投資理財(cái)活動(dòng)專業(yè)策劃專項(xiàng)方案

投資理財(cái)活動(dòng)策劃方案【篇一：金融產(chǎn)品營銷策劃書】金融產(chǎn)品營銷策劃書方案名稱：基金營銷策劃方案參賽隊(duì)責(zé)任人：李毅完成日期：-06-2基金營銷策劃方案為了發(fā)展我們證券企業(yè)購置基金用戶，爭取達(dá)成每個(gè)在我們企業(yè)開戶人全部同時(shí)開立基金帳戶，擴(kuò)大基金市場中用戶占有份額，發(fā)展?jié)撛谟脩?。我們企業(yè)將經(jīng)過一系列營銷策略，整合產(chǎn)品營銷和關(guān)系營銷，將基金推上我們企業(yè)主打發(fā)展力量，同時(shí)給我們企業(yè)樹立起品牌文化形象，打造穩(wěn)健、專業(yè)、誠信、有遠(yuǎn)見、負(fù)責(zé)、智慧、伙伴關(guān)系企業(yè)形象。一、策劃目標(biāo)：此次策劃關(guān)鍵針對基金產(chǎn)品展開營銷，其關(guān)鍵目標(biāo)在于增加我們企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，擴(kuò)大基金市場中用戶占有份額，同時(shí)建立企業(yè)內(nèi)部文化及品牌形象，發(fā)展?jié)撛谟脩簟Ｎ覀儗Ρ旧砘甬a(chǎn)品進(jìn)行營銷推廣同時(shí)，對企業(yè)內(nèi)部專業(yè)人員專業(yè)性水平，服務(wù)性水平進(jìn)行提升，你滿足廣大投資者不一樣需求。二、營銷環(huán)境分析：（一）宏觀環(huán)境分析：1.中國資本市場已經(jīng)離別了暴利和投機(jī)時(shí)代，立即進(jìn)入健康投資時(shí)代；伴隨法律法規(guī)不停完善，監(jiān)管力量加強(qiáng)，為證券企業(yè)運(yùn)作發(fā)明出良好外部環(huán)境，并推進(jìn)基金業(yè)快速發(fā)展。伴隨基金規(guī)模日益擴(kuò)大，對市場影響也日益關(guān)鍵，逐步成為證券市場中不可忽略關(guān)鍵機(jī)構(gòu)投資者。機(jī)構(gòu)投資者是證券市場穩(wěn)定器，發(fā)展機(jī)構(gòu)投2.資者正是中國現(xiàn)在政策選擇。數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在受中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管證券投資基金市值總和已靠近800億元，相當(dāng)于滬、深兩市流通市值7%左右。3、證券投資基金是理想個(gè)人理財(cái)工具，收益率較高，而個(gè)人投資者在搜集信息、把握行情及資金實(shí)力等方面有先天劣勢，自我保護(hù)能力不足，這決定了她們投資結(jié)果肯定是虧多贏少，這是多年來實(shí)踐所證實(shí)了。所以，越來越多人選擇在證券企業(yè)開立基金賬戶。4、基金品種日益多樣化，投資風(fēng)格逐步凸現(xiàn)，為證券企業(yè)帶來了越來越大代銷空間。從1998年第一批以平衡型為主基金發(fā)展至今，已出現(xiàn)成長型、價(jià)值型、復(fù)合型等不一樣風(fēng)格類型基金，尤其是伴隨開放式基金逐步推出，基金風(fēng)格類型更為鮮明，為投資者提供了多方位投資選擇。5、面對加入世貿(mào)組織后競爭格局，基金管理企業(yè)開展廣泛對外合作，學(xué)習(xí)優(yōu)異管理和技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，推進(jìn)基金產(chǎn)品和運(yùn)行創(chuàng)新為中國加入國際金融市場競爭奠定了基礎(chǔ)。作為基金代銷機(jī)構(gòu)證券企業(yè)，選擇證券投資基金已是大勢所趨。二）、基金產(chǎn)品swot分析：1、優(yōu)勢：（1）基金本身投資優(yōu)勢①教授理財(cái)：基金投資最大特點(diǎn)就是教授理財(cái)，也就是說基民在投資基金時(shí)是不需要像股票投資者那樣必需整天關(guān)注著大盤在走勢。