2022年郵政儲蓄銀行反洗錢工作論文-有效反洗錢工作的探討與匯報

本文格式為Word版下載后可任意編輯和復(fù)制第第頁2022年郵政儲蓄銀行反洗錢工作論文:有效反洗錢工作的探討與匯報郵政儲蓄銀行反洗錢工作論文：有效反洗錢工作的探討與匯報隨著當(dāng)今社會經(jīng)濟(jì)不斷的進(jìn)展、科技不斷的進(jìn)步，洗錢犯罪種類與洗錢隱藏多樣化，作為郵政儲蓄銀行的我們戰(zhàn)斗在金融機(jī)構(gòu)第一線，有責(zé)任對反洗錢工作高度重視，應(yīng)樂觀學(xué)習(xí)《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等各種法律法規(guī)，杜絕一切洗錢犯罪有機(jī)可乘。結(jié)合戰(zhàn)斗在郵政儲蓄銀行一線實(shí)際狀況，開展有效的反洗錢工作，進(jìn)行探討與匯報。一、反洗錢對社會的危害及反洗錢的概念由于郵政儲蓄銀行剛成立不久，針對反洗錢工作還模糊不清。首先，要清晰洗錢是嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動的公正公正原則，破壞市場經(jīng)濟(jì)有序競爭，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威逼金融體系的平安穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)峻刑事犯罪相聯(lián)系。還對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟(jì)平安以及國際政治經(jīng)濟(jì)體系的平安構(gòu)成嚴(yán)峻威逼其次，我們要了解什么是反洗錢？反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定實(shí)行相關(guān)措施的行為。然后，為維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪。二、郵政儲蓄銀行主要業(yè)務(wù)與反洗錢工作存在的問題目前郵政儲蓄銀行主要業(yè)務(wù)有：整存整取、零存整取、活期儲蓄、定活兩便、存本取息、個人通知存款，其中，活期儲蓄全國聯(lián)網(wǎng)，通存通兌。郵政儲蓄中間業(yè)務(wù)。包括代發(fā)工資、養(yǎng)老金：代理保險、國債、基金銷售；代收費(fèi)業(yè)務(wù)。郵政儲蓄借記卡。具有存款、取款、轉(zhuǎn)帳、借記功能，可在全國各家商業(yè)銀行ATM機(jī)上進(jìn)行交易。郵政匯兌業(yè)務(wù)；可實(shí)現(xiàn)異地同業(yè)資金匯兌。郵政儲蓄銀行反洗錢存在問題；（一）郵政儲蓄銀行剛成立不久，人員受限制，而《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立特地的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，并且配備必要的管理人員和技術(shù)人員，”由于人手更加緊急，郵政儲蓄銀行就無法成立專職的反洗錢機(jī)構(gòu)，也無法將反洗錢職責(zé)分解到各職能部門和業(yè)務(wù)部門，加之反洗錢管理人員、經(jīng)辦人員都是兼職，在原有的工作沒削減的狀況又增加了不少的工作量，形成顧了一頭顧不了另一頭的局面，因此反洗錢工作有些力不從心，監(jiān)控不到位。對反洗錢工作難以有效掌握。（二）目前商業(yè)銀行競爭激烈，為了業(yè)務(wù)進(jìn)展各家銀行都在大力搶奪客戶資源，而洗錢的客戶一般都有大量的資金交易，銀行原則上是不會拒絕這樣客戶開戶的，還有一些銀行在一線營銷時就沒有一點(diǎn)反洗錢意識，也就不行能對客戶“刨根問底”式的詢問、調(diào)查了。