網(wǎng)貸整治方案（33篇）

網(wǎng)貸整治方案（33篇）

網(wǎng)貸最新整治方案（精選33篇）

網(wǎng)貸最新整治方案篇1

為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，防范和化解本市互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域相關(guān)風(fēng)險，整治各類違法違規(guī)行為，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》（以下簡稱“國辦《實施方案》”）和國家相關(guān)部門印發(fā)的6個分領(lǐng)域?qū)ｍ椪喂ぷ鲗嵤┓桨?，結(jié)合本市實際，制定本方案。

一、工作目標(biāo)和原則

（一）工作目標(biāo)

規(guī)范本市各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭；及時回應(yīng)群眾訴求、依法維護(hù)群眾合法權(quán)益；探索建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的長效工作機(jī)制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重，引導(dǎo)、促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展。

（二）工作原則

1.打擊非法，保護(hù)合法。按照國家監(jiān)管部門統(tǒng)一要求，明確合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，促使互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)守好法律和風(fēng)險底線。對合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對違法違規(guī)行為堅決打擊。

2.積極穩(wěn)妥，有序化解。針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確重點問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，依法有序、公平公正、積極穩(wěn)妥處置風(fēng)險。同時，做好風(fēng)險評估，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。

3.明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照國辦《實施方案》和分領(lǐng)域?qū)ｍ椪螌嵤┓桨该鞔_的分工，結(jié)合本市實際，明確各部門職責(zé)分工。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動特點，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)（縣）、跨省市協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)、共同落實整治責(zé)任。

4.遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)領(lǐng)域存在的風(fēng)險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項整治為契機(jī)，及時總結(jié)提煉經(jīng)驗，健全制度和規(guī)范，探索建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的長效工作機(jī)制。

二、重點整治領(lǐng)域和主要工作要求

（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)落實信息中介性質(zhì)，嚴(yán)守法律底線和政策紅線。不得設(shè)資金池，不得發(fā)放貸款，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。

2.股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資。應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

3.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準(zhǔn)，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資、基金銷售等金融業(yè)務(wù)。同時，客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，按照專業(yè)化運(yùn)營要求，嚴(yán)格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

4.房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

（二）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)

1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。

2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性，執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。

3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)，通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/p>

（三）第三方支付業(yè)務(wù)

1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)提供小額、快捷、便民的支付服務(wù)。

2.非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

3.開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，如開展商戶資金結(jié)算、個人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

（四）互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)

1.保險機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，特別是高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)，必須如實描述，不得片面或夸大宣傳過往業(yè)績，違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。

2.保險機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)，不得與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺合作。保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務(wù)，必須完善風(fēng)控手段、強(qiáng)化內(nèi)控管理。

3.開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，非持牌機(jī)構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險業(yè)務(wù)。嚴(yán)厲打擊以互聯(lián)網(wǎng)保險名義或假借保險公司信用的形式從事非法集資活動的行為。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動

1.互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。

2.依托企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，加強(qiáng)工商登記注冊信息互聯(lián)互通和部門監(jiān)管互動。市級層面，實現(xiàn)全市工商登記信息與人民銀行上?？偛?、上海銀監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局（以下簡稱“一行三局”）、市金融辦、市公安局互聯(lián)互通；區(qū)（縣）層面，實現(xiàn)區(qū)（縣）工商登記信息與區(qū)（縣）金融辦（局）、區(qū)（縣）公安局互聯(lián)互通。

3.對經(jīng)金融管理部門認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動并且情節(jié)嚴(yán)重的企業(yè)，工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。工商部門會同金融管理部門在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中，公示無證支付機(jī)構(gòu)情況，將失聯(lián)企業(yè)納入經(jīng)營異常名錄。工商部門對被吊銷營業(yè)執(zhí)照企業(yè)的法定代表人，以及被認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動的企業(yè)法定代表人和股東，予以必要的任職資格限制。同時，進(jìn)一步匯集其在其他企業(yè)任職和投資的信息并實施延伸監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險。

三、專項整治主要措施

（一）嚴(yán)格市場準(zhǔn)入。對新設(shè)企業(yè)擬在注冊名稱或經(jīng)營范圍中使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣的，依法嚴(yán)把市場準(zhǔn)入關(guān)，必要時，可采取臨時性限制措施。

（二）強(qiáng)化資金監(jiān)測。做好客戶資金保護(hù)工作，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的監(jiān)測。按照國家金融管理部門統(tǒng)一部署，嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行應(yīng)加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督，切實保護(hù)客戶資金安全。

（三）加強(qiáng)內(nèi)控管理。金融管理部門應(yīng)對各類金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行全面清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進(jìn)行監(jiān)管套利。

（四）嚴(yán)查不正當(dāng)競爭。高度關(guān)注為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為，明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金，向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。

（五）建立舉報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強(qiáng)的`特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立舉報制度。在市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海金融信息行業(yè)協(xié)會設(shè)立舉報平臺；鼓勵通過“上海網(wǎng)絡(luò)社會征信網(wǎng)”等多渠道舉報，為整治工作提供線索。推進(jìn)“重獎重罰”制度，各相關(guān)執(zhí)法部門對非法從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)依法加大處罰力度，提高其違法成本；對提供線索并經(jīng)查實的舉報人可給予一定獎勵，獎勵資金列入各級財政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵。

四、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工

（一）部門統(tǒng)籌。成立市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”），總體推進(jìn)整治工作。由市政府分管金融的負(fù)責(zé)同志擔(dān)任組長，“一行三局”、市金融辦等市相關(guān)部門24家單位為成員單位，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦?！耙恍腥帧薄⑹泄ど叹趾褪薪鹑谵k共同牽頭，成立分領(lǐng)域?qū)ｍ椪温?lián)合工作辦公室（或分領(lǐng)域?qū)ｍ椪喂ぷ餍〗M，相關(guān)辦公室、工作小組分別設(shè)在“一行三局”、市工商局），分別負(fù)責(zé)本市相應(yīng)領(lǐng)域?qū)ｍ椪喂ぷ鳎鞔_有關(guān)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對分領(lǐng)域整治過程中發(fā)現(xiàn)的新問題及時劃分界限，作為整治依據(jù)，并督促各區(qū)（縣）政府按照國家和本市統(tǒng)一部署，做好專項整治工作。

