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銀行專業(yè)人員《公共科目+風(fēng)險(xiǎn)管理》
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1.享有(),是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平
交易的前提條件。
A.安全權(quán)
B.隱私權(quán)
C.知情權(quán)
D.自主選擇權(quán)
【答案】:C
【解析】:
銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán),是指在消費(fèi)中,銀行業(yè)消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)
買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。享有知情權(quán),是銀行業(yè)
消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。
2.商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí),除了回購(gòu)類交易的有
效期限是0.5年外,其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限是()年。
A.3
B.2
C.2.5
D.5
【答案】:C
【解析】:
商業(yè)銀行采用初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法,除回購(gòu)類交易有效期限是0.5年外,
其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限為2.5年。商業(yè)銀行采用高級(jí)內(nèi)部評(píng)
級(jí)法,應(yīng)將有效期限視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)因素。在其他條件相同的情況下,
債項(xiàng)的有效期限越短,信用風(fēng)險(xiǎn)就越小。
3.中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,
但貸款的期限不得超過(
A.6個(gè)月
B.9個(gè)月
C.1年
D.2年
【答案】:c
【解析】:
中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨
幣政策工具時(shí),可以規(guī)定具體的條件和程序,可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸
款的數(shù)額、期限、利率和方式,但貸款的期限不得超過一年。
4.下列關(guān)于撤銷權(quán)表述正確的有()。
A.債務(wù)人怠于行使到期債權(quán),對(duì)銀行債權(quán)造成損害的,銀行可行使撤
銷權(quán)
B.請(qǐng)求撤銷的時(shí)間為知道撤銷事由起2年內(nèi)
C.債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn),對(duì)銀行債權(quán)造成損害的,銀行可行使撤銷權(quán)
D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn),對(duì)銀行債權(quán)造成
損害的,銀行可行使撤銷權(quán)
E.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限
【答案】:C|D|E
【解析】:
撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為
或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn),而有損于債權(quán)人的債權(quán)
時(shí).,債權(quán)人可以依法請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人所實(shí)施的行為。撤銷權(quán)
的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。A項(xiàng),代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行
使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時(shí)一,債權(quán)人可以以
自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán);B項(xiàng),撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者
應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使,自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5
年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的,該撤銷權(quán)消滅。
5.銀行的非利息收入包括()。
A.收費(fèi)收入
B.投資業(yè)務(wù)收入
C.其他中間業(yè)務(wù)收入
D.債券投資收入
E.貸款收入
【答案】:A|B|C
【解析】:
收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括
收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等,它對(duì)資本消耗低,
風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。
6.良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中,
屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有()。
A.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略
B.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制
C.清晰的職責(zé)邊界
D.健全的組織架構(gòu)
E.合理的激勵(lì)約束機(jī)制
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
良好銀行公司治理應(yīng)包括以下七個(gè)主要內(nèi)容:①健全的組織架構(gòu);②
清晰的職責(zé)邊界;③科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略;④良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任;
⑤有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制;⑥合理的激勵(lì)約束機(jī)制;⑦完善的信
息披露制度。
7.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。
A.確保業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、準(zhǔn)確、
真實(shí)和完整
B.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行
C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展
D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)
【答案】:C
【解析】:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面:①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及
規(guī)章的貫徹執(zhí)行;②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);③保
證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、
財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。
8.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營(yíng)原則,說法錯(cuò)誤的是()。
A.“三性”即安全性、流動(dòng)性、效益性
B.商業(yè)銀行“三性”中,安全性劣后于效益性、流動(dòng)性,而效益性又
優(yōu)先于流動(dòng)性
C.“四自”即自主經(jīng)營(yíng),自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,自我約束
D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營(yíng)的后果,即自負(fù)盈虧
【答案】:B
【解析】:
B項(xiàng),商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián),相互依存,但商業(yè)銀
