《第三方支付對我國商業(yè)銀行盈利的影響探究》開題報告3400字

第三方支付對我國商業(yè)銀行盈利的影響研究開題報告文獻綜述1研究背景近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，尤其是第三方支付模式，在交易規(guī)模方面產(chǎn)生了爆發(fā)式的增長,而且已經(jīng)形成了六個主要發(fā)展模式：第三方支付，P2P網(wǎng)絡借貸，互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金，金融互聯(lián)網(wǎng)服務，眾籌融資和數(shù)字貨幣。總體來說，目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出兩大發(fā)展趨勢：首先，互聯(lián)網(wǎng)科技公司正在逐步開展電商服務等金融業(yè)務；其次，商業(yè)銀行正在開發(fā)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的金融產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)公司之所以能夠獲得大量的用戶信息，還是要歸功于電商服務的迅速發(fā)展，它們根據(jù)用戶的財務狀況和需求提供金融服務。其實，第三方支付平臺的出現(xiàn)和發(fā)展在給商業(yè)銀行帶來發(fā)展機遇的同時，也使商業(yè)銀行面臨著客戶流失、存款流失的挑戰(zhàn)。不僅是商業(yè)銀行，許多傳統(tǒng)的金融機構(gòu)正處于需要改革的時期，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融的時代壓力下?；ヂ?lián)網(wǎng)公司借助網(wǎng)絡平臺，為越來越多的金融消費者提供專業(yè)的貸款、理財?shù)葌€性化的金融業(yè)務，這也意味著金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)之間存在著業(yè)務重疊的部分。2研究意義本文的研究意義，對于商業(yè)銀行來說發(fā)展業(yè)務的終旨是獲得利潤，任何的技術(shù)或是運營上的優(yōu)勢都必須轉(zhuǎn)化為經(jīng)營收益才有意義。因此，在競爭的背后研究第三方支付業(yè)務對商業(yè)銀行是否產(chǎn)生效益、產(chǎn)生多大的效益是一個值得關注與研究的問題，同時它也是商業(yè)銀行分析經(jīng)營狀況，制定發(fā)展對策的一個重要參考指標。其次，當前支付業(yè)務不僅僅是第三方支付機構(gòu)的相互競爭，各大商業(yè)銀行在經(jīng)過數(shù)字化轉(zhuǎn)型之后逐步轉(zhuǎn)戰(zhàn)支付業(yè)務，而第三方支付對商業(yè)銀行利潤的影響的程度，是各家商業(yè)銀行進軍支付業(yè)務決策的有力依據(jù)。3文獻綜述3.1國外學者的相關研究成果Brehm和Macht（2018）進行研究發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)給商業(yè)銀行帶來了壓迫，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融公司的第三方支付服務使商業(yè)銀行產(chǎn)生了較大影響。Sohail和Sohal（2018）指出正是由于第三方支付公司迅速占領市場，從而更容易獲得更多客戶的個人信息，這使得商業(yè)銀行難以繼續(xù)保持昔日的市場占有份額，因此對商業(yè)銀行的日后運作和發(fā)展構(gòu)成了不小的威脅。Gao（2018）在支付結(jié)算方式、產(chǎn)品創(chuàng)新、信用貸款評估、監(jiān)管政策方面進行了深入研究，他們指出第三方支付服務給商業(yè)銀行帶來了創(chuàng)新和發(fā)展的機會，促使商業(yè)銀行擴張業(yè)務范疇和經(jīng)營市場規(guī)模，進而提高自身的收益。正是因為將互聯(lián)網(wǎng)和金融進行結(jié)合，從而極大限度地減少了客戶的交易成本、時間成本以及復雜的操作流程，同時客戶的體驗滿意度也得到了提升。