2023年寧津縣初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試預測題庫及答案解析

2023年寧津縣初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試預測題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統(tǒng)一的原則，體現了刑法的（）原則。A、刑法面前人人平等B、罪刑法定C、罪責刑相適應D、保護答案：C解析：罪責刑相適應原則是指在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統(tǒng)一的原則。2．某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設立的時間是（）。A、質押合同鑒定日B、借款合同簽訂日C、權利憑證交付日D、證券登記結算機構辦理出質登記時答案：D解析：股份質押屬于權利質押。質押權設定法定手續(xù)有交付權利憑證和履行登記手續(xù)兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結算機構的，因此證券登記結算機構辦理出質登記時，質押權設立。3．商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為是（）。A、轉貼現B、再貼現C、貼現D、背書答案：C解析：商業(yè)銀行將未到期的票據向其他商業(yè)銀行貼現是轉貼現，向中央銀行貼現是再貼現；背書是指在票據或單證的背面簽名，表示該票據或單證的權利，由背書者轉讓給被背書者。4．以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A、計算相似期限不同債券的相對價值B、用于債務市場工具的定價C、反映遠期收益率水平的指標D、用于計算和比較各種期限安排的收益答案：B解析：收益率曲線主要具有五方面的用途：（1）用于設定所有債務市場工具的收益率（2）用于遠期收益率水平的指標（3）用于計算和比較各種期限安排的收益（4）用于計算相似期限不同債券的相對價值（5）用于利率衍生工具的定價。5．債權人享有對債務人行為的撤銷權，自債務人的行為發(fā)生之日起()內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消失。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：D解析：債權人享有對債務人行為的撤銷權，自債務人的行為發(fā)生之日起五內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消失。6．《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結束后應當至少保存（）年。A、7B、2C、5D、1答案：C解析：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結束后應當至少保存5年。7．以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。A、從企業(yè)法人角度劃分B、從內部管理模式劃分C、從盈利能力劃分D、從會計角度劃分答案：C解析：C選項不屬于現代商業(yè)銀行類型的劃分方式。8．下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確的是（）。A、出口信貸B、辦理國際銀行間貸款C、提供對外擔保D、農業(yè)政策性貸款答案：D解析：中國進出口銀行成立于1994年，是由國家出資設立、直屬國務院領導、支持中國對外經濟貿易投資發(fā)展與國際經濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行。依托國家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調結構、支持外貿發(fā)展、實施“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經濟社會持續(xù)健康發(fā)展。經營宗旨：進出口銀行的經營宗旨是緊緊圍繞服務國家戰(zhàn)略，建設定位明確、業(yè)務清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內控嚴密、運營安全、服務良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進出口銀行支持領域主要包括外經貿發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設、國際產能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開放型經濟建設等。D項屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務。9．我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為()。A、國民失業(yè)率B、公民失業(yè)率C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率答案：C解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。10．（）是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關的社會中介機構，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經營的過程。A、銀行自我監(jiān)管B、外部監(jiān)管C、行業(yè)自律D、市場約束答案：D解析：市場約束也被稱為市場紀律，就是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關的社會中介機構，如律師事務所、審計事務所和信用評估機構等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經營的過程。11．以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質權自（）起設立。A、證券登記結算機構辦理出質登記時B、權利憑證交付質權人C、工商行政管理部門辦理出質登記D、信貸征信機構辦理出質登記答案：A解析：以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立。12．某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款，但是要求該企業(yè)提供保證擔保。根據我國《擔保法》規(guī)定，（）能作為該企業(yè)的保證人。A、該企業(yè)所在市的財政局B、該企業(yè)所屬的職工技校C、與該企業(yè)有長期合作關系的乙企業(yè)D、該企業(yè)的人力資源部答案：C解析：常識題，考察對保證人主體資格的理解。ＡＢＤ都不具備保證人的資格。13．商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的（）召集和召開。A、一個月內B、三個月內C、二個月內D、六個月內答案：D解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后六個月內召集和召開。14．某商業(yè)銀行對貸款進行審批，下列做法正確的是（）。A、貸款批準必須集體做出B、審查與批準一般由兩個不同的崗位完成C、貸款審查一般由客戶經理完成D、貸款審批可以與貸款調查同為一個部門答案：B解析：商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。