深圳市雁聯(lián)計算機系統(tǒng)有限公司-上海支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)銀行接口規(guī)范

上海支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)銀行接口規(guī)范

版本號：1.05

二。。八年十一月

深圳市雁聯(lián)計算系統(tǒng)有限公司

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文檔名稱：上海支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)銀行接口規(guī)范

版本號：VI.05

版本日期：2008年11月18日

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發(fā)布日期：2008年11月18日

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版本日期說明

VI.002008年7月1日初稿

VI.012008年8月6日增加銀行資金清算報文；

VI.022008年8月18Pl借記沖正報文增加0LZ字段；賬戶余額查詢報文增

加52A/58A字段；修改手續(xù)費報文明細內(nèi)容;增加

確認API等；

VI.032008-9-5見附件《關(guān)于上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)銀行接

口變更的事項》

VI.042008-10-211.實時貸記業(yè)務報文SMP001/實時借記業(yè)務報文

SMP002中ACT：收款人賬戶類型變更為必選/可選項

“M/0”；

2.實時貸記業(yè)務報文SMP001中CEF：業(yè)務種類變

更為必選項“M”；

3.返回碼說明中增加“8320：支付密碼錯”；

4.明細下載申請(SMP613)DLC值域不能為空

5.系統(tǒng)對賬流程圖修改；

6.交易明細查詢回執(zhí)報文(SMP208)添加返回結(jié)果

代碼C42/附言72A字段

7.接口API函數(shù)增加返回信息，方便調(diào)試。

VI.052008-11-181.實時借/貸記業(yè)務增加票據(jù)種類說明；

2.借記業(yè)務的CET票據(jù)種類/30B票據(jù)日期變更為

必選項“M”；

3.借記沖正業(yè)務的0R0原收款人開戶行變更為可選

項“0”；

4.交易明細查詢回執(zhí)報文(SMP208)的0ST原交易

狀態(tài)值域增加：99：其他(當查詢結(jié)果不為“1”(成

目錄

第一章概述1

1.1目的......................................................................1

1.2系統(tǒng)概述..................................................................1

1.3系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)..............................................................2

1.4接口概述.................................................................3

1.4.1非直聯(lián)模式.........................................................................................................................3

1.4.2直聯(lián)模式.............................................................................................................................3

1.5定義、縮寫詞和術(shù)語.......................................................3

第二章業(yè)務范圍5

第三章接口主要業(yè)務流描述7

3.1系統(tǒng)工作日和狀態(tài)..........................................................7

3.2業(yè)務種類..................................................................7

3.3支付業(yè)務描述..............................................................8

3.3.1貸記業(yè)務-網(wǎng)銀（自助渠道）.............................................................................................8

3.3.2貸記業(yè)務-普通...................................................................................................................16

3.3.3貸記退匯業(yè)務...................................................................................................................23

3.3.4借記業(yè)務............................................................................................................................28

3.3.5借記沖正業(yè)務....................................................................................................................36

3.4信息業(yè)務描述.............................................................38

3.4.1票據(jù)影像業(yè)務....................................................................................................................38

3.4.2專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥............................................................................................................40

3.4.3交易明細查詢....................................................................................................................43

3.4.4查詢查復業(yè)務...................................................................................................................44

3.4.5賬戶信息變更...................................................................................................................46

3.4.6賬戶余額查詢業(yè)務............................................................................................................48

3.4.7自由格式信息....................................................................................................................50

3.5資金業(yè)務描述.............................................................51

3.5.1軋差清算...........................................................................................................................51

3.5.2日終處理............................................................................................................................52

3.5.3系統(tǒng)對賬...........................................................................................................................52

3.6管理業(yè)務描述.............................................................55

3.6.1系統(tǒng)登陸...........................................................................................................................55

3.6.2系統(tǒng)退出............................................................................................................................55

3.6.3系統(tǒng)強制退出通知............................................................................................................55

3.6.4系統(tǒng)狀態(tài)變更通知............................................................................................................55

