2024年銀行知識財經(jīng)金融知識競賽-交通銀行小企業(yè)信貸業(yè)務知識競賽筆試考試歷年高頻考點試題摘選含答案

2024年銀行知識財經(jīng)金融知識競賽-交通銀行小企業(yè)信貸業(yè)務知識競賽筆試考試歷年高頻考點試題摘選含答案第1卷一.參考題庫(共75題)1.展業(yè)通快車授信額度期限一般不超過1年，寬限期不超過6個月。展業(yè)通快車單筆業(yè)務期限一般不超過12個月。2.每筆出口保理融資的比例不得超過對應發(fā)票金額的（）A、?80%B、?70%C、?60%D、?90%3.授信工作人員或其親屬可以負責同一客戶、業(yè)務的調(diào)查、審查或?qū)徟?、發(fā)放和管理。4.授信客戶發(fā)生對其資信有負面影響的重大事項時，授信經(jīng)營部門應在獲知信息后7個工作日內(nèi)對授信客戶進行調(diào)查，分析重大事項對信貸資產(chǎn)安全的影響程度，填寫《信貸備忘錄》，分析記載重大事項的情況、重大事項對原有授信額度和條件等有無影響，重新對授信客戶進行評級。5.交通銀行可以接受空置3年以上，5年以下的商品房作為抵押物。6.政府對于不同行業(yè)的監(jiān)管措施和嚴格程度相差較大，如污染控制的監(jiān)管、產(chǎn)品質(zhì)量或產(chǎn)品特征的監(jiān)管、保護性關稅和產(chǎn)品定價的監(jiān)管等。監(jiān)管可能對一個行業(yè)有利，也可能使其在某一時期不可能盈利。7.以下哪種情況，客戶經(jīng)理或?qū)彶槿藛T可以免責：（）A、信貸業(yè)務操作中嚴重失職或非故意違規(guī)，但對存在明顯風險卻未識別B、因工作疏忽或業(yè)務能力等原因未能識別信貸業(yè)務中存在的風險C、由于客戶經(jīng)營風險造成的不良信貸資產(chǎn)，授信工作人員積極采取補救措施仍無法挽回損失，且有證據(jù)表明不屬于其自身責任的D、客戶經(jīng)理、審查人員在調(diào)查、審查后在書面報告中提出不同意發(fā)放貸款意見，但經(jīng)審批人員決策后仍按規(guī)定程序發(fā)放貸款而形成不良資產(chǎn)的8.出口托收融資的期限根據(jù)出口合同規(guī)定的信用期加上托收單據(jù)的傳遞和處理時間確定，融資期限最長不超過90天。9.法人賬戶透支核定有效期最長不超過一年的透支額度，額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。透支期限一般掌握在10天以內(nèi)，最長不得超過6個月。10.銀行授信調(diào)查應注重現(xiàn)場實地考察，重點是依賴小企業(yè)財務報表或各類書面資料，依附擔保。11.關于進口信用證的授信對象，以下哪個描述是不正確的：（）A、?經(jīng)工商行政管理部門批準，依法登記注冊，持有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)經(jīng)營許可證、貸款卡的企業(yè)B、?經(jīng)國家有權審批機關批準成立并到登記管理機關依法登記的事業(yè)單位法人C、?具有進口經(jīng)營權的法人D、?具有出口經(jīng)營權的法人12.（）是支持小企業(yè)信貸業(yè)務管理的各類風險計量和決策工具，包括評級評分、風險定價、組合限額、風險預警等等。A、?業(yè)務流程管理B、?業(yè)務支持管理C、?風險計量工具D、?信息整合與分析13.同一授信產(chǎn)品，如需增加或減少額度，均通過發(fā)起新流程，審批通過后，覆蓋原有額度。14.完全現(xiàn)金保證為低風險業(yè)務，但絕不等于100%無風險，其存的風險點為：（）A、政策風險B、操作風險C、道德風險D、法律風險15.貸后監(jiān)控分為定期監(jiān)控、不定期監(jiān)控（信貸備忘錄、查訪報告、授信業(yè)務用途監(jiān)控表），都是對涉及憑證層的每筆業(yè)務進行監(jiān)控。16.級貸款除按照交行要求做好日常管理外，還要特別注意以下方面：（）A、?正確使用合同文本B、?加強抵押物管理C、?適當?shù)娘L險定價D、?注重對貸款用途的監(jiān)控17.授信工作人員作為金融機構授信業(yè)務運作的具體操作者，其素質(zhì)的高低直接關系到授信業(yè)務的質(zhì)量。授信工作人員應自覺維護交行和客戶的利益，遵守社會公德和職業(yè)道德，為交行的發(fā)展盡職盡責，盡心盡力，努力為股東創(chuàng)造最大價值，是指哪條從業(yè)準則：（）A、?認真負責，忠于職守B、?品德高尚，愛國愛行C、?廉潔奉公，遵紀守法D、?誠實守信，竭誠服務18.（）是指交通銀行應買賣合同賣方或承包工程項下承包方的申請，向買賣合同的買方或承包工程項下的業(yè)主擔保，保證賣方提供的貨物或承包方承包的工程符合合同規(guī)定的質(zhì)量標準，否則將買方或業(yè)主預支的留置金退還。A、?預留擔保B、?預付款擔保C、?履約擔保D、?付款19.每筆信貸證明的金額一般為項目總標的金額的10％，最高不超過項目總標的金額的（）％；信貸證明的幣種為人民幣或交通銀行國際結算可受理外幣幣種。A、?30B、?20C、?40D、?5020.行業(yè)風險分析中，（）指與所分析行業(yè)提供的產(chǎn)品有同樣功能或達到同樣需求的產(chǎn)品。A、?行業(yè)依賴性B、?行業(yè)替代產(chǎn)品C、?行業(yè)周期性D、?行業(yè)盈利能力21.