2024年全國初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試實戰(zhàn)演練題（附答案）402x - 銀行從業(yè)資格考試技巧

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國初級銀行從業(yè)資格考試重點(diǎn)試題精編注意事項:1.全卷采用機(jī)器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準(zhǔn)考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。(參考答案和詳細(xì)解析均在試卷末尾)一、選擇題

1、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32

2、（2017年真題）按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以上都正確

3、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。A.平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券

4、（2017年真題）通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點(diǎn)之間的價值差異稱為（）。A.貨幣時間差異B.貨幣時間價值C.貨幣投資價值D.貨幣投資差異

5、投資債券的收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

6、（2017年真題）健康保障屬于（）。A.生理需求B.愛和歸屬感需求C.安全需求D.被尊重的需求

7、以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯誤的是（）。A.凈現(xiàn)值越大的項目，其內(nèi)部報酬率一定越高B.選定融資成本率為貼現(xiàn)率，凈現(xiàn)值大于零的項目是有利可圖的C.貼現(xiàn)率越高，凈現(xiàn)值越小D.某項目的凈現(xiàn)值是指該項目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和

8、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價格賣給乙。該合同（）。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權(quán)要求撤銷D.乙有權(quán)要求撤銷

9、()應(yīng)當(dāng)制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.國務(wù)院相關(guān)部門

10、（2021年真題）檢據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,公募理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點(diǎn)金額為（）。A.1萬元B.5萬元C.1元D.1.000元

11、（2019年真題）理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.提升服務(wù)水平B.開展市場營銷C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）D.了解客戶和明確客戶的需求

12、（2017年真題）（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A.了解客戶和明確客戶的需求B.了解公司的規(guī)章制度C.了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D.了解各種理財產(chǎn)品的特點(diǎn)

13、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場含義的表述，錯誤的是（）A.包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，包括價格機(jī)制以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制B.是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”C.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系D.體現(xiàn)了金融市場交易活動具有分散性的特點(diǎn)

14、下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類的表述，錯誤的是（）。A.條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動不易的特點(diǎn)B.純金幣變現(xiàn)不難，而且不隨國際金價波動C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風(fēng)險

15、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業(yè)債

16、（2018年真題）對客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財師的工作就進(jìn)入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B.投資組合分析C.收入結(jié)構(gòu)分析D.支出結(jié)構(gòu)分析

17、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

18、（2017年真題）現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。A.54000B.100000C.50000D.33333

19、（2019年真題）下列選項中，不是金融市場交易對象的是（）。A.貨幣B.債券C.股票D.房產(chǎn)

20、對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。A.1B.3C.5D.10

21、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當(dāng)事人，不包括（）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人

22、年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.定期定額購買基金的月投資款B.每月家庭日用品費(fèi)用支出C.房賃月供D.養(yǎng)老金

23、（2019年真題）下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（）。A.證券承銷商B.律師事務(wù)所C.信用評級機(jī)構(gòu)D.會計師事務(wù)所

24、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()。A.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢B.當(dāng)期收入狀況C.當(dāng)期財務(wù)安排D.投資風(fēng)險偏好

25、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益B.風(fēng)險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益C.盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

26、萬能保險保單可以收取的費(fèi)用不包括（）。A.初始費(fèi)用B.風(fēng)險保險費(fèi)C.最終費(fèi)用D.退保費(fèi)用

27、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（），注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.專業(yè)勝任原則B.投資人利益優(yōu)先原則C.避免受益人沖突原則D.誠實守信原則

28、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。A.會計師事務(wù)所B.金融衍生品C.居民個人D.金融機(jī)構(gòu)

29、事故調(diào)查中需要進(jìn)行技術(shù)鑒定的，技術(shù)鑒定所需時間（）事故調(diào)査期限。A.全部計入B.不計入C.計入一半D.計入二倍

30、（2018年真題）當(dāng)前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關(guān)系。A.負(fù)相關(guān)B.低相關(guān)C.正相關(guān)D.零相關(guān)

31、外匯市場的典型特征是（）。A.品種多樣性和清算及時性B.交易主體單一性C.價格穩(wěn)定性和交易集中性D.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性

32、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.目標(biāo)明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則

33、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶C.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

34、金融衍生品是指價值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品，其中，期貨合約與遠(yuǎn)期合約最本質(zhì)區(qū)別是（）。A.期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的B.收益不同C.期貨價格的超前性D.所起的作用不同

