中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案75

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案

1、［題干］銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職

業(yè)行為,提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()。

A.職業(yè)道德水準(zhǔn)

B.職業(yè)操守水平

C.職業(yè)紀(jì)律規(guī)范

D.從業(yè)基本原則

【答案】A

【解析】嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則，有助于提高銀行業(yè)從業(yè)人員

的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。

2、［題干］債券是投資者向政府,公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證,說

明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息,并在到期日償還本金的責(zé)任。()

【答案】對(duì)

【解析】債券是指投資者向政府,公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證,說

明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息,并在到期日償還本金的責(zé)任。

3、［題干］契稅的課稅對(duì)象有()

A.國(guó)有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓

B.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.房屋買賣

D.房屋贈(zèng)與。E,房屋交換

【答案】A,B,C,D,E

【解析】契稅的課稅對(duì)象：國(guó)有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、房屋

買賣、房屋贈(zèng)與、房屋交換。

4、［題干］下面情形中，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的,應(yīng)

按照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)責(zé)任的有（）o

A.商業(yè)銀行未保存客戶評(píng)估資料,不能證明理財(cái)計(jì)劃是符合客戶利益原則

的

B.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的

C.商業(yè)銀行未保存客戶評(píng)估資料,不能證明產(chǎn)品銷售是符合客戶利益原則

的

D.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品的。E,銀行

未按客戶指令進(jìn)行操作或者未保存相關(guān)證明文件的

【答案】A,B,C,D,E

【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下面情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損

失的,應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：（1）商業(yè)銀行未保存有

關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益

原則的。（2）商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，

或者未保存相關(guān)證明文件的。（3）不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客

戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

5、［題干］法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況.該

行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公

司，此行為違反了()規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

【答案】B

【解析】銀行從業(yè)人員在處理與客戶關(guān)系時(shí)，具有協(xié)助執(zhí)行義務(wù)。即銀行

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息,

不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

6、［題干］下面有關(guān)發(fā)行市場(chǎng)的描述中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()o

A.在發(fā)行市場(chǎng)上，將證券銷售給最初購(gòu)買者的過程是公開進(jìn)行的

B.在發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行

C.私募又稱非公開發(fā)行,是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證

D.投資銀行是一級(jí)市場(chǎng)上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)

【答案】A

【解析】在發(fā)行市場(chǎng)上,將證券銷售給最初購(gòu)買者的過程并不是公開進(jìn)行

的。

7、［題干］由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是

Oo

A.A股B.B股C.H股D.N股

【答案】C

【解析】A股是以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣

的股票。B股是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供外國(guó)或港

澳臺(tái)地區(qū)的投資者買賣的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接

在美國(guó)紐約上市的股票。

8、［題干］商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具

備的資格不包括()。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

【答案】D

9、［題干］對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后()個(gè)工

作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】A

10、［題干］下面關(guān)于封閉式基金的說法中，正確的有()。

A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資

D.基金的資金規(guī)?；静蛔?。E,封閉式基金有固定期限

【答案】A,C,D,E

【解析】封閉式基金的基金規(guī)模同定,有固定存續(xù)期限,投資者不可以隨時(shí)

提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng),適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資;開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存

續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位。

11、［單項(xiàng)選擇］某賓館服務(wù)人員9人,營(yíng)業(yè)收入為80萬,根據(jù)《關(guān)于印

發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》的規(guī)定，該賓館屬于Oo

A.大型企業(yè)

B.中型企業(yè)

C.小型企業(yè)

D,微型企業(yè)

【答案】D

【解析】對(duì)于住宿業(yè),從業(yè)人員300人以下或營(yíng)業(yè)收入10000萬元以下的

為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上,且營(yíng)業(yè)收入2000萬元及以上

的為中型企業(yè);從業(yè)人員10人及以上,且營(yíng)業(yè)收入100萬元及以上的為小型企

業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營(yíng)業(yè)收入100萬元以下的為微型企業(yè)。

12、［題干］下面哪些組織機(jī)構(gòu)具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理職能？()

A.監(jiān)事會(huì)B.監(jiān)察室C.財(cái)務(wù)控制部D.內(nèi)部審計(jì)部

。.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行

貸款

【答案】ACD

13、［題干］一般來說，個(gè)人或家庭的收入來源有()。

A.X資薪金

B.其他與社會(huì)工作角色相關(guān)的收入

C.個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資所得

D.個(gè)人或家庭進(jìn)行實(shí)業(yè)投資所得。E,政府救濟(jì)