②組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)：證券投資基金經(jīng)過聚集眾多中小投資者資金，形成雄厚實(shí)力，能夠同時(shí)投資于很多個(gè)股票，分散了對個(gè)股集中投資風(fēng)險(xiǎn)。③方便投資，流動(dòng)性強(qiáng)：證券投資基金最低投資量起點(diǎn)要求通常較低，能夠滿足小額投資者對于證券投資需求，投資者可依據(jù)本身財(cái)力決定對基金投資量。證券投資基金大多有較強(qiáng)變現(xiàn)能力，使得投資者收回投資時(shí)很便利。中國對百姓基金投資收益還給免稅政策。（2）和股票相比投資優(yōu)勢。①基金在節(jié)稅方面優(yōu)勢買賣股票要繳印花稅，而國家對基金個(gè)人投資者給了稅收優(yōu)惠。一是個(gè)人買賣基金份額暫免征收印花稅；二是個(gè)人買賣基金份額差價(jià)收入和基金分紅暫免征收個(gè)人所得稅。另外，基金分紅免稅，股票分紅要交10%所得稅。②通常基金風(fēng)險(xiǎn)小于股票股票可能連續(xù)跌停，想賣全部賣不掉，而基金一天下跌2%就是很罕見了。因?yàn)橐恢换鹜钟袛?shù)十只股票，一只股票跌得再多，也不會(huì)對基金凈值造成滅頂之災(zāi)。因?yàn)榘l(fā)行企業(yè)經(jīng)營效益有很大不確定性，而且股票市場價(jià)格波動(dòng)也比較猛烈，所以股票投資風(fēng)險(xiǎn)更高。只是那些資金較多、有時(shí)間做研究分析，并能立即取得相關(guān)信息人才有較大勝算。相比之下，基金由教授進(jìn)行理財(cái)，采取組合投資方法，能夠在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn)，收益相對股票比較穩(wěn)定，而且基金變現(xiàn)也相對輕易。對于大多數(shù)中小投資者而言，經(jīng)過購置基金委托教授操作是比很好投資股票方法。③基金操作難度小于股票基金凈值變動(dòng)也含有一定穩(wěn)定性，有比較充足時(shí)間使得投資者參與和退出，操作難度比較小，對其進(jìn)行波段操作成功概率高于股票投資。所以，大家常說基金投資白癡全部能夠做，只要會(huì)買入和賣出就能夠了。而投資股票需要大量投資知識(shí)，還要占用大量時(shí)間。事實(shí)表明，每一輪牛市行情來時(shí)候，基金凈值全部會(huì)有較強(qiáng)增加表現(xiàn)，而且在市場上漲時(shí)不遜于大盤股指、下跌中又有相當(dāng)抗跌性。對于多數(shù)通常投資者而言，在行情來臨時(shí)候，參與股票投資難度越來越大，極難取得很好投資收益。（3）和債券相比投資優(yōu)勢現(xiàn)在最常見債券品種就是國券，因?yàn)閲掖_保還本付息，比較安全，從銀行網(wǎng)點(diǎn)買賣國債手續(xù)比較簡便，變現(xiàn)比較輕易，利息收益也不用繳稅。通常來說，債券投資收益相對穩(wěn)定，但和基金相比，收益還是低?；鹜顿Y對象包含股票和債券等，收益率通常高于國債，而且因?yàn)檫M(jìn)行了比較充足分散投資，能夠在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。另外，債券還有一個(gè)很顯著缺點(diǎn)是，現(xiàn)在在銀行銷售債券規(guī)模較少，不能滿足居民投資需要；升息過程中固定收益國債由貶值風(fēng)險(xiǎn)；另外提前兌付要損失不少利息。另外，投資者投資主動(dòng)操作余地不大，收益率也比較低。【篇二：理財(cái)策劃書】理財(cái)策劃書投資金額（909+892+895+905）*1000=3601000項(xiàng)目：江西省長青花店一、項(xiàng)目背景千姿百態(tài)花兒述說著千言萬語，每一句全部述說著美好,尤其是現(xiàn)在。伴隨大家生活水平不停地進(jìn)步，生活質(zhì)量不停地提升和對生活追求。鮮花已經(jīng)是大家生活不可缺乏點(diǎn)綴！花卉消費(fèi)近些年來呈越來越旺趨勢，除了花卉本身所具俏麗姿容，讓大家賞心悅目，美化家居等功效外，它還能夠開發(fā)大家想象力，使大家在相互交流時(shí)更含蓄，更有品位。