2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試考試題庫（真題）

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試

考試題庫（真題整理）

1.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。

A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明

年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑

的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以

通過另立遺囑進(jìn)行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺

囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否

則不發(fā)生變更效力。

2.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論

的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D.定價(jià)管理

【答案】：C

【解析】：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的

有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手

段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

3.關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會(huì)增加貨幣投放量

B.流動(dòng)性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】：

中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般

金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了

盈利，而是調(diào)控經(jīng)濟(jì)。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公

開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存

款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí)，中央銀

行買入證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲，市場利率下降。反之則相反。公

開市場操作手段流動(dòng)性較強(qiáng)，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

4.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行

類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小

李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

【答案】：c

【解析】：

“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)

精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未

離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

5.鈔買價(jià)與匯買價(jià)的大小關(guān)系是（）。

A.相等

B.鈔買價(jià)〈匯買價(jià)

C.鈔買價(jià)）匯買價(jià)

D.沒有固定的大小關(guān)系

【答案】：B

【解析】：

銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔

國，或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會(huì)計(jì)

處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)。因此，鈔買價(jià)比匯買價(jià)要

低。

.關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的有（）

6o

A.票據(jù)主債務(wù)人是匯票的付款人或承兌人

B.通過背書方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得

C.支付對價(jià)后取得的票據(jù)，為善意取得

D.為防止追索權(quán)的喪失，可采取作出拒絕證書的方式

E.票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，票據(jù)主債務(wù)人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及

支票的付款人；B項(xiàng)，因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，

因公司合并而取得的票據(jù)權(quán)利為繼受取得。

7.下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定

的是（）。

A.依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無

關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息；②出

于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息；③不

妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

等，使得無關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；④將客戶信息用于

未經(jīng)客戶許可的其他目的。

8.我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股

西

TTso

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

【答案】：c

【解析】：

我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H

股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接

在中國香港上市的股票。

9.在信用活動(dòng)中發(fā)揮主要作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，

以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系

中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。

10.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行計(jì)算資本

充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.盈余公積

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

【答案】：A|C|E

【解析】：

計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除一些不

具備損失吸收能力的項(xiàng)目，主要包括商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)（土地使用

權(quán)除外），由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。

11.貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測性

D.相關(guān)性

E.外生性

【答案】：B|C|D

【解析】：

貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測性。這種指標(biāo)能

夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度，反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能

夠準(zhǔn)確及時(shí)獲取，便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意

圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央

銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關(guān)性。這種指標(biāo)既要與貨

幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。

12.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：D

【解析】：

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支

票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的

匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，

騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者

在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。

13.銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目的有（）。

A.維護(hù)國有商業(yè)銀行的利益

B.保護(hù)存款者的利益

C.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)

D.維護(hù)銀行市場秩序

E.防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場

【答案】:B|D|E

【解析】：

市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都

是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。實(shí)行市場準(zhǔn)入管制是為了防止不合格

的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。市場準(zhǔn)

入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。

14.下列不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.最小二乘法

【答案】：D

【解析】：

市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)

值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。

15.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（）。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)

C.可以用來套期保值和投機(jī)

D,能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險(xiǎn)

E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C|D|E

【解析】：

遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約

定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的

外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或

者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。

16.證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

【答案】：c

【解析】：

證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊制。每一種發(fā)

行管理制度都對應(yīng)一定的市場發(fā)展?fàn)顩r。

17.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列

不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

D.滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要

【答案】：A

【解析】：

銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既

是銀行維持日常運(yùn)營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供

資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源；

③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張；④維持市場信心。

18.“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具

體要求個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分,

“以客戶為中心”是其共同的理念：個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售

業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融

服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)

負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營投資業(yè)

務(wù)。

19.在衡量通貨膨脹時(shí)，（）使用得最多、最普遍。

A.通貨膨脹率

B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.GDP平減指數(shù)

【答案】：B

【解析】：

常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指

數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。其中，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、

最普遍。

20.當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下哪些條件？（）

A.當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)

B.兩個(gè)債務(wù)有先后履行順序

C.雙方互負(fù)的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期

D.對方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)

E.當(dāng)事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期

【答案】:A|C|D

【解析】：

同時(shí)履行抗辯權(quán)是指雙務(wù)合同的當(dāng)事人沒有先后履行順序的，一方在

對方未為對待給付以前，可拒絕履行自己的債務(wù)的權(quán)利。當(dāng)事人行使

同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下條件：①當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)

