人身保險行業(yè)調(diào)研與市場研究報告2024-2026

2024-2026人身保險行業(yè)調(diào)研與市場研究報告匯報時間：2024-08-01匯報人：吳心真目錄定義或者分類特點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展歷程政治環(huán)境商業(yè)模式政治環(huán)境目錄經(jīng)濟(jì)環(huán)境社會環(huán)境技術(shù)環(huán)境發(fā)展驅(qū)動因素行業(yè)壁壘行業(yè)風(fēng)險行業(yè)現(xiàn)狀行業(yè)痛點(diǎn)問題及解決方案行業(yè)發(fā)展趨勢前景機(jī)遇與挑戰(zhàn)競爭格局定義分類特點(diǎn)01什么是人身保險人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。人身保險的投保人按照保單約定向保險人繳納保險費(fèi)，當(dāng)被保險人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故或達(dá)到人身保險合同約定的年齡、期限時，由保險人依照合同約定承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。按保險責(zé)任分類，人身保險可分為壽險、健康險、意外險。其中，壽險是最主要的人身保險，我國壽險保費(fèi)收入占人身保險保費(fèi)收入的70%以上。定義產(chǎn)業(yè)鏈02發(fā)展歷程03政治環(huán)境04居民收入增速溫和回升，消費(fèi)信心持續(xù)改善，政府積極加大增強(qiáng)社會保障能力，保險業(yè)積極推進(jìn)供給側(cè)改革與產(chǎn)品創(chuàng)新，我國人身保險市場發(fā)展前景廣闊。2023年4月，中國銀保監(jiān)會（現(xiàn)國家金融監(jiān)督管理總局）發(fā)布《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》，鼓勵人身保險公司豐富人身保險產(chǎn)品。同月發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》，鼓勵人身保險公司豐富產(chǎn)品供給，提升農(nóng)民人身險保障水平。在政策的鼓勵下人身保險公司將繼續(xù)推進(jìn)供給側(cè)改革，滿足居民的多元化保險消費(fèi)需求。政治環(huán)境1商業(yè)模式05經(jīng)濟(jì)環(huán)境06我國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，幾度趕超世界各國，一躍而上，成為GDP總量僅次于美國的唯一一個發(fā)展中國家。我國經(jīng)濟(jì)趕超我國人口基數(shù)大，改革開放后人才競爭激烈，大學(xué)生就業(yè)情況一直困擾著我國發(fā)展過程中。就業(yè)問題挑戰(zhàn)促進(jìn)社會就業(yè)公平問題需持續(xù)關(guān)注并及時解決，個人需提前做好職業(yè)規(guī)劃與人生規(guī)劃重中之重。公平就業(yè)關(guān)注經(jīng)濟(jì)環(huán)境社會環(huán)境07總體發(fā)展穩(wěn)中向好我國總體發(fā)展穩(wěn)中向好，宏觀環(huán)境穩(wěn)定繁榮，對于青年人來說，也是機(jī)遇無限的時代。關(guān)注就業(yè)公平與提前規(guī)劃促進(jìn)社會就業(yè)公平問題需持續(xù)關(guān)注并及時解決，對于個人來說提前做好職業(yè)規(guī)劃、人生規(guī)劃也是人生發(fā)展的重中之重。就業(yè)問題與人才競爭我國人口基數(shù)大，就業(yè)問題一直是發(fā)展過程中面臨的挑戰(zhàn)，人才競爭激烈，大學(xué)生畢業(yè)后就業(yè)情況、失業(yè)人士困擾國家發(fā)展。政治體系與法治化進(jìn)程自改革開放以來，政治體系日趨完善，法治化進(jìn)程也逐步趨近完美，市場經(jīng)濟(jì)體系也在不斷蓬勃發(fā)展。中國當(dāng)前的環(huán)境下描述了當(dāng)前技術(shù)發(fā)展的日新月異，包括人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等前沿技術(shù)的涌現(xiàn)。技術(shù)環(huán)境需求增長、消費(fèi)升級、技術(shù)創(chuàng)新等是行業(yè)發(fā)展的主要驅(qū)動因素，推動了行業(yè)的進(jìn)步。發(fā)展驅(qū)動因素行業(yè)壁壘包括資金、技術(shù)、人才、品牌、渠道等方面的優(yōu)勢，提高了新進(jìn)入者的難度。行業(yè)壁壘我國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展技術(shù)環(huán)境08技術(shù)驅(qū)動技術(shù)環(huán)境的發(fā)展為行業(yè)帶來了新的機(jī)遇，是行業(yè)發(fā)展的重要驅(qū)動力。