中國民生銀行南昌分行2023年春季招聘10名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國民生銀行南昌分行2023年春季招聘10名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.根據(jù)我國監(jiān)管當局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.3％

C.6％

D.5％

2.出現(xiàn)期限錯配是因為銀行用（）存款去支持（）貸款。

A.長期；短期

B.短期；長期

C.短期；短期

D.長期；長期

3.凈穩(wěn)定資金比率指標的觀察區(qū)間為一個（），有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動性覆蓋率規(guī)定的30日時間區(qū)間的短期資金行為。

A.月度

B.季度

C.年度

D.半年度

4.商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了（）。

A.久期缺口

B.貸款缺口

C.融資缺口

D.資產缺口

5.風險事件：2007年，受美國次貸危機導致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。自9月14日全國范圍內的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構來計算股東的收益。相關背景：北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰(zhàn)略。房地產按揭貸款業(yè)務快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產僅158億英鎊，2006年底合并資產達1010億英鎊，其中89．2％的資產是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機構，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。北巖銀行2006年末向消費者發(fā)放的貸款占總資產的比重為85．498％，加上無形資產、固定資產，全部非流動性資產占比高達85．867％，而流動性資產僅占總資產的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產擔保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產證券化”過程，使其資產負債表上的貸款實現(xiàn)了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產擔保債券”，即銀行本身持有資產并據(jù)此發(fā)行資產擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。英國北巖銀行的擠兌事件提醒各大銀行要加強流動性風險監(jiān)管。關于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標，下列說法不正確的是（）。

A.經調整資產流動性比例=調整后流動性資產余額／調整后流動性負債余額×100％

B.經調整后流動性負債余額=流動性負債總和-1個月內到期用于質押的存款金額

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％

6.銀行機構進行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真實

D.全面

7.下列關于信用評分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎上的

B.信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數(shù)

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數(shù)值

D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權重在一定時間內保持不變，從而無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化

8.信用風險管理不應當僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應當從貸款組合的層面進行（）。

A.識別、計量、監(jiān)測和控制

B.預測、識別、監(jiān)測和控制

C.識別、預測、控制和調整

D.預測、記錄、控制和調整

9.（）作為操作風險防控的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。

A.風險管理部門

B.高級管理部門

C.業(yè)務管理部門

D.內部審計部門

10.下列關于戰(zhàn)略風險管理的基本做法，正確的是()。

A.增強對客戶的透明度

B.確保及時處理投訴和批評

C.明確董事會和高級管理層的責任

D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

11.（）負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程0

A.董事會和股東會

B.董事會和風險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風險管理委員會

12.商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產品／服務成本增加、產能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風險中的（）。

A.競爭對手風險

B.行業(yè)風險

C.客戶風險

D.品牌風險

13.關于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸不屬于交易賬戶

B.交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬戶業(yè)務必須采用盯市價格計量其公允價值

D.為對沖商業(yè)銀行表內和表外業(yè)務的風險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶

14.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

關于交易對手信用風險，下列說法中錯誤的是（）。

A.交易對手信用風險是指由于交易對手在交易最終結算前違約而造成經濟損失的風險

B.交易所交易的衍生產品存在交易對手信用風險

C.場外衍生品交易指的是在交易所以外的市場進行的金融衍生品交易

D.計量交易對手信用風險加權資產前，需要先獲得交易對手信用風險暴露數(shù)據(jù)

15.下列關于市場約束的表述中，錯誤的是()。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的資產負債期限結構是指，在未來特定時段內，（）的構成狀況。

A.流動性資產數(shù)量與流動性負債數(shù)量

B.長期資產數(shù)量與長期負債數(shù)量

C.敏感性資產數(shù)量與敏感性負債數(shù)量

D.到期資產數(shù)量與到期負債數(shù)量

E.現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出

2.銀行風險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應遵循的原則有（）。

A.準確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.完整性原則

E.法人并表原則

3.商業(yè)銀行應當高度重視風險管理的原因（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能

B.風險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經營模式

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

E.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

4.其他個人零售貸款的風險主要表現(xiàn)在（）。

A.經銷商風險

B.借款人的真實收人狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者

C.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

D.貸款購買的商品質量有問題，或價格下跌導致消費者不愿履約

E.抵押權益實現(xiàn)困難

5.行為風險管理措施包括（）

A.培養(yǎng)行為風險管理人才隊伍

B.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

C.構建良好的行為風險文化

D.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

E.強化行為風險治理

6.《中國2008—2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，創(chuàng)建具有中國特色的(

)的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動。

A.以防為主

B.打防結合

C.密切協(xié)作

D.高效務實

E.嚴重處罰

7.風險為本監(jiān)管原則可以解決金融機構大量報送防衛(wèi)性報告以及（）不足的問題。

A.實效性

B.完整性

C.針對性

D.均衡性

E.獨立性

8.國際銀行業(yè)開展風險評估的基本原則有（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實際

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻性

E.采用先進技術指標

9.良好的聲譽風險管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標，下列可能誘發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。

