數(shù)字普惠金融賦能物流業(yè)高質(zhì)量發(fā)展對(duì)策研究

摘

要：通過對(duì)物流業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)分散、規(guī)模小、成本高效率低以及融資困境三大問題。同時(shí)，數(shù)字普惠金融作為一種新興的金融模式，發(fā)現(xiàn)可以通過降低融資門檻和交易成本、提升信息透明度和風(fēng)險(xiǎn)管理能力、促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展以及推動(dòng)物流技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用等方式來解決這些問題，推動(dòng)物流業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。關(guān)鍵詞：數(shù)字普惠金融；高質(zhì)量發(fā)展；物流業(yè)數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展，如大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，為中國經(jīng)濟(jì)注入了新的動(dòng)力，并為物流業(yè)帶來了新的機(jī)遇。數(shù)字技術(shù)在解決供應(yīng)鏈整合、商品滯銷、提升物流服務(wù)和降低貿(mào)易成本方面發(fā)揮了積極作用[1]。數(shù)字技術(shù)的突飛猛進(jìn)也改變了傳統(tǒng)金融模式，催生了數(shù)字普惠金融這一新興業(yè)態(tài)。數(shù)字普惠金融通過降低金融交易成本和門檻，擴(kuò)大金融服務(wù)范圍，解決了傳統(tǒng)金融在促進(jìn)物流業(yè)發(fā)展中的排斥問題。數(shù)字金融與物流相結(jié)合，可以共筑基礎(chǔ)設(shè)施與人才培養(yǎng)建設(shè)、建立產(chǎn)業(yè)一體化聯(lián)盟、建立可持續(xù)發(fā)展物流經(jīng)濟(jì)生態(tài)圈[2]。1

物流業(yè)三大問題急需數(shù)字普惠金融賦能1.1

產(chǎn)業(yè)分散、規(guī)模較小中國物流業(yè)問題突出，主要表現(xiàn)為規(guī)模小而多、分布廣而散、經(jīng)營能力弱和供應(yīng)鏈條長[3]。首先，物流行業(yè)的碎片化表現(xiàn)為存在大量的中小物流企業(yè)和個(gè)體運(yùn)營司機(jī)。根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，超過90%的物流企業(yè)屬于中小企業(yè)，且平均每戶僅擁有不到2輛車輛。這種碎片化的情況導(dǎo)致物流市場競爭激烈，企業(yè)間資源和市場份額分散，難以形成規(guī)模效益。其次，物流行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化表現(xiàn)為物流企業(yè)分布廣泛、經(jīng)營散亂。目前，我國公路物流企業(yè)處于一種“散兵游勇”的狀態(tài)，缺乏良好的組織化水平。超過90%的運(yùn)力被個(gè)體運(yùn)營司機(jī)掌握，行業(yè)集中度僅為1.2%左右，規(guī)?；б骐y以形成。這種網(wǎng)絡(luò)化特點(diǎn)導(dǎo)致物流資源分散、信息不對(duì)稱，企業(yè)之間協(xié)同作業(yè)能力較弱，影響了物流效率和服務(wù)質(zhì)量。此外，物流行業(yè)的“小散弱長”特點(diǎn)也表現(xiàn)在物流企業(yè)的經(jīng)營能力相對(duì)較弱。整體市場環(huán)境較為嚴(yán)峻，物流企業(yè)面臨著經(jīng)營壓力增大、收入利潤率較低等挑戰(zhàn)。與其他產(chǎn)業(yè)相比，物流行業(yè)的創(chuàng)新能力較弱，尚未進(jìn)入“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”的發(fā)展階段。此外，物流企業(yè)在誠信、標(biāo)準(zhǔn)、人才、安全、環(huán)保等“軟實(shí)力”方面也存在較大差距，無法滿足現(xiàn)代物流國際競爭的需求。這種物流行業(yè)碎片化、網(wǎng)絡(luò)化和“小散弱長”特點(diǎn)給物流企業(yè)帶來了一系列問題和挑戰(zhàn)。1.2

