五月銀行從業(yè)資格考試沖刺測試卷（附答案）

五月銀行從業(yè)資格考試沖刺測試卷（附答案）

一、單項選擇題（共60題，每題1分）。

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理

的規(guī)定，不正確的是（）O

A、資本充足率不得低于百分之八

B、貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

C、流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十

五

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理

的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產(chǎn)余額與流動性

負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五：③對同一借款人的貸款余額與

商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監(jiān)會對資產(chǎn)負(fù)債比例

管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過《中華人民共和

國商業(yè)銀行法修正案（草案）》，刪除存貸比不得超過75%的規(guī)定，

將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標(biāo)。

2、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A、以證券為抵押品的抵押貸款

B、信用貸款

C、金融衍生產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸

款。

3、在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)

的比例必須達(dá)到該理財產(chǎn)品規(guī)模的（）或以上。［2014年11月真題］

A、40%

B、30%

C、50%

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十三條規(guī)

定，理財產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)

性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭議的模糊性語言。理財產(chǎn)品名稱中含有

擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財產(chǎn)品規(guī)模的50%

(含)以上；對掛鉤性結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品，名稱中含有掛鉤資產(chǎn)名稱的，

需要在名稱中明確所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)占理財資金的比例或明確是用本金投

資的預(yù)期收益掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)。

4、財務(wù)評價的基本報表不包括()o

A、流動資金估算表

B、現(xiàn)金流量表

C、借款還本付息表

【參考答案】：A

【解析】：解析：A屬于輔助報表。

5、我國的資本市場主要包括()o

A、債券市場和股票市場

B、股票市場和債券回購市場

C、股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

【參考答案】：A

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】本題考查我國資本市場的基本內(nèi)容。資本市場是指長期金

融工具為媒體進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括

債券市場和股票市場。

6、下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的

是（）。［2015年10月真題］

A、通過市場力量約束銀行

B、銀行必須披露所有客戶信息

C、由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

【參考答案】：A

【解析】：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱

市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求

銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與

者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重

要信息，通過市場力量來約束多艮行行為，驅(qū)動專艮行不斷強化自身管理。

7、風(fēng)險偏好和風(fēng)險戰(zhàn)略應(yīng)由（）審批。

A、監(jiān)事會

B、董事會

C、股東大會

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】董事會通常負(fù)責(zé)戰(zhàn)略級別問題的決策。

8、根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》（試

行），規(guī)定商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)中的不良貸款率不應(yīng)高于OO

［2009年10月真題］

A、5%

B、4%

C、6%

【參考答案】：A

【解析】：《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》(試行)第九條規(guī)定，

不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不應(yīng)高于4%。該項指標(biāo)為一

級指標(biāo)，包括不良貸款率一個二級指標(biāo)；不良貸款率為不良貸款與貸款

總額之比，不應(yīng)高于5%。

9、下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是()o

A、改變銀行運作常規(guī)

B、建立品牌工作室

C、個性鮮明

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運作常規(guī)；傳播品牌;

整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮

明屬于銀行品牌營銷要素，不屬于途徑，故選D。

10、下列不屬于貨幣市場特點的是OO

A、低風(fēng)險

B、流動性差

C、交易量大

【參考答案】：B

【解析】：貨幣市場的特點主要有：低風(fēng)險、低收益；期限短、流

動性高；交易量大。交易頻繁。

11、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試

行)》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()O

[2015年10月真題]

A、11.5%

B、8%

C、10.5%

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常

時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為

11.5%和10.5%。

12、A企業(yè)2010年銷售收入為100億元，凈利潤為25億元，2010

年年初總資產(chǎn)為280億元，2010年年末總資產(chǎn)為220億元，則該企業(yè)

2010年的總資產(chǎn)收益率為()o

A、40%

B、22%

C、10%

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)=25/[(280+220)

,/2]=0.1,即10%。

13、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資

產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是()O

A、賬面資本

B、監(jiān)管資本

C、實收資本

【參考答案】：B

【解析】：監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總

體風(fēng)險水平相匹配的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的

資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)

