A.整體性原則

B.重要性原則

C.敏感性原則

D.可靠性原則

E.及時(shí)性原則

2.商業(yè)銀行下列部門(mén)中，應(yīng)在其職責(zé)分工和專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)范圍內(nèi)為其他部門(mén)提供管理操作風(fēng)險(xiǎn)的資源和支持的有()。

A.人力資源

B.法律／合規(guī)

C.信息科技

D.內(nèi)部審計(jì)

E.戰(zhàn)略規(guī)劃

3.商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時(shí)，以下行為存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有()

A.未審核客戶(hù)有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.未能正確識(shí)別假鈔

C.無(wú)支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶(hù)資金支付業(yè)務(wù)

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.臨時(shí)離崗時(shí)，錢(qián)箱加鎖并保管好鑰匙

4.商業(yè)銀行應(yīng)用衍生金融工具對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，可能面臨的問(wèn)題有()。

A.衍生產(chǎn)品種類(lèi)有限，可能無(wú)法選到合適的衍生產(chǎn)品

B.可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)衍生工具與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不完全匹配時(shí)，仍然存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)

E.交易成本過(guò)高

5.商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.品牌風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

6.參照國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的人員必須具備的主要技能包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析能力

B.數(shù)量分析能力

C.價(jià)格核準(zhǔn)能力

D.模型創(chuàng)建能力

E.系統(tǒng)開(kāi)發(fā)/集成能力

7.下列（）屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍。

A.品德

B.資本

C.還款能力

D.抵押

E.經(jīng)營(yíng)環(huán)境

8.下列關(guān)于貸款五級(jí)分類(lèi)的定義，不正確的有（）。

A.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素

B.正常：借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還

C.次級(jí)：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分

9.下列對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn)，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)

10.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對(duì)個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿(mǎn)足的標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.貸款是循環(huán)的、無(wú)抵押的、未承諾的

B.子組合內(nèi)對(duì)個(gè)人最高授信額度不超過(guò)10萬(wàn)歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢(shì)

11.在損失事件收集工作中，應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。

A.重要性

B.及時(shí)性

C.統(tǒng)一性

D.可靠性

E.謹(jǐn)慎性

12.下列選項(xiàng)中，應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的有()。

A.即期外匯交易中，交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割

B.保函業(yè)務(wù)中因客戶(hù)未能履約而承擔(dān)連帶責(zé)任

C.自動(dòng)取款機(jī)未能正確按照客戶(hù)指令完成交易

D.借款人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困境

E.借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)

13.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，主要包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徙率

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

14.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合以下()條件時(shí)，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.業(yè)務(wù)條線(xiàn)實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線(xiàn)

C.建立了與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.商業(yè)銀行系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制

E.董事會(huì)和高級(jí)管理層了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)但不參與監(jiān)督執(zhí)行

15.關(guān)于商業(yè)銀行公司董事會(huì)的說(shuō)法，正確的有()。

A.承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序

C.對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和測(cè)評(píng)

D.制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程

E.負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

三.判斷題(共15題)

1.通常，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)越大，則信用等級(jí)就越低，投資人要求的回報(bào)率也越高。（）

2.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)以及業(yè)務(wù)單位風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員，必須由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的人士擔(dān)任，不能由外部專(zhuān)家/顧問(wèn)擔(dān)任。（）

3.投資組合的整體風(fēng)險(xiǎn)大于其所包含的單一資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加總。（）

4.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職隋況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每月一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。()

5.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分，是董事會(huì)在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境以及自身實(shí)際的基礎(chǔ)上，最終確定的風(fēng)險(xiǎn)管理的底線(xiàn)。()

6.商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣和風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。（）

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定全行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理政策措施，建立業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)急計(jì)劃。()

8.商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，同一風(fēng)險(xiǎn)暴露由兩個(gè)以上保證人提供保證，且不劃分責(zé)任情況時(shí)，可選擇信用等級(jí)最好、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋效果最優(yōu)的保證人進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋處理。（）

9.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶(hù)的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將商業(yè)銀行客戶(hù)劃分為法人客戶(hù)與個(gè)人客戶(hù)，法人客戶(hù)根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶(hù)和集團(tuán)法人客戶(hù)。（

）

10.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

11.敏感性分析是一種多因素分析法。（）

12.商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營(yíng)環(huán)境。（）

13.操作風(fēng)險(xiǎn)的三種計(jì)量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性上是逐漸減弱的。（）

14.方差越大，隨機(jī)變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風(fēng)險(xiǎn)程度也越大。（）

15.如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說(shuō)明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭。（）

四.單選題(共15題)

1.期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的個(gè)人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，（）。

A.在合同期內(nèi)按年調(diào)整

B.可分段計(jì)息

C.實(shí)行合同利率

D.在合同期間按月調(diào)整

2.按照()的不同，可將個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款。

A.貸款對(duì)象

B.貸款額度

C.貸款期限

D.貸款用途

3.不屬于貸款人通過(guò)面談應(yīng)該了解的情況的是（）。

A.申請(qǐng)人的基本情況

B.抵押物的對(duì)立面、內(nèi)部結(jié)構(gòu)和周邊環(huán)境情況

C.貸款用途

D.還款意愿和還款能力

4.公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類(lèi)的()。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應(yīng)收賬款