15．下列選項中，不屬于我國銀行同業(yè)拆借特點的是（）。A、無擔保B、期限長C、金額大D、風險低答案：B解析：我國的同業(yè)拆借，是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點。16．在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執(zhí)行力（）的職能。A、價值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、支付手段答案：B解析：在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執(zhí)行力流通手段的職能。17．中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為（），由參加協(xié)會的全體會員單位組成。A、銀監(jiān)會B、會員大會C、委員會D、理事會答案：B解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。18．銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）。A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明答案：C19．下列金融工具不屬于間接融資工具的是（）。A、銀行債券B、銀行承兌匯票C、人壽保險單D、企業(yè)債券答案：D解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的1Zt庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等。20．衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標是（）。A、成本收入比B、市值C、凈息差D、每股收益答案：B解析：市值是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場上的權重，從而成為投資者資金配置的重要參考。21．下列哪項構成保險詐騙罪（）。A、編造未發(fā)生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產損失保險事故B、行為人出于過失行為而引起保險事故發(fā)生C、因認識錯誤而認為發(fā)生實際未發(fā)生的保險事故D、計算錯誤而多報了事故損失并因此獲取了保險金的答案：A解析：保險詐騙罪的定義。22．我國《物權法》確立了兩類質押，一是（）二是（）。A、動產質押，權利質押B、動產質押，不動產質押C、動產質押，權力質押D、不動產質押，權力質押答案：A解析：我國《物權法》確立了兩類質押，一是動產質押，二是權利質押。23．（）是風險管理的最基本要求。A、風險識別B、風險計量C、風險檢測D、風險控制答案：A解析：風險識別是風險管理的最基本要求。24．（）是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人A、貸款人B、借款人C、融資人D、融券人答案：B解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人25．銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（）。A、監(jiān)管資本B、經濟資本C、會計資本D、市場資本答案：C解析：銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的會計資本。26．建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、所有商業(yè)銀行C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心答案：D解析：考核中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。27．中國人民銀行的主要職能之一是（）。A、防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定B、銀行業(yè)監(jiān)督管理C、證券業(yè)監(jiān)督管理D、保險業(yè)監(jiān)督管理答案：A解析：防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的主要職能。28．甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。A、出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司B、出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司C、出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司D、出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司答案：A解析：銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件付給收款人或者持票人的票據。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。29．對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法覆蓋表內外資產使用（）計算信用風險加權資產。A、權重法，內部評級法B、指數法，內部評級法C、權重法，影子價法D、指數法，影子價法答案：A解析：對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用權重法計算全行表外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法覆蓋表內外資產使用內部評級法計算信用風險加權資產，未覆蓋的表內外資產使用權重法計算信用風險加權資產。30．我國中央銀行是代表政府干預經濟、管理金融的特殊的金融機構，成立于（）。A、1919年B、1948年C、1937年D、1926年答案：B解析：我國中央銀行成立于1948年。31．銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發(fā)現該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應（）。A、按規(guī)定向上級主管報告B、拒絕辦理C、耐心說明情況．取得理解和諒解D、不理會其要求答案：C解析：在接洽業(yè)務過程中應衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足．對暫時無法滿足或明顯不合理要求應耐心說明情況，取得理解和諒解。32．下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分B、人民幣壹千陸佰圓零肆角五分C、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：C解析：中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。A的佰字不對，B的仟字不對33．目前銀行理財產品的主體是（）。A、非保本浮動收益理財產品B、個人理財產品C、開放式凈值型產品D、保本浮動收益理財產品答案：A解析：非保本浮動收益理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。