銀行實收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計算而來。

14、從目前情況看，下列選項中仍然是銀行個人貸款很重要的營銷

渠道的是()O

A、電話營銷

B、網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C、自主終端營銷

【參考答案】：B

【解析】：網(wǎng)點機構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所,

也是銀行形象的載體，迄今為止，網(wǎng)點機構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營

銷渠道。故選C。

15、根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務(wù)

員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是()。

A、記過

B、警告

C、罰金

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

罰金屬于刑事責(zé)任。

16、有甲、乙、丙、丁四人，均申報買入X股票，申報價格和時間

如下：甲的買入價10.75元，時間為13:40;乙的買入價10.40元,

時間為13：25；丙的買入價10.70元，時間為13：25；丁的買入價

10.75元，時間為13：38o那么他們交易的優(yōu)先順序應(yīng)為()o

A、丁〉甲＞丙〉乙

B、?。颈疽摇导?/p>

C、丙〉?。疽遥炯?/p>

【參考答案】：A

【解析】：證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。時間優(yōu)先的

原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按彳艮價先后順序依次

成交。價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)

于其他一切報價而成交。根據(jù)“價格優(yōu)先”，優(yōu)先順序為：甲二丁＞丙

〉乙；再根據(jù)“時間優(yōu)先”，最終優(yōu)先順序為：丁＞甲＞丙〉乙。

17、下列關(guān)于固定利率的說法中，正確的是（）。

A、借款人按固定利率支付利息，不需要隨行就市

B、借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小

C、借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整

【參考答案】：A

【解析】：固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率，

在貸款合同期內(nèi)，不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支

付利息，不需要“隨行就市”。

18、國家助學(xué)貸款借款人自一起，下月1日（含1日）開始?xì)w還

貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的一個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸

款本息。（）［2012年6月真題］

A、取得畢業(yè)證書之日；12

B、正式工作之日；12

C、取得畢業(yè)證書之日；24

【參考答案】：C

【解析】：國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定學(xué)生在校期間的貸款利息全

部由財政補貼，借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為

準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后

的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款

期限。

19、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為友資者帶來最大利

益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）o［2015年10月真題］

A、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B、資源配置功能

C、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

【參考答案】：B

【解析】：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資

金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、

跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資

源優(yōu)化配置和有效利用。

20、市場需求預(yù)測分析主要是分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的

未來銷路問題，市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素不包括()

A、產(chǎn)品的競爭力

B、社會購買力

C、產(chǎn)品特征和消費條件

【參考答案】：A

【解析】：市場需求預(yù)測分析主要是分析產(chǎn)品本身的特點，產(chǎn)品的

現(xiàn)狀、規(guī)格、性能以及用途、質(zhì)量和規(guī)格等指標(biāo)在與國內(nèi)外同類產(chǎn)品的

競爭中具有哪些優(yōu)勢和劣勢。

21、某5年期債券，面值為100元，票面利率為10%,單利計息，

市場利率為10%,到期一次還本付息，則該債券的麥考利久期為()年。

A、3

B、4

C、5

【參考答案】：C

【解析】：方法一：某一金融工具的麥考利久期等于金融工具各期

現(xiàn)金流發(fā)生的相應(yīng)時間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商，即式中，D

代表麥考利久期；t代表金融工具的現(xiàn)金流發(fā)生的時間；Ct代表金融工

具第t期的現(xiàn)金流量；y為收益率或當(dāng)前市場利率。根據(jù)計算，麥考利

久期等于5年。方法二：由于貼現(xiàn)債券只有

22、（）是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，乂向社會公示的方

式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的

期間向法院申報票據(jù)權(quán)利。

A、公示催告

B、掛失止付

C、背書

【參考答案】：A

【解析】：公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社

會公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事

人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間向法院申報，

就不能以相關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護。公示催告應(yīng)向票據(jù)支付地的基

層人民法院申請。票據(jù)喪失后，也可掛失止付和提起民事訴訟。

23、（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理

的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。反映了商業(yè)緞行在無損失或微

小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A、市場流動性風(fēng)險

B、商品價格風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

【參考答案】：A

【解析】：市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩.商

業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險，反映了商業(yè)

銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

24、（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深

刻影響。

A、法律環(huán)境

B、商品市場

C、金融市場

【參考答案】：C

【解析】：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系

及其交易機制的總和。金融市場對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響,

如個人財富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟運行的效率等。

25、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險評估說法錯誤的是()o

A、戰(zhàn)略風(fēng)險執(zhí)行之前，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)

展目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致

B、針對未來不確定的經(jīng)濟、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分

析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

可能對其產(chǎn)生的影響

C、董事會、各級管理人員，戰(zhàn)略管理部門以及法律/內(nèi)部審計部門

對有效的戰(zhàn)略風(fēng)險評估負(fù)有間接的責(zé)任

【參考答案】：C

【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險執(zhí)行之前，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真估計其是否與商業(yè)銀行的

長期發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致，商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計劃獲

得了市場的廣泛接受和認(rèn)可，被認(rèn)為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”，針對未來

不確定的經(jīng)濟、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有

利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產(chǎn)生的影

響，所以ABC正確；董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理部門以及法律/

內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風(fēng)險評估負(fù)有直接的責(zé)任，所以D項錯誤。

26、下列市場細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是()o[2009年

6月真題]

A、依據(jù)消費者年齡細(xì)分信貸市場

B、依據(jù)消費者依賴心理細(xì)分信貸市場

C、依據(jù)消費者職業(yè)細(xì)分信貸市場

【參考答案】：B

【解析】：可衡量性是指銀行所選擇的細(xì)分變量必須是能用一定指

標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化。年齡、文化和職業(yè)均能用客

觀的標(biāo)準(zhǔn)度量。惟有消費者依賴心理，屬于消費者的主觀感受，無法用

客戶的標(biāo)準(zhǔn)衡量或量化，實踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費者,

因而以其為據(jù)會違反可衡量性原則，導(dǎo)致無法正確識別、描述細(xì)分市場。

27、2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開

始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考()o

A、美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動的匯率制度

B、歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

C、一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度

【參考答案】：C

【解析】：2005年7月21日，為建立和完善我國社會主義市場經(jīng)

濟體制，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，進(jìn)一步改革人民幣

匯率形成機制，我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行

調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富

彈性的人民幣匯率機制。

28、下列關(guān)于法律/合規(guī)部門職責(zé)的說法，不正確的是()o

A、協(xié)助制定法律/合規(guī)政策

B、不需要接受內(nèi)部審計部門的檢查

C、參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

【參考答案】：B

【解析】：法律/合規(guī)部門的工作也需要接受內(nèi)部審計部門的檢查。

29、假設(shè)某商業(yè)銀行利用內(nèi)部模型計算出某投資組合的當(dāng)期VaR為

10萬美元，監(jiān)管當(dāng)局為該銀行設(shè)定的附加因子為0.5,則當(dāng)期需要為該

組合配置()市場風(fēng)險監(jiān)管資本才能滿足監(jiān)管要求。［2009年10月真

題］

A、35萬美元

B、62.5萬美元

C、5萬美元

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，市場風(fēng)險監(jiān)管資本的計算公

式為：市場風(fēng)險監(jiān)管資本二(最低乘數(shù)因子+附加因子)XVaR=(3+0.5)

X10=35(萬美元)。其中，巴塞爾委員會規(guī)定最低乘數(shù)因子為3;附

加因子設(shè)定在最低乘數(shù)因子之上，取值在。?1之間；VaR的計算采用

99%的單尾置信區(qū)間，持有期為10個營業(yè)日。

30、甲銀行向乙企業(yè)承諾提供如下信用額度：貸款額度為500萬元,

信用證額度為300萬元，現(xiàn)乙企業(yè)已從甲銀行提取400萬元貸款，并通

過甲銀行開出200萬元信用證。假設(shè)信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0.2,則

當(dāng)前乙企業(yè)的信用風(fēng)險暴露是()O

A、440萬元

B、620萬元

C、540萬元

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】信用風(fēng)險暴露=400+200+(300-200)X0.2=620萬

70o

31、實務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將()

