2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》能力檢測試題C卷-附答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》能力檢測試題C卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A、信用風險

B、利率風險

C、購買力風險

D、流動性風險

2、金融租賃公司的重大關聯(lián)交易應經(jīng)（）批準。

A、總經(jīng)理

B、董事會

C、風險管理委員會

D、項目審核委員會

3、金融會計具有（）兩項主要功能。

第1頁共44頁

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營核算與監(jiān)督

4、（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A、流動性風險

B、市場風險

C、操作風險

D、信用風險

5、（）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任.

A、銀行業(yè)金融機構

B、銀行經(jīng)理

C、銀行職員

D、銀行董事會

6、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結果公開

7、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

第2頁共44頁

B、4%

C、5%

D、8%

8、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質定位

D、市場營銷方式定位

9、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

10、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營核算與監(jiān)督

11、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

第3頁共44頁

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

12、宋體2013年末，假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動

性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留

的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

13、宋體（）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導

致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

14、無論商業(yè)銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估

計（）

A、違約概率

B、違約損失率

C、違約風險暴露

D、期限

15、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）

第4頁共44頁

A、制定監(jiān)管計劃

B、日常監(jiān)測分析

C、資產評估

D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動

16、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通

過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)

考評結果改進經(jīng)營管理的過程。

A、經(jīng)營成果、風險狀況、發(fā)展狀況

B、發(fā)展狀況、內控管理、經(jīng)營成果

C、內控管理、發(fā)展狀況、風險狀況

D、風險狀況、內控管理、經(jīng)營成果

17、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中Ml表示（）

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

C、基礎貨幣

D、準貨幣

18、宋體（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機構。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

第5頁共44頁

19、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

20、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是（）

A、對他人處理信托事務的行為承擔責任

B、將信托財產挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當利益

D、以信托財產提供擔保

21、下列關于我國經(jīng)濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質量

C、改革的關鍵是產業(yè)結構優(yōu)化升級

D、根本途徑是深化改革

22、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標

B、風險管理類指標

C、發(fā)展轉型類指標

D、盈利潛力類指標

23、（）是金融市場最主要、最基本的功能。

第6頁共44頁

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風險分散與風險管理功能

D、經(jīng)濟調節(jié)功能

24、銀行業(yè)金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時，還應當遵守善業(yè)道德和履行（）

A、職業(yè)道德

B、社會責任

C、專業(yè)技能

D、企業(yè)文化

25、重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情

況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

26、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（）,從而影響貨幣供應量。

A、商業(yè)銀行法定準備金

B、商業(yè)銀行超額準備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

第7頁共44頁

27、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

28、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支

付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對沖

29、商業(yè)銀行應當認真遵循（）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級,

根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，

并進行分類管理和動態(tài)管理。

A、了解你的客戶

B、認識你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

30、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（），提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小；較少

第8頁共44頁

D、較?。缓芏?/p>

31、銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質定位

D、市場營銷方式定位

32、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）

A、核算方法的獨特性

B、監(jiān)督的政策性

C、風險管理的嚴格性

D、核算內容的社會性

33、（）是國家重要的核心競爭力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

34、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

I）、代銷開放式基金

第9頁共44頁

35、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一

類非銀行金融機構。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

36、銀行內部審計主要的審計方法是（）

A、現(xiàn)場審計與自行查核

B、現(xiàn)場走訪與自行查核

C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

37、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級

C、關注

D、可疑

38、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人不包括（）

A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員

第10頁共44頁

D、集團客戶中關聯(lián)方

39、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

40、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

41、信用風險又稱（）,是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而

給債券投資者帶來損失的風險。

A、貸款風險

B、操作風險

C、違約風險

D、運營風險

42、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的（）

A、中間業(yè)務

B、資產業(yè)務

第11頁共44頁

C、負債業(yè)務

D、其他業(yè)務

43、()適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算，在同城、

異地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、委托收款

D、銀行本票

44、平衡計分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商業(yè)銀行()視角的重要評價工

具。

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和監(jiān)察長

45、支票的特點不包括()

A、支票受金額起點限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉讓

D、支票的提示付款期限為自出票日起10日

46、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指

()