而作為郵政儲蓄銀行一線臨柜人員可能是與洗錢犯罪等違法犯罪分子首要接觸的對象，因此我們一線臨柜人員對反洗錢職責(zé)的程度以及預(yù)防和掌握反洗錢活動極為重要。而我們郵政儲蓄銀行的一線臨柜人員無反洗錢閱歷，對識別客戶風(fēng)險也不足，像開立假賬戶現(xiàn)象，用假身份證開立賬戶、以他人身份證開立賬戶、用親屬用子女姓名開立匿名賬戶的；還有我們上級相關(guān)部門不重視，對反洗錢培訓(xùn)的力度也不夠，培訓(xùn)出于形式，走過場，從而造成一線臨柜人員無法很好的甄別哪個客戶、哪個客戶的帳戶存在肯定的風(fēng)險。因此，執(zhí)行反洗錢的工作效果也就不佳。（三）反洗錢意識薄弱；由于對反洗錢重視不夠，熟悉不足，導(dǎo)致像大額支取或頻繁轉(zhuǎn)賬風(fēng)險，在帳戶內(nèi)進(jìn)行大金額轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出，短時間內(nèi)賬戶資金頻繁進(jìn)出的，大金額存取款，大金額存，小金額取，以達(dá)到化整為零的目的，還有長期不動賬戶突然激活，異地進(jìn)行交易等形式從事洗錢活動的就沒有引起臨柜人員的警惕。三、加大人民群眾力氣宣揚(yáng)反洗錢力度、優(yōu)化反洗錢工作環(huán)境，提高郵政儲蓄銀行員工反洗錢的工作意識在日常工作中如有銀行工作人員和一個對金融學(xué)問不了解的客戶突然在大談反洗錢理論，明顯客戶是難以接受的。由于客戶所生活的環(huán)境中沒有普及反洗錢學(xué)問的活動，并且從學(xué)校到高校日常的教育中，也沒有反洗錢學(xué)問的學(xué)習(xí)。況且我行在人流量大的地點(diǎn)、居民居住比較集中的地方、學(xué)校等地方用宣揚(yáng)單、橫幅、大海報等樂觀向群眾宣揚(yáng)過，效果都不是很好，所以反洗錢是我們每一個人的責(zé)任。為了反洗錢工作的順當(dāng)進(jìn)行，銀行必需重視反洗錢學(xué)問的普及和宣揚(yáng)工作。反洗錢宣揚(yáng)的重點(diǎn)應(yīng)從人民群眾的角度動身，洗錢是侵占國家公共財物和個人私有財產(chǎn)、危害社會的公害，銀行需要人民群眾的協(xié)作才能把反洗錢工作做好，才能保證人民群眾的利益。宣揚(yáng)方式以區(qū)域?yàn)閱挝?，一個區(qū)域內(nèi)的幾家銀行一起合作進(jìn)行反洗錢宣揚(yáng)，這種合作宣揚(yáng)的方式不但可以降低宣揚(yáng)的成本，銀行間還可以進(jìn)行反洗錢工作的閱歷溝通。同時，由于公安機(jī)關(guān)、法院、工商局等政府機(jī)構(gòu)在反洗錢方面常常需要銀行協(xié)作，那么銀行也可以和政府機(jī)構(gòu)合作宣揚(yáng)，組織這樣的宣揚(yáng)活動對洗錢的犯罪分子具有很大的威懾力。宣揚(yáng)內(nèi)容可以以圖片展現(xiàn)、幻燈片展現(xiàn)、紀(jì)錄片展現(xiàn)等等。同時也可以在現(xiàn)場發(fā)傳單。通過這樣貼近人們生活的宣揚(yáng)，達(dá)到的效果是比較好的，人民群眾在了解反洗錢的法律法規(guī)之后，會理解銀行的反洗錢工作。為了提高反洗錢工作在郵政儲蓄銀行有效執(zhí)行，也要從最基本的根本做起：（一）加強(qiáng)一線臨柜人員反洗錢的培訓(xùn)、工作意識，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制制度，凡開立結(jié)算賬戶客戶都要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，有效證件的識別，杜絕客戶資料不全、不真實(shí)、不精確、不合規(guī)。針對證件有誤的證件需登記并上報上級機(jī)構(gòu)。（二）加強(qiáng)帳戶管理力度，凡洗錢客戶一般都有大量現(xiàn)金與賬戶交易，一線臨柜人員針對大額支取現(xiàn)金或頻繁轉(zhuǎn)賬交易