創(chuàng)新動力技術(shù)環(huán)境的不斷創(chuàng)新和進(jìn)步，為行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了有力支持。人才需求技術(shù)環(huán)境的發(fā)展促進(jìn)了人才的需求和流動，為行業(yè)的人才隊伍建設(shè)提供了機(jī)遇。團(tuán)隊建設(shè)技術(shù)環(huán)境的發(fā)展要求企業(yè)加強(qiáng)團(tuán)隊建設(shè)，提高員工的技能和素質(zhì)，以適應(yīng)快速變化的市場需求。合作與交流技術(shù)環(huán)境的發(fā)展促進(jìn)了企業(yè)間的合作與交流，推動了行業(yè)的整體發(fā)展。技術(shù)環(huán)境0102030405發(fā)展驅(qū)動因素09行業(yè)壁壘10行業(yè)壁壘行業(yè)壁壘品牌壁壘:人身保險行業(yè)是一個信任度要求很高的行業(yè)，消費(fèi)者通常更傾向于選擇知名品牌和口碑良好的保險公司。大型保險公司經(jīng)過多年的發(fā)展，積累了豐富的品牌資源和市場經(jīng)驗，形成了強(qiáng)大的品牌知名度和市場影響力。品牌壁壘使得新進(jìn)入市場的保險公司難以迅速獲得消費(fèi)者信任，從而限制了市場競爭的激烈程度。渠道壁壘:我國人身保險行業(yè)的渠道壁壘主要體現(xiàn)在傳統(tǒng)銷售渠道的壟斷和新興渠道的拓展難度上。傳統(tǒng)渠道如代理人、銀保等，由于歷史原因和市場慣性，長期被幾家大型保險公司所壟斷，新進(jìn)入市場的保險公司難以在短期內(nèi)打破這種局面。同時，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和數(shù)字化趨勢的加速，新興渠道如在線平臺、社交媒體等逐漸崛起，但這些渠道的拓展也需要大量的資金和技術(shù)支持，對于新進(jìn)入市場的保險公司來說同樣存在難度。人才壁壘:由于保險行業(yè)的專業(yè)性和復(fù)雜性，需要具備豐富的保險知識、銷售技巧和服務(wù)經(jīng)驗的人才來支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。然而，目前市場上專業(yè)人才供給不足，尤其是高端人才更是稀缺。同時，行業(yè)內(nèi)人才流動性較高，優(yōu)秀的銷售和服務(wù)人員往往成為各大保險公司爭奪的對象，這也增加了新進(jìn)入市場的保險公司的人才獲取難度。新進(jìn)入市場的保險公司可能面臨人才短缺的問題，難以組建專業(yè)的團(tuán)隊來支持業(yè)務(wù)的發(fā)展。行業(yè)壁壘由于保險行業(yè)的專業(yè)性和復(fù)雜性，需要具備豐富的保險知識、銷售技巧和服務(wù)經(jīng)驗的人才來支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。然而，目前市場上專業(yè)人才供給不足，尤其是高端人才更是稀缺。同時，行業(yè)內(nèi)人才流動性較高，優(yōu)秀的銷售和服務(wù)人員往往成為各大保險公司爭奪的對象，這也增加了新進(jìn)入市場的保險公司的人才獲取難度。新進(jìn)入市場的保險公司可能面臨人才短缺的問題，難以組建專業(yè)的團(tuán)隊來支持業(yè)務(wù)的發(fā)展。我國人身保險行業(yè)的渠道壁壘主要體現(xiàn)在傳統(tǒng)銷售渠道的壟斷和新興渠道的拓展難度上。傳統(tǒng)渠道如代理人、銀保等，由于歷史原因和市場慣性，長期被幾家大型保險公司所壟斷，新進(jìn)入市場的保險公司難以在短期內(nèi)打破這種局面。同時，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和數(shù)字化趨勢的加速，新興渠道如在線平臺、社交媒體等逐漸崛起，但這些渠道的拓展也需要大量的資金和技術(shù)支持，對于新進(jìn)入市場的保險公司來說同樣存在難度。人才壁壘渠道壁壘品牌壁壘人身保險行業(yè)是一個信任度要求很高的行業(yè)，消費(fèi)者通常更傾向于選擇知名品牌和口碑良好的保險公司。大型保險公司經(jīng)過多年的發(fā)展，積累了豐富的品牌資源和市場經(jīng)驗，形成了強(qiáng)大的品牌知名度和市場影響力。品牌壁壘使得新進(jìn)入市場的保險公司難以迅速獲得消費(fèi)者信任，從而限制了市場競爭的激烈程度。行業(yè)風(fēng)險11行業(yè)現(xiàn)狀12市場情況描述行業(yè)現(xiàn)狀隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們風(fēng)險意識的提高，越來越多的人選擇購買人身保險產(chǎn)品來保障自己和家人的未來。同時，我國人口基數(shù)大，人身保險市場擁有巨大潛力和廣闊前景，為保險業(yè)的持續(xù)發(fā)展注入了強(qiáng)勁動力。近年來，我國人身險原保險保費(fèi)收入增勢明顯，2023年原保險保費(fèi)收入為37640億元，同比增長9%。