【答案】A,B,C,D

【解析】財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被

動(dòng)工作。一般來說，個(gè)人或家庭的收入來自于以下兩部分：①一部分是工資薪

金和其他與社會(huì)工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金和年金等;②一部分是個(gè)人或家

庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。

14、［題干］我國(guó)繼承法法定繼承人的范圍包括()

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟姐妹。E,祖父母,外祖父母

【答案】A,B,C,D,E,

【解析】我國(guó)繼承法法定繼承人的范圍包括：配偶，子女，父母，兄弟姐

妹，祖父母、外祖父母，對(duì)公公、婆婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和對(duì)岳

父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿。

15、［題干］某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭

生命周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】B

【解析】家庭形成期核心資產(chǎn)配置為：股票70%,債券10%,貨幣20%；家庭

成長(zhǎng)期為：股票60%,債券30%,貨幣10%;家庭成熟期為：股票50%,債券40%,

貨幣10%;家庭衰老期為：股票20%,債券60%貨幣20%o

16、［題干］貨幣的時(shí)間價(jià)值說明，一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率

越高,終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時(shí)間越近,貼現(xiàn)率越高,現(xiàn)值越

小。（）

【答案】B

【解析】貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有：①時(shí)間；②收益率或通貨膨脹

率;③單利與復(fù)利。一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn),貼現(xiàn)率越高,現(xiàn)值

越小。

17、［題干］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照是否接受客戶的委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)

行投資和管理，可分為（）o

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）

D.私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）。E,對(duì)公銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）

【答案】A,B

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照是否接受客戶的委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投

資和管理,理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。按照客戶類型不同,

理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服

務(wù)）。

18、［題干］金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于（）。

A.金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能

B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

C.金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈

利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D.金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行

實(shí)物交割。E,金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非?；钴S,金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非

常不活躍

【答案】B,C

19、［題干］下面屬于《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》的調(diào)整對(duì)象的

是（）。

A.社會(huì)公益基金

B.證券投資基金

C.政府建設(shè)基金

D.保險(xiǎn)基金

【答案】B

【解析】《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資

基金。

20、［題干］客戶財(cái)務(wù)分析的對(duì)象為()。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.股東權(quán)益變動(dòng)變

C.利潤(rùn)表

D.現(xiàn)金流量表。E,損益表

【答案】A.D

【解析】客戶財(cái)務(wù)分析的對(duì)象是兩類個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流

量表。

21、［題干］在理財(cái)師與客戶面談溝通時(shí)，需要注意的問題有()。

A.理財(cái)師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況

和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備

B.在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求,突出專

業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然

C.理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)

用

?在會(huì)面后理財(cái)師可以向客戶電話或郵件致謝。?！辏跁?huì)面后理財(cái)師要針

對(duì)面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時(shí)向客戶回復(fù)

【答案】A,B,C,D,E

【解析】在面對(duì)面接觸中，理財(cái)師的儀表、肢體和溝通言辭對(duì)溝通效果和

了解、收集客戶信息至關(guān)重要。第一,理財(cái)師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)

備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除

此之外，安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，不得遲到或讓客戶久候。第二,在面談

中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象,真誠(chéng)、

親切、自然。取得客戶信賴是了解客戶、發(fā)展長(zhǎng)期良好客戶關(guān)系的第一步。

第三,理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)

用，例如提問、聆聽和肢體語言方面的技巧。第四，要做好會(huì)面后的后續(xù)跟蹤

工作，例如電話或郵件致謝，即感謝客戶抽空來赴約；關(guān)懷、詢問面談中客戶

提及的事情或問題，如小孩病愈情況、與家人休假旅游玩得如何；還有面談中

客戶提出，有待解答、解決的問題，要及時(shí)給予客戶回復(fù)。

22、［題干］客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()o

A.日常生活基本開銷

B.已有負(fù)債的本利償還支出

C.購(gòu)買高檔車支出

?已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。E,子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

