《西安銀行盈利能力探析》6200字（論文）

西安銀行盈利能力分析目錄TOC\o"1-2"\h\u10230摘要 1117851.前言 344442西安銀行概況及盈利能力分析 3307622.1西安銀行概況 3320292.2西安銀行盈利能力縱向分析 3161652.3西安銀行盈利能力橫向分析 4203782.4西安銀行盈利能力存在的問(wèn)題 5325103提高西安銀行盈利能力的對(duì)策建議 6248843.1加快業(yè)務(wù)多元化步伐 6290233.2建立有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，提升銀行資產(chǎn)質(zhì)量 6175773.3提升銀行資本利用效率，提高銀行資本充足率 717533.4找準(zhǔn)自身定位，實(shí)行差異化發(fā)展 730159結(jié)語(yǔ) 82896參考文獻(xiàn) 8摘要作為經(jīng)營(yíng)現(xiàn)代貨幣的特殊企業(yè),西安商業(yè)銀行增強(qiáng)了其自我盈利能力,而達(dá)到收益最優(yōu)化則是其存在與發(fā)展中最為關(guān)鍵的任務(wù),而對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的績(jī)效評(píng)價(jià)則主要通過(guò)商業(yè)銀行的盈利能力來(lái)反映.目前無(wú)論是對(duì)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的影響,還是產(chǎn)業(yè)因素,而對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的績(jī)效考核,則主要通過(guò)商業(yè)銀行的盈利能力來(lái)反映.但目前無(wú)論對(duì)境內(nèi)外市場(chǎng)的影響,還是產(chǎn)業(yè)因素,而對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的績(jī)效考核則主要通過(guò)商業(yè)銀行的盈利能力來(lái)反映.但目前,無(wú)論對(duì)境內(nèi)外市場(chǎng)的影響,還是對(duì)產(chǎn)業(yè)影響,本土性金融中心的崛起或者是對(duì)西安市商業(yè)銀行自身發(fā)展壯大的需求,都已經(jīng)對(duì)西安市商業(yè)銀行造成了前所未有的競(jìng)爭(zhēng)壓力。所以,通過(guò)研究了解西安市商業(yè)銀行的贏利能力,對(duì)其自身的發(fā)展壯大需求和增強(qiáng)西安市商業(yè)銀行實(shí)力,也是非常有必要的。中國(guó)的商業(yè)銀行發(fā)展得很快,規(guī)模與資產(chǎn)數(shù)量都急劇增加,但商業(yè)銀行內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越劇烈。比較與西方國(guó)家,因?yàn)橹袊?guó)的城市商業(yè)銀行發(fā)展得很快,資金總量和資本規(guī)模都急劇上升,而商業(yè)銀行內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越劇烈。比較于西歐發(fā)達(dá)國(guó)家,我國(guó)的商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)上往往面臨結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單,經(jīng)營(yíng)品種較少的問(wèn)題。而西方的商業(yè)銀行則采取了多樣化發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)策略,收入構(gòu)成比較均衡,非利息收入比例達(dá)到了百分之四十以上。而中國(guó)的商業(yè)則長(zhǎng)期以貸款業(yè)務(wù)為主,以存貸服務(wù)所產(chǎn)生的利差總收入為主體總收入。但近年來(lái),隨著利率市場(chǎng)化的持續(xù)深入,中國(guó)各大商業(yè)也開(kāi)始意識(shí)到,發(fā)揮了存貸服務(wù)總收入之外的非利息收入的重要意義,調(diào)節(jié)了營(yíng)業(yè)總收入構(gòu)成,擴(kuò)大非利息收入,非利息收入占比呈現(xiàn)出逐年增加趨勢(shì)。