物流企業(yè)成本高效率低2018年，中國物流總費(fèi)用達(dá)到13.3萬億元，同比增長9.8%。過去6年的復(fù)合增長率為6.22%，遠(yuǎn)超美國市場的增速。物流業(yè)當(dāng)前面臨的一個(gè)重要問題是企業(yè)成本高而效率低下。這一問題主要體現(xiàn)在物流企業(yè)在運(yùn)營過程中面臨的多個(gè)方面。首先，物流企業(yè)面臨的高成本是影響其經(jīng)營效率的主要因素之一。物流業(yè)的成本主要包括人力資源、燃料能源、運(yùn)輸工具和設(shè)備、倉儲(chǔ)設(shè)施等方面。然而，人力資源的成本一直在上升，特別是物流企業(yè)普遍面臨著勞動(dòng)力短缺和人員培訓(xùn)成本高的問題。同時(shí)，燃料能源的價(jià)格波動(dòng)和運(yùn)輸工具的維護(hù)成本也對(duì)物流企業(yè)的成本構(gòu)成壓力。此外，倉儲(chǔ)設(shè)施的租賃和維護(hù)成本也是企業(yè)成本高的重要原因。其次，企業(yè)的低效率是由多個(gè)因素共同作用導(dǎo)致的。首先，物流業(yè)的運(yùn)作過程復(fù)雜且涉及多個(gè)環(huán)節(jié)，包括訂單處理、貨物裝卸、運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、配送等。這些環(huán)節(jié)之間的協(xié)調(diào)和銜接不夠緊密，導(dǎo)致物流流程中存在著許多瓶頸和低效率的環(huán)節(jié)。其次，物流企業(yè)的信息技術(shù)水平和數(shù)字化程度相對(duì)較低，導(dǎo)致信息不暢通、數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，影響了物流流程的順暢性和準(zhǔn)確性。此外，物流企業(yè)在人員管理和作業(yè)流程方面也存在問題，如人員調(diào)度不合理、作業(yè)效率低下等，進(jìn)一步降低了物流企業(yè)的運(yùn)營效率。1.3

物流業(yè)融資困境物流行業(yè)的碎片化、網(wǎng)絡(luò)化和“小散弱長”的特點(diǎn)導(dǎo)致超過90%的企業(yè)為中小型企業(yè)，這種特點(diǎn)使得資金流動(dòng)性差，運(yùn)營周期和結(jié)算周期的滯后性成為了問題。首先，物流業(yè)具有碎片化的中小企業(yè)占比高的特點(diǎn)。物流行業(yè)由大量中小企業(yè)組成，這些企業(yè)規(guī)模相對(duì)較小，融資需求分散，難以滿足傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的貸款門檻和風(fēng)險(xiǎn)偏好。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更傾向于與規(guī)模較大、信用較好的企業(yè)合作，這導(dǎo)致中小物流企業(yè)在融資方面面臨困難。其次，物流行業(yè)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。物流業(yè)面臨著市場需求波動(dòng)、運(yùn)輸安全風(fēng)險(xiǎn)、資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更為謹(jǐn)慎對(duì)待物流企業(yè)的融資需求。金融機(jī)構(gòu)對(duì)物流企業(yè)的信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制要求較高，加大了物流業(yè)融資的難度。第三，物流企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)押難度較大。物流企業(yè)的主要資產(chǎn)包括車輛、倉儲(chǔ)設(shè)施等，但這些資產(chǎn)在價(jià)值評(píng)估和流動(dòng)性方面存在一定難度，難以作為有效的抵押物用于融資。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更傾向于接受有穩(wěn)定現(xiàn)金流和可流通性較高的資產(chǎn)作為抵押品，這限制了物流業(yè)在融資過程中的靈活性。最后，物流業(yè)缺乏專業(yè)金融服務(wù)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)物流業(yè)的了解和專業(yè)服務(wù)相對(duì)有限，很多銀行對(duì)物流企業(yè)的運(yùn)營模式和行業(yè)特點(diǎn)不夠了解，缺乏與物流業(yè)對(duì)接的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力與物流業(yè)的需求不匹配，進(jìn)一步加大了物流業(yè)融資難度。2