債務(wù)；②雙方互負(fù)的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期；③對方

當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)；④對方當(dāng)事人的對待給付是

可能履行的。B項(xiàng)是先履行抗辯權(quán)應(yīng)該符合的條件；E項(xiàng)是不安抗辯

權(quán)應(yīng)符合的條件。

2L下列關(guān)于對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的說法，正確的是（）。

A.本罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度

B.承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

C.保證，是指對已經(jīng)存在的票據(jù)上的債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保的票據(jù)行為

D.本罪主體是一般主體，為銀行工作人員

E.本罪主觀方面是故意

【答案】:A|B|C

【解析】：

D項(xiàng)，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或

其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；E項(xiàng)，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

主觀方面一般是故意，也可能是過失，對造成重大損失，行為人不需

要明確認(rèn)識到。

22.下列選項(xiàng)中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務(wù)上的便利

C.非法將本單位的財(cái)物占為己有

D.非法占有財(cái)物數(shù)額較大

E.占有財(cái)物超過三個(gè)月未還

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財(cái)物時(shí)間上沒有限制。

23.下列選項(xiàng)中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)

定的是（）o

A.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件

B.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

C.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

D.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保

守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行

凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，

不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

24.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）

的一部分。

A.剩余價(jià)值

B.資本

C.使用價(jià)值

D.商品

【答案】：A

【解析】：

從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式

的生產(chǎn)關(guān)系。

25.下列選項(xiàng)中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法

律效果的是（）。

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.沒收財(cái)產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財(cái)產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《民法通則》第六十一條規(guī)定，民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，

產(chǎn)生如下法律效果：①返還財(cái)產(chǎn)；②賠償損失；③追繳財(cái)產(chǎn)。

26.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于禁止“內(nèi)幕交易”

規(guī)定的是（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)公布本行內(nèi)部信息

B.與同事交流自己服務(wù)客戶的大額交易信息

C.利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導(dǎo)客戶股票交易

D.與客戶交流個(gè)人對宏觀經(jīng)濟(jì)走勢的看法

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知

情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的

行為；②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲

利的行為；③非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得

內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行

為。

27.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為（）。

A.個(gè)人投資貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人經(jīng)營貸款

E.個(gè)人消費(fèi)貸款

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)

經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個(gè)人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕

大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于消費(fèi)。個(gè)人貸款主要分為四大類：①個(gè)人住

房貸款；②個(gè)人消費(fèi)貸款；③個(gè)人經(jīng)營貸款；④個(gè)人信用卡透支。

28.銀行買入外國紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)匯賣出價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

【答案】：D

【解析】：

銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出

價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯

買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；②現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）

是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；③現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外

匯的價(jià)格；④現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

29.對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材

料，申請人、第三人在復(fù)議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

【答案】：B

【解析】：

行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的

書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及

國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。

30.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付

給收款人或持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)匯票

【答案】：A

【解析】：

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條

件支付給收款人或持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票是由出票人簽

發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；

C項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)

無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)

賬支票和普通支票。

31.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時(shí)，受益人也有權(quán)行使委

托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。

32.根據(jù)評價(jià)的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產(chǎn)評級

D.債項(xiàng)評級

E.風(fēng)險(xiǎn)評級

【答案】：A|D

【解析】：

根據(jù)評價(jià)的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項(xiàng)評級。其中,

客戶評級也叫債務(wù)人評級。

33.下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)集中度

B.流動(dòng)性

C.撥備覆蓋率

D.市盈率

【答案】：D

【解析】：

我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不

良資產(chǎn)率，近年來，在國際金融危機(jī)、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的

背景下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、

流動(dòng)性（LCR、NSFR）、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)（IRRBB）、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、

杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

34.下列各項(xiàng)中，中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。

A.企業(yè)債券

B.現(xiàn)金

C.普通股票

D.金融債

【答案】：B

【解析】：

流動(dòng)性是金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時(shí)間和成本的多少，即金融資

產(chǎn)轉(zhuǎn)化為貨幣而不損失的能力?，F(xiàn)金是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。

35.商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)

的（）o

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的

1%O審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)具備履行內(nèi)部審計(jì)職責(zé)所需的專業(yè)知識、職業(yè)技

能和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

36.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過（）進(jìn)行

調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟(jì)政策

D.經(jīng)濟(jì)手段

【答案】：A

【解析】：

理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中，

可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)

進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之

內(nèi)。

37.商業(yè)銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以（）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本

要求。

A.總資本

B.總收入

C.總資產(chǎn)