5.下列屬于商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則是（

）。

A.部分自籌、有效擔(dān)保

B.按期償還、財(cái)政貼息

C.信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用

D.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

6.下列關(guān)于利率的表述，不正確的是()。

A.利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率

B.現(xiàn)實(shí)生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息高低的指標(biāo)

D.利率是借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬

7.下列關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人征信系統(tǒng)由中國(guó)人民銀行直屬單位——中國(guó)金融電子化公司開(kāi)發(fā)完成

B.對(duì)用戶(hù)實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢(xún)監(jiān)督的政策

C.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告必須要取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)

D.書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得

8.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金

B.相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個(gè)人住房貸款的權(quán)利

D.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款必須符合住房公積金管理部門(mén)有關(guān)公積金個(gè)人住房貸款的規(guī)定

9.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款展期，應(yīng)當(dāng)在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請(qǐng)。

A.15

B.25

C.30

D.35

10.下列關(guān)于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)規(guī)定的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面（電子）授權(quán)

B.個(gè)人可通過(guò)書(shū)面申請(qǐng)授權(quán)給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人對(duì)自己的信息進(jìn)行查詢(xún)

C.我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理

D.個(gè)人查詢(xún)可以到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)氐姆种行奶岢鰰?shū)面查詢(xún)申請(qǐng)

11.銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容不包括()。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力和財(cái)務(wù)實(shí)力

B.銀行的市場(chǎng)地位和市場(chǎng)聲譽(yù)

C.政府對(duì)銀行的特殊政策

D.銀行所處市場(chǎng)環(huán)境

12.貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.口頭形式

B.書(shū)面形式

C.報(bào)告形式

D.簡(jiǎn)報(bào)形式

13.以“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過(guò)（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

14.下列不屬于個(gè)人貸款定價(jià)影響因素的是（）。

A.支付方式

B.選擇性因素

C.盈利目標(biāo)

D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

15.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.主要有自營(yíng)性個(gè)人住房貸款與公積金個(gè)人住房貸款兩種

B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款

C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱(chēng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款也稱(chēng)委托性住房公積金貸款

五.多選題(共15題)

1.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中，4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定價(jià)策略

C.促銷(xiāo)策略

D.營(yíng)銷(xiāo)渠道策略

E.品牌策略

2.銀行貸款信息包括（）。

A.客戶(hù)貢獻(xiàn)度

B.黑名單信息

C.是否為VIP客戶(hù)

D.個(gè)人貸款類(lèi)信息

E.信用卡使用情況

3.個(gè)人信用信息中的特殊信息主要有()。

A.信用卡匯總信息

B.信用報(bào)告查詢(xún)信息

C.破產(chǎn)記錄

D.貸記卡匯總信息

E.與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決

4.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

C.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

D.加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育

E.建立有效的信息披露機(jī)制

5.個(gè)人教育貸款的特征體現(xiàn)在（）。

A.政策參與程度較高

B.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高

C.具有社會(huì)公益性

D.貸款金額大，期限長(zhǎng)

E.多為信用類(lèi)貸款

6.下列關(guān)于影響貸款定價(jià)的因素的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)就越高

B.在資金成本和風(fēng)險(xiǎn)成本一定的情況下，銀行利潤(rùn)目標(biāo)越高，信貸產(chǎn)品的定價(jià)就越低

C.銀行需要細(xì)心考察市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的經(jīng)營(yíng)定價(jià)策略，并以此作為參照確定產(chǎn)品價(jià)格

D.在個(gè)人貸款定價(jià)時(shí)，銀行應(yīng)綜合考慮擔(dān)保的整體費(fèi)用和收益

E.權(quán)利的賦予與否、權(quán)利大小與貸款定價(jià)呈正向變化

7.在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)

B.抵押物因遭遇地震而毀損

C.借款人所控制企業(yè)陷入工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級(jí)下降，還款能力發(fā)生變化

E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，盈利能力持續(xù)大幅度下降

8.中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員按層級(jí)分類(lèi)，可分為（）。

A.營(yíng)銷(xiāo)決策人員

B.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.營(yíng)銷(xiāo)主管人員

D.營(yíng)銷(xiāo)員

E.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

9.個(gè)人消費(fèi)貸款的基礎(chǔ)是（）。

A.消費(fèi)者的信用

B.消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力

C.消費(fèi)者的未來(lái)購(gòu)買(mǎi)

D.消費(fèi)者的收人

E.消費(fèi)者的發(fā)展前景

10.針對(duì)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.以所購(gòu)住房作抵押的，銀行通常要求將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押

C.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

11.個(gè)人信用異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有（）。

A.對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送

B.應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

C.檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序

D.對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注

E.檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理程序

12.銀行市場(chǎng)定位的策略有()。

A.客戶(hù)定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.競(jìng)爭(zhēng)定位策略

13.個(gè)人汽車(chē)貸款可用于購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛有（）。

A.個(gè)人或家庭消費(fèi)用車(chē)

B.用于貨運(yùn)的汽車(chē)

C.用于日常經(jīng)營(yíng)需要的汽車(chē)

D.用于客運(yùn)的汽車(chē)

E.用于出租的汽車(chē)

14.集中策略的主要特點(diǎn)有()。

A.目標(biāo)集中，并盡全力試圖準(zhǔn)確擊中要害

B.能更詳細(xì)、更透徹地分析和熟悉目標(biāo)客戶(hù)的要求

C.能集中精力、集中資源于某個(gè)子市場(chǎng)，營(yíng)銷(xiāo)效果更明顯

D.通常適用于大中型銀行

E.每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)都有專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)組合