34．以下不屬于中央銀行的金融安全網支柱的是（）A、保證金制度B、最后貸款人制度C、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管D、存款保險制度答案：A解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度構成金融安全網的三大支柱。35．下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。A、銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B、銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資C、收買他人信用卡信息資料D、某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款答案：B解析：選項A屬于違規(guī)出具金融票證罪；選項C屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；選項D屬于非法吸收公眾存款罪。36．下列關于商業(yè)銀行根據業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。A、必須經中國人民銀行審查批準B、可以自行設立C、必須經財政部審查批準D、必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準答案：D解析：商業(yè)銀行根據業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。37．激勵約束機制是（）的重要內容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機制能促進銀行業(yè)穩(wěn)健經營和可持續(xù)發(fā)展。A、公司治理B、內部控制C、合規(guī)管理D、風險管理答案：A解析：激勵約束機制是公司治理的重要內容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機制在公司治理和風險管理中的導向作用，促進銀行業(yè)穩(wěn)健經營和可持續(xù)發(fā)展。38．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是（）。A、組織行業(yè)力量，采取聯合行動維護權益B、交流先進經驗C、低于成本價為客戶提供服務D、尊重同業(yè)人員答案：C解析：低于成本價為客戶提供服務，違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的同業(yè)競爭規(guī)定。39．我國的汽車金融公司是指經（）批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、中國保監(jiān)會答案：B解析：我國的汽車金融公司是指經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。40．利息率與貨幣需求呈（）關系。A、正相關B、負相關C、沒有關聯D、不確定答案：B解析：利息率與貨幣需求呈負相關關系。利率上升，貨幣需求減少；利率下降．貨幣需求增加。41．下列哪一種情形，尚不能認為是犯罪（）A、甲打電話邀約其朋友李某一起去實施搶劫B、乙向其朋友趙某表示要殺掉仇人陳某C、丙為了盜竊張某家財產．毒死了張某家的看家犬D、丁為方便對劉某實施搶劫．對劉某的活動規(guī)律進行跟蹤調查答案：B解析：選項A屬于為了搶劫制造條件的行為，構成犯罪預備；選項B只是犯意表示．不構成犯罪；選項C屬于為了盜竊制造條件的行為，構成犯罪預備；選項D屬于為了搶劫制造條件的行為．也構成犯罪預備。42．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。A、代理業(yè)務B、承諾業(yè)務C、擔保業(yè)務D、支付結算業(yè)務答案：B解析：承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。43．現代商業(yè)銀行的特點不包括（）。A、不以營利為目的B、利息水平適當C、信用功能擴大D、具有信用創(chuàng)造功能答案：A解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)?，F代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。44．公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。A、1／2B、1／4C、2／3D、3／4答案：C解析：我國公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過。45．存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結過程中的（）階段。A、承諾B、要約邀請C、訂立D、要約答案：D解析：存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結過程中的要約階段。46．固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于（）。A、50%B、75%C、80%D、90%答案：C解析：固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%。47．（）不屬于經濟結構間接對商業(yè)銀行的影響。A、國民經濟的增長速度B、國民經濟的增長質量C、國民經濟增長的可持續(xù)性D、是否出現順差答案：D解析：從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。48．修改后的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從（）開始實施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日答案：D解析：修改后《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日開始實施。49．下列關于貨幣的說法，不正確的是（）。A、貨幣體現商品生產者之間的社會關系B、貨幣是一般等價物，是充當一般等價物的一般商品C、貨幣是商品經濟內在矛盾的產物D、貨幣是價值表現形式發(fā)展的必然結果答案：B解析：貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。50．金融犯罪侵犯的客體是（）。A、銀行B、金融管理秩序C、銀行從業(yè)人員D、客戶存款答案：B解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。51．以下關于偽造、變造金融票證罪的說法錯誤的是（）。A、變造匯票B、偽造收款憑證C、變造信用證D、變造信用卡答案：D解析：應為偽造信用卡。52．下列關于匯票的表述，正確的是（）。A、商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B、銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C、匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據D、商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行答案：B解析：商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。