貸款客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)排查檢查工作報(bào)告

第第頁(yè)貸款客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)排查檢查工作報(bào)告

為了加強(qiáng)貸款管理，規(guī)范貸款操作程序，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，扎實(shí)做好貸款客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)排查工作，按照總行《關(guān)于全面開(kāi)展貸款風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》和省分行《關(guān)于做好貸款客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)排查和分類(lèi)排隊(duì)工作的通知》精神，我們銀行從2月14日至2月21日結(jié)束，利用半個(gè)月時(shí)間，對(duì)上虞、新昌、諸暨轄區(qū)內(nèi)貸款進(jìn)行實(shí)地排查，現(xiàn)將自查報(bào)告工作匯報(bào)如下：

一、出現(xiàn)代償以及擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

佳麗公司短期借款余額中已無(wú)逾期貸款，企業(yè)反映欠息兩筆、關(guān)注類(lèi)貸款10筆金額共計(jì)9340萬(wàn)元，佳麗公司總計(jì)擔(dān)保為萬(wàn)元，今年由于受到互保企業(yè)影響，因上述兩互保企業(yè)目前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)停滯，企業(yè)當(dāng)前代償風(fēng)險(xiǎn)較大，已對(duì)企業(yè)產(chǎn)生一定影響。當(dāng)前對(duì)外擔(dān)存在代償風(fēng)險(xiǎn)較大的有以下幾筆：1、佳麗公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)浙江東方神州珠寶有限公司為浙江銘記珠寶有限公司總計(jì)擔(dān)保為萬(wàn)元；2、港灣石化的1000萬(wàn)元平移給康業(yè)醫(yī)藥公司，350萬(wàn)元對(duì)外擔(dān)保將平移給港灣石化的關(guān)聯(lián)企業(yè)；佳麗公司擔(dān)保的浙江鈺冠美珍珠首飾有限公司850萬(wàn)元當(dāng)前人行顯示為關(guān)注。企業(yè)該筆貸款到期日為XX年9月10日，已逾期。經(jīng)過(guò)佳麗公司與銘記珠寶、港灣石化以及各債權(quán)行一段時(shí)間的協(xié)商處置，預(yù)計(jì)，最大平移貸款金額2836萬(wàn)元。另外。冠軍集團(tuán)欠息元，外擔(dān)保余額萬(wàn)元+330萬(wàn)美元，在我行貸款余額XX萬(wàn)元。XX年冠軍集團(tuán)有限公司對(duì)外擔(dān)保企業(yè)達(dá)亨公司參與民間借貸，公司出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，貸款出現(xiàn)逾期并轉(zhuǎn)為不良。XX年下半年以來(lái)中央加大了對(duì)三公消費(fèi)的嚴(yán)查整治，香榧消費(fèi)群體受限。XX年末應(yīng)收賬款余額9216萬(wàn)元，較上年增加4820萬(wàn)元，增幅達(dá)%。截止XX年12月末，企業(yè)應(yīng)收賬款余額為9625萬(wàn)元。企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)來(lái)看，企業(yè)的絕大部分短期借款并未真正用于企業(yè)的主業(yè)經(jīng)營(yíng)。截止XX年12月末，企業(yè)其他應(yīng)收款余額9880萬(wàn)元，短期投資1491萬(wàn)元，長(zhǎng)期投資3795萬(wàn)元。過(guò)多的融資銀行會(huì)對(duì)加大企業(yè)的融資成本，以及增加貸款資金的延續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)對(duì)外擔(dān)保過(guò)于集中。因此，根據(jù)以上數(shù)據(jù)的分析，充分顯示了兩家企業(yè)款及對(duì)外擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較大，值得重點(diǎn)關(guān)注。

二、貸款客戶(hù)的用途真實(shí)性、程序合法性、手續(xù)有效性存在問(wèn)題

1、存在貸款支付用途與貸款合同不一致的情況，例如上虞市水利建設(shè)發(fā)展有限公司上虞市新東進(jìn)閘排澇搶險(xiǎn)項(xiàng)目計(jì)劃于XX年12月底完工，實(shí)際于XX年1指主合同簽訂時(shí)間，未與主合同關(guān)聯(lián)。

項(xiàng)目資金支付臺(tái)賬未建立完整。諸暨市交通投資集團(tuán)有限公司項(xiàng)目臺(tái)賬部分未建立，浙江大唐輕紡襪業(yè)城有限公司項(xiàng)目臺(tái)賬未建立。

資料收集不完整。如諸暨市交通投資集團(tuán)有限公司的資金支取審批表不全，工程發(fā)票未收集完整。

在接下來(lái)的工作中，加強(qiáng)合同管理，糾正信貸經(jīng)營(yíng)過(guò)程中合同亂用、條款亂簽、執(zhí)行不力等違規(guī)行為。研究落實(shí)放款審核程序，力爭(zhēng)將審批條件、限制性條款等與合同審查結(jié)合起來(lái)，嚴(yán)格控制提款環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)。全面掌握客戶(hù)的支付結(jié)算、貸款使用以及貨款歸行等動(dòng)態(tài)信息，對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況做到心中有數(shù)。加強(qiáng)貸后監(jiān)管，定期檢查，密切跟蹤掌握客戶(hù)財(cái)務(wù)狀