35、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設(shè)備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。A.遇到雨雪天氣B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程C.腳手架的安拆D.基坑開挖、支護(hù)及降水工程

36、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）A.集聚功能，反映功能B.重復(fù)功能，反映功能C.重復(fù)功能，資源配置功能D.財富功能，資源配置功能

37、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人

38、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A.信貸服務(wù)B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾

39、（2021年真題）執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括（）A.了解原則B.連續(xù)性原則C.目標(biāo)明確原則D.誠信原則

40、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。A.散戶報告制度B.每日結(jié)算制度C.持倉限額制度D.強(qiáng)行平倉制度

41、下列關(guān)于會計崗位設(shè)置的表述中，不正確的有（）。A.出納可以兼任會計檔案的保管B.會計崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人C.為了確保會計人員的專業(yè)能力以及業(yè)務(wù)水平，不得輪崗D.從事會計工作3年以上沒有會計師資格可以擔(dān)任單位的會計主管人員

42、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人C.有限合伙人D.普通合伙人

43、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.權(quán)益類理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

44、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不包括（）。A.利率B.匯率C.國債D.指數(shù)

45、國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是()。A.20世紀(jì)80年代末到90年代B.21世紀(jì)初到2005年C.20世紀(jì)90年代中后期D.20世紀(jì)60年代到80年代

46、（2018年真題）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。A.能轉(zhuǎn)讓流通B.金額較大C.不記名D.能提前支取

47、（2017年真題）代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，（）。A.相對人不承擔(dān)民事責(zé)任，代理人承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人不承擔(dān)民事責(zé)任，相對人承擔(dān)民事責(zé)任C.被代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任D.代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任

48、下列哪一項不是債務(wù)人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利（）A.匯票、支票、本票B.債券、存款單C.倉單、提單D.應(yīng)付賬款

49、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是（）。A.風(fēng)險偏好型B.風(fēng)險厭惡型C.風(fēng)險中立型D.風(fēng)險成長型

50、（2019年真題）根據(jù)（）不同，債券可分為公募債券和私募債券。A.募集方式B.期限C.發(fā)行主體D.利息支付方式二、多選題

51、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點(diǎn)。A.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C.集合理財、專業(yè)管理D.獨(dú)立托管、保障安全

52、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于無形資產(chǎn)稅務(wù)處理的表述中，不正確的有（）。A.自創(chuàng)商譽(yù)可以計算攤銷費(fèi)用扣除B.無形資產(chǎn)的攤銷年限不得低于5年，最長不得長于10年C.自行開發(fā)的支出已在計算應(yīng)納稅所得額時扣除的無形資產(chǎn)不得計算攤銷費(fèi)用扣除D.外購的無形資產(chǎn)，以購買的價款和不得抵扣的增值稅為計稅基礎(chǔ)

53、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是()。A.保險商品交換關(guān)系的總和B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品

54、認(rèn)為個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費(fèi)和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費(fèi)和儲蓄的最佳配置的理論是（）。A.生命周期理論B.投資組合理論C.貨幣的時間價值理論D.風(fēng)險偏好理論

55、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由D.是稅務(wù)會計師的工作

56、企業(yè)在年度中間終止經(jīng)營活動的，應(yīng)當(dāng)自實際經(jīng)營終止之日起60日內(nèi)，向稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理當(dāng)期企業(yè)所得稅匯算清繳。（）

57、（2017年真題）以下不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的是（）。A.物價上漲B.居民理財需求上升C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要D.投資理財工具日趨豐富

58、下列關(guān)于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。A.風(fēng)險低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動性低，安全性也低D.期限短、流動性高

59、項目經(jīng)理部行為的法律后果由（）承擔(dān)。A.項目經(jīng)理B.企業(yè)經(jīng)理C.企業(yè)法人D.單位負(fù)責(zé)人

60、（2020年真題）關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設(shè)計，編寫和印刷B.銀行每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計年度內(nèi)部的與超過5家保險公司開展保險業(yè)務(wù)合作C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代，以便聯(lián)系

61、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。A.穿著暴露B.化淡妝，以表示尊重客戶C.做自己，穿衣風(fēng)格自己開心就好D.遲到

62、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場含義的表述，錯誤的是（）A.包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，包括價格機(jī)制以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制B.是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”C.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系D.體現(xiàn)了金融市場交易活動具有分散性的特點(diǎn)