放在第一位。

A、維持客戶

B、貸款收益

C、貸款安全性

【參考答案】：C

【解析】：貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對

其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。作為風(fēng)險防范

的第一道關(guān)口，業(yè)務(wù)人員應(yīng)在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡

上，堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須

持謹(jǐn)慎態(tài)度。

32、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)

銀行簽訂()。

A、商品房預(yù)售合作協(xié)議書

B、商品房銷售貸款合作協(xié)議書

C、公積金房銷售合作協(xié)議書

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與

商業(yè)銀行簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書。

33、離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造

債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，()O

A、應(yīng)當(dāng)不分

B、應(yīng)當(dāng)少分

C、可以少分或者不分

【參考答案】：C

【解析】：離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，

或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的。分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉(zhuǎn)

移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方.可以少分或不分。

34、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是()o

A、當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計

息的現(xiàn)值

C、利率為正時，現(xiàn)值大于終值

【參考答案】：A

【解析】：B項，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式可知，當(dāng)給定利率及終值時，

取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越低；C項，單利現(xiàn)值公式為

35、對市場機會的分析要綜合考慮的方面不包括()o

A、細(xì)分市場

B、監(jiān)管部門

C、競爭對手

【參考答案】：B

【解析】：解析：對市場機會的分析要綜合考慮細(xì)分市場、銀行自

身和競爭對手三個方面。

36、期權(quán)的交易標(biāo)的物是()o

A、貨幣

B、商品

C、權(quán)利

【參考答案】：C

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在將來某一特定的時

間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。

37、商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)

會派出機構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括()O

A、法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書

B、產(chǎn)品說明書

C、風(fēng)險揭示書

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理

有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機構(gòu)，應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財

計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)

報告：①法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書；②理財計劃的銷售文件，包括

產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶評估書等需要客戶進(jìn)行簽

字確認(rèn)的銷售文件；③理財計劃的宣傳材料；④報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體

聯(lián)系方式；⑤中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。

38、下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風(fēng)險的說法，正確的

是（）。

A、主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進(jìn)行分析監(jiān)測

B、CreditPortfolioView模型直接估計組合資產(chǎn)的未來價值概率

分布

C、CreditMetriCs模型需要直接估計各敞口之間的相關(guān)性

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。商業(yè)銀行組合風(fēng)險監(jiān)測有兩種主要方法：①

傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法，主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行

分析監(jiān)測；②資產(chǎn)組合模型，商業(yè)銀行在計量每個敞口的信用風(fēng)險，即

估計每個敞口的未來價值概率分布的基礎(chǔ)上，就能夠計量組合整體的未

來價值概率分布。通常有兩種方法：估計各敞口之間的相關(guān)性，從而得

到整體價值的概率分布；不直接處理各敞口之間的相關(guān)性，而把暴露在

該風(fēng)險類別下的投資組合看成一個整體，直接估計該組合資產(chǎn)的未來價

值概率分布，包括CreditMetriCs模型、CreditPortfolio

39、下列不屬于銀行營銷機構(gòu)組織形式的是（）。

A、平行職能制

B、事業(yè)部制

C、直線職能制

【參考答案】：A

【解析】：銀行公司信貸營銷組織的形式多種多樣，概括地說

有:①直線職能制是指在各級行領(lǐng)導(dǎo)之下，設(shè)置相應(yīng)的營銷職能部門，

不直接對公司信貸業(yè)務(wù)部門發(fā)號施令，而只對其起指導(dǎo)作用；②矩陣制

是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)

系統(tǒng)；③事業(yè)部制是指在銀行內(nèi)部，對具有獨立信貸產(chǎn)品市場、承擔(dān)獨

立責(zé)任和利益的部門實行分權(quán)管理的一種組織形式。

40、在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，采用單人審批時貸款審批人直接

在()上簽署審批意見。

A、個人住房貸款調(diào)查審查表

B、個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表

C、個人住房貸款申請書

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報

審批表》上簽署審批意見。采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人

簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。貸款審批人對個貸

業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”、“否決"兩種。①“同意”表示完全

同意按申報的方案(包括借款人、金額、期限、還款方式、擔(dān)保方式等

各項要素)辦理該筆業(yè)務(wù)。采用雙人審批方式時，只有當(dāng)兩名貸款審批

人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”。②“否決”