A.金融產品／服務存在嚴重缺陷

B.內控缺失導致違規(guī)案件層出不窮

C.缺乏社會責任感

D.缺乏經營特色

E.違反用工法

10.交叉性金融風險管理措施包括（）。

A.市場層面交叉性風險管理

B.客戶與交易對手層面交叉性風險管理

C.客戶與客戶層面交叉性風險管理

D.產品層面交叉性風險管理

E.交易對手層面交叉性風險管理

11.下列各項中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業(yè)務收益率

D.資產收益率

E.非利息收入比率

12.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括()。

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.一般風險準備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計入部分

13.商業(yè)銀行內部控制的主要原則包括（）。

A.全面

B.審慎

C.有效

D.獨立

E.安全

14.我國銀行業(yè)信息披露管理的措施包括（）。

A.明確披露原則

B.完善管理法規(guī)

C.改進銀行會計準則

D.強化表外信息披露

E.落實監(jiān)控制度

15.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

交易對手信用風險的來源包括（）。

A.利率掉期

B.CDS

C.逆回購

D.證券借貸

E.即期外匯買賣

三.判斷題(共15題)

1.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產和負債的影響越小，對其流動性的影響也越不明顯。（）

2.債項評級在本質上等同于貸款分類。（）

3.國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

4.由于前臺人員最接近市場,能夠方便的取得資產市場價格,因此,市值重估工作應當由前臺負責。（）

5.信用評分模型的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。()

6.在2008年國際金融危機爆發(fā)之前，壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。（）

7.關鍵風險指標監(jiān)控的原則有：整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。()

8.按照階段劃分，風險處置可以劃分為全面性處置與預控性處置。

(

)

9.申請授信的單一法人客戶應向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經審計的資產負債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。(）

10.貸款五級分類主要用于貸前審批。()

11.CreditRisk+模型的一個基本假定是，貸款組合中的每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。（

）

12.商業(yè)銀行規(guī)模越大、業(yè)務越復雜，則利用現(xiàn)金流分析法所獲得的流動性風險狀況的可信度越高。

13.隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長，所產生的邊際收益呈遞增趨勢。()

14.預期損失是指信用風險損失分布的數(shù)學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業(yè)銀行已經發(fā)生的損失。（）

15.高級管理層負責監(jiān)控每日市場風險限額執(zhí)行情況，確認超限后及時向前臺發(fā)出超限提示，通常前臺業(yè)務部門應在合理時限內反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前中臺溝通一致后采取相應的超限處理方式。()

四.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔保

D.轉賬

2.下列關于國家助學貸款風險補償金管理的說法中，錯誤的是（）。

A.經辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總，經合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在10個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心

C.全國學生貸款中心在收到經辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶

3.對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分數(shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結論，該筆客戶申請不會進入下一步流程。這是申請評分的（）。

A.硬政策決策

B.評分閾值和挑選政策決策

C.信用評分政策

D.排除政策決策

4.下列關于住房公積金繳存的說法正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B.新調入的職工從調入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準

D.單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內

5.下列關于國家助學貸款和商業(yè)助學貸款的表述，正確的是（）。

A.二者國家均提供財政貼息

B.都不需要擔保

C.二者畢業(yè)后還款安排相同

D.后者貸款對象更廣

6.個人商用房貸款不能采取（

）貸款方式。

A.質押

B.保證

C.抵押

D.信用

7.根據(jù)《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為（）助學貸款。

A.無擔保

B.質押

C.保證

D.抵押

8.下列各項中，不符合下崗失業(yè)人員小額擔保貸款條件的是（）。

A.年齡在60周歲以內

B.具有當?shù)剞r村居民戶口

C.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”

D.具備一定勞動技能

9.2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了（）。

A.《關于開展個人消費信貸的指導意見》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

10.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（

）。

A.房地產開發(fā)商

B.房地產經紀公司

C.房屋貸款者

D.房地產咨詢機構

11.個人經營類貸款可實行的擔保方式不包括（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.履約保證保險

12.銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為()天。

A.30

B.60

C.90

D.120

13.下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

B.個人汽車貸款可以用于購買以盈利為目的的汽車

C.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展

D.國家助學貸款的風險補償金由財政承擔

14.對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房價值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

15.貸款發(fā)放要遵循的原則是（）。

A.申貸與審貸分離

B.審貸與放貸分離

C.申貸與放貸分離

D.申貸與貸款回收分離

五.多選題(共15題)

1.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保包括（）。

A.固定資產質押

B.流動資產質押

C.動產質押

D.不動產質押

E.權利質押

2.以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有（）。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔保公司等機構代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意中逾期

E.個人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)未到正常更新時間

3.以下關于商業(yè)助學貸款的規(guī)定正確的有()。

A.借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關保險

C.貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費

D.學費須按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放

E.住宿費、生活費可按學費支付期發(fā)放，也可分別發(fā)放

4.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款受理和調查中的風險點主要包括（）。

A.借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源

B.借款申請人提交的資料是否齊全

C.項目調查中的風險

D.借款人調查中的風險

E.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放的風險?