A、市場風險

第12頁共44頁

B、流動性風險

C、操作性風險

D、信用風險

47、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務不可開展的投資類型是（）

A、實業(yè)投資

B、自用固定資產投資

C、金融產品投資

D、金融類公司股權投資

48、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（）

A、為消費者提供規(guī)范服務

B、履行信息披露要求

C、做好消費者信息管理

D、遵守相關法律

49、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

C、了解你的業(yè)務

D、盡職調查

50、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（）

A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯(lián)性

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

第13頁共44頁

C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險

I）、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險

51、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系

列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。

A、微觀金融主體

B、宏觀金融主體

C、個別金融主體

D、大型金融主體

52、下列（）屬于社會責任類的指標。

A、收入結構調整指標

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標

D、公眾金融教育

53、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的（）應對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首

要責任。

A、合規(guī)管理人員

B、負責人

C、高管人員

D、全體員工

54、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信任質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損

失的可能性屬于（）

A、合規(guī)風險

第14頁共44頁

B、信用風險

C、操作風險

D、市場風險

55、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

56、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（）

A、境內外衍生產品交易經(jīng)紀業(yè)務

B、境內外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務

C、境內外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務

D、境內外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務

57、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（），提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很?。惠^少

D、較小；很多

58、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借-一般要求擔保

第15頁共44頁

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

59、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來

沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關

B、負相關

C、同等

D、不相關

60、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（）經(jīng)營。

A、專業(yè)化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

61、對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由

（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。

A、人民法院

C、公安機關

B、人民檢察院

D、銀監(jiān)會

62、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）

A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

第16頁共44頁

B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準

D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管

理的重大事項做出說明

63、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

64、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權資產為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

65、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

第17頁共44頁

66、銀監(jiān)會應根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告，確定合同風險現(xiàn)場檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括（）

A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性

B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用

C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權威性

67、下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）

A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶

C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

D、是存款人的主辦賬戶

68、《商業(yè)銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括（）

A、內部控制評價制度

B、內部控制評價的頻率

C、內部控制評價的范圍

D、內部控制評價反饋

69、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）

A、德國

B、美國

C、意大利

D、英國

第18頁共44頁

70、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（)

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產品的多樣性

C、積極支持供給側結構性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

71、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

72、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）

A、審慎性監(jiān)督管理談話

C、查詢涉嫌違法賬戶

B、強制風險披露

D、直接凍結有關涉嫌違法資金

73、以下各項，（）不是政策性銀行。

A、中國人民銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農業(yè)發(fā)展銀行

74、以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）

第19頁共44頁

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達

D、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

75、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是()

A、由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，

可以委托其他部門或分支機構辦理

C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權

D、同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉授權

76、三大類審計不包括()

A、外部審計

B、內部審計

C、獨立審計

D、政府審計

77、()是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。

A、全面檢查

B、專項檢查

C、稽核調查

D、臨時檢查

78、()是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

第20頁共44頁

的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

79、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）

A、銀行保函

B、托收

C、信用證

D、匯款

80、宋體對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收

到申請文件之日起（）日內作出批準或者不能批準的書面決定。

A、20

B、30

C、45

D、60

81、流動性風險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。

A、最大十戶存款比例

B、核心負債比例

C、存貸比

D、最大十家同業(yè)融入比例

第21頁共44頁

82、金融工作的三大任務，不包括（）

A、服務實體經(jīng)濟

B、深化金融改革

C、加強制度建設

D、防控金融風險

83、銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B、銀行業(yè)協(xié)會

C、人民銀行

D、國務院

84、財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）

A、催生了大型企業(yè)的財團意識

B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險

D、防控企業(yè)集團資金風險

85、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（），提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大;很多