數(shù)字普惠金融賦能物流業(yè)高質(zhì)量發(fā)展策略2.1

降低交易成本和門檻數(shù)字普惠金融通過電子支付、線上結(jié)算等技術(shù)手段，可以極大地簡化物流企業(yè)的交易流程，降低交易成本和門檻。傳統(tǒng)的物流交易往往需要大量的紙質(zhì)文件和繁瑣的手續(xù)，這不僅增加了企業(yè)的運(yùn)營成本，還浪費(fèi)了大量的時(shí)間和資源。而通過數(shù)字普惠金融的應(yīng)用，物流企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)電子化的交易，實(shí)時(shí)在線上完成結(jié)算和支付，從而大大節(jié)約了成本和時(shí)間。例如，傳統(tǒng)上，物流企業(yè)需要與貨主進(jìn)行面對(duì)面的結(jié)算，涉及現(xiàn)金交易和發(fā)票的開具等繁瑣步驟。而通過數(shù)字普惠金融提供的在線支付平臺(tái)，物流企業(yè)可以直接與貨主進(jìn)行線上結(jié)算，通過電子支付渠道進(jìn)行資金的快速結(jié)算，不僅減少了現(xiàn)金的使用，還大大簡化了結(jié)算的流程，提高了效率。數(shù)字普惠金融還能夠?yàn)槲锪髌髽I(yè)提供更靈活、定制化的融資方案，降低了融資的門檻，使更多的企業(yè)能夠獲得融資支持。通過數(shù)字普惠金融的應(yīng)用，物流企業(yè)可以借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，與供應(yīng)商、客戶等各個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)在線的業(yè)務(wù)對(duì)接和支付結(jié)算。例如，利用電子商務(wù)平臺(tái)，物流企業(yè)可以與電商平臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)訂單的自動(dòng)接收和結(jié)算，大大提高了交易的便利性和效率。通過在線的融資平臺(tái)，物流企業(yè)可以直接與金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，提交融資申請(qǐng)并獲取快速的融資支持，減少了傳統(tǒng)融資過程中的繁瑣環(huán)節(jié)和時(shí)間成本。2.2

提升信息透明度和風(fēng)控能力數(shù)字普惠金融利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，可以幫助物流企業(yè)收集、整合和分析大量的交易和運(yùn)營數(shù)據(jù)，提供更全面、準(zhǔn)確的信息支持。這將有助于提高物流企業(yè)的運(yùn)營決策能力，降低風(fēng)險(xiǎn)，提升整體的管理水平。通過數(shù)字化平臺(tái)的運(yùn)用，物流企業(yè)可以實(shí)時(shí)獲取各個(gè)環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)，包括貨物追蹤信息、運(yùn)輸時(shí)效數(shù)據(jù)、庫存管理等，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)的全程監(jiān)控和管理。這樣一來，物流企業(yè)可以更加準(zhǔn)確地掌握貨物的位置和狀態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題，提高物流運(yùn)作的可靠性和效率。同時(shí)，通過對(duì)大數(shù)據(jù)的分析，物流企業(yè)可以了解市場需求的變化趨勢(shì)、貨物運(yùn)輸?shù)臒狳c(diǎn)區(qū)域等信息，有針對(duì)性地調(diào)整運(yùn)作策略，降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。此外，數(shù)字普惠金融可以建立信用評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)管理模型，為物流企業(yè)提供更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)。通過對(duì)物流企業(yè)的運(yùn)營數(shù)據(jù)和信用記錄進(jìn)行分析，可以對(duì)企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，提供準(zhǔn)確的信用評(píng)級(jí)。這將有助于吸引更多的金融機(jī)構(gòu)參與物流企業(yè)的融資，降低融資難的問題。2.3

促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展數(shù)字普惠金融可以通過供應(yīng)鏈金融模式，實(shí)現(xiàn)物流企業(yè)與供應(yīng)商、客戶之間的金融互聯(lián)互通[4]。通過共享信息和風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)的資金流動(dòng)和融資支持，提高整個(gè)供應(yīng)鏈的效率和流動(dòng)性。供應(yīng)鏈金融是將金融服務(wù)與供應(yīng)鏈管理有機(jī)結(jié)合的模式。在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈中，物流企業(yè)作為連接上下游的紐帶，承擔(dān)著貨物運(yùn)輸、倉儲(chǔ)管理等重要職責(zé)。然而，由于物流企業(yè)面臨融資難的問題，往往無法及時(shí)獲得資金支持，影響了供應(yīng)鏈的順暢運(yùn)作。通過數(shù)字普惠金融的應(yīng)用，可以構(gòu)建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)資金在供應(yīng)鏈上的快速流轉(zhuǎn)和分配。在供應(yīng)鏈金融模式中，物流企業(yè)可以將自身的運(yùn)輸訂單、應(yīng)收賬款等作為資產(chǎn)進(jìn)行融資，通過供應(yīng)鏈金融平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，快速獲取資金支持。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以通過對(duì)供應(yīng)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，為物流企業(yè)提供更具針對(duì)性的融資方案，減少融資風(fēng)險(xiǎn)，降低融資成本。這種供應(yīng)鏈金融模式不僅能夠解決物流企業(yè)的融資問題，還可以促進(jìn)供應(yīng)鏈上其他參與方的資金流動(dòng)和融資支持，提高供應(yīng)鏈的整體效率和流動(dòng)性。2.4