行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu),因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì),所以商業(yè)銀行“三
性”中,效益性劣后于安全性、流動(dòng)性,而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。
9.按照業(yè)務(wù)類別進(jìn)行分類,貴金屬業(yè)務(wù)可分為()o
A.實(shí)物類貴金屬業(yè)務(wù)
B.理財(cái)類貴金屬業(yè)務(wù)
C.融資類貴金屬業(yè)務(wù)
D.交易類貴金屬業(yè)務(wù)
E.對(duì)公司客戶的貴金屬業(yè)務(wù)
【答案】:A|B|C|D
【解析】:
貴金屬業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以貴金屬作為經(jīng)營(yíng)媒介開展的業(yè)務(wù),屬于金融
市場(chǎng)業(yè)務(wù)之一。從業(yè)務(wù)類別來看主要分為實(shí)物類貴金屬業(yè)務(wù)、融資類
貴金屬業(yè)務(wù)、理財(cái)類貴金屬業(yè)務(wù)和交易類貴金屬業(yè)務(wù)。按客戶類別來
看主要分為對(duì)零售客戶的貴金屬業(yè)務(wù)、對(duì)公司客戶的貴金屬業(yè)務(wù)和對(duì)
同業(yè)客戶的貴金屬業(yè)務(wù)。
10.巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循哪些基本原則?()
A.沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管
B.宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管并重
C.根據(jù)不同國(guó)家銀行的發(fā)展情況制定不同的標(biāo)準(zhǔn)
D.監(jiān)管必須是法律上的
E.監(jiān)管必須是充分有效的
【答案】:A|E
【解析】:
巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則:①?zèng)]有任何境
外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管;②監(jiān)管必須是充分有效的。
11.對(duì)破產(chǎn)企業(yè)特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人,可對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)
先受償,債權(quán)人的這種權(quán)利稱為()。
A.取回權(quán)
B.撤銷權(quán)
C.別除權(quán)
D.追回權(quán)
【答案】:C
【解析】:
債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外包括三種權(quán)力:①取回權(quán),人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)
后,債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn),該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管
理人取回;②別除權(quán),對(duì)破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人,對(duì)
該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利;③抵銷權(quán),債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理
前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的,可以向管理人主張抵銷。
.市場(chǎng)約束機(jī)制包括()
12o
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估
B.完善的信息披露制度
C.良好的市場(chǎng)環(huán)境
D.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束
E.有效的市場(chǎng)退出政策
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
市場(chǎng)約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn),包括完善的信息披露制
度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場(chǎng)環(huán)境和有效的市場(chǎng)退出政
策,以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估等。
13.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括()。
A.助學(xué)貸款
B.銀團(tuán)貸款
C.個(gè)人信用卡透支
D.個(gè)人汽車貸款
E.個(gè)人住房貸款
【答案】:A|C|D|E
【解析】:
個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)
經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款,主要分為四大類:個(gè)人住房貸款、個(gè)人消
費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支,其中,個(gè)人消費(fèi)貸款一般
包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸
款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項(xiàng),銀團(tuán)貸款屬
于公司貸款業(yè)務(wù)。
14.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類別?()
A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)
B.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸
C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟
D.部分員工因長(zhǎng)期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損
E.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。
題中ABCDE五項(xiàng)均屬于“人員因素”風(fēng)險(xiǎn)類別。
15.有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通,不包括
()o
A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通
B.向董事會(huì)的報(bào)告
C.召開股東大會(huì)
D.向高管層的報(bào)告
【答案】:C
【解析】:
有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通,包括組織機(jī)
構(gòu)間的溝通和向董事會(huì)、高管層的報(bào)告。董事會(huì)和高管層應(yīng)有效運(yùn)用
內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)和內(nèi)控部門的工作成果。
16.關(guān)于中央銀行的職能,下列說法不正確的是()。
A.是發(fā)行的銀行
B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系,集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提
供信用
C.代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策,代為管理財(cái)政收支,為國(guó)家提供各種
金融服務(wù)
D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi),協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)
【答案】:D
【解析】:
中央銀行的職能主要有:①中央銀行是發(fā)行的銀行;②中央銀行是銀
行的銀行;③中央銀行是政府的銀行。D項(xiàng)屬于政策性銀行的職能。
17.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在哪些方面?()
A.主體相對(duì)
B.內(nèi)容相對(duì)
C.責(zé)任相對(duì)
D.權(quán)利相對(duì)
E.義務(wù)相對(duì)
【答案】:A|B|C
【解析】:
合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面:①主體相對(duì),是指合同關(guān)系只