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，可以加快商業(yè)銀行改革和創(chuàng)新的步伐，促使其不斷創(chuàng)新，開發(fā)出令客戶更滿意的產(chǎn)品。3.2國內(nèi)學者的相關研究成果雖然研究晚于國外開始，但是中國學者也發(fā)出了不同的聲音。胡婭妮（2014）認為這件事應該從兩個方向去思考，雖然第三方支付對商業(yè)銀行形成了不小的沖擊，但同時也促進了商業(yè)銀行的創(chuàng)新，使得銀行研究并開通了電子支付系統(tǒng)，促成了銀行電子化進程。邱峰等（2019）認為，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展研究以及對商業(yè)銀行產(chǎn)生沖擊影響。其實，隨著網(wǎng)絡技術(shù)發(fā)展不斷削弱商業(yè)銀行主要功能，尤其在社會閑散資金吸納方面。支付寶理財產(chǎn)品余額寶的利息高于商業(yè)銀行存款，這在一定程度上削弱了銀行存款功能，影響盈利能力。段偉杰等（2020）從宏觀和微觀角度進行第三方支付與商業(yè)銀行關系分析，其從宏觀角度來講，目前商業(yè)銀行普遍性的經(jīng)營理念受到限制，從微觀程度來講商業(yè)銀行各種盈利模式急需創(chuàng)新。鄒文（2020）通過實證分析，選取互聯(lián)網(wǎng)金融影響指標，探究對商業(yè)銀行傳統(tǒng)盈利造成的限制。姚梅芳，狄鶴（2017）選取了我國16家具有代表性的商業(yè)銀行，利用中間業(yè)務收入和利息凈收入表示商業(yè)銀行的盈利、第三方支付的交易規(guī)模表示第三方支付的變量，進行實證研究。研究發(fā)現(xiàn)，第三方支付對商業(yè)銀行的盈利存在正反兩方面的影響，但是總體來說第三方支付對商業(yè)銀行正面影響占主導作用。除了上述觀點之外，也有一種觀點是認為第三方支付會對商業(yè)銀行的盈利產(chǎn)生不良的影響。劉毓君，任喜斌（2019）通過分析我國第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)第三方支付逐漸進入大眾的視野，不斷地融入人們的生活。除此之外，第三方支付平臺還將業(yè)務擴展到理財、信貸等等領域，迅速占據(jù)市場。研究認為，我國第三方支付的發(fā)展對商業(yè)銀行的業(yè)務產(chǎn)生了不良的影響，商業(yè)銀行要積極應對，向第三方支付學習，改革發(fā)展戰(zhàn)略，否則就會被第三方支付擠出市場，失去原有的金融市場定位。3.3總結(jié)從上述對國內(nèi)外相關文獻研究結(jié)論的梳理可以看出，關于第三方支付對商業(yè)銀行的盈利影響，學者們各持觀點。首先，一部分學者認為第三方支付對商業(yè)銀行的盈利產(chǎn)生的影響是好的；其次，一部分學者則認為第三方支付對商業(yè)銀行的盈利帶來了不好的影響；最后，還有一部分學者認為二者之間的關系無法確定。所以，第三方支付對商業(yè)銀行的影響還有很大的研究空間。并且隨著時間的發(fā)展，我國央行還推出了數(shù)字貨幣，這勢必在未來還會影響電子支付的格局。4創(chuàng)新點本文在文獻研究和定性分析的基礎上，實證研究了第三方支付對商業(yè)銀行盈利能力的影響，運用面板數(shù)據(jù)并建立計量模型，從而得出結(jié)論。并且，本文選取了多家商業(yè)銀行，包含國有銀行和股份制商業(yè)銀行兩類，提高了樣本數(shù)據(jù)的全面性，所得結(jié)果更加科學合理、更有代表性。5論文框架本文總體架構(gòu)將分為五個部分，包括導論、文獻分析、理論分析及研究假設、實證分析以及總結(jié)與對策：第一部分首先闡述了論文的研究背景以及研究意義，然后對論文的研究內(nèi)容、思路與研究方法進行了介紹，理清了本文研究的整體思路。第二部分總結(jié)梳理國內(nèi)外關于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關文獻，了解國內(nèi)外學者研究互聯(lián)網(wǎng)金融以及其對商業(yè)銀行影響的現(xiàn)狀和研究方法。