63、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人

64、周先生現(xiàn)在40歲，準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年末領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值是（）萬元。A.58.49B.50.89C.48.92D.56.24

65、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。A.不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的B.和第三人串通損害被代理人利益的C.知道被代理事項違法仍然進(jìn)行代理活動的D.喪失民事行為能力

66、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點(diǎn)的是（）。A.低收益、無風(fēng)險B.期限不固定，收益波動較大C.高收益、高風(fēng)險D.期限固定，收益穩(wěn)定

67、（2018年真題）在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述中，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.作為一名專業(yè)理財師，需要一條標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整個客戶服務(wù)過程B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標(biāo)C.面對具體客戶和不同情況時，應(yīng)依據(jù)客戶的需要和具體案例而定D.規(guī)范科學(xué)的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)

68、（）的基本含義是提醒人們對周圍環(huán)境引起注意，以避免發(fā)生危險的圖形標(biāo)志。A.禁止標(biāo)志B.警示標(biāo)志C.指示標(biāo)志D.警告標(biāo)志

69、理財目標(biāo)確定的SMART原則不包括下列（）。A.具體明確（Specific）B.可量化和檢驗（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相關(guān)的（Relative）

70、以下屬于理財顧問服務(wù)的是（）。A.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)B.對外營銷宣傳活動C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品D.銷售信貸產(chǎn)品

71、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.遵紀(jì)守法B.正直守信C.收益至上D.客觀公平

72、一般而言，基金申購和贖回是采用（）。A.隨機(jī)價格B.昨日價格C.已知價格D.未知價格

73、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回

74、以下選項屬于財務(wù)信息的是（）。A.風(fēng)險承受能力B.價值觀C.投資偏好D.收入狀況

75、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財務(wù)信息的是（）。A.客戶的當(dāng)前收支情況B.客戶的財務(wù)安排C.客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況D.客戶的購房規(guī)劃

76、（2018年真題）下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是（）。A.保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)B.投保人和被保險人不能是同一人C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人

77、（2019年真題）信托業(yè)務(wù)是一種以（）為基礎(chǔ)的法律行為。A.信用B.委托C.股權(quán)D.金錢

78、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.公平競爭D.信息保密

79、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.目標(biāo)明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則

80、保險產(chǎn)品具有一些其他投資理財工具不可替代的功能，其不包括（）。A.財富保障B.稅負(fù)減免C.財富傳承D.資產(chǎn)增值

81、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當(dāng)事人，不包括（）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人

82、下列選項中，不屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是()。A.滬深300指數(shù)B.日經(jīng)225指數(shù)C.深證成分股指數(shù)D.上證180指數(shù)

83、下列關(guān)于期權(quán)的敘述，不正確的是()。A.期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)B.看漲期權(quán)賦予持有者在某一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D.看跌期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會下降

84、（2017年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在（）情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系

85、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，正確的是（）。A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值C.期末年金的終值大于期初年金的終值D.期末年金的終值等于期初年金的終值

86、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。A.短期資金；短期資金B(yǎng).長期資金；短期資金C.短期資金；長期資金D.長期資金；長期資金

87、商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()。A.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.個人理財服務(wù)

88、（2020年真題）假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10%，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386

89、客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結(jié)售匯C.不得辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理

90、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

91、下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

92、（）具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并且時間越長，效益越大。A.年金B(yǎng).普通年金C.復(fù)利D.單利

93、QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于（）。A.實物商品衍生品B.投資組合避險或有效管理C.放大交易D.進(jìn)行投機(jī)操作

94、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A.保險事故B.保險責(zé)任C.保險標(biāo)的D.保險風(fēng)險

95、以下關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所

96、（2019年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的（）。A.同學(xué)之間B.夫妻之間C.債權(quán)人對債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）D.合伙人之間

97、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高C.由于資本規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級不高，抗風(fēng)險能力較低D.給客戶的收益相對確定

98、下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進(jìn)行分類的是()。A.溢價發(fā)行B.折價發(fā)行C.貼現(xiàn)發(fā)行D.平價發(fā)行

99、下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

100、（2017年真題）下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A.國有控股商業(yè)銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.郵政儲蓄銀行D.證券投資公司三、判斷題

101、投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價格變動帶來的風(fēng)險損失。()

102、男士著裝的三大禁忌是：袖口商標(biāo)沒有拆；正規(guī)場合穿黑皮鞋、白襪子；正規(guī)場合長袖襯衫配領(lǐng)帶。（）

103、私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人不得超過200人。（）

104、一般而言，郵票發(fā)行量不固定。（）

105、每個兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系。()