（）是指交通銀行與借款客戶達成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，交通銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準備應客戶需要提供貸款，并有權向借款客戶收取承諾費的一種授信業(yè)務。A、?帳戶透支B、?付款擔保C、?貸款承諾D、?信貸證明22.拒絕重置后重新申請的授信業(yè)務，必須重新進行內(nèi)評評分。23.以下哪幾種屬于擔保的種類：（）A、?貸款承諾B、?提貨擔保C、?投標擔保D、?透支擔保24.授信工作盡職調(diào)查，授信工作盡職調(diào)查部門應提出責任認定意見，報有關責任認定部門或機構作為問責的依據(jù)。信貸業(yè)務操作中嚴重失職或非故意違規(guī)，但對存在明顯風險卻未識別，是指哪種責任：（）A、?完全責任B、?主要責任C、?次要責任D、?全部責任25.由于客戶經(jīng)營風險造成的不良信貸資產(chǎn)，授信工作人員積極采取補救措施仍無法挽回損失，且有證據(jù)表明不屬于其自身責任的，承擔（）。A、?完全責任B、?主要責任C、?次要責任D、?免責26.對于有授信條件的授信業(yè)務，發(fā)放時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新審批的，可以發(fā)放授信。27.下列關于內(nèi)部評級法的說法，不正確的是（）。A、?可以分為初級法和高級法B、?初級法要求商業(yè)銀行運用自身評級體系自行估計違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值C、?高級法要求商業(yè)銀行運用自身評級體系自行估計違約概率、違約損失率和違約風險暴露D、?商業(yè)銀行可以選擇初級法評估零售暴露，自行估計違約概率，違約損失率采用監(jiān)管當局的估計值28.項目的立項依據(jù)，是固定資產(chǎn)貸款的前提條件。29.一般情況下不受理融資性擔保業(yè)務，確需辦理的，在一定額度內(nèi)不需上報總行，超過額度的，須報總行批準。30.小企業(yè)資產(chǎn)風險分類應該始終堅持“脫期法自動分類為基礎、手工認定為輔助”的客觀性原則。擔保方式為抵押，逾期31---90天的小企業(yè)貸款的五級分類是：（）A、?正常類B、?關注類C、?次級類D、?可疑類31.交通銀行不得接受的質(zhì)押物包括：（）A、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；B、已經(jīng)質(zhì)押的存款單、倉單和提單轉(zhuǎn)質(zhì)的；C、已開放境內(nèi)外資金融機構人民幣業(yè)務地區(qū)的境內(nèi)外資金融機構為境內(nèi)企業(yè)的人民幣授信業(yè)務提供的外匯質(zhì)押擔保，包括“境內(nèi)機構定期存款開戶證實書”及外匯本票、匯票、支票、債券、股票等；D、依法可以轉(zhuǎn)讓的股權、基金份額32.小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)中通過自動拒絕和人工拒絕的授信申請，自進入拒絕庫后可以追回，繼續(xù)授信申請流程，重新上報的流程會經(jīng)過（）進行審批。A、?長流程B、?短流程C、?自動審批流程D、?完整流程33.指導小組負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全行公司和零售業(yè)務的內(nèi)部評級體系的建設。34.辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務原則上收取不低于（）％的保證金或落實不低于（）％票面金額的交通銀行存單質(zhì)押，對保證金之外的差額部分必須落實擔保措施，保證出票資金安全。A、?30，10B、?30，30C、?20，20D、?10，1035.信用證是銀行的擔保文件，是有條件和有限度的付款保證文件，是獨立于交易的自足性文件；開證行承擔第一性付款責任；信用證業(yè)務是單據(jù)的買賣。36.展業(yè)通小企業(yè)的準入標準是：小企業(yè)信貸業(yè)務是指對資產(chǎn)總額在（）萬元以下、年主營業(yè)務收入在（）萬元以內(nèi)的企業(yè)法人，在（）萬元（含）額度內(nèi)辦理授信業(yè)務。A、4000，2000，1000B、3000，1000，500C、4000，3000，1000D、4000，3000，50037.交通銀行在接受新客戶申辦授信業(yè)務或?qū)峡蛻衾m(xù)辦授信業(yè)務時，均需根據(jù)授信與需求相匹配的原則來考慮授信對象的真實需求，也就是要根據(jù)客戶關系、借款原因等區(qū)分其融資的時間需求（短、中、長期）、融資的方式需求（一次性、反復性）、融資的品種需求（貸款、擔保、承兌、信用證等），通過全面的分析來確定其一個或多個授信品種方面的需求。38.有關應收賬款轉(zhuǎn)讓的受理條件，以下哪個描述是不正確的：（）A、?授信對象是擁有的正常應收賬款轉(zhuǎn)讓給交通銀行的銷售商B、?應收賬款融資期一般控制在6個月內(nèi)，原則上不超過12個月C、?交通銀行在支付應收賬款轉(zhuǎn)讓價款中直接扣收轉(zhuǎn)讓折扣，折扣率參照同期流動資金貸款利率或貼現(xiàn)利率，由銀企雙方商定D、?交通銀行的應收賬款轉(zhuǎn)讓指非回購型應收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務39.