銀行從業(yè)資格考試預(yù)熱階段知識(shí)點(diǎn)檢測(cè)試卷（附答案）

銀行從業(yè)資格考試預(yù)熱階段知識(shí)點(diǎn)檢測(cè)試卷（附答

案）

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,

并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（）O

A、債券

B、股票

C、次級(jí)債券

【參考答案】：B

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份

和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。

2、股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其

是管理（）的需要而產(chǎn)生的。

A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】股票價(jià)格指數(shù)期貨，是以反映股票價(jià)格水平的股票指數(shù)為

基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。股票價(jià)格波動(dòng)幅度大，給持有人帶來巨大的

風(fēng)險(xiǎn)，在現(xiàn)貨市場(chǎng)和股票價(jià)格指數(shù)期貨市場(chǎng)做相反的操作，可以在一定

程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)的損失，因此是管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的需要。

3、下列關(guān)于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)示例說法不正確的是（）o

A、交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算結(jié)果之間的差異縮小意味著存在管理報(bào)表

和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險(xiǎn)

B、監(jiān)控客戶投訴可以幫助商業(yè)銀行了解在服務(wù)傳達(dá)到客戶之前沒

有被發(fā)現(xiàn)的錯(cuò)誤

C、總培訓(xùn)費(fèi)用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，表明有部分員工沒有受

到應(yīng)有的培訓(xùn)

【參考答案】：A

【解析】：交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算結(jié)果之間的差異擴(kuò)大意味著存在管

理報(bào)表和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險(xiǎn)，而不是差異縮小。

4、某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)發(fā)生呆賬貸款，經(jīng)審核批準(zhǔn)核銷后，應(yīng)

首先（）。

A、沖減稅前利潤

B、沖減貸款呆賬準(zhǔn)備金

C、沖減稅后利潤

【參考答案】：B

【解析】：解析：某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)發(fā)生呆賬貸款，經(jīng)審核批

準(zhǔn)核銷后，應(yīng)首先沖減貸款呆賬準(zhǔn)備金

5、政策性銀行的主要資金來源不包括（）o

A、活期存款

B、政府撥款

C、中央銀行借款

【參考答案】：A

【解析】：政策性銀行的主要資金來源包括：發(fā)行債券、政府撥款

和借款。大部分政策性銀行（包括發(fā)達(dá)國家和我國）的政策性銀行不吸

收存款。即使吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般不依靠活期存款來

獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲(chǔ)蓄存款來獲得資金。

6、下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是()o[2009年

10月真題]

A、將非固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起

B、回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)

C、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券

掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等

【參考答案】：A

【解析】：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債

券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起

而形成的一種金融產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)

(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細(xì)分為外匯掛鉤

類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

7、目標(biāo)市場(chǎng)選擇的前提和基礎(chǔ)是()o

A、市場(chǎng)調(diào)查

B、市場(chǎng)細(xì)分

C、銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

【參考答案】：B

【解析】：目標(biāo)市場(chǎng)是指銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在市

場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上確定的將要進(jìn)入并重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的特定的細(xì)分市場(chǎng)。

8、商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于()o

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存

入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于

商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存款屬于商業(yè)4艮行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概

念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)

務(wù)。

9、設(shè)備的配套性是指()o

A、同類設(shè)備、器具之間的數(shù)量、各種技術(shù)指標(biāo)和參數(shù)的吻合程度

B、相關(guān)設(shè)備、器具之間的數(shù)量、質(zhì)量的吻合程度

C、相關(guān)設(shè)備、器具之間的數(shù)量、各種技術(shù)指標(biāo)和參數(shù)的吻合程度

【參考答案】：C

【解析】：設(shè)備的配套性是指相關(guān)設(shè)備、器具之間的數(shù)量、各種技

術(shù)指標(biāo)和參數(shù)的吻合程度，它是項(xiàng)目設(shè)備評(píng)估的一部分。

10、市凈率的計(jì)算公式OO

A、市凈率二股票價(jià)格(P)/每股收益(E)

B、市凈率=每股市價(jià)(P)/每股凈資產(chǎn)