利用財(cái)務(wù)指標(biāo)分析,根據(jù)二零一六至二零一八年數(shù)據(jù),對(duì)西安銀行的財(cái)務(wù)狀況以及運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行了分析,并指出了西安市商業(yè)銀行在盈利指標(biāo)上面臨的主要問(wèn)題以及影響因素,最后給出了關(guān)于改善西安市商業(yè)銀行整體盈利能力的相關(guān)意見(jiàn)。關(guān)鍵詞：財(cái)務(wù)指標(biāo)；盈利能力；西安銀行1.前言西安商業(yè)銀行是市場(chǎng)化金融機(jī)構(gòu)的組成部分,其收益能力是評(píng)價(jià)其運(yùn)行能力的主要參照指標(biāo)。二零一三年以后,西安市商業(yè)銀行總體收入增速不斷下滑,從而對(duì)西安市商業(yè)銀行盈利水平作出全面深刻的研究,對(duì)于推動(dòng)中國(guó)金融市場(chǎng)制度的良性發(fā)展有著重要意義。2西安銀行概況及盈利能力分析2.1西安銀行概況西安銀行注冊(cè)資本30億元，是我國(guó)商業(yè)銀行之一，由西安市政府牽頭中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司、以及兩個(gè)西安企業(yè)共同參與的城市商業(yè)銀行。有兩次更變名稱的經(jīng)歷，最后2010年9月，改名為西安銀行一直到現(xiàn)在。2.2西安銀行盈利能力縱向分析2.2.1西安銀行盈利能力獲利性分析表1西安銀行盈利能力獲利性分析指標(biāo)%20162017201820192020凈利潤(rùn)2.52.52.62.82.9凈利息收入1.22.32.22.32.4手續(xù)費(fèi)1.41.31.21.21.1傭金0.70.70.80.90.9根據(jù)西安銀行2016-2020年五年報(bào)告數(shù)據(jù)，我們可以看到，2016-2020年西安銀行總體凈利潤(rùn)、傭金一直在上升，凈利息收入、手續(xù)費(fèi)屬于上下波動(dòng)（凈利息收入2.2%水平波動(dòng)；手續(xù)費(fèi)在1.25%水平波動(dòng)）受其影響的總利潤(rùn)與國(guó)內(nèi)銀行大背景趨勢(shì)相同，2016-2020年逐年上升，其中2016-2018年凈利潤(rùn)在2.3%左右浮動(dòng)逐年下降。同時(shí)，相應(yīng)的資產(chǎn)減值損失明顯增加，高于營(yíng)運(yùn)費(fèi)用的增長(zhǎng)水平。2017年至2020年，總利潤(rùn)呈上升趨勢(shì)，2019和2020年的手續(xù)費(fèi)略有下降趨勢(shì)，而總綜合收入僅在資產(chǎn)減值損失顯著增加的兩年內(nèi)呈下降趨勢(shì)。由此可以判斷，西安銀行利潤(rùn)水平下降的原因是股權(quán)乘數(shù)的影響。從總資產(chǎn)回報(bào)率來(lái)看，跌幅并不大，期間股東總資產(chǎn)大幅增加，并受到資本充足率上升的影響。2.2.2西安銀行盈利能力現(xiàn)金性比較分析企業(yè)最重要的收入來(lái)源是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金收入。盈利能力分析解決了西安銀行如何實(shí)現(xiàn)盈利，而盈利能力是賺取現(xiàn)金的保證，本文分析了西安銀行能夠?qū)⒍嗌倮麧?rùn)轉(zhuǎn)化為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的“血液”，即轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流的能力。根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表，西安銀行的凈利潤(rùn)現(xiàn)金比率從2016年到2020年呈現(xiàn)先下降后上升的趨勢(shì)。2019年，西安銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流減少到1以下，是客戶存款和其他金融機(jī)構(gòu)存款的現(xiàn)金流減少，各銀行有很多競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。2016、2017、2018年度凈利潤(rùn)的現(xiàn)金比率大于1，說(shuō)明西安銀行的凈利息收入現(xiàn)金擔(dān)保程度較高。2.2.3西安銀行盈利能力可持續(xù)性與遠(yuǎn)見(jiàn)性分析企業(yè)獲得短期利潤(rùn)并不困難，但如果過(guò)于注重短期利潤(rùn)而忽視長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，就是本末倒置。