(高清版)GB∕T 39053-2020 跨境電子商務(wù)平臺商家信用評價規(guī)范

A10中華人民共和國國家標準跨境電子商務(wù)平臺商家信用評價規(guī)范-E-國家市場監(jiān)督管理總局國家標準化管理委員會GB／T39053—2020本標準按照GB/T1.1—2009給出的規(guī)則起草。本標準由全國電子商務(wù)質(zhì)量管理標準化技術(shù)委員會(SAC/TC563)提出并歸口。本標準起草單位：阿里巴巴（中國）有限公司、杭州市跨境電子商務(wù)綜合試驗區(qū)管理服務(wù)中心、阿里巴巴（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、杭州國家電子商務(wù)產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)測處置中心、杭州市標準化研究院、浙江天貓技術(shù)有限公司、淘寶（中國）軟件有限公司、中國國際電子商務(wù)中心、中國國際貿(mào)易促進委員會商業(yè)行業(yè)委員會、中國計量大學(xué)、河南征信信用評估有限公司、河北省標準化研究院。本標準主要起草人：朱紅儒、陳麗平、廖煒、李劍、韓偉、蔣宏、許燕君、徐夏欣、李多全、童洪文、丁玲玲、霍壽鵬、姚歆、趙霽飛、茅海軍、龔月芳、趙敏、吳羽杰、米德中、安麗娜。ⅠGB／T39053—2020跨境電子商務(wù)平臺商家信用評價規(guī)范本標準規(guī)定了跨境電子商務(wù)平臺上的商家信用評價相關(guān)術(shù)語和定義、縮略語、基本要求、評價要素和指標、評價流程和信用檔案管理。本標準適用于對中華人民共和國境內(nèi)注冊的跨境電子商務(wù)平臺上商家的信用評價。2規(guī)范性引用文件下列文件對于本文件的應(yīng)用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，僅注日期的版本適用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/T35408電子商務(wù)質(zhì)量管理術(shù)語3術(shù)語和定義GB/T35408界定的以及下列術(shù)語和定義適用于本文件。3.1對信用主體在某一時期的信用狀況進行記錄、分析和評價，并用特定符號標明其信用狀況的活動。[GB/T36312—2018,定義3.2]3.2為跨境電子商務(wù)平臺上的商家提供信用評價服務(wù)的機構(gòu)或組織。4縮略語下列縮略語適用于本文件。5基本要求5.1信用評價服務(wù)提供者宜利用大數(shù)據(jù)原理建立信用評價機制，并配備具有相應(yīng)資質(zhì)或能力的人員。5.2信用評價服務(wù)提供者應(yīng)在遵守回避利益沖突原則基礎(chǔ)上開展信用評價，信用評價過程應(yīng)客觀、公正。5.3信用評價指標應(yīng)可采集、可量化。信用評價指標應(yīng)真實、有效，應(yīng)包括能反映商家信用的關(guān)鍵信息。12GB／T39053—20206評價要素和指標類型6.1信用評價要素應(yīng)包括基礎(chǔ)資質(zhì)、經(jīng)營行為、信用記錄、履約能力、關(guān)聯(lián)關(guān)系等。對應(yīng)的信用評價指標見附錄A。6.2信用評價指標的類型包括：條件在備注中說明；7評價流程信用評價服務(wù)提供者應(yīng)明確信用評價的目標，依據(jù)回避利益沖突的原則，制定信用評價實施方案，方案內(nèi)容包括但不限于：信用評價服務(wù)提供者應(yīng)按第6章收集信用評價指標用于信用評價?？筛鶕?jù)7.5.1給出的模型開展信用評價，將評價指標和權(quán)重輸入模型中進行信用評價。信用評價服務(wù)提供者應(yīng)對收集到的數(shù)據(jù)進行匹配、去除冗余和缺失值處理。信用評價服務(wù)提供者應(yīng)對經(jīng)過數(shù)據(jù)處理后的指標進行歸納總結(jié)和關(guān)聯(lián)分析，根據(jù)數(shù)據(jù)內(nèi)涵和應(yīng)用場景，通過反復(fù)迭代，對評價指標進行分解、組合等轉(zhuǎn)化，形成計算機可讀的細化指標。7.5.1可采用圖1的模型對加工過的指標進行測算，模型建立步驟示例參見附錄B。信用評價框架參見圖1。