53．下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（）。A、是否給銀行業(yè)金融機構造成重大損失B、是否以非法占有為目的C、犯罪主體有所不同D、兩罪的最高法定刑不同答案：A解析：騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別：①騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”．而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位．而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。54．近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（）。A、張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認B、張某有責任告知李某他所知道的情況C、未經單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪D、如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。55．間接標價法下，匯率上升（）A、本幣升值，外幣貶值B、本幣貶值，外幣升值C、本幣升值，外幣升值D、本幣貶值，外幣貶值答案：A解析：間接標價法是拿外幣標示本幣，計算購買一單位本幣需要多少外幣。間接標價法下，匯率上升，本幣升值，外幣貶值。56．銀行的業(yè)務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。A、信用風險B、市場風險C、待定流動性風險D、聲譽風險答案：D解析：銀行通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅。57．公司里的日常業(yè)務執(zhí)行與經營決策機構是（）。A、董事會B、總經理C、監(jiān)事會D、股東大會答案：A解析：董事會(不設董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。58．商品的價值形式經歷的階段不包括（）階段。A、簡單的價值形式B、擴大的價值形式C、貨幣價值形式D、商品價值形式答案：D解析：商品價值形式經歷了四個不同的發(fā)展變化階段：簡單的價值形式階段、擴大的價值形式階段、一般價值形式階段和貨幣價值形式階段。59．關于無權代理及其后果，下列說法正確的是（）。A、無權代理行為人的行為是違法的B、在任何情況之下．無權代理人的代理行為后果由代理人承擔C、無權代理經被代理人追認．即直接對被代理人D、發(fā)生法律效力．產生與代理相同的法律后果E、

第三人主觀為故意．這是無權代理的構成要件答案：C解析：無權代理的構成要件：①行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由；②行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；③第三人須為善意且無過失；④行為人的行為不違法；⑤行為人與第三人具有相應的民事行為能力，所以A選項錯誤；無權代理人的行為屬于效力待定的行為，選項B錯誤；無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與代理相同的法律后果，其后果由被代理人承擔，所以D選項正確而C選項錯誤。60．對銀行業(yè)金融機構的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A、1B、3C、6D、9答案：C解析：對銀行業(yè)金融機構的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起六個月內作出批準或者不批準的書面決定。61．商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。A、存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密B、存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行C、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密D、存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行答案：C解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。62．從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是（）。A、保付代理B、銀行保函C、遠期票據貼現D、質押貸款答案：C解析：從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。63．董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。A、經驗B、個人素質C、專業(yè)技能D、資質答案：D解析：董事應具備并持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。64．中國人民銀行的職能不包括（）。A、制定和執(zhí)行貨幣政策B、通過審慎有效的監(jiān)管．增強市場信心C、防范和化解金融風險D、維護金融穩(wěn)定答案：B解析：B選項屬于銀監(jiān)會的職責。65．“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A、商業(yè)銀行業(yè)務B、財富管理業(yè)務C、零售業(yè)務D、金融市場業(yè)務答案：C解析：發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。66．根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、（）和規(guī)避性金融犯罪。A、針對銀行的金融犯罪B、利用便利性金融犯罪C、危害貨幣管理制度的金融犯罪D、危害金融機構的犯罪答案：B解析：根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規(guī)避性金融犯罪。67．國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的（）。A、最終成果B、唯一指標C、靜態(tài)指標D、動態(tài)指標答案：D解析：國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。68．根據《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：A解析：根據《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。69．下列有關商業(yè)銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。A、經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的B、經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線C、用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預計損失的那部分損失D、經濟資本是銀行實際已經擁有的資本答案：D解析：經濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。