（二）屬地實施。各區(qū)（縣）政府落實屬地責(zé)任，根據(jù)本《方案》要求，切實承擔(dān)并做好專項整治工作涉及的轄內(nèi)機(jī)構(gòu)情況排摸、風(fēng)險排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。各區(qū)（縣）政府成立以分管金融的負(fù)責(zé)同志為組長，由區(qū)（縣）金融辦（局）、市場監(jiān)管局、公安局等職能部門組成的落實整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“區(qū)（縣）領(lǐng)導(dǎo)小組”），并明確領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室所在單位。各區(qū)（縣）政府應(yīng)將其專項整治工作機(jī)制及組成人員名單及時書面報送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（市金融辦）。

各區(qū)（縣）政府應(yīng)做好經(jīng)費(fèi)和人員安排，為專項整治及時、有序開展提供保障。整治力量不足的部分區(qū)（縣），應(yīng)從其相關(guān)部門、街（鎮(zhèn)）、園區(qū)等抽調(diào)人員組建工作團(tuán)隊，或委托會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)，或聘請有關(guān)專業(yè)人員協(xié)助開展工作。

各區(qū)（縣）政府應(yīng)切實承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任，充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線的優(yōu)勢，落實街（鎮(zhèn)）、園區(qū)屬地責(zé)任，按照注冊地對轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，做好摸底排查工作。同時，配合其他地區(qū)，做好轄區(qū)內(nèi)實際經(jīng)營的異地機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)的摸底排查。對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)區(qū)分違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)輕重、社會危害程度等因素，分類施策、分類處置。各區(qū)（縣）政府應(yīng)全面落實源頭維穩(wěn)措施，認(rèn)真做好風(fēng)險評估，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的底線，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。

（三）條塊結(jié)合。市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（市金融辦）負(fù)責(zé)專項整治工作總體上的組織協(xié)調(diào)、信息匯總、情況報告等工作，并具體負(fù)責(zé)組織與協(xié)調(diào)各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門落實分領(lǐng)域?qū)ｍ椪温?lián)合工作辦公室（或工作小組）工作要求?！耙恍腥帧?、市工商局分別負(fù)責(zé)本市6個分領(lǐng)域?qū)ｍ椪喂ぷ鞯姆桨钢朴啞⑼七M(jìn)實施、信息匯總、情況報告等相關(guān)工作。上海銀監(jiān)局、人民銀行上?？偛控?fù)責(zé)研究推動互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)客戶資金存管相關(guān)工作。市通信管理局、市經(jīng)濟(jì)信息化委負(fù)責(zé)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管，對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序依法予以處置，并做好專項整治的技術(shù)支持工作。市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委與“一行三局”、市金融辦共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務(wù)的情況，進(jìn)行清理整頓。市委宣傳部、市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。市公安局負(fù)責(zé)對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實等級保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；指導(dǎo)區(qū)（縣）公安機(jī)關(guān)在同級黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，會同相關(guān)部門共同做好大事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會穩(wěn)定。市信訪辦負(fù)責(zé)依法受理、轉(zhuǎn)送相關(guān)群眾信訪事項，配合做好有關(guān)維穩(wěn)工作。市維穩(wěn)辦、市高法院、市檢察院等配合做好相關(guān)工作。市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海金融信息行業(yè)協(xié)會要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風(fēng)險預(yù)警。各相關(guān)部門應(yīng)積極支持、配合金融管理部門開展工作，并指導(dǎo)區(qū)（縣）對口部門在區(qū)（縣）領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，落實專項整治工作要求。

（四）共同負(fù)責(zé)。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門應(yīng)全面掌握本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動開展情況。在市領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，“一行三局”與市金融辦共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)相關(guān)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)相關(guān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見不一致的，由同級領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見，必要時，組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。整治過程中確需獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)應(yīng)依法提供便利。

五、時間進(jìn)度安排

（一）開展摸底排查。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門分別組織、實施對本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的情況進(jìn)行摸底排查。對跨區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)平臺，注冊地和經(jīng)營地的區(qū)（縣）政府要加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況，“一行三局”和市金融辦予以積極支持。被調(diào)查的單位和個人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實說明有關(guān)情況，并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段，取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或線下門店多、宣傳推廣力度大、短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資行為，應(yīng)立即報告相關(guān)部門。市領(lǐng)導(dǎo)小組將根據(jù)摸底排查情況，進(jìn)一步完善本市清理整頓方案。（此項工作于20__年7月底前完成）

（二）實施清理整頓和開展督查評估。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門根據(jù)摸排情況，對本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中清理整頓。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項整治工作不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。（此項工作于20__年11月底前完成）

市領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和區(qū)（縣）領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查。市領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點領(lǐng)域和重點區(qū)（縣）的督查和中期評估。對好的經(jīng)驗和做法及時推廣，對整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，查找問題、及時糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。（此項工作同步于20__年11月底前完成）

（三）驗收和總結(jié)。市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各區(qū)（縣）清理整頓情況進(jìn)行驗收。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門分別形成本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的專項整治報告，報送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。（此項工作于20__年12月底前完成）

市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成本市總體報告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制的建議，報市政府及國家整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。（此項工作于20__年1月底前完成）

六、探索建設(shè)長效機(jī)制

（一）加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警。推動疑似非法金融活動線索納入城市網(wǎng)格化管理工作全面落地，及時發(fā)現(xiàn)疑似非法金融活動線索。完善金融風(fēng)險輿情監(jiān)測機(jī)制，及時向區(qū)（縣）政府、有關(guān)部門出具風(fēng)險提示函，并探索面向社會公眾發(fā)布普適性風(fēng)險提示信息。研究建設(shè)本市互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警平臺，探索利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警。加強(qiáng)與外部研究機(jī)構(gòu)、行業(yè)門戶網(wǎng)站等專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，及時把握行業(yè)前瞻性發(fā)展趨勢及風(fēng)險動向；通過購買社會服務(wù)等方式，借助第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)力量，加強(qiáng)對高危企業(yè)動態(tài)監(jiān)測，做到動態(tài)盡掌握、風(fēng)險有預(yù)警?！耙恍腥帧迸c本市相關(guān)職能部門建立定期溝通機(jī)制，及時交流清理整頓、行政執(zhí)法、廣告監(jiān)測等風(fēng)險預(yù)警信息，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。整合“12315”“12345”熱線相關(guān)信息，加強(qiáng)風(fēng)險研判，探索利用“企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”“上海市公共信用信息服務(wù)平臺”“上海網(wǎng)絡(luò)社會征信網(wǎng)”、政府官網(wǎng)（微）等渠道，向社會公眾及早預(yù)警相關(guān)風(fēng)險信息。

