《金融服務(wù) 個(gè)人識(shí)別碼管理與安全 第4部分：核準(zhǔn)的PIN加密算法GBT 21078.4-2023》詳細(xì)解讀

《金融服務(wù)個(gè)人識(shí)別碼管理與安全第4部分：核準(zhǔn)的PIN加密算法GB/T21078.4-2023》詳細(xì)解讀contents目錄1范圍2規(guī)范性引用文件3術(shù)語(yǔ)和定義4三重?cái)?shù)據(jù)加密算法4.1定義4.2使用5RSA加密算法5.1定義contents目錄5.2使用6AES加密算法6.1定義6.2使用7SM4分組密碼算法7.1定義7.2使用011范圍標(biāo)準(zhǔn)適用范圍GB/T21078.4-2023標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了金融服務(wù)領(lǐng)域中個(gè)人識(shí)別碼(PIN)的加密算法要求。這包括金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)、清算組織等金融服務(wù)提供者在進(jìn)行PIN加密時(shí)應(yīng)遵循的算法和安全管理要求。1范圍“適用于PIN的加密操作。適用于金融服務(wù)提供者管理和保護(hù)PIN的安全。涉及術(shù)語(yǔ)和定義：標(biāo)準(zhǔn)對(duì)金融服務(wù)領(lǐng)域中個(gè)人識(shí)別碼(PIN)相關(guān)的術(shù)語(yǔ)和定義進(jìn)行了詳細(xì)解釋，如PIN、PIN加密算法、PIN驗(yàn)證設(shè)備等，確保術(shù)語(yǔ)使用的一致性和準(zhǔn)確性。1范圍核準(zhǔn)的PIN加密算法標(biāo)準(zhǔn)明確規(guī)定了金融服務(wù)領(lǐng)域中核準(zhǔn)的PIN加密算法，這些算法包括但不僅限于三重?cái)?shù)據(jù)加密算法（TDEA）、RSA加密算法、AES加密算法以及國(guó)內(nèi)特有的SM4算法。這些算法的選擇原則、性能要求和安全要求都在標(biāo)準(zhǔn)中得到了詳細(xì)的規(guī)定。1范圍1范圍安全要求則涉及到密鑰管理、加密流程的安全性等。算法的性能要求包括加密速度、安全性等方面。算法的選擇需遵循一定的原則，確保其安全性和效率。010203022規(guī)范性引用文件GB/T18336信息技術(shù)安全技術(shù)信息技術(shù)產(chǎn)品安全評(píng)估準(zhǔn)則GB/T20271信息安全技術(shù)信息系統(tǒng)安全通用技術(shù)要求主要引用的文件GB/TXXXX.1金融服務(wù)個(gè)人識(shí)別碼管理與安全第1部分：概述與結(jié)構(gòu)模型（注：XXXX表示與本標(biāo)準(zhǔn)同一系列的標(biāo)準(zhǔn)編號(hào)）GB/TXXXX.3金融服務(wù)個(gè)人識(shí)別碼管理與安全第3部分：個(gè)人識(shí)別碼生命周期管理加密技術(shù)相關(guān)引用信息技術(shù)開(kāi)放系統(tǒng)互連應(yīng)用層結(jié)構(gòu)GB/T16687以上列出的引用文件僅為示例，并非實(shí)際內(nèi)容。在實(shí)際編寫時(shí)，應(yīng)根據(jù)具體標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范進(jìn)行準(zhǔn)確引用。）（注其他相關(guān)引用033術(shù)語(yǔ)和定義PIN個(gè)人識(shí)別碼（PersonalIdentificationNumber），是用于金融服務(wù)中持卡人驗(yàn)證的一種方法。PIN加密算法指對(duì)個(gè)人識(shí)別碼進(jìn)行加密的算法，用于保護(hù)PIN的安全性和隱私性。核準(zhǔn)的PIN加密算法指經(jīng)過(guò)國(guó)家相關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，符合特定安全標(biāo)準(zhǔn)和要求的PIN加密算法。