表示

41、風(fēng)險評級為()的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于

10萬元人民幣。

A、一級和二級

B、三級和四級

C、四級和五級

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點

金額不得低于10萬元人民幣。

42、某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月

(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?/p>

5.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()o

[2014年11月真題]

A、非保證收益理財計劃

B、保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條

的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付

固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶

承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約

定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。

43、()是以財務(wù)報表中的某一總體指標(biāo)為100%,計算其各組成

部分占總體指標(biāo)的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構(gòu)成指標(biāo)的增

減變動趨勢。

A、橫截面分析

B、結(jié)構(gòu)分析

C、敏感性分析

【參考答案】：B

【解析】：結(jié)構(gòu)分析是以財務(wù)報表中的某一總體指標(biāo)為100%,計

算其各組成部分占總體指標(biāo)的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構(gòu)

成指標(biāo)的增減變動趨勢。

44、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計算利息的是()o

A、個人活期存款

B、1期的定期存款

C、5年期的定期存款

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】活期儲蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。

45、甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)

被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了

票據(jù)的OO

A、流通性

B、無因性

C、文義性

【參考答案】：B

【解析】：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，

無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于

取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使

取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。題中，丙是持票

人，甲是債務(wù)人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。

46、在持有期為1天、置信水平為97%的情況下，若計算的風(fēng)險價

值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合為()o

A、在1天中的損失有97%的可能性不會超過3萬元

B、在1天中的收益有97%的可能性不會超過3萬元

C、在1天中的收益有97%的可能性會超過3萬元

【參考答案】：A

【解析】：風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利

率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或

機構(gòu)造成的潛在的、較大的損失。在持有期為1天、置信水平為97%的

情況下，若計算的風(fēng)險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合在1天

中的損失有97%的可能性不會超過3萬元，所以A項正確。

47、按照年經(jīng)營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量

的方法為（）。

A、比例系數(shù)法

B、趨勢分析法

C、分項詳細(xì)估算法

【參考答案】：A

【解析】：比例系數(shù)法是參照同類企業(yè)（新建、改擴建時）或本企

業(yè)（改擴建時）的情況，結(jié)合項目特點，按年經(jīng)營成本或年銷售收入的

一定比例計算流動資金需用量的一種方法。

48、下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查的表述正確的是（）o

A、貸前調(diào)查人應(yīng)通過實地調(diào)查了解申請人抵押物狀況

B、貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

C、貸前調(diào)查人應(yīng)通過通話了解借款申請人的基本情況、貸款用途

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸前調(diào)查。貸款人不得將貸款

調(diào)查的全部事項委托第三方完成。貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)

查為輔。貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途。

49、下列關(guān)于基金申購的說法，錯誤的是（）o

A、基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額

的行為

B、投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回

該部分基金份額

C、基金申購采取“未知價”原則

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】(1)基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申

請購買基金份額的行為。(2)投資者在進(jìn)行基金申購時可根據(jù)基金所

開辦的收費模式，選擇申購前收費份額類別或申購后收費份額類別。

(3)投資者于T日申購基金成功后，基金注冊登記人于T+1日為投資

者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金

份額。對于基金的申贖時間安排，投資者需要注意基金招募說明書。

(4)基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日(

50、下列哪些情況不應(yīng)計入不良貸款？()

A、李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B、趙某由予金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還

房貸

C、王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不

能確定

【參考答案】：A

【解析】：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關(guān)注、次

級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款。

51、金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財富、保有資

產(chǎn)和財富增值的途徑，這體現(xiàn)的是金融市場的()

A、融資功能

B、調(diào)節(jié)功能

C、財富管理功能

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】財富管理功能是指金融市場上銷售的金融工具為投資者提

供了儲存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑。

52、在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)

的比例必須達(dá)到該理財產(chǎn)品規(guī)模的（）或以上。

A、50%

B、30%

C、60%

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第23條規(guī)定，理財

產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾

性的稱謂以及易引發(fā)爭議的模糊性語言。理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資

產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財產(chǎn)品規(guī)模的50%（含）以

上；對掛鉤性結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品，名稱中含有掛鉤資產(chǎn)名稱的，需要在名