70．我國的信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產。A、國家開發(fā)銀行B、中國進出口銀行C、中國農業(yè)發(fā)展銀行D、中國人民銀行答案：A解析：金融資產管理公司是處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產。71．票據喪失的補救措施不包括（）。A、提起訴訟B、公示催告C、掛失止付D、重新補救答案：D解析：票據喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。72．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指（）。A、沒收其所有資產B、限制其所有業(yè)務C、終止其法人資格D、取消高管資格答案：C解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指終止其法人資格。73．已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。A、15％B、30％C、50％D、60％答案：A解析：74．關于合同成立條件的錯誤表述是（）。A、雙方當事人簽字或蓋章時合同成立B、雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C、當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D、合同的成立不必須具備要約和承諾階段答案：D解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。75．在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采?。ǎ┑却胧?，進行有效管理和控制的過程。A、降低、化解、對沖B、分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償C、分散、消除和補償D、分散、消除、轉移和補償答案：B解析：風險控制是指對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、逃避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。76．關于缺口管理，說法不正確的是（）A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B、根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口C、當預期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率答案：D解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口。當預期利率上升，增加缺口，這里的缺口是指浮動利率資產和負債之間的差額。77．公司申請公司債券上市交易，應當符合下的條件不包括（）。A、公司債券的期限為一年以上B、公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元C、公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件D、公司最近三年無重大違法行為．財務會計報告無虛假記載答案：D解析：D選項是股票上市的條件之一。78．根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》,我國銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于()。A、4%B、3%C、6%D、5%答案：A解析：參見教材140頁杠桿率不得低于4%79．下列不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”的是（）。A、商業(yè)銀行董事B、商業(yè)銀行會計人員C、商業(yè)銀行信貸人員近親屬D、商業(yè)銀行監(jiān)事擔任高級管理職務的公司答案：B解析：關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。80．以下明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是（）。A、對所在機構誠實信用B、在工作中時常打私人電話．上網瀏覽個人感興趣的內容C、切實履行崗位職責D、維護所在機構商業(yè)信譽答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務．切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。顯然在工作中打私人電話．瀏覽與工作無關的網頁屬于沒有切實履行崗位職責。81．采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A、侵吞B、竊取C、騙取D、奪取答案：C解析：侵占財物的行為一般表現為：①侵吞；②竊??；③騙取。所謂“侵吞”，是指利用職務上的便利，將自己主管、經管、經手的公共財物，非法占為已有。所謂“竊取”，是指利用職務上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”。所謂“騙取”，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。82．持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。A、1B、3C、6D、24答案：C解析：票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。83．民事法律行為應具備的條件不包括（）。A、意思表示真實B、行為人具有相應的民事行為能力C、不違反法律或者社會公共利益D、行為人具有完全民事行為能力答案：D解析：民事法律行為應具備以下條件：（1）行為人具有相應的民事行為能力。（2）意思表示真實。（3）不違反法律或者社會公共利益。84．四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是()。A、中國工商銀行B、中國農業(yè)銀行C、中國銀行D、中國建設銀行答案：C解析：2004年8月26日，中國銀行整體改制為股份有限公司。85．20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構的主流模式。A、總分行型組織架構B、事業(yè)部型組織架構C、矩陣型組織架構D、統(tǒng)一法人制組織架構答案：C解析：20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構的主流模式。86．（）是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。A、風險識別B、風險計量C、風險檢測D、風險控制答案：D解析：風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。87．某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行從業(yè)人員，他們()。