3術(shù)語(yǔ)和定義AES加密算法一種對(duì)稱加密算法，采用分組密碼的形式，具有高效、安全、靈活的特點(diǎn)。三重?cái)?shù)據(jù)加密算法（TDEA）一種對(duì)稱加密算法，使用三個(gè)密鑰對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行三次加密操作，提高了加密強(qiáng)度。RSA加密算法一種非對(duì)稱加密算法，使用公鑰和私鑰進(jìn)行加密和解密操作，具有較高的安全性。3術(shù)語(yǔ)和定義SM4算法：一種分組密碼算法，由我國(guó)自主設(shè)計(jì)，適用于無(wú)線局域網(wǎng)等標(biāo)準(zhǔn)中的數(shù)據(jù)加密，也可用于PIN加密。這些術(shù)語(yǔ)和定義是理解《金融服務(wù)個(gè)人識(shí)別碼管理與安全第4部分：核準(zhǔn)的PIN加密算法GB/T21078.4-2023》的基礎(chǔ)，有助于讀者更好地掌握該標(biāo)準(zhǔn)的核心內(nèi)容和要求。同時(shí)，這些加密算法的應(yīng)用也是確保金融服務(wù)中個(gè)人識(shí)別碼安全性的重要手段。3術(shù)語(yǔ)和定義044三重?cái)?shù)據(jù)加密算法三重?cái)?shù)據(jù)加密算法（3DES）是一種對(duì)稱加密算法，它使用三個(gè)密鑰和DES加密算法進(jìn)行三次加密操作，以提供比單次DES加密更高的安全性。定義與原理3DES的加密過(guò)程包括三個(gè)階段，即初始加密、中間解密和最終加密。每個(gè)階段都使用不同的密鑰，從而增加了破解的難度。加密流程算法概述密鑰長(zhǎng)度與單次DES加密相比，3DES提供了更高的加密強(qiáng)度，使其更難以被暴力破解或密碼分析攻擊。加密強(qiáng)度兼容性3DES算法與DES算法在結(jié)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)上具有相似性，因此可以很容易地在現(xiàn)有支持DES的系統(tǒng)上進(jìn)行部署和升級(jí)。3DES使用三個(gè)56位的密鑰，總密鑰長(zhǎng)度為168位。然而，由于實(shí)際加密過(guò)程中存在密鑰的有效性問(wèn)題，其實(shí)際安全性略低于理論值。算法特點(diǎn)金融行業(yè)在金融領(lǐng)域，3DES被廣泛應(yīng)用于保護(hù)敏感數(shù)據(jù)，如交易信息、客戶資料和賬戶密碼等。其強(qiáng)大的加密能力有助于確保金融交易的安全性和保密性。應(yīng)用場(chǎng)景政府機(jī)構(gòu)政府機(jī)構(gòu)在處理涉及國(guó)家安全、公民隱私等重要信息時(shí)，也會(huì)采用3DES等高強(qiáng)度加密算法來(lái)確保數(shù)據(jù)的安全性。企業(yè)級(jí)應(yīng)用對(duì)于企業(yè)而言，保護(hù)商業(yè)機(jī)密和客戶數(shù)據(jù)至關(guān)重要。3DES算法因其出色的安全性和兼容性而成為企業(yè)級(jí)加密解決方案的優(yōu)選之一。054.1定義064.2使用4.2使用使用原則在使用核準(zhǔn)的PIN加密算法時(shí)，應(yīng)遵循相關(guān)的安全原則，確保PIN信息的安全性和保密性。這些原則包括但不限于：使用強(qiáng)加密算法、保護(hù)密鑰安全、定期更換密鑰等。加密算法選擇根據(jù)GB/T21078.4-2023標(biāo)準(zhǔn)，核準(zhǔn)的PIN加密算法包括三重?cái)?shù)據(jù)加密算法（TDEA/3DES）、RSA加密算法、AES加密算法以及國(guó)密SM4算法。這些算法都是在金融服務(wù)中廣泛使用的加密算法，具有較高的安全性和可靠性。加密算法的應(yīng)用場(chǎng)景這些核準(zhǔn)的PIN加密算法應(yīng)用于金融服務(wù)中的多個(gè)場(chǎng)景，如ATM交易、網(wǎng)上銀行交易、移動(dòng)支付等。在這些場(chǎng)景中，PIN作為用戶身份驗(yàn)證的一種重要手段，其安全性至關(guān)重要。