個人理財業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)通超星期末考試答案章節(jié)答案2024年

個人理財業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)通超星期末考試章節(jié)答案2024年王某的家庭是一個三口之家，47歲，妻子劉某是高中特級教師，職業(yè)較為穩(wěn)定，收入較高，家里有一個兒子17歲。在不考慮通貨膨脹和其他開支的情況下，王某和妻子兩人共工資收入為60萬元。家庭現(xiàn)有存款33萬元，銀行理財產(chǎn)品50萬元，房屋4套，其價值為630萬元，一輛小汽車，現(xiàn)價35萬元，平時家庭每月均開支3萬元，另外教育費為1萬元。每年紅利收入為1萬元，利息收入為800元。（資料來源：2018年投資理財專業(yè)技能抽查題庫）1：編制家庭的資產(chǎn)負債表2：編制家庭的現(xiàn)金流量（收入支出）表（注：請在作業(yè)本上寫完，拍照上傳?。?/p>

答案:王某的家庭資產(chǎn)負債表(××××年×月×日)(單位：萬元)

王某的家庭收入支出表(××××年×月×日-××××年×月×日)(單位：萬元)王慶夫婦打算20年后退休，現(xiàn)在想對將來的退休生活進行規(guī)劃。他們根據(jù)自身的健康狀況，估計退休后活20年，根據(jù)現(xiàn)在的通貨膨脹率，設(shè)定了退休以后每年的生活費用平均為10萬元，另外，估計退休后每年大概能得到4萬元左右的退休金。目前二人有15萬元的銀行存款，并打算將這部分存款投資到年收益率為5%的產(chǎn)品組合中，且退休后的退休基金也投資到5%的產(chǎn)品組合中。

任務(wù)1制定王慶夫婦的退休規(guī)劃。王慶夫婦的退休目標(biāo)；王慶夫婦的退休后支出；王慶夫婦的退休后收入；王慶夫婦的退休資金缺口；王慶夫婦每年末需追加的退休資金

任務(wù)2若王慶夫婦想將退休后支出調(diào)整到6萬元。王慶夫婦的退休后支出；王慶夫婦退休后收入；王慶夫婦退休資金缺口（F/P,5%,20)=2.6533；（P/F,5%,20)=0.3769；（F/A,5%,20）=33.0660；（P/A,5%,20）=12.4622（請在作業(yè)本上寫好并拍照上傳！?。。?/p>

答案:H-3-21影響個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)濟環(huán)境因素有（）。

答案:通貨膨脹率;失業(yè)率;國際收支與匯率;經(jīng)濟發(fā)展階段;消費者的收入水平下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法正確的有（）。

答案:個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人和家庭;個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù);個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì);個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。

答案:財務(wù)分析與規(guī)劃;投資建議;個人投資產(chǎn)品推介下列措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟政策有（）。

答案:加大國債發(fā)行量;降低印花稅;提高法定存款準(zhǔn)備金率對于個人而言，利率水平的變動會影響（）。

答案:對存款收益的預(yù)期;消費支出和投資決策的意愿;從銀行獲取的各種信貸的融資成本;現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策;購買股票還是購買債券的決定宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（

）。

答案:法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避（），以對自己的資產(chǎn)進行保值。

答案:固定利率債券若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）。

答案:增持外匯個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

答案:委托代理關(guān)系下列不屬于財政政策工具的是（）。

答案:再貼現(xiàn)率與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（）。

答案:個性化服務(wù)客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）

。

答案:該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（）。

答案:金融市場的技術(shù)環(huán)境理財計劃按照客戶獲取收益的方式不同，可以分為（）。

答案:保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的社會環(huán)境因素不包括（）。

答案:通貨膨脹在下列各項中,無法計算出確切結(jié)果的是()。

答案:永續(xù)年金終值6年分期付款購物,每年初付200元,設(shè)銀行利率為10%,該項分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購價是(??)。(F/A,6,10%=7.7156;P/A,6,10%=4.3553;F/P,6,10%=1.7716)

答案:958.20元已知(F/A,8%,5)=5.8666,(F/A,8%,6)=7.3359,(F/A,8%,7)=8.9228,則6年期、利率為8%的預(yù)付年金終值系數(shù)是()。