這么我們創(chuàng)辦網(wǎng)上校園花店以鮮花專遞為市場切入點(diǎn)，兼顧網(wǎng)站長久市場擁有率和短期資金回報(bào)率以搶占市場，以滿足個(gè)性消費(fèi)為專題，以鮮花為試點(diǎn)帶動(dòng)其它產(chǎn)品，最終能形成含有江西省長青花店品牌優(yōu)勢市場。是十分可行。二、企業(yè)項(xiàng)目策化1.提供鮮明，企業(yè)使命有效，通暢銷售渠道，提供產(chǎn)品服務(wù)為根本，促進(jìn)鮮花市場大發(fā)展。我們“長青”將成為一個(gè)可愛信使，把祝福和幸福送到千家萬戶。為人類發(fā)明最好生活環(huán)境。2.企業(yè)目標(biāo)立足地大，服務(wù)南昌，輻射江西。創(chuàng)建網(wǎng)上花店一流企業(yè)（長青網(wǎng)）。本企業(yè)將用十二個(gè)月時(shí)間在江西消費(fèi)者中建立起一定著名度，并努力實(shí)現(xiàn)收支平衡。在投入期僅選擇網(wǎng)站總站所在江西科技師范大學(xué)作為試點(diǎn)市場，該區(qū)市場容量在1000人以上，較有代表性，試點(diǎn)時(shí)間為一個(gè)半月。當(dāng)模式成功后，以asp形式在分站推廣。經(jīng)過3到6個(gè)月運(yùn)行后再擴(kuò)張到其它市場。三、經(jīng)營環(huán)境和用戶分析1.行業(yè)分析江西省長青花店網(wǎng)站是由在校大學(xué)生推出面向50萬在校大學(xué)生垂直網(wǎng)站，所以目標(biāo)消費(fèi)者定位為在校大學(xué)生。該網(wǎng)站除江西科技師范大學(xué)等學(xué)?？傉就?，在南昌其它各高校設(shè)有分站，所以，暫定目標(biāo)消費(fèi)群以南昌各高校大學(xué)生為關(guān)鍵，未來逐步擴(kuò)大市場，以江西科技師范大學(xué)學(xué)校為例，各類在校生近50000人，則投入5校共有近10萬目標(biāo)消費(fèi)者，而最新統(tǒng)計(jì)表明，全國在校大學(xué)生有650萬左右，這么市場規(guī)模是相當(dāng)龐大，而且考慮到未來在校生畢業(yè)后仍將成為網(wǎng)站忠誠用戶這一現(xiàn)實(shí)，目標(biāo)市場容量將是相當(dāng)可觀。2.調(diào)查結(jié)果分析本企業(yè)對南昌各高校大學(xué)生為關(guān)鍵進(jìn)行用戶分析，關(guān)鍵采取問卷調(diào)查（問卷調(diào)查表見附錄一）和部分訪談方法。此次我們共發(fā)出問卷50份，收回37份。因?yàn)闀r(shí)間有限，問卷數(shù)量不多，但還是從一定程度上反應(yīng)了廣大消費(fèi)好友消費(fèi)心理和需求。⑴有顯著好奇心理，在創(chuàng)新方面有趨同性，聽同學(xué)或好友介紹產(chǎn)生購置行為⑵購置行為基礎(chǔ)上是感性，但因?yàn)槭鼙旧斫?jīng)濟(jì)收入影響其購置行為又帶有理性色彩，通常選擇價(jià)位較低但浪漫色彩較濃品種⑶在校大學(xué)生沒有固定購置模式，購置行為往往隨心所欲⑷接收和吸收新事物能力強(qiáng)，追求時(shí)尚，崇尚個(gè)性⑸影響產(chǎn)品購置原因依次為：價(jià)格，品種，包裝，服務(wù)等⑹購置行為節(jié)日性很強(qiáng)，通常集中在老師節(jié)，情人節(jié)，圣誕節(jié)及好友生日前后3.目標(biāo)用戶分析在校大學(xué)生購置通常不問價(jià)格，但從網(wǎng)上定單來看側(cè)重于中等價(jià)位。在定單數(shù)量上傾向于能表示心聲，如大多數(shù)訂購1支（你是我唯一）,3支（我愛你）,19支（愛情路上久久長久）,21支（最愛）等等，在老師節(jié)這一天往往以班級(jí)人數(shù)為單位訂購鮮花。包裝通常傾向于要求高級(jí)化，有向個(gè)性化方向發(fā)展趨勢，對鮮花質(zhì)量要求比較苛刻，如不許可有打蔫現(xiàn)象等。四、經(jīng)營策略1.