A、可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據，以及將要公布的信息B、只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據C、可以一起參加學術研討會D、可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優(yōu)勢答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協(xié)調會、參加同業(yè)聯席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內信息交流與合作。88．經濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。A、經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本B、經濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本C、經濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域D、經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比答案：D解析：經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比，選項D錯誤。89．下列（）不屬于通貨緊縮的危害。A、儲蓄增加的同時個人消費相應減少B、實際利率上升．債務人負擔加重C、實際利率上升．投資吸引力下降D、促進企業(yè)在市場競爭中為占領市場分額而運用降價促銷戰(zhàn)略答案：D解析：通貨緊縮的影響主要有：導致社會總投資減少；減少消費需求；影響社會收入再分配。選項A屬于減少消費需求；選項B屬于影響社會再分配：選項C屬于社會總投資減少。故本題答案選D。90．影響貨幣供給的因素不包括（）。A、社會公眾持有現金的愿望B、社會各部門的現金需求C、社會的信貸資金需求D、收入水平答案：D解析：社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素都會影響貨幣供給總量。選項D屬于影響貨幣需求量的因素。二、多選題91．商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要來源于（）。A、銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性B、國家政局變動和政策變動C、為實現銀行戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略D、戰(zhàn)略實施過程的質量E、為實現戰(zhàn)略目標和經營目標而動用的資源答案：ACDE解析：戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；二是為實現這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實現目標所需要的資源匱乏；四是整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證。92．中央銀行最后貸款人的操作方式主要有（）。A、公開市場業(yè)務B、法定存款準備金率C、再貼現窗口D、中央銀行貸款E、匯率制度的選擇答案：AC解析：中央銀行最后貸款人的操作方式主要有：一是公開市場業(yè)務，通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性；二是再貼現窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款。93．目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：（）A、一天通知B、三天通知C、五天通知D、七天通知E、九天通知答案：AD解析：個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種，最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元。94．經濟全球化的主要表現有（）。A、生產活動全球化B、生產要素在全球范圍內配置C、各國金融日益融合在一起D、跨國公司的作用進一步加強E、投資活動遍及全球答案：ABCDE解析：上述選項均是經濟全球化的主要表現。95．對公客戶購買對公理財產品的資金來源包括（）。A、企業(yè)年金B(yǎng)、養(yǎng)老金C、周轉閑置資金D、企事業(yè)單位現金資金E、固定資產貸款資金答案：BCD解析：對公客戶購買對公理財產品的資金來源主要包括周轉閑置資金、企事業(yè)單位現金資金、養(yǎng)老金等。96．按照出票人的不同，票據貼現可以分為（）。A、協(xié)議付息票據貼現B、銀行承兌匯票貼現C、轉貼現D、再貼現E、商業(yè)承兌匯票貼現答案：BE解析：按出票人不同，票據貼現業(yè)務可分為銀行承兌匯票貼現和商業(yè)承兌匯票貼現。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。97．單位可以在銀行為下列哪些用途的資金開立專用存款賬戶（）A、信托基金B(yǎng)、社會保障基金C、住房基金D、基本建設基金E、單位銀行卡備用金答案：ABCDE解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。98．信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。信托財產的性質有（）。A、設立信托后．委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財產作為其遺產或者清算財產B、委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財產不作為其遺產或者清算財產；但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，其信托受益權作為其遺產或者清算財產C、信托財產與受托人固有財產相區(qū)別．不得歸入受托人的固有財產或者成為固有財產的一部分D、受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產不屬于其遺產或者清算財產E、受托人因信托財產的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產，也歸入信托財產答案：ABCDE99．以下關于合規(guī)風險定義，正確的有（）。A、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險B、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險C、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險D、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險E、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產的風險答案：ABCD解析：商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險叫做合規(guī)風險。100．客戶授信額度按授信形式的不同，可分為（）。A、貸款額度B、進口保理額度C、進口押匯額度D、開證額度E、承兌匯票貼現額度答案：ABCDE解析：五個選項均屬于客戶授信額度。101．