能發(fā)生在特定的主體之間,只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方
當(dāng)事人基于合同提出請(qǐng)求或提起訴訟,而不能向與合同無關(guān)的第三人
提出合同上的請(qǐng)求及訴訟;②內(nèi)容相對(duì),是指除法律、合同另有規(guī)定
以外,只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利,并承擔(dān)該合同規(guī)定
的義務(wù),當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利,也不承擔(dān)
合同中規(guī)定的義務(wù);③責(zé)任相對(duì)。
18.假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是:資產(chǎn)以中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款
為主,而負(fù)債以活期存款為主,則該銀行負(fù)債所面臨的最主要的利率
風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)
B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)
C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)
D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:C
【解析】:
利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源不同,分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)
風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。其中,重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn),是最主
要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式,源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期
限(就固定利率而言)或重新定價(jià)期限(就浮動(dòng)利率而言)之間所存
在的差異。這種重新定價(jià)的不對(duì)稱性使銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值會(huì)
隨著利率的變動(dòng)而發(fā)生變化。
19.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法,正確的有()o
A.對(duì)于持票人來說,貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)
成本
B.對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說,是買進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人
C.票據(jù)到期,原持票人可以取得票據(jù)所記載金額
D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓
E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行
【答案】:A|B|D
【解析】:
C項(xiàng),對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說,是買進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人,票據(jù)到
期,銀行可以取得票據(jù)所記載金額;E項(xiàng),票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第
三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。
20.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債的()匹配。
A.分布結(jié)構(gòu)
B.利率結(jié)構(gòu)
C.幣種結(jié)構(gòu)
D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
E.期限結(jié)構(gòu)
【答案】:A|C|E
【解析】:
商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和
負(fù)債的穩(wěn)定性,并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)-收益平衡點(diǎn),應(yīng)該重
點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)以及資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)
的匹配。
21.信用卡業(yè)務(wù)中,()是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡,
并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。
A.發(fā)卡業(yè)務(wù)
B.收單業(yè)務(wù)
C.分期付款業(yè)務(wù)
D.信貸業(yè)務(wù)
【答案】:B
【解析】:
收單業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡,并完成相關(guān)資金
結(jié)算的服務(wù),包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、
獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)
議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
22.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有()。
A.同業(yè)拆借利率
B.信貸規(guī)模
C.貨幣供應(yīng)量
D.利率
E.銀行備付金率
【答案】:C|D
【解析】:
中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系
密切,并且中央銀行又可直接控制,通過觀測(cè)和控制這些指標(biāo),就可
以間接地控制終極目標(biāo)。
23.銀行監(jiān)管中,采取市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目的有()。
A.防止海外游資流入國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)
B.維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行的利益
C.保護(hù)存款者的利益
D.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序
E.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì),預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系
【答案】:C|D|E
【解析】:
市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則,其主要目
標(biāo)是:①保證注冊(cè)銀行具有良好品質(zhì),防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系;
②維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序;③保護(hù)存款者利益。
24.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)
B.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)
C.委托方偽造收付款憑證騙取資金
D.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失
【答案】:D
【解析】:
商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的種類有:①人員因素;②內(nèi)部流程;③
系統(tǒng)缺陷;④外部事件。A項(xiàng)屬于人員因素;BC兩項(xiàng)屬于外部事件;
D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
25.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其()相適應(yīng)的民事活動(dòng)。
A.身份
B.家庭環(huán)境
C.年齡、智力、精神狀況
D.地位
【答案】:C
【解析】:
限制行為能力,是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況
相適應(yīng)的民事行為的資格?!睹穹倓t》第十九條規(guī)定,八周歲以上