15.個(gè)人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

六.判斷題(共15題)

1.業(yè)務(wù)不合規(guī)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.客戶(hù)與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。（）

3.個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

4.合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)的調(diào)查通過(guò)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經(jīng)營(yíng)成果、償債能力、業(yè)界聲譽(yù)等方面進(jìn)行。（）

5.個(gè)人信用貸款是商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的需要提供特別擔(dān)保的人民幣貸款。（）

6.個(gè)人教育貸款的貸款學(xué)生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)士學(xué)位的，本科畢業(yè)后必須立即償還貸款本息。（）

7.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)是有利的。（）

8.在我國(guó)，非銀行金融機(jī)構(gòu)被禁止提供汽車(chē)貸款。

9.只有中國(guó)公民才可以申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款。（）

10.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)都按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶(hù)上。（）

11.對(duì)于貸款審批的決策意見(jiàn)為否決的業(yè)務(wù)，需要提請(qǐng)復(fù)議的，對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送。（）

12.在個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶(hù)口簿記錄地址一致時(shí)，必須提供居住證明。（）

13.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。

14.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次年起償還貸款本息。（）

七.單選題(共15題)

1.從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看，()客戶(hù)范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

2.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

3.（）是指通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專(zhuān)業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

A.基金

B.證券

C.國(guó)債

D.期權(quán)

4.下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶(hù)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶(hù)需求的準(zhǔn)確理解和把握

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平

D.了解客戶(hù)和明確客戶(hù)的需求是理財(cái)師工作的第二步

5.根據(jù)我國(guó)《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息的知情人是（）。

A.發(fā)行股票的公司的監(jiān)事

B.持有公司股份的股東

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)的工作人員

D.承銷(xiāo)其股份的證券公司

6.對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)()小時(shí)。

A.24

B.48

C.72

D.96

7.李先生準(zhǔn)備投資一筆錢(qián)用于8年后為兒子購(gòu)置一套婚房，預(yù)計(jì)需要50萬(wàn)元作為首付，現(xiàn)有一個(gè)期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購(gòu)房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬(wàn)元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

8.大戶(hù)報(bào)告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

C.持倉(cāng)限額制度

D.每日結(jié)算制度

9.某客戶(hù)從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬(wàn)元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶(hù)發(fā)放（）萬(wàn)元貸款。

A.156

B.170

C.147

D.140

10.假定某人將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12％，若每季度末到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿(mǎn)后一次性支付該投資者本利和為（

）元。

A.14400

B.12668

C.11255

D.14241

11.在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過(guò)程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，不包括(

)。

A.介紹信

B.會(huì)議記錄

C.合同書(shū)

D.授權(quán)書(shū)

12.下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?（

）

A.因故意或重大過(guò)失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

13.同時(shí)滿(mǎn)足以下兩個(gè)條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險(xiǎn)相同的條件下，提供最大的預(yù)期收益率；第二，在各種預(yù)期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風(fēng)險(xiǎn)是()

A.可行組合

B.可選組合

C.有效組合

D.最優(yōu)組合

14.市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

D.市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

15.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（

）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

八.多選題(共15題)

1.有關(guān)基金銷(xiāo)售的禁止性規(guī)定有()。

A.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

B.挪用基金份額持有人的申購(gòu)資金

C.募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折

D.夸大基金收益

E.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

2.保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確認(rèn)兼業(yè)代理人()。

A.有足額代理費(fèi)用

B.委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)

C.經(jīng)過(guò)相應(yīng)培訓(xùn)

D.有足夠多的代理額度

E.具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證

3.理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（）。

A.家庭收支、債務(wù)規(guī)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.稅務(wù)籌劃

E.財(cái)富分配和傳承規(guī)劃

4.股票投資的收益主要包括（）。

A.股息收益

B.資本利得

C.再投資收益

D.公積金轉(zhuǎn)增收益

E.利息收益

5.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和，下列表述正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資是虧損的

B.不能夠以?xún)衄F(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資能夠獲利

D.凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資是虧損的

E.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資能夠獲利

6.基金作為一種理財(cái)工具，其特性表現(xiàn)在()。

A.具有中高收益

B.具有中低風(fēng)險(xiǎn)

C.變現(xiàn)能力較差

D.流動(dòng)性比存款和股票低

E.所有投資工具與產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最高

7.按利息的支付方式，債券可劃分為（）。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.多次還本付息債券

D.貼現(xiàn)債券

E.再貼現(xiàn)債券

8.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

D.再投資風(fēng)險(xiǎn)

E.贖回風(fēng)險(xiǎn)

9.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具，包括（）。

A.國(guó)債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券

E.債券回購(gòu)

10.下列商業(yè)銀行為客戶(hù)提供的服務(wù)，符合公平競(jìng)爭(zhēng)的行為有（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧

B.某銀行告知客戶(hù)本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品

C.為某大客戶(hù)提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶(hù)日常生活困難，并提供信息咨詢(xún)等增值服務(wù)

E.以免費(fèi)的方式向客戶(hù)提供國(guó)際金融市場(chǎng)上的有關(guān)信息

11.下列金融工具中屬于貨幣市場(chǎng)工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.證券投資基金

C.商業(yè)票據(jù)