通過(guò)使用這些核準(zhǔn)的加密算法，可以有效地保護(hù)PIN信息不被泄露和篡改。注意事項(xiàng)在使用這些加密算法時(shí)，需要注意以下幾點(diǎn)：首先，要確保密鑰的安全存儲(chǔ)和管理；其次，要定期對(duì)密鑰進(jìn)行更換，以防止密鑰被破解；最后，要加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)的安全監(jiān)控和日志記錄，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理安全問(wèn)題。075RSA加密算法5RSA加密算法RSA算法原理RSA算法是基于數(shù)論中的兩個(gè)重要問(wèn)題，即質(zhì)因數(shù)分解和求離散對(duì)數(shù)。它選擇兩個(gè)大素?cái)?shù)p和q，計(jì)算N=p*q，再結(jié)合其他參數(shù)生成公鑰和私鑰。公鑰用于加密數(shù)據(jù)，私鑰用于解密數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了信息的安全傳輸。安全性保障RSA算法的安全性主要依賴于大質(zhì)數(shù)分解和離散對(duì)數(shù)問(wèn)題的難解性。由于N是兩個(gè)大素?cái)?shù)p和q的乘積，破解RSA算法的關(guān)鍵在于分解N，這是一個(gè)極其困難的問(wèn)題。此外，RSA還采用了其他安全措施，如選擇隨機(jī)填充、使用哈希函數(shù)等，以防范各種攻擊。應(yīng)用場(chǎng)景RSA加密算法不僅可以用于數(shù)據(jù)加密，還可以用于數(shù)字簽名、密鑰交換等場(chǎng)景。在金融服務(wù)中，RSA算法廣泛應(yīng)用于保護(hù)網(wǎng)絡(luò)通信的安全，如HTTPS、SSH等協(xié)議都使用了RSA算法來(lái)加密通信過(guò)程中的數(shù)據(jù)。密鑰管理RSA算法的安全性還取決于密鑰長(zhǎng)度的選擇和私鑰的保護(hù)。隨著計(jì)算能力的提高，建議使用至少2048位的密鑰長(zhǎng)度以保證足夠的安全性。同時(shí)，必須嚴(yán)格保護(hù)私鑰，避免泄露給未經(jīng)授權(quán)的人員。如果私鑰泄露，那么加密數(shù)據(jù)的安全性將無(wú)法保證。085.1定義PIN加密算法指用于金融服務(wù)中個(gè)人識(shí)別碼（PIN）加密的算法，確保PIN在傳輸和存儲(chǔ)過(guò)程中的安全性。核準(zhǔn)的PIN加密算法GB/T21078.4-20235.1定義指經(jīng)過(guò)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)化機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，符合特定安全要求和標(biāo)準(zhǔn)的PIN加密算法。是《金融服務(wù)個(gè)人識(shí)別碼管理與安全》系列標(biāo)準(zhǔn)的第4部分，專門規(guī)定了核準(zhǔn)的PIN加密算法及其使用要求。095.2使用適用范圍該標(biāo)準(zhǔn)適用于金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)、清算組織等金融服務(wù)提供者，在進(jìn)行個(gè)人識(shí)別碼（PIN）加密時(shí)的相關(guān)操作。它規(guī)定了核準(zhǔn)的PIN加密算法及其使用要求，以確保金融交易的安全。加密算法選擇根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，金融服務(wù)提供者應(yīng)選擇符合要求的加密算法對(duì)個(gè)人識(shí)別碼進(jìn)行加密。這些算法包括三重?cái)?shù)據(jù)加密算法（TDEA）、RSA加密算法、AES加密算法以及國(guó)內(nèi)特有的SM4算法。