答案:7.9228某人將10000元存入銀行,銀行的年利率為10%,按復(fù)利計算。則5年后此人可從銀行取出(??)元。(F/P,5,10%=1.6105;P/F,5,10%=0.6209;F/A,5,10%=6.1051)

答案:16105某公司擬于5年后一次還清所欠債務(wù)100000元,為此準(zhǔn)備在未來5年每年年末存入銀行一筆等額款項。假定銀行利息率為10%,5年期、年利率為10%的年金終值系數(shù)為6.1051,5年期、年利率為10%的年金現(xiàn)值系數(shù)為3.7908,則應(yīng)從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行的款項為()元。

答案:16379.75下列關(guān)于遞延年金的說法中,錯誤的是()。

答案:遞延期越長,遞延年金終值越大在利率和計息期相同的條件下,以下公式中,正確的是()。

答案:普通年金終值系數(shù)×償債基金系數(shù)=1某投資者計劃在2017年末存入銀行一筆款項,以便自2017年至2020年每年年末可取出10000元,假設(shè)銀行存款年利率為2%,每年復(fù)利一次,則該投資者需要在2017年末存入的款項約為()元。已知:(P/A,2%,3)=2.8839,(P/A,2%,4)=3.8077,(P/A,2%,5)=4.7135。

答案:38839在下列各項資金時間價值系數(shù)中,與資本回收系數(shù)互為倒數(shù)關(guān)系的是()

答案:(P/A,i,n)某投資者自2014年至2017年每年年初存款10000元,假設(shè)銀行存款年利率為2%,每年復(fù)利一次,若該投資者在2017年初將各筆存款的本利和一次性從銀行取出,則可以得到的款項大約為()元。已知:(F/A,2%,3)=3.0604,(F/A,2%,4)=4.1216,(F/A,2%,5)=5.2040。

答案:41216信用卡可以在自動提款機上提取現(xiàn)金，并且只要在規(guī)定日還款，不需要繳納利息。

答案:錯信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的一個共同點是，持卡人不必為刷卡消費付任何手續(xù)費。

答案:對王女士覺得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租卻很高，于是將存款買了一套房，用來出租，每月收取租金，王女士的行為屬于消費行為。

答案:錯住房消費，它是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空問的服務(wù)而進行的消費，這種消費的實現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房，以下人群中常理財規(guī)劃師最有可能給予租房建議的是(

)。

答案:剛剛踏入社會的青年;經(jīng)常在各個城市轉(zhuǎn)換工作的人;儲蓄不多的家庭;不急需買房且看不清房價走勢的人在進行住房消費規(guī)劃時，提前還款通常發(fā)生于以下情況(

)。

答案:借款人在貸款時對自身的償還能力估計不足;借款人在貸款時根據(jù)成本效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有資金投入其他高利潤的項目，貸款后投資項目收益情況發(fā)生改變，借款人因調(diào)整投資組合而提前償還貸款;借款人在貸款一段時問后收入增加，財務(wù)狀況改善，有能力提前還款等額本息貸款方式目前還是客戶選擇最多的貸款方式，關(guān)于等額本息還款說法正確的是(

)。

答案:適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭;公務(wù)員、教師適合采用這種還款方法;目前絕大多數(shù)客戶采用的還款方式;借款人還款操作相對簡單，等額支付月供也方便安排每月支出;等額本息還款操作相對簡單個人住房公積金貸款相對于個人住房商業(yè)貸款來說，其特點很明顯，主要是(

)。

答案:住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低;對貸款對象有特殊要求，即要求貸款人是當(dāng)?shù)毓e金系統(tǒng)公積金繳存人;個人住房公積金貸款額度一般不超過購房合同金額的70％;對貸款人年齡的限制不如商業(yè)銀行個人住房貸款那么嚴格，沒有年齡上的限制下列關(guān)于信用卡透支的說法正確的是（

