黑龍江銀行從業(yè)資格《個人理財》：可撤銷合同試題

黑龍江銀行從業(yè)資格《個人理財》：可撤銷合同試題黑龍江銀行從業(yè)資格《個人理財》：可撤銷合同試題/黑龍江銀行從業(yè)資格《個人理財》：可撤銷合同試題黑龍江銀行從業(yè)資格《個人理財》：可撤銷合同試題一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、從驗證方法上看，對數(shù)據(jù)質(zhì)量、內(nèi)部運行和模型設計的驗證主要使用的是__

A．定性與定量驗證方法的結合

B．定量驗證方法

C．定性驗證方法

D．上述答案均不對2、盈利能力是__。

A．區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn)

B．通過總資產(chǎn)收益率來衡量

C．通過貸款實際收益率來衡量

D．盈利能力較高，通常區(qū)域風險相對較高3、下列各項個人所得，免納個人所得稅的是__。

A．工資薪金

B．勞務報酬

C．特許權使用費

D．軍人的轉業(yè)費4、貼現(xiàn)債券通常在票面上_________，是一種折價發(fā)行的債券。

A．規(guī)定利率

B．不規(guī)定利率

C．標明折價

D．不標明折價5、2004年實行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計入附屬資本的長期次級債務不超過核心資本的__。

A．30%

B．50%

C．20%

D．10%6、期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但交易方向相反的合約，了結期貨交易的行為稱作__。

A．結算

B．交割

C．平倉

D．換倉7、下列哪些屬于資本市場的特點__。

A．償還期短、流動性強、風險小

B．償還期短、流動性小、風險高

C．償還期長、流動性小、風險高

D．償還期長、流動性強、風險小8、下列關于國家風險的說法，正確的是__。

A．國家風險可以分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險

B．在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風險

C．在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風險所帶來的損失

D．國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，它超出了債務人的控制范圍9、在委托貸款中，商業(yè)銀行__。

A．獲手續(xù)費收入

B．與借款人商定貸款條件

C．獲利益收入

D．承擔貸款風險10、某交易部門持有三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為20%、40%、40%，三種資產(chǎn)對應的百分比收益率分別為8%、10%、12%，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是__。

A．10%

B．10.4%

C．9.5%

D．3.5%

11、是指由擬建項目引起的，并與建設、生產(chǎn)、流通、耗費有聯(lián)系的原材料、燃料、動力運輸和環(huán)境保護等協(xié)作配套項目。

A：同步建設

B：相關項目

C：外部協(xié)作配套條件

D：物力資源

E：著作權12、以下各項不應列入現(xiàn)金流量表的是__。

A．醫(yī)療保險費

B．紅利和利息收入

C．人壽保險現(xiàn)金價值的累積

D．投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合13、甲企業(yè)與乙企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。乙企業(yè)若擔心甲企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求甲企業(yè)向銀行申請__。

A．項目貸款承諾

B．開立信貸證明

C．履約保函

D．借款保函14、下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。

A．有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權利

B．附有贖回權的債券的潛在資本增值有限

C．在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權

D．發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金15、下列關于福費廷業(yè)務的特點，說法錯誤的是__。

A．銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

B．出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權益

C．銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現(xiàn)

D．銀行買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險16、采用主導式定位方式的銀行__。

A．在市場上占有極大的份額

B．剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場

C．分支機構不多

D．資產(chǎn)規(guī)模中等17、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和__。

A．職業(yè)道德水準

B．職業(yè)操守水平

C．職業(yè)紀律規(guī)范

D．從業(yè)基本原則18、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是__的職責之一。

A．銀監(jiān)會

B．商業(yè)銀行

C．中國銀行業(yè)協(xié)會

D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心19、消費指標主要包括__。

A．社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

B．社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額

C．社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

D．消費品零售總額、儲蓄存款余額20、下列財務比率中，不是用來衡量企業(yè)盈利能力或者營運能力的是__。

A．資產(chǎn)負債率

B．資產(chǎn)回報率

C．銷售毛利率

D．存貨周轉率21、下列關于總敞口頭寸的說法，不正確的是__。

A．總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險

B．累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C．凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D．短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值22、個人住房貸款的期限最長可達__年。

A．10

B．20

C．30

D．5023、一般情況下，信用評級操作程序中參與的部門不包括。

A：銀行初評部門

B：同級行風險管理部門

C：本級行主管風險管理的行領導

D：業(yè)務部門

E：著作權24、在資產(chǎn)配置組合模型中，穩(wěn)定性差，風險度高，但是投資力度強，沖擊力大，如果遇到黃金投資機遇，更能集中資源在短時問內(nèi)博取很高的收益指的是__。

A．梭鏢形

B．啞鈴形

C．紡錘形

D．金字塔形25、下列關于債券贖回的說法，正確的是__。

A．債券契約規(guī)定發(fā)行人在到期日前不能贖回己發(fā)行的債券

B．附有贖回權的債券的潛在資本增值巨大

C．在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權

D．發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金26、洗錢的過程一般分為三個階段，既處置階段、__和融合階段。

A．培植階段

B．流通階段

C．隱藏階段

D．轉換階段27、商業(yè)銀行應根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于__小時。

A．10

B．20

C．30

D．40二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。）1、商業(yè)銀行確定抵債資產(chǎn)價值的原則不包括。