同時(shí)，銀行應(yīng)該提高盈利增加收入，更重要的是要把盈利能力方法多元化、可持續(xù)性為前提做好遠(yuǎn)期目標(biāo)放，這是新經(jīng)濟(jì)常態(tài)的需要，也是對(duì)銀行的嚴(yán)峻考驗(yàn)。根據(jù)上述分析，若沒(méi)有特別原因，例如銀行的企業(yè)管理、監(jiān)督管理等，撥措覆蓋率、流動(dòng)資金比率、成長(zhǎng)指標(biāo)、資本充足率、不良貸款、成本管理指標(biāo)等都是銀行特別關(guān)注的指標(biāo)，從多個(gè)方面評(píng)估銀行的盈利能力是否可持續(xù)，從上述6個(gè)指標(biāo)中分析比較了西安銀行的利潤(rùn)能力的可持續(xù)性和遠(yuǎn)見(jiàn)性。2.3西安銀行盈利能力橫向分析本部分以三大國(guó)有商業(yè)銀行(中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行)為參照進(jìn)行橫向分析和比較。針對(duì)財(cái)務(wù)分析中的幾個(gè)重要指標(biāo)，本文主要從總量等參數(shù)入手。通過(guò)大量縱向比較、計(jì)算，總結(jié)出西安銀行盈利能力的差異，并認(rèn)真學(xué)習(xí)其優(yōu)勢(shì)和經(jīng)驗(yàn)，以期對(duì)今后的發(fā)展進(jìn)程具有積極的借鑒和指導(dǎo)作用。以2017年各銀行的相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)為參考依據(jù)得到表2四家銀行凈利息收益率指標(biāo)，進(jìn)行綜合比較。這是我們對(duì)總收入的分析:表22016-2020年四家銀行凈利息收益率指標(biāo)表指標(biāo)（%）20162017201820192020西安銀行2.752.742.802.632.20中國(guó)銀行2.152.492.462.121.83農(nóng)業(yè)銀行2.812.792.922.662.25工商銀行2.662.572.662.472.16從表2可以看出，在四家銀行中，西安銀行的凈利率略有下降趨勢(shì)，而中國(guó)銀行的凈利率處于低水平運(yùn)營(yíng)。自2016年以來(lái)，四家銀行的財(cái)務(wù)指標(biāo)凈利率整體下降，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行跌幅最大，工行和西安兩家基本保持在同一水平。從而可以看出貸款對(duì)計(jì)息資產(chǎn)的影響?？傮w而言，四大銀行體系的盈利水平概括如下:一是西安市經(jīng)營(yíng)狀況較好，資產(chǎn)規(guī)模較大，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)在總資產(chǎn)、權(quán)益總額、凈利潤(rùn)、存貸款總額等四大銀行中均居第二位。其次，從2016年到2018年，中國(guó)銀行的凈資產(chǎn)收益位于四大銀行中的下層，僅高于工商銀行。到2017年，它逆勢(shì)而上，表中顯示2.49%顯然西安銀行位居四大銀行之首，2.74%的指標(biāo)遙遙領(lǐng)先其它銀行?？傎Y產(chǎn)收益率較高表明西安銀行整體盈利能力強(qiáng)，企業(yè)盈利能力和經(jīng)營(yíng)水平非常穩(wěn)定。然而，西安四大銀行體系的凈利率卻不容樂(lè)觀，這與其長(zhǎng)期依賴貸款業(yè)務(wù)密切相關(guān)?？v向比較，中央銀行占第二位，存款業(yè)務(wù)主要依靠吸收存款，利息支付成本較低，有利于西安銀行盈利能力的提高的利息費(fèi)創(chuàng)造收入是關(guān)鍵點(diǎn)。中間業(yè)務(wù)占目前四大銀行的第二位。西安銀行需要繼續(xù)加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，加大創(chuàng)新力度，拓寬凈收入來(lái)源，有利于提高整體盈利能力。但是，由于不良貸款率的上升和準(zhǔn)備金覆蓋范圍的不匹配，其資本運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)因素增加。因此，作為資產(chǎn)管理的主體，銀行必須通過(guò)嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，調(diào)整現(xiàn)有的資產(chǎn)管理機(jī)制，增強(qiáng)其可持續(xù)利潤(rùn)。