金融學(xué)《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》山東大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育考試模擬題及答案

精品文檔就在這里-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------精品文檔---------------------------------------------------------------------《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》二、簡(jiǎn)述題1、簡(jiǎn)述西方商業(yè)銀行“5C”評(píng)級(jí)法的主要內(nèi)容。所謂“5C”：品格、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境條件（1）借款人的品格是指借款人不僅要有償還債務(wù)的意愿，還要具備承擔(dān)各種義務(wù)的責(zé)任感（2）能力是指借款人運(yùn)用介入資金獲取利潤(rùn)并償還貸款的能哭，而利潤(rùn)的大小又取決于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力和管理水平。（3）資本是指借款人財(cái)產(chǎn)的貨幣價(jià)值，它反映了借款人的財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，并作為其從銀行取得貸款的一個(gè)決定性因素（4）企業(yè)為貸款提供的擔(dān)保狀況也時(shí)影響貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要因素（5）借款人經(jīng)營(yíng)的環(huán)境條件是指借款人自身的經(jīng)營(yíng)狀況和外部環(huán)境2、簡(jiǎn)述20世紀(jì)80年代以來(lái)西方商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)的主要原因。表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列如資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)原因：1、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)管制，增加盈利來(lái)源；2、適應(yīng)金融環(huán)境的變化；3、轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)；4、適應(yīng)客戶對(duì)銀行服務(wù)多樣化的需要；5、銀行自身?yè)碛械挠欣麠l件促使銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)；6、科技進(jìn)步推動(dòng)銀行表外業(yè)務(wù)。3、“對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)資本金越多越好”，對(duì)不對(duì)？為什么？不對(duì)。銀行資本的充足性是銀行安全經(jīng)營(yíng)的要求。銀行資本的充足性受銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模金融監(jiān)管部門管理規(guī)定的等因素影響，很難對(duì)其適度性進(jìn)行界定。同時(shí)，商業(yè)銀行資本量的充足性同時(shí)包含資本濕度的含義，保持過(guò)多的資本是沒(méi)有必要的。首先，高資本量會(huì)帶來(lái)高資本成本，特別是權(quán)益資本成本不能省稅，資本的成本大大高于吸收存款的成本，由此降低了銀行存款的盈利性；其次，過(guò)高資本量反映銀行可能失去了較多的投資機(jī)會(huì)，缺乏吸收存款和收回貸款的能力。4、商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)主要考慮哪些影響因素？（1）資金成本；（2）貸款風(fēng)險(xiǎn)程度；（3）貸款費(fèi)用；（4）借款人信用及銀行與銀行的關(guān)系；（3）銀行貸款的目標(biāo)收益率；（6）貸款供求狀況。四、填空題1、現(xiàn)代商業(yè)銀行的典型代表，也是現(xiàn)代商業(yè)銀行始祖是1694年設(shè)立的英格蘭銀行。2、在西方國(guó)家，信用狀況極好的借款企業(yè)被銀行稱為AAA級(jí)，對(duì)此類客戶，銀行通常給予最優(yōu)惠利率的貸款。3、商業(yè)銀行的擔(dān)保貸款可分為保證貸款、質(zhì)押貸款和抵押貸款等三種。4表外業(yè)務(wù)一般具有不運(yùn)用或不直接運(yùn)用商業(yè)銀行自有資金、必須接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益和從賺取價(jià)差中獲取利益等幾個(gè)特點(diǎn)。《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》二、簡(jiǎn)述題1、商業(yè)銀行主要有哪些職能？（1）信用中介職能，（2）支付中介職能；（3）信用創(chuàng)造職能，（4）金融服務(wù)職能；（5）調(diào)控經(jīng)濟(jì)職能。2、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些項(xiàng)目組成？（1）庫(kù)存現(xiàn)金；（2）在中央銀行存款；（3）存放同業(yè)存款；（4）在途資金。3、分析商業(yè)銀行并購(gòu)的動(dòng)機(jī)。(一)逐利性商業(yè)動(dòng)機(jī)：降低市場(chǎng)進(jìn)入成本、實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)、追求競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的轉(zhuǎn)移；(二)化解危機(jī)性動(dòng)機(jī)；(三)代理人個(gè)人分析。四、論述題簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理思想，并分析商業(yè)銀行應(yīng)如何運(yùn)用融資缺口模型加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理？答：資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理的基本思想資金是：在融資計(jì)劃和決策中銀行主動(dòng)地利用對(duì)利率變化敏感的資金，協(xié)調(diào)和控制資金配置狀態(tài)，使銀行維持一個(gè)正的凈利息差額和正的資本凈值。