（二）營造外部守信環(huán)境。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，加強(qiáng)失信、投訴和舉報信息共享，強(qiáng)化失信懲戒，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動提供更好支撐。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)與信息安全服務(wù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高行業(yè)信息安全防控能力。

（三）發(fā)揮行業(yè)自律作用。充分發(fā)揮市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海金融信息行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織作用，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露、反不正當(dāng)競爭等制度，完善自律懲戒機(jī)制，開展從業(yè)人員及投資者風(fēng)險教育，促進(jìn)形成依法依規(guī)監(jiān)管與行業(yè)自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機(jī)制。

（四）加強(qiáng)宣傳教育引導(dǎo)。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險防范意識。主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式適時公布相關(guān)案件進(jìn)展情況，盡量減少信息不對稱的負(fù)面影響，防止市場誤讀、公眾誤解引發(fā)逆向或過度反應(yīng)。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好輿論環(huán)境。

網(wǎng)貸最新整治方案篇2

為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發(fā)〔20__〕21號）、中國人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔20__〕221號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）精神，深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作，推動互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，結(jié)合我省實際，制定本工作方案。

一、工作目標(biāo)和原則

（一）工作目標(biāo)。

認(rèn)真落實“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，規(guī)范我省各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，提高投資者風(fēng)險防范意識，切實防范金融風(fēng)險，維護(hù)社會穩(wěn)定。建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點的監(jiān)管長效機(jī)制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重，鼓勵和保護(hù)真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)我省互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，真正發(fā)揮其促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用，扎實推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和創(chuàng)新型“三個強(qiáng)省”建設(shè)。

（二）工作原則。

打擊非法，保護(hù)合法。明確各項業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險底線，對合法合規(guī)行為保護(hù)支持，對違法違規(guī)行為堅決打擊。

突出重點，全面整治。在我省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險集中領(lǐng)域，集中力量對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理和跨界金融業(yè)務(wù)、股權(quán)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳等重點風(fēng)險領(lǐng)域開展整治，同時兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)和各項業(yè)務(wù)，有效整治各類違法違規(guī)活動。

積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確重點問題，分類施策。做好風(fēng)險評估，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。同時堅持公平公正整治，不搞例外。

明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門職責(zé)和《指導(dǎo)意見》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)明確工作責(zé)任。加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實整治責(zé)任。

遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項整治為契機(jī)，及時總結(jié)經(jīng)驗，形成制度規(guī)范，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。

二、重點整治問題和工作要求

（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。

1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。

2.股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

3.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準(zhǔn)，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺應(yīng)遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，客戶資金與自有資金實行分賬管理，嚴(yán)格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

4.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”等性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

（二）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。

1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)，未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得從事依托互聯(lián)網(wǎng)開展的相應(yīng)業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。

2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募方式發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷售給予風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。

3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各種資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，通過實質(zhì)判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/p>

（三）第三方支付業(yè)務(wù)。

1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機(jī)制，引導(dǎo)非銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)回歸小額、快捷、便民的小微支付服務(wù)宗旨。

2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

3.開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，不得開展商戶資金結(jié)算、個人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為要依法合規(guī)、真實準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容要符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。

三、綜合運(yùn)用各類整治措施，提高整治效果

（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)限部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門要將注冊信息及時告知金融管理部門，金融、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點監(jiān)管對象，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風(fēng)險，視情采取整治措施。

（二）強(qiáng)化資金監(jiān)測。加強(qiáng)全省互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對省內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。

（三）建立舉報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強(qiáng)的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，研究建立舉報獎勵制度。各地、各有關(guān)部門和安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會設(shè)立舉報電話或網(wǎng)絡(luò)平臺，為專項整治工作提供舉報渠道和違法違規(guī)線索。推行“重罰重獎”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本；對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵。加強(qiáng)失信、投訴和舉報信息共享。

（四）加大整治不正當(dāng)競爭工作力度。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供明顯不合理的超高回報率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平的相關(guān)情況。對難以評估認(rèn)定的互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為，提請中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會專家評審委員會評估認(rèn)定。

（五）加強(qiáng)內(nèi)控管理。由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進(jìn)行監(jiān)管套利。各地、各有關(guān)部門在專項整治中，應(yīng)對監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行清理整頓。

（六）加強(qiáng)技術(shù)支持。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好全省互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸清全省互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護(hù)服務(wù)。

四、建立工作機(jī)制，明確責(zé)任主體

（一）工作機(jī)制。

為加強(qiáng)對專項整治工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，形成既有分工又相互配合的`專項整治工作機(jī)制，成立由省政府分管副省長任組長，省政府相關(guān)副秘書長、省政府金融辦和人行合肥中心支行主要負(fù)責(zé)同志任副組長，省委宣傳部、省維穩(wěn)辦、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟(jì)和信息化委、省公安廳、省財政廳、省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省國資委、省工商局、省法制辦、安徽銀監(jiān)局、安徽證監(jiān)局、安徽保監(jiān)局、省通信管理局、省信訪局、省高院、省檢察院等部門負(fù)責(zé)同志為成員的省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“省領(lǐng)導(dǎo)小組”），負(fù)責(zé)總體推進(jìn)我省專項整治工作，做好工作總結(jié)，健全長效機(jī)制。

省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省政府金融辦，省政府金融辦和人行合肥中心支行共同承擔(dān)辦公室日常工作。省政府金融辦主要負(fù)責(zé)同志任辦公室主任，人行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局、安徽證監(jiān)局、安徽保監(jiān)局、省政府金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)同志任辦公室副主任，人行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局、安徽證監(jiān)局、安徽保監(jiān)局、省工商局、省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳等派員參與辦公室日常工作。省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)提出專項整治工作方案和清理整頓方案建議，督促指導(dǎo)各地、各有關(guān)部門落實專項整治工作要求，協(xié)調(diào)推進(jìn)各領(lǐng)域?qū)ｍ椪喂ぷ鳌Ｊ∝斦才艑ｍ椪喂ぷ鹘?jīng)費(fèi)，保障工作順利開展。

在省領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，省有關(guān)部門按照工作職責(zé)和《指導(dǎo)意見》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工，成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分領(lǐng)域?qū)ｍ椪温?lián)合工作辦公室，分別負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專項整治工作。各市比照省里成立以分管金融工作的負(fù)責(zé)同志為組長的落實整治方案工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織本地區(qū)專項整治工作，制定本地區(qū)專項整治工作方案并向省領(lǐng)導(dǎo)小組報備。各市人民政府要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時切實承擔(dān)起本地防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。各市人民政府應(yīng)全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。

