中級銀行從業(yè)資格《個人理財》試題及答案75

2022年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》試題及答案

1、［題干］銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職

業(yè)行為,提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()。

A.職業(yè)道德水準

B.職業(yè)操守水平

C.職業(yè)紀律規(guī)范

D.從業(yè)基本原則

【答案】A

【解析】嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準則，有助于提高銀行業(yè)從業(yè)人員

的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。

2、［題干］債券是投資者向政府,公司或金融機構提供資金的債權憑證,說

明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息,并在到期日償還本金的責任。()

【答案】對

【解析】債券是指投資者向政府,公司或金融機構提供資金的債權憑證,說

明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息,并在到期日償還本金的責任。

3、［題干］契稅的課稅對象有()

A.國有土地使用權轉(zhuǎn)讓

B.土地使用權轉(zhuǎn)讓

C.房屋買賣

D.房屋贈與。E,房屋交換

【答案】A,B,C,D,E

【解析】契稅的課稅對象：國有土地使用權轉(zhuǎn)讓、土地使用權轉(zhuǎn)讓、房屋

買賣、房屋贈與、房屋交換。

4、［題干］下面情形中，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務并造成客戶經(jīng)濟損失的,應

按照有關規(guī)定承擔責任的有（）o

A.商業(yè)銀行未保存客戶評估資料,不能證明理財計劃是符合客戶利益原則

的

B.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務的

C.商業(yè)銀行未保存客戶評估資料,不能證明產(chǎn)品銷售是符合客戶利益原則

的

D.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財產(chǎn)品的。E,銀行

未按客戶指令進行操作或者未保存相關證明文件的

【答案】A,B,C,D,E

【解析】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下面情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損

失的,應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任：（1）商業(yè)銀行未保存有

關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益

原則的。（2）商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，

或者未保存相關證明文件的。（3）不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客

戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

5、［題干］法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況.該

行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公

司，此行為違反了()規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

【答案】B

【解析】銀行從業(yè)人員在處理與客戶關系時，具有協(xié)助執(zhí)行義務。即銀行

從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息,

不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

6、［題干］下面有關發(fā)行市場的描述中，錯誤的選項是()o

A.在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程是公開進行的

B.在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行

C.私募又稱非公開發(fā)行,是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證

D.投資銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構

【答案】A

【解析】在發(fā)行市場上,將證券銷售給最初購買者的過程并不是公開進行

的。

7、［題干］由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是

Oo

A.A股B.B股C.H股D.N股

【答案】C

【解析】A股是以人民幣標明面值、認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣

的股票。B股是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、供外國或港

澳臺地區(qū)的投資者買賣的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接

在美國紐約上市的股票。

8、［題干］商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具

備的資格不包括()。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

C.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財規(guī)劃師資格

【答案】D

9、［題干］對于商業(yè)銀行分支機構，應最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工

作日內(nèi)，將相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】A

10、［題干］下面關于封閉式基金的說法中，正確的有()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規(guī)?；静蛔儭,封閉式基金有固定期限

【答案】A,C,D,E

【解析】封閉式基金的基金規(guī)模同定,有固定存續(xù)期限,投資者不可以隨時

提出購買或贖回申請,適合進行長期投資;開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存

續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位。

11、［單項選擇］某賓館服務人員9人,營業(yè)收入為80萬,根據(jù)《關于印

發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》的規(guī)定，該賓館屬于Oo

A.大型企業(yè)

B.中型企業(yè)

C.小型企業(yè)

D,微型企業(yè)

【答案】D

【解析】對于住宿業(yè),從業(yè)人員300人以下或營業(yè)收入10000萬元以下的

為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上,且營業(yè)收入2000萬元及以上

的為中型企業(yè);從業(yè)人員10人及以上,且營業(yè)收入100萬元及以上的為小型企

業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入100萬元以下的為微型企業(yè)。

12、［題干］下面哪些組織機構具有風險監(jiān)督管理職能？()