D.短期政府債券E、短期企業(yè)債券

12.衰老期的核心目標(biāo)是（）。

A.養(yǎng)老金的籌措

B.養(yǎng)老護(hù)理

C.資產(chǎn)傳承

D.風(fēng)險(xiǎn)投資

E.償還貸款

13.私募股權(quán)投資成功設(shè)立的關(guān)鍵因素在于（

）。

A.GP與LP的關(guān)系

B.GP的聲譽(yù)和社會(huì)積淀

C.LP的出資

D.GP規(guī)模的大小

E.LP的規(guī)模大小

14.效力未定民事行為的類(lèi)型包括（）。

A.無(wú)權(quán)處分行為

B.無(wú)權(quán)代理行為

C.欺詐行為

D.限制行為能力人待追認(rèn)的行為

E.乘人之危行為

15.以下金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.普通股

B.長(zhǎng)期國(guó)債

C.短期融資券

D.銀行承兌匯票

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

九.單選題(共15題)

1.所有者權(quán)益代表投資者對(duì)企業(yè)()所有權(quán)。

A.全部資產(chǎn)

B.全部負(fù)債

C.凈資產(chǎn)

D.流動(dòng)資產(chǎn)

2.下列選項(xiàng)不能反映借款人盈利能力的比率的有（）。

A.銷(xiāo)售利潤(rùn)率

B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率

C.稅前利潤(rùn)率和凈利潤(rùn)率

D.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

3.債務(wù)人必須履行，債務(wù)人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行的法律文書(shū)不包括()。

A.人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書(shū)

B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C.社區(qū)自主成立的調(diào)節(jié)機(jī)構(gòu)的調(diào)解書(shū)

D.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)

4.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)，也包括金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的業(yè)務(wù)

B.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)

C.當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融諸多業(yè)務(wù)在法律法規(guī)方面存在大量的空白

D.我國(guó)征信業(yè)處于行業(yè)發(fā)展的成熟階段

5.下列關(guān)于項(xiàng)目融資貸款及材料送審的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.應(yīng)有項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析

B.應(yīng)有項(xiàng)目完工和經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定性的擔(dān)保文件

C.應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的賣(mài)主或項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況充分了解

D.應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的完工風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析并提供風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施

6.金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率水平由()決定。

A.政府管制

B.市場(chǎng)供求

C.銀行等金融機(jī)構(gòu)

D.行業(yè)規(guī)定

7.（）是指銀行經(jīng)過(guò)內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金，將無(wú)法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷(xiāo)，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。

A.呆賬計(jì)提

B.呆賬準(zhǔn)備

C.呆賬減值

D.呆賬核銷(xiāo)

8.自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)（）年。

A.10

B.20

C.30

D.40

9.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象為()。

A.自然人

B.銀行的合作單位

C.信貸產(chǎn)品

D.銀行和銀行的交易對(duì)手

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)變革的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.1984年至1993年，我國(guó)開(kāi)始嘗試專(zhuān)業(yè)銀行企業(yè)化改革

B.1993年至2001年，專(zhuān)業(yè)銀行完成了向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變

C.2001年，我國(guó)加入了世界貿(mào)易組織

D.從2002年開(kāi)始，隨著我國(guó)商業(yè)銀行股份制改革的開(kāi)始和不斷深入，銀行信貸管理組織架構(gòu)也在不斷地發(fā)展變化著

11.毛利潤(rùn)率的計(jì)算公式為()。

A.利潤(rùn)總額/銷(xiāo)售收入凈額

B.凈利潤(rùn)/銷(xiāo)售收入凈額

C.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)/銷(xiāo)售收入凈額

D.銷(xiāo)售利潤(rùn)/銷(xiāo)售收入凈額

12.()是指銀行為滿(mǎn)足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶(hù)需求，在市場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上確定的將要進(jìn)人并重點(diǎn)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)的特定細(xì)分市場(chǎng)。

A.公開(kāi)市場(chǎng)

B.非公開(kāi)市場(chǎng)

C.目標(biāo)市場(chǎng)

D.特定市場(chǎng)

13.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍不包括（）。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.附屬債權(quán)

14.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過(guò)評(píng)估（）來(lái)預(yù)測(cè)。

A.公司的經(jīng)營(yíng)周期

B.資本投資周期

C.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

15.進(jìn)行常規(guī)清收應(yīng)注意的事項(xiàng)不包括（）。

A.要分析債務(wù)人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.要引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

D.銀行可以申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全

十.多選題(共15題)

1.銀行對(duì)流動(dòng)資金貸款的必要性進(jìn)行分析時(shí)，應(yīng)著重分析()

A.該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃

B.該筆貸款所涉及的經(jīng)營(yíng)周期，結(jié)合借款人的實(shí)際需求、經(jīng)營(yíng)周期、現(xiàn)金流量情況分析貸款金額和期限的合理性

C.銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況

D.結(jié)合流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡分析貸款的必要性

E.對(duì)借款人信用的綜合評(píng)價(jià)

2.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)會(huì)計(jì)原理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.歷史成本法具有客觀(guān)性

B.采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估

C.市場(chǎng)價(jià)值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

D.市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

E.當(dāng)前較為普遍的貸款分類(lèi)方法主要依據(jù)公允價(jià)值法

3.當(dāng)借款人根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因時(shí)，（）。

A.借款人無(wú)法提供詳細(xì)的貸款使用計(jì)劃

B.銀行無(wú)法了解公司的真實(shí)借款需求原因

C.銀行無(wú)法了解公司的真實(shí)借款需求的期限

D.銀行無(wú)法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率

E.銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

4.對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的分析，主要是對(duì)（）進(jìn)行分析。

