網(wǎng)絡(luò)借貸的法律責(zé)任界定考核試卷

網(wǎng)絡(luò)借貸的法律責(zé)任界定考核試卷考生姓名：________________答題日期：________________得分：_________________判卷人：_________________

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的性質(zhì)屬于以下哪一種？（）

A.銀行金融機(jī)構(gòu)

B.非銀行金融機(jī)構(gòu)

C.電子商務(wù)平臺(tái)

D.證券交易平臺(tái)

2.以下哪一項(xiàng)不是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的主體責(zé)任？（）

A.對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估

B.確保借貸雙方信息的真實(shí)性

C.對(duì)借貸雙方的資金進(jìn)行監(jiān)管

D.收取借款人的利息收入

3.網(wǎng)絡(luò)借貸合同的法律效力取決于以下哪一點(diǎn)？（）

A.借款金額的大小

B.借款人與出借人的身份

C.是否在平臺(tái)上簽訂

D.是否符合相關(guān)法律規(guī)定

4.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在借貸雙方發(fā)生糾紛時(shí)，以下哪項(xiàng)做法是錯(cuò)誤的？（）

A.積極協(xié)助解決糾紛

B.提供相關(guān)證據(jù)材料

C.直接介入解決糾紛

D.提醒借貸雙方遵守合同

5.以下哪項(xiàng)不屬于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的信息披露義務(wù)？（）

A.平臺(tái)運(yùn)營(yíng)狀況

B.借款人的信用狀況

C.出借人的投資收益

D.借貸資金的流向

6.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)未履行信息披露義務(wù)，可能承擔(dān)以下哪種法律責(zé)任？（）

A.民事責(zé)任

B.刑事責(zé)任

C.行政責(zé)任

D.A、B、C都可能

7.借款人在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上發(fā)布虛假信息，可能構(gòu)成以下哪種罪名？（）

A.詐騙罪

B.敲詐勒索罪

C.侵犯商業(yè)秘密罪

D.損害商業(yè)信譽(yù)罪

8.以下哪項(xiàng)不是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)對(duì)借款人的審查內(nèi)容？（）

A.信用狀況

B.還款能力

C.投資經(jīng)驗(yàn)

D.借款用途

9.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)對(duì)出借人的資金進(jìn)行挪用，可能構(gòu)成以下哪種罪名？（）

A.非法集資罪

B.侵占罪

C.挪用資金罪

D.詐騙罪

10.以下哪個(gè)部門負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管？（）

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.央行

C.工信部

D.公安部

11.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)泄露用戶個(gè)人信息，可能承擔(dān)以下哪種法律責(zé)任？（）

A.民事責(zé)任

B.刑事責(zé)任

C.行政責(zé)任

D.A、B、C都可能

12.以下哪項(xiàng)不是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的合規(guī)要求？（）

A.取得相關(guān)許可證

B.實(shí)行資金存管制度

C.對(duì)借款人收取高額利息

D.嚴(yán)格遵守法律法規(guī)

13.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在以下哪種情況下不承擔(dān)法律責(zé)任？（）

A.借款人逾期還款

B.出借人要求提前還款

C.借貸雙方發(fā)生糾紛

D.平臺(tái)系統(tǒng)故障導(dǎo)致?lián)p失

14.以下哪項(xiàng)不屬于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施？（）

A.對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估

B.建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

C.對(duì)出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

D.提高借款利率

15.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)因違規(guī)經(jīng)營(yíng)被處罰，以下哪種說法是正確的？（）

A.平臺(tái)無需承擔(dān)任何責(zé)任

B.平臺(tái)只需承擔(dān)行政責(zé)任

C.平臺(tái)可能承擔(dān)民事、行政和刑事責(zé)任

D.平臺(tái)只需承擔(dān)民事責(zé)任

16.以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的違規(guī)行為進(jìn)行處罰？（）

A.證監(jiān)會(huì)

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.公安機(jī)關(guān)

D.司法機(jī)關(guān)

17.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在以下哪種情況下需承擔(dān)連帶責(zé)任？（）

A.借款人逾期還款

B.出借人未按時(shí)打款

C.平臺(tái)泄露借款人信息

D.借貸雙方發(fā)生糾紛

18.以下哪項(xiàng)不屬于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段？（）

A.嚴(yán)格審查借款人信用

B.建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

C.提高借款利率

D.限制單個(gè)出借人的投資額度

19.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在借貸合同中增加以下哪種條款，可能被視為無效？（）