必須嚴格控制的授信對象包括：（）A、董事長、總經(jīng)理、廠長、經(jīng)理等主要管理人員有賭博、吸毒、嫖娼、包養(yǎng)情婦；經(jīng)常出入歌舞廳、桑拿場所，大操大辦婚喪紅白喜事，購買與其經(jīng)濟實力不相稱的高級轎車、經(jīng)常租住高級賓館等行為的；B、家族式的集團或公司；即集團及其子公司或分公司的主要負責人、企業(yè)內(nèi)部的主要領導崗位全部或主要由有血緣關系的人員及其家屬、親屬擔任的企業(yè)；C、法定代表人持有外國護照或擁有外國永久居住權的；其企業(yè)、公司在國外有分支機構的；其家庭主要成員在國外定居或者在國外開辦的公司的企業(yè)。D、以上全部40.內(nèi)部評級法包括（）。A、標準法B、高級計量法C、內(nèi)部評級初級法D、內(nèi)部評級高級法41.擔保的范圍包括：（）A、?主債權B、?利息、復利、罰息C、?違約金、損害賠償金D、?保管擔保財產(chǎn)的費用、實現(xiàn)債權及擔保物權的費用42.新資本協(xié)議下，零售信用風險采用內(nèi)部評級法計量時，只能使用（）。A、標準法B、內(nèi)部評級高級法C、內(nèi)部評級初級法D、高級計量法43.小企業(yè)有三個模型，分別是PD模型、EaD模型和LGD模型。44.不定期監(jiān)控既包括對已發(fā)生的授信業(yè)務的監(jiān)控，也包括對授信客戶自身經(jīng)營及財務狀況的監(jiān)控，不定期監(jiān)控也是交通銀行對授信客戶進行定期監(jiān)控工作的基礎。45.對損益表，應分析近年收入、費用和利潤來源的結構變化情況，主營業(yè)務利潤是最穩(wěn)定的利潤，但部分不以盈利為主要目標的客戶，政府補貼收入等也可能是其主要收入來源，應分析其未來的穩(wěn)定性，同時要注意收入的確認方式、確定收入時相應的存貨等成本的及時結轉(zhuǎn)等。46.（）的還款能力分析應基于現(xiàn)金流量和盈利性分析，包括預計授信期間內(nèi)的財務預測和敏感性分析。A、?短期授信B、?長期授信C、?中長期授信D、?臨時周轉(zhuǎn)47.授信工作盡職調(diào)查，授信工作盡職調(diào)查部門應提出責任認定意見，報有關責任認定部門或機構作為問責的依據(jù)。故意違反有關法律、法規(guī)和業(yè)務操作規(guī)程，并由于其個體行為致使其他當事人做出錯誤判斷、無法預見或控制信貸業(yè)務風險，是指哪種責任（）A、?完全責任B、?主要責任C、?次要責任D、?全部責任48.交通銀行只出具有條件的信貸證明。在信貸證明有效期內(nèi)，如發(fā)生信貸證明項下的貸款需求，經(jīng)辦行應在履行義務前60天按要求重新評估項目的風險和還款來源，審查并落實貸款擔保，按授信審批權限和審批程序報批后辦理。49.通過自動拒絕和人工拒絕的授信申請，自進入拒絕庫后的在三個月內(nèi)可以追回，繼續(xù)授信申請流程。50.以下哪一種是交通銀行可以接受的動產(chǎn)或權利質(zhì)押（）A、?出質(zhì)人享有所有權或依法處分權B、?所有權有爭議的C、?被依法查封、凍結、扣押或采取其他強制性措施的D、?沒有法律依據(jù)的新型權利質(zhì)押51.國內(nèi)保理，是指保理銀行應賣方申請，受讓其在國內(nèi)貿(mào)易中以賒銷方式向買方銷售貨物或提供服務所產(chǎn)生的應收賬款，并為其提供綜合金融服務，包括保理融資、應收賬款管理及催收、信用風險擔保等。52.對新增授信客戶未進行雙人實地調(diào)查，對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性未進行認真核實，并將調(diào)查、核實過程和結果以書面形式記載的，客戶經(jīng)理與授信經(jīng)營部門負責人共同承擔（）。A、?完全責任B、?主要責任C、?次要責任D、?免責53.經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款的期限一般為10年，最長不得超過20年，且不得超過借款人法定經(jīng)營期限；貸款期限屆滿，抵押物業(yè)仍應具備合理剩余使用年限，一般不得少于10年。54.移交模式的問題類客戶在授信經(jīng)營部門完成客戶關系、授信檔案的移交手續(xù)后，問題類客戶的管理責任轉(zhuǎn)移至資產(chǎn)保全部門，由資產(chǎn)保全部門負責對問題類客戶的管理。55.一般短期流動資金貸款是交通銀行主要授信業(yè)務品種，審查時應注意：審查借款人生產(chǎn)經(jīng)營和資金運作的特點以及各個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的銜接情況是否正常、合理；原則上應要求借款人有一定比例的自有流動資金；借款用途應當正常，與生產(chǎn)經(jīng)營范圍并不一定要一致，借款確實用于生產(chǎn)、經(jīng)營、儲備或周轉(zhuǎn)等環(huán)節(jié)；還款來源應可靠、充足，足以清償貸款本息。56.小企業(yè)授信重審發(fā)起人是客戶經(jīng)理。57.信貸證明是指根據(jù)授信申請企業(yè)要求，在其參與工程等項目建設的資格預審、投標、履約時，向交通銀行提出申請，經(jīng)交通銀行評審同意后，由交通銀行出具的一種融資證明，旨在證明申請人在承包工程中有能力從交通銀行獲得必要的信貸支持。58.（）主要支持企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營，滿足企業(yè)周轉(zhuǎn)或臨時性合理的資金需求，是自償性貸款。因此，必須審查申請借款的原因和用途是否正當合理；借款企業(yè)在授信期內(nèi)是否有相應的經(jīng)濟效益和足夠的還款來源。A、?