C、很小：較少

D、較小;很多

86、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）

第22頁共44頁

A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B、處置一批重大風險點

C、彌補監(jiān)管制度短板

D、多設立銀行監(jiān)督管理機構

87、（）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

A、金融資產管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團財務公司

88、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（）

A、根據(jù)在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行會計核算

B、加強貸款三查，管控信用風險

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

1）、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理

89、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（）

A、流動性風險

B、利率風險

C、外匯風險

D、信用風險

90、對于（）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。

A、以券融資

第23頁共44頁

B、以券融券

C、以資融券

D、以資融資

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、資本市場主要包括（）

A、回購市場

B、票據(jù)市場

C、基金市場

D、股票市場

E、債券市場

2、中國銀監(jiān)會在《關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》

中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸（）

A、依法合規(guī)經(jīng)營

B、生產經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務狀況

C、信用狀況良好，還款能力與還款意愿強

D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

E、原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉貸款條件和標準

3、合規(guī)培訓與教育主要包括有（）

A、對新員工的入職培訓

B、所有員工的不定期培訓

第24頁共44頁

C、針對性培訓

D、專業(yè)技能培訓

E、職業(yè)技術培訓

4、以下行為屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的有（）

A、對他人處理信托事務的行為承擔責任

B、將信托財產挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當利益

D、以信托財產提供擔保

E、承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

5、重大聲譽事件是指造成（）的事件。

A、市場大幅波動

B、銀行業(yè)重大損失

C、引發(fā)系統(tǒng)性風險

D、影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定

E、引發(fā)政局風險

6、商業(yè)銀行操作風險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計原則包括（）

A、重要性原則

B、及時性原則

C、統(tǒng)一性原則

D、謹慎性原則

E、相關性原則

第25頁共44頁

7、財務公司可以從事業(yè)務有（)

A、吸收成員的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款

B、發(fā)放個人貸款

C、同業(yè)拆借

D、經(jīng)批準的保險代理業(yè)務

E、對成員單位提供擔保

8、利率風險按照來源的不同，可以分為（）

A、重新定價風險

B、收益率曲線風險

C、技術風險

D、期權性風險

E、基準風險

9、下列關于信托公司管理信托計劃應當遵守的規(guī)定，說法正確的有（）

A、不得向他人提供擔保

B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20%,但銀保監(jiān)會另有

規(guī)定的除外

C、不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關聯(lián)人，但信托資金全部來源

于股東或其關聯(lián)人的除外

D、不得以固有財產與信托財產進行交易

E、不得將不同信托財產進行相互交易

10、以下屬于風險管理框架八大要素的有（）

第26頁共44頁

A、內部監(jiān)督

B、目標設定

C、事項識別

D、風險評估

E、風險應對

11、商業(yè)銀行理財具有的特點包括（）

A、理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

B、商業(yè)銀行資產管理業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所

有者是客戶

C、銀行理財業(yè)務是“重資本”業(yè)務

D、銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

E、客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

12、內部審計部門應就以下哪些事項向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告？

（）

A、向高級管理層提交的全面審計工作報告

B、內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構派出機構

C、內部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，

應直接向監(jiān)管機構報告相關情況

D、外部中介機構對銀行的審計報告

E、向監(jiān)事會提交的全面審計工作報告

13、下列各項中，屬于我國基礎貨幣的是（）

第27頁共44頁

A、存款準備金

B、基礎貨幣

C、流通中的現(xiàn)金

D、庫存現(xiàn)金

E、稅率

14、合規(guī)文化的內涵包括（）

A、誠實

B、正義

C、敬業(yè)

D、員工對銀行負責

E、銀行對社會負責

15、同業(yè)拆借市場的主要特征有（）

A、主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加

B、拆借資金規(guī)模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市場化

E、拆借資金無風險

16、在內部控制的職責分工中，業(yè)務部門的職責主要有（）

A、負責組織開展監(jiān)督檢查

B、負責嚴格執(zhí)行相關制度規(guī)定

C、負責參與制定與自身職責相關的業(yè)務制度和操作流程

第28頁共44頁

D、負責牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估

E、負責按照規(guī)定時限和路徑報告內部控制存在的缺陷，并組織落實整改

17、現(xiàn)有的票據(jù)和結算方式包括（）

A、匯票

B、本票

C、支票

D、銀行卡及匯兌

E、托收承付

18、發(fā)卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括（）

A、交易日期

B、交易金額

C、交易幣種

D、交易商戶名稱或代碼

E、本期還款金額

19、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求包括（）

A、單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人

B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C、委托人為合格投資者

D、信托期限不少于1年

E、信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業(yè)政策以及其他有關規(guī)定

20、監(jiān)管機構規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括（）

第29頁共44頁

A、內部欺詐事件

B、外部欺詐事件

C、實物資產的損壞

D、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

E、客戶、產品和業(yè)務活動事件

21、市場定位的步驟有（）

A、識別重要屬性

B、目標選擇

C、執(zhí)行定位

D、制作定位圖

E、定位選擇

22、一般認為，產業(yè)政策包括（）

A、產業(yè)結構政策

B、產業(yè)組織政策

C、產業(yè)技術政策

D、產業(yè)布局政策

E、產業(yè)優(yōu)化政策

23、（）是內部控制的三大目標。

A、所有錢物和賬目正確無誤

B、發(fā)展的效果和效率

C、相關法律法規(guī)的遵循

第30頁共44頁

D、財務報告的可靠性

E、不相容崗位與職務分離

24、銀行的風險應對策略包括（）

A、風險規(guī)避

B、風險分擔

C、風險承受

D、風險降低

E、風險補償

25、金融租賃公司的資產業(yè)務包括（）

A、融資租賃業(yè)務

B、固定收益類證券投資

C、接受承租人租賃保證金

D、向金融機構借款

E、發(fā)行金融債券

26、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（）

A、把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務

B、能夠為客戶提供需要的個性化服務，針對性強

C、等同于一對一的營銷

D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群

E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求

27、貨幣市場的主要特點有（)