A.利稅水平

B.產(chǎn)銷(xiāo)率

C.產(chǎn)品信譽(yù)

D.市場(chǎng)占有率

E.產(chǎn)品優(yōu)良率

5.銀行貸款審查事項(xiàng)中的財(cái)務(wù)因素審查包括（）。

A.借款人基本會(huì)計(jì)政策的合理性

B.財(cái)務(wù)報(bào)告的完整性和真實(shí)性

C.產(chǎn)品定價(jià)分析

D.財(cái)務(wù)報(bào)告的合理性

E.審計(jì)結(jié)論

6.影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的外部宏觀(guān)環(huán)境包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會(huì)與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

7.進(jìn)行財(cái)務(wù)評(píng)估時(shí)，可能需要編制的輔助報(bào)表包括()。

A.固定資產(chǎn)投資估算表

B.流動(dòng)資金估算表

C.投資計(jì)劃與資金籌措表

D.固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計(jì)算表

E.無(wú)形及遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)估算表

8.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估階段，應(yīng)充分識(shí)別項(xiàng)目融資所面臨的諸多風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.籌資風(fēng)險(xiǎn)

C.完工風(fēng)險(xiǎn)

D.超支風(fēng)險(xiǎn)

E.產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

9.下列關(guān)于貸款意向書(shū)和貸款承諾，說(shuō)法正確的有（

）。

A.貸款意向書(shū)和貸款承諾常見(jiàn)于中長(zhǎng)期貸款，都是貸款程序中的階段成果

B.簽訂貸款意向書(shū)和貸款承諾協(xié)議時(shí)，銀行都提供了信用，都應(yīng)收取費(fèi)用

C.貸款承諾是銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)提供融資的書(shū)面承諾

D.對(duì)外出具貸款承諾，超越基層行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級(jí)行批準(zhǔn)

E.貸款意向書(shū)是要約邀請(qǐng)，只是一種意向性的書(shū)面聲明，不具備法律效力

10.抵押合同的內(nèi)容包括（）。

A.抵押物的名稱(chēng)、數(shù)量

B.抵押擔(dān)保的范圍

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額

E.抵押物的所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

11.質(zhì)權(quán)擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.質(zhì)物保管費(fèi)用

C.實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用

D.貸款擔(dān)保費(fèi)用

E.違約金及損害賠償金

12.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會(huì)經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在介紹期，研制費(fèi)用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤(rùn)日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤(rùn)較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷(xiāo)售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì)

E.在成長(zhǎng)期，銀行要花費(fèi)大量資金來(lái)做廣告宣傳

13.以下屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.股東間發(fā)生重大糾紛，長(zhǎng)期未解決

B.股東出現(xiàn)抽逃資金的現(xiàn)象

C.董事會(huì)、所有權(quán)或重要的人事變動(dòng)

D.職能部門(mén)矛盾尖銳，互相不配合

E.主要控制人出現(xiàn)個(gè)人征信問(wèn)題

14.在進(jìn)行貸前調(diào)查的過(guò)程中，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

C.實(shí)地考察

D.委托調(diào)查

E.通過(guò)商會(huì)了解客戶(hù)的真實(shí)情況

15.從資產(chǎn)負(fù)債表來(lái)看，可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)增加的因素包括（

）。

A.短期銷(xiāo)售增長(zhǎng)

B.商業(yè)信用減少

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

E.長(zhǎng)期投資

十一.判斷題(共15題)

1.如抵(質(zhì))押物無(wú)明確的登記部門(mén)，則應(yīng)先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門(mén)進(jìn)行公證。（）

2.保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。()

3.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線(xiàn)擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。()

4.同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)質(zhì)權(quán)。（）

5.貸款逾期后，對(duì)應(yīng)收未收的利息、罰息，要按照復(fù)利計(jì)收。（）

6.銀行進(jìn)行營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流量分析時(shí)，若得出的營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流為正，且能夠滿(mǎn)足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要，則可以作為合理借款需求的原因。()

7.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新。（

）

8.計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應(yīng)扣除已辦理質(zhì)押的活期存款。

9.商業(yè)銀行在與借款人、擔(dān)保人簽訂貸款合同文本前，貸款審批人應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人、保證人等合同簽約方式關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題等。()

10.城市軌道交通項(xiàng)目為20％，港口、沿海及內(nèi)河航運(yùn)、機(jī)場(chǎng)項(xiàng)目為25％，鐵路、公路項(xiàng)目為10％。（）

11.通過(guò)貸款分類(lèi)應(yīng)達(dá)到及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過(guò)程中存在的問(wèn)題，加強(qiáng)貸款管理的目標(biāo)（

）

12.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和。（）

13.（2018年真題）在企業(yè)出現(xiàn)挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期。（

）

14.財(cái)務(wù)報(bào)表如經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需有完整的審計(jì)報(bào)告，不包括附注說(shuō)明。

15.醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體提供保證的保證合同無(wú)效。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級(jí)資本中全額扣除的是()。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資

C.盈余公積

D.商譽(yù)

2.()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付

3.以下不屬于銀行內(nèi)部控制中內(nèi)部環(huán)境的是（）。

A.管理模式

B.組織架構(gòu)