促進(jìn)物流技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用數(shù)字普惠金融的發(fā)展可以推動(dòng)物流行業(yè)的創(chuàng)新和技術(shù)應(yīng)用，例如區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等。這些技術(shù)在物流領(lǐng)域的應(yīng)用可以進(jìn)一步提升物流業(yè)務(wù)的效率和安全性。首先，區(qū)塊鏈技術(shù)可以改變傳統(tǒng)的物流交易模式，實(shí)現(xiàn)信息的去中心化存儲(chǔ)和共享[5]。通過將物流信息記錄在區(qū)塊鏈上，可以實(shí)現(xiàn)信息的不可篡改和實(shí)時(shí)更新，提高信息的可信度和可追溯性。例如，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，物流企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)貨物的全程追蹤，確保貨物的安全和可靠性。區(qū)塊鏈還可以簡化物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信任建立和交易流程，提高融資的效率和安全性。其次，人工智能技術(shù)可以應(yīng)用于物流企業(yè)的運(yùn)營和決策過程中，提高企業(yè)的智能化水平。通過分析和挖掘大數(shù)據(jù)，人工智能可以幫助物流企業(yè)預(yù)測市場需求、優(yōu)化運(yùn)輸路線、調(diào)度車輛等，從而提高物流的效率和準(zhǔn)確性。例如，利用人工智能算法，物流企業(yè)可以根據(jù)歷史數(shù)據(jù)和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)預(yù)測貨物的運(yùn)輸時(shí)間和成本，并優(yōu)化物流方案，減少運(yùn)輸時(shí)間和成本。3

結(jié)

論物流業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在面臨難以形成規(guī)模化產(chǎn)業(yè)、成本高、效率低以及融資難等問題時(shí)，數(shù)字普惠金融提供了可行的解決途徑。通過降低交易成本和門檻、提升信息透明度和風(fēng)險(xiǎn)管理能力、促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展以及促進(jìn)金融創(chuàng)新和技術(shù)應(yīng)用等方面，數(shù)字普惠金融為物流企業(yè)帶來了新的機(jī)遇，助力其轉(zhuǎn)型升級(jí)和可持續(xù)發(fā)展。未來，應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)政府引導(dǎo)和支持，制定相關(guān)政策和法規(guī)，首先，政府應(yīng)制定相關(guān)政策，包括減稅優(yōu)惠、貸款擔(dān)保和研發(fā)資金支持，以吸引更多金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)參與數(shù)字普惠金融的發(fā)展。其次，建立數(shù)字普惠金融與物流企業(yè)合作的平臺(tái)，促進(jìn)雙方的合作與共贏。該平臺(tái)可以提供信息共享、對(duì)接和撮合功能，幫助物流企業(yè)獲取金融支持，也為金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資金投放渠道。同時(shí)，加強(qiáng)信息安全保護(hù)，確保物流企業(yè)的敏感信息不被泄露或?yàn)E用，提升企業(yè)對(duì)數(shù)字普惠金融的信任度。此外，加強(qiáng)金融教育培訓(xùn)，提高物流從業(yè)人員對(duì)數(shù)字普惠金融的理解和運(yùn)用能力。最后，政府和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)數(shù)字普惠金融技術(shù)創(chuàng)新和研發(fā)的支持力度，鼓勵(lì)金融科技企業(yè)開展與物流業(yè)相關(guān)的創(chuàng)新項(xiàng)目的研究。這些政策建議將有助于推動(dòng)數(shù)字普惠金融在物流業(yè)的廣泛應(yīng)用，優(yōu)化物流經(jīng)營管理、降低成本、提升效率，推動(dòng)物流業(yè)向著智能、高效、可持續(xù)的發(fā)展方向邁進(jìn)。參考文獻(xiàn)：[1]數(shù)字普惠金融對(duì)流通業(yè)發(fā)展的影響研究——“數(shù)字鴻溝”的調(diào)節(jié)作