3.6.5場次變更通知...................................................................................................................56

3.6.6日切通知............................................................................................................................56

36756

第四章接口系統(tǒng)結(jié)構(gòu)57

4.1物理連接.................................................................57

4.2應用連接.................................................................57

4.2.2API說明................................................................................................................................58

4.2.2.1連接API.................................................................................................................................................59

4.2.2.2斷開連接API..........................................................................................................................................59

4.2.2.4接收API.................................................................................................................................................61

4.2.2.5確認API.................................................................................................................................................63

第五章接口信息處理說明65

5.1接口信息處理模式........................................................65

5.1.1發(fā)送處理模式...................................................................................................................65

5.1.2接收處理模式...................................................................................................................65

5.2接口報:說明.............................................................66

5.2.2.1報文頭.........................................................................68

522.2報文正文.......................................................................70

5.2.2.2.1短報文正文..................................................................70

5.2.222長報文正文..................................................................71

522.3報文尾.........................................................................71

5.3業(yè)務報文.......................................................72

5.3.1支付報文...........................................................................................................................72

5.3.1.1實時貸記業(yè)務報文(SMP001).........................................................................................................72

53.1.2實時借記業(yè)務報文(SMP002).........................................................................................................73

5.3.1.3貸記退匯報文(SMP(X)3).................................................................................................................74

5.3.1.4借記沖正業(yè)務報文(SMP006).........................................................................................................74

5.3.1.5支付業(yè)務回執(zhí)報文(SMP009).........................................................................................................75

53.1.6賬戶信息查詢請求業(yè)務報文(SMP101)........................................................................................76

53.1.7賬戶信息查詢回執(zhí)業(yè)務報文(SMP102)........................................................................................76

5.3.2信息報文............................................................................................................................77

5.3.2.1查詢報文(SMP201).........................................................................................................................77

5.322查復報文(SMP202)..........................................................................................................................77

532.3專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥報文(SMP203)................................................................................................78

5.324專用內(nèi)部賬戶回執(zhí)報文(SMP204)................................................................................................79

5.325賬戶信息變更報文(SMP205)..........................................................................................................79

5.3.2.6票據(jù)影像業(yè)務報文(SMP206)..........................................................................................................80

2

5.3.2.7交易明細查詢報文(SMP207)....................................................81

5.3.2.8交易明細查詢回執(zhí)報文(SMP208)................................................81

53.2.9自由格式信息報文(SMP209).....................................................82

5.3.2.10賬戶余額查詢報文(SMP301)....................................................83

5.3.2.11賬戶余額查詢返回報文(SMP302)................................................83

5.3.2.12賬戶信息變更返回報文(SMP305)................................................84

5.3.2.13通用返回報文(SMP999)........................................................84

5.3.3資金報文.................................................................85

5.3.3.1匯總對賬報文(SMP713)........................................................85

5.33.2匯總對賬返回報文(SMP714)....................................................86

5.33.3明細下載申請(SMP613)........................................................86

53.3.4明細對賬(SMP6I4)............................................................87

53.3.5銀行資金清算報文(SMP706)....................................................88

5.3.4管理報文.................................................................88

5.3.4.1系統(tǒng)狀態(tài)變更報文(SMP418)....................................................88

53.4.2登陸報文(SMP501)............................................................89

53.4.3登陸返回報文(SMP5O2)........................................................89

53.4.4退出申請報文(SMP503)........................................................90

53.4.5退出申請返回報文(SMP504)....................................................90

53.4.6強制退出報文(SMP505)........................................................90

53.4.7行號信息變更報文(SMP642)....................................................91

5.348日切通知報文(SMP702).........................................................91

5.3.4.9場次變更通知報文(SMP704)...................................................92

5.3.4.10通訊檢查報文(SMP751)......................................................92

5.3.4.11通訊檢查返回報文(SMP752)....................................................92

5.3.5返回碼說明...............................................................93

第六章接口安全性管理97

6.1交易數(shù)據(jù)的安全性.........................................................97

6.1.1保護密押生成.............................................................97

6.1.2加/核押...................................................................98

6.2調(diào)賬業(yè)務的安全性.........................................................98

6.3用戶管理.................................................................98

6.4審計追蹤.................................................................99

6.5網(wǎng)絡安全.................................................................99

第七章附錄10()

