存量房資金監(jiān)管辦法

存量房資金監(jiān)管辦法

一、總則

1.1本辦法旨在規(guī)范存量房交易資金監(jiān)督管理，保障交易資金安全，維護(hù)買賣雙方合法權(quán)益。

1.2本辦法適用于我國境內(nèi)從事存量房交易的資金監(jiān)管活動。

二、監(jiān)管范圍

2.1存量房交易資金包括定金、首付款、貸款等款項(xiàng)。

2.2以下情況不納入監(jiān)管范圍：

（1）房屋買賣雙方自行協(xié)商確定的非交易資金；

（2）依法應(yīng)當(dāng)由其他部門監(jiān)管的資金。

三、監(jiān)管主體

3.1房地產(chǎn)交易管理部門負(fù)責(zé)存量房交易資金的監(jiān)管工作。

3.2房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等參與方應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管部門履行監(jiān)管職責(zé)。

四、監(jiān)管方式

4.1交易雙方可以自愿選擇以下監(jiān)管方式：

（1）交易資金全額監(jiān)管；

（2）交易資金部分監(jiān)管；

（3）交易雙方自行監(jiān)管。

4.2選擇交易資金全額監(jiān)管的，交易雙方應(yīng)當(dāng)將全部交易資金存入指定賬戶，由監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)管。

五、監(jiān)管流程

5.1交易雙方在簽訂房屋買賣合同后，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門申請辦理交易資金監(jiān)管手續(xù)。

5.2監(jiān)管部門審核通過后，為交易雙方開設(shè)監(jiān)管賬戶，并將相關(guān)信息通知雙方。

5.3交易雙方按照約定將交易資金存入監(jiān)管賬戶。

5.4監(jiān)管部門對交易資金進(jìn)行監(jiān)管，確保資金安全。

5.5交易完成后，監(jiān)管部門根據(jù)雙方約定和實(shí)際交易情況，將監(jiān)管資金劃轉(zhuǎn)至賣方賬戶。

六、監(jiān)管期限

6.1交易資金監(jiān)管期限自交易雙方申請辦理監(jiān)管手續(xù)之日起，至交易完成后5個工作日止。

6.2在監(jiān)管期限內(nèi)，交易雙方不得以任何理由提取監(jiān)管資金。

七、違規(guī)處理

7.1交易雙方、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等參與方違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門依法予以查處。

7.2違規(guī)行為構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

八、信息公示

8.1監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站上公示以下信息：

（1）監(jiān)管政策及操作流程；

（2）監(jiān)管賬戶信息；

（3）交易資金監(jiān)管情況。

8.2交易雙方有權(quán)查詢交易資金監(jiān)管相關(guān)信息。

九、附則

9.1本辦法自發(fā)布之日起施行。

9.2本辦法未盡事宜，按照相關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行。

9.3本辦法解釋權(quán)歸房地產(chǎn)交易管理部門。

十、監(jiān)管賬戶管理

10.1監(jiān)管賬戶的開立、使用和管理應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)定：

（1）交易雙方應(yīng)當(dāng)共同選擇一家具備資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)開設(shè)監(jiān)管賬戶；

（2）監(jiān)管賬戶的開戶行應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門報備賬戶信息；

（3）監(jiān)管賬戶內(nèi)資金只能用于本次交易的支付和退還；

（4）監(jiān)管賬戶資金不得被查封、凍結(jié)或扣劃，法律另有規(guī)定的除外。

10.2監(jiān)管部門有權(quán)對監(jiān)管賬戶的資金流動進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，確保資金安全。

十一、監(jiān)管資金的使用

11.1交易雙方在交易資金監(jiān)管期間，不得擅自使用或轉(zhuǎn)移監(jiān)管資金。

11.2交易過程中，如需使用監(jiān)管資金，交易雙方應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門提出申請，并提交相關(guān)證明材料。

11.3監(jiān)管部門審核通過后，按照雙方約定和實(shí)際交易進(jìn)度，將監(jiān)管資金劃轉(zhuǎn)至指定賬戶。

十二、監(jiān)管資金的退還

12.1交易完成后，交易雙方應(yīng)當(dāng)共同向監(jiān)管部門申請退還監(jiān)管資金。

12.2監(jiān)管部門在核實(shí)交易雙方已履行完畢合同義務(wù)后，按照約定將監(jiān)管資金退還至買方賬戶。

12.3如交易失敗，雙方可共同向監(jiān)管部門申請退還監(jiān)管資金，并根據(jù)雙方協(xié)商一致的結(jié)果進(jìn)行分配。

十三、風(fēng)險防控措施

13.1監(jiān)管部門應(yīng)建立健全風(fēng)險防控機(jī)制，對可能出現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警和處置。