安全性能要求所選用的加密算法應(yīng)滿足一定的安全性能要求，包括但不限于算法的密鑰長(zhǎng)度、加密強(qiáng)度、抵抗攻擊的能力等。這些要求旨在保護(hù)個(gè)人識(shí)別碼在傳輸、存儲(chǔ)和處理過(guò)程中的機(jī)密性、完整性和真實(shí)性。使用限制標(biāo)準(zhǔn)還規(guī)定了加密算法的使用限制，例如某些算法可能僅適用于特定的PIN格式或特定的應(yīng)用場(chǎng)景。金融服務(wù)提供者在使用這些算法時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守標(biāo)準(zhǔn)中的規(guī)定，以確保加密操作的有效性和合規(guī)性。5.2使用106AES加密算法AES定義AES加密算法（AdvancedEncryptionStandard）是一種對(duì)稱加密算法，也稱為高級(jí)加密標(biāo)準(zhǔn)。密鑰長(zhǎng)度AES加密算法使用128位、192位或256位密鑰對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密和解密。加密過(guò)程包括字節(jié)替換、行移位、列混淆和輪密鑰加等多個(gè)步驟，這些步驟確保了數(shù)據(jù)的安全性。安全性AES加密算法采用了高度復(fù)雜的算法，難以被破解，提供了高強(qiáng)度的安全性。應(yīng)用范圍AES加密算法已被廣泛應(yīng)用于各種場(chǎng)景，包括金融服務(wù)中的數(shù)據(jù)傳輸和存儲(chǔ)加密，以保護(hù)數(shù)據(jù)的機(jī)密性和完整性。標(biāo)準(zhǔn)合規(guī)AES加密算法符合多種國(guó)際和國(guó)內(nèi)的安全標(biāo)準(zhǔn)，包括GB/T21078.4-2023標(biāo)準(zhǔn)，是金融服務(wù)行業(yè)中廣泛使用的加密算法之一。6AES加密算法010402050306116.1定義6.1定義PIN加密算法01指用于金融服務(wù)中個(gè)人識(shí)別碼（PIN）加密的算法，確保PIN在傳輸和存儲(chǔ)過(guò)程中的安全性。核準(zhǔn)的算法02GB/T21078.4-2023標(biāo)準(zhǔn)中明確規(guī)定了若干種被核準(zhǔn)用于PIN加密的算法，這些算法經(jīng)過(guò)了嚴(yán)格的安全性和性能評(píng)估。算法的選擇原則03在選擇PIN加密算法時(shí)，需遵循安全性、性能、兼容性以及實(shí)現(xiàn)成本等綜合考慮的原則。算法的安全要求04核準(zhǔn)的PIN加密算法必須滿足一定的安全要求，包括但不限于抵抗各種已知的攻擊方法、確保加密后的PIN不可被輕易破解等。126.2使用6.2使用使用范圍該標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了金融服務(wù)領(lǐng)域中個(gè)人識(shí)別碼(PIN)的加密算法要求，主要適用于金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)、清算組織在提供金融服務(wù)時(shí)對(duì)個(gè)人識(shí)別碼(PIN)的加密處理。加密算法選擇標(biāo)準(zhǔn)中核準(zhǔn)的PIN加密算法包括三重?cái)?shù)據(jù)加密算法（TDEA）、RSA加密算法、AES加密算法以及國(guó)內(nèi)特有的SM4算法。這些算法的選擇應(yīng)遵循標(biāo)準(zhǔn)中規(guī)定的原則，確保PIN信息的安全。安全要求在使用這些加密算法時(shí)，應(yīng)滿足標(biāo)準(zhǔn)中提出的安全要求，包括但不限于算法的安全性、穩(wěn)定性和效率。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)等組織應(yīng)建立完善的安全管理制度，確保PIN加密過(guò)程的安全可控。與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的兼容性GB/T21078.4-2023在制定時(shí)參考了國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)ISO9564-2:2014，并與其保持了一定的兼容性。