106、作為金融衍生工具的一種，利率互換是場內(nèi)交易工具。()

107、股票是一種有價證券，它是股份有限公司和有限責(zé)任公司簽發(fā)的證明股東所持有股份的憑證。（）

108、商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100％，應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。()

109、（2018年真題）FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。（）A．正確B．錯誤

110、成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報的投資者。()

111、黃金的價格與利率的高低成正比。()

112、理財目標(biāo)必須具有合理性和可能性，因為客戶現(xiàn)在的財務(wù)資源是其理財目標(biāo)得以實現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。()

113、投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶；購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶。()

114、權(quán)益類理財產(chǎn)品是指主要投資于權(quán)益市場的理財產(chǎn)品，基金（FOF）型理財產(chǎn)品、私募理財產(chǎn)品等，不屬于權(quán)益類理財產(chǎn)品。（）

115、（2018年真題）一般來說，債券價格與到期收益率成反比。（）

116、QDII即合格境外機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。(??)

117、自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。()

118、大體而言，另類理財產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有藝術(shù)品、農(nóng)產(chǎn)品、飲品(紅酒、白酒和普洱茶)和私募股權(quán)等。()

119、以財務(wù)計算器進(jìn)行貨幣時間價值的計算時，的輸入順序不會影響計算結(jié)果。（）

120、黃金T+D無交割時間限制。()

參考答案與解析

1、答案：A本題解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：PV期初=C／r×[1-1／(1+r)t]×(1+r)=200／0．1×[1-1／(1+0．1)6]×(1+0．1)≈951.16(元)。

2、答案：A本題解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。

3、答案：A本題解析：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。對于年輕的風(fēng)險規(guī)避者來說，選項B、C風(fēng)險太大，不適合風(fēng)險規(guī)避者投資；選項D安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。

4、答案：B本題解析：同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點(diǎn)的價值是不同的，貨幣時間價值就是兩個時點(diǎn)之聞的價值差異。

5、答案：C本題解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益：前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入（選項A正確）；后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損（選項D正確），或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付本金時實現(xiàn)的損益（選項B正確）。選項C，持有股票，才有機(jī)會獲得分紅。

6、答案：C本題解析：安全需求它包括人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。

7、答案：A本題解析：凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠統(tǒng)地說是凈現(xiàn)值大的項目其內(nèi)部報酬率就一定大。所以A項錯誤。

8、答案：B本題解析：題中民事行為屬于限制行為能力人實施的超出其民事行為能力的民事行為，這類行為為效力待定的民事行為，經(jīng)法定代理人追認(rèn)，即變?yōu)橛行Х尚袨?，反之，則為無效民事行為。對方當(dāng)事人只有在善意的情況下才享有撤銷權(quán)。

9、答案：A本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第62條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

10、答案：A本題解析：商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬元人民幣。

11、答案：D本題解析：理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

12、答案：A本題解析：理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。了解客戶和明確客戶的需求也是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

13、答案：D本題解析：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括如下三層含義：（1）它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”；（2）它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系；（3）它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。故D選項錯誤。

14、答案：B本題解析：金幣有兩種，純金幣和紀(jì)念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動。因為紀(jì)念金幣的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，所以和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而小。

15、答案：C本題解析：國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而被稱為“金邊債券”。

16、答案：B本題解析：對客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財師的工作就進(jìn)入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：（1）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；（2）收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲蓄結(jié)構(gòu)分析。

17、答案：A本題解析：B項若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，不應(yīng)執(zhí)行；C項看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益；D項看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對價格的預(yù)期，按照對交易價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。

18、答案：D本題解析：增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。PV=1000／（0．06-0．03）=33333（元）

19、答案：D本題解析：ABC三項，金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。D項，房產(chǎn)不是金融工具。

20、答案：A本題解析：手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

21、答案：C本題解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

22、答案：B本題解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。B項，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。

23、答案：A本題解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。BCD三項屬于金融市場服務(wù)中介。

24、答案：D本題解析：客戶信息可簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類。財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)?？蛻艋拘畔⒑蛡€人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財務(wù)信息。

25、答案：A本題解析：在成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。

26、答案：C本題解析：萬能保險保單收取的費(fèi)用包括初始費(fèi)用、風(fēng)險保險費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)和退保費(fèi)用等。