C、市凈率=凈利潤/資本凈額

【參考答案】：B

【解析】：市凈率的計(jì)算公式是：市凈率=每股市價(jià)(P)/每股凈資

產(chǎn)。

11、王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如

果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8%。那么在第10年

年末的終值是()萬元。

A、37.21

B、31.29

C、33.38

【參考答案】：B

【解析】：FV(8%,10,-2,0,1)=31.29oEXCEL顯示結(jié)果如下

圖所示：

12、下列關(guān)于信息披露的頻率表述錯(cuò)誤的是()。

A、如果有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)暴露或其他項(xiàng)目的信息變化較快，銀行也要按季

披露這些信息

B、按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進(jìn)行一次

C、對(duì)于有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一

般性概述的定性披露，需要每半年進(jìn)行一次

【參考答案】：C

【解析】：按照新資本協(xié)議第三支柱“市場(chǎng)紀(jì)律”的要求，銀行應(yīng)

及時(shí)公開披露包括適用范圍、資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)、資本充足率、對(duì)資

本的內(nèi)部評(píng)價(jià)機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略等在內(nèi)的信息，市場(chǎng)參與者信息披

露應(yīng)每半年進(jìn)行一次，但下列情況除外：①有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政

策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露每年一次；②大的國

際活躍銀行和其他大銀行必須按季度披露一級(jí)資本充足率、總的資本充

足率及其組成成分；③如果有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)暴露或其他項(xiàng)目的信息變化較快，

銀行也要按季披露這些信息。根據(jù)以上要求，D項(xiàng)中的時(shí)間表述錯(cuò)誤，

應(yīng)該是每年一次。故選D。

13、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異，專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

營銷渠道()O

A、有自己的細(xì)分市場(chǎng)

B、為高端客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)

C、為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】本題考查網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類。專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

渠道有自己的細(xì)分市場(chǎng)。

14、利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)核算資金收益或成本時(shí)，對(duì)負(fù)

債而言______是，對(duì)資產(chǎn)而言是______o()

A、收益；成本

B、成本；成本

C、收益；收益

【參考答案】：A

【解析】：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中

心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金

成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式，實(shí)施FTP的目的之一，就

是要核算清楚負(fù)債帶來了多少收益，資產(chǎn)占用了多少成本。

15、下列因素中，()不是定期評(píng)估頻率的主要決定因素。

A、客戶的投資金額

B、客戶的投資風(fēng)格

C、家庭人口結(jié)構(gòu)

【參考答案】：C

【解析】：定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：①客戶的投

資金額和占比；②客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；③客戶的投資風(fēng)格。

16、資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件集中表現(xiàn)為項(xiàng)目對(duì)()o

A、利潤的追逐

B、基礎(chǔ)設(shè)施的要求

C、投資環(huán)境的選擇

【參考答案】：C

【解析】：投資環(huán)境是指在一定時(shí)間、一定地點(diǎn)或范圍內(nèi)，影響或

制約項(xiàng)目投資活動(dòng)的各種外部境況和條件要素的有機(jī)集合體。項(xiàng)目對(duì)其

投資環(huán)境具有選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的

集中表現(xiàn)。項(xiàng)目背景分析也要評(píng)估項(xiàng)目的投資環(huán)境。

17、()負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

A、監(jiān)事會(huì)

B、股東會(huì)

C、高級(jí)管理層

【參考答案】：A

【解析】：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

18、由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與

國際大銀行競(jìng)爭(zhēng)，因而在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨

的風(fēng)險(xiǎn)屬于()O

A、國家風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。本題考查的是對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的理解。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中,

不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)

險(xiǎn)。

19、公司信貸銀行營銷組織設(shè)立的原則不包括()

A、因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合

B、各負(fù)其責(zé)

C、命令統(tǒng)一

【參考答案】：B

【解析】：公司信貸銀行營銷組織設(shè)立的原則包括：①因事設(shè)職與

因人設(shè)取相結(jié)合；②權(quán)責(zé)對(duì)等；③命令統(tǒng)一。

20、根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，下列不可以申請(qǐng)個(gè)人汽車

貸款的是()O

A、汽車經(jīng)銷商

B、在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民

C、在中國境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的港、澳、臺(tái)居民

【參考答案】：C

【解析】：《汽車貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,

將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國公

民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民以及

外國人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。

21、某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過程中，建議其

父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

[2010年5月真題]

A、內(nèi)幕交易

B、利益沖突

C、信息保密

【參考答案】：A

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交

易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許

范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信

息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

22、下列關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，錯(cuò)

誤的是()o[2012年6月真題]

A、負(fù)責(zé)承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B、及時(shí)掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況