5.對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內遇法定利率調整時，()。

A.不分段計息

B.執(zhí)行原合同利率

C.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

D.可采用固定利率的確定方式

E.可在合同期間內按月、按季、按年調整

6.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產權登記面積與合同約定面積產生誤差的處理方式為（）。

A.面積誤差比絕對值在3％以內(含3％)的，據(jù)實結算房價款

B.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人有權退房

C.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人退房的，房地產企業(yè)向買受人支付已付房價款相等的金額

D.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產權登記面積大于合同約定面積時，房地產開發(fā)企業(yè)承擔全部誤差面積的房價款

E.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產權登記面積小于合同約定面積時，房地產開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價款

7.房地產的特性包括（）。

A.不可移動性

B.獨一無二性

C.價值量大

D.供給量大

E.可快速變現(xiàn)

8.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據(jù)有（）。

A.收款收據(jù)

B.現(xiàn)金交款單

C.銀行進賬單

D.購房發(fā)票

E.借款人聲明

9.農戶聯(lián)保貸款利率及結息方式在適當優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的（）等情況與借款人協(xié)商確定。

A.費用成本

B.存款利率

C.存款額度

D.貸款年限

E.貸款風險

10.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

11.以下說法正確的有（）。

A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中國人民銀行制定的

C.一般來說，貸款期限在1年以內（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.利率=利息額/本金

E.利率可以看作是借貸資金的“價格”

12.個人經營貸款的信用風險主要包括（）。

A.保證人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.抵押物價值發(fā)生變化

D.借款人所控制的企業(yè)經營情況發(fā)生變化

E.借款人貸款資料收集不完整

13.個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

14.關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關貸款的管理，貸款人不應對審批政策進行調整

B.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款

C.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等

D.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

E.貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程

15.放款執(zhí)行部門的核心職責是貸款發(fā)放和支付的審核，放款執(zhí)行部門必須嚴格把關，提出審核意見并對審核意見負責。主要審核內容包括（）。

A.審核合規(guī)性要求的落實情況

B.審核限制性條款的落實情況

C.核實擔保的落實情況

D.做好有關配套和支持工作

E.審核提款申請是否與貸款約定用途一致

六.判斷題(共15題)

1.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)就應越多、頻率應越高。（）

2.公積金個人住房貸款資金必須以轉賬或現(xiàn)金支付的方式劃撥給售房人。（）

3.個人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。（）

4.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務的時候，經客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。（）

5.國務院批準和國務院授權中國人民銀行定制的各種利率為法定利率。（）

6.客戶可以通過個人貸款服務中心、聲訊電話、網上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業(yè)務，為個人貸款客戶提供了極大的便利。（）

7.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行負責審批。（）

8.目前，查詢個人信用報告需要支付一定的成本費用。()

9.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。()

10.變更對其他抵質押人可能產生不利影響或加重其擔保責任的，應事先征得其他抵質押人的口頭同意。（）

11.銀行的營銷組織職責與銀行的組織制度是相互獨立的。（）

12.借記卡除具備存款、取款、轉賬匯款、消費等一般功能外，還具有透支功能。

13.在個人貸款貸后檢查中，貸款人發(fā)現(xiàn)借款人資金流向與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息。（

）

14.商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

15.在我國，16歲以下未成年人可以申請住房貸款。

七.單選題(共15題)

1.關于運用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（

）。

A.絕不強迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務一定要與本銀行合作

B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題

C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質服務來取勝

D.因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題

2.下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永續(xù)年金

D.普通年金

3.（

）是使貨幣購買力縮水的反向因素。

A.時間

B.利率

C.收益率

D.通貨膨脹率

4.下列關于個人理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告

B.商業(yè)銀行應根據(jù)產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

C.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務部門銷售商業(yè)銀行自有產品時，應當要求產品開發(fā)部門提供產品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務部門必須對以上材料重新編寫

D.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式

5.王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300

6.終值利率因子也稱為復利終值系數(shù)，與時間、利率關系為（）。

A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系

B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系

D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小

7.大戶報告制度與()緊密相關。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結算制度

8.下列關于債券違約風險的說法中，錯誤的是（

）：

A.違約風險又稱信用風險

B.違約風險一般是由于發(fā)行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險

C.不同發(fā)行者發(fā)行債券的違約風險不同

D.國債的違約風險通過信用評級表示

9.下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是()。

A.貨幣市場基金

B.封閉式基金

C.開放式基金

D.資本市場基金

10.下列哪一項不是債務人或第三人有權出質的權利（

）

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.應付賬款

11.下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結算所有合約的盈虧

C.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額

D.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足的，應被強行平倉

12.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C.太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

13.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.資產與負債

B.雇員福利

C.職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標

D.客戶的投資規(guī)模

14.某投資者通過銀行購買了10000元的國債，銀行沒有向他出具國債收款憑證，只是在他的銀行卡中作了記錄。那么，下列說法中正確的是（

）。

A.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

C.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

D.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

15.某房地產投資項目的名義年利率為15％，試計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.22％和15.87％

D.16.08％和15.87％

八.多選題(共15題)