D.凈利潤

【答案】：B

【解析】：

銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，

總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于銀

行前三年總收入的平均值與一個(gè)固定比例（為15%）的乘積，總體上

看，基本指標(biāo)法計(jì)算方法較為簡單，資本與收入呈線性關(guān)系，銀行收

入越高，資本要求越大。

38?.自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷

權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道

撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有

行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

39.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

【答案】：B|C|D

【解析】：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點(diǎn)：

①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓

定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二

級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決

定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且

都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固

定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二

級市場上轉(zhuǎn)讓。

40.駱駝評級體系要求資本充足率比率達(dá)到（）。

A.4%?7%

B.5%?6%

C.6.5%?7.5%

D.6.5%?7%

【答案】：D

【解析】：

駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)是：①資本充足率

（資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)），要求這一比率達(dá)到6.5%?7%；②有問題放款與

基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%；③管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和

員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制

系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力；④凈利潤與盈利資產(chǎn)之比

在1%以上為第一、二級，若該比率在0?1%為第三、四級，若該比

率為負(fù)數(shù)則評為第五級；⑤隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶

的貸款要求的能力。

41.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標(biāo)有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹

配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外

部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

【答案】：A|B|C

【解析】：

D項(xiàng)，一級資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項(xiàng)是

資本規(guī)劃的目標(biāo)。

42.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是

()。

A.通過市場力量約束銀行

B.運(yùn)用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

【答案】：A

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信

息披露，是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建

立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和

評價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評估程序以及資本充足率等重要信息,

通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

43.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，對全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響

是（）。

A.對基礎(chǔ)貨幣沒有影響

B.基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張

C.與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D.基礎(chǔ)貨幣收縮

【答案】：B

【解析】：

擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、

公開市場買入有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加

基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大貨幣乘數(shù)，增加社會(huì)貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央

銀行借款，增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。

44.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔買入價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.中間價(jià)

【答案】：D

【解析】：

中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)

日外匯牌價(jià)。A項(xiàng)，現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的

價(jià)格；B項(xiàng)，現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；

C項(xiàng)，現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是指銀行買入外匯的價(jià)格。

45.在我國貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運(yùn)用貨幣政策工具首先影響到

的是貨幣政策的（）。

A.中介目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.增長目標(biāo)

D.最終目標(biāo)

【答案】：B

【解析】：

中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)

的變動(dòng)又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變

化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

46.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

【答案】：c

【解析】：

C項(xiàng)，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能

成立，也不能取得法人資格。

47.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.人民幣貸款

B.外匯買賣

C.國際結(jié)算

D.人民幣存款

E.提供保管箱服務(wù)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①

吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內(nèi)外結(jié)算；

④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、

承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買

賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務(wù)；碗供信用證服務(wù)及擔(dān)保；

?代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（@提供保管箱服務(wù)；?經(jīng)國務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

48.關(guān)于行政強(qiáng)制措施的實(shí)施，下列說法正確的有（）。

A.行政強(qiáng)制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實(shí)

施，且應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實(shí)施

B.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員

實(shí)施

C.實(shí)施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財(cái)物，

不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財(cái)物；不得查封、

扣押公民個(gè)人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.當(dāng)事人的場所、設(shè)施或者財(cái)物已被其他國家機(jī)關(guān)依法查封的，不得

重復(fù)查封

E.實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉

及的金額相當(dāng)，已被其他國家機(jī)關(guān)依法凍結(jié)的，可以重復(fù)凍結(jié)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項(xiàng)，根據(jù)《行政強(qiáng)制法》的規(guī)定，實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存

款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)；已被其他國家機(jī)關(guān)

依法凍結(jié)的，不得重復(fù)凍結(jié)。

.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）

49o

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人

提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償?！稉?dān)保法》規(guī)定了五種

擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

50.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B,提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個(gè)

流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100%

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項(xiàng)，一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股

（含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；E項(xiàng)，第三版巴塞爾資

本協(xié)議強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

51.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：c

【解析】：

市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是

制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動(dòng)”。

52.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)不包括（）o

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】：D

【解析】：

我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行、商業(yè)銀行

以及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行；D項(xiàng)屬于證券期貨類

金融機(jī)構(gòu)。

53.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施

【答案】：A

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)

化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來

發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目

標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；

③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以

保證。

54.下列關(guān)于撤銷權(quán)表述正確的有（）。

A.債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤

銷權(quán)

B.請求撤銷的時(shí)間為知道撤銷事由起2年內(nèi)

C.債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成

損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

E.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限

【答案】：C|D|E

【解析】：

撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對第三人的債權(quán)、實(shí)施無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為

或者