2.4西安銀行盈利能力存在的問(wèn)題2.4.1中間業(yè)務(wù)收入比例較低從西安銀行近年來(lái)的收入結(jié)構(gòu)比例來(lái)看，中間業(yè)務(wù)的總量和比重都有所提高，但在總業(yè)務(wù)收入中所占的比重仍然較低。即使與其它三家銀行相比，中間業(yè)務(wù)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后。隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)大背景的影響，金融市場(chǎng)的不斷演變，大多數(shù)銀行已經(jīng)意識(shí)到多元化業(yè)務(wù)扮演不可或缺的地位，并致力于多元化業(yè)務(wù)（利息費(fèi)、收存款）的調(diào)整和可持續(xù)發(fā)展。2.4.2不良債權(quán)率的上升西安銀行不良債權(quán)總額不斷增加，導(dǎo)致不良債權(quán)率提高。同時(shí)，銀行存款準(zhǔn)備金率與長(zhǎng)期以來(lái)的低準(zhǔn)備金率不一致。這兩個(gè)因素的存在導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)急劇上升，由此不良貸款率上升嚴(yán)重制約了銀行利潤(rùn)的均衡發(fā)展。2.4.3資本充足率的下降近年來(lái)金融體系的核心資本充足率及相關(guān)指標(biāo)持續(xù)下降的一個(gè)重要原因，也是導(dǎo)致企業(yè)資產(chǎn)盈利能力隨后缺乏發(fā)展的一個(gè)重要原因。銀行監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制有重要的一項(xiàng)措施就是資本充足率。銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)受到準(zhǔn)備金的抵制，而意外風(fēng)險(xiǎn)則受到資本金的抵制。資本充足率的下降與上升嚴(yán)重影響著資產(chǎn)收益指標(biāo)是否持續(xù)。2.4.4流動(dòng)資金不足流動(dòng)性技術(shù)指標(biāo)一般有兩種:流動(dòng)性百分比和存貸比例。近年來(lái)，西安銀行流動(dòng)性指數(shù)下降，存貸比上升，金融風(fēng)險(xiǎn)控制需要加強(qiáng)，流動(dòng)性不足會(huì)引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，這不僅增加了商業(yè)銀行的資本成本，還導(dǎo)致了危機(jī)。太多的流動(dòng)性浪費(fèi)了銀行的資本，并損失了利潤(rùn)。因此，銀行保持充足的流動(dòng)資金至為重要。3提高西安銀行盈利能力的對(duì)策建議3.1加快業(yè)務(wù)多元化步伐3.1.1改進(jìn)存貸業(yè)務(wù)從以上分析和研究結(jié)果可以看出，西安市商業(yè)銀行目前的經(jīng)營(yíng)模式、存款和貸款收入形式與收益率之間存在著明顯的正相關(guān)關(guān)系。所以,息差仍是中國(guó)商業(yè)銀行的主要收入來(lái)源,銀行應(yīng)繼續(xù)增加存款，提高存款準(zhǔn)備金率。改進(jìn)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的規(guī)劃和管理。商業(yè)銀行必須放棄增加存款額以無(wú)限擴(kuò)張網(wǎng)絡(luò)的想法，降低吸收存款的成本以提高效率作為獲取收益的主要途徑。目前，國(guó)內(nèi)金融非中介化在市場(chǎng)上不斷變化而且氣氛緊張?？蛻粲懈嗟耐顿Y選擇，如證券和基金。但是，我國(guó)國(guó)人還是有大量?jī)?chǔ)蓄的習(xí)慣，因此商業(yè)銀行必須依靠為客戶提供更可靠的擔(dān)保來(lái)吸引更多的存款流入。同時(shí)，他們還需要減少存款成本，以提高工作效率并產(chǎn)生更多收入。有兩種方式能夠減少存款成本。首先，可以通過(guò)改變存款結(jié)構(gòu)來(lái)降低投資成本。二是與企業(yè)共創(chuàng)高素質(zhì)雙贏模式，從簡(jiǎn)單做起高素質(zhì)客戶的長(zhǎng)期存款，久而久之，努力穩(wěn)定客戶基礎(chǔ)，達(dá)到降低存款成本、獲取多元化信息的目的。