C、負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及具體操

作規(guī)程

【參考答案】：A

【解析】：A項(xiàng)，董事會(huì)承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，

確保商業(yè)銀行能夠有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各

類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

23、個(gè)人商用房貸款借款人需滿足的條件之一：已支付所購商用房

市場(chǎng)價(jià)值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及

其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。

A、50%

B、60%

C、65%

【參考答案】：A

【解析】：商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房

（寫字樓）。個(gè)人商用貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商

用房市場(chǎng)價(jià)值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%

及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收

據(jù)。

24、《中華人民共和國證券法》規(guī)定證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開

戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料,

任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，并且以上資料的保存期限不得

少于（）。

A、5年

B、20年

C、10年

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】《證券法》第一百四十七條規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存

客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各

項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限

不得少于二十年。

25、高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求

以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過()計(jì)

算監(jiān)管資本要求。

A、外部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

B、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

C、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)

【參考答案】：B

【解析】：高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資

格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過

內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

26、保證人是指具有()的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

A、信用狀況良好

B、代位清償債務(wù)能力

C、足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務(wù)能

力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

27、()是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。

A、發(fā)行普通股

B、留存利潤

C、次級(jí)債券

【參考答案】：B

【解析】：一級(jí)資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存

利泗。普通股是銀行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較

高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利泗是4艮行增加一級(jí)資本最便捷的方式,

相對(duì)于發(fā)行股票來說，其成本相對(duì)要低得多。

28、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告部門是一個(gè)獨(dú)立于營銷部門的部門，其主要職責(zé)是

()O

A、收集和處理與風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)的各種信息，并將該信息匯總到風(fēng)

險(xiǎn)報(bào)告中

B、討論各種流程和措施的有效性

C、報(bào)告重要單筆業(yè)務(wù)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)狀況

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主要體現(xiàn)在以下方面：①保

證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)；②傳遞商業(yè)銀行

的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度；③實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語言/術(shù)語；④使

員工在業(yè)務(wù)部門、流程和取能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息；⑤告訴員工在實(shí)

施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)；⑥利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、

活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持；⑦保障

風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部

門、投資者報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告除了滿足監(jiān)管當(dāng)局和自身風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控需

要外。還應(yīng)當(dāng)符合《巴塞爾新資

29、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流如下，則其投資回收期為()年。

A、3.25

B、4

C、3

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】根據(jù)表中的凈現(xiàn)金流量可以求得累計(jì)凈現(xiàn)金量如下：根據(jù)

投資回收期公式：投資回收期二［累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份數(shù)］-

1+［上年累計(jì)凈現(xiàn)金流量絕對(duì)值/當(dāng)年凈現(xiàn)金流量］,其中“當(dāng)年凈現(xiàn)金

流量”的“當(dāng)年”指“累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份”。

30、有擔(dān)保流動(dòng)資金貨款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)

注的是()O

A、項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

B、借款人情況的檢查

C、日常走訪企業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：借款人情況的檢查在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，和商用房

貸款的貸后與檔案管理中是要特別關(guān)注的部分，但在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸

款的貸后與檔案管理中，不需要特別關(guān)注。故選C。

31、下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()o

［2014年11月真題］

A、ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B、ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

C、個(gè)人投資者可以在場(chǎng)外購買ETF份額

【參考答案】：A

【解析】：ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么

本質(zhì)的區(qū)別，其本身有三個(gè)鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投

資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF

份額；②ETF基金是指數(shù)型開放式基金，與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相

比，其最大優(yōu)勢(shì)在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；③投資者只

能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF,而不是現(xiàn)有開放式基

金的以現(xiàn)金申購贖回。

32、不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，這反映了商業(yè)銀行()之間的關(guān)系。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：承擔(dān)過高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅

上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，如越來越多的貸款發(fā)

放給高風(fēng)險(xiǎn)人群。

33、下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是()o

A、低風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性差

C、交易量大

【參考答案】：B

【解析】：貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流

動(dòng)性高；交易量大。交易頻繁。

34、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國

債是()。

A、憑證式國債

B、實(shí)物國債

C、記賬式國債

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易

系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須

在證券交易所設(shè)立賬戶。

35、下列不屬于銀行信息披露的構(gòu)成部分的是()o

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、銀行職工變動(dòng)

C、部分公司治理情況

【參考答案】：B

【解析】：銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量

表、報(bào)表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險(xiǎn)管理情況所構(gòu)成。