A.監(jiān)事會B.監(jiān)察室C.財務控制部D.內(nèi)部審計部

。.自制信用卡從銀行提款機提款D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行

貸款

【答案】ACD

13、［題干］一般來說，個人或家庭的收入來源有()。

A.X資薪金

B.其他與社會工作角色相關的收入

C.個人或家庭進行金融投資所得

D.個人或家庭進行實業(yè)投資所得。E,政府救濟

【答案】A,B,C,D

【解析】財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被

動工作。一般來說，個人或家庭的收入來自于以下兩部分：①一部分是工資薪

金和其他與社會工作角色相關的收入如養(yǎng)老金和年金等;②一部分是個人或家

庭進行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。

14、［題干］我國繼承法法定繼承人的范圍包括()

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟姐妹。E,祖父母,外祖父母

【答案】A,B,C,D,E,

【解析】我國繼承法法定繼承人的范圍包括：配偶，子女，父母，兄弟姐

妹，祖父母、外祖父母，對公公、婆婆盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶兒媳和對岳

父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶女婿。

15、［題干］某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭

生命周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】B

【解析】家庭形成期核心資產(chǎn)配置為：股票70%,債券10%,貨幣20%；家庭

成長期為：股票60%,債券30%,貨幣10%;家庭成熟期為：股票50%,債券40%,

貨幣10%;家庭衰老期為：股票20%,債券60%貨幣20%o

16、［題干］貨幣的時間價值說明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率

越高,終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當期時間越近,貼現(xiàn)率越高,現(xiàn)值越