年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）A、這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B、貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C、辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D、出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發(fā)的運輸單據的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據騙取出口商的貨物E、為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤答案：ABCDE解析：考查托收的有關內容。102．中國證券監(jiān)督管理委員會的基本職能包括（）A、建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機構進行水平管理B、加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強化對證券期貨交易所、上市公司的監(jiān)管，提高信息披露質量C、加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作D、負責擬定有關證券市場的法律法規(guī)，研究指定有關證券市場的方針政策E、統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)答案：BCDE解析：A項的正確表述為建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機構進行垂直管理。103．下列金融市場中，屬于資本市場的有（）。A、同業(yè)拆借市場B、股票市場C、票據市場D、長期債券市場E、回購市場答案：BD解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場．主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。104．下列關于我國商業(yè)銀行存款計息的表述，正確的有（）。A、只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握B、目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C、到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息D、定期存款存期內遇有利率調整，按調整后的定期存款利率計息E、定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息答案：BCE解析：只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握；存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息?？键c個人存款業(yè)務105．犯罪主體只能是自然人的金融犯罪有（）。A、信用卡詐騙罪B、有價證券詐騙罪C、保險詐騙罪D、貸款詐騙罪E、票據詐騙罪答案：ABD解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。保險詐騙罪本罪主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成。單位也可構成本罪，票據詐騙罪主體可以是自然人和單位。其他選項都是自然人犯罪，單位不構成本罪。106．關于支付結算工具，下列說法錯誤的有（）。A、轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬B、普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現金，也可以轉賬C、現金支票只能用于支取現金D、支票的付款人是持票人E、支票的出票人是銀行存款客戶答案：BD解析：B項，支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票；D項，支票的付款人是銀行。107．金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A、銀行存單B、匯款憑證C、委托收款憑證D、信用證E、銀行匯票答案：ABC解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。108．根據《票據法》的規(guī)定，下列說法錯誤的有（）。A、票據權利包括付款請求權和追索權B、追索權是在付款請求權得不到實現后才能行使的權利。是第二順序請求權C、從票據取得的主觀狀態(tài)看．分為善意取得和惡意取得D、以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的．或者有重大過失取得票據的，不得享有優(yōu)于其前手的票據權利E、以無償或者不以相當對價。取得票據的，不得享有票據權利答案：DE解析：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，或者有重大過失取得票據的，不得享有票據權利，選項D錯誤。以無償或者不以相當對價，取得票據的，不得享有優(yōu)于其前手的票據權利，選項E錯誤。109．下列那些貸款屬于短期貸款（）。A、流動資金貸款B、項目貸款C、房地產開發(fā)貸款D、法人賬戶透支E、個人住房貸款答案：AD解析：流動資金貸款屬于短期貸款，流動資金貸款按貸款方式可分為流動資金整貸整償貸款，流動資金整貸零償貸款，流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。110．商業(yè)銀行的組織架構是企業(yè)的（）等最基本的結構依據。A、公司治理B、內部控制C、流程運轉D、部門設置E、職能規(guī)劃答案：CDE解析：商業(yè)銀行的組織架構是企業(yè)的流程運轉、部門設置及職能規(guī)劃等最基本的結構依據。111．銀行金融機構有（）的情形，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正。A、未經批準設立分支機構B、未經批準變更、終止C、自行確定有關雇員的高額薪酬D、違反規(guī)定從事未經批準的或者未備案的業(yè)務活動E、在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內規(guī)定銀行利率答案：ABD解析：根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條的規(guī)定：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）未經批準設立分支機構的；（二）未經批準變更、終止的；（三）違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動的；（四）違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的112．以下可以使用保函的情況有（）。A、銀行借款B、授信額度C、融資租賃D、延期付款E、預付款答案：ABCDE解析：銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等。113．我國銀行監(jiān)管構成的層次包括（）。A、銀行自我監(jiān)管B、外部監(jiān)管C、行業(yè)自律D、市場約束E、法律制裁答案：ABCD解析：我國銀行監(jiān)管的四個層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。