的未成年人是限制民事行為能力人,實(shí)施民事法律行為由其法定代理
人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn),但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益
的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為?!睹穹?/p>
總則》第二十二條規(guī)定,不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事
行為能力人,實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代
理人同意、追認(rèn),但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與
其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。
26.依據(jù)中國(guó)人民銀行《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定,應(yīng)收賬款
的權(quán)利包括現(xiàn)有的和未來的金融債權(quán)及其產(chǎn)生的收益,具體包括()。
A.公路收費(fèi)權(quán)
B.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)
C.出租不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)
D.銷售貨物產(chǎn)生的債權(quán)
E.出租動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義
務(wù)人付款的權(quán)利,包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益,但
不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán),主要包括:①銷
售產(chǎn)生的債權(quán),包括銷售貨物,供應(yīng)水、電、氣、暖,知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許
可使用等;②出租產(chǎn)生的債權(quán),包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn);③提供服務(wù)
產(chǎn)生的債權(quán);④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán);⑤提供貸
款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。
27.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
D.風(fēng)險(xiǎn)偏好
【答案】:D
【解析】:
風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中,愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)
類型和總量,它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn),是風(fēng)險(xiǎn)
管理的基本前提。
28.根據(jù)我國(guó)目前的有關(guān)規(guī)定,屬于外匯范疇的有()o
A.外國(guó)紙幣
B.外幣銀行存款憑證
C.外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證
D.外國(guó)鑄幣
E.外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)
【答案】:A|B|C|D
【解析】:
我國(guó)2008年8月修訂的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定:
“本條例所稱外匯,是指下列以外幣表示的可以用做國(guó)際清償?shù)闹Ц?/p>
手段和資產(chǎn):①外幣現(xiàn)鈔,包括紙幣、鑄幣;②外幣支付憑證或者支
付工具,包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等;③外幣有價(jià)證券,包
括債券、股票等;④特別提款權(quán);⑤其他外匯資產(chǎn)?!?/p>
29.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的壓力測(cè)試治理結(jié)構(gòu),其中應(yīng)當(dāng)制定壓力
測(cè)試政策的是()。
A.董事會(huì)
B.股東大會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.高級(jí)管理層
【答案】:D
【解析】:
高級(jí)管理層的職責(zé)之一是組織開展壓力測(cè)試,參與壓力測(cè)試目標(biāo)、方
案及重要假設(shè)的確定,推動(dòng)壓力測(cè)試結(jié)果在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本規(guī)劃中的
運(yùn)用,確保資本應(yīng)急補(bǔ)充機(jī)制的有效性。
30.下列關(guān)于定金和訂金的表述中,錯(cuò)誤的是()。
A.定金是一種擔(dān)保方式,而訂金不具有擔(dān)保功能
B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)
C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金
D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定
【答案】:B
【解析】:
定金和訂金的區(qū)別如下:①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式,而訂金
一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì),不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金
的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金;而收受訂金的當(dāng)事
人一方不履行合同債務(wù)時(shí),退還訂金即可,無須雙倍返還。③數(shù)額限
制不同。《擔(dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%;而訂
金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定,法律未作限制。
31.存款是商業(yè)銀行最主要的()。
A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)
B.投資業(yè)務(wù)
C.資金來源
D.資金運(yùn)用
【答案】:c
【解析】:
存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源,存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),
是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩
大類。
32.若A持有一張本票,出票日期為2009年1月1日,則持票人對(duì)出
票人的權(quán)利消滅日期為()。
A.2011年工月1日
B.2010年1月1日
C.2009年4月1日
D.2009年7月1日
【答案】:A
【解析】:
票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅:①持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承
兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日起2年,見票即付的匯票、本票,自出票
日起2年;②持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利,自出票日起6個(gè)月;③持
票人對(duì)前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月;
④持票人對(duì)前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)
月。
33.下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是()。
A.外匯敞口分析
B.敏感性分析
C.壓力測(cè)試
D.最小二乘法
【答案】:D
【解析】:
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)
值法、敏感性分析與情景分析、壓力測(cè)試。
34.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭(zhēng)議,向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁
委員會(huì)申請(qǐng)了仲裁,但對(duì)仲裁裁決不服,則其應(yīng)該自收到裁決書之日