36、信貸檔案管理應(yīng)做到()0

A、分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接

B、統(tǒng)一管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接(*二_、)

C、統(tǒng)一管理、專人負(fù)責(zé)、定點(diǎn)交接

【參考答案】：A

【解析】：信貸檔案管理應(yīng)做到分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接。

37、我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括()o

A、流動(dòng)性

B、不良資產(chǎn)率

C、杠桿率

【參考答案】：C

【解析】：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)

險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。D項(xiàng)是中國銀監(jiān)會(huì)于2011年4月27日公布的

《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》中新引進(jìn)的

工具。

38、在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況

下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值是指()0

A、名義價(jià)值

B、賬面價(jià)值

C、市場(chǎng)價(jià)值

【參考答案】：C

【解析】：市場(chǎng)價(jià)值更多地是來自于獨(dú)立經(jīng)紀(jì)商的市場(chǎng)公開報(bào)價(jià)或

權(quán)威機(jī)構(gòu)發(fā)布的市場(chǎng)分析報(bào)告。因此題目中所說的價(jià)珞是市場(chǎng)價(jià)格。

39、()是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)

資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

A、會(huì)計(jì)資本

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、信用資本

【參考答案】：B

【解析】：本題考查經(jīng)濟(jì)資本的概念。

40、下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提方法的說法，縉誤的是()o

A、特別準(zhǔn)備金以受影響貸款組合的余額為基數(shù)計(jì)提

B、對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取分項(xiàng)處理的辦法

C、計(jì)提比率本質(zhì)上是對(duì)貸款損失概率的反映

【參考答案】：B

【解析】：對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦

法。故選C。

41、假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C,有3個(gè)分配單元，對(duì)應(yīng)的非預(yù)期

損失分別為CVaRl,CVaR2,CVaR3,如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損

失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為()o

A、CVaR3

B、CXCVaR3/(CVaRl+CVaR2+CVaR3)

C、CVaR3/(CVaRl+CVaR2+CVaR3)

【參考答案】：B

【解析】：假定輟行總體經(jīng)濟(jì)資本為C,有3個(gè)分配單元，對(duì)應(yīng)的

非預(yù)期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3,如果該商業(yè)銀行采用基于非

預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為

CXCVaR3/(CVaR1+CVaR2+CVaR3),所以C項(xiàng)正確。

42、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于()策

略。

A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B、風(fēng)險(xiǎn)分散

C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】風(fēng)險(xiǎn)分散對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。根據(jù)多

樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集

中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。

43、貪污罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、

騙取或者利用其他手段非法占有()的行為。

A、他人財(cái)物

B、公共財(cái)物

C、其他公司財(cái)物

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】貪污罪，是指國家工作人員和受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企

業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員，利用職務(wù)上

的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為。

44、政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)

爭(zhēng)、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政

治風(fēng)險(xiǎn)的是OO

A、政府新興的立法

B、極端組織的行動(dòng)或政變

C、國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】政治風(fēng)險(xiǎn)是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)、征用、罷工和政府行為、公共利

益集團(tuán)或極端分子活動(dòng)而給商業(yè)銀行造成的損失。例如，本國政府或商

業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)所在地政府誕生新的立法、公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力/

運(yùn)動(dòng)、極端組織的行動(dòng)/蓄意破壞、政變/政府更替等事件給商業(yè)銀行造

成經(jīng)濟(jì)損失。

45、采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無效質(zhì)物的是()o

A、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單

B、單位定期存單

C、土地使用權(quán)

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國家財(cái)政部發(fā)行的憑證

式國庫券、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款繳行規(guī)定的企業(yè)債

券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。

46、下列情形中，不屬于合同當(dāng)事人可以中止履行的是()o

A、借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B、借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)

C、借款人同多家銀行簽訂借款合同

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《合同法》第六十八條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)

事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營

狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù);

④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

47、某銀行2010年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2010

年末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初關(guān)

注類貸款期間因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為()o

A、15.3%

B、20%

C、21.8%

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)關(guān)注類貸款遷徙率的計(jì)算公式，可得：關(guān)注類貸款

遷徙率二期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)

注類貸款期間減少金額)X100%=600/(4000-1000)X100%=20%。

48、根據(jù)我國有關(guān)法律的規(guī)定，可以不登記的是()o

A、建設(shè)用地使用權(quán)

B、國家所有的自然資源所有權(quán)