國家陸續(xù)發(fā)布政策鼓勵人身險行業(yè)多元化發(fā)展，豐富人身險市場的產(chǎn)品供給，我國人身保險需求將逐步釋放，保費(fèi)規(guī)模還將繼續(xù)上漲。人口老齡化帶動市場需求增多:隨著老年人口的增加，養(yǎng)老保險和健康保險的需求迅速增長，為人身保險行業(yè)提供了巨大的市場潛力。人口老齡化也推動了保險產(chǎn)品創(chuàng)新，促使保險公司針對不同年齡層推出更具針對性的保險產(chǎn)品，滿足多樣化的需求。另外，由于需求快速增多，保險公司加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過科技手段提高服務(wù)效率，提升客戶體驗。保險市場對外開放:隨著我國保險市場的對外開放，外資保險公司進(jìn)入國內(nèi)市場，加劇國內(nèi)市場競爭，促使國內(nèi)保險公司提升服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品創(chuàng)新，以滿足消費(fèi)者日益多樣化的需求。同時，對外開放也帶來先進(jìn)的管理經(jīng)驗和技術(shù)，有助于提升我國人身保險行業(yè)的整體水平和國際競爭力。另外，對外開放還為我國保險公司提供了更廣闊的國際市場，促進(jìn)了保險資金的全球化配置，增強(qiáng)了行業(yè)的資本實(shí)力。社會保障體系不斷完善:隨著社會保障體系的日益健全，人們對未來生活的保障需求逐漸轉(zhuǎn)向更為個性化和多元化的方向，為人身保險行業(yè)提供了更廣闊的發(fā)展空間。社會保障體系的完善也減輕了部分社會保障壓力，使得人身保險產(chǎn)品能夠在補(bǔ)充社會保障方面發(fā)揮更大的作用，滿足人們更高層次的風(fēng)險保障需求。另外，社會保障體系的完善也為保險公司與社保機(jī)構(gòu)的合作提供了更多可能性，有助于人身保險行業(yè)在更廣泛的領(lǐng)域內(nèi)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。市場供需失衡:隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，人們對人身保險的需求日益增長。然而，當(dāng)前市場上的保險產(chǎn)品供給并不能完全滿足這種需求，尤其是在一些細(xì)分市場和領(lǐng)域，如長期護(hù)理保險、失能收入損失保險等，產(chǎn)品供給相對匱乏。我國人身保險市場供給的產(chǎn)品與消費(fèi)者實(shí)際需求之間存在一定偏差，導(dǎo)致部分消費(fèi)者需求無法得到滿足，限制人身保險市場的進(jìn)一步拓展。市場競爭激烈:隨著保險市場的不斷開放和發(fā)展，市場競爭日益激烈。這不僅表現(xiàn)在傳統(tǒng)的大型保險公司之間的競爭，還表現(xiàn)在新興的互聯(lián)網(wǎng)保險公司、外資保險公司等方面的競爭。激烈的市場競爭可能導(dǎo)致部分保險公司采取不正當(dāng)手段，如價格戰(zhàn)、銷售誤導(dǎo)等，以爭奪市場份額，這不僅損害了消費(fèi)者權(quán)益，也擾亂了市場秩序。并且，激烈的市場競爭可能加劇人才流失和招聘難度，對保險公司的業(yè)務(wù)穩(wěn)定性和長期發(fā)展造成不利影響。消費(fèi)者信任度不足:由于過去一些保險公司存在的不規(guī)范行為，消費(fèi)者對保險行業(yè)的信任度有所降低。這可能導(dǎo)致潛在消費(fèi)者對人身保險產(chǎn)品持觀望態(tài)度，降低市場需求。信任是保險業(yè)務(wù)的核心，當(dāng)消費(fèi)者對保險行業(yè)缺乏信任時，他們可能不愿意購買保險產(chǎn)品，導(dǎo)致市場需求下降。這不僅會阻礙保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展，還會影響整個行業(yè)的聲譽(yù)和形象。因此，提高消費(fèi)者信任度是人身保險行業(yè)面臨的重要任務(wù)之一。行業(yè)痛點(diǎn)13問題及解決方案14行業(yè)發(fā)展趨勢前景15發(fā)展趨勢前景近年來，保險監(jiān)管政策不斷趨嚴(yán)，人身保險市場也漸趨復(fù)雜化，促使人身保險公司更加注重風(fēng)險管理和合規(guī)意識。為應(yīng)對潛在的市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及合規(guī)挑戰(zhàn)，人身保險公司紛紛加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)管理體系建設(shè)。同時，服務(wù)質(zhì)量逐漸成為競爭的關(guān)鍵。在激烈的市場競爭中，人身保險公司不僅需要提供多樣化的產(chǎn)品，還要不斷優(yōu)化服務(wù)流程，提升客戶體驗。此外，隨著數(shù)字化趨勢的加速，人身保險公司也在積極探索渠道創(chuàng)新，如利用互聯(lián)網(wǎng)、社交媒體等新興平臺拓展市場，以吸引更多潛在客戶。行業(yè)發(fā)展趨勢前景機(jī)遇與挑戰(zhàn)16競爭格局