1.理財師作為理財規(guī)劃的專業(yè)服務人員，在服務流程中充當（）的角色，其工作是以客戶的信任為基礎、前提，以理財師的專業(yè)能力為保障。

A.受托人

B.委托人

C.中介人

D.管理人

E.受益人

2.在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應取決于（

）。

A.與理財經理的關系

B.資產價值

C.與銀行的關系

D.收入能力

E.社會背景

3.金融衍生理財產品包括（）。

A.金融期貨

B.金融期權

C.金融互換

D.金融遠期

E.結構性金融衍生產品

4.某銀行近期推出兩款外匯結構性存款理財產品，A產品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%;B產品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關于AB兩款產品，說法正確的是（）。

A.A產品的實際收益率為4.17%

B.A產品的實際收益率為3.33%

C.B產品的實際收益率為

D.B產品的實際收益率為5%

E.B產品的實際收益率高于A產品的實際收益率

5.下列關于貴金屬投資交易風險的描述，錯誤的有()。

A.責金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損

B.建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

C.根據(jù)虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金

D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉

E.投資者必須承擔由被強行平倉造成的全部損失

6.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的基本條件有()。

A.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

B.信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

C.具備良好的個人理財業(yè)務產品創(chuàng)新能力

D.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

E.有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

7.成長型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。

A.投資目的不同

B.派息情況不同

C.資產分布不同

D.投資工具不同

E.風險承受能力不同

8.下列客戶信息中鳳于財務信息的有（）。

A.基本信息

B.資產狀況

C.個人愛好

D.家庭收支

E.預期目標

9.在下列各項年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有()。

A.普通年金

B.先付年金

C.即付年金

D.永續(xù)年金

E.后付年金

10.外匯市場的功能有()。

A.國際金融活動的樞紐

B.形成外匯價格體系

C.調劑外匯余缺，調節(jié)外匯供求

D.實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結算

E.運用操作技術規(guī)避外匯風險

11.商業(yè)銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括（）。

A.處理投訴的流程

B.客戶集中投訴情況下，及時報告監(jiān)管部門及其派出機構

C.補償或賠償機制

D.回復的安排

E.調查的程序

12.下列屬于宏觀經濟政策對經濟發(fā)展影響的有()。

A.偏緊的收入分配政策會抑制當?shù)氐耐顿Y需求，造成相應的資產價格下跌

B.寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，支持資產價格上升

C.積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，從而提高資產價格

D.提高房產交易稅稅率，具有抑制房產價格上漲的意義

E.降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈

13.下列關于銀行承兌匯票的說法正確的有（）。

A.銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人只負有第二責任

B.安全性高

C.銀行承擔全部責任

D.信用度高

E.靈活性好

14.理財專業(yè)委員會的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行理財業(yè)務行為

B.完善銀行理財業(yè)務行業(yè)標準

C.優(yōu)化理財營銷服務流程

D.維護銀行業(yè)理財產品市場秩序

E.開展普及理財知識教育宣傳工作

15.一個人的財務安全主要包括()。

A.是否有穩(wěn)定、充足的收入

B.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有充足的現(xiàn)金準備

D.是否有舒適的住房

E.是否購買了適當?shù)呢敭a和人身保險

九.單選題(共15題)

1.下列屬于直接融資的行為是（）。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結算

B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過融資機構向B公司借款600000元

D.何某通過金融機構借入資金120000元

2.以下關于銀行依法收貸表述不正確的是

A.對逾期貸款，銀行有關部門應每月開出催收貸款通知函，并同時發(fā)送擔保單位簽收

B.向人民法院提起訴訟的時效為2年

C.及時申請財產保全

D.依法收貸的對象是不良貸款

3.下列選項中，不屬于還款來源風險預警信號的是()。

A.還款來源分散

B.貸款用途與借款人原定計劃不同

C.償付來源與借款合同上的還款來源不一致

D.貸款目的或償付來源與借款人主營業(yè)務無關

4.關于銀行防范質押操作風險的措施，下列說法不正確的是()

A.必須確認質物是否需要登記

B.應當與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權的承諾和監(jiān)管措施

C.應按規(guī)定辦理質物出質登記，并收齊質物的有效權利憑證

D.銀行借出質押證件時，應背書注明撤銷此質押

5.在依法收貸工作中。按法律規(guī)定，向仲裁機關申請仲裁的時效為()年，向人民法院提起訴訟的時效為（）年。

A.1，2

B.3，1

C.1，3

D.2，1

6.項目的組織機構不包括（）。

A.項目的實施機構

B.項目的經營機構

C.項目的監(jiān)督機構

D.項目的協(xié)作機構

7.在抵押品管理中，銀行要加強對（）的監(jiān)控和管理。

A.抵押人資格

B.抵押人的實力

C.抵押人擔保意愿

D.抵押物和質押憑證

8.財力資源分析主要分析項目（）方案能否足額及時供應資金，并與建設工程進度相應。

A.投資

B.融資

C.籌資

D.資源

9.貸款價格的構成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格，其中貸款承諾費是指銀行對()的那部分資金收取的費用。