C.人力資源

D.企業(yè)文化

4.以下不屬于中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專(zhuān)業(yè)從業(yè)資格的基本要求的是（）。

A.勝任能力

B.專(zhuān)業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.道德準(zhǔn)則

5.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一

6.債券回購(gòu)是由債券的()再次購(gòu)回債券的交易行為。

A.“賣(mài)方”(逆回購(gòu)方)向“買(mǎi)方”(正回購(gòu)方)

B.“買(mǎi)方”(正回購(gòu)方)向“賣(mài)方”(逆回購(gòu)方)

C.“賣(mài)方”(正回購(gòu)方)向“買(mǎi)方”(逆回購(gòu)方)

D.“買(mǎi)方”(逆回購(gòu)方)向“買(mǎi)方”(逆回購(gòu)方)

7.()是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過(guò)引入新技術(shù)、采用新方法、開(kāi)辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開(kāi)展的各項(xiàng)新活動(dòng)。

A.金融工具創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

C.金融服務(wù)創(chuàng)新

D.金融創(chuàng)新

8.銀行通過(guò)廣泛設(shè)置分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，或派業(yè)務(wù)人員上門(mén)推銷(xiāo)銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)渠道是()。

A.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)

B.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)

C.自營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.代理營(yíng)銷(xiāo)渠道

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息（

）。

A.真實(shí)、可靠、完整

B.真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確

C.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

D.及時(shí)、可靠、準(zhǔn)確

10.下列不屬于我國(guó)稅收政策目標(biāo)的是（）。

A.保障國(guó)家財(cái)政需要

B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)

C.促進(jìn)資源合理配置

D.促進(jìn)國(guó)際收支平衡

11.汽車(chē)金融公司始于1919年的（）通用汽車(chē)票據(jù)承兌公司。

A.美國(guó)

B.英國(guó)

C.德國(guó)

D.日本

12.金融機(jī)構(gòu)違反國(guó)家規(guī)定從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)的，()。

A.給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒(méi)有違法所得的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款

C.對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分

D.對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級(jí)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分

13.A銀行認(rèn)為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)高，不應(yīng)該介入，該銀行采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

14.（

）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

15.下列選項(xiàng)中，關(guān)于目前采用的績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)和方法的表述正確的是（）。

A.關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)是從財(cái)務(wù)、客戶(hù)、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績(jī)效管理體系

B.平衡計(jì)分卡考核法是通過(guò)對(duì)組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計(jì)算、分析，衡量流程績(jī)效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具，是企業(yè)績(jī)效管理的基礎(chǔ)

C.目標(biāo)管理法是以目標(biāo)為導(dǎo)向，以人為中心，以成果為標(biāo)準(zhǔn)，而使組織和個(gè)人取得最佳業(yè)績(jī)的現(xiàn)代管理方法

D.360度考核又稱(chēng)為全方位考核法，其特點(diǎn)是評(píng)價(jià)維度全面化

十三.多選題(共15題)

1.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現(xiàn)率

C.再存款率

D.存款準(zhǔn)備金率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

2.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行的管理混亂

3.就操作風(fēng)險(xiǎn)而言，商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在（）。

A.賬戶(hù)管理

B.印章管理

C.柜員管理

D.流動(dòng)性管理

E.現(xiàn)金庫(kù)箱管理

4.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)可就（

）等有關(guān)問(wèn)題提供咨詢(xún)服務(wù)，但為確保其獨(dú)立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營(yíng)管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

5.從世界范圍來(lái)看，貨幣制度在發(fā)展過(guò)程中曾先后經(jīng)歷了()。

A.銀本位制

B.金銀復(fù)本位制

C.金本位制

D.紙幣本位制

E.信用本位制

6.金融租賃的功能優(yōu)勢(shì)有()。

A.擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投責(zé)

B.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷(xiāo)售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求

C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤(pán)活存量資產(chǎn)

E.通過(guò)擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國(guó)產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國(guó)際貿(mào)易

7.金融市場(chǎng)具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價(jià)功能

8.商業(yè)銀行合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)途徑有()。

A.樹(shù)立“合規(guī)從高層做起”的理念

B.樹(shù)立“主動(dòng)合規(guī)”的理念

C.樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念

D.樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念

E.樹(shù)立“有效互動(dòng)”的理念

9.()被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.貨幣價(jià)值

B.時(shí)間價(jià)值

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.資產(chǎn)定價(jià)

E.制度建設(shè)

10.《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機(jī)后銀行監(jiān)管的變化趨勢(shì)有（）。

A.引入宏觀(guān)審慎視角

B.完善公司治理和信息披露

C.重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置

D.加強(qiáng)對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

E.強(qiáng)調(diào)董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求

11.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容至少包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑

B.聲譽(yù)事件分類(lèi)分級(jí)管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報(bào)告路徑

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部培訓(xùn)和獎(jiǎng)懲

D.輿情信息研判，實(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理，記錄、存儲(chǔ)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)數(shù)據(jù)和信息

12.金融衍生產(chǎn)品的種類(lèi)包括（

）。

A.具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠(yuǎn)期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換

13.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展模式包括（）。

A.第三方支付

B.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)

C.大數(shù)據(jù)金融

D.眾籌

E.信息化金融機(jī)構(gòu)