（二）職責(zé)分工。

各地、各有關(guān)部門要根據(jù)省領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一部署，按照職能分工，各司其職，各負(fù)其責(zé)，協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，合力推進(jìn)專項整治工作。

省政府金融辦負(fù)責(zé)會同人行合肥中心支行承擔(dān)省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和兄弟?。ㄊ小^(qū)）的溝通聯(lián)系，做好跨區(qū)域?qū)ｍ椪蔚你暯优浜瞎ぷ?；與安徽銀監(jiān)局共同牽頭開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治；與安徽證監(jiān)局共同牽頭開展股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治；承辦省領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。

人行合肥中心支行負(fù)責(zé)配合省政府金融辦承擔(dān)省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；牽頭開展非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治，與省政府金融辦共同牽頭開展通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治；指導(dǎo)督促省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開展專項整治工作。

安徽銀監(jiān)局負(fù)責(zé)與省政府金融辦共同牽頭開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治，協(xié)助做好省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作，指導(dǎo)督促省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開展專項整治。

安徽證監(jiān)局負(fù)責(zé)與省政府金融辦共同牽頭開展股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治，協(xié)助做好省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作，指導(dǎo)督促省內(nèi)證券、期貨、基金等機(jī)構(gòu)配合開展專項整治。

安徽保監(jiān)局負(fù)責(zé)牽頭互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治，協(xié)助做好省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作，指導(dǎo)督促省內(nèi)保險業(yè)機(jī)構(gòu)配合開展專項整治。

省工商局負(fù)責(zé)會同金融管理部門開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項整治，金融管理部門與省工商局共同開展以投資理財名義從事金融活動的專項整治；提供名稱和經(jīng)營范圍含有方案明確的相關(guān)字樣的企業(yè)注冊信息，根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，對違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)采取整治措施。

省通信管理局會同省經(jīng)濟(jì)和信息化委負(fù)責(zé)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項整治的技術(shù)支持工作。

省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳負(fù)責(zé)與金融管理部門、省工商局共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。

省國資委負(fù)責(zé)省屬國有企業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)專項整治工作。

省委宣傳部、省網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。

省公安廳負(fù)責(zé)對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實等級保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；會同相關(guān)部門共同做好群體性的事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會穩(wěn)定。

省信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項的接待受理工作。

省維穩(wěn)辦、省發(fā)展改革委、省財政廳、省法制辦、省高院、省檢察院按照省領(lǐng)導(dǎo)小組要求做好相關(guān)工作。

省有關(guān)部門要加強(qiáng)與國家部委的溝通聯(lián)系，積極爭取對我省專項整治工作的支持。同時，發(fā)揮專業(yè)和技術(shù)優(yōu)勢，指導(dǎo)督促各市開展專項整治工作。

各市人民政府負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)專項整治工作，會同省有關(guān)部門共同承擔(dān)互聯(lián)網(wǎng)金融各分領(lǐng)域整治任務(wù)，落實屬地管理職責(zé)，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作，按照源頭維穩(wěn)要求，妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題。

省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風(fēng)險預(yù)警。

五、明確時間節(jié)點，穩(wěn)步推進(jìn)各項整治工作

（一）開展摸底排查。各市人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案，20__年6月15日前向省領(lǐng)導(dǎo)小組報備。各地、各有關(guān)部門分別對牽頭領(lǐng)域或本行政領(lǐng)域的情況進(jìn)行清查。工商部門、通信管理部門提供企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍和網(wǎng)站備案信息（主辦單位名稱或網(wǎng)站名稱）中含有“金融”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“投資管理”等前述字樣的企業(yè)作為摸排線索。對于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，注冊所在地和經(jīng)營所在地要加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門積極支持，跨省經(jīng)營的由省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室協(xié)調(diào)。被調(diào)查的單位和個人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，及時報告省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和相關(guān)部門。各市人民政府根據(jù)摸底排查情況完善本地清理整頓方案，此項工作于20__年7月底前完成。

（二）實施清理整頓。各地、各有關(guān)部門對本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見并監(jiān)督落實整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。此項工作于20__年11月中旬完成。

（三）督查和評估。各市人民政府和省領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位分別組織自查。省領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點領(lǐng)域和重點地區(qū)的督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗做法及時推廣，對于整治工作落實不力，整治一批又出一批的，查找問題、及時糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。此項工作于20__年11月中旬完成。

（四）驗收和總結(jié)。省領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各市清理整頓情況進(jìn)行驗收。各市人民政府、各有關(guān)部門形成本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的整治報告，報送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，此項工作于20__年12月中旬完成。省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成安徽省專項整治報告，提出有關(guān)工作建議，經(jīng)省領(lǐng)導(dǎo)小組審定后報互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，并同步做好國家對我省的驗收工作。此項工作于20__年1月底前完成。

六、堅持標(biāo)本兼治，建設(shè)長效機(jī)制

各地、各有關(guān)部門要做好組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路，抓緊推動長效機(jī)制建設(shè)，貫徹整治工作始終。

（一）完善規(guī)章制度。立足我省實際，開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項規(guī)章制度制定工作，對于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，探索監(jiān)管規(guī)則和方法，向國家金融管理部門提出有針對性的政策建議。積極研究互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問題，有關(guān)部門密切配合，強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，對跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品實施“穿透式”監(jiān)管。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測。探索互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測，依靠對賬戶的嚴(yán)格管理和對資金的集中監(jiān)測，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。加快推進(jìn)全省互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，建立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信用信息記錄、歸集、共享、發(fā)布系統(tǒng)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。加強(qiáng)各部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。

（三）完善行業(yè)自律。充分發(fā)揮安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會作用，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露、反不正當(dāng)競爭等制度，建立自律懲戒機(jī)制，提高行業(yè)規(guī)則的約束力，開展風(fēng)險教育，自覺接受社會監(jiān)督，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機(jī)制。

（四）加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)。各地、各有關(guān)部門要加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。做好本工作方案的保密工作，不得擅自公開發(fā)布。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險防范意識。主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式適時公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。

網(wǎng)貸最新整治方案篇3

為貫徹落實國務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作的統(tǒng)一部署，維護(hù)廣大投資者合法權(quán)益，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩(wěn)定發(fā)展，防止互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險事件給金融安全和社會穩(wěn)定造成危害，根據(jù)《中國銀監(jiān)會、中央宣傳部等十五部委關(guān)于印發(fā)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔20__〕11號)和我省互網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治的總體部署，制定本方案。

