網(wǎng)貸市場(chǎng)的監(jiān)管政策解讀考核試卷

網(wǎng)貸市場(chǎng)的監(jiān)管政策解讀考核試卷考生姓名：________________答題日期：________________得分：_________________判卷人：_________________

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.下列哪個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)網(wǎng)貸市場(chǎng)的監(jiān)管？（）

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.人民銀行

C.工信部

D.國(guó)家發(fā)改委

2.網(wǎng)貸平臺(tái)的注冊(cè)資本最低限額是多少？（）

A.1000萬(wàn)元

B.5000萬(wàn)元

C.3000萬(wàn)元

D.2000萬(wàn)元

3.網(wǎng)貸平臺(tái)在開(kāi)展業(yè)務(wù)前需要獲得的許可是什么？（）

A.網(wǎng)絡(luò)文化經(jīng)營(yíng)許可證

B.互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)許可證

C.非銀行支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證

D.銀行卡收單業(yè)務(wù)許可證

4.下列哪項(xiàng)不屬于網(wǎng)貸平臺(tái)的信息披露內(nèi)容？（）

A.借款人的信用報(bào)告

B.借款人的收入證明

C.平臺(tái)的逾期率

D.平臺(tái)的注冊(cè)資本

5.網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.嚴(yán)格的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)

B.限制單一借款人借款額度

C.不設(shè)借款人逾期罰息

D.建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

6.下列哪個(gè)政策要求網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行銀行存管？（）

A.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》

B.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》

C.《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》

D.《支付服務(wù)管理辦法》

7.網(wǎng)貸平臺(tái)向投資者披露的信息不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.借款人的基本信息

B.借款人的還款能力

C.投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.投資者的個(gè)人信息

8.下列哪項(xiàng)不屬于網(wǎng)貸平臺(tái)禁止從事的行為？（）

A.自融

B.籌集資金

C.提供擔(dān)保

D.投資咨詢

9.網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)要求中，對(duì)于借款人的限制是什么？（）

A.允許借款人同時(shí)在多個(gè)平臺(tái)借款

B.要求借款人提供擔(dān)保

C.限制借款人借款用途

D.不得向借款人收取費(fèi)用

10.以下哪個(gè)情況網(wǎng)貸平臺(tái)需向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告？（）

A.借款人逾期還款

B.平臺(tái)系統(tǒng)升級(jí)

C.平臺(tái)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件

D.平臺(tái)更換法定代表人

11.網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告至少應(yīng)包含以下哪些內(nèi)容？（）

A.借款人信用評(píng)級(jí)

B.借款人財(cái)務(wù)狀況

C.投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

12.下列哪項(xiàng)不屬于網(wǎng)貸平臺(tái)的信息安全要求？（）

A.系統(tǒng)安全

B.數(shù)據(jù)備份

C.防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)

D.防范網(wǎng)絡(luò)攻擊

13.網(wǎng)貸平臺(tái)的合作金融機(jī)構(gòu)不包括以下哪個(gè)？（）

A.商業(yè)銀行

B.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

C.證券公司

D.第三方支付公司

14.網(wǎng)貸平臺(tái)在逾期情況下的處理措施不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.及時(shí)向投資者披露逾期信息

B.停止向逾期借款人放款

C.向逾期借款人收取罰息

D.將逾期借款人納入黑名單

15.以下哪個(gè)政策明確了網(wǎng)貸平臺(tái)的合法地位？（）

A.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》

B.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》

C.《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》

D.《支付服務(wù)管理辦法》

16.網(wǎng)貸平臺(tái)的資金來(lái)源不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.投資者充值

B.合作金融機(jī)構(gòu)

C.政府補(bǔ)貼

D.借款人還款

17.網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)如何處理涉嫌非法集資的借款項(xiàng)目？（）

A.立即停止該項(xiàng)目

B.及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告

C.通知投資者風(fēng)險(xiǎn)

D.A、B、C都應(yīng)采取

18.下列哪項(xiàng)不屬于網(wǎng)貸平臺(tái)的信息披露頻率要求？（）

A.實(shí)時(shí)披露

B.定期披露

C.重大事項(xiàng)披露

D.一次性披露

19.網(wǎng)貸平臺(tái)在處理個(gè)人信息時(shí)應(yīng)遵循以下哪個(gè)原則？（）

A.保密性

B.完整性

C.可用性

D.A、B、C都應(yīng)遵循

20.網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，對(duì)于投資者的保護(hù)措施不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.投資人教育

B.投資限額

C.累計(jì)投標(biāo)限額

D.限制投資者提取資金次數(shù)