流動資金貸款B、?出口退稅賬戶托管貸款C、?貼現(xiàn)貸款D、?打包貸款59.短期流動資金貸款是指企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營活動產(chǎn)生對流動資金的需求，在由自有資金可以滿足時，再向交通銀行申請期限在一年以內(nèi)的授信品種。60.應當接受交通銀行對客戶使用授信情況和有關生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動的監(jiān)督，是（）。A、?交通銀行的權利B、?交通銀行的義務C、?客戶的權利D、?客戶的義務61.小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)中對公客戶建立基本信息時，以下哪幾項是不能修改的：（）A、?客戶號B、?營業(yè)執(zhí)照號C、?客戶名稱D、?機構代碼證號62.對以下用途的業(yè)務和情況，不得進行授信，哪種描述是不正確的：（）A、?國家明令禁止的產(chǎn)品或項目B、?違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股C、?違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資D、?符合國家法律法規(guī)和政策的項目63.銀行承兌匯票貼現(xiàn)的受理條件：（）A、?須是在當?shù)氐怯涀缘姆ㄈ嘶蚱渌?jīng)濟組織，可以是個人和單位內(nèi)設部門B、?持有中國人民銀行核發(fā)的有效貸款卡C、?在本*行開立結算存款賬戶D、?與受票人之間具有真實合法的商品交易或勞務關系64.內(nèi)部評級高級法需要銀行通過自身的評級體系估計違約概率、違約風險暴露和違約損失率三個參數(shù)。65.對即期信用證，開證銀行是否擁有完整貨權的海運提單是控制授信風險的關鍵。申請人付匯資金是否到位都可放單。66.授信申請人能否在信用證效期內(nèi)出運交單，是打包貸款安全歸還的關鍵。67.以下哪條不是“展業(yè)通”組合套餐廠商聯(lián)動一站通對小企業(yè)的好處：（）A、?對處于相對弱勢的上下游配套小企業(yè)，解決供應鏈失衡問題。將銀行信用溶入上下游企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，改善談判地位，使供應鏈成員地位更加平等。同時可鞏固上下游客戶關系B、?提高資金周轉(zhuǎn)效率，減少資金占用C、?大大提高財務成本D、?獲得大批量購貨的價格優(yōu)惠68.授信檔案中客戶基本資料不齊全的，客戶經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔（）。A、?完全責任B、?主要責任C、?次要責任D、?免責69.授信申請人有下列哪些情形者，不得對其進行授信：（）A、?不滿足交通銀行授信的基本條件的B、?生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的C、?違反國家外匯管理規(guī)定的D、?生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目應取得而未取得環(huán)境保護部門許可的70.出口退稅帳戶托管貸款以應收財政退稅款作為還款保證，并應已獲得當?shù)厝嗣胥y行的批準。71.國內(nèi)信用證是指在國內(nèi)商品貿(mào)易活動中，開證行依照申請人的申請開出的、憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。目前限于不可撤銷、但可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。72.以下哪幾項是展業(yè)通業(yè)務的服務特色：（）A、?貼近小企業(yè)B、?信貸品種全C、?擔保方式少D、?審批效率高73.在授信客戶授信額度提用后的當月未及時對授信業(yè)務的用途進行核實，客戶經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔（）。A、?完全責任B、?主要責任C、?次要責任D、?免責74.（）的崗位職責是審查經(jīng)營部門申報的各類小企業(yè)授信業(yè)務，提出明確的審查意見；草擬和落實管理規(guī)章制度，規(guī)范小企業(yè)授信管理工作，建立長效的授信管理機制；承擔培訓職責，進行專業(yè)培訓和輔導，提高小企業(yè)信貸人員的工作技能和防范風險的能力。A、?助理授信審查B、?授信審查C、?高級授信審查D、?小企業(yè)信貸分析75.申請進口代收融資應滿足以下條件：（）A、申請融資的進口商品必須是申請人主營范圍內(nèi)的商品，市場銷售前景良好。如進口商品用于國內(nèi)銷售，應要求申請人指定交通銀行作為銷售貨款的收款行，確保銷售回款能及時用于到期購匯還款。進口商品價格應與國際市場價格基本一致。進口商品不應為三廢商品、市場熱炒商品以及國家禁止或走私商品B、必須具有真實的貿(mào)易背景，符合我國國家外匯管理的有關規(guī)定。有關托收指示中明確交通銀行為代收行C、承兌交單（D/A）方式下的進口代收不辦理融資業(yè)務D、以上全部第2卷一.參考題庫(共75題)1.“蘊通供應鏈”指交通銀行圍繞相關行業(yè)中的核心企業(yè)，通過與國內(nèi)大型物流公司開展質(zhì)押監(jiān)管合作、與保險公司開展信用保險合作等方式，為其上游的供應商、下游的經(jīng)銷商和終端用戶提供的融資、結算、風險管理等綜合性金融服務方案。