【答案】A,B.D

【解析】投資者在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。

義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括日常生活

基本開銷；已有負(fù)債的本利償還支出；已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。收入中除

去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出。

23、［單項(xiàng)選擇］商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資

產(chǎn)后的（）個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有

上述資產(chǎn)。

A.10

B.5

C.15

D.30

【答案】D

【解析】理財(cái)資金用于投資固定收益類金融產(chǎn)品，投資標(biāo)的市場(chǎng)公開評(píng)級(jí)

應(yīng)在投資級(jí)以上。16.A【解析】商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)

資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜,保證信托公司

真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

24、［題干］以下關(guān)于金融市場(chǎng)的說法，不正確的選項(xiàng)是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱一級(jí)市

場(chǎng)

B.第三市場(chǎng)又稱為流通市場(chǎng)

C.第三市場(chǎng)具有限制少、成本低的優(yōu)點(diǎn)

D.第四市場(chǎng)在交易過程中沒有經(jīng)紀(jì)人的介入

【答案】B

【解析】金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)即為

二級(jí)市場(chǎng)，又稱流通市場(chǎng)。

25、［題干］一般來說，可能導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。

A.房地產(chǎn)需求下降

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.土地供給減少

D.交通狀況大幅改善

【答案】CD【解析】土地供給減少，交通狀況大幅改善，都可能會(huì)導(dǎo)致房地

產(chǎn)價(jià)格上升。經(jīng)濟(jì)衰退、房地產(chǎn)需求下降會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格降低。應(yīng)選CD。

26、［題干］基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在()。

A.基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)

B.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)

C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)

D.封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售。E,基金管理人操作

失誤

【答案】C,D

【解析】基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回

時(shí)間延長(zhǎng),封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售。

27、［題干］在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險(xiǎn)種類是()o

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.失業(yè)保險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)保險(xiǎn)

【答案】C

【解析】保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，中國(guó)的社

會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)

等。

28、［題干］遠(yuǎn)期股權(quán)合約是指在將來某一特定時(shí)期按約定的價(jià)格交付一

定數(shù)量單只股票或一籃子股票的協(xié)議。()

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】遠(yuǎn)期股權(quán)合約是指在將來某一特定時(shí)期按約定的價(jià)格交付一定數(shù)

量單只股票或一籃子股票的協(xié)議。

29、［題干］持有公司3%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人。()

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

30、［題干］下面金融市場(chǎng)中介中，屬于交易中介的是()o

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.證券結(jié)算公司

C.投資顧問咨詢公司

D.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

【答案】B

【解析】交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合,并從中收取傭金,包括

銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司

等。A、C、D項(xiàng)都屬于服務(wù)中介。

31、［題干］根據(jù)信息披露的要求，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)披露

的信息不包括()O

A,被代理人的名稱

B.產(chǎn)品的創(chuàng)新之處

C.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

D.本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

【答案】B

【解析】信息披露要求對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓

客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最

終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

32、［題干］制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從

業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員()，建立健康的銀

行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)。促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展?！?/p>

A.專業(yè)能力和道德水平

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.職業(yè)道德和信用水平

D.專業(yè)素質(zhì)和知識(shí)水平

【答案】B

【解析】制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職

業(yè)行為.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行

業(yè)企業(yè)文化和信用文化.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù).促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展.

33、［題干］通過客戶介紹客戶的發(fā)現(xiàn)客戶方法稱為()。

A.緣故法

B.介紹法

C.直接法

D.陌生法

【答案】B【解析】發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法有：緣故法、介紹法和直接法

(或陌生法)o其中，介紹法是指通過客戶介紹客戶,應(yīng)選Bo

34、［題干］下面屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目的是()。

A.公共事業(yè)費(fèi)用

B.二套住房

C.債券

D.投資

【答案】D

【解析】個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表基本格式包括兩大類項(xiàng)目一一資產(chǎn)和負(fù)債。其

中，資產(chǎn)包括：流動(dòng)資產(chǎn)、投資、固定財(cái)產(chǎn)、個(gè)人財(cái)產(chǎn)；負(fù)債包括短期、長(zhǎng)

期。

35、［單項(xiàng)選擇］老年退休是每個(gè)人都需要去面對(duì)的人生過程,退休后能夠

享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的()，因此退休養(yǎng)老

規(guī)劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。

A.人生規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)目標(biāo)

C.理財(cái)計(jì)劃

D,投資目標(biāo)

【答案】B

【解析】老年退休是每個(gè)人都需要去面對(duì)的人生過程，退休后能夠享受自

立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)

劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。

36、［題干］為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等

文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后12個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種

股票。()

【答案】錯(cuò)

【解析】為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件

的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。

37、［題干］以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)的是()o

A.產(chǎn)品收益率

B.產(chǎn)品收益率的方差

C.產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

D.VaR

【答案】A

【解析】理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可采用定性、定量?jī)煞N方法。定量方法下,

風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR（在險(xiǎn)價(jià)值）。

38、［題干］、2007年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在（）拉開。

A.河南B.江蘇C.浙江D.安徽

【答案】B

39、［題干］外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四

類風(fēng)險(xiǎn).并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐,外部欺詐,聘用員工做法和工作

場(chǎng)所安全性有問題,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題。實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷

和系統(tǒng)失靈,執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

40、［題干］下面關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說法，不正確的選項(xiàng)是()。

A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B.貨幣互換需要交換等價(jià)的本金,而利率互換不需要交換本金

C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

D.貨幣互換中需要事先敲定匯率

【答案】C

【解析】金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。

41、［題干］下面關(guān)于有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)的描述,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

化有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門

設(shè)備的有組織的市場(chǎng)

B.無形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

C.典型的有形市場(chǎng)是交易所

D.無形市場(chǎng)沒有集中、固定的交易場(chǎng)所,通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)

現(xiàn)交易

【答案】B

【解析】無形市場(chǎng)是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上,市場(chǎng)交易雙方只存

在交易關(guān)系，沒有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施,也沒有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理

組織。應(yīng)選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

42、［題干］以下不屬于客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是()

A.為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的工具和方法

B.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力

C.直接提高理財(cái)業(yè)務(wù)的收益

D.防止客戶流失

【答案】C,

【解析】客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是⑴將客戶需求轉(zhuǎn)化為

生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)的升級(jí)⑵防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本⑶培

養(yǎng)高端客戶忠誠(chéng)度⑷為理財(cái)師提供客戶服務(wù)工具和方法

43、［題干］商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投

資產(chǎn)品時(shí),應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營(yíng)管理能力

C.市場(chǎng)投資能力

D.風(fēng)險(xiǎn)處置能力。E,風(fēng)險(xiǎn)承受能力

【答案】A,B,C,D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十二條規(guī)定，商

業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品

提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)

估,并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù),劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

44、［題干］與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包

括()。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅

D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

【答案】A

【解析】銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類產(chǎn)品同時(shí)具

有保障功能和投資功能,能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要。與傳統(tǒng)

保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由

保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資

收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。該類產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能

和資金增值功能結(jié)合起來,其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障

金，當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)

金;另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營(yíng)水平、投資水平，具有不確

定性。

45、［題干］銀行開展的黃金業(yè)務(wù)的種類有()。

A.實(shí)物黃金

B.黃金基金

C.黃金T+D

D.金幣。E,紙黃金

【答案】A,B,C,D,E

【解析】銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃

金和黃金T+D業(yè)務(wù)。

46、［題干］()是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)

性、季節(jié)性的資金需求,或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中長(zhǎng)期

平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。

A.流動(dòng)資金貸款B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

。.法人賬戶透支。.項(xiàng)目貸款

【答案】A

【解析】見流動(dòng)資金貸款的定義。

47、［單項(xiàng)選擇］以下不屬于個(gè)人存款的是()。

A.定活兩便存款

B.教育儲(chǔ)蓄存款

C.協(xié)定存款

D.保證金存款

【答案】C

【解析】個(gè)人存款的種類有：①活期存款;②定期存款，包括整存整取、零

存整取、整存零取和存本取息；③定活兩便存款;④個(gè)人通知存款;⑤教育儲(chǔ)

蓄存款;⑥保證金存款。C項(xiàng)，協(xié)定存款屬于單位存款。

48、［題干］下面()不屬于壽險(xiǎn)。

A.分紅險(xiǎn)

B.萬能險(xiǎn)

C.投連險(xiǎn)

D.房貸險(xiǎn)

【答案】D

【解析】銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。占據(jù)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)

種全部來自壽險(xiǎn),包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn),這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)

單,標(biāo)準(zhǔn)化程度較高,在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能。此外,財(cái)

產(chǎn)險(xiǎn)也是目前各家銀行大力發(fā)展的險(xiǎn)種，主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家

庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。

49、［題干］（）原則要求理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及

時(shí)有效地完成工作。。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

【答案】C

【解析】勤勉盡職原則要求理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、

及時(shí)有效地完成工作。

50、［題干］下面不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運(yùn)用領(lǐng)域的是（）。

A.績(jī)效管理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】B

【解析】經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的

有效配置,達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)

銀行的下面領(lǐng)域：（1）績(jī)效管理；（2）資源配置；（3）風(fēng)險(xiǎn)控制。

51、［題干］陳太太購(gòu)買某公司股票，該股票預(yù)計(jì)未來5年內(nèi)以每年

40%的速度增長(zhǎng),且5年后的股利為5.92元,則該股票的現(xiàn)值為()元。

A.0.9元

B.1.1元

C.1.3元

D.2.2元

【答案】B

【解析】根據(jù)現(xiàn)值計(jì)算公式PV=FV/(1+r)t,有PV=5.92/(1+0.4)5nl.1

(元)

52、［題干］下面選項(xiàng)中，關(guān)于銀信合作中理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理控制，描述錯(cuò)誤的

選項(xiàng)是()O

A.銀行應(yīng)該根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供

與風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的理財(cái)服務(wù)

B.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備兩名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)

工作,并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí),制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書

C.銀行不得為銀信理財(cái)合作的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象

等提供任何形式擔(dān)保

D.銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財(cái)計(jì)劃與信托產(chǎn)品在

時(shí)點(diǎn)、期限、金額等方面的匹配

【答案】B

【解析】每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、

協(xié)調(diào)工作,并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書。

53、［題干］商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為()及以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客

戶書面約定,否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

A.3級(jí)

B.5級(jí)

C.2級(jí)

D.4級(jí)

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條的規(guī)定，商業(yè)

銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)

當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

54、［題干］目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】此題正確地描述了我國(guó)市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀。

55、［題干］下面各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()o

A.即付年金

B.先付年金

C.永續(xù)年金

D.普通年金

【答案】C

【解析】永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、

方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利

可視為永續(xù)年金;未規(guī)定償還期限的債券,其利息也可視為永續(xù)年金。

56、［題干］一般而言，整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰。

A.家庭衰老期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】C

【解析】家庭成熟期，整個(gè)家庭的收入處于巔峰階段,支出相對(duì)較低,是儲(chǔ)

蓄增長(zhǎng)的最正確時(shí)期。

57、［題干］感情消費(fèi)的特點(diǎn)是()

A.追求物廉價(jià)美、經(jīng)久耐用

B.追求過程及情感滿足感

C.注重消費(fèi)體驗(yàn)及產(chǎn)品性能

D.注重品牌、式樣、便利等

【答案】B,

【解析】感情消費(fèi)的特點(diǎn)是追求過程及情感滿足感。

58、［題干］保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的

Oo

A.最低金額

B.平均金額

C.不確定

D.最高金額

【答案】D

【解析】保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的最

高金額。

59、［題干］社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上

買入債券,投放貨幣，這表達(dá)了貨幣市場(chǎng)的()。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.微觀調(diào)控功能

【答案】C

【解析】債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。當(dāng)社會(huì)

生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上買入債券，投放貨幣。

當(dāng)社會(huì)投資過度,資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達(dá)到緊縮信貸,

減少投資,平衡市場(chǎng)貨幣流通量的目的。

60、［題干］下面關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)登記管理的說法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登

記,不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.不動(dòng)產(chǎn)登記，由所有人居住地的登記機(jī)構(gòu)辦理

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，?/p>

記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

D.國(guó)家對(duì)不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度

【答案】B

【解析】不動(dòng)產(chǎn)登記，由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。

61、［題干］根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型

資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱

為()。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

【答案】A

【解析】資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按投資的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)

酬最正確的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資

組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。

62、［題干］國(guó)債具有的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)。E,贖回風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A,B,C,D,E

【解析】國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)包括：①價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，也叫利率風(fēng)險(xiǎn);②再投資風(fēng)險(xiǎn);③

違約風(fēng)險(xiǎn);④贖回風(fēng)險(xiǎn);⑤提前償付風(fēng)險(xiǎn);⑥通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

63、［題干］根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)

營(yíng)()業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營(yíng)性租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.直接租賃