這使得國(guó)內(nèi)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在與國(guó)際接軌的同時(shí)，也能確保PIN加密的安全性和規(guī)范性。137SM4分組密碼算法7SM4分組密碼算法算法概述SM4是一種對(duì)稱密碼算法，也稱為SM4分組密碼算法，廣泛應(yīng)用于中國(guó)國(guó)家密碼管理局發(fā)布的國(guó)家密碼算法標(biāo)準(zhǔn)中。分組與密鑰長(zhǎng)度基本模式SM4算法的分組長(zhǎng)度和密鑰長(zhǎng)度均為128位，確保了數(shù)據(jù)的安全性。SM4算法包含五種基本模式，即ECB、CBC、CFB、OFB和CTR，其中后四種模式均基于ECB模式衍生而來(lái)。這些模式為不同場(chǎng)景下的加密需求提供了靈活性。7SM4分組密碼算法密鑰擴(kuò)展SM4算法的密鑰擴(kuò)展模塊負(fù)責(zé)生成32個(gè)輪密鑰，供加密算法使用。密鑰擴(kuò)展過(guò)程涉及初始密鑰的拆分、與系統(tǒng)參數(shù)的異或運(yùn)算以及一系列復(fù)雜的變換，確保生成的輪密鑰具有足夠的隨機(jī)性和復(fù)雜性。解密過(guò)程SM4算法的解密過(guò)程與加密過(guò)程結(jié)構(gòu)相同，但使用的輪密鑰順序相反。這一特性使得解密過(guò)程能夠準(zhǔn)確還原出原始明文數(shù)據(jù)。輪函數(shù)與迭代SM4加密算法采用32輪非線性迭代結(jié)構(gòu)，每輪使用一個(gè)不同的輪密鑰。輪函數(shù)包括異或運(yùn)算、盒變換和移位變換等操作，這些操作共同保證了算法的安全性和效率。030201147.1定義PIN加密算法是指在金融服務(wù)中，用于保護(hù)個(gè)人識(shí)別碼（PIN）安全的一種算法。該算法通過(guò)對(duì)PIN進(jìn)行加密，確保PIN在傳輸和存儲(chǔ)過(guò)程中的安全性，防止未經(jīng)授權(quán)的訪問(wèn)和篡改。7.1定義核準(zhǔn)的PIN加密算法指經(jīng)過(guò)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)化機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，符合特定安全要求和標(biāo)準(zhǔn)的PIN加密算法。這些算法在金融服務(wù)領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，為金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者提供了安全保障。GB/T21078.4-2023是《金融服務(wù)個(gè)人識(shí)別碼管理與安全》系列標(biāo)準(zhǔn)的第4部分，專門規(guī)定了核準(zhǔn)的PIN加密算法的要求和實(shí)施指南。該標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局和國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)聯(lián)合發(fā)布，具有權(quán)威性和指導(dǎo)意義。157.2使用7.2使用適用范圍本部分規(guī)定的PIN加密算法適用于金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)、清算組織等金融服務(wù)提供者，在進(jìn)行個(gè)人識(shí)別碼（PIN）驗(yàn)證時(shí)采用，以確保PIN信息的安全性和保密性。加密算法選擇根據(jù)實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景和安全需求，金融服務(wù)提供者可以選擇適合的PIN加密算法，如三重?cái)?shù)據(jù)