A.未承諾貸給客戶，客戶沒有使用

B.未承諾貸給客戶，客戶已經使用

C.己承諾貸給客戶，客戶已經使用

D.已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

10.銀行債權應首先考慮以（）形式受償，從嚴控制以（）抵債。

A.貨幣；物

B.物；貨幣

C.債權；資產

D.資產；債權

11.實務操作中，（）是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷，是風險防范的第一道關口。

A.貸款申請

B.貸前調查

C.貸后監(jiān)督

D.貸款抵押

12.下列關于貸款損失準備金計提比例，說法錯誤的是（）。

A.普通準備金的計提比例一般應確定一個固定比例

B.普通準備金的計提比例一般應確定計提比例的上限或下限

C.專項準備金的計提比例由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率規(guī)定

D.專項準備金計提比例時，對于沒有內部風險計算體系的銀行，往往由各個銀行自行規(guī)定

13.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“決定授信額度”后面的是（）。

A.分析借款原因與借款理由

B.償債能力分析一

C.評估關鍵風險和影響借款企業(yè)資產轉換周期和債務清償能力因素

D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請并提交審核

14.進行市場細分后，同一類銀行客戶的需求()。

A.有較大差異

B.相近或相同

C.簡化

D.具體

15.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。

A.自營貸款

B.基本建設貸款

C.技術改造貸款

D.流動資金貸款

十.多選題(共15題)

1.在銀行與貸款人簽訂合同時，其基本內容應包括（）等。

A.金額

B.用途

C.還款保障

D.風險處置

E.利率

2.不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行貸款本息的可能

C.借款人未能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息

E.借款人借款后資金運轉不靈’

3.下列關于廣告的說法中，正確的有（）。

A.在同類產品中，盡力找出并擴大自己的產品和其他銀行產品的區(qū)別

B.廣告描述中，盡量不要有太個性化的內容，以免不被接受

C.盡量符合大眾的口味，設計大眾化的廣告宣傳

D.利用人無我有的創(chuàng)新產品，大做廣告，以樹立銀行積極進取的形象

E.利用產品品質上的優(yōu)勢，突出宣傳產品以及形象的差異

4.下列選項中，屬于其他變化引起的借款需求的有()。

A.利潤率下降

B.債務重構

C.非預期性支出

D.紅利的變化

E.股權投資

5.行業(yè)風險分析框架通過（）方面評價一個行業(yè)的潛在風險。

A.行業(yè)成熟度和競爭程度

B.替代品潛在威脅

C.成本結構

D.經濟周期(行業(yè)周期）

E.行業(yè)進入壁壘和行業(yè)涉及的法律法規(guī)

6.出質人向商業(yè)銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（?）。

A.信貸申請報告和出質人提交的“擔保意向書”

B.質押財產的產權證明文件

C.出質人資格證明

D.財產共有人出具的同意出質的文件

E.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

7.下列關于借款需求影響因素的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)信用的減少及改變可能導致流動負債的減少

B.紅利支付可能導致資本凈值的增加

C.資產效率下降可能導致流動資產減少

D.債務重構可能導致流動負債的減少

E.一次性的支出不會影響企業(yè)的借款需求

8.當企業(yè)法人為保證人時，商業(yè)銀行需核保，證實（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.核保人必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章

C.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權范圍

D.取得董事會決議同意或股東大會同意

E.董事會出具的同意擔保的決議及授權書

9.關于行業(yè)發(fā)展的四階段模型中啟動階段的說法正確的有()。

A.對銀行吸引力小

B.企業(yè)償債能力較弱

C.成功后企業(yè)可獲得高收益

D.收益回報不成比例

E.本階段末期會出現(xiàn)行業(yè)動蕩期

10.以下關于可持續(xù)增長率的說法正確的是（）。

A.可持續(xù)增長率是在沒有增加財務杠桿的情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率

B.計算可持續(xù)增長率需假設公司的財務杠桿不變

C.計算可持續(xù)增長率需假設公司的銷售凈利率維持當前水平

D.可持續(xù)增長率是主要依靠內部融資即可實現(xiàn)的增長率

E.可持續(xù)增長率主要取決于利潤率、留存利潤、資產使用效率、杠桿

11.以下關于風險預警的說法正確的是（）。

A.風險預警法包括專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型等

B.我國銀行業(yè)中風險預警方法分為黑色預警法、藍色預警法、紅色預警法

C.黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時問序列變化規(guī)律

D.藍色預警法有兩種模式：指數(shù)預警法和統(tǒng)計預警法

E.紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合

12.復雜企業(yè)結構更容易產生潛在信用風險的原因包括（）。

A.貸款原因復雜

B.人員復雜

C.貸款資金有可能被轉移到集團其他公司

D.內部集團資金流有可能轉化為現(xiàn)金并用于債務清償

E.發(fā)生在集團其他公司的問題有可能影響借款企業(yè)

13.以下關于依法收貸過程中申請強制執(zhí)行的表述正確的是（）

A.申請執(zhí)行的法定期限為一年

B.申請執(zhí)行的法定期限為兩年

C.法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內的最后一日起計算

D.申請執(zhí)行期限，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算

E.申請執(zhí)行應當及時進行

14.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行授信實施后，應持續(xù)重點監(jiān)測的內容包括（）。