2.銀行應創(chuàng)新小企業(yè)授信業(yè)務，完善業(yè)務流程、風險管理和內(nèi)部控制，著重建立和完善小企業(yè)授信“（）”。A、?三項機制B、?四項機制C、?五項機制D、?六項機制3.一般行業(yè)都要經(jīng)歷新生、成長、成熟和衰退四個主要的發(fā)展階段。成長行業(yè)是指：（）A、是指新形成或因技術、消費者需求、生產(chǎn)成本、營銷成本或其他使新產(chǎn)品或服務成為可能的潛在業(yè)務機會的變化而最近復蘇的行業(yè)。新生行業(yè)的成長迅速，可能每年以20%—100%的速度增長B、該行業(yè)的產(chǎn)品具有潛在的市場需求，進入的企業(yè)明顯增多的行業(yè)C、成長緩慢，可能年增長速度超過15%，但不會象新生行業(yè)那樣爆炸性地成長D、在一段相當長的時間內(nèi)經(jīng)歷持續(xù)的衰退4.法人帳戶透支核定有效期最長不超過一年的透支額度，額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。透支期限一般掌握在10天以內(nèi)，最長不得超過（）個月。A、?1B、?2C、?3D、?65.交通銀行接受專業(yè)擔保機構為保證人的，應由總行對其資質(zhì)、信用統(tǒng)一審查，統(tǒng)一簽訂合作協(xié)議，優(yōu)先選擇主要由財政出資設立的專業(yè)擔保機構提供的擔保，應謹慎接受異地擔保機構為本地客戶授信業(yè)務進行擔保。6.離岸業(yè)務指銀行吸收（）的資金，服務于（）的金融活動。A、?非居民，居民B、?非居民，非居民C、?居民，居民D、?居民，非居民7.信貸風險預警和主動退出機制是通過對“關注類授信客戶”進行持續(xù)的貸后監(jiān)控，及早發(fā)現(xiàn)授信客戶出現(xiàn)的可能會危及交通銀行信貸資產(chǎn)安全的預警標識，盡早采取搶救措施主動退出，最大程度減少交通銀行損失。8.對新成立企業(yè)（成立不滿三年）在交通銀行辦理有風險敞口的授信業(yè)務時，應從緊掌握，原則上僅接受背景清楚、資金、技術、管理等綜合實力較強、市場信譽良好的股東投資的企業(yè)，或其申報的授信品種風險相對較低、與其業(yè)務能力相適應且有可靠擔保措施。9.下列關于信用風險預期損失的說法，不正確的是（）A、是商業(yè)銀行已經(jīng)預計到將會發(fā)生的損失B、等于預期損失率與違約風險暴露的乘積C、等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積D、預期損失需要用資本金進行覆蓋10.客戶經(jīng)理按要求在小企業(yè)系統(tǒng)中更改授信客戶相關申請要素，重新上傳審批時系統(tǒng)不再進行內(nèi)評評級。11.以下有關貸后監(jiān)控的責任認定情況，下面哪幾個描述是正確的：（）A、在授信客戶授信額度提用后的當月未及時對授信業(yè)務的用途進行核實，客戶經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔主要責任B、未按規(guī)定時間和頻率完成對授信客戶的定期及不定期監(jiān)控報告，客戶經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔主要責任C、定期監(jiān)控報告未對授信客戶出現(xiàn)的經(jīng)營及財務狀況的變化、風險預警信號及對交通銀行信貸資產(chǎn)的影響進行充分揭示的，客戶經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔主要責任D、在不定期監(jiān)控中，對客戶已經(jīng)出現(xiàn)風險預警信號，而未在授信客戶查訪報告中予以重點說明的，客戶經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔次要責任12.根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，交通銀行有權依授信條件和授信程序自主審查和決定貸款。無權拒絕任何法人、其他組織或自然人要求交通銀行提供授信。13.（）是指交通銀行應招投標合同投標方的要求，為投標方向招標方擔保，保證投標方履行標書中所規(guī)定的義務；并約定在一定期限內(nèi)如投標方不履行義務，則由交通銀行承擔一定金額的支付責任或經(jīng)濟賠償責任的書面保證承諾。A、?履約擔保B、?投標擔保C、?預付款擔保D、?質(zhì)量維修擔保14.有關打包貸款的受理條件，以下哪個描述是不正確的：（）A、?打包貸款是指銀行憑境外銀行開立的有效信用證正本、按信用證金額的一定比例向出口商發(fā)放的用于該信用證項下出口商的備貨、備料、生產(chǎn)、加工及裝運等款項的一種短期資金融通B、?適用一般短期流動資金貸款的條件外，還須具有出口經(jīng)營權C、?循環(huán)授信額度的授信期限原則上不超過1年D、?打包貸款期限一般在6個月以內(nèi)，最長不超過1年，且單筆貸款到期日不得超過批準的授信額度到期日15.關于已出租房產(chǎn)做抵押的，以下哪種描述不正確：（）A、?交通銀行原則上不接受已出租房產(chǎn)的抵押B、?對以已出租房產(chǎn)作抵押的，客戶經(jīng)理應著重了解租賃對象、租賃期限、租金支付情況等合同要素C、?對確需接受抵押人以已出租房產(chǎn)作抵押的，應盡力爭取與抵押人、承租人簽訂三方協(xié)議，明確要求抵押人與承租人將租金支付給交通銀行，用于提前歸還授信業(yè)務D、對剩余租賃期限過長或承租人已經(jīng)支付全部或大部分租金的，授信客戶可以不提供其它擔保措施16.