D.融資租賃

【答案】D

【解析】金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非

銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或

認(rèn)可.將其從供貨人處獲得的租賃物,按合同約定出租給承租人使用.向承租人

收取租金的交易活動(dòng)。

64、［題干］下面選項(xiàng)中，更適合通過自保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保留來解決的是()。

A.汽車被盜的財(cái)產(chǎn)損失

B.意外傷害的損失

C.飛機(jī)失事的損失

D.傷風(fēng)感冒所需的醫(yī)療費(fèi)用支出

【答案】D

【解析】有些風(fēng)險(xiǎn)可以通過自保險(xiǎn)或者說風(fēng)險(xiǎn)保留來解決，比如對(duì)平時(shí)由

于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出人們自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種

處理辦法反而更為方便和簡(jiǎn)單，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益。選項(xiàng)

ABC一般來說都是較大的損失,個(gè)人一般較難承受,通過保險(xiǎn)來解決更有效。

65、［題干］李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個(gè)存款賬戶，并

存人一筆10000元的活期存款。假定年利率雋1%,利息稅率為5%,采用積數(shù)計(jì)

息法計(jì)息。該客戶于2013年6月18日通過ATM機(jī)查詢賬上余額。假設(shè)期間

沒有進(jìn)行任何存取,查詢也無須付費(fèi),則李小姐將在ATM機(jī)上看到的數(shù)字是()

元。

A.10004.72

B.10004.49

C.10004.42

D.10000.00

【答案】D

【解析】活期存款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在2013年

6月18日查詢存款金額時(shí).還未到該季度的結(jié)息日，因此她只能在ATM機(jī)上看

到其本金10000.00元。

66、［題干］以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的表達(dá),錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A,市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性

B.市場(chǎng)商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

【答案】A

【解析】金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括市場(chǎng)商品的特殊性：市場(chǎng)交易價(jià)格的一致

性;市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;交易主體角色的可變性。

67、［題干］下面各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是

Oo

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】A

【解析】由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融

工具,所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小,屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品。

68、［題干］中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在()登記注冊(cè)的。

A.財(cái)政部B.民政部C.中國(guó)人民銀行D.國(guó)務(wù)院

【答案】B

69、［題干］有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上

市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（）

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，但非上市

證券不是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。

70、［題干］貨幣市場(chǎng)是專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)（包

括1年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。（）

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng),指專門融通短期資金和交易期限在1

年以內(nèi)（包括1年）的有價(jià)證券市場(chǎng),具有流動(dòng)性高，收益低的特點(diǎn)。這里的

收益低即指資金的時(shí)間價(jià)值。

71、［題干］下面關(guān)于開放式基金說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）o

A.部分可以在交易所上市交易

8,具有固定期限

。.有最低規(guī)模要求

D.申購(gòu)費(fèi)不超過申購(gòu)金額的5%

【答案】B

【解析】開放式基金交易場(chǎng)所：基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部

分基金可以在交易所上市交易；沒有固定期限;規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要

求；申購(gòu)費(fèi)不超過申購(gòu)金額的5%;贖回費(fèi)不超過贖回金額的5%o

72、［題干］通過()，理財(cái)師可以掌握客戶目前所處的階段,進(jìn)而掌握客戶

的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。

A.客戶的健康狀況

B.客戶的財(cái)產(chǎn)狀況

C.生命周期

D.理財(cái)能力

【答案】C,

【解析】通過生命周期,理財(cái)師可以掌握客戶目前所處的階段,進(jìn)而掌握客

戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。

73、［題干］下面符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算收益率的理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行無需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限,禁

止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品。E,客

戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，假設(shè)需理財(cái)服務(wù),一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移

交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

【答案】A,B,D,E

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行除對(duì)理

財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)

記錄。

74、［題干］關(guān)于公司型基金和契約型基金，下面說法正確的選項(xiàng)是()。

A.公司型基金依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

B.公司型基金和契約型基金均具有法人資格

C.公司型基金有固定期限

D.契約型基金一般不向銀行借款。E,契約型基金具有永久性

【答案】A,D

【解析】公司型基金具有法人資格，契約型基金不具有法人資格；除非到

破產(chǎn)、清算階段,否則公司型基金一般具有永久性。

75、［題干］下面不屬于短期政府債券的特征是()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)小

B.面額小

C.收入免稅

D.流動(dòng)性好

【答案】B

【解析】短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入免

稅的特點(diǎn)。應(yīng)選B。

76、［題干］利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕?)o

A.一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)