一、工作目標(biāo)和原則

(一)工作目標(biāo)。

按照任務(wù)要明、措施要實、責(zé)任要清、效果要好的要求，堅持重點整治與源頭治理相結(jié)合、防范風(fēng)險與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合、清理整頓與依法打擊相結(jié)合，妥善處置和化解P2P網(wǎng)絡(luò)借貸(以下簡稱“網(wǎng)貸”)行業(yè)風(fēng)險，遏制網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險事件高發(fā)的勢頭，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會穩(wěn)定。一是進(jìn)一步規(guī)范市場主體。著力扶優(yōu)限劣，支持鼓勵依法合規(guī)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，促進(jìn)其健康發(fā)展，整治和取締違法違規(guī)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。二是進(jìn)一步凈化市場環(huán)境。加強(qiáng)規(guī)范優(yōu)化，扭轉(zhuǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)異化趨勢，實現(xiàn)正本清源，強(qiáng)化風(fēng)險教育，引導(dǎo)出資人理性出資。三是著力構(gòu)建長效機(jī)制。堅持標(biāo)本兼治，建立行業(yè)長效規(guī)范機(jī)制，消除監(jiān)管空白，實現(xiàn)規(guī)范創(chuàng)新兼顧發(fā)展，形成良性循環(huán)。

(二)工作原則。

1、態(tài)度積極，措施穩(wěn)妥。高度重視本次專項整治工作，樹立大局意識、責(zé)任意識，明確職責(zé)分工，確立時間進(jìn)度表，積極推進(jìn)各項工作。同時穩(wěn)打穩(wěn)扎，講究方式方法，處理好工作力度和節(jié)奏的關(guān)系。

2、底線思維，預(yù)案完備。充分認(rèn)識網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險的復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性，在統(tǒng)籌考慮各種突發(fā)風(fēng)險的前提下，制定完備的處置預(yù)案，有序化解存量風(fēng)險，有效控制增量風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。

3、線上線下，統(tǒng)籌治理。兼顧市場主體的線上業(yè)務(wù)與線下實體，明確關(guān)聯(lián)關(guān)系，依據(jù)其經(jīng)營本質(zhì)和實際控制人進(jìn)行統(tǒng)籌治理。將從事線下金融業(yè)務(wù)活動的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及涉及網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺納入專項整治范圍，做到風(fēng)險防范和治理全覆蓋。

4、分類處理，標(biāo)本兼治。根據(jù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違法違規(guī)的性質(zhì)、情節(jié)和程度分類處理，精準(zhǔn)施策，把專項整治工作與貫徹落實行業(yè)有關(guān)制度、促進(jìn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新與重組改造結(jié)合起來，以本次專項整治工作為契機(jī)，強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管，構(gòu)建長效機(jī)制。

二、全面排查

(一)排查目的。

準(zhǔn)確掌握網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)的權(quán)威性、準(zhǔn)確性和及時性，摸清行業(yè)底數(shù)，建立較為完整的行業(yè)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計體系，為專項整治工作及今后的行業(yè)監(jiān)管奠定堅實基礎(chǔ)。

(二)排查對象。

本次排查的對象是各地經(jīng)工商登記注冊的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求，該類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。同時，部分以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營，涉及資金歸集、期限錯配等行為，已脫離信息中介本質(zhì)，異化為信用中介機(jī)構(gòu)，也是本次排查和整治的'對象。

此外，對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行排查。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動進(jìn)行監(jiān)管套利。

(三)排查方式。

采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一比對、網(wǎng)上核驗、現(xiàn)場實地認(rèn)證等方式進(jìn)行。在數(shù)據(jù)匯總層面，廣東銀監(jiān)局配合做好銀監(jiān)會關(guān)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計的數(shù)據(jù)接收及傳送工作，發(fā)送至省政府相關(guān)部門及各地級以上市人民政府。各地級以上市人民政府以此為基礎(chǔ)，綜合采取公告確認(rèn)、電話聯(lián)系、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式對行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)統(tǒng)計的內(nèi)容進(jìn)行逐一核實，并要求機(jī)構(gòu)法定代表人或高級管理人員等對核實后的信息進(jìn)行簽字確認(rèn)，做到對本地區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本信息進(jìn)行充分摸底排查，實現(xiàn)“一戶一檔”。

(四)排查內(nèi)容。

各地級以上市人民政府對本地區(qū)機(jī)構(gòu)排查主要包括：一是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本情況，包括但不限于股東或出資人、實際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、借款人總數(shù)、出借人總數(shù)、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量及分布等。二是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)各類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)運(yùn)營情況，包括產(chǎn)品期限、綜合收益率、逾期率等。三是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存在的主要問題。包括但不限于機(jī)構(gòu)是否存在設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等;是否存在信息披露不完整、不客觀、不及時;是否未實行出借人資金第三方存管等問題。此外，對近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快，在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點排查。根據(jù)排查結(jié)果匯總本地區(qū)問題機(jī)構(gòu)總體數(shù)量、各類問題機(jī)構(gòu)的占比等，并據(jù)此對本地區(qū)機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況進(jìn)行判斷。

三、分類處置

(一)分類處置標(biāo)準(zhǔn)。

專項整治工作的重點是整治取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。分類處置標(biāo)準(zhǔn)以《指導(dǎo)意見》和有關(guān)監(jiān)管要求等作為主要依據(jù)：一是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)滿足信息中介的定性。二是業(yè)務(wù)符合直接借貸的標(biāo)準(zhǔn)，即個體與個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)實現(xiàn)的直接借貸。三是不得觸及業(yè)務(wù)“紅線”，即設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等。四是落實出借人及借款人資金等第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀、及時，并且具備合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施。

(二)分類處置措施。

對各類網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)認(rèn)真甄別，根據(jù)風(fēng)險程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，準(zhǔn)確分類，及時糾偏，制定差別化措施，防范處置風(fēng)險時風(fēng)險擴(kuò)大，確保風(fēng)險全面排查、問題全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。