7.1加/核押要素..............................................................100

7.2加/核押設備..............................................................101

7.3票據(jù)影像數(shù)據(jù)............................................................101

7.4賬戶信息大文件..........................................................102

7.4.1文件命名規(guī)則............................................................102

7.4.2文件結(jié)構(gòu)................................................................102

3

4

銀行接口規(guī)范上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)

第一章概述

1.1目的

本文旨在描述上海支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)與商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)

之間的接口規(guī)范，同時說明商業(yè)銀行需要配合參與的工作。

各商業(yè)銀行可以依據(jù)本接口規(guī)范進行接口設計和銀行部分的開

發(fā)工作。

1.2系統(tǒng)概述

上海支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)是應用現(xiàn)代計算機技術(shù)、網(wǎng)絡通訊和

安全保密技術(shù)，改造并取代傳統(tǒng)的處理模式，將各類跨行借、貸方

票據(jù)業(yè)務及轉(zhuǎn)賬業(yè)務信息轉(zhuǎn)為電子信息流，通過網(wǎng)絡互聯(lián)等手段實

現(xiàn)同行內(nèi)有關(guān)部門、國有商業(yè)銀行、其他金融機構(gòu)的聯(lián)結(jié)，加速資

金周轉(zhuǎn)，實現(xiàn)柜面票據(jù)及轉(zhuǎn)賬業(yè)務的實時發(fā)起、實時入客戶賬，為

社會提供優(yōu)質(zhì)的支付結(jié)算服務。

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銀行接口規(guī)范上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)

1.3系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)

WeH噂分洪

直聯(lián)銀行間聯(lián)銀行

系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)如上圖所示，對于直聯(lián)銀行，當發(fā)生跨行業(yè)務時，

通過接口API發(fā)往中心進行業(yè)務處理。對于間聯(lián)銀行，通過客戶端

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銀行接口規(guī)范上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)

將業(yè)務發(fā)往中心進行業(yè)務處理。

1.4接口概述

商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)與上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)的聯(lián)接可以

分為兩種方式：一種是直聯(lián)模式，另一種是非直聯(lián)模式。

本接口規(guī)范主要描述直聯(lián)模式接口。

1.4.1非直聯(lián)模式

通過中心提供的客戶端，實現(xiàn)與上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)的

聯(lián)接。

1.4.2直聯(lián)模式

通過接口調(diào)用接口API實現(xiàn)與上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)的聯(lián)

接。

1.5定義、縮寫詞和術(shù)語

序號名稱說明

1清算日指在清算賬戶(SAPS)或者人行會計核算系統(tǒng)(ABS)上完成最

終資金清算的自然日，即ABS系統(tǒng)的工作日，ABS系統(tǒng)工作日

的最后一場軋差時間作為清算口的切換時間。

2工作口期指系統(tǒng)在上一工作日日切后到下一工作日日切之間的系統(tǒng)工作日

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銀行接口規(guī)范上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)

期。該日期在每日口切后更換為下一自然日的時間。

3發(fā)起行發(fā)起往賬業(yè)務的清算行。

4接收行接收來賬業(yè)務的清算行。

5參與行所有加入金融綜合服務平臺的金融機構(gòu)，包括：人行營業(yè)部、國

庫、商業(yè)銀行、信用合作社、國家政策性銀行。

6清算行在人民銀行開設清算賬戶的政策性銀行、商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀

行、農(nóng)村信用合作社。

7扣款行指需要從銀行客戶的賬戶中劃出資金的銀行。

8入賬行指需要向銀行客戶的賬戶上劃入資金的銀行。

9客戶通過金融綜合服務平臺進行跨行轉(zhuǎn)賬的對公/對私客戶。

10開戶行機構(gòu)號客戶開戶銀行網(wǎng)點的機構(gòu)號，由各商業(yè)銀行自行定義。

11業(yè)務處理中心負責業(yè)務的轉(zhuǎn)發(fā)和資金的軋差、清算的人行下屬機構(gòu)。

12業(yè)務專用憑證用于銀行對賬的交易流水匯總、以及交易明細文件。

13日切系統(tǒng)工作日的切換。

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銀行接口規(guī)范上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)