小組組員陳汗格（組長）關(guān)鍵負(fù)責(zé)網(wǎng)站制作和維護(hù)邱寶昌關(guān)鍵負(fù)責(zé)開發(fā)計(jì)劃岑敬星關(guān)鍵負(fù)責(zé)經(jīng)營策略和項(xiàng)目計(jì)劃徐祥浪關(guān)鍵負(fù)責(zé)市場調(diào)查和結(jié)果分析2.營銷策略分析2.1品牌策略網(wǎng)站建設(shè)初始，我們便很重視品牌。在品牌包裝上，由專業(yè)人員依據(jù)具體市場調(diào)查和大膽估計(jì)，采取動(dòng)態(tài)和靜態(tài)頁面相結(jié)合設(shè)計(jì)方案，從視覺形象和文字字體全部經(jīng)過精心計(jì)劃，努力爭取含有獨(dú)特創(chuàng)新。2.2價(jià)格策略青鳥網(wǎng)上花店在原料，包裝，服務(wù)等方面努力爭取盡善盡美，努力給用戶最大程度享受和心理滿足。既走價(jià)格路線，又走質(zhì)量路線，滿足不一樣層次消費(fèi)者需求2.3促銷策略。⑴宣傳策略利用學(xué)校廣播站，報(bào)欄，宣傳欄無償宣傳另外利用網(wǎng)站本身信息流優(yōu)勢宣傳和突出形象，并和各大報(bào)社，地方電臺(tái)和電視臺(tái)建立良好關(guān)系，采取互惠互利雙贏戰(zhàn)略模式。⑵服務(wù)方面網(wǎng)上花店服務(wù)必需是一流，對于配送隊(duì)員而言，只要有定單，就必需根據(jù)定單要求按時(shí)按地送到，而且是微笑服務(wù)。在售后服務(wù)方面，由用戶服務(wù)部負(fù)責(zé)采取以下多個(gè)方法：①打感謝電話或發(fā)e-mail進(jìn)行友誼提醒服務(wù)，并在用戶重大節(jié)日時(shí)發(fā)電子賀卡②無條件接收用戶退貨，集中受理用戶投訴③設(shè)置消費(fèi)者調(diào)查表，附贈(zèng)禮品，掌握消費(fèi)者需求第一手資料④第一次訂購用戶將收到隨花贈(zèng)予花瓶，并享受價(jià)格優(yōu)惠，成為會(huì)員后享受會(huì)員價(jià)格⑤不定時(shí)在網(wǎng)上或離線召開會(huì)員沙龍，交流信息，溝通感情，并解答用戶最感愛好問題⑥建立用戶數(shù)據(jù)庫檔案，用戶反復(fù)訂購時(shí)只要輸入名字，用戶其它信息便自動(dòng)調(diào)入系統(tǒng)2.4渠道建設(shè)就現(xiàn)在來看，網(wǎng)上花店關(guān)鍵是和一級(jí)批發(fā)商建立業(yè)務(wù)關(guān)系。選擇批發(fā)商時(shí)，通?？疾炱浣?jīng)營業(yè)績，信譽(yù)，合作態(tài)度，供貨是否立即等方面，要求此批發(fā)商在同一城市有在不一樣區(qū)域幾家營銷網(wǎng)點(diǎn)，方便于各高校配送組員就地取花。通常和批發(fā)商簽署合作協(xié)議，就價(jià)格和產(chǎn)品質(zhì)量等問題達(dá)成一致意見3.網(wǎng)上花店策略實(shí)施。1.市場范圍選擇在投入期僅選擇網(wǎng)站總站所在江西科技師范大學(xué)作為試點(diǎn)市場，該區(qū)市場容量在5000人以上，較有代表性，試點(diǎn)時(shí)間為一個(gè)半月。該模式成功后，以asp形式在分站推廣。先在已經(jīng)建成另外7個(gè)分站試運(yùn)行，經(jīng)過3到6個(gè)月運(yùn)行后再擴(kuò)張到其它市場。2.關(guān)鍵宣傳用戶，宣傳對象以在校學(xué)生為主，她們對流行感愛好，往往輕易領(lǐng)導(dǎo)時(shí)尚，而對于邏輯思維較強(qiáng)學(xué)生，我們利用先期受眾進(jìn)行傳輸達(dá)成宣傳效果。3.現(xiàn)場促銷選擇每十二個(gè)月9月8日和9月9日兩天為關(guān)鍵宣傳日期，在此之前，將宣傳單分發(fā)至學(xué)生宿舍。宣傳內(nèi)容包含：⑴懸掛統(tǒng)一彩色橫幅，在校園主干道上，數(shù)量為5--10條，以長青花店網(wǎng)址和校園花店盛大推出為題搭配懸掛。⑵在校園人流量較高位置如宿舍門口和食堂周圍搭一宣傳臺(tái)，擺放3-5臺(tái)微機(jī)，能夠上網(wǎng)查詢并訂購；放置一宣傳板具體介紹花店內(nèi)容，并擺放實(shí)物鮮花，在宣傳當(dāng)日將配送禮品現(xiàn)場送出。