起()日內(nèi),向人民法院起訴。
A.5
B.7
C.10
D.15
【答案】:D
【解析】:
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定,因被
所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議,在內(nèi)部調(diào)解
不成的情況下,從業(yè)人員也可以向?qū)iT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲
裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的,自收到裁決書之日起十五日內(nèi),可以
向人民法院起訴;期滿不起訴的,裁決書即發(fā)生法律效力。
35.凈利息收益率是凈利息收入與()之比。
A.生息資產(chǎn)平均余額
B.總資產(chǎn)平均余額
C.流動(dòng)資產(chǎn)平均余額
D.凈資產(chǎn)平均余額
【答案】:A
【解析】:
由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主
要構(gòu)成項(xiàng)目,因而,目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余
額之比,即凈利息收益率(NIM,又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)
債效率的核心指標(biāo)。
36.下列屬于刑事訴訟程序的是(
A.立案
B.偵查
C.起訴
D.審判
E.執(zhí)行
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
刑事訴訟程序主要包括五個(gè)階段:立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。
其中,審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)
督程序。
37.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()o
A.融通貨幣資金
B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)
C.優(yōu)化資源配置
D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
【答案】:A
【解析】:
金融市場(chǎng)具有以下功能:①貨幣資金融通功能;②優(yōu)化資源配置功能;
③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能;④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能;⑤交易及定價(jià)功能;
⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中,融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最
基本的功能。
38.一般來說,如果影響小微企業(yè)貸款違約率指標(biāo)的隨機(jī)因素非常多,
即每個(gè)因素所起的作用相對(duì)有限,各個(gè)因素之間又近乎獨(dú)立,則小微
企業(yè)貸款違約率指標(biāo)可以近似看作服從()o
A.正態(tài)分布
B.二項(xiàng)分布
C.0-1分布
D.泊松分布
【答案】:A
【解析】:
在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理論研究和實(shí)際應(yīng)用中,正態(tài)分布起著特別重要的作
用。實(shí)際中遇到的許多隨機(jī)現(xiàn)象都服從或近似地服從正態(tài)分布。例如,
可以用正態(tài)分布來描述股票(或資產(chǎn)組合)每日收益率的分布。一般
來說,如果影響某一數(shù)量指標(biāo)的隨機(jī)因素非常多,而每個(gè)因素所起的
作用相對(duì)不太大,各個(gè)因素之間近乎獨(dú)立,則這個(gè)指標(biāo)可以近似看作
服從正態(tài)分布。
39.下列銀行業(yè)犯罪中,其主觀方面不是故意的是()o
A.受賄罪
B.票據(jù)詐騙罪
C.簽訂、履行合同失職被騙罪
D.持有、使用假幣
【答案】:C
【解析】:
犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心
理態(tài)度。行為人的罪過(包括故意和過失)是一切犯罪構(gòu)成都必須具
備的主觀方面要件,有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的
犯罪目的。C項(xiàng),簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。
40.基于()的風(fēng)險(xiǎn)管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同
一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。
A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
C.風(fēng)險(xiǎn)分散
D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
【答案】:c
【解析】:
風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多
樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)原理,商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的,
而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。商業(yè)銀行可通
過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式,使授信
對(duì)象多樣化,從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。
41.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算
功能的信用工具,或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù),而與其約定
將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后,
商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款,以最大限度地減少銀行損
失。
A.定期存款
B.活期存款
C.單位協(xié)定存款
D.單位保證金存款
【答案】:D
【解析】:
A項(xiàng),定期存款是指?jìng)€(gè)人事先約定償還期的存款,其利率視期限長(zhǎng)短
而定;B項(xiàng),活期存款是指不規(guī)定存款期限,客戶可以隨時(shí)存取的存
款;C項(xiàng),單位協(xié)定存款是指一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合
同的形式約定合同期限等具體事項(xiàng)的存款類型。
42.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》,屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心
指標(biāo)的是()0
A.風(fēng)險(xiǎn)暴露類指標(biāo)
B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)
C.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)
D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類指標(biāo)
E.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)
【答案】:B|C|E
【解析】:
依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為
以下三個(gè)主要類別:風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類
指標(biāo)。
43.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述,正確的是()。
A.能為客戶辦理資金存取
B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性
C.能對(duì)資本進(jìn)行再分配
D.是銀行最基本的職能
E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款,動(dòng)員和集中
社會(huì)上一切閑置的貨幣資本,然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給
需要資本的企業(yè)使用。這樣,銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者
之間的中介人。銀行作為信用中介,克服了企業(yè)之間直接借貸的種種