根據(jù)上述標(biāo)準(zhǔn)將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)劃分為三類，并實施分類處置。一是合規(guī)類。該類機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守信息中介定位，穩(wěn)健經(jīng)營、運(yùn)作規(guī)范，具有較強(qiáng)的管理技術(shù)和風(fēng)險控制能力，基本符合《指導(dǎo)意見》規(guī)定，未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。應(yīng)對此類機(jī)構(gòu)實施持續(xù)監(jiān)管，支持鼓勵其合規(guī)發(fā)展，督促其規(guī)范運(yùn)營。二是整改類。該類機(jī)構(gòu)大多數(shù)運(yùn)行不規(guī)范，風(fēng)險控制不足，缺乏持續(xù)經(jīng)營能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務(wù)“紅線”的問題。此類機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)要求期限整改，整改不到位的，責(zé)令繼續(xù)整改或淘汰整合，并依法予以處置。三是取締類。此類機(jī)構(gòu)涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動，應(yīng)對其嚴(yán)厲打擊，堅決實施市場退出，并按照有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定，由相關(guān)部門給予行政處罰或依法追究刑事責(zé)任，政府不承擔(dān)兜底責(zé)任。同時，做好核實資本和財務(wù)狀況工作，妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，依法保護(hù)投資者合法權(quán)益。

四、職責(zé)分工

(一)組織領(lǐng)導(dǎo)和保障。

按照我省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治總體部署，在省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)立省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作小組，組長由省金融辦和廣東銀監(jiān)局負(fù)責(zé)同志共同擔(dān)任，工作小組要切實加強(qiáng)對本領(lǐng)域?qū)ｍ椪蔚慕M織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌推進(jìn)本領(lǐng)域?qū)ｍ椪蜗嚓P(guān)工作;工作小組不再另設(shè)辦公室，日常工作由廣東銀監(jiān)局承擔(dān)。省委宣傳部、省委維穩(wěn)辦、省發(fā)展改革委、公安廳、財政廳、住建廳、工商局、法制辦、信訪局、省法院、省檢察院、人民銀行廣州分行為工作小組成員單位，成員由廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融專風(fēng)險項整治領(lǐng)導(dǎo)小組成員兼任。工作小組視情況抽派成員單位成立省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治督導(dǎo)小組，適時對各地專項整治工作進(jìn)行督導(dǎo)。

(二)省級部門職責(zé)分工。

廣東銀監(jiān)局作為網(wǎng)貸專項整治工作小組的牽頭單位，負(fù)責(zé)總體工作的組織和協(xié)調(diào)。一是根據(jù)中國銀監(jiān)會制定的規(guī)則細(xì)化我省實施細(xì)則、排查處置具體標(biāo)準(zhǔn)和措施，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合整治工作。二是培訓(xùn)部署，對專項整治工作進(jìn)行周密部署，組織開展全省培訓(xùn)工作。三是督導(dǎo)匯總。會同省金融辦定期通報和總結(jié)專項整治工作進(jìn)展情況，做好與省有關(guān)部門和各地級以上市政府的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作。四是聯(lián)系溝通。加強(qiáng)與中央網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(中國銀監(jiān)會)的溝通，做好文件材料數(shù)據(jù)報送接收工作。省公安廳、工商局、網(wǎng)信辦、通信管理局按照職責(zé)分工，與國家有關(guān)部門溝通對接做好數(shù)據(jù)匯總、廣告清理、網(wǎng)站審核、輿論監(jiān)測引導(dǎo)、打擊取締等工作。省公安廳、信訪局負(fù)責(zé)建立風(fēng)險事件應(yīng)急制度和處置預(yù)案，省委維穩(wěn)辦協(xié)調(diào)做好維穩(wěn)工作。省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要做好全省P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息統(tǒng)計工作。其他各部門積極按照各自職能，加強(qiáng)溝通配合，形成強(qiáng)大合力，指導(dǎo)協(xié)調(diào)各地各有關(guān)部門開展專項整治工作。

(三)各地級以上市人民政府職責(zé)。

各地級以上市人民政府按照中央和省的統(tǒng)一方案及要求，負(fù)責(zé)落實轄內(nèi)網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治具體工作。參照省的做法，在市級互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險整治專項工作小組，組長由市金融局(辦)和市銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)同志共同擔(dān)任，統(tǒng)籌推進(jìn)本領(lǐng)域?qū)ｍ椪蜗嚓P(guān)工作;工作小組不再另設(shè)辦公室，日常工作由市銀監(jiān)分局承擔(dān)。成員單位由市政府根據(jù)工作需要確定，具體組織實施專項整治工作，并建立風(fēng)險事件應(yīng)急制度和處置預(yù)案，做好本地區(qū)維穩(wěn)工作，最大限度預(yù)防和減少風(fēng)險事件造成的不良社會影響，維護(hù)社會穩(wěn)定。

五、實施步驟

(一)部署培訓(xùn)階段。廣東銀監(jiān)局配合銀監(jiān)會做好開展專項整治工作相關(guān)培訓(xùn)的分會場組織工作。此項工作于20__年5月中旬前完成。

(二)行業(yè)摸底排查階段。各地級以上市人民政府依照網(wǎng)貸行業(yè)機(jī)構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計對本地區(qū)機(jī)構(gòu)進(jìn)行摸底排查，并報省金融辦、廣東銀監(jiān)局。此項工作于20__年7月底前完成。

(三)分類處置階段。各地級以上市人民政府依照摸底排查結(jié)果，結(jié)合《指導(dǎo)意見》和本方案要求，對本地區(qū)機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類處置。此項工作于20__年11月中旬前完成。

(四)總結(jié)督導(dǎo)階段。省網(wǎng)貸風(fēng)險專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合辦公室將適時赴各地對專項整治工作進(jìn)行督導(dǎo)。各地級以上市人民政府應(yīng)對檢查、查處、整改情況進(jìn)行總結(jié)，形成報告報送省金融辦、廣東銀監(jiān)局。省金融辦、廣東銀監(jiān)局將根據(jù)各地情況，形成規(guī)范整治工作總體報告，報送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。此項工作于20__年12月底前完成。

六、配套支持措施

(一)營造良好輿論氛圍。加強(qiáng)網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作正面宣傳與輿論引導(dǎo)，鼓勵網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。通過以案說法，厘清合法和非法的界限，適時主動發(fā)聲，及時回應(yīng)投資者關(guān)切。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，為整治工作，營造良好的輿論環(huán)境。

(二)形成專項整治合力。加強(qiáng)各部門溝通協(xié)調(diào)，完善工作機(jī)制，堅持部門間和區(qū)域間縱橫聯(lián)動，協(xié)作配合。加強(qiáng)中央與地方金融監(jiān)督協(xié)同配合，共同履行好監(jiān)管職責(zé)，形成專項整治和日常監(jiān)管的合力，確保中央和地方金融監(jiān)管目標(biāo)和規(guī)則的一致性，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。

