《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法》解讀

《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法》解讀為進(jìn)一步優(yōu)化完善銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理和監(jiān)管，推動(dòng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》）進(jìn)行了修訂，形成了《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），現(xiàn)正式向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。一、修訂《指引》的背景是什么？2011年原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《指引》以來(lái)，商業(yè)銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，充分發(fā)揮了提升資金管理效率、分散授信風(fēng)險(xiǎn)等優(yōu)勢(shì)，成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持大型客戶(hù)和項(xiàng)目融資的重要方式。但隨著市場(chǎng)環(huán)境變化，《指引》已不能完全適應(yīng)當(dāng)前銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在考慮國(guó)內(nèi)實(shí)際狀況和學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際成熟經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)《指引》進(jìn)行了有針對(duì)性的修訂，形成了《辦法》。修訂《指引》是完善商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理的重要舉措，體現(xiàn)了問(wèn)題導(dǎo)向、守正創(chuàng)新、統(tǒng)籌兼顧的原則，能夠有效推動(dòng)商業(yè)銀行在為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量金融供給的同時(shí)，強(qiáng)化同業(yè)合作、有效防范化解信用風(fēng)險(xiǎn)。二、《辦法》的主要內(nèi)容和修訂條款有哪些？《辦法》延續(xù)了《指引》的整體架構(gòu)，共分為八章六十二條，包括總則、銀團(tuán)成員、銀團(tuán)貸款的發(fā)起和籌組、銀團(tuán)貸款合同、銀團(tuán)貸款管理、銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易、監(jiān)督管理和附則等部分。與《指引》相比，《辦法》重點(diǎn)修訂的內(nèi)容包括：一是將文件體例由“指引”修改為“辦法”，并增加了監(jiān)督管理和行政處罰的相關(guān)內(nèi)容，便于對(duì)照實(shí)施。二是明確監(jiān)管導(dǎo)向，要求商業(yè)銀行開(kāi)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)要更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)。三是豐富銀團(tuán)籌組模式、優(yōu)化分銷(xiāo)比例和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓規(guī)則，提升開(kāi)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的便利性。四是規(guī)范銀團(tuán)貸款收費(fèi)，進(jìn)一步完善銀團(tuán)定價(jià)機(jī)制。五是對(duì)銀團(tuán)貸款的管理提出了更為系統(tǒng)化的要求。三、《辦法》對(duì)銀團(tuán)貸款的籌組模式、分銷(xiāo)比例和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓進(jìn)行了哪些規(guī)定？《辦法》從籌組模式、分銷(xiāo)比例和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓等方面對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的要求進(jìn)行了優(yōu)化。從籌組模式看，《指引》規(guī)定銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)基于相同條件，《辦法》則結(jié)合國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和市場(chǎng)實(shí)踐，納入了分組銀團(tuán)模式，并對(duì)分組銀團(tuán)的組別設(shè)置、代理行等提出明確要求，可以改變當(dāng)前銀團(tuán)模式較為單一的現(xiàn)狀，提升銀行開(kāi)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的積極性。從分銷(xiāo)比例看，《辦法》按照兼顧效率和風(fēng)險(xiǎn)分散的原則，將單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)承貸份額和分銷(xiāo)份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%，有利于銀團(tuán)成團(tuán)。從二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓看，《辦法》允許銀行將銀團(tuán)貸款以未償還的本金和利息整體按比例拆分的形式進(jìn)行部分轉(zhuǎn)讓?zhuān)軌蜻M(jìn)一步活躍銀團(tuán)貸款二級(jí)市場(chǎng)，釋放沉淀的信貸資源。四、《辦法》對(duì)銀團(tuán)貸款收費(fèi)作了哪些要求？銀團(tuán)貸款除提供一般貸款服務(wù)外，還提供銀團(tuán)籌組、分銷(xiāo)、代理等類(lèi)投行業(yè)務(wù)，合理收費(fèi)是銀團(tuán)貸款良性可持續(xù)發(fā)展的前提。《辦法》在《指引》的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了銀團(tuán)貸款收費(fèi)的相關(guān)要求：一是明確監(jiān)管導(dǎo)向，在“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價(jià)相符”的收費(fèi)原則基礎(chǔ)上，增加“公開(kāi)透明”“息費(fèi)分離”兩項(xiàng)。二是要求銀行完善定價(jià)機(jī)制，明確內(nèi)部執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露。三是遏制違規(guī)行為，規(guī)定銀行不得通過(guò)虛假組團(tuán)、內(nèi)部組團(tuán)等方式，違規(guī)向借款人收費(fèi)、提高融資成本。五、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何加強(qiáng)銀團(tuán)貸款管理？《辦法》對(duì)銀團(tuán)貸款管理進(jìn)行了更為細(xì)致的規(guī)定，針對(duì)目前銀團(tuán)貸款代理行設(shè)置混亂、貸款各自代理、多家轉(zhuǎn)存等亂象，進(jìn)一步明確了代理行職責(zé)。代理行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力和專(zhuān)業(yè)人員，對(duì)結(jié)構(gòu)復(fù)雜的銀團(tuán)貸款，可以針對(duì)不同事務(wù)設(shè)