）。

答案:屬于純信用貸款;主要用于消費支出;對超過免息期的客戶收取利息王小明先生欲購買100平方米的房子，目前市面上(全國范圍來看)-般價格是3000~6000元/平方米，則購買100平方米的房子所需要的費用為50萬。假設(shè)按六成按揭，貸款期限20年。則需要支付的首期款為___萬元，需要支付的貸款數(shù)額為__萬元。

答案:20;30銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款指的是()。

答案:個人住房商業(yè)性貸款下列關(guān)于等額本息還款法、等額本金還款法兩種還款方式的說法，錯誤的是()。

答案:如果客戶現(xiàn)在的資金較為雄厚，又不打算提前還款，建議采用“等額本息還款法”還貸一位參加北京市住房公積金制度的客戶，打算購買一套評估價為50萬元的自住普通住房，擬在中行申請個人住房公積金貸款。假定該客戶目前本人名下的住房公積金本息余額為7000元，上個月公積金匯儲額為200元(包括單位及個人),本人目前離法定退休年齡還剩25年，那么該客戶在退休年齡內(nèi)預(yù)計可繳存住房公積金總額為()元。

答案:67000如何幫助客戶選擇適宜居住且經(jīng)濟上足以承擔(dān)的住房，是理財規(guī)劃師必備的技能之一。以下不屬于理財規(guī)劃師應(yīng)把握的原則的是()。

答案:一次到位理財規(guī)劃師給客戶制訂家庭消費支出規(guī)劃，在家庭消費支出的3種消費模式中，(

)消費模式是不可取的。

答案:支大于收下列關(guān)于還款方式的優(yōu)缺點說法，正確的是()。

答案:等額本金，每月付款金額不同，不易做規(guī)劃，前期負擔(dān)重，但有越還越輕松，所付利息較少的優(yōu)點理財規(guī)劃是一個人一生的財務(wù)計劃,是理性的價值觀和科學(xué)的理財計劃的綜合體現(xiàn),因此,理財規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。()

答案:錯為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高,理財規(guī)劃師水平就越高。()

答案:錯以下屬于理財規(guī)劃組成部分的有()。

答案:現(xiàn)金規(guī)劃;投資規(guī)劃;風(fēng)險管理和保險規(guī)劃;教育規(guī)劃;消費支出規(guī)劃理財規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達到()。

答案:財務(wù)自由個人理財?shù)氖滓康氖牵???）

答案:個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理通貨膨脹是指價格水平的上漲。

答案:錯某期即付年金現(xiàn)值系數(shù)等于（1＋i）乘以同期普通年金現(xiàn)值系數(shù)。

答案:對理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財務(wù)設(shè)計方案，但無需保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費。

答案:錯無論是預(yù)測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達到的消費水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。

答案:對個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。

答案:錯如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。

答案:錯理財是有錢人的事情，富人需要理財，其他人不需要。

答案:錯理財要具有自我經(jīng)營的意識，將自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝，才能使效用的發(fā)揮達到最大，達到最大價值。

答案:對銀行從業(yè)人員在進行理財顧問活動中，要了解客戶的財務(wù)信息如投資偏好等。

答案:錯家庭理財有助于提高居民生活水準(zhǔn)，更好持家理財。

答案:對個人理財目標(biāo)制定應(yīng)遵從的步驟是：1.自我評價；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標(biāo)抉擇；5.重新評價。

答案:對理財目標(biāo)一旦制定不能更改。

答案:錯以下關(guān)于貨幣時間價值的說法正確的有（

）

答案:貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等;貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值;貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值客戶的風(fēng)險特征由（

）構(gòu)成。

答案:風(fēng)險偏好;風(fēng)險認知度;實際風(fēng)險承受能力下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有（

）。

答案:休假——短期目標(biāo);退休——長期目標(biāo);按揭買房——中期目標(biāo)客戶的風(fēng)險特征分析主要包括（

）

答案:風(fēng)險偏好;風(fēng)險承受能力;風(fēng)險認知度以下關(guān)于資金時間價值的說法正確的有：

答案:資金時間價值和投資的時間成正比例變動，投資時間越長，資金時間價值越大;資金時間價值有現(xiàn)值、終值和年金三種表示方法;資金時間價值有單利和復(fù)利兩種計算方式客戶的理財需求主要包括：