四個(gè)選項(xiàng)中至少有兩個(gè)符合題目要求。

1.網(wǎng)貸市場(chǎng)的監(jiān)管政策主要目的是什么？（）

A.保障投資者權(quán)益

B.規(guī)范市場(chǎng)秩序

C.促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展

D.提高金融機(jī)構(gòu)盈利能力

2.網(wǎng)貸平臺(tái)的注冊(cè)地必須在中國(guó)境內(nèi)，以下哪項(xiàng)說(shuō)法是正確的？（）

A.可以在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.必須在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

C.不得在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立地點(diǎn)不限

3.網(wǎng)貸平臺(tái)在開(kāi)展業(yè)務(wù)前需要向哪個(gè)部門(mén)進(jìn)行備案？（）

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.人民銀行

C.工信部

D.市場(chǎng)監(jiān)督管理局

4.網(wǎng)貸平臺(tái)的資金存管銀行應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？（）

A.具備一定的資產(chǎn)規(guī)模

B.有良好的信譽(yù)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力

C.獲得銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

D.所有條件都正確

5.以下哪個(gè)不屬于網(wǎng)貸平臺(tái)的禁止行為？（）

A.自融

B.期限錯(cuò)配

C.直接放貸

D.挪用客戶資金

6.網(wǎng)貸平臺(tái)的逾期貸款處理措施不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.逾期罰息

B.逾期催收

C.逾期信息披露

D.借款人列入失信名單

7.網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系應(yīng)包括以下哪些要素？（）

A.借款人信用評(píng)級(jí)

B.借款用途真實(shí)性

C.借款人還款能力

D.所有選項(xiàng)都正確

8.網(wǎng)貸平臺(tái)的信息披露內(nèi)容應(yīng)包括以下哪些？（）

A.平臺(tái)基本信息

B.借款人信息

C.借款項(xiàng)目信息

D.所有選項(xiàng)都正確

9.以下哪個(gè)不屬于網(wǎng)貸平臺(tái)的信息安全要求？（）

A.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)

B.保護(hù)借款人隱私

C.定期進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)

D.提高借款人身份驗(yàn)證難度

10.網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)要求不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.完善內(nèi)部控制制度

B.遵循反洗錢(qián)法律法規(guī)

C.保障借款人權(quán)益

D.提高投資收益率

11.網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度的作用是什么？（）

A.保障投資者本金安全

B.增強(qiáng)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.促進(jìn)平臺(tái)合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D.所有選項(xiàng)都正確

12.以下哪個(gè)不屬于網(wǎng)貸平臺(tái)的關(guān)聯(lián)方？（）

A.控股股東

B.實(shí)際控制人

C.資金存管銀行

D.高級(jí)管理人員

13.網(wǎng)貸平臺(tái)的財(cái)務(wù)報(bào)告應(yīng)當(dāng)由哪個(gè)部門(mén)進(jìn)行審計(jì)？（）

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.市場(chǎng)監(jiān)督管理局

D.人民銀行

14.網(wǎng)貸平臺(tái)在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)應(yīng)如何處理？（）

A.及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

B.及時(shí)向投資者披露

C.啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案

D.所有選項(xiàng)都正確

15.網(wǎng)貸平臺(tái)在借款人違約時(shí)可以采取哪些措施？（）

A.逾期催收

B.法律訴訟

C.借款人列入失信名單

D.所有選項(xiàng)都正確

16.網(wǎng)貸平臺(tái)如何確保借款用途的真實(shí)性？（）

A.審核借款人提供的資料

B.與借款人簽訂借款合同

C.監(jiān)督借款人使用資金

D.所有選項(xiàng)都正確

17.網(wǎng)貸平臺(tái)在投資者教育方面應(yīng)開(kāi)展哪些工作？（）

A.提高投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

B.宣傳合規(guī)投資理念

C.定期發(fā)布行業(yè)資訊

D.所有選項(xiàng)都正確

18.網(wǎng)貸平臺(tái)如何保護(hù)投資者隱私？（）

A.加強(qiáng)信息安全防護(hù)

B.簽訂隱私保護(hù)協(xié)議

C.限制員工接觸投資者信息

D.所有選項(xiàng)都正確

19.網(wǎng)貸平臺(tái)在退出市場(chǎng)時(shí)應(yīng)遵循哪些規(guī)定？（）

A.向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

B.完成所有借款項(xiàng)目的兌付

C.保護(hù)投資者權(quán)益

D.所有選項(xiàng)都正確

20.網(wǎng)貸平臺(tái)在合作金融機(jī)構(gòu)時(shí)需要關(guān)注以下哪些方面？（）

A.合作機(jī)構(gòu)的資質(zhì)