C、不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)

【參考答案】：B

【解析】：依法屬于國家所有的自然資源，所有奴可以不登記。

49、巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了具體的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于內(nèi)部

數(shù)據(jù)，它規(guī)定：無論用于計(jì)量還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備()的

內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A、至少5年

B、至多5年

C、至多3年

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了具體的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于

內(nèi)部數(shù)據(jù)，它規(guī)定：無論用于計(jì)量還是用于驗(yàn)證.商業(yè)銀行必須具備至

少5年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用3年

期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

50、信用卡的客戶，一般定位在()o

A、有穩(wěn)定和較高收入的群體

B、資信良好的群體

C、有穩(wěn)定和較低收入妁群體

【參考答案】：A

【解析】：信用卡的客戶，一般定位在有穩(wěn)定和較高收入的群體。

51、在合同履行中應(yīng)當(dāng)遵循的道德規(guī)則是()原則。

A、全面履行

B、誠實(shí)信用

C、協(xié)作履行

【參考答案】：B

【解析】：誠實(shí)信用原則是指當(dāng)事人按照合同約定的條件，切實(shí)履

行自己所承擔(dān)的義務(wù)，取得另一方當(dāng)事人的信任，相互配合履行，共同

全面地實(shí)現(xiàn)合同的簽訂目的。誠實(shí)信用原則是一個(gè)抽象的概念，是人們

在合同履行中所應(yīng)遵守的道德規(guī)則。ABD三項(xiàng)均為在合同履行中應(yīng)當(dāng)遵

循的原則，但不屬于道德規(guī)則。

52、假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)資產(chǎn)組合由相互獨(dú)立的兩筆貸款組成(如

下表所示)，則該資產(chǎn)組合一年期的預(yù)期損失為()萬元。［2010年5

月真題］

A、28

B、36

C、4

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)預(yù)期損失的計(jì)算公式，預(yù)期損失二違約概率(PD)

X違約損失率(LGD)X違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD),則該資產(chǎn)組合的一年期

預(yù)期損失為：1%X3000X(1-60%)+2%X(1-40%)X2000=36(萬元)。

53、個(gè)人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行()調(diào)查和見

客談話制度。

A、雙人

B、多人

C、三人

【參考答案】：A

【解析】：個(gè)人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)

查和見客談話制度。調(diào)查人對(duì)貸款資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

54、以下關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法錯(cuò)誤的是()o

A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物

資產(chǎn)

B、另類投資可以采用杠桿投資策略

C、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較高

【參考答案】：C

【解析】：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，

大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和順周期性。

55、(),通常將計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、

按年計(jì)息。

A、按照計(jì)息的周期

B、按貨幣種類計(jì)息

C、按貸款用途分類

【參考答案】：A

【解析】：按照計(jì)息的周期，通常將計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月

計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。

56、關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是()o

A、是發(fā)行的銀行

B、代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國家提供

各種金融服務(wù)

C、在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)

【參考答案】：C

【解析】：中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②

中央銀行是銀行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項(xiàng)屬于政策性銀

行的職能。

57、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、位置固定性

B、無差異性

C、保值增值性

【參考答案】：B

【解析】：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固

定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。

58、初次面談中了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款目的、貸款金額、

貸款條件外，還應(yīng)了解()。

A、經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

B、貸款匯率

C、貸款用途

【參考答案】：C

【解析】：初次面談時(shí)，對(duì)客戶貸款需求狀況的調(diào)查主要包括:貸

款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。

59、某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為2億元、

負(fù)債為1.6億元，則會(huì)計(jì)資本為()。

A、8000萬元

B、4000萬元

C、2億元

【參考答案】：B

【解析】：會(huì)計(jì)資本為銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減負(fù)債后的余額。

60、A企業(yè)2010年銷售收入為100億元，凈利潤為25億元，2010

年年初總資產(chǎn)為280億元，2010年年末總資產(chǎn)為220億元，則該企業(yè)

2010年的總資產(chǎn)收益率為()o

A、40%

B、22%

C、10%

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)=25/[(280+220)

/2]=0.1,即10%。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟是()O

A、對(duì)大額不良貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備

金一一對(duì)“非正常類貸款”計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一計(jì)提特別準(zhǔn)備金

B、對(duì)大額不良貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一對(duì)“非正常類貸款”計(jì)提