稱中明確所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)占理財資金的比例或明確是用本金投資的預(yù)期

收益掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)。

53、貸款項目評估中，稅金審查的內(nèi)容不包括（）。

A、項目所涉及的稅種是否都已計算

B、所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

C、計算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的

可算口徑是否一致

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】評估中對稅金的審查主要包括以下三個方面：項目所涉及

的稅種是否都已計算；計算公式是否正確；所采用的稅率是否符合現(xiàn)行

規(guī)定。故

A、B、C不符合題意。計算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成

本在增值稅方面的計算口徑是否一致屬于利潤審查的內(nèi)容，故D符合題

意。

54、根據(jù)《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說

法中正確的是()。

A、外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)

B、不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶

C、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】A項，個人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)

賬；

B、D兩項，個人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)

營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。但由于成本不同，現(xiàn)鈔

和現(xiàn)匯仍執(zhí)行兩種不同的匯率進(jìn)行獨立核算；C項，個人外匯賬戶按主

體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。

55、下列各項罪名中，哪一項不屬于金融犯罪？()

A、信用證詐騙罪

B、非法經(jīng)營罪

C、非法吸收公眾存款罪

【參考答案】：B

【解析】：金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國

家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)

受懲罰的行為。C項，“非法經(jīng)營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營

的是金融相關(guān)事項，可能涉嫌金融犯罪。

56、商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，未嚴(yán)格執(zhí)行先落實抵押手續(xù)、后放款的

規(guī)定，致使貸款處于無抵抨的高風(fēng)險狀態(tài)，此類風(fēng)險事件屬于()類別。

A、法律風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】題目所述屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險。

57、根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場銀行應(yīng)選擇的是()o

A、具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B、市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

C、行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

【參考答案】：C

【解析】：銀行選擇目標(biāo)市場時應(yīng)考慮以下因素:①符合銀行的目

標(biāo)和能力。某些細(xì)分市場雖有較大吸引力，但不能推動銀行實現(xiàn)發(fā)展目

標(biāo)，甚至分散銀行精力，使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場應(yīng)考慮

放棄；此外，還應(yīng)考慮銀行的資源條件是否適合在某一細(xì)分市場經(jīng)營，

只有選擇那些銀行有條件進(jìn)入且能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的市場作為目標(biāo)

市場，銀行才會立于不敗之地。②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?。如果市?/p>

規(guī)模狹小或趨于萎縮狀態(tài)，銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進(jìn)入。

③細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。銀行應(yīng)根據(jù)同行業(yè)競爭者、潛在新競爭者、

替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央

58、個人汽車貸款中，為防范信用風(fēng)險，可對符合條件的客戶采用

“按月計息、按計劃表還本”的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后

的第()個月開始償還首筆貸款本金。

A、1

B、3

C、4

【參考答案】：C

【解析】：個人汽車貸款中，為防范信用風(fēng)險，可對符合條件的客

戶采用“按月計息、按計劃表還本”的還款方式，但借款人必須在貸款

發(fā)放后的第4個月開始償還首筆貸款本金。

59、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時必須遵循的原貝L

某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是()o

A、了解客戶是偏好風(fēng)險還是厭惡風(fēng)險

B、向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財計劃(產(chǎn)品)

C、牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基

金

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品,

建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金，違反了審慎性原則。

60、在針對單個客戶進(jìn)行限額管理時，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評

級后，首要工作是判斷客戶的OO

A、最高債務(wù)承受額

B、平均債務(wù)承受額

C、長期債務(wù)承受額

【參考答案】：A

【解析】：針對單個客戶進(jìn)行限額管理時，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信

用評級后，首要工作是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，印確定客戶的最高

債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務(wù)的最大能力。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、擔(dān)保的充分性和有效性分別指()O

A、法律方面和經(jīng)濟方面

B、經(jīng)濟方面和法律方面

C、收益方面和風(fēng)險方面

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】在擔(dān)保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮，一