13.2參與監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險管理，確保監(jiān)管資金的安全。

13.3交易雙方應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供交易相關(guān)信息，不得編造、隱瞞重要事實(shí)。

十四、糾紛處理機(jī)制

14.1交易雙方在監(jiān)管過程中發(fā)生糾紛的，可向監(jiān)管部門申請調(diào)解。

14.2監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時處理交易雙方的投訴和糾紛，維護(hù)雙方合法權(quán)益。

14.3糾紛解決途徑包括但不限于調(diào)解、仲裁或訴訟。

十五、監(jiān)管費(fèi)用

15.1監(jiān)管部門按照規(guī)定向交易雙方收取監(jiān)管費(fèi)用，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)向社會公示。

15.2監(jiān)管費(fèi)用由交易雙方承擔(dān)，但雙方另有約定的除外。

15.3監(jiān)管部門收取的監(jiān)管費(fèi)用應(yīng)當(dāng)?？顚Ｓ茫糜诒O(jiān)管工作的開展和監(jiān)管體系的完善。

十六、監(jiān)管賬戶的變更與撤銷

16.1如交易雙方需變更監(jiān)管賬戶，應(yīng)向監(jiān)管部門提出申請，并提交相關(guān)證明材料。

16.2監(jiān)管部門審核通過后，協(xié)助交易雙方完成監(jiān)管賬戶的變更手續(xù)。

16.3交易完成后，如監(jiān)管賬戶內(nèi)仍有資金，監(jiān)管部門應(yīng)按照雙方約定及時撤銷監(jiān)管賬戶，并將剩余資金退還至雙方指定賬戶。

十七、監(jiān)管部門的職責(zé)

17.1監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對存量房交易資金的日常監(jiān)管，確保資金安全。

17.2監(jiān)管部門應(yīng)對交易雙方、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等參與方的行為進(jìn)行監(jiān)督，查處違法違規(guī)行為。

17.3監(jiān)管部門應(yīng)定期對監(jiān)管工作進(jìn)行總結(jié)，不斷完善監(jiān)管政策和操作流程。

十八、交易雙方的權(quán)益保障

18.1交易雙方在監(jiān)管過程中享有平等的權(quán)利和義務(wù)。

18.2交易雙方有權(quán)了解監(jiān)管賬戶的資金流動情況，監(jiān)管部門應(yīng)提供查詢服務(wù)。

18.3交易雙方對監(jiān)管部門的處理決定有異議的，有權(quán)依法申請行政復(fù)議或提起行政訴訟。

十九、金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)

19.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，配合監(jiān)管部門履行監(jiān)管職責(zé)。

19.2金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對監(jiān)管賬戶的管理，確保賬戶內(nèi)資金安全。

19.3金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)異常交易行為時，應(yīng)及時向監(jiān)管部門報告。

二十、信息共享與保密

20.1監(jiān)管部門應(yīng)與其他相關(guān)部門建立信息共享機(jī)制，提高監(jiān)管效率。

20.2監(jiān)管部門應(yīng)對交易雙方提供的信息予以保密，不得泄露給無關(guān)第三方。

20.3交易雙方、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等參與方應(yīng)依法使用和保管交易相關(guān)信息。

二十一、宣傳與培訓(xùn)

21.1監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對存量房交易資金監(jiān)管政策的宣傳和解讀，提高社會公眾的認(rèn)知度。

21.2監(jiān)管部門應(yīng)對房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提升其業(yè)務(wù)素質(zhì)和合規(guī)意識。

二十二、監(jiān)管制度的評估與完善

22.1監(jiān)管部門應(yīng)定期對監(jiān)管制度進(jìn)行評估，分析存在的問題和不足。

22.2根據(jù)評估結(jié)果，監(jiān)管部門應(yīng)調(diào)整和完善監(jiān)管政策，確保監(jiān)管制度的有效性和適應(yīng)性。

二十三、應(yīng)急預(yù)案

23.1監(jiān)管部門應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對可能發(fā)生的資金風(fēng)險事件。

23.2應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括風(fēng)險事件的預(yù)警、報告、處置等措施。