27、答案：B本題解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第五十九條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

28、答案：B本題解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等，故本題選B。參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個人（家庭）。

29、答案：B本題解析：暫無解析

30、答案：A本題解析：通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡，因而黃金價格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

31、答案：D本題解析：外匯市場具有空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。故本題選D?？臻g統(tǒng)一性是指由于各國外匯市場都采用現(xiàn)代化的通信技術(shù)（電話、電報、電傳等）進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。時間的連續(xù)性是指世界上的各個外匯市場在營業(yè)時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。

32、答案：A本題解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則。同時，需注意時間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。

33、答案：D本題解析：《個人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

34、答案：A本題解析：金融遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化合約，而期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

35、答案：B本題解析：暫無解析

36、答案：A本題解析：金融市場功能通常包括：（1）資金融通集聚功能：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（2）財富投資和避險功能；（3）交易功能；（4）優(yōu)化資源配置功能；（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；（6）反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能：金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策，故本題選A。

37、答案：D本題解析：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)氖腔鸫砣说慕巧?/p>

38、答案：C本題解析：2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會正式頒布了《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，明確了“理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)”。故本題選C。

39、答案：C本題解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。

40、答案：A本題解析：期貨交易有以下主要制度：①通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。②每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度。③持倉限額制度。④大戶報告制度。⑤強(qiáng)行平倉制度。

41、答案：A、C本題解析：出納不得兼任稽核、會計檔案的保管、收入、費(fèi)用、支出、債權(quán)債務(wù)賬務(wù)的登記，選項A錯誤；會計人員的工作崗位應(yīng)當(dāng)有計劃地進(jìn)行輪換，選項C錯誤。

42、答案：D本題解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。

43、答案：A本題解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

44、答案：C本題解析：結(jié)構(gòu)性存款的嵌入產(chǎn)品包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等。

45、答案：C本題解析：選項C正確：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟。個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段。1.個人理財業(yè)務(wù)萌芽時期：20世紀(jì)30年代到60年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期。2.個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期：20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。3.個人理財業(yè)務(wù)成熟時期：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟。

46、答案：D本題解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取。但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

47、答案：D本題解析：代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

48、答案：D本題解析：債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的可以出質(zhì)的權(quán)利包括：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

49、答案：D本題解析：我們可以按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型及風(fēng)險中立型三類，故本題選D。

50、答案：A本題解析：按募集方式分類，債券可分為公募債券和私募債券。公募債券是指向社會公開發(fā)行，任何投資者均可購買，向不特定的多數(shù)投資者公開募集的債券，它可以在證券市場上轉(zhuǎn)讓。私募債券是指向與發(fā)行者有特定關(guān)系的少數(shù)投資者募集的債券，其發(fā)行和轉(zhuǎn)讓均有一定的局限性。

51、答案：C本題解析：集合理財、專業(yè)管理是指基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得集約化投資效益。

52、答案：A、B、D本題解析：選項A，自創(chuàng)商譽(yù)不得計算攤銷費(fèi)用扣除；選項B，無形資產(chǎn)的攤銷年限不得低于10年；選項D，外購的無形資產(chǎn)，以購買的價款和支付的相關(guān)稅費(fèi)以及直接歸屬于使該資產(chǎn)達(dá)到預(yù)定用途前發(fā)生的其他支出為計稅基礎(chǔ)。

53、答案：C本題解析：保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和或是保險商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。保險市場的交易對象是保險人為消費(fèi)者所面臨的風(fēng)險提供的各種保險保障及其他保險服務(wù)，即各類保險商品。

54、答案：A本題解析：生命周期理論對人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出：自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。故本題選A。

55、答案：D本題解析：在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。故選項D錯誤。

56、答案：正確本題解析：暫無解析

57、答案：A本題解析：國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因：（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財富的積累（二）理財需求上升（三）理財技能欠缺（四）投資理財工具日趨豐富（五）金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

58、答案：D本題解析：貨幣市場的特征有以下幾點(diǎn)。2.低風(fēng)險、低收益3.期限短、流動性高4.交易量大、交易頻繁

59、答案：C本題解析：暫無解析

60、答案：C本題解析：商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計、印刷、編寫相關(guān)保險產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品，故A錯。商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司（以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務(wù)合作，故B錯。商業(yè)銀行及其銷售人員不得篡改客戶投保信息，不得以銀行網(wǎng)點(diǎn)電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話，故D錯。投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：一是投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；二是投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲，故本題選C。