3.1.2大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)根據(jù)以上分析，傭金盈余與盈利能力呈正比函數(shù)關(guān)系。傭金盈余在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)中的比重越大，商業(yè)銀行的盈利能力就越高。銀行通過(guò)提高存款利率來(lái)吸引客戶，通過(guò)縮小存款利率的差異來(lái)降低貸款利率。由于中國(guó)國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)融資的一個(gè)重要形式無(wú)疑是直接融資。近年來(lái)，中央銀行主動(dòng)降低存貸款基礎(chǔ)費(fèi)率,進(jìn)一步調(diào)整中國(guó)人民幣利率投資市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境,加快資本市場(chǎng)化進(jìn)度。在多種外部條件的引導(dǎo)下，商業(yè)銀行著力優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，加大中間業(yè)務(wù)發(fā)展力度。在當(dāng)今社會(huì)，互聯(lián)網(wǎng)特別流行。充分挖掘媒體資源，推廣網(wǎng)絡(luò)廣告。一是加快金融產(chǎn)品科學(xué)化，打造特色產(chǎn)品，保障人民壽命延長(zhǎng)，更好滿足市場(chǎng)需求。商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)打造良好的品牌效應(yīng)，促進(jìn)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新。銀行可以根據(jù)市場(chǎng)需求和客戶消費(fèi)需求，推出合理優(yōu)化的理財(cái)方案，切實(shí)強(qiáng)調(diào)客戶需求，把客戶需求放在首位，制定戰(zhàn)略規(guī)劃，打造高附加值新產(chǎn)品。二是拓展?fàn)I銷資源，利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)多元化、信息化?，F(xiàn)在是數(shù)據(jù)時(shí)代和信息時(shí)代，使用互聯(lián)網(wǎng)比傳統(tǒng)廣告更方便，省時(shí)省力，最終效果驚人。3.2建立有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，提升銀行資產(chǎn)質(zhì)量不良貸款余額的增加對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量、大額交易和多元化收益產(chǎn)生了嚴(yán)重影響。例如，2015年，隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的減速，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，生產(chǎn)能力的降低，杠桿率的降低，不良貸款率上升。減少不良債權(quán)的發(fā)生率,有如下辦法:一是建立健全的良好利率風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),以優(yōu)化減值準(zhǔn)備;建立了客戶評(píng)估制度、經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量等管理制度。大數(shù)據(jù)是銀行的核心資源。在政治背景下，第18屆第5次全體會(huì)議首次提出實(shí)施國(guó)家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中,銀行已經(jīng)累積了大量的中小企業(yè)融資及成交信息記錄。通過(guò)運(yùn)營(yíng)大數(shù)據(jù)，銀行可以更及時(shí)、更準(zhǔn)確、更全面地獲取客戶信息。降低向銀行和客戶提供不及時(shí)危機(jī)信息的風(fēng)險(xiǎn)更為重要。二是建立統(tǒng)一的信息采集系統(tǒng)，合理有效利用信息資源，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)于分支機(jī)構(gòu)較多的銀行，應(yīng)收集完整的集團(tuán)或公司數(shù)據(jù)，以便對(duì)最終結(jié)果進(jìn)行更準(zhǔn)確的分析。