A.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同

B.授信項目是否正常進行

C.客戶的法律地位是否發(fā)生變化

D.客戶的財務狀況是否發(fā)生變化

E.授信的償還情況

15.下列關于擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.擔保品必須是符合法律規(guī)定、真實存在的財產或權利

B.擔保品必須具備易變現(xiàn)性

C.擔保品應按法規(guī)要求在有權機構辦理抵（質）押登記

D.擔保品必須具備可控性

E.擔保品必須具備足值性

十一.判斷題(共15題)

1.在抵押擔保中，不論抵押物所產生的是天然孽息還是法定孽息，均應由抵押人收取，抵押權人則無權收取。

2.銀團貸款是指由2家或2家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。()

3.保證合同中要明確主債務的履行期限，而抵押合同中則可不明確主債務的履行期限,只要辦妥抵押手續(xù)即可。

4.貸款承諾具有法律效力。（）

5.如果一筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，有可能該筆貸款產生的現(xiàn)金流量凈現(xiàn)值會超過貸款的本金。（）

6.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權利無追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。（）

7.保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。（）

8.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失。（）

9.普通損失準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過加權風險資產的125%，超過部分不再計入。（）

10.當有危及銀行安全的情況出現(xiàn)時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。()

11.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。（）

12.目前，我國外匯貸款利率并未實現(xiàn)市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

13.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。（）

14.資產轉換理論的出現(xiàn)促進了銀行效益的提高。（）

15.自主支付方式下由于貸款人在放款前會像貸款人受托支付方式下詳細審查貸款資金用途．因此貸款人不必過度加強對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

2.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.無關

B.不確定

C.正相關

D.負相關

3.商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求的方法是()。

A.流程法

B.標準法

C.基本指標法

D.高級計量法

4.以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達

D.合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

5.銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A.目標定位

B.銀行形象定位

C.企業(yè)性質定位

D.市場營銷方式定位

6.客戶的風險管理的主要措施有（）。

A.建立客戶風險管理手段、完善客戶風險管理機制

B.建立客戶風險管理機制、完善客戶風險管理手段

C.建立客戶風險控制機制、完善客戶風險管理手段

D.建立客戶風險管理機制、完善客戶風險控制手段

7.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。

A.信用風險

B.操作風險

C.社會風險

D.流動性風險

8.下列屬于顯失公平的合同的是（）。

A.一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同

B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同

C.合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同

D.一方當事人故意隱匿事實真相，誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同

9.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）。

A.制訂監(jiān)管計劃

B.日常監(jiān)測分析

C.資產評估

D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

10.銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

11.下列財務公司所從事的經營行為中，應當報中國銀監(jiān)會批準的是（）。

A.財務公司在經批準的業(yè)務范圍內細分業(yè)務品種

B.設立分支機構

C.開辦不涉及債權或者債務的中間業(yè)務

D.更換高級管理人員

12.常備借貸便利的特點不包括()。

A.由金融機構主動發(fā)起

B.針對性強

C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣

13.企業(yè)集團財務公司的核心業(yè)務不包括()。

A.資產業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.固有業(yè)務

D.中間業(yè)務

14.銀行在辦理各項授信業(yè)務時，如實將辦理信貸業(yè)務過程中產生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報送到（）和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫中。

A.銀行信貸咨詢系統(tǒng)

B.銀行結算登記機構

C.銀行管理中心

D.銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)

15.信用風險可以按（）等方式進行分類。

A.風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

B.產生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

C.風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的

D.產生的原因、發(fā)生的形式、風險標的

十三.多選題(共15題)

1.有關國家風險的特點以下說法正確的是（）。

A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家風險

B.個人不會遭受國家風險

C.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

D.國家風險分為：政治風險、社會風險和經濟風險

2.以下屬于非銀行金融機構核心業(yè)務的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務

B.保險公司、保險業(yè)務

C.資產管理公司、不良資產處置

D.財務公司、相當企業(yè)集團內部的準銀行

E.基金公司、基金管理業(yè)務

3.下列關于金融租賃公司負債業(yè)務的說法中，錯誤的有()。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產負債結構，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外.承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆入是指金融租賃公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為

4.董事會應履行合規(guī)管理職責，其中包括（）。

A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

B.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

C.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告

D.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

E.商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責

5.內部審計的主要工作方法包括（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.部門稽核

E.自行查核

6.下列關于同業(yè)業(yè)務的表述中，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨立二級科目進行管理核算

B.買入返售是指兩家金融機構之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售或回購的資金融通行為

C.買入返售業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高的流動性的金融資產

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構辦理跨境貿易結算

E.買入返售相關款項在買入返售金融資產會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業(yè)務管理和核算

7.下列關于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門制的說法中，正確的有()。

A.專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負責經營

B.專營部門制由中央銀行指定專營部門負責經營

C.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門之外的其他部門和分支機構不得經營同業(yè)業(yè)務