A.逾期還款的違約金

B.借款人的個(gè)人信息保密

C.平臺(tái)不承擔(dān)任何責(zé)任

D.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)

20.以下哪個(gè)法規(guī)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的行為進(jìn)行了規(guī)范？（）

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》

D.《保險(xiǎn)法》

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的合法運(yùn)營(yíng)需要遵循以下哪些原則？（）

A.透明度

B.公平性

C.安全性

D.效率性

2.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管責(zé)任主要由以下哪些機(jī)構(gòu)承擔(dān)？（）

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.工信部

C.公安機(jī)關(guān)

D.市場(chǎng)監(jiān)督管理局

3.以下哪些行為可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)承擔(dān)法律責(zé)任？（）

A.未對(duì)借款人進(jìn)行充分信用評(píng)估

B.擅自變更借貸合同條款

C.未及時(shí)披露借款人違約信息

D.因系統(tǒng)故障導(dǎo)致資金損失

4.網(wǎng)絡(luò)借貸合同中，以下哪些內(nèi)容是必須包含的？（）

A.借款金額

B.借款用途

C.借款利率

D.借款期限

5.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括以下哪些？（）

A.建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

B.對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)

C.對(duì)出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.定期公布平臺(tái)運(yùn)營(yíng)報(bào)告

6.以下哪些情況可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)被認(rèn)定為非法集資？（）

A.平臺(tái)承諾保本付息

B.平向非特定公眾募集資金

C.平臺(tái)實(shí)際控制人占用借款資金

D.平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)從事借貸業(yè)務(wù)

7.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在處理借貸糾紛時(shí)，以下哪些做法是正確的？（）

A.及時(shí)披露糾紛信息

B.提供必要的協(xié)助和證據(jù)

C.直接介入解決糾紛

D.指導(dǎo)借貸雙方依法維權(quán)

8.以下哪些信息是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)必須披露的？（）

A.平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)狀況

B.借款人的信用狀況

C.借貸資金的流向

D.平臺(tái)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

9.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的合規(guī)要求包括以下哪些？（）

A.取得合法經(jīng)營(yíng)許可證

B.實(shí)行資金存管制度

C.建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

D.限制單一出借人的投資額度

10.以下哪些情況下，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)需承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任？（）

A.平臺(tái)泄露用戶個(gè)人信息

B.平臺(tái)未履行信息披露義務(wù)

C.平臺(tái)因操作失誤導(dǎo)致用戶損失

D.借款人因個(gè)人原因無法還款

11.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可能因以下哪些原因被監(jiān)管部門處罰？（）

A.違反資金存管規(guī)定

B.發(fā)布虛假?gòu)V告

C.泄露用戶個(gè)人信息

D.未按時(shí)報(bào)送運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)

12.以下哪些措施有助于保護(hù)網(wǎng)絡(luò)借貸出借人的權(quán)益？（）

A.明確借貸合同條款

B.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)提示

C.提供借款人信用評(píng)級(jí)

D.建立投訴處理機(jī)制

13.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)控制方面應(yīng)當(dāng)采取以下哪些措施？（）

A.限制大額借款

B.對(duì)借款人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

C.定期對(duì)借款人信用進(jìn)行復(fù)核

D.對(duì)出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育

14.以下哪些行為可能構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的違規(guī)操作？（）

A.直接參與借貸交易

B.為借款人提供擔(dān)保

C.未公開收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

D.拒絕借貸雙方自行協(xié)商解決糾紛

15.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在借貸關(guān)系中可能承擔(dān)的法律責(zé)任包括以下哪些？（）

A.連帶責(zé)任

B.補(bǔ)充責(zé)任

C.直接責(zé)任

D.間接責(zé)任

16.以下哪些情況可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)對(duì)借款人提起訴訟？（）

A.借款人逾期未還款

B.借款人提供虛假信息

C.借款人改變借款用途

D.借款人拒絕履行合同

17.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在以下哪些方面應(yīng)保障出借人的權(quán)益？（）

A.保障資金安全

B.保障信息的真實(shí)性

C.提供完善的借貸服務(wù)