第二章業(yè)務范圍

采用直聯(lián)模式的商業(yè)銀行主要有以下業(yè)務:

本行發(fā)起的業(yè)務包括：

1）貸記業(yè)務

2）貸記退匯業(yè)務

3）借記業(yè)務

4）借記沖正業(yè)務

5）票據(jù)影像業(yè)務

6）專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥

7）查詢查復業(yè)務

8）交易明細查詢

9）賬戶信息變更

10）網(wǎng)點信息變更

11）賬戶余額查詢

本行接收的業(yè)務包括：

1）貸記業(yè)務

2）貸記退匯業(yè)務

3）借記業(yè)務

4）借記沖正業(yè)務

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銀行接口規(guī)范上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)

5）票據(jù)影像業(yè)務

6）專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥

7）查詢查復業(yè)務

8）手續(xù)費明細

9）行號信息變更

10）網(wǎng)點信息變更

11）賬戶余額查詢

12）銀行資金清算報文

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銀行接口規(guī)范上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)

第三章接口主要業(yè)務流描述

本節(jié)流程圖主要是為了說明業(yè)務處理過程中的報文交互，圖中報

文的發(fā)起和接收，并不是說明處理是同步模式進行的，其實我們提

供的API的消息處理模式是異步的，關(guān)于異步轉(zhuǎn)同步的處理機制由

商行自己決定。

3.1系統(tǒng)工作日和狀態(tài)

綜合業(yè)務系統(tǒng)有工作日期和清算日兩個時間概念。工作日期是

對外提供服務的工作時間；清算日是在人行會計核算系統(tǒng)（ABS）

上完成最終資金清算的當日，可能和工作日期一致，也可能較工作

日期延遲。

綜合業(yè)務系統(tǒng)提供7*24小時服務。

綜合業(yè)務系統(tǒng)每日16：30下發(fā)“日切通知”，日切后系統(tǒng)進入

下一工作日期，日切時間可調(diào)整。

3.2業(yè)務種類

綜合業(yè)務系統(tǒng)的主要業(yè)務包括以下兒類：支付類業(yè)務、信息類

業(yè)務、資金類業(yè)務和管理類業(yè)務。

＞支付類業(yè)務主要包括：貸記業(yè)務、貸記退匯業(yè)務、借記業(yè)務、

業(yè)務沖正;

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銀行接口規(guī)范上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)

＞信息類業(yè)務主要包括：查詢/查復業(yè)務、交易明細查詢、自由

格式信息、賬戶信息變更、專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥、票據(jù)影像業(yè)

務、賬戶余額查詢業(yè)務；

＞資金類業(yè)務主要包括：資金對賬、資金清算。

＞管理類業(yè)務主要包括：系統(tǒng)登陸/退出、日切通知、場次變更

通知、系統(tǒng)狀態(tài)變更、通訊狀態(tài)檢查等；

3.3支付業(yè)務描述

331貸記業(yè)務-網(wǎng)銀（自助渠道）

（參與者】：業(yè)務處理中心、入網(wǎng)銀行機構(gòu)。

［功能描述］：商業(yè)銀行同城網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務，通過完成

與綜合業(yè)務系統(tǒng)的接口開發(fā)，實現(xiàn)實時進行跨行貸記轉(zhuǎn)賬。

考慮到一些特殊情況，商業(yè)銀行也可以在柜面按照網(wǎng)銀的業(yè)務流

程發(fā)起貸記業(yè)務。

［流程圖］：

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銀行接口規(guī)范上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)