B.合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力

C.合作機(jī)構(gòu)的信譽(yù)

D.所有選項(xiàng)都正確

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.網(wǎng)貸平臺(tái)的注冊(cè)資本應(yīng)不低于人民幣_(tái)_____萬(wàn)元。

2.網(wǎng)貸平臺(tái)必須實(shí)現(xiàn)資金存管，存管銀行應(yīng)具備的條件包括但不限于：良好的信譽(yù)、較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和______。

3.網(wǎng)貸平臺(tái)不得進(jìn)行自融、不得設(shè)立資金池、不得提供擔(dān)保，這些規(guī)定出自______。

4.網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和______。

5.網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)借款人的信息披露應(yīng)包括借款人的______、借款用途和還款能力等。

6.根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，網(wǎng)貸平臺(tái)的定義是指在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上提供______、信息發(fā)布和交易促成等服務(wù)的金融信息中介機(jī)構(gòu)。

7.網(wǎng)貸平臺(tái)的合作金融機(jī)構(gòu)不包括______。

8.網(wǎng)貸平臺(tái)在處理個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括保密性、完整性和______。

9.網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)向投資者充分披露項(xiàng)目信息，包括項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、預(yù)期收益和______。

10.網(wǎng)貸平臺(tái)在退出市場(chǎng)時(shí)，必須完成所有借款項(xiàng)目的______。

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫(huà)√，錯(cuò)誤的畫(huà)×）

1.網(wǎng)貸平臺(tái)可以吸收公眾存款，用于平臺(tái)運(yùn)營(yíng)。（）

2.網(wǎng)貸平臺(tái)必須實(shí)時(shí)披露平臺(tái)運(yùn)營(yíng)信息，包括所有借款項(xiàng)目的詳細(xì)信息。（）

3.網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金可以用于彌補(bǔ)平臺(tái)因借款人違約造成的損失。（）

4.網(wǎng)貸平臺(tái)的借款人可以在多個(gè)平臺(tái)同時(shí)借款，不受任何限制。（）

5.網(wǎng)貸平臺(tái)在借款人逾期還款時(shí)，可以向借款人收取高額罰息。（）

6.網(wǎng)貸平臺(tái)可以自行決定是否向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告平臺(tái)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件。（）

7.網(wǎng)貸平臺(tái)在合作金融機(jī)構(gòu)時(shí)，無(wú)需關(guān)注合作機(jī)構(gòu)的資質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。（）

8.網(wǎng)貸平臺(tái)必須對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦合適的投資項(xiàng)目。（）

9.網(wǎng)貸平臺(tái)的注冊(cè)地必須在中國(guó)的經(jīng)濟(jì)特區(qū)。（）

10.網(wǎng)貸平臺(tái)的信息披露內(nèi)容不包括平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)報(bào)告。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)述網(wǎng)貸平臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的主要措施，并說(shuō)明這些措施對(duì)于保護(hù)投資者權(quán)益的重要性。

2.網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行信息披露的目的是什么？請(qǐng)列舉網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)披露的主要內(nèi)容，并解釋這些信息披露對(duì)投資者決策的影響。

3.銀行存管對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)有何重要意義？請(qǐng)分析銀行存管在網(wǎng)貸市場(chǎng)中的作用，并說(shuō)明它如何幫助規(guī)范網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)。

4.請(qǐng)結(jié)合相關(guān)監(jiān)管政策，闡述網(wǎng)貸平臺(tái)在處理逾期貸款時(shí)應(yīng)遵循的原則和措施，并討論這些措施對(duì)于維護(hù)市場(chǎng)秩序的作用。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.A

2.D

3.B

4.A

5.C

6.B

7.D

8.D

9.C

10.C

11.D

12.D

13.C

14.D

15.B

16.C

17.D

18.D

19.D

20.D

二、多選題

1.ABC

2.BC

3.AD

4.ABCD

5.ABC

6.ABC

7.ABCD

8.ABCD

9.ABC

10.ABC

11.ABCD

12.ABC

13.A

14.ABCD

15.ABCD

16.ABCD

17.ABCD

18.ABCD

19.ABCD

20.ABCD

三、填空題

1.5000

2.審慎經(jīng)營(yíng)

3.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》

4.風(fēng)險(xiǎn)控制

5.基本信息

6.金融信息服務(wù)

7.證券公司

8.可用性

9.項(xiàng)目到期時(shí)間

10.兌付

四、判斷題

1.×

2.×

3.√

4.×

5.×

6.×

7.×

8.√

9.×

10.×

五、主觀題（參考）

1.網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制。這些措施