14.根據(jù)對(duì)客戶(hù)定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)可分為（

）。

A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

15.銀行客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)的主要手段包括（）

A.細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)，大力開(kāi)展多層次立體化的營(yíng)銷(xiāo)推廣活動(dòng)

B.加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開(kāi)展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)

C.加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度

D.抓好客戶(hù)經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)

E.強(qiáng)化流程管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并監(jiān)督整改。()

2.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)門(mén)的部門(mén)負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理工作。

3.商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議上約定，要求集團(tuán)客戶(hù)及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)15%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

4.銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)是指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。（）

5.單位協(xié)定存款在存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。

6.信托公司可以以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資。（）

7.商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程以顧客和滿(mǎn)足顧客需要為導(dǎo)向，以市場(chǎng)及其變化為中心。

8.目前我國(guó)各家商業(yè)銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算整存整取存款利息。（）

9.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在所有期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。

10.貨幣經(jīng)紀(jì)公司通過(guò)掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進(jìn)行交易，同時(shí)也可與雙方進(jìn)行交易。（

）

十五.單選題(共15題)

1.銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

2.金融監(jiān)督最根本的目標(biāo)是（）。

A.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

B.保障金融體系的安全

C.提高金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力

D.維護(hù)金融業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)

3.（）是銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.理事會(huì)

4.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、迭將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會(huì)使客戶(hù)獲得不適"--3的價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

5.下列關(guān)于宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

C.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，無(wú)巨額國(guó)際收支赤字與盈余

D.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

6.20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進(jìn)入了()階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

7.下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。??

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

8.下列屬于非融資類(lèi)的保函是()。

A.借款保函

B.延期付款保函

C.有價(jià)證券保付保函

D.關(guān)稅保函

9.()是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

10.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

11.下列不屬于銀行國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

12.無(wú)效合同的法律效力（）。

A.自登記時(shí)無(wú)效

B.自履行時(shí)無(wú)效

C.自訂立時(shí)無(wú)效

D.自被確認(rèn)無(wú)效時(shí)無(wú)效

13.下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)約見(jiàn)的是（）。

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)

C.處理客戶(hù)投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶(hù)

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

14.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)

B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)

C.公司治理基礎(chǔ)

D.風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)

15.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.期限調(diào)整包括延長(zhǎng)期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無(wú)須向銀行提出申請(qǐng)

C.借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無(wú)拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

十六.多選題(共15題)

1.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)及非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，這些金融機(jī)構(gòu)包括()。

A.在中華人民共和國(guó)內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

B.城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社

C.政策性銀行

D.金融租賃公司

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

2.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有（）。

A.金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè).金融機(jī)構(gòu).中央銀行.居民個(gè)人與家庭.政府.海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

3.常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

B.限額管理

C.明確信貸準(zhǔn)入政策

D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

E.明確信貸退出政策

4.在我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)管理方面，商業(yè)銀行要建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括（）。

A.確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)觀(guān)念

B.建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度

C.建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

D.建立誠(chéng)信舉報(bào)制度

E.在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀(guān)念

5.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的方式有（）。

A.抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

6.下列屬于存款合同書(shū)面形式的有（）。

A.活期儲(chǔ)蓄存款的存折

B.定期存款的存單

C.單位存款的存款憑證

D.傳真

E.電子郵件

7.下列屬于銀行咨詢(xún)業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)的主要方式的是()。

A.電話(huà)咨詢(xún)

B.會(huì)談咨詢(xún)

C.提供存款證明

D.出具資信調(diào)查報(bào)告

E.定期或不定期提供信息咨詢(xún)報(bào)告

8.下列關(guān)于利息的說(shuō)法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價(jià)

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報(bào)酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

9.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.市場(chǎng)利率

E.定期存款準(zhǔn)備金率

10.貨幣的職能有（）。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

11.下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.稅收

C.政府債券

D.匯率政策

E.政府支出

12.（）是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

A.農(nóng)民

B.老年人

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.小微企業(yè)

E.貧困人群和殘疾人

13.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)包括（）。

A.法律工作委員會(huì)

B.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)

C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)

D.銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)

E.外資銀行工作委員會(huì)

14.下列屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的是（）。

A.自主選擇權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.安全權(quán)

E.受教育權(quán)

15.商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

十七.判斷題(共15題)

1.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級(jí)。（）

2.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理、理財(cái)投資運(yùn)作管理是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品信息披露管理的內(nèi)容。

3.銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（）

4.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。（）

5.我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。（）

6.汽車(chē)金融公司是從事汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車(chē)金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。（）

7.目前，全球都已實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。（）

8.同一動(dòng)產(chǎn)的受償順序，留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。（）

9.債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。（）

10.未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。（）

11.出現(xiàn)兌付困難時(shí)，商業(yè)銀行可以對(duì)其進(jìn)行墊資兌付。

12.在高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

13.內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采取書(shū)面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。（）

15.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：資本由核心資本和附屬資本構(gòu)成，對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資為10億元應(yīng)扣除，則計(jì)算如下：資本充足率=（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/[信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5*（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）+（操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求）]*100%=（80+20-10）/（900+12.5*8）*100%=9%。

2.答案：B

本題解析：外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。當(dāng)在某一個(gè)時(shí)段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時(shí)，其差額就形成了外匯敞口。外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