【流程】：

1.網(wǎng)銀客戶向發(fā)起行發(fā)起網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬業(yè)務，發(fā)起行通過合法性檢

查后，如果發(fā)起行為直聯(lián)銀行，則直接向業(yè)務處理中心系統(tǒng)發(fā)起

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銀行接口規(guī)范上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)

網(wǎng)銀貸記業(yè)務（SMP001,業(yè)務標志為02-網(wǎng)銀，下同）；如果發(fā)起

行為間聯(lián)銀行，業(yè)務落地后，通過中心提供的銀行客戶端，向業(yè)

務處理中心系統(tǒng)發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務。

2.業(yè)務處理中心系統(tǒng)審核收到的網(wǎng)銀貸記業(yè)務，并將審核結(jié)果（“已

轉(zhuǎn)發(fā)”或者“已拒絕”）以支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009,下同）的方

式返回給發(fā)起行；

發(fā)起行收到“已轉(zhuǎn)發(fā)”的支付業(yè)務回執(zhí)：繼續(xù)等待業(yè)務處理

中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)；

發(fā)起行收到“已拒絕”的支付業(yè)務回執(zhí)：結(jié)束該筆貸記業(yè)務。

發(fā)起行可對網(wǎng)銀業(yè)務進行處理后再次發(fā)起一筆新的貸記業(yè)務

（生成新的流水號）。

所有業(yè)務均在處理中心轉(zhuǎn)發(fā)接收行后，才將業(yè)務處理回執(zhí)“已

轉(zhuǎn)發(fā)”返回發(fā)起行（下同）。

3.業(yè)務處理中心系統(tǒng)保存審核通過的網(wǎng)銀貸記業(yè)務。

4.業(yè)務處理中心系統(tǒng)將審核通過的網(wǎng)銀貸記業(yè)務轉(zhuǎn)發(fā)到接收行；

5.接收行收到業(yè)務處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的網(wǎng)銀貸記來賬業(yè)務，并進行處

理；

6.接收行將處理結(jié)果以支付業(yè)務回執(zhí)的方式返回給業(yè)務處理中心

系統(tǒng)，對于間聯(lián)銀行可以以手工方式通過中心提供的銀行客戶端

返回給業(yè)務處理中心；

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銀行接口規(guī)范上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)

7.業(yè)務處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)后進行審核，

如果審核不通過，將審核結(jié)果（拒絕）以支付業(yè)務回執(zhí)的方式返

回給接收行；如果審核通過，則修改該筆貸記交易狀態(tài)；

8.業(yè)務處理中心系統(tǒng)將收到的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)轉(zhuǎn)發(fā)給

發(fā)起行；

9.發(fā)起行收到業(yè)務處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的支付業(yè)務回執(zhí)進行相應賬務

處理。

【說明】：

1.支付業(yè)務回執(zhí)的發(fā)起行為業(yè)務處理中心時，表明是該回執(zhí)由業(yè)務

處理中心主動發(fā)起，否則表明該回執(zhí)是商業(yè)銀行主動發(fā)起。

2.支付業(yè)務回執(zhí)中的附言中應注明處理結(jié)果的說明。（返回碼說明

詳見5.3.5,下同）

3.當集團客戶通過網(wǎng)銀發(fā)起貸記業(yè)務有特殊用途時，發(fā)起行應該將

該筆業(yè)務按照柜面業(yè)務方式處理。

4.貸記退匯時間原則上應不超過T+1,系統(tǒng)不接受當天發(fā)起退匯業(yè)

務。

5.發(fā)起行發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務有兩種方式：

發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務處理中心直聯(lián)：所有業(yè)務均通過行內(nèi)系統(tǒng)

直接轉(zhuǎn)發(fā)到業(yè)務處理中心；

發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務處理中心間聯(lián)：所有業(yè)務均在業(yè)務處理中

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銀行接口規(guī)范上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)