D.確保借款人及時(shí)還款

18.以下哪些措施有助于提高網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力？（）

A.增強(qiáng)技術(shù)安全投入

B.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

C.加強(qiáng)內(nèi)部管理

D.定期進(jìn)行合規(guī)審查

19.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在以下哪些情況下可能被視為未盡到審查義務(wù)？（）

A.未對(duì)借款人身份進(jìn)行核實(shí)

B.未對(duì)借款用途進(jìn)行審查

C.未對(duì)借款人信用狀況進(jìn)行評(píng)估

D.未對(duì)出借人的投資能力進(jìn)行評(píng)估

20.以下哪些法規(guī)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行了規(guī)定？（）

A.《中華人民共和國(guó)合同法》

B.《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》

C.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》

D.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的主要功能是提供______服務(wù)。（）

2.我國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管主要依據(jù)______等相關(guān)法規(guī)。（）

3.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的______原則要求其對(duì)借貸雙方的交易信息進(jìn)行真實(shí)、全面的披露。（）

4.借款人在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上發(fā)布的信息必須保證______。（）

5.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)建立健全的______機(jī)制，以保護(hù)出借人的資金安全。（）

6.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的______是指平臺(tái)對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估的能力。（）

7.如果網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)未履行信息披露義務(wù)，可能面臨______的法律責(zé)任。（）

8.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)對(duì)借款人的審查內(nèi)容包括但不限于身份、信用、還款能力及______。（）

9.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，應(yīng)限制單個(gè)出借人對(duì)同一借款人的投資額度和總投資額度的______。（）

10.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的違規(guī)行為可能導(dǎo)致其承擔(dān)______、行政和刑事責(zé)任。

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可以承諾保本付息。（）

2.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)必須實(shí)行資金存管制度，確保借貸資金的安全。（）

3.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可以對(duì)借款人的個(gè)人信息隨意公開。（）

4.借款人在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上逾期還款，平臺(tái)需承擔(dān)連帶責(zé)任。（）

5.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的所有業(yè)務(wù)活動(dòng)都受到《商業(yè)銀行法》的規(guī)范。（）

6.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可以自行決定是否向借款人收取高額利息。（）

7.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在借貸雙方發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)積極協(xié)助解決糾紛并提供必要幫助。（）

8.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，包括對(duì)出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育和風(fēng)險(xiǎn)提示。（）

9.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可以直接介入借貸雙方的交易活動(dòng)。（）

10.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)只需承擔(dān)因自身過錯(cuò)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)和損失，無需對(duì)借款人的行為承擔(dān)責(zé)任。

五、主觀題（本題共4小題，每題10分，共40分）

1.請(qǐng)結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)，闡述網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在借貸雙方合同簽訂過程中應(yīng)盡的法律義務(wù)及其責(zé)任。（10分）

2.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面應(yīng)采取哪些措施？請(qǐng)具體說明這些措施的目的是什么。（10分）

3.假設(shè)某網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)因系統(tǒng)故障導(dǎo)致用戶資金損失，請(qǐng)分析該平臺(tái)可能面臨的法律責(zé)任，并說明理由。（10分）

4.請(qǐng)論述網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在保護(hù)借款人和出借人隱私方面的責(zé)任，以及如何平衡信息披露與隱私保護(hù)的關(guān)系。（10分）

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.B

2.D

3.D

4.C

5.C

6.D

7.A

8.C

9.C

10.A

11.D

12.C

13.D

14.D

15.C

16.B

17.C

18.D

19.C

20.C

二、多選題

1.ABCD

2.ABD

3.ABC

4.ABCD

5.ABCD

6.ABCD

7.AB

8.ABCD

9.ABCD

10.ABC

11.ABCD

12.ABCD

13.ABCD

14.ABC

15.ABD

16.ABC

17.ABCD

18.ABCD

19.ABC

20.ABCD

三、填空題

1.信息中介

2.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》

3.透明度

4.真實(shí)性

5.風(fēng)險(xiǎn)管理

6.信用評(píng)估

7.民事、行政和刑事責(zé)任

8.借款用途

9.比例

10.民事

四、判斷題

1.×

2.√

3.×

4.×

5.×

6.×

7.√

8.√

9.×

10.×

五、主觀題（參考）

1