3.答案：D

本題解析：

良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級(jí)行各部門(mén)向上級(jí)行對(duì)口部門(mén)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的同時(shí)，也須向本級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)傳送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以增強(qiáng)決策管理層對(duì)操作層的管理和監(jiān)督。

4.答案：B

本題解析：B項(xiàng)良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則可能大大提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平，嚴(yán)重情況下可能造成商業(yè)銀行破產(chǎn)，不但損害存款人的利益，而且破壞社會(huì)穩(wěn)定，增加公共開(kāi)支。

5.答案：A

本題解析：哈瑞?馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

6.答案：A

本題解析：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于100%。

7.答案：B

本題解析：B選項(xiàng)正確，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額。頭寸限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。止損限額是指所允許的最大損失額。敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的微小變化對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額。

8.答案：B

本題解析：外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)殂y行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。當(dāng)銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯(cuò)配，則該銀行的外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)增加。

9.答案：A

本題解析：

在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類(lèi)。

10.答案：B

本題解析：無(wú)論是國(guó)家所有還是非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)監(jiān)管。故本題選B項(xiàng)。

11.答案：B

本題解析：預(yù)期損失=違約概率違約損失率違約風(fēng)險(xiǎn)暴露=10%50%20=1(億元)。

12.答案：D

本題解析：與交易賬戶(hù)相對(duì)應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶(hù)，最典型的是存貸款業(yè)務(wù)。

13.答案：C

本題解析：巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評(píng)級(jí)方法來(lái)計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本。

14.答案：C

本題解析：

商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的定義中不包括黃金這種貴金屬?？键c(diǎn):市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)特征與分類(lèi)

15.答案：D

本題解析：存貨周轉(zhuǎn)率屬于效率比率。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿(mǎn)足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門(mén)檻值、報(bào)告路徑等要素。：

2.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行法律、合規(guī)、信息科技、安全保衛(wèi)、人力資源等部門(mén)在管理好本部門(mén)操作風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，應(yīng)在涉及其職責(zé)分工及專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)的范圍內(nèi)為其他部門(mén)管理操作風(fēng)險(xiǎn)提供相關(guān)資源和支持。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

利用衍生產(chǎn)品對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的優(yōu)勢(shì)，如構(gòu)造方式多種多樣、交易靈活便捷等，但通常無(wú)法消除全部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而且可能會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如交易對(duì)方的信用風(fēng)險(xiǎn)。需要特別重視的是，金融衍生產(chǎn)品本身就潛藏著巨大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)，應(yīng)用衍生金融工具對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的交易成本一般不高。

5.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分為六種：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他外部風(fēng)險(xiǎn)。DE兩項(xiàng)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的專(zhuān)業(yè)技能要求最高、最全面。參照國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的人員必須具備以下五個(gè)方面的主要技能：(1)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析能力；(2)數(shù)量分析能力；(3)價(jià)格核準(zhǔn)能力；(4)模型創(chuàng)建能力；(5)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)/集成能力。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)包括品德(Character)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境(Condition)。

8.答案：C、D

本題解析：

C項(xiàng)，次級(jí)類(lèi)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款；D項(xiàng)，可疑類(lèi)貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過(guò)系統(tǒng)化方法管理。因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項(xiàng)，歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方法。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對(duì)個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿(mǎn)足的標(biāo)準(zhǔn)是循環(huán)的、無(wú)抵押的、未承諾的，子組合內(nèi)對(duì)個(gè)人最高授信額度不超過(guò)l0萬(wàn)歐元，必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)，循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致，辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢(shì)。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

在損失事件收集工作中，要堅(jiān)持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)；②及時(shí)性，即及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件所導(dǎo)致的直接財(cái)務(wù)損失，避免因時(shí)效問(wèn)題造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；③統(tǒng)一性，即操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對(duì)一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀(guān)、準(zhǔn)確和具有可比性；④謹(jǐn)慎性，即對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行確認(rèn)時(shí)，要謹(jǐn)慎、客觀(guān)、公允地進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項(xiàng)，自動(dòng)取款機(jī)未能正確按照客戶(hù)指令完成交易應(yīng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。

13.答案：B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)主要分為風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)用以衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度等。A選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)，C選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)。

14.答案：C、D

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)當(dāng)至少滿(mǎn)足的條件包括：①董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制；④商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線(xiàn)；⑤商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線(xiàn)實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)的有效性。

15.答案：A、B、E

本題解析：

董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序，A、B項(xiàng)'正確；對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和測(cè)評(píng)的是監(jiān)事會(huì)，C項(xiàng)錯(cuò)誤；高級(jí)管理層的職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理水平，D項(xiàng)錯(cuò)誤；董事會(huì)通常指派專(zhuān)門(mén)委員會(huì)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則，所以E項(xiàng)正確。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)越大，信用級(jí)別就越低，投資人要求的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償就越高。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)以及業(yè)務(wù)單位風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員，可以由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的人士擔(dān)任，也可以由外部專(zhuān)家/顧問(wèn)擔(dān)任。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。由于存在風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng)，投資組合的整體風(fēng)險(xiǎn)小于等于其所包含的單一資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加總。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

5.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分，是董事會(huì)在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境以及自身實(shí)際的基礎(chǔ)上，最終確定的風(fēng)險(xiǎn)管理的底線(xiàn)。

6.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行不僅僅是經(jīng)營(yíng)貨幣的金融機(jī)構(gòu)，而且是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。故本題選A。

7.答案：錯(cuò)誤