心提供的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務處理中心系統(tǒng)；

6.第（2）步業(yè)務處理中心對收到的網(wǎng)銀貸記業(yè)務進行審核主要包

括以下內(nèi)容：發(fā)起行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、密押驗證、是否重

票（按交易流水號、清算行行號、工作日期檢查）。

7.網(wǎng)銀業(yè)務對接收行狀態(tài)、接收行登陸狀態(tài)不做控制，如果發(fā)生接

收行存在通訊異常、未登錄等狀態(tài)，業(yè)務處理中心依然將該業(yè)務

轉(zhuǎn)發(fā)，對于接收行未返回支付業(yè)務回執(zhí)的業(yè)務依然納入清算。

8.第（7）步業(yè)務處理中心對收到的網(wǎng)銀貸記業(yè)務進行審核主要包

括以下內(nèi)容：工作日期。

9.對于間聯(lián)的商業(yè)銀行，通過業(yè)務處理中心提供的銀行客戶端錄入

網(wǎng)銀貸記業(yè)務時，應該進行復核。

［異常處理］：

1.業(yè)務處理中心端異常處理

1）業(yè)務處理中心系統(tǒng)如果無法轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)銀貸記業(yè)務時，則該筆貸

記業(yè)務不納入清算，以支付業(yè)務回執(zhí)方式（SMP009）退回給

發(fā)起行。

2）業(yè)務處理中心如果收到往賬時發(fā)現(xiàn)收到的某筆往賬重票（按

流水號、工作日期、發(fā)起清算行行號檢查），以支付業(yè)務回執(zhí)

的方式返回“該筆業(yè)務重票”的拒絕信息給發(fā)起行。

2.發(fā)起行異常處理

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1）發(fā)起行發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務后如果未收到業(yè)務處理中心系統(tǒng)返

回的支付業(yè)務回執(zhí)報文，則默認該筆業(yè)務“已轉(zhuǎn)發(fā)”；

2）發(fā)起行如果在T+0日內(nèi)收到“已轉(zhuǎn)發(fā)”的支付業(yè)務回執(zhí)報文

后未收到業(yè)務處理中心轉(zhuǎn)發(fā)回來的“已成功”的支付業(yè)務回

執(zhí)報文（SMP009）,則默認該筆業(yè)務成功。在日終對賬時，發(fā)

現(xiàn)對賬不符，根據(jù)業(yè)務處理中心下載的對賬明細報文，對該

筆業(yè)務進行撤消或確認成功。

3）對于網(wǎng)銀業(yè)務，發(fā)起行可以不做超時檢查，但是在交易狀態(tài)

不明的清況下可以發(fā)起交易明細查詢業(yè)務（SMP207）,進一步

查詢該筆交易在業(yè)務處理中心的狀態(tài)。

3.接收行異常處理

1）如果接收行“成功”的支付業(yè)務回執(zhí)報文（在規(guī)定時間T+0

內(nèi)未發(fā)送到業(yè)務處理中心系統(tǒng)，則該筆業(yè)務將被納入當天日

終清算，如果接收行場終對賬不平，由接收行下載明細調(diào)賬,

調(diào)賬不成功則可發(fā)起貸記退匯業(yè)務。

2）接收行不應在下一工作日期返回支付業(yè)務回執(zhí)報文，如果返

回回執(zhí)也將被業(yè)務處理中心拒絕，被業(yè)務處理中心拒絕后應

檢查原交易狀態(tài)，如“已成功”或“已退票”則不作任何處

理，“已拒絕”則發(fā)起退匯業(yè)務。

3）如果接收行出現(xiàn)通訊異常、系統(tǒng)故障等情況在日終清算后仍

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然無法接收交易及對賬，可向業(yè)務處理中心申請以人工方式

打印和導出交易數(shù)據(jù)及對賬文件，并做相應賬務處理。（中心

負責導出，數(shù)據(jù)格式見附錄。）

【業(yè)務狀態(tài)變遷】：

?業(yè)務處理中心業(yè)務狀態(tài)變遷

說明:

1.業(yè)務處理中心收到發(fā)起行發(fā)起的網(wǎng)銀貸記業(yè)務，審核該網(wǎng)銀貸記業(yè)