專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金一一計(jì)提特別準(zhǔn)備金

C、對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金一一對(duì)“非正常類貸款”計(jì)提專項(xiàng)

準(zhǔn)備金一一對(duì)大額不良貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一計(jì)提特別準(zhǔn)備金

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟為：對(duì)大額不

良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金、按分類結(jié)果對(duì)其他“非正常類貸款”計(jì)提

專項(xiàng)準(zhǔn)備金、對(duì)“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金、對(duì)正常

貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金、計(jì)提特別準(zhǔn)備金、匯總各類準(zhǔn)備金、最后根據(jù)其

他因素對(duì)貸款損失準(zhǔn)備金總體水平進(jìn)行調(diào)整。

2、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對(duì)策的是()o

A、發(fā)行優(yōu)先股

B、發(fā)行普通股

C、降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策，總體的思路是降

低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

的資本要求。要縮小整體的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，主要采用兩種措施：一是降

低規(guī)模，二是調(diào)整結(jié)構(gòu)。降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法，主要是調(diào)整資

產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)。ABC三

項(xiàng)屬于分子對(duì)策。

3、從我國目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，完成信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)

資本管理的環(huán)節(jié)不包括()o[2010年5月真題]

A、由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足

率目標(biāo)

B、總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百

分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配

C、分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利尼的各項(xiàng)資源

【參考答案】：C

【解析】：從我國目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的

經(jīng)濟(jì)資本管理可通過三個(gè)環(huán)節(jié)完成:①由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和

資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量

控制目標(biāo)，對(duì)分行進(jìn)行初次分配；②總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總

行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配；③總行根據(jù)戰(zhàn)咯性經(jīng)營目標(biāo)，對(duì)

信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配。

4、下列()不是通過直接影響基礎(chǔ)貨幣變動(dòng)實(shí)現(xiàn)調(diào)控的貨幣政策

工具。

A、法定準(zhǔn)備金政策

B、再貼現(xiàn)政策

C、以上都不是

【參考答案】：B

【解析】：中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金以增加或減少商業(yè)銀

行的超額準(zhǔn)備。從而影響貨幣供應(yīng)量。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金

融市場(chǎng)上公開買賣有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金,

進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。而再貼現(xiàn)政策的作用

機(jī)理主要表現(xiàn)在影響商業(yè)銀行的借款成本。故本題答案選C。

5、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的兩個(gè)至關(guān)重

要的因素是()o

A、資本金規(guī)模和商業(yè)輟行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B、資產(chǎn)總規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平

C、資本金規(guī)模和商業(yè)輟行的獲利水平

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】兩個(gè)至關(guān)重要的因素是資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

水平。

6、關(guān)于保證貸款，下列說法錯(cuò)誤的是()o

A、銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí).可不告知保證人

B、事前如有書面約定的，銀行對(duì)借款人有關(guān)合同的修改可不通知

保證人

C、銀行辦完保證貸款手續(xù)并發(fā)放貸款后，容易在保證人的經(jīng)營狀

況等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問題

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，銀行與借款人協(xié)商變更借款合

同應(yīng)經(jīng)保證人同意，否則可能保證無效。表現(xiàn)為：辦理貸款展期手續(xù)時(shí),

未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任等。除事前

有書面約定外.銀行對(duì)借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書

面意見，否則保證可能由此落空。

7、投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項(xiàng)目

投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請(qǐng)開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在

承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是

商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的()O

A、項(xiàng)目貸款承諾

B、信貸證明業(yè)務(wù)

C、票據(jù)發(fā)行便利

【參考答案】：B

【解析】：開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，

在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行

獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承

諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。

8、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以()為利潤中心。

A、分行

B、總行

C、總行和分行

【參考答案】：A

【解析】：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利泗中心,

總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，

并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。

9、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由

此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承

擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承

擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這種理財(cái)產(chǎn)品屬于()。［2013年11月真題］

A、非保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)力劃

C、保證收益理財(cái)計(jì)劃

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條

的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付

固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶

承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由繳行和客戶按照合

同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

10、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)()部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)貸后管理情

況進(jìn)行檢查。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理

B、公司金融

C、個(gè)人貸款

【參考答案】：A

【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)

村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行

檢查。

11、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A、金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)

B、限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C、實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】私人銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容非常廣泛，包括資產(chǎn)管理服務(wù)、保險(xiǎn)服