114．公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內容所決定的（）A、公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據《公司法》自行制定的B、公司章程一經有關部門批準，并經公司登記機關核準即對外產生法律效力C、公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經營目的、財產狀況、權利與義務關系等D、公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強制力保障實施E、公司章程作為公司內部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力答案：ADE解析：BC兩項是公司章程的作用。115．存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。A、設立臨時機構B、注冊驗資C、日常周轉結算D、金融機構存放同業(yè)E、異地臨時經營活動答案：ABE解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。選項C，辦理日常轉賬結算和現金收付應開立基本存款賬戶；選項D，金融機構存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應開立專用存款賬戶。116．下列屬于非銀行金融機構的有（）。A、貨幣經紀公司B、金融租賃公司C、消費金融公司D、金融資產管理公司E、信托投資公司答案：ABCDE解析：非銀行金融機構包括金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等。117．以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務的有（）。A、打包貸款B、出口托收融資C、出口押匯D、進口押匯E、提貨擔保答案：ABCDE解析：由信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務有打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據貼現、進口押匯、提貨擔保等。118．破產申請人可以是（）。A、債務人B、債權人C、清算人D、接管人E、投保人答案：ABC解析：破產申請人可以是：(1)債務人。債務人可以向人民法院提出重整、和解或者破產清算申請。(2)債權人。債權人可以向人民法院提出對債務人進行重整或者破產清算的申請。(3)清算人。企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產不足以清償債務的。依法負有清算責任的人應當向人民法院申請破產清算。119．下列關于福費廷業(yè)務特點的表述，正確的有（）。A、銀行（或包買人）買斷票據，可能承擔票據拒付的風險B、福費廷業(yè)務屬于衍生品業(yè)務C、銀行（或包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質D、出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益E、銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現答案：ACE解析：從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。但福費廷又不同于一般的票據貼現業(yè)務，如銀行（或包買人）放棄了票據追索權，屬于中長期融資，票據金額比較大，只能基于真實貿易背景開立票據，融資的條件較為嚴格，銀行（或包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質。故選項B錯誤。在福費廷業(yè)務中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；②銀行（或包買人）買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。故選項D錯誤。120．出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（）。A、提貨擔保B、減免保證金開證C、福費廷D、國際保理E、打包放款答案：CDE解析：選項A和B屬于進口方銀行為進口商提供的貿易融資服務。121．對區(qū)域發(fā)展條件分析的主要目的包括（）。A、明確區(qū)域發(fā)展的基礎B、評估潛力C、為選擇區(qū)域發(fā)展的方向提供依據D、為調整區(qū)域產業(yè)結構提供依據E、為調整區(qū)域空間結構提供依據答案：ABCDE解析：對區(qū)域發(fā)展條件的分析主要目的是明確區(qū)域發(fā)展的基礎，評估潛力。為選擇區(qū)域發(fā)展的方向、調整區(qū)域產業(yè)結構和空間結構提供依據。122．在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A、A.州保險監(jiān)管署(SIC)B、B.貨幣監(jiān)理署(OCC、證券交易委員會(SED、州銀行監(jiān)管當局E、美聯儲答案：AC解析：在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。123．下列關于民事法律行為的說法，正確的是（）。A、民事法律行為的主體之間是平等的B、民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力C、限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為D、在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式E、無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當事人預期法律后果的民事行為答案：ABE解析：C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。124．資本市場的主要特點有（）。A、風險大B、收益高C、期限長D、流動性差E、交易頻繁答案：ABCD解析：資本市場的特點主要有：風險大、收益較高；期限長、流動性差。交易頻繁是貨幣市場的特點。125．一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是()。A、消費者物價指數B、生產者物價指數C、國內生產總值D、國內生產總值物價平減指數E、居民生活消費指數答案：ABD解析：一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是消費者物價指數、生產者物價指數和國內生產總值物價平減指數。126．商業(yè)銀行的對公理財業(yè)務主要包括（）。A、金融資信服務B、財務顧問服務C、現金管理服務D、企業(yè)咨詢服務E、投資理財服務答案：ABCDE解析：對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務。127．下列中央銀行的信貸調控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。A、提高法定存款準備金率B、降低法定存款準備金率C、買入有價證券D、賣出有價證券E、提高再貼現率答案：ADE解析：1.當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資將