務，并根據(jù)審核結(jié)果將收到的貸記業(yè)務的狀態(tài)分別置為“已轉(zhuǎn)發(fā)”

或者“已拒絕”；對審核通過的業(yè)務，將其轉(zhuǎn)發(fā)給接收行，并等待接

收行回應。同時將審核結(jié)果通過支付業(yè)務回執(zhí)報文發(fā)送發(fā)起行。

2.業(yè)務處理中心收到接收行對貸記來賬業(yè)務的支付業(yè)務回執(zhí)，根據(jù)支

付業(yè)務回執(zhí)的狀態(tài)將對應貸記業(yè)務的狀態(tài)更新為“已成功”或“已

失敗”；

?發(fā)起行業(yè)務狀態(tài)變遷

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說明：

1.網(wǎng)銀客戶發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務，此時業(yè)務狀態(tài)為“待發(fā)送”。

2.對于直聯(lián)銀行，行內(nèi)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)有待發(fā)送業(yè)務，則發(fā)送該筆貸記業(yè)務

到業(yè)務處理中心，并將該筆業(yè)務狀態(tài)更新為“待回應”；對于間聯(lián)銀

行，該筆業(yè)務在客戶端錄入后，將該筆業(yè)務更新為“待回應二

3.對于直聯(lián)銀行，“待回應”狀態(tài)的貸記往賬業(yè)務接收業(yè)務處理中心系

統(tǒng)返回的支付業(yè)務回執(zhí)，根據(jù)支付業(yè)務回執(zhí)的結(jié)果（被拒絕或者已

轉(zhuǎn)發(fā)）分別將狀態(tài)置為“被拒絕”或者“已轉(zhuǎn)發(fā)”；對于間聯(lián)銀行，

可以人工將行內(nèi)業(yè)務狀態(tài)更新為“被拒絕”或者“已轉(zhuǎn)發(fā)”。

4.對于狀態(tài)為“已轉(zhuǎn)發(fā)”的貸記往賬業(yè)務，在接收到由業(yè)務處理中心

系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)后，將狀態(tài)修改為“已成功”

或者“已失敗”。

?接收行業(yè)務狀態(tài)變遷

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說明:

1.接收行如果對接收到的來賬入賬失敗，可以發(fā)起貸記退匯業(yè)務。并

在貸記退匯業(yè)務報文的附言中注明拒絕'退票理由。

3.3.2貸記業(yè)務-普通

【參與者】：業(yè)務處理中心、入網(wǎng)銀行機構(gòu)。

［功能描述］：實時進行跨行貸記轉(zhuǎn)賬業(yè)務（網(wǎng)銀業(yè)務除外）。商業(yè)

銀行柜面發(fā)起實時貸記業(yè)務，接收行實時入客戶賬并發(fā)起回執(zhí)。

［流程圖］：

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【流程】：

1.發(fā)起行向業(yè)務處理中心系統(tǒng)發(fā)起賬戶信息查詢請求業(yè)務

（SMP101）,查詢接收方賬戶信息；

2.業(yè)務處理中心系統(tǒng)接收賬戶信息查詢請求業(yè)務（SMP101）,并通

過賬戶信息查詢回執(zhí)（SMP102）返回接收方賬戶信息；

3.發(fā)起行接收賬戶信息查詢回執(zhí)（SMP102）,并根據(jù)回執(zhí)內(nèi)容填寫

接收方賬戶信息。

4.根據(jù)規(guī)定，發(fā)起行可依據(jù)賬戶信息和有關(guān)業(yè)務要素，如賬號、金

額、委托日期等，驗證客戶委托憑證真實性。

5.發(fā)起行向業(yè)務處理中心系統(tǒng)發(fā)起貸記業(yè)務（SMP001,業(yè)務標志02-

網(wǎng)銀除外），其中交易流水需要沿用賬戶信息查詢請求業(yè)務交易

流水；

6.業(yè)務處理中心系統(tǒng)審核收到的貸記業(yè)務，如果審核通過，保存貸

記業(yè)務（SMP001）,并轉(zhuǎn)發(fā)到接收行。

7.同時將審核結(jié)果（“已轉(zhuǎn)發(fā)”或者“已拒絕”）以支付業(yè)務回執(zhí)