除了整合集團(tuán)數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行還應(yīng)充分利用外部數(shù)據(jù)服務(wù)，為決策提供更多參考。三是著力化解重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)。合理安排貸款投資，完善其余行業(yè)、高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)或集團(tuán)的信用風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)貸款多元化。這些行業(yè)的低迷將導(dǎo)致利潤(rùn)下降和現(xiàn)金流下降，進(jìn)而增加信用風(fēng)險(xiǎn)并導(dǎo)致銀行出現(xiàn)更多不良貸款。3.3提升銀行資本利用效率，提高銀行資本充足率資本充足率,是指商業(yè)銀行在儲(chǔ)戶或者債務(wù)人的資本用盡前,自有資本發(fā)生損失的程度。提高商業(yè)銀行資本充足率的主要原因(宏觀和客觀)兩方面:一是對(duì)外投資,其中比較合理的辦法就是引入更多的投資人,對(duì)沒(méi)有進(jìn)行過(guò)政策重點(diǎn)培育、或者資金不足的商業(yè)銀行而言,戰(zhàn)略投資者尤其重要，他們?cè)谖胀顿Y的同時(shí)也分擔(dān)了銀行危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)?？梢曰饬鲃?dòng)性短缺的風(fēng)險(xiǎn)。其次，內(nèi)源融資主要來(lái)自銀行自身的留存收益。隨著商業(yè)銀行自有留存收益率的提高,商業(yè)銀行的資金充裕,從而降低了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。然而，就中國(guó)的實(shí)際情況而言，由于這一特殊行業(yè)的性質(zhì)，銀行的紅利和支付利潤(rùn)，導(dǎo)致留存收益較低，因此，在中國(guó)，這種融資方式并不是主要的融資方式。此外，由于股權(quán)融資、債券發(fā)行等外部融資方式在短期內(nèi)是有效的，從長(zhǎng)期來(lái)看，目前我國(guó)銀行資本消耗過(guò)快，降低其利率是銀行資本管理的關(guān)鍵?？偫ǘ?，只有提高資金運(yùn)用的效率，才能改善銀行的資本充足率。3.4找準(zhǔn)自身定位，實(shí)行差異化發(fā)展首先，我們知道銀行業(yè)豐富的專業(yè)知識(shí)聚集了各界技術(shù)人員和管理人員，銀行業(yè)是金融知識(shí)和高科技的寶盆，銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化程度高，歷史悠久的優(yōu)勢(shì)，取其精華剔除其糟粕是銀行業(yè)的內(nèi)在精神品質(zhì)可以認(rèn)為競(jìng)爭(zhēng)也比較激烈。國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家大型商業(yè)銀行(如蘇格蘭皇家銀行、法國(guó)興業(yè)銀行、勞埃德銀行等)的介紹可以看出，優(yōu)秀的商業(yè)銀行大多推廣獨(dú)特的金融產(chǎn)品和服務(wù)，并注重樹(shù)立形象，通過(guò)實(shí)施客戶群體的細(xì)化，分為各自的客戶群體，對(duì)同一群體的客戶提供相同的服務(wù)和相同的定價(jià)方法，通過(guò)工業(yè)服務(wù)，商業(yè)銀行為更高質(zhì)量的客戶提供系統(tǒng)的金融服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)的利潤(rùn)最大化。因此，國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)在市場(chǎng)上無(wú)論是品牌戰(zhàn)略的競(jìng)爭(zhēng)還是服務(wù)高質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)，核心競(jìng)爭(zhēng)力一直是銀行業(yè)的重要實(shí)施戰(zhàn)略。其次，銀行業(yè)作為中國(guó)金融業(yè)的重要工程，GDP的增長(zhǎng)還是下降都是建立在以央行之首帶領(lǐng)的各銀行銀行的基礎(chǔ)上的。在中國(guó)的金融體系還是單獨(dú)管理之前。競(jìng)爭(zhēng)主體的行業(yè)有許多品種,批發(fā)行業(yè)和