(三)講究策略方法。專項整治工作具有政策性強(qiáng)、涉及面廣、敏感度高、難度較大等特點，要講究整治策略，注意方式方法，做好風(fēng)險隔離，依法依規(guī)，張弛有度，妥善化解各類存量風(fēng)險，防范風(fēng)險蔓延和疊加，切實防范處置風(fēng)險的風(fēng)險，依法保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會穩(wěn)定。

(四)發(fā)揮行業(yè)組織自律作用。行業(yè)自律組織要加強(qiáng)網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)范、信息披露指導(dǎo)，組織網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)依法依規(guī)開展業(yè)務(wù)，對照國家和省的要求進(jìn)行自查和整改。

其中從工作指導(dǎo)思想、工作內(nèi)容、網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)分類處理及預(yù)防網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙手段等多方面進(jìn)行了介紹。按照規(guī)定，金融辦應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)銀行、互聯(lián)網(wǎng)管理平臺、電信部門及工商部門等加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)借貸的整理，防范發(fā)生金融風(fēng)險。

網(wǎng)貸最新整治方案篇4

為貫徹落實黨中央、國務(wù)院和省委、省政府決策部署，鼓勵和保護(hù)真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發(fā)〔20__〕21號）等有關(guān)文件精神，結(jié)合我市實際，制定本方案。

一、工作目標(biāo)

按照“打擊非法，保護(hù)合法；積極穩(wěn)妥，有序化解；明確分工，強(qiáng)化協(xié)作；遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改”的原則，通過對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規(guī)行為的清理整治，有效防范和化解金融風(fēng)險，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融案件及非法集資高發(fā)頻發(fā)勢頭；通過總結(jié)專項整治工作經(jīng)驗，建立和完善長效機(jī)制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉，金融創(chuàng)新與風(fēng)險防范并重，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的積極作用。著眼長遠(yuǎn)，以這次專項整治為契機(jī)，及時總結(jié)經(jīng)驗，形成制度，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融及民間融資監(jiān)管長效機(jī)制。

二、整治重點

（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自擔(dān)、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和政策規(guī)定，真正體現(xiàn)信息中介性質(zhì)。

2.股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，平臺上的融資者未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自公開或變相公開發(fā)行股票，強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

3.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、股票承銷、經(jīng)紀(jì)（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業(yè)務(wù)以及債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

4.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

（二）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)

1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。

2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。

3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/p>

5.各類商品交易場所、文化藝術(shù)品交易場所不得從事違反法律法規(guī)和政策規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)金融活動。

（三）第三方支付業(yè)務(wù)

1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的.商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

3.開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。

三、工作措施

（一）強(qiáng)化責(zé)任分工。在市地方金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警聯(lián)動工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，按照《婁底市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)〈婁底市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案〉的通知》（婁政辦發(fā)〔20__〕19號）規(guī)定的各單位各部門職責(zé)，積極行動、形成合力，全力化解和妥善處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。

（二）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動，必須接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)職能部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，由公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P2P”、“股權(quán)眾籌”、“私募股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門應(yīng)予以重點關(guān)注，從嚴(yán)監(jiān)管，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風(fēng)險，視情節(jié)采取整治措施。

（三）強(qiáng)化資金監(jiān)測。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。

（四）建立舉報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強(qiáng)的特點，根據(jù)屬地原則，建立舉報制度，出臺舉報規(guī)則，市政府金融辦和各縣市區(qū)設(shè)立舉報平臺，為整治工作提供線索，發(fā)揮社會監(jiān)督作用。推行“重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人提供法律保護(hù)并給予適當(dāng)獎勵，獎勵資金由各級財政予以安排，強(qiáng)化正面激勵。加強(qiáng)失信、投訴和舉報信息共享。

（五）加大整治不正當(dāng)競爭工作力度。清理規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補(bǔ)償?shù)炔徽?dāng)競爭行為。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)償、交叉補(bǔ)償或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平明顯高于項目回報率或行業(yè)水平相關(guān)情況。

（六）加強(qiáng)內(nèi)控管理。金融管理部門和各級金融辦對機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進(jìn)行監(jiān)管套利。金融管理部門和地方人民政府在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。

（七）用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護(hù)服務(wù)。

四、工作安排

（一）工作部署。各相關(guān)單位、各縣市區(qū)進(jìn)行動員部署，編制工作方案，啟動專項整治行動。人民銀行婁底市中心支行、婁底銀監(jiān)分局、市工商局、市公安局、市商務(wù)糧食局分別牽頭制定的分領(lǐng)域整治工作方案于20__年6月15日前向市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報備，各縣市區(qū)人民政府制定的本地區(qū)專項整治實施方案于20__年6月15日前向市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報備。

（二）通報會商。建立一周一通報，一月一會商機(jī)制。各縣市區(qū)和各成員單位對工作進(jìn)展情況要一周一報，市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要將有關(guān)情況一周一通報；同時每月召開一次領(lǐng)導(dǎo)小組會議，研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作中的相關(guān)問題。

（三）宣傳發(fā)動。各縣市區(qū)、各相關(guān)單位根據(jù)整治內(nèi)容，結(jié)合本單位的職能職責(zé)，充分利用媒體、網(wǎng)絡(luò)、會議、政務(wù)公開欄、宣傳冊等多種手段廣泛宣傳，做到家喻戶曉，人人皆知。

（四）摸底排查。各縣市區(qū)、各相關(guān)單位根據(jù)整治內(nèi)容，開展專項排查工作。被調(diào)查的單位和個人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報告相關(guān)部門。各縣市區(qū)、各相關(guān)單位將排查匯總的相關(guān)信息，于20__年6月30日前報市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（五）清理整頓。各相關(guān)單位、各縣市區(qū)對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中整治工作。對發(fā)現(xiàn)存在問題的企業(yè)，各行政部門依法依規(guī)采取責(zé)令整改、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照等方式進(jìn)行綜合整治，涉嫌犯罪的，將相關(guān)線索移送公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處理，對情節(jié)嚴(yán)重、給投資人帶來巨大損失、擾亂金融秩序、社會影響惡劣的非法集資行為進(jìn)行重點打擊。20__年9月底前基本完成清理整頓工作。

（六）督查評估。20__年10月開始，市領(lǐng)導(dǎo)小組啟動督查評估，對于好的經(jīng)驗做法及時推廣，對于整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，及時查找問題、及時糾偏，并啟動問責(zé)。此項工作于20__年12月中旬以前完成。

（七）驗收總結(jié)。市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗收。各相關(guān)單位、各縣市區(qū)形成牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的整治報告，于20__年1月10日前報市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