（SMP009）的方式返回給發(fā)起行；

發(fā)起行收到“已轉(zhuǎn)發(fā)”的支付業(yè)務回執(zhí)：繼續(xù)等待業(yè)務處理

中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)；

發(fā)起行收到“已拒絕”的支付業(yè)務回執(zhí)：結(jié)束該筆貸記業(yè)務。

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8.接收行收到業(yè)務處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的貸記來賬業(yè)務(SMP001),并

進行處理；

9.接收行將處理結(jié)果以支付業(yè)務回執(zhí)(SMP009)的方式返回給業(yè)務

處理中心系統(tǒng)；

10.業(yè)務處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)(SMP009)

后進行審核，如果審核不通過，將審核結(jié)果(拒絕)以支付業(yè)務

回執(zhí)(SMP009)的方式返回給接收行；如果審核通過，則修改該

筆貸記交易狀態(tài)；業(yè)務處理中心系統(tǒng)將收到的接收行返回的支付

業(yè)務回執(zhí)(SMP009)轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)起行；

11.發(fā)起行收到業(yè)務處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的支付業(yè)務回執(zhí)(SMP009)

進行相應賬務處理。

【說明】：

1.因私賬戶當天開戶可發(fā)起貸記業(yè)務，不可接收實時貸記業(yè)務。

2.商業(yè)銀行核驗客戶委托憑證真實性，可根據(jù)需要自行決定(采用

驗印或核驗支付密碼)。

3.發(fā)起行在發(fā)起聯(lián)機查詢賬戶信息交易時，可以只輸入賬號信息，

憑賬號信息到業(yè)務處理中心查詢其他賬戶相關(guān)信息，如果業(yè)務處

理中心返回該賬號重復，則發(fā)起行可以再次發(fā)起憑賬號和接收清

算行行號的賬戶信息查詢請求。

4.同時:由于柜面實時業(yè)務處理時間要求較高，發(fā)起行應在發(fā)起交

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易時，根據(jù)客戶賬號通過行內(nèi)預留的賬戶信息生成賬戶名稱、發(fā)

起清算行行號、發(fā)起行機構(gòu)號、發(fā)起行機構(gòu)名稱等相關(guān)信息返回

給柜員。

5.發(fā)起行發(fā)起貸記業(yè)務有兩種方式：

發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務處理中心直聯(lián)：所有業(yè)務均由銀行網(wǎng)點發(fā)

起并通過行內(nèi)系統(tǒng)直接轉(zhuǎn)發(fā)到業(yè)務處理中心；

發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務處理中心間聯(lián)：所有業(yè)務均在業(yè)務處理中

心提供的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務處理中心系統(tǒng)；

6.第（6）步業(yè)務處理中心對收到的貸記業(yè)務進行審核主要包括以

下內(nèi)容：發(fā)起行狀態(tài)、接收行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、接收行登

錄狀態(tài)、密押驗證，按照業(yè)務種類檢查是否要求查詢、是否重票

（按交易流水號、清算行行號、工作日期檢查）。

7.第（10）步業(yè)務處理中心對收到的貸記業(yè)務進行審核主要包括以

下內(nèi)容：工作日期。

8.貸記業(yè)務的發(fā)起，必須經(jīng)過錄入、復核兩個階段。對直聯(lián)的商業(yè)

銀行，錄入、復核由行內(nèi)系統(tǒng)控制；對間聯(lián)的商業(yè)銀行，由業(yè)務

處理中心提供的銀行客戶端控制錄入、復核。

9.業(yè)務處理中心系統(tǒng)將對間聯(lián)銀行客戶端登陸數(shù)量予以控制。

10.支付業(yè)務回執(zhí)在T+0時間