是法律方面，即擔(dān)保的有效性；二是經(jīng)濟方面，即擔(dān)保的充分性。因此,

擔(dān)保的充分性和有效性分另J指經(jīng)濟方面和法律方面。

2、風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失，()

就最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。

A、出售風(fēng)險頭寸

B、互換

C、擔(dān)保

【參考答案】：C

【解析】：風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損

失.擔(dān)保就最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。

3、公司或企業(yè)購買遠(yuǎn)期利率協(xié)議的目的是()o

A、鎖定未來借款成本

B、對沖未來信用風(fēng)險

C、增加貨幣頭寸

【參考答案】：A

【解析】：遠(yuǎn)期利率協(xié)議具有固定利率成本，從而達(dá)到鎖定未來借

款成本的目的。

4、廣義的信貸期限不包括()。

A、提款期

B、還款期

C、展期

【參考答案】：C

【解析】：狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后

還款或清償?shù)钠谙?。在廣義的定義下.通常分為提款期、寬限期和還款

期。

5、農(nóng)戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入()

進(jìn)行管理。

A、關(guān)注類

B、可疑類

C、損失類

【參考答案】：A

【解析】：對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款

人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意，

可以對還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)

行合理展期，展期時間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時間確定。已展期貸款不得再次展

期，展期貸款最高列入關(guān)注類進(jìn)行管理。

6、下面()不是高凈值客戶。

A、小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元人民幣

B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入注明

【參考答案】：C

【解析】：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：

①單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購理財產(chǎn)品

時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證

明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭

合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的

自然人。

7、單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對()進(jìn)

行分析。

A、資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B、財務(wù)報表和資產(chǎn)負(fù)債表

C、資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析

8、以下關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是()。

[2010年10月真題]

A、可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B、有利于銀行全面了解客戶的需求

C、它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠

【參考答案】：C

【解析】：“直客式”個人貸款，是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為

銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”

的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。以個人住房貸款為例，這

種“直客式”營銷模式讓客戶可以擺脫房地產(chǎn)商指定紙行貸款的限制，

購房者完全可以自主地選擇貸款銀行。直接接觸銀行，而不是通過開發(fā)

商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)，免去了中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買

得放心、貸得明白。它的特點在于買房時享受一次性，寸款的優(yōu)惠，與此

同時，“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求。

9、下列不屬于自我評估的工作流程的是()o

A、全員風(fēng)險識別與報告

B、覆蓋所有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C、控制措施評估

【參考答案】：B

【解析】：操作風(fēng)險自我評估的工作流程包括：全員風(fēng)險識別與報

告、作業(yè)流程分析和風(fēng)險識別與評估、控制措施評估、制定與實施控制

優(yōu)化方案以及報告自我評估工作與日常監(jiān)控五個階段。

10、不屬于私募債投資模式的是()o

A、買入持有

B、利用量化工具買賣私募債

C、組合資產(chǎn)池

【參考答案】：C

【解析】：目前來看，典型的私募債的投資方式有以下幾種：①買

入持有；②杠桿組合；③利用量化工具買賣私募債。D項屬于組合投資

類理財產(chǎn)品的投資方式。

11、某企業(yè)2011年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500

萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負(fù)債合計2000萬元，則該公司2011

年速動比率為()O

A、0.78

B、0.75

C、0.74

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】速動比率二速動資產(chǎn)/流動負(fù)債合計其中，速動資產(chǎn)二流動

資產(chǎn)一存貨，依題意代入數(shù)據(jù)：速動比率二(3000-1500)/2000=0.75

12、對于中長期債券而言，關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險下列說法錯誤的是

()o[2009年10月真題]

A、債券貨幣收益的購買力下降

B、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

C、投資者本金不受影響

【參考答案】：C

【解析】：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨

著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通

貨膨脹風(fēng)險。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都

會受到不同程度的價值折損。

13、市場細(xì)分的作用不包括()

A、有利于市場的發(fā)展和營銷

B、有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金

融產(chǎn)品的需要

C、有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟效益

【參考答案】：A

【解析】：市場細(xì)分作用表現(xiàn)在以下幾個方面：①有利于選擇目標(biāo)

市場和制定營銷策略；②有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿

足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要；③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場,