因?qū)κ谛派暾埲撕蛽Ｈ说臓I業(yè)執(zhí)照副本復印件、企業(yè)設立時的批準文件等有關證明材料、公司章程及有權機構的授權書、授信及其擔保的法律文件及相關的登記、批準手續(xù)等資料審查不嚴，因上述資料的缺陷而危及交通銀行債權行使的，在客戶經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔主要責任的同時，法律審查崗人員承擔（）。A、?完全責任B、?主要責任C、?次要責任D、?免責17.銀行承兌匯票最長期限不得超過（）個月A、3B、6C、12D、118.風險監(jiān)察名單客戶是指目前授信業(yè)務風險分類仍歸為正常類或關注類，但授信主體或擔保主體出現(xiàn)風險預警信號或存在潛在風險，導致授信業(yè)務的風險有增加趨勢、可能下調(diào)為次級類，而需要予以提示和控制的授信客戶。19.經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款，貸款最高額度不得超過經(jīng)交通銀行認可的抵押物價值的（）％。A、?50B、?60C、?70D、?8020.如在授信調(diào)查中發(fā)現(xiàn)客戶近兩年內(nèi)進行過兩次以上股權變更，或曾經(jīng)通過關聯(lián)交易轉(zhuǎn)移公司主要有效資產(chǎn)的，不需要一定在客戶背景分析中說明股權變更的實際原因、相關調(diào)查結果，以及是否涉及變相逃避債務或擔保責任。21.打包貸款針對的必須是不可撤銷的跟單信用證，信用證不能有限制他行議付及不利于交通銀行的軟條款。22.進口類貿(mào)易融資額度提用前，應對貿(mào)易背景真實性、出口方資信等進行審核，并由國際業(yè)務部門對有關信用證條款、單證等出具必要的初審意見。其中，（）應重點對進口合同、代理合同、信用證條款等進行審核，特別是對關聯(lián)企業(yè)信用證項下貿(mào)易背景的真實性要嚴格審核。A、?進口開證額度的使用B、?進口押匯額度的使用C、?提貨擔保額度的使用D、?進口保理額度的使用23.小企業(yè)審查崗或?qū)徟鷯彶粌H可以查看評級結果，而且可以修改評級結果。24.交通銀行對公授信的對象應當是經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織。授信對象申請授信，應當具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。25.客戶經(jīng)理如果修改了與內(nèi)評評分有關的相關信息后，可以不進行內(nèi)評評分。26.分析銷售狀況，應重點考察凈銷售及銷售增長率。結合銷售折扣與折讓金額，分析產(chǎn)品的市場情況，將銷售額的增長或減少與整個行業(yè)和宏觀經(jīng)濟走勢作比較，分析銷售增長的原因，并判斷價格和數(shù)量因素及未來的期望值。27.授信檔案中客戶基本資料不齊全的，客戶經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔次要責任。28.展業(yè)通快車的小企業(yè)資產(chǎn)總額不超過（）萬人民幣，或年銷售額不超過（）萬人民幣。A、?2000，4000B、?3000，1000C、?3000，4000D、?1000，300029.以下有關國內(nèi)保理業(yè)務，下面哪幾個描述是正確的：（）A、?國內(nèi)保理分為有追索權國內(nèi)保理和無追索權國內(nèi)保理B、?國內(nèi)保理項下的保理融資額度和買方保理額度期限原則上不得超過1年C、?保理融資方式分兩種，按比例預付或折扣方式支付應收帳款對價D、?賣方條件：具備法人資格。不具備法人資格的不可以辦理30.目前，交通銀行零售內(nèi)部評級體系主標度共分為（）等級。A、12個B、13個C、15個D、16個31.交通銀行展業(yè)通快車能夠接受的擔保方式：（）A、保證金B(yǎng)、銀行承兌匯票C、黃金D、國庫券32.在申請不良貸款重組時，上報虛假材料的，客戶經(jīng)理和授信經(jīng)營部門負責人或資產(chǎn)保全人員和資產(chǎn)保全部門負責人承擔完全責任。33.所有授信法律文本原件由分行（）統(tǒng)一管理，客戶經(jīng)理（信貸員）可以保留復印件，但不得留存原件。業(yè)務需要調(diào)閱原件的，到分行放款中心按有關規(guī)定辦理調(diào)閱手續(xù)。A、?零售信貸部B、?放款中心C、?授信管理部D、?風險管理部34.動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務可接受的動產(chǎn)范圍主要為黑色金屬、有色金屬、鐵礦石、煤炭、石化上游產(chǎn)品、未上牌汽車、農(nóng)產(chǎn)品、食糖、紙漿等基礎原材料和大宗物資，可以接受電器及電子類產(chǎn)品。35.對已投入2年以上商業(yè)運營的經(jīng)營性物業(yè)，交通銀行要求出租率原則須在（）以上；運營期限未到2年的，出租率原則須在（）以上。A、?80%，80%B、?80%，70%C、?70%，60%D、?90%，80%36.對明顯不符合重組條件的貸款進行重組的，審查人員和審批人員共同承擔（），客戶經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔（）。A、?主要責任，次要責任B、?完全責任，次要責任C、?完全責任，主要責任D、?主要責任，主要責任37.