D.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，可以委托其他部門或分支機構代理市場營銷和詢價、項目發(fā)起和客戶關系維護等操作性事項

E.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，不得委托其他部門或分支機構辦理

8.下列關于銀行分層營銷策略的說法中，正確的有()。

A.客戶分層以客戶需求的差異性和類似性為依據(jù)

B.把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場

C.分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法

D.對細分市場提供不同的產品和不同的服務

E.分層營銷介于大眾營銷和一對一營銷之間

9.客戶營銷策略的選擇取決于各個商業(yè)銀行的規(guī)模及其在銀行業(yè)中的競爭地位。按商業(yè)銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為（）

A.市場領導者

B.市場挑戰(zhàn)者

C.市場補缺者

D.市場策劃者

E.市場追隨者

10.下列屬于金融創(chuàng)新業(yè)務面臨的主要問題的是（）。

A.有效金融創(chuàng)新不足

B.金融產品和金融風險防范能力有待提高

C.區(qū)域特征明顯

D.不具備競爭性的市場

E.創(chuàng)新的質量較高

11.與信用風險、市場風險相比，商業(yè)銀行操作風險的特點有（

）。

A.來源廣泛

B.可以是損失，也可以是利潤來源

C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎

D.存在風險與收益的準確對應關系

E.不能純粹依靠計量手段來控制

12.下列關于內外部審計的說法中，正確的有()。

A.外部審計是內部審計的基礎

B.銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應向當?shù)乇O(jiān)管機構報送離任審計報告

D.內部審計工作不能外包

E.內部審計經歷了古代內部審計和現(xiàn)代內部審計兩大發(fā)展階段

13.銀行合規(guī)管理應當遵循的原則有（）。

A.獨立性原則

B.系統(tǒng)性原則

C.全員參與原則

D.實用性原則

E.強制性原則

14.審計部門要及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關（）等內容。

A.實施總結

B.審計工作的計劃

C.實施報告

D.審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題

E.審計過程中發(fā)現(xiàn)的風險

15.單位定期存款的存期包括（）。

A.3個月

B.6個月

C.2年

D.3年

E.5年

十四.判斷題(共10題)

1.內部審計具有預防性、經常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部審計能起輔助和補充作用。（

）

2.以遺囑設立信托，需要受托人的同意。

3.當債務人不履行債務時，保證人應按照約定履行債務或者承擔責任。

4.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯管理的界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。

5.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離。

6.結構性票據(jù)不一定派發(fā)利息，而且大部分結構性票據(jù)也不保本。（）

7.中央銀行調整再貼現(xiàn)率的作用機制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而也就縮減了市場貨幣供應量。隨著市場貨幣供應量的減少，市場利率相應上升，社會對貨幣的需求相應減少，整個社會的投資支出減少，經濟增速放慢，最終實現(xiàn)貨幣政策目標。

8.監(jiān)管部門積極創(chuàng)造有利于金融創(chuàng)新的制度和法律環(huán)境，推動金融創(chuàng)新產品與服務市場的培育和發(fā)展，促進金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則的形成，營造公平競爭的市場環(huán)境。（

）

9.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于50％。（）

10.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

十五.單選題(共15題)

1.（）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口代收

2.()明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

3.與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點表現(xiàn)為()。

A.低負債經營

B.合伙制經營

C.自有資本較多

D.高負債經營，自有資本較少

4.下列選項中，對（）進行盡職調查、審查和授信后管理，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務狀況

5.戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過（

）進行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

6.（）是指商業(yè)、餐飲、服務企業(yè)，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。

A.基本建設貸款

B.商業(yè)網點貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

7.下列不屬于商業(yè)銀行固定資產貨款的是（）

A.科技開發(fā)貸款

B.貿易融資貸款

C.基本建設貸款

D.技術改造貸款

8.下列選項中，不符合有限責任公司股東人數(shù)的是（）。

A.1個法人

B.10個法人和10個自然人

C.30個法人

D.60個自然人

9.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為()。

A.即期市場和遠期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

10.假設某銀行的所有資本為240億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（

）。

A.16.3％

B.16％

C.10.8％

D.8.7％

11.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行所承擔的付款責任不同

B.開證行不同

C.受益人不同

D.開證申請人不同

12.下列選項中，()屬于商業(yè)銀行非營利性資產。

A.短期貸款

B.銀團貸款

C.債券投資

D.庫存現(xiàn)金

13.企業(yè)因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

14.以下關于匯率的分類錯誤的是（

）。

A.基本匯率和套算匯率

B.固定匯率和浮動匯率

C.即期匯率和遠期匯率

D.官方匯率和公定匯率

15.洗錢的過程通常被分為三個階段，即（）。

A.獲取階段、培植階段、處置階段

B.獲取階段、處置階段、融合階段

C.處置階段、融合階段、培植階段

D.處置階段、培植階段、融合階段

十六.多選題(共15題)

1.貨幣政策中介目標的作用在于（）。

A.表明貨幣政策實施的進度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標

C.傳導橋梁

D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量

E.便于中央銀行調整政策工具的使用

2.商業(yè)銀行不得在境內進行()業(yè)務。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經營