小。（）

【答案】B

【解析】貨幣時間價值的影響因素有：①時間；②收益率或通貨膨脹

率;③單利與復利。一定數(shù)量的未來收入距離當期時間越遠,貼現(xiàn)率越高,現(xiàn)值

越小。

17、［題干］個人理財業(yè)務按照是否接受客戶的委托和授權對客戶資金進

行投資和管理，可分為（）o

A.理財顧問服務

B.綜合理財服務

C.財富管理業(yè)務（服務）

D.私人銀行業(yè)務（服務）。E,對公銀行業(yè)務（服務）

【答案】A,B

【解析】個人理財業(yè)務按照是否接受客戶的委托和授權對客戶資金進行投

資和管理,理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。按照客戶類型不同,

理財業(yè)務分為理財業(yè)務（服務）、財富管理業(yè)務（服務）和私人銀行業(yè)務（服

務）。

18、［題干］金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于（）。

A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能

B.金融遠期合約大多在場外進行交易金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易

C.金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈

利和虧損在每個交易日結束前清算和執(zhí)行

D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行

實物交割。E,金融遠期合約的二級市場非?；钴S,金融期貨合約的二級市場非

常不活躍

【答案】B,C

19、［題干］下面屬于《中華人民共和國證券投資基金法》的調(diào)整對象的

是（）。

A.社會公益基金

B.證券投資基金

C.政府建設基金

D.保險基金

【答案】B

【解析】《中華人民共和國證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資

基金。

20、［題干］客戶財務分析的對象為()。

A.資產(chǎn)負債表

B.股東權益變動變

C.利潤表

D.現(xiàn)金流量表。E,損益表

【答案】A.D

【解析】客戶財務分析的對象是兩類個人財務報表：資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流

量表。

21、［題干］在理財師與客戶面談溝通時，需要注意的問題有()。

A.理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況

和以往接觸歷史等方面有所準備

B.在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求,突出專

業(yè)形象和真誠、親切、自然

C.理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運

用

?在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝。?！?，在會面后理財師要針

對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復

【答案】A,B,C,D,E

【解析】在面對面接觸中，理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和

了解、收集客戶信息至關重要。第一,理財師在與客戶見面前要有所準備，準

備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除

此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。第二,在面談

中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象,真誠、

親切、自然。取得客戶信賴是了解客戶、發(fā)展長期良好客戶關系的第一步。

第三,理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運

用，例如提問、聆聽和肢體語言方面的技巧。第四，要做好會面后的后續(xù)跟蹤

工作，例如電話或郵件致謝，即感謝客戶抽空來赴約；關懷、詢問面談中客戶

提及的事情或問題，如小孩病愈情況、與家人休假旅游玩得如何；還有面談中

客戶提出，有待解答、解決的問題，要及時給予客戶回復。

22、［題干］客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務性支出包括()o

A.日常生活基本開銷

B.已有負債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

?已有保險的續(xù)期保費支出。E,子女就讀私立學校的費用支出

【答案】A,B.D

【解析】投資者在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。

義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括日常生活

基本開銷；已有負債的本利償還支出；已有保險的續(xù)期保費支出。收入中除

去義務性支出的部分就是選擇性支出。

23、［單項選擇］商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資

產(chǎn)后的（）個工作日內(nèi)，書面通知債務人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有

上述資產(chǎn)。

A.10

B.5

C.15

D.30

【答案】D

【解析】理財資金用于投資固定收益類金融產(chǎn)品，投資標的市場公開評級

應在投資級以上。16.A【解析】商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)

資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個工作日內(nèi)，書面通知債務人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜,保證信托公司

真實持有上述資產(chǎn)。

24、［題干］以下關于金融市場的說法，不正確的選項是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市

場

B.第三市場又稱為流通市場

C.第三市場具有限制少、成本低的優(yōu)點

D.第四市場在交易過程中沒有經(jīng)紀人的介入

【答案】B

【解析】金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為

二級市場，又稱流通市場。

25、［題干］一般來說，可能導致房地產(chǎn)價格升高的有()。

A.房地產(chǎn)需求下降

B.經(jīng)濟衰退

C.土地供給減少

D.交通狀況大幅改善

【答案】CD【解析】土地供給減少，交通狀況大幅改善，都可能會導致房地

產(chǎn)價格上升。經(jīng)濟衰退、房地產(chǎn)需求下降會導致房地產(chǎn)價格降低。應選CD。

26、［題干］基金的流動性風險表現(xiàn)在()。

A.基金組合中股票價格的波動

B.基金組合中債券價格的波動

C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長

D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售。E,基金管理人操作

失誤

【答案】C,D

【解析】基金的流動性風險表現(xiàn)在開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回

時間延長,封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售。

27、［題干］在理財規(guī)劃業(yè)務中，未涉及的商業(yè)保險種類是()o

A.責任保險

B.人身保險

C.失業(yè)保險

D.財務保險

【答案】C

【解析】保險按照保險的經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會保險和商業(yè)保險，中國的社

會保險產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險

等。

28、［題干］遠期股權合約是指在將來某一特定時期按約定的價格交付一

定數(shù)量單只股票或一籃子股票的協(xié)議。()

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】遠期股權合約是指在將來某一特定時期按約定的價格交付一定數(shù)

量單只股票或一籃子股票的協(xié)議。

29、［題干］持有公司3%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員

屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人。()

A.對

B.錯

【答案】B

30、［題干］下面金融市場中介中，屬于交易中介的是()o

A.會計師事務所

B.證券結算公司

C.投資顧問咨詢公司

D.證券評級機構

【答案】B

【解析】交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合,并從中收取傭金,包括

銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結算公司

等。A、C、D項都屬于服務中介。

31、［題干］根據(jù)信息披露的要求，對所在機構代理銷售的產(chǎn)品應當披露

的信息不包括()O

A,被代理人的名稱

B.產(chǎn)品的創(chuàng)新之處

C.產(chǎn)品的最終責任承擔者

D.本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務

【答案】B

【解析】信息披露要求對所在機構代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓

客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最

終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

32、［題干］制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從

業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員()，建立健康的銀

行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽。促進銀行業(yè)的健康發(fā)展?！?/p>

A.專業(yè)能力和道德水平

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準

C.職業(yè)道德和信用水平

D.專業(yè)素質(zhì)和知識水平

【答案】B

【解析】制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職

業(yè)行為.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行

業(yè)企業(yè)文化和信用文化.維護銀行業(yè)良好信譽.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展.