23.3監(jiān)管部門應(yīng)定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對突發(fā)事件的能力。

二十四、監(jiān)管責(zé)任的界定

24.1監(jiān)管部門應(yīng)依法履行監(jiān)管職責(zé)，對監(jiān)管工作中的過錯承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

24.2金融機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等參與方在監(jiān)管過程中存在過錯的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

24.3交易雙方應(yīng)依法履行合同義務(wù)，因自身原因?qū)е聯(lián)p失的責(zé)任自負(fù)。

二十五、監(jiān)管政策的調(diào)整

25.1監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)市場情況和實(shí)際監(jiān)管需要，適時調(diào)整監(jiān)管政策。

25.2調(diào)整監(jiān)管政策時，監(jiān)管部門應(yīng)充分征求各方意見，確保政策的公平性和合理性。

25.3監(jiān)管部門應(yīng)及時公布調(diào)整后的監(jiān)管政策，并對社會進(jìn)行解讀和宣傳。

二十六、跨區(qū)域交易的監(jiān)管

26.1跨區(qū)域交易的存量房資金監(jiān)管，應(yīng)由交易雙方共同選擇的金融機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門負(fù)責(zé)。

26.2跨區(qū)域交易監(jiān)管應(yīng)遵循本辦法的規(guī)定，同時兼顧當(dāng)?shù)貙?shí)際情況。

26.3跨區(qū)域交易中出現(xiàn)糾紛的，可依法向交易雙方所在地監(jiān)管部門申請調(diào)解。

二十七、監(jiān)管數(shù)據(jù)的統(tǒng)計與分析

27.1監(jiān)管部門應(yīng)建立健全監(jiān)管數(shù)據(jù)的收集、統(tǒng)計和分析制度。

27.2監(jiān)管部門定期對監(jiān)管數(shù)據(jù)進(jìn)行整理和分析，為政策調(diào)整提供數(shù)據(jù)支持。

27.3監(jiān)管部門應(yīng)將統(tǒng)計分析結(jié)果向社會公布，提高透明度。

二十八、監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)

28.1監(jiān)管部門應(yīng)與相關(guān)部門建立監(jiān)管合作機(jī)制，形成監(jiān)管合力。

28.2監(jiān)管部門在執(zhí)法過程中，如需其他部門協(xié)助，其他部門應(yīng)依法予以配合。

28.3監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)與行業(yè)協(xié)會、企業(yè)的溝通協(xié)調(diào)，共同推動行業(yè)健康發(fā)展。

二十九、違規(guī)行為的舉報與查處

29.1任何單位和個人有權(quán)舉報存量房交易資金監(jiān)管過程中的違法違規(guī)行為。

29.2監(jiān)管部門應(yīng)建立健全舉報制度，對舉報信息及時調(diào)查核實(shí)。

29.3對查實(shí)的違法違規(guī)行為，監(jiān)管部門應(yīng)依法予以處罰，并公開處理結(jié)果。

三十、監(jiān)管政策的過渡與銜接

30.1新的監(jiān)管政策實(shí)施前，監(jiān)管部門應(yīng)確保政策過渡的平穩(wěn)進(jìn)行。

30.2監(jiān)管部門應(yīng)與相關(guān)單位做好新舊政策的銜接工作，確保監(jiān)管工作的連續(xù)性。

30.3過渡期間，如新舊政策出現(xiàn)沖突，以新政策為準(zhǔn)，但不應(yīng)影響交易雙方的合法權(quán)益。

三十一、監(jiān)管政策的評估與反饋

31.1監(jiān)管部門應(yīng)定期對監(jiān)管政策的實(shí)施效果進(jìn)行評估，收集各方反饋意見。

31.2評估結(jié)果和反饋意見應(yīng)作為監(jiān)管政策調(diào)整的重要依據(jù)。

31.3監(jiān)管部門應(yīng)公開評估報告，接受社會監(jiān)督。

三十二、法律責(zé)任

32.1違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門依法予以處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

32.2監(jiān)管部門及其工作人員在監(jiān)管工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

三十三、附則

33.1本辦法自發(fā)布之日起施行，原有規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

33.2本辦法的修改和廢止，由房地產(chǎn)交易管理部門負(fù)責(zé)解釋。

本《存量房資金監(jiān)管辦法》從監(jiān)管范圍、監(jiān)管主體、監(jiān)管方式