務(wù)、信托服務(wù)、稅務(wù)咨詢和規(guī)劃、遺產(chǎn)咨詢和規(guī)劃、房地產(chǎn)咨詢等。每

位客戶都有專門的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，包括會(huì)計(jì)師、律師、理財(cái)和保險(xiǎn)顧問

等。

12、如果銀行的資金來源結(jié)構(gòu)變化，尤其是在市場(chǎng)利率變化時(shí)，銀

行可以按照O來對(duì)新貸款定價(jià)。

A、資金邊際成本

B、資金平均邊際成本

C、資金最低成本

【參考答案】：A

【解析】：解析：資金邊際成本是指銀行每增加一個(gè)單位的投資所

需花費(fèi)的利息、費(fèi)用額，因?yàn)樗从车氖俏磥硇略鲑Y金來源的成本，所

以，在資金來源結(jié)構(gòu)變化，尤其是在市場(chǎng)利率變化的條件下，以它作為

新貸款定價(jià)的基礎(chǔ)較為合適。

13、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于

()o[2013年11真題]

A、4%

B、5%

C、3%

【參考答案】：C

【解析】：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率

監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有

表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母),與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)的，以此控制商業(yè)專艮

行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低

于3%,要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第

一支柱框架。

14、商業(yè)銀行從事代客境外理財(cái)?shù)?，?yīng)當(dāng)保存資金匯出、匯入、兌

換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，保存時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于()O

A、15年

B、10年

C、20年

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資

金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15年。

15、貸款展期實(shí)行()o

A、分級(jí)審批制度

B、部門審批制度

C、負(fù)責(zé)人審批制度

【參考答案】：A

【解析】：貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實(shí)行分級(jí)審批制度。

銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審

批權(quán)限，超過審批權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)審批。

16、不動(dòng)產(chǎn)的變動(dòng)，通常以()為公示方法。

A、交付

B、登記

C、合意

【參考答案】：B

【解析】：不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，

發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力.但法律另有規(guī)定的除外。

17、下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方作用的說法，不正確的是()o

A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比

性

B、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí),

為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金

安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

C、股東通過股票的購買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督

促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份

等權(quán)利。股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改

善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束。

18、商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于()o

A、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B、解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

C、彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

【參考答案】：A

【解析】：《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守

中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投

資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到

期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的

不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。

19、投資債券的收益不包括()o

A、長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B、長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

C、持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

【參考答案】：B

【解析】：債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益：前者是債

券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者

是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級(jí)市場(chǎng)買入

債券后一直持有到期，兌付實(shí)現(xiàn)的損益。C項(xiàng)，持有股票，才有機(jī)會(huì)獲

得分紅。

20、借款人與銀行可在()中約定提前還款有關(guān)事宜。

A、提前還款條款

B、提前還款時(shí)

C、貸款到期日前

【參考答案】：A

【解析】：企業(yè)與銀行可在貸款協(xié)議的提前還款條款中約定提前還

款的條件、必要手續(xù)。這樣當(dāng)約定的條件實(shí)現(xiàn)時(shí)，企業(yè)即可按約定提前

還款。否則，只有在出現(xiàn)提前還款需求時(shí)，與銀行臨時(shí)協(xié)商，征得銀行

同意后方可提前還款。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、在監(jiān)督檢查中，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查起指導(dǎo)作用。()

【參考答案】：正確

【解析】：無

2、個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行

整理、分析，填寫《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》，但不必提出是否同意

貸款的明確意見。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)

果進(jìn)行整理、分析，填寫《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》，提出是否同意

貸款的明確意見。

3、商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心在于有效管理信用、市場(chǎng)、操作、

流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：答案為B。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的任何環(huán)

節(jié)，通常與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用。例

如，內(nèi)部欺詐或違法行為可能同時(shí)造成操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

損失。因此，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)另J的核。是正確識(shí)別八大類風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商

業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。

4、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。

()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得

被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

5、限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民

事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)視同無民事行為能力人處理。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)

行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理

人代理，或者征得他的法定代理人的同意，而無民事行為能力人只能由

他的法定代理人代理民事活動(dòng)。

6、理財(cái)資金可以投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或與其相關(guān)

的證券投資基金。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題

的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或

與其相關(guān)的證券投資基金。

7、對(duì)于存在抵押品的債務(wù)，在估計(jì)違約損失率時(shí)，可以將有抵押

品的和未獲抵押的風(fēng)險(xiǎn)暴露一并處理。