⑶請學(xué)校廣播站播發(fā)長青花店宣傳部門確定宣傳材料，連續(xù)數(shù)日。⑷為營造氣氛，安排兩名小姐佩帶寫有長青花店網(wǎng)址綬帶，進(jìn)行講解，并組織抽獎(jiǎng)活動(dòng)，中獎(jiǎng)?wù)吣軌颥F(xiàn)場訂購20元以下鮮花，由網(wǎng)站付款。五，營銷效果估計(jì)和分析1.營業(yè)額收入據(jù)調(diào)查分析，我們能夠估計(jì)在關(guān)鍵節(jié)假日，天天銷售額在5000元以上2.支付方法依據(jù)相關(guān)材料網(wǎng)上在線支付將會(huì)達(dá)成20%,我們主動(dòng)和招商銀行等金融單位聯(lián)絡(luò)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，促進(jìn)在線支付3.訂貨方法e-mail定單，直接進(jìn)入長青花店網(wǎng)站校園花店訂購，電話訂購。另外，我們關(guān)鍵推出倍受學(xué)生喜愛短信訂購4.用戶特點(diǎn)年輕化，100%為青年人，以男性學(xué)生為主；她們信譽(yù)高，文化素質(zhì)高，無壞帳現(xiàn)象5.消費(fèi)特點(diǎn)60元以下鮮花最受歡迎六、經(jīng)營成本預(yù)估1.標(biāo)準(zhǔn)把每一分錢用在刀刃上，充足發(fā)揮每一分錢價(jià)值。2.早期投資這一時(shí)期，資金關(guān)鍵用于外購整體網(wǎng)絡(luò)服務(wù)（虛擬主機(jī)）,產(chǎn)品采購，系統(tǒng)開發(fā)和維護(hù)，前期宣傳，物流配送等方面上。估計(jì)需要人民幣100萬元左右。從網(wǎng)站建立到網(wǎng)站正常運(yùn)作起來大約需要30天時(shí)間。3.第二期投資這一階段我們服務(wù)將輻射南昌各大高校和前湖小區(qū)。服務(wù)內(nèi)容會(huì)有很大擴(kuò)展，服務(wù)質(zhì)量也將有深入提升。其資金起源關(guān)鍵是企業(yè)前期盈利積累和外來資金引入，如銀行信貸。二期投資金額100萬！七、系統(tǒng)開發(fā)計(jì)劃依據(jù)企業(yè)創(chuàng)建早期資金缺乏情況和我們開發(fā)小組實(shí)際情況，我們決定選擇虛擬主機(jī)方法來建立我們企業(yè)網(wǎng)站。當(dāng)然伴隨業(yè)務(wù)擴(kuò)大，資金充裕，我們會(huì)考慮建立企業(yè)自己網(wǎng)站。在系統(tǒng)初具雛形后，企業(yè)將依據(jù)預(yù)定系統(tǒng)功效要求來逐步進(jìn)行實(shí)時(shí)測試。系統(tǒng)完備無疑是一個(gè)測試，完善，再測試，再完善過程，直至系統(tǒng)功效達(dá)成企業(yè)預(yù)期要求。系統(tǒng)投資50萬！2.系統(tǒng)邏輯方案系統(tǒng)邏輯方案是實(shí)現(xiàn)電子商城經(jīng)營目標(biāo)，策略和方法總體框架。下面結(jié)合本企業(yè)實(shí)際情況做出圖講解明六大模塊：系統(tǒng)商務(wù)活動(dòng)步驟，系統(tǒng)總體邏輯結(jié)構(gòu)，系統(tǒng)數(shù)據(jù)分布，信息處理模塊和安全控制模塊。八、項(xiàng)目小結(jié)1.關(guān)鍵工作完成情況調(diào)查了解到廣大大學(xué)生好友真實(shí)需求，而且企業(yè)從實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，運(yùn)行機(jī)制，項(xiàng)目策略等方面全部進(jìn)行了總體計(jì)劃。另外，在系統(tǒng)開發(fā)計(jì)劃方面，企業(yè)也結(jié)合中國實(shí)際情況，參閱了大量相關(guān)網(wǎng)站服務(wù)方面文件，也結(jié)合了課堂上所學(xué)電子知識(shí)，做出了適合企業(yè)網(wǎng)站運(yùn)作步驟和設(shè)計(jì)步驟，和適合我們企業(yè)系統(tǒng)邏輯方案。