小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)中通過自動拒絕和人工拒絕的授信申請，自進入拒絕庫后的在（）天內(nèi)可以追回，繼續(xù)授信申請流程。A、?10B、?20C、?30D、?6038.出口保理融資業(yè)務是指在出口保理業(yè)務中，交通銀行作為進口保理商，在出口商履行合同出運貨物后，向出口商提供短期融資的業(yè)務。39.（）指交通銀行根據(jù)客戶的資信情況、交通銀行提供資金的可能及對風險的把握后批準的，可在規(guī)定的授信期間內(nèi)給予某客戶授信的最高值。它是交通銀行對該客戶風險最高承受能力的量化指標。A、?授信額度B、?產(chǎn)品額度C、?品種額度D、?客戶額度40.以下有關貸前調(diào)查與審查、審批的責任認定情況，下面哪幾個描述是正確的：（）A、未調(diào)查核實抵押物、質(zhì)押物的權屬、價值及實現(xiàn)抵押權、質(zhì)押權的可行性、合法性，造成第二還款來源無法得到保障的，客戶經(jīng)理至少承擔主要責任B、未對保證人進行實地核保的，客戶經(jīng)理承擔次要責任C、對新增授信客戶未進行雙人實地調(diào)查，對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性未進行認真核實，并將調(diào)查、核實過程和結果以書面形式記載的，客戶經(jīng)理與授信經(jīng)營部門負責人共同承擔次要責任D、對保證人的代償能力、資信情況了解、分析不徹底，客戶經(jīng)理承擔主要責任，授信經(jīng)營部門負責人和授信審查人員共同承擔次要責任41.授信活動中客戶的權利：（）A、?可以自主向交通銀行申請授信并依條件取得授信B、?有權按合同約定提取和使用全部授信C、?有權拒絕授信合同以外的附加條件D、?有權向第三人轉(zhuǎn)讓債務42.抵押物所擔保的債權不得超過抵押物的價值，已經(jīng)設置抵押的抵押物不得重復抵押，但可以接受以該抵押物的價值大于已擔保債權的余額部分再次抵押。43.“展業(yè)通”梯級貸款是指：對符合“展業(yè)通”業(yè)務流程受理條件的小企業(yè)，在擁有優(yōu)質(zhì)抵押物的前提下，除按照交行擔保管理辦法規(guī)定的抵押率（一般不超過70%）給予貸款或其他授信業(yè)務額度外，可同時給予抵押物評估價值（）（總抵押率不超過85％）的可循環(huán)使用貸款或其他授信業(yè)務額度。A、?10％～15％B、?0％～15％C、?5％～15％D、?5％～10％44.對新授信客戶的調(diào)查必須實行有簽字權的雙人會同調(diào)查，雙人中除一人為經(jīng)辦客戶經(jīng)理外，另一人應為信貸業(yè)務部門負責人（或業(yè)務骨干）或授信經(jīng)營單位（支行）負責人。45.申請展業(yè)通快車的小企業(yè)應滿足的受理條件，下面哪點表述不正確：（）A、?當?shù)刈裕數(shù)亟?jīng)營的企業(yè)B、?企業(yè)持續(xù)經(jīng)營已超過2年，經(jīng)營合規(guī)，市場前景好C、?已在交行開戶結算半年以上D、?資產(chǎn)總額不超過3000萬人民幣，或年銷售額不超過1000萬人民幣46.零售內(nèi)部評級體系主要研究的風險范疇屬于（）。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、合規(guī)風險47.經(jīng)營風險分析是對于全部授信客戶自身的分析。在分析中，必須考慮：授信客戶會采取什么措施降低其行業(yè)固有的風險，在它進入其經(jīng)營行業(yè)時存在什么特有的風險，授信客戶的未來計劃、相應的潛在風險、盈利情況、融資需求及償債能力的情況如何等。48.財務風險分析的常用方法有三種，即比率分析、趨勢分析和現(xiàn)金流量分析，同時應結合絕對額分析和與行業(yè)比較分析。49.以下關于小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)授信流程的描述，哪一項是不正確的：（）A、?同一授信產(chǎn)品，如需增加或減少額度，均通過發(fā)起新流程，審批通過后，覆蓋原有額度B、?一個流程只能發(fā)起一個產(chǎn)品C、?系統(tǒng)可以同時發(fā)起多個流程，即客戶可以申請多個不同產(chǎn)品，但不能同時發(fā)起幾個同一產(chǎn)品D、?系統(tǒng)可以同時發(fā)起多個流程，即客戶可以申請多個不同產(chǎn)品，也可以同時發(fā)起幾個同一產(chǎn)品50.（）是支持小企業(yè)信貸業(yè)務運作的公共業(yè)務處理功能模塊的集合，包括額度管理、擔保管理、客戶管理、檔案管理等。A、?業(yè)務流程管理B、?業(yè)務支持管理C、?風險計量工具D、?信息整合與分析51.開證進口押匯的風險在于進口商品或相關產(chǎn)成品是否能夠?qū)崿F(xiàn)銷售，確保銷售款項按時回籠到交通銀行是風險控制的關鍵。52.進口代收D/P融資的期限應根據(jù)進口貨物生產(chǎn)或銷售周期確定，不得超過180天。53.系統(tǒng)可以同時發(fā)起多個流程，即客戶可以申請多個不同產(chǎn)品，也同時發(fā)起幾個同一產(chǎn)品。54.關于展業(yè)通快車的授信條件，下面哪點表述不正確：（）A、展業(yè)通快車授信總額度一般不超過100萬元人民幣。當?shù)匦∑髽I(yè)經(jīng)濟發(fā)展良好的分行，經(jīng)總行小企業(yè)信貸管理部批準，授信總額度可擴大至200萬人民幣B、展業(yè)通快車授信用途依法合規(guī)，必須有明確的用途，貿(mào)易背景真實C、展業(yè)通快車授信額度期限一般不超過5年，寬限期不超過6個月。