局限性,如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上不一致性及不了解信用能
力等局限性。通過信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配,使貨幣資本得到
充分有效的運(yùn)用,加速了資本的周轉(zhuǎn),促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。
44.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于()元人民幣。
A.5000萬
B.1億
C.2億
D.3億
【答案】:A
【解析】:
存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi),自行確定每期同業(yè)存單
的發(fā)行金額、期限,但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。
45.高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的()以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延
期支付期限一般不少于3年。
A.40%
B.20%
C.25%
D.50%
【答案】:A
【解析】:
商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工,其績(jī)效
薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于
3年,其中,主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。
46.2008年爆發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多
缺陷。在此背景下,根據(jù)巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)
銀行公司治理的原則》,()負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、
公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。
A.股東大會(huì)
B.高管層
C.董事會(huì)
D.監(jiān)事會(huì)
【答案】:C
【解析】:
董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé),包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公
司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況,董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)
督。
47.在資金投入環(huán)節(jié),提高效率的重點(diǎn)是()。
A.增大產(chǎn)出
B.擴(kuò)大資金來源
C.降低資金成本
D.規(guī)模產(chǎn)出
【答案】:C
【解析】:
在資金投入環(huán)節(jié),提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本,即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中
加大零售存款和活期存款的比重,將存貸比提高到合理水平。
48.下列不屬于代理活動(dòng)包含的法律關(guān)系的是()。
A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系
B.代理人與第三人所為的民事法律行為
C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果
D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系
【答案】:D
【解析】:
代理活動(dòng)涉及三方主體,其整體是代理法律關(guān)系,又包含著三部分內(nèi)
容:①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系,如委托合同;
②代理人與第三人所為的民事法律行為,稱為代理行為;③被代理人
與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果,即基于代理行為而產(chǎn)
生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。
49.當(dāng)市場(chǎng)利率呈逐步上升趨勢(shì)時(shí)?,對(duì)商業(yè)銀行最有利的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)
構(gòu)是()o
A.保持資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不變
B.以短期負(fù)債為長(zhǎng)期資產(chǎn)融資
C.以長(zhǎng)期負(fù)債為長(zhǎng)期資產(chǎn)融資
D.以長(zhǎng)期負(fù)債為短期資產(chǎn)融資
【答案】:D
【解析】:
如果銀行以長(zhǎng)期存款作為短期固定利率貸款的融資來源,當(dāng)利率上升
時(shí),存款的利息支出是固定的,但貸款的利息收入會(huì)隨著利率的上升
而增加,從而導(dǎo)致銀行的未來收益增加、經(jīng)濟(jì)價(jià)值提高。
50.下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是()。
A.原告
B.第三人
C.被告
D.委托代理人
【答案】:D
【解析】:
行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項(xiàng),委托
代理人不是當(dāng)事人。
51.()是指?jìng)I賣雙方在成交的同時(shí)一,約定于未來某一時(shí)間以某
一價(jià)格,雙方再進(jìn)行反向交易的行為。
A.債券現(xiàn)券交易
B.債券回購(gòu)交易
C.債券遠(yuǎn)期交易
D.債券期貨交易
【答案】:B
【解析】:
A項(xiàng),債券現(xiàn)券交易是指?jìng)I賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù),買
方付出資金并獲得債券,賣方得到資金并交付債券,成交和交收基本
上同步進(jìn)行;C項(xiàng),債券遠(yuǎn)期交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來某一
時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易;D項(xiàng),債券期貨交易是指在交易
所進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易,即債券交易雙方在集中性的市場(chǎng)以公開
競(jìng)價(jià)方式所進(jìn)行的債券期貨合約的交易。
52.在假定市場(chǎng)因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下,利用正態(tài)分布
的統(tǒng)計(jì)特征簡(jiǎn)化計(jì)算VaR,這種方法是()。
A.歷史模擬法
B.方差-協(xié)方差法
C.標(biāo)準(zhǔn)法
D.蒙特卡洛模擬法
【答案】:B
【解析】:
方差-協(xié)方差法的基本假設(shè)是資產(chǎn)組合中的所有證券的投資回報(bào)率滿
足正態(tài)分布,從而資產(chǎn)組合作為正態(tài)變量的線性組合也滿足正態(tài)分
布,再利用正態(tài)分布的統(tǒng)計(jì)特征簡(jiǎn)化計(jì)算VaR的一種方法。
)
53.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,包括(o
A.非國(guó)有的公司,企業(yè)的非國(guó)家工作人員
B.國(guó)家機(jī)關(guān)的工作人員
C.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的國(guó)家工作人員
D.國(guó)有企業(yè)的國(guó)家工作人員
E.其他單位的非國(guó)家工作人員
【答案】:A|E
【解析】:
職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他
單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成,在這些單位工作的國(guó)家工作人員不
能成為本罪的主體。
54.若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知,借款人A、B的一年期違約可
能性分別為0.02%和0.04%,則根據(jù)監(jiān)管要求,在該銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)
部評(píng)級(jí)體系中,A、B的一年期違約概率分別為()。
A.0.03%,0.03%
B.0.02%,0.04%
C.0.02%,0.03%
D.0.03%,0.04%
【答案】:D
【解析
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