網(wǎng)貸最新整治方案篇5

近年來，網(wǎng)貸行業(yè)（以下簡稱“網(wǎng)貸”）風(fēng)險積聚，出現(xiàn)了一系列風(fēng)險事件，嚴(yán)重?fù)p害了廣大投資者合法權(quán)益，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聲譽(yù)和健康發(fā)展帶來較大影響。為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等十四個部委聯(lián)合印發(fā)了《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案》（以下簡稱“《方案》”），在全國范圍內(nèi)開展網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作?！斗桨浮返闹饕獌?nèi)容如下：

一是明確了網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作的目標(biāo)原則。

按照“態(tài)度積極、措施穩(wěn)妥，底線思維、預(yù)案完備，線上線下、統(tǒng)籌治理，分類處理、標(biāo)本兼治，依法合規(guī)、有章可循，上下聯(lián)動、協(xié)調(diào)配合”的六大工作原則，堅持重點整治與源頭治理相結(jié)合、防范風(fēng)險與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合、清理整頓與依法打擊相結(jié)合，通過摸底排查、分類處置及驗收規(guī)范三個步驟，對網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)行全面整治，實現(xiàn)扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏、正本清源，為網(wǎng)貸行業(yè)建立和完善長效機(jī)制，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展。

二是確定了網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作的范圍和重點。

此次專項整治的對象，既包括按照《指導(dǎo)意見》要求從事信息中介服務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，也包括以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營、異化為信用中介的機(jī)構(gòu)?！斗桨浮芬髮C(jī)構(gòu)的基本情況、各類產(chǎn)品和業(yè)務(wù)運(yùn)營情況、機(jī)構(gòu)存在的主要問題進(jìn)行全面排查，并對近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的'網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點排查。同時，專項整治工作重點整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。

三是明確了網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作的標(biāo)準(zhǔn)措施。

在綜合采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一對比、網(wǎng)上核驗、現(xiàn)場實地認(rèn)證等方式對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本信息進(jìn)行摸底排查的基礎(chǔ)上，根據(jù)《指導(dǎo)意見》和有關(guān)監(jiān)管要求，甄別判斷網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在信息中介定位、業(yè)務(wù)合規(guī)性、客戶資金第三方存管、信息披露及網(wǎng)絡(luò)設(shè)施安全性等方面是否符合要求，結(jié)合風(fēng)險程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)劃分為合規(guī)類、整改類、取締類三大類，制定差別化措施實施分類處置。

四是確定了網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作的職責(zé)分工。

專項整治工作堅持“雙負(fù)責(zé)制”原則，即中央金融監(jiān)管部門與省級人民政府雙負(fù)責(zé)、地方人民政府金融監(jiān)管部門和銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)雙負(fù)責(zé)的原則，明確分工，落實責(zé)任。在中央層面，銀監(jiān)會會同十四個部委成立網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，在銀監(jiān)會設(shè)立網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作小組辦公室，建立日常工作的組織協(xié)調(diào)機(jī)制。銀監(jiān)會作為網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作統(tǒng)籌部門，牽頭負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)、規(guī)則制定、培訓(xùn)部署、督導(dǎo)匯總等工作。在地方層面，各省級人民政府按照中央監(jiān)管部門的統(tǒng)一方案和要求，負(fù)責(zé)本地區(qū)網(wǎng)貸風(fēng)險具體整治工作。在各省級人民政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，設(shè)立網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室，由省級金融辦（局）和銀監(jiān)局共同負(fù)責(zé)，辦公室成員由省級人民政府根據(jù)工作需要確定相關(guān)部門組成，具體組織實施專項整治工作。

專項整治工作于20__年1月底前完成，通過專項整治，防止行業(yè)風(fēng)險蔓延、偏離正確軌道，保護(hù)鼓勵網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展，提升行業(yè)整體形象，回歸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)等普惠金融本質(zhì)上來。

網(wǎng)貸最新整治方案篇6

為切實做好我市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)(以下簡稱“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)”)整改驗收工作，根據(jù)國家和省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室工作要求并結(jié)合我市實際，現(xiàn)制定本方案，請各有關(guān)單位遵照執(zhí)行。

一、工作目標(biāo)和原則

(一)工作目標(biāo)

通過嚴(yán)格規(guī)范、穩(wěn)妥有序整改驗收，實現(xiàn)行業(yè)市場出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏，確保向常態(tài)化監(jiān)管穩(wěn)步過渡，真正引導(dǎo)行業(yè)守住法律底線、政策紅線，回歸信息中介本質(zhì)，堅持小額分散功能，定位線上經(jīng)營模式，建立合理定價機(jī)制，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)。

(二)基本原則

1.明確標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)。按照相關(guān)管理規(guī)定，嚴(yán)格把關(guān)，整改驗收合格一家、備案一家。對于網(wǎng)貸監(jiān)管規(guī)定未明確的行為，應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)和最終投向等全流程信息，并重點把握信息中介、小額分散、線上經(jīng)營、合理定價、專注主業(yè)等原則，穿透式界定業(yè)務(wù)實質(zhì)。

2.分級驗收，明確分工。切實把握整改驗收質(zhì)量與時間要求，堅持質(zhì)量優(yōu)先，明確省、市、區(qū)三級和相關(guān)部門職責(zé)分工，細(xì)化整改驗收程序，保障工作扎實開展。

3.積極穩(wěn)妥，分類處置。制定風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案，有效防控風(fēng)險。對整改驗收不合格的機(jī)構(gòu)，根據(jù)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)輕重、主觀整改態(tài)度等分類處置。對主動有序、無風(fēng)險退出的，對以往違規(guī)行為依法依規(guī)予以從輕或減輕處理;情節(jié)輕微并及時糾正、沒有造成危害后果的，可酌情不予處理;對不配合的，依法予以行政處罰乃至刑事處罰。

4.公開透明，接受監(jiān)督。整改驗收具體業(yè)務(wù)合法合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)堅持科學(xué)制訂，及時公示機(jī)構(gòu)整改驗收信息，接受社會及行業(yè)的監(jiān)督。

二、職責(zé)分工

(一)成立市驗收專責(zé)小組

在市互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組的總體框架下，成立市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收專責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組(以下稱為驗收專責(zé)小組)，負(fù)責(zé)全市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗收工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、督查評估、驗收結(jié)果審查等工作。組長由市金融局分管局領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任;市網(wǎng)信辦、市公安局、市工商局等為成員單位，并選派牽頭處室負(fù)責(zé)同志(處級干部)為小組成員。市驗收專責(zé)小組不設(shè)辦公室，日常工作(含審定市驗收