模型運(yùn)用：假設(shè)銀行有能力預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率波動(dòng)的趨勢(shì)，而且預(yù)測(cè)是比較準(zhǔn)確的，銀行資產(chǎn)負(fù)債管理人員完全可以主動(dòng)利用利率敏感資金配置組合技術(shù)，在不同的階段運(yùn)用不同的缺口策略，獲取更高的收益率。模型運(yùn)用如下圖ababr1.00SROttO《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》二、簡(jiǎn)述題1、商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？（1）信用風(fēng)險(xiǎn)；（2）利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；5．法律風(fēng)險(xiǎn)。2、商業(yè)銀行應(yīng)建立哪些貸款管理制度？（1）審貸崗位設(shè)置。銀行應(yīng)當(dāng)按照“審貸分離”的原則將貸款管理的各個(gè)環(huán)節(jié)劃分為幾個(gè)既相互獨(dú)立，又相互制約的管理崗位，建立權(quán)利制衡機(jī)制（2）貸款責(zé)任制。在實(shí)行“審貸分離”的基礎(chǔ)上，迎合還應(yīng)該按照“權(quán)責(zé)對(duì)應(yīng)”的原則，建立貸款責(zé)任制。(3)貸款質(zhì)量檢測(cè)考核。將貸款增量管理和貸款存量管理結(jié)合起來(lái)，將審查貸款用途和檢查貸款質(zhì)量結(jié)合起來(lái)，將考核貸款盈利和將考核貸款損失結(jié)合起來(lái)建立貸款質(zhì)量檢測(cè)考核制度。3、分析融資租賃的基本特征。（1）.融資租賃是一項(xiàng)至少涉及三方當(dāng)事人--出租人、承租人和供貨商，并且至少由兩個(gè)合同--買賣合同和租賃合同構(gòu)成的自成一類的三邊交易。（2）.擬租賃的設(shè)備由承租人自行選定，出租人只負(fù)責(zé)按用戶的要求，給予融資便利，購(gòu)買設(shè)備，不負(fù)擔(dān)設(shè)備缺陷、延遲交貨等責(zé)任和設(shè)備維護(hù)的義務(wù)；承租人也不得以此為由拖欠或拒付租金。（3）.全額清償，即出租人在基本租期內(nèi)只將設(shè)備出租給一個(gè)特定的用戶，出租人從該用戶收取的租金總額應(yīng)等于該項(xiàng)租賃交易的全部投資及利潤(rùn)，或根據(jù)出租人所在國(guó)關(guān)于融資租賃的標(biāo)準(zhǔn)，等于投資總額的一定比例，如80％。換而言之，出租人在一次交易中就能收回全部或大部分該項(xiàng)交易的投資。（4）.對(duì)于承租人來(lái)說(shuō)，融資租賃屬于資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的科目，租賃設(shè)備應(yīng)在承租人的資產(chǎn)負(fù)債表中反映，因此是由承租人對(duì)設(shè)備計(jì)提折舊的。設(shè)備的保險(xiǎn)、保養(yǎng)、維護(hù)等費(fèi)用及過(guò)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)均由承租人負(fù)擔(dān)。（5）.設(shè)備所有權(quán)與使用權(quán)長(zhǎng)期分離。設(shè)備的所有權(quán)在法律上屬于出租人，設(shè)備的使用權(quán)在經(jīng)濟(jì)上屬于承租人。（6）.基本租期結(jié)束時(shí)，承租人一般對(duì)設(shè)備擁有留購(gòu)、續(xù)租或退租三種選擇權(quán)。（7）.不可解約性。對(duì)于承租人而言，租賃的設(shè)備是承租人根據(jù)其自身需要而自行選定的，因此承租人不能以退還設(shè)備為條件而提前中止合同。對(duì)于出租人而言，因設(shè)備為已購(gòu)進(jìn)產(chǎn)品，也不能以市場(chǎng)漲價(jià)為由提高租金?？傊谝话闱闆r下，租期內(nèi)租賃雙方無(wú)權(quán)中止合同。四、論述題商業(yè)銀行為什么要確立全行的風(fēng)險(xiǎn)管理思想？怎樣實(shí)行全行風(fēng)險(xiǎn)管理？答：在全球金融自由化、金融國(guó)際化和金融電子化過(guò)程中，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也日益多樣化、變雜化，銀行經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)的不確定性不斷增大。因此，許多國(guó)際性商業(yè)銀行為了取得良好的經(jīng)營(yíng)效益，開(kāi)始確立全行風(fēng)險(xiǎn)管理思想與觀念。銀行的決策管理層在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，都努力做到三點(diǎn)：一是在研究風(fēng)險(xiǎn)管理策略時(shí)，立足于全行風(fēng)險(xiǎn)管理的高度，使全行上下都對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理達(dá)成共識(shí)；二是在確定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)時(shí)，充分了解銀行的整體實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，把握整個(gè)銀行所能承受的風(fēng)險(xiǎn)度；三是在制定風(fēng)險(xiǎn)管理措施時(shí)，嚴(yán)格實(shí)行由上而下的管理體制。商業(yè)銀行在實(shí)行全行風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，確立了基本的方法：（1）識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)；要求商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員經(jīng)常關(guān)注和分析金融創(chuàng)新所帶來(lái)的金融衍生品交易業(yè)務(wù)狀況，能識(shí)別其中隱含的各種風(fēng)險(xiǎn)，以便采取防范措施，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。（2）分散風(fēng)險(xiǎn)；要求商業(yè)銀行有關(guān)管理部門根據(jù)財(cái)務(wù)管理原則和方法，