展業(yè)通快車單筆業(yè)務期限一般不超過12個月D、遵循收益覆蓋成本和風險的原則，合理確定貸款利率。展業(yè)通快車貸款利率一般基準上浮20％以上，按月付息或按季付息55.展業(yè)通標準小企業(yè)的授信業(yè)務期限一般不超過1年，最長不超過5年。56.展業(yè)通業(yè)務針對小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期，全方位地設計、開發(fā)小企業(yè)的信貸產(chǎn)品和服務品種，以滿足不同類型小企業(yè)在不同時期的需求，為小企業(yè)提供個性化的信貸服務支持。這體現(xiàn)了展業(yè)通業(yè)務哪個服務特色：（）A、?貼近小企業(yè)B、?信貸品種全C、?擔保方式多D、?服務方法新57.業(yè)務流程管理是小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)的主體部分，實現(xiàn)小企業(yè)信貸業(yè)務的全流程管理，體現(xiàn)小企業(yè)信貸業(yè)務的完整生命周期。58.不得接受的自然人保證人是下列哪一種：（）A、?有過拖欠銀行貸款本息、信用卡惡意透支等不良信用記錄的B、?有固定的住所C、?有合法收入來源和充足的代償能力D、?有合法的居留身份59.銀行應根據(jù)不同區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平和信用環(huán)境，不同分支機構的經(jīng)營管理水平、風險控制能力，不同授信產(chǎn)品的風險程度等，實行差別授權管理。60.內(nèi)部評級系統(tǒng)是風險計量分析的核心工具，由評級模型和評級數(shù)據(jù)兩部分組成。61.不得接受以下哪種財產(chǎn)作為抵押：（）A、?國家機關的財產(chǎn)B、?列為文物保護的古建筑、有重要紀念意義的建筑物C、?抵押人依法有權處分的建設用地使用權D、?土地所有權及其他依法禁止流通或者轉(zhuǎn)讓的自然資源或財產(chǎn)62.小企業(yè)內(nèi)評評級為6-12級。63.以下企業(yè)不納入展業(yè)通所稱的小企業(yè)信貸業(yè)務范疇：（）A、被發(fā)改委《產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整指導目錄（2005年本）》列為限制類、淘汰類行業(yè)企業(yè)和環(huán)保要求不達標的企業(yè)、《國務院關于加快推進產(chǎn)能過剩行業(yè)結構調(diào)整的通知》（國發(fā)〔2006〕11號）中列為產(chǎn)能過剩行業(yè)或潛在過剩行業(yè)的企業(yè)B、總分行信貸投向政策中列為禁止類及減持退出類行業(yè)的企業(yè)C、房地產(chǎn)、零售、住宿餐飲、娛樂休閑性服務企業(yè)D、學校、醫(yī)院、報社、出版等非生產(chǎn)流通企業(yè)64.交通銀行原則上不接受已出租房產(chǎn)的抵押。65.在距結息日10個工作日之前，客戶經(jīng)理向“正常類授信客戶”發(fā)出付息通知，提示準備資金按時付息。結息日次日，會計部門向授信經(jīng)營部門提供未能收回利息的客戶明細帳?？蛻艚?jīng)理據(jù)此向欠息客戶發(fā)出催收通知，通告交通銀行可能采取的制裁措施，督促客戶償還欠息。對貸款已經(jīng)到期的客戶，利息催收與本金催收同時進行。上述工作客戶經(jīng)理應在《授信客戶查訪報告》中進行記錄、反映，并報部門主管審閱。66.擔保業(yè)務是指交通銀行應合約關系一方當事人的要求，以自身信譽向合約關系的另一當事人，為擔保該合約項下的某種責任或義務的履行，而作出的一種具有一定金額、一定期限、承擔某種支付責任或經(jīng)濟賠償責任的書面付款保證。67.問題類客戶管理是指對問題類客戶的監(jiān)控、關系管理及對問題貸款的清收、處置。68.（）適用于債務人償債意愿良好，具備未來還款的能力，通過貸款重組有利于降低信貸成本，減少貸款未來預期損失的情況。A、?貸款重組B、?以物抵債C、?訴訟清收D、?核銷69.（）是指交通銀行應買賣合同的賣方或工程承包合同承包方的要求，向買賣合同的買方或工程項下的發(fā)包方擔保，保證賣方或承包方履行基礎交易合同所規(guī)定的義務；并約定在一定期限內(nèi)如賣方或承包方不履行義務，則由交通銀行承擔一定金額的支付責任或經(jīng)濟賠償責任的書面保證承諾。A、?投標擔保B、?預付款擔保C、?履約擔保D、?預留擔保70.有關固定資產(chǎn)貸款的受理條件，以下哪個描述是不正確的（）A、?本外幣固定資產(chǎn)貸款是指企（事）業(yè)單位在基本建設、技術改造、科技開發(fā)等投資活動中按規(guī)定比例籌集自有資金后，向交通銀行申請的中長期貸款B、?固定資產(chǎn)貸款最長期限原則上不超過二十年，其中，基本建設貸款一般為五至七年，技術改造貸款和科技開發(fā)貸款一般為三至五年C、?貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的利率政策，根據(jù)貸款性質(zhì)、幣種、用途、方式、期限、風險等的不同來確定，其中外匯貸款利率分為浮動利率和固定利率D、?借款用途符合國家有關法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策，項目已經(jīng)國家有權機構批準71.小企業(yè)內(nèi)評