最關(guān)鍵是，針對現(xiàn)在鮮花市場上適合大學(xué)生好友特殊要求情況，我們自行設(shè)計(jì)了一系列服務(wù)產(chǎn)品，如短信訂購鮮花，附帶祝?？ㄆ娫拏髑榈榷抑朴喠撕侠韮r(jià)位。和此同時(shí)，我們還設(shè)置了論壇，不僅滿足了廣大青年學(xué)生等切實(shí)需要，也能夠滿足社會(huì)不一樣年紀(jì)層次消費(fèi)者需求。判定意見：判定老師：年月日【篇三：理財(cái)講座策劃書】理財(cái)社區(qū)講座策劃書策劃人：肖明明qq:8月21日目錄一、活動(dòng)背景?????????????????????2二、活動(dòng)目標(biāo)和意義??????????????????3三、活動(dòng)內(nèi)容（一）活動(dòng)時(shí)間及地點(diǎn)????????????????4（二）活動(dòng)對象???????????????????4（三）前期準(zhǔn)備???????????????????4（四）宣傳方案???????????????????5（五）活動(dòng)開展???????????????????6（六）后期總結(jié)???????????????????7四、活動(dòng)時(shí)間推進(jìn)表??????????????????7五、經(jīng)費(fèi)預(yù)算?????????????????????8六、注意事項(xiàng)?????????????????????9七、應(yīng)急預(yù)案?????????????????????9一、活動(dòng)背景理財(cái)就是對于財(cái)產(chǎn)（包含有形財(cái)產(chǎn)和無形財(cái)產(chǎn)=知識(shí)產(chǎn)權(quán)）經(jīng)營。多用于個(gè)人對于個(gè)人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)經(jīng)營，是指個(gè)人或機(jī)構(gòu)依據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)目前實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況，設(shè)定想要達(dá)成經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定時(shí)限內(nèi)采取一類或多類金融投資工具，經(jīng)過一個(gè)或多個(gè)路徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)計(jì)劃、計(jì)劃或處理方案。在具體實(shí)施該計(jì)劃方案過程，也稱理財(cái)。個(gè)人理財(cái)是在對個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理基礎(chǔ)上，依據(jù)個(gè)人對風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)利用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多個(gè)手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)能夠接收范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化過程?，F(xiàn)在威海小區(qū)不少中老年人反應(yīng)，現(xiàn)在錢存在銀行越來越不值錢了，自己不懂理財(cái)方法，又找不到值得信任理財(cái)企業(yè)或理財(cái)經(jīng)紀(jì)人，空有萬貫閑錢，卻無門路投資理財(cái)。對于慢慢被新事物淘汰中老年人來說，理財(cái)應(yīng)是她們?nèi)松匦拚n之一。在我們周圍，有相當(dāng)一部分百姓已經(jīng)在嘗試著理財(cái)。盡管方法各不相同，措施五花八門，回報(bào)有高有低，效果有好有壞，但對財(cái)富渴