答案:滿足對生活的期望;實現(xiàn)收入和財富的最大化;財務(wù)自由屬于客戶理財需求短期目標(biāo)的有（

）。

答案:休假;購置新車;存款一般將客戶的風(fēng)險偏好分為保守型、輕度保守型、_________。

答案:均衡型;輕度進取型;進取型客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）。

答案:客戶的社會地位;客戶的年齡;客戶的投資偏好;客戶的風(fēng)險承受能力屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是_________。

答案:資產(chǎn)負債表標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①收集客戶資料及個人理財目標(biāo)②綜合理財計劃的策略整合③客戶關(guān)系的建立④分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況⑤提出理財計劃⑥執(zhí)行和監(jiān)控。理財計劃正確的次序應(yīng)為：

答案:③①②④⑤⑥企業(yè)打算在未來三年每年年初存入2000元，年利率2%，單利計息，則在第三年年末存款的終值是：

答案:6240元銀行利率為10%時，一項6年后付款800元的購貨，若按單利計息，相當(dāng)于第一年初一次現(xiàn)金支付的購價為(

)元。

答案:500某公司擬于5年后一次還清所欠債務(wù)100000元，為此準(zhǔn)備在未來5年每年年末存入銀行一筆等額款項。假定銀行利息率為10%，5年期、年利率為10%的年金終值系數(shù)為6.1051，5年期、年利率為10%的年金現(xiàn)值系數(shù)為3.7908，則應(yīng)從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行的款項為（）元。

答案:16379.75在制定退休養(yǎng)老規(guī)劃時，要特別警惕客戶為了（

）而破壞退休生活的行為。

答案:短期利益陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為(

)。

答案:13310元甲希望在10年后獲得80000元，已知銀行存款利率為2%，那么為了達到這個目標(biāo)，甲從現(xiàn)在開始，共計存10次，每年來應(yīng)該存入（

）元。(F/A，2%，10)=10.95

答案:7305.94單利和復(fù)利的區(qū)別在于：

答案:單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算當(dāng)經(jīng)濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（）

答案:儲蓄產(chǎn)品以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是：

答案:隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?

答案:健康規(guī)劃反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是_________。

答案:儲蓄比率屬于反映個人/家庭在某一時期內(nèi)的財務(wù)情況的報表是：

答案:現(xiàn)金流量表屬于反映個人（家庭）在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是：

答案:資產(chǎn)負債表某投資者自2014年至2017年每年年初存款10000元，假設(shè)銀行存款年利率為2%，每年復(fù)利一次，若該投資者在2017年初將各筆存款的本利和一次性從銀行取出，則可以得到的款項大約為（）元。已知：（F/A，2%，3）＝3.0604，（F/A，2%，4）＝4.1216，（F/A，2%，5）＝5.2040：

答案:41216某人現(xiàn)在從銀行取得借款20000元，貸款利率為3%，要想在5年內(nèi)還清，每年應(yīng)該等額歸還（

）元。（P/A，3%，5）=4.5797;（F/A，3%，5）=5.3091

答案:3767.126年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購價是（?

?）。（F/P，6，10%=1.7716；P/A，6，10%=4.3553；F/A，6，10%=7.7156）

答案:958.20元用于反映客戶綜合償債能力的指標(biāo)是（

）。

答案:清償比率某人將10000元存入銀行，銀行的年利率為10%，按復(fù)利計算。則5年后此人可從銀行取出（?

?）元。（F/P，5，10%=1.6105；P/F，5，10%=0.6209；F/A，5，10%=6.1051）

答案:16105某企業(yè)于2017年6月14日從租賃公司租入一套設(shè)備。租賃期自2017年6月14日起至2022年6月14日止。設(shè)備價款為100萬元，租賃期滿時殘值為0。依據(jù)租賃合同，設(shè)備租金自2017年6月14日起，連續(xù)5年，每年6月14日等額支付。假設(shè)租費率為10%，則該企業(yè)每年需支付的租金額大約為（）萬元。已知：（P/A，10%，5）＝3.7908。

答案:23.98以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是：

答案:普通股單利和復(fù)利的區(qū)別在于_________。

答案:單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計