A：資產(chǎn)購置時的價值

B：法院裁決確定的價值

C：借、貸雙方的協(xié)商議定價值

D：借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

E：著作權2、下列哪一項不屬于《中國人民銀行法》第二條規(guī)定的中國人民銀行的職能__

A．制定和執(zhí)行貨幣政策

B．防范和化解金融風險

C．管理中央公共財政支出

D．維護金融穩(wěn)定3、關于投資組合理論，以下說法正確的是__。

A．資產(chǎn)組合的收益率等于各個資產(chǎn)收益率的加權平均值，權重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例

B．資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個資產(chǎn)的收益率方差的加權平均值，權重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例

C．當資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定

D．投資多元化能降低風險，是因為當資產(chǎn)種類增多時，單個資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小

E．投資者承擔高風險必然會得到高的回報率，不然就沒有人承擔風險了4、下列選項__屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險識別中，需要考慮的宏觀因素。

A．進入或退出市場

B．信用風險系數(shù)的設定

C．投資組合的選擇

D．市場營銷行為

E．個人理財人員的道德操守5、銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對__數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風險的__和影響程度作出評估。

A．內(nèi)部操作風險損失，發(fā)生頻率

B．風險管理，發(fā)生環(huán)節(jié)

C．內(nèi)部控制，發(fā)生環(huán)節(jié)

D．內(nèi)部控制，發(fā)生時間6、銀行本票提示付款期限為__。

A．兩個月

B．三個月

C．四個月

D．五個月7、下列情況，銀行信貸人員應進行調(diào)查和分析的有。

A：購貨商減少采購

B：企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)

C：企業(yè)的分支機構分布不合理

D：基于財務動機收購其他企業(yè)和新銷售網(wǎng)點

E：出售主要生產(chǎn)設備8、__是指借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程。

A．資產(chǎn)轉換周期

B．資本轉換周期

C．生產(chǎn)轉換周期

D．投資轉換周期9、借款人發(fā)生__等情況會給銀行利益帶來損失的違約風險。

A．因借款人死亡、喪失行為能力，借款人的繼承人放棄所購房屋

B．借款人定居國外，不能按時還款

C．借款人收入水平下降不能按時還款

D．借款人經(jīng)濟狀況嚴重惡化導致不能按期或無力償還銀行貸款10、2002年10月，__成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。

A．廣州黃金交易所

B．北京黃金交易所

C．深圳黃金交易所

D．上海黃金交易所

11、基金管理人自收到核準文件之日起__內(nèi)進行基金募集。

A．3個月

B．6個月

C．10個月

D．1年12、一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益__，風險__。

A．低，小

B．低，大

C．高，大

D．高，小13、銀行進行市場環(huán)境分析的意義表現(xiàn)在__。

A．有利于把握宏觀形勢

B．有利于掌握微觀情況

C．有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D．有利于規(guī)避市場風險

E．有利于規(guī)避非市場風險14、下列關于風險預警方法的說法中，正確的有__。

A．黑色預警法不引進警兆白變量，只考查警素指標的時間序列變化規(guī)律

B．藍色預警法側重定量分析

C．指數(shù)預警法利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警

D．統(tǒng)計預警法對警兆與警素之間的相關關系進行時差相關分析

E．紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合15、個人耐用消費品貸款的期限最長為__年。

A．1

B．3

C．5

D．616、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，即__。

A．無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B．可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C．無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D．有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余17、個人貸款的對象是__。

A．自然人

B．法人

C．社會團體

D．個人18、關于操作風險報告的說法，正確的是__。

A．不能使用外部人員撰寫的報告

B．除高級管理層外，報告不應發(fā)送給相應的各級管理層

C．內(nèi)審部門應直接參與業(yè)務部門的操作風險管理

D．業(yè)務部門可以單獨向高級管理層匯報，不一定需要經(jīng)過風險管理部門19、經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)在1980年制定的個人隱私保護的原則是__。

A．信息收集限制原則和信息質(zhì)量原則

B．表明目的原則和使用限制原則

C．安全保護原則和公開性原則

D．個人參與原則和負責任原則20、以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)的是__。

A．定期存款

B．房地產(chǎn)

C．股票

D．債券21、以下對投資規(guī)劃的論述正確的是__。

A．銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財務目標

B．投資的最大特征是用確定的現(xiàn)值犧牲換取可能的不確定的未來收益

C．理財客戶的風險承受能力是制定投資規(guī)劃的重要考慮因素

D．投資規(guī)劃是理財規(guī)劃的全部內(nèi)容

E．從廣義上來說，人生每一個階段上的財務安排都可以叫做投資22、嚴格進行貸后檢查的內(nèi)容不包括__。

A．借款人的履約狀況、信用狀況

B．判斷借款人是否進行信貸策略調(diào)整

C．借款人的現(xiàn)金流情況進行持續(xù)檢查

D．貸款擔保變動狀況23、如果銀行的資金來源結構變化，尤其是在市場利率變化時，銀行可以按照__來對新貸款定價。

A．資金邊際成本

B．資金平均成本

C．資金平均邊際成本

D．資金最低成本24、按照投資對象不同，基金可以分為__。

A．混合型基金

B．股票型基金

C．