第31頁共44頁

A、低風險、低收益

B、期限短、流動性強、風險性小

C、交易量大

D、主要是個人投資者參與

E、交易頻繁

28、貨幣經(jīng)紀公司的核心業(yè)務主要有（）

A、境內外外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務

B、境內外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務

C、境內外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務

D、境內外股票市場交易經(jīng)紀業(yè)務

E、境內外衍生產品交易經(jīng)紀業(yè)務

29、合規(guī)文化的特點主要包括（）

A、合規(guī)文化的核心是法律意識

B、合規(guī)文化是銀行的自身需求

C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D、合規(guī)文化必須通過制度傳達

E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構成要素

30、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）

A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C、會使市場利率相應上升

第32頁共44頁

D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快

E、會縮減市場貨幣供應量

31、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）

A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C、整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

D、為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

E、風險偏好不適當

32、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）

A、商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

B、靈活優(yōu)勢

C、中國經(jīng)濟持續(xù)增長

D、人們理財意識的提高

E、跨界優(yōu)勢

33、同業(yè)業(yè)務的主要風險點有（）

A、市場風險

B、信用風險

C、系統(tǒng)性風險

D、操作風險

E、流動性風險

34、中央銀行基準利率主要包括（）

第33頁共44頁

A、再貸款率

B、再貼現(xiàn)率

C、再存款率

D、存款準備金率

E、超額存款準備金利率

35、《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應當遵循原則有（）

A、各治理主體獨立運作

B、有效制衡

C、相互合作

D、協(xié)調運轉

E、合理的激勵

36、各商業(yè)銀行根據(jù)客戶和自身經(jīng)營特點對個人消費貸款進行細化分類，常見的個人消費貸

款包括（）

A、個人汽車貸款

B、個人教育貸款

C、個人耐用消費品貸款

D、個人消費額度貸款

E、個人旅游消費貸款

37、普惠金融的基本原則有（）

A、機會平等、惠及民生

B、健全機制、持續(xù)發(fā)展

第34頁共44頁

C、防范風險、推進創(chuàng)新

D、政府主導、市場引導

E、統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜

38、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）

A、制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險

E、收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

39、商業(yè)銀行的資產主要包括（）

A、現(xiàn)金資產

B、證券投資

C、貸款

D、固定資產

E、其他資產

40、信用卡的收單業(yè)務包括（）

A、商戶資質審核

B、商戶培訓

C、受理終端安裝維護管理

D、獲取交易授權

E、處理交易信息

第35頁共44頁

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，中央銀行

買賣證券的目的是為了盈利。

A、對

B、錯

2、宋體（）金融市場是經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經(jīng)濟情況的“晴雨表”。

A、對

B、錯

3、宋體（）財務公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務。

A、對

B、錯

4、宋體（）根據(jù)《中華人民共和國物權法》規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，則抵押權同時

生效。

A、對

B、錯

5、宋體（）商業(yè)銀行從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產品交易

或營銷的人員相同。

A、對

B、錯

6、宋體（）銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及

法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工.

第36頁共44頁

A、對

B、錯

7、宋體（）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。

A、對

B、錯

8、宋體（）銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結構、市場需求以及

服務能力，合理確定發(fā)展轉型類指標。

A、對

B、錯

9、宋體（）不管商業(yè)銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的,

皆納入“固定資產貸款”范疇。

A、對

B、錯

10、宋體（）存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策

工具的一種。

A、對

B、錯

11、宋體（）銀行內部審計主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計方式。

A、對

B、錯

12、宋體（）外資在華銀行業(yè)金融機構不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

A、對

第37頁共44頁

B、錯

13、宋體（）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照

風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控

制的風險。

A、對

B、錯

14、宋體（）按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。

A、對

B、錯

15、宋體（）理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶，其中最為