格會(huì)上升,房地產(chǎn)市場(chǎng)走高

B.利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C,利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本,投資機(jī)會(huì)

成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投

資意愿。E,利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的

一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

【答案】B,C,D,E

【解析】利率上升引起銀行儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品收益率同步上升，同時(shí)，引起債券

類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌,房地產(chǎn)市場(chǎng)走低。因而A項(xiàng)錯(cuò)誤。

77、［題干］下面?zhèn)豢缮鲜辛魍ǖ氖?)。

A.金融債券

B.憑證式國(guó)債

C.記賬式國(guó)債

D.無記名(實(shí)物)國(guó)債

【答案】B

【解析】憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收

款憑證"記錄債權(quán)。不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息。

78、［題干］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提是()。

A.熟悉相關(guān)法律、法規(guī)

B.一定的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.良好的職業(yè)道德

D.相關(guān)專業(yè)碩士學(xué)歷

【答案】B

【解析】一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本

前提。

79、［題干］根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。

A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權(quán)D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

【答案】ABD

【解析】可以質(zhì)押的權(quán)利不包括不動(dòng)產(chǎn)。

80、［題干］社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括()

A.非盈利性

B.社會(huì)公平性

C.強(qiáng)制性

D.盈利性

【答案】D

【解析】社會(huì)保險(xiǎn)是非盈利性的。

81、［題干］商業(yè)銀行開展保障性理財(cái)收益計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)向()申

請(qǐng)批準(zhǔn)。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行開展保障性理財(cái)收益計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)

申請(qǐng)批準(zhǔn)。

82、［題干］在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)

面或()方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

A.電話銀行

B.電子郵件

C.短信

D.網(wǎng)上銀行

【答案】D

【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)

估。

83、［題干］應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人,有確切證據(jù)證明對(duì)方有下面()情形

的，可以中止履行。

A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

?有可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形?！?有可能喪失履行債務(wù)能力的其

他情形

【答案】A,B,C,D,E

84、［題干］從支出角度看，()不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。

A.消費(fèi)

B.投資

C.凈進(jìn)

D.凈出

【答案】C

【解析】從支出角度來看,GDP由消費(fèi)、投資、凈出和政府購(gòu)買支出四大

部分構(gòu)成。

85、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體

系之中，實(shí)行()，加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)和內(nèi)控管理。

A.左、中、右分離

B.前、中、后臺(tái)分離

C.前、后臺(tái)分后

D.前、中臺(tái)分離

【答案】B

【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題

的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系

之中，實(shí)行前、中、后臺(tái)分離，加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)和內(nèi)控管理。

86、［題干］資產(chǎn)配置過程中需要考慮()。

A.投資目標(biāo)規(guī)劃

B.資產(chǎn)類別的選擇

C.資產(chǎn)配置策略

D.資產(chǎn)配置的比例。E,定期檢視與動(dòng)態(tài)分析調(diào)整

,D,E【答案】A,B,C,D,E

【解析】資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo),按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)

酬最正確的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建能夠達(dá)到增強(qiáng)

投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。題目中五個(gè)選項(xiàng)均為資產(chǎn)配置的

特點(diǎn)。

87、［題干］金融衍生工具的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生工具的定價(jià)和

復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合,根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。

0

【答案】對(duì)

【解析】此題考查金融衍生工具的可復(fù)制性。

88、［題干］了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法，以下選項(xiàng)中屬于的是()。

A.與客戶面對(duì)面溝通、觀察

B.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷

C.應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具

D.了解客戶過往的投資歷史。E,了解客戶過往的行為

【答案】A,B,C,D,E,

【解析】了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法,譬如理財(cái)師與客戶面對(duì)面溝通、

觀察,應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具，了解客戶過往的投資歷史和行為等。目前，很多金

融機(jī)構(gòu)將判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性時(shí)涉及的重要問題形成標(biāo)準(zhǔn)化的測(cè)評(píng)問卷，來規(guī)

范風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的統(tǒng)一性,這就是我們通常說的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷。

89、［題干］下面關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述,錯(cuò)誤的

選項(xiàng)是()。

A.信譽(yù)良好,近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

C.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

【答案】A【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條

規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件:①具有相應(yīng)的

風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管

理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；