7.5.2通過模型測算，分析得出商家信用分數(shù)和對應(yīng)的信用等級，可基于評價結(jié)果和商家的真實情況對模型進行改進再計算，最終確定商家信用分數(shù)和信用等級。3GB／T39053—2020a指標分箱—對數(shù)據(jù)指標進行定性、定量以及不同維度的分區(qū)間。b降維—通過降低變量個數(shù)或特征，提取出不相關(guān)的新指標，例如從市降到省。cWOE值—對原始自變量的一種編碼形式。自變量取某個值時對違約比例的影響。圖1信用評價框架7.5.3信用評價結(jié)果分為5個等級，從高到低分別用“AAA”“AA”“A”“BBB”“BB”表示。信用指標的總分宜設(shè)置為2000分。信用等級表示方法見表1。表1信用等級表示方法等級符號分值范圍說明aAAA[1600—2000)信用狀況好AA[1500-1600)信用狀況良好A[1400-1500)信用狀況較好BBB[1300-1400)信用狀況一般BB[1000-1300)信用狀況較差ba信用等級符號可根據(jù)實際情況調(diào)整，但應(yīng)明示其與本標準中等級表示符號的轉(zhuǎn)化方法及對應(yīng)關(guān)系。b當跨境電子商務(wù)商家發(fā)生違法違規(guī)行為時，信用評價等級不應(yīng)高于BB級。4GB／T39053—2020商家的信用評價結(jié)果宜公示在網(wǎng)站上，公示期不少于15天。信用評價服務(wù)提供者應(yīng)公布接受異議的聯(lián)系方式，并及時核實和處理異議。信用評價結(jié)果展示內(nèi)容包括但不限于：企業(yè)資質(zhì)、經(jīng)營行為、信用記錄、履約能力以及關(guān)聯(lián)關(guān)系。對于涉及商業(yè)敏感的信用評價結(jié)果信息，信用評價服務(wù)提供者應(yīng)先取得商家授權(quán)后，方可展示或提供給第三方。7.9.1信用評價服務(wù)提供者在信用評價結(jié)果有效期內(nèi)宜及時跟蹤，并對商家的信用評價指標做更新和復(fù)評。7.9.2信用評價結(jié)果有效期與評價周期保持一致，宜不超過3個月。7.9.3信用評價結(jié)果有效期滿后，信用評價服務(wù)提供者未能及時獲取到更新的信用指標，則取消該商家的信用評價等級。8信用檔案管理8.1信用評價服務(wù)提供者應(yīng)建立商家信用檔案管理制度和信息安全保護機制，對商家信用評價的全部數(shù)據(jù)等進行登記、存檔、保存，保存期限不少于3年。8.2商家應(yīng)在其信用數(shù)據(jù)發(fā)生變化時告知信用評價服務(wù)提供者及時更新，動態(tài)檔案應(yīng)按月更新。8.3信用評價服務(wù)提供者應(yīng)開設(shè)商家誠信檔案查詢端口或公布信用信息的查詢方式。GB／T39053—2020附錄A（規(guī)范性附錄）信用評價指標信用評價指標見表A.1。表A.1信用評價指標評價要素評價指標xi指標說明指標類型指標來源基礎(chǔ)資質(zhì)企業(yè)成立時間企業(yè)完成商事登記的時間必備三方認證服務(wù)機構(gòu)/第三方征信機構(gòu)跨境電商業(yè)務(wù)經(jīng)營年限商家正式入駐跨境電子商務(wù)平臺的經(jīng)營年限必備法人信息企業(yè)法人代表的姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式、學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗?zāi)晗?、個人征信表現(xiàn)等必備企業(yè)規(guī)模企業(yè)人員數(shù)量、注冊資金等必備行政許可資質(zhì)信息獲得政府部門的資質(zhì)認證情況（例如CCC認證，食品經(jīng)營許可證等）條件必選知識產(chǎn)權(quán)信息獲得的商標、專利及品牌授權(quán)等信息可選年報情況企業(yè)按規(guī)定開展的年報情況可選股權(quán)結(jié)構(gòu)內(nèi)外資比例、上市公司持股比例等可選實地驗證報告實地驗場（廠）的記錄可選企業(yè)／電子商務(wù)平臺／第三方認證服務(wù)機構(gòu)榮譽信息企業(yè)獲得榮譽情況（守合同重信用稱號、法定代表人榮譽、納稅先進等）可選企業(yè)經(jīng)營行為貨描相符商品詳情和實際的一致性必備企業(yè)／電子商務(wù)平臺經(jīng)營活躍度近6個月的通關(guān)訂單數(shù)、客服在線時間、新老客戶比例等必備電子商務(wù)平臺訂單增長趨勢近6個月的訂單量／最近1年訂單量必備電子商務(wù)平臺（企業(yè)授權(quán)）店鋪商品熱度店鋪PV、UV,店鋪收藏／關(guān)注量等必備電子商務(wù)平臺跨境電商商品報關(guān)記錄跨境電商商品是否具有報關(guān)記錄條件必選子商務(wù)平臺等跨境電商商品檢驗檢疫記錄具有國家強制要求的官方檢驗檢疫記錄或第三方檢驗檢疫記錄條件必選政府部門（企業(yè)授權(quán)）跨境商品的溯源信息跨境商品全供應(yīng)鏈的相關(guān)質(zhì)量溯源信息可選企業(yè)發(fā)貨速度買家下單后商家發(fā)貨速度可選企業(yè)／電子商務(wù)平臺響應(yīng)速度商家對買家的咨詢、下單、投訴等需求的響應(yīng)速度可選企業(yè)／電子商務(wù)平臺56GB／T39053—2020評價要素評價指標xi指標說明指標類型指標來源信用記錄違法記錄3年內(nèi)的涉及違法行為的情況（否決項a)必備政府部門（企業(yè)授權(quán)）失信記錄被列入法院等失信被執(zhí)行人、聯(lián)合懲戒名單等的情況（否決項a)必備政府部門（企業(yè)授權(quán)）行政處罰記錄2年內(nèi)的行政機關(guān)下達的行政處罰公告或信息必備政府部門（企業(yè)授權(quán)）信貸違規(guī)記錄金融類貸款逾期情況必備銀行（企業(yè)授權(quán)）經(jīng)營異常記錄被列入政府有關(guān)部門或行業(yè)組織的經(jīng)營異常名錄必備政府部門（企業(yè)授權(quán)）信用記錄負面記錄電子商務(wù)平臺上記錄的商家違反平臺交易規(guī)則的負面記錄必備電子商務(wù)平臺投訴率買家向電子商務(wù)平臺投訴次數(shù)占店鋪交易次數(shù)的比例必備電子商務(wù)平臺退款率買家申請退款筆數(shù)占店鋪交易筆數(shù)總數(shù)的比例必備電子商務(wù)平臺交易評論情況電子商務(wù)平臺內(nèi)的交易評價情況必備電子商務(wù)平臺納稅信用等級記錄納稅信用等級和歷史情況可選政府部門（企業(yè)授權(quán)）AEO認證等級經(jīng)海關(guān)部門認證的信用等級可選政府部門（企業(yè)授權(quán)企業(yè)誠信記錄國家有關(guān)部門實施聯(lián)合激勵的情況可選政府部門（企業(yè)授權(quán)）其他機構(gòu)評級第三方機構(gòu)給予的評級可選第三方征信機構(gòu)／政府部門（企業(yè)授權(quán)）履約能力營業(yè)收入增長率反映企業(yè)營業(yè)收入的增長比例必備企業(yè)凈資產(chǎn)收益率反映股東權(quán)益的收益比例必備企業(yè)資產(chǎn)負債率反映負債總額與資產(chǎn)總額的比例關(guān)系可選銀行（企業(yè)授權(quán)）流動比率反映企業(yè)短期償債能力的比例可選企業(yè)資本積累率反映企業(yè)當年資本的積累能力的比例可選企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系關(guān)聯(lián)關(guān)系的經(jīng)營狀況和信用情況企業(yè)股權(quán)關(guān)聯(lián)、關(guān)系圖譜的經(jīng)營狀況和信用情況必備政府部門／金融產(chǎn)品或工具（企業(yè)授權(quán)）a否決項：違法記錄和失信記錄為否決項，有該記錄的商家，其信用等級不應(yīng)高于BB級。GB／T39053—2020附錄B（資料性附錄）模型建立步驟示例B.1將指標轉(zhuǎn)換成WOEWOE反映的是在每個指標分箱下，違約用戶對正常用戶占比和總體中違約用戶對正常用戶占比之間的差異，蘊含了指標對于違約概率的影響。按式（1）將指標轉(zhuǎn)換成WOE值：式中：BadDistribution—GoodDistribution—xi—附錄ABOEn式中：AB.3將違約概率轉(zhuǎn)換成信用分數(shù)分值表示為比率對數(shù)的線性表達式來定義：式中：通常情況下，需要設(shè)定兩個假設(shè)：—給某個特定的比率設(shè)定特定的預(yù)期分值；數(shù)值，確定分數(shù)與比率的對數(shù)關(guān)系。78GB／T39053—2020信用分。示例參考表B.1。表B.1信用分轉(zhuǎn)化示例odds（違約∶正常）分值