然后論述了國內(nèi)外關于第三方支付對商業(yè)銀行影響的研究成果，掌握目前關于第三方支付和商業(yè)銀行之間的研究現(xiàn)狀，對定性分析以及實證檢驗的變量選取、模型構(gòu)建等提供依據(jù)。第三部分主要是分析第三方支付的發(fā)展對商業(yè)銀行的影響。首先對互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵以及第三方支付目前的發(fā)展狀況進行了介紹，為下文的實證分析進行鋪墊。第四部分在結(jié)合了前兩章關于第三方支付的發(fā)展對我國商業(yè)銀行盈利能力影響的分析后，選取商業(yè)銀行樣本，選用2012年-2021年盈利指標數(shù)據(jù)構(gòu)建面板數(shù)據(jù)模型，同時收集并計算2012年-2021年我國第三方支付的規(guī)模和增長率，并加入了影響商業(yè)銀行盈利能力的兩大類因素：內(nèi)部因素和外部宏觀環(huán)境因素。以商業(yè)銀行盈利能力指標作為因變量，第三方支付的增長率以及其他影響商業(yè)銀行盈利能力的因素作為自變量，構(gòu)建多元線性回歸模型，進行回歸分析。第五部分主要對全篇文章的研究成果進行了一個概括性的總結(jié)，得到了第三方支付對銀行盈利起到了正相關的影響。同時對本文不足之處進行剖析并給出改進方案。圖1結(jié)構(gòu)框架第一章緒論第一節(jié)研究背景第二節(jié)研究路線圖第三節(jié)研究基本內(nèi)容第四節(jié)創(chuàng)新點第五節(jié)研究貢獻第二章文獻綜述第一節(jié)國外文獻回顧第二節(jié)國內(nèi)文獻回顧第三節(jié)文獻評價第三章理論分析第一節(jié)第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀第二節(jié)商業(yè)銀行盈利能力現(xiàn)狀第三節(jié)第三方支付與商業(yè)銀行關系第四節(jié)第三方支付對商業(yè)銀行盈利的影響第四章實證分析第一節(jié)樣本選擇和數(shù)據(jù)來源第二節(jié)變量選取第三節(jié)模型構(gòu)建和檢驗第四節(jié)回歸分析第五節(jié)實證結(jié)果分析第五章結(jié)論與建議第一節(jié)結(jié)論第二節(jié)建議6參考文獻[1]楊錦偉,趙薇,濮騰越.第三方支付對河南省地方商業(yè)銀行收益率影響分析——基于多元回歸[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè),2022,43(24):130-132.[2]石琳.“斷直連”背景下第三方支付對商業(yè)銀行盈利能力影響的研究[D].天津師范大學,2022.[3]陳希卓.第三方支付對商業(yè)銀行盈利水平影響的實證分析——基于系統(tǒng)GMM模型[J].區(qū)域金融研究,2020,(02):43-46.[4]徐倩,邱峰.無現(xiàn)金社會的邁進:發(fā)展現(xiàn)狀與推進策略[J].武漢金融,2019,(04):76-78.[5]段偉杰,陳文暉.第三方支付、電子貨幣替代影響交易性貨幣需求的機理解析[J].浙江社會科學,2020,(05):15-23+110+156+156.[6]鄒文.基于隨機森林的第三方支付違規(guī)風險預警研究[J].技術(shù)經(jīng)濟,2020(9).[7]謝太峰.第三方支付對我國商業(yè)銀行盈利水平影響的實證研究[J].金融理論與實踐,2019.[8]陳明昭.第三方支付對我國商業(yè)銀行盈利的影響[J].科技經(jīng)濟市場,2020（04）:63-64.[9]李炳,趙陽.第三方支付對商業(yè)銀行盈利水平的影響[J].中國總會計師,2019,000（011）:138-139.[10]郭可欽.第三方支付對商業(yè)銀行盈利能力的影響研究[J].商場現(xiàn)代化,2022,(22):113-116.[11]顧海峰,謝疏影.互聯(lián)網(wǎng)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