提高銀行的經(jīng)濟效益。

14、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的開發(fā)和經(jīng)營應(yīng)當(dāng)經(jīng)過()授權(quán)批準(zhǔn),

在風(fēng)險控制制度和操作規(guī)程完備、人員合格和設(shè)備齊全的情況下，交易

部門才能全面開展新產(chǎn)品的交易。

A、股東會；

B、監(jiān)事會；

C、高級管理層

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的開發(fā)和經(jīng)營應(yīng)當(dāng)經(jīng)過高級管

理層授權(quán)批準(zhǔn)，在風(fēng)險控制制度和操作規(guī)程完備、人員合格和設(shè)備齊全

的情況下，交易部門才能全面開展新產(chǎn)品的交易

15、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為()o

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、收入表

C、銀行資產(chǎn)

【參考答案】：A

【解析】：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行

的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展

戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資

產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動

態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

16、下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法，正確的是()o

A、信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B、當(dāng)風(fēng)險產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險并

迅速補救對降低風(fēng)險損失的貢獻(xiàn)高

C、信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化

情況

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。時信用風(fēng)險監(jiān)測相關(guān)知識點的考查。信用風(fēng)

險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，通常包括兩個層面：一是跟蹤已識別

風(fēng)險的發(fā)展變化情況，包括在整個授信周期內(nèi)；二是根據(jù)風(fēng)險的變化情

況及時調(diào)整風(fēng)險應(yīng)對計劃，并對已發(fā)生的風(fēng)險及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險和新

增風(fēng)險及時識別、分析，以便采取適當(dāng)?shù)膽?yīng)對措施。在貸后管理過程中

監(jiān)測到風(fēng)險并迅速補救，對降低風(fēng)險損失的貢獻(xiàn)度為25%?30%;而當(dāng)

風(fēng)險產(chǎn)生后才進(jìn)行事后處理，其效力則低于20%。

17、對于信貸經(jīng)營，()是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。

[2010年5月真題]

A、區(qū)域自然條件

B、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

C、區(qū)域市場化程度和法制框架

【參考答案】：B

【解析】：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、

最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險越低。

18、個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸

款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確()為第一受

益人。

A、借款人

B、貸款銀行

C、擔(dān)保人

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求

為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確貸款銀行

為第一受益人。

19、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。

A、公司債

B、金融債

C、國債

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而

往往被稱為“金邊債券”。

20、關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓，下列說法錯誤的是()。

A、組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點在于轉(zhuǎn)讓過程的復(fù)雜性使得組合貸款轉(zhuǎn)讓

的費用相對較高

B、大多數(shù)的貸款的轉(zhuǎn)讓是一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公

開打包出售

C、選擇以資產(chǎn)組合的方式還是單筆貸款的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，應(yīng)根據(jù)

收益與成本的綜合分析確定

【參考答案】：A

【解析】：A項，轉(zhuǎn)讓費用高是單筆貸款轉(zhuǎn)讓的缺點；組合貸款轉(zhuǎn)

讓的難點在于資產(chǎn)組合的風(fēng)險與價值評估缺乏透明度，買賣雙方很難就

評估事項達(dá)成一致意見，因為買方一般很難核實所有信息，特別是有關(guān)

借款人信用狀況的信息。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、根據(jù)權(quán)重法，商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風(fēng)險暴露

不得超過100萬元。（）

【參考答案】:錯誤

【解析】：權(quán)重法規(guī)定，對微型和小型企業(yè)的債權(quán)必須滿足：企業(yè)

符合國家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)；商業(yè)銀行對單家企

業(yè)（或企業(yè)集團）的風(fēng)險暴露不超過500萬元；商業(yè)銀行對單家企業(yè)

（或企業(yè)集團）的風(fēng)險暴露占本行信用風(fēng)險暴露總額的比例不高于

0.5%o

2、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，要按相應(yīng)法律要求，特別重視并

忠實履行對客戶的義務(wù)和責(zé)任。

【參考答案】：正確

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

3、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應(yīng)寫成壹

拾月貳拾日。（）［2014年11月真題］

【參考答案】：錯誤

【解析】：為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、

貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；

日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如