D.外匯買賣

E.信托投資

3.根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機構在反洗錢方面要承擔的義務有（）。

A.協(xié)助反洗錢調查

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立內部反洗錢工作機制和規(guī)程

D.進行與反洗錢有關的政策、法規(guī)宣傳和培訓的工作

E.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

4.商業(yè)銀行的組織架構是企業(yè)的（）等最基本的結構依據(jù)。

A.公司治理

B.內部控制

C.流程運轉

D.部門設置

E.職能規(guī)劃

5.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項之后才可以將資金同業(yè)拆出（）。

A.交足存款準備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權收益

E.留足壞賬準備金

6.對下列選項中，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的有（）。

A.利潤分配方案

B.重大投資與重大資產處置方案

C.風險管理政策

D.資本補充方案，重大股權變動

E.聘任或解雇高級管理人員

7.銀行業(yè)從業(yè)人員應該遵守（）。

A.法律

B.行業(yè)自律性規(guī)范

C.所在機構的各種規(guī)章制度

D.其他金融機構規(guī)章

E.相關法規(guī)

8.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A.社會責任

B.環(huán)境責任

C.法律責任

D.管理責任

E.經濟責任

9.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不含留存收益)應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

10.下列關于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用

B.根據(jù)產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險

11.下列屬于抵押合同應當包含的條款的是()。

A.債務人履行債務的期限

B.抵押財產的狀況

C.被擔保債權的種類和數(shù)額

D.擔保范圍

E.不能實現(xiàn)債權時的受償方式

12.下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有()。

A.工程履約

B.投標

C.延期付款

D.融資租賃

E.借款

13.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括()。

A.商譽

B.貸款損失準備決口

C.資產證券化銷售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

14.反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷金融機構的經營許可證的情形是()。

A.違反保密規(guī)定，泄露有關信息

B.未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的

C.未按規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的

E.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務的

15.政策性銀行的職能有()。

A.經濟調控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

十七.判斷題(共15題)

1.在國內商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務中，包括代理股票買賣業(yè)務。（）

2.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業(yè)銀行在注銷前都必須經過清算（）

3.票據(jù)轉貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向企業(yè)轉讓的票據(jù)行為，是金融機構問融通資金的一種方式。()

4.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

5.商業(yè)銀行風險控制中，風險隔離是要求商業(yè)銀行應將理財業(yè)務和存款業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的風險控制體系。（）

6.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

7.洗錢的過程通常被分為三個階段：處置階段、培植階段和融合階段。()

8.銀行業(yè)從業(yè)人員不得從事兼職工作。（）

9.國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

10.風險偏好是商業(yè)銀行在實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

11.信托業(yè)務是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。（）

12.銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。（）

13.我國貨幣經紀公司可以從事金融產品的自營業(yè)務。（）

14.對實施內部評級法的銀行，運用內部評級法計算全行表內外資產的信用風險加權資產。()

15.商業(yè)銀行可隨時扣劃保證金賬戶資金。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。

2.答案：B

本題解析：

資產負債的流動性除了與業(yè)務屬性密切相關，同時也與業(yè)務期限密切相關。銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配。如果商業(yè)銀行的資產和負債不能滾動，不產生新的業(yè)務，短期內到期負債多于短期內到期的資產會導致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動性風險。期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風險就越大。

3.答案：C

本題解析：凈穩(wěn)定資金比率指標的觀察區(qū)間為一個年度，有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動性覆蓋率規(guī)定的30日時間區(qū)間的短期資金行為。

4.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了融資缺口，所以C項正確。

5.答案：D

本題解析：D項，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％。

6.答案：B

本題解析：銀行機構要真實、全面、及時、充分地進行信息披露,提高銀行經營透明度,有利于社會大眾及監(jiān)管機構對銀行的監(jiān)督管理,提高銀行治理水平和風險控制意識。考點：信息披露

7.答案：C

本題解析：C項，信用評分模型雖然可以給出客戶信用風險水平的分數(shù)，卻無法提供客戶違約概率的準確數(shù)值，而后者往往是信用風險管理最為關注的。

8.答案：A

本題解析：

信用風險管理不應當僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應當從貸款組合的層面進行識別、計量、監(jiān)測和控制。

9.答案：C

本題解析：業(yè)務管理部門負責控制其業(yè)務范圍內發(fā)生的操作風險，定期向風險管理部門就操作風險狀況進行報告，并配合風險管理部門開展工作。作為操作風險防控的第一防線，業(yè)務管理部門對操作風險的管理情況負直接責任。

10.答案：C

本題解析：戰(zhàn)略風險管理的基本做法包括：①明確董事會和高級管理層的責任；②建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程；③采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法。A、B兩項屬于聲譽風險的管理方法；D項屬于有效的聲譽風險管理體系應包括的內容。

11.答案：C

本題解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風險。故本題選C。

12.答案：B

本題解析：A項，競爭對手風險是指越來越多的非銀行類金融服務機構在提供更加便利和多元化的金融服務、填補市場空白的