61、答案：B本題解析：選項A錯誤，著裝不過分暴露。選項B正確，理財師會見客戶時應(yīng)當(dāng)衣著得體，不得遲到早退。選項C錯誤，第一次與客戶見面，著裝應(yīng)該比較正式一點(diǎn)，這樣顯得專業(yè)和尊重。選項D錯誤，預(yù)約與守時，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標(biāo)準(zhǔn)的商務(wù)禮儀。

62、答案：D本題解析：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括如下三層含義：（1）它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”；（2）它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系；（3）它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。故D選項錯誤。

63、答案：D本題解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1~49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。

64、答案：D本題解析：根據(jù)期末年金現(xiàn)值的公式，題目中養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值為：3.6/4%*[1-1/（1+4%）25]=56.24萬元。

65、答案：D本題解析：有下列情形之一的，法定代理終止：（1）被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；（2）代理人喪失民事行為能力；（3）代理人或者被代理人死亡；（4）法律規(guī)定的其他情形。

66、答案：D本題解析：其中貨幣市場基金具有很強(qiáng)的流動性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品。這類產(chǎn)品大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。

67、答案：B本題解析：在理財師全面了解了客戶的家庭財務(wù)狀況后，接下來的工作就是和客戶一起明確未來的財務(wù)目標(biāo)和期望。

68、答案：B本題解析：暫無解析

69、答案：D本題解析：SMART原則中的R指實事求是（Realistic），T指時限和先后順序（Time-binding）。

70、答案：A本題解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

71、答案：C本題解析：根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機(jī)構(gòu)理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業(yè)勝任。

72、答案：D本題解析：基金的申購和贖回一般采用“未知價”原則。

73、答案：C本題解析：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣FTF份額。

74、答案：D本題解析：ABC三項屬于客戶個人非財務(wù)信息。

75、答案：D本題解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）

76、答案：B本題解析：保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人；投保人可以為被保險人。故選項B錯誤。保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。

77、答案：A本題解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

78、答案：D本題解析：從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

79、答案：A本題解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則。同時，需注意時間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。

80、答案：D本題解析：資產(chǎn)增值是各類理財產(chǎn)品都具有的功能。

81、答案：C本題解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

82、答案：B本題解析：我國境內(nèi)的主要股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。故本題選B。

83、答案：D本題解析：選項A正確，金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利，期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)。選項B正確，期權(quán)的買方是購買期權(quán)的一方，是支付期權(quán)費(fèi)并獲得權(quán)利的一方，也稱期權(quán)的多頭；看漲期權(quán)賦予持有者在某一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利。選項C正確，看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的。選項D錯誤，當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。看跌期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲。

84、答案：D本題解析：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（1）違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的。（2）未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的。（3）泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。（4）利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。（5）挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

85、答案：B本題解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍，期初年金終值等于期末年金終值的（1+r）倍。

86、答案：C本題解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。故本題選C。

87、答案：B本題解析：理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

88、答案：C本題解析：PV=100000＋50000/(1＋10%)如果盈利，每年至少要收回C=[100000＋50000/(1＋10%)]×10%/[1－1/(1＋10%)3]＝58489(元)。

89、答案：D本題解析：在關(guān)注期限內(nèi)，“關(guān)注名單”內(nèi)個人辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)憑本人有效身份證件、有交易額的相關(guān)材料在銀行辦理。銀行應(yīng)按照真實性審核原則，嚴(yán)格審核相關(guān)材料。

90、答案：B本題解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。貨幣型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)：①投資期短，資金贖回靈活；②本金、收益安全性高等。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。選項B，本金安全性高并不代表能保障本金。

91、答案：D本題解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的；QFII是合格的境外投資者，它是在國外設(shè)立，經(jīng)我國有關(guān)部門批準(zhǔn)在境內(nèi)從事股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

92、答案：C本題解析：復(fù)利具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并且時間越長，效益越大。

93、答案：B本題解析：QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于投資組合避險或有效管理，而不得用于投機(jī)或放大交易，也不得投資實物商品衍生品。

94、答案：C本題解析：保險利益原則：保險利益是指被保險人或投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。

95、答案：B本題解析：A項，金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場。B項，金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。C項，貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。D項，資本市場是籌集長期資金的場所。

96、答案：A本題解析：根據(jù)《保險法》第三十一條規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；④與投