33、［題干］通過客戶介紹客戶的發(fā)現(xiàn)客戶方法稱為()。

A.緣故法

B.介紹法

C.直接法

D.陌生法

【答案】B【解析】發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法有：緣故法、介紹法和直接法

(或陌生法)o其中，介紹法是指通過客戶介紹客戶,應選Bo

34、［題干］下面屬于個人資產(chǎn)負債表資產(chǎn)項目的是()。

A.公共事業(yè)費用

B.二套住房

C.債券

D.投資

【答案】D

【解析】個人資產(chǎn)負債表基本格式包括兩大類項目一一資產(chǎn)和負債。其

中，資產(chǎn)包括：流動資產(chǎn)、投資、固定財產(chǎn)、個人財產(chǎn)；負債包括短期、長

期。

35、［單項選擇］老年退休是每個人都需要去面對的人生過程,退休后能夠

享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的()，因此退休養(yǎng)老

規(guī)劃是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分。

A.人生規(guī)劃

B.財務目標

C.理財計劃

D,投資目標

【答案】B

【解析】老年退休是每個人都需要去面對的人生過程，退休后能夠享受自

立、尊嚴、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的財務目標，因此退休養(yǎng)老規(guī)

劃是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分。

36、［題干］為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等

文件的專業(yè)機構和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后12個月內(nèi)，不得買賣該種

股票。()

【答案】錯

【解析】為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件

的專業(yè)機構和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個月內(nèi)，不得買賣該種股票。

37、［題干］以下不屬于風險測量的常用指標的是()o

A.產(chǎn)品收益率

B.產(chǎn)品收益率的方差

C.產(chǎn)品收益率的標準差

D.VaR

【答案】A

【解析】理財產(chǎn)品的風險評估可采用定性、定量兩種方法。定量方法下,

風險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的方差、標準差、VaR（在險價值）。

38、［題干］、2007年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在（）拉開。

A.河南B.江蘇C.浙江D.安徽

【答案】B

39、［題干］外部欺詐屬于銀行風險中的（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.合規(guī)風險

【答案】C

【解析】操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四

類風險.并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐,外部欺詐,聘用員工做法和工作

場所安全性有問題,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題。實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務中斷

和系統(tǒng)失靈,執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

40、［題干］下面關于金融互換市場的說法，不正確的選項是()。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.貨幣互換需要交換等價的本金,而利率互換不需要交換本金

C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易

D.貨幣互換中需要事先敲定匯率

【答案】C

【解析】金融互換是通過銀行進行的場外交易。

41、［題干］下面關于有形市場和無形市場的描述,錯誤的選項是()。

化有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門

設備的有組織的市場

B.無形市場是在證券交易所進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

C.典型的有形市場是交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所,通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡實

現(xiàn)交易

【答案】B

【解析】無形市場是指在進行市場客體經(jīng)營的市場上,市場交易雙方只存

在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施,也沒有相應的市場經(jīng)營管理

組織。應選項B錯誤。

42、［題干］以下不屬于客戶關系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義的是()

A.為理財師提供客戶服務的工具和方法

B.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力

C.直接提高理財業(yè)務的收益

D.防止客戶流失

【答案】C,

【解析】客戶關系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義的是⑴將客戶需求轉(zhuǎn)化為

生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務的升級⑵防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本⑶培

養(yǎng)高端客戶忠誠度⑷為理財師提供客戶服務工具和方法

43、［題干］商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投

資產(chǎn)品時,應對產(chǎn)品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.風險處置能力。E,風險承受能力

【答案】A,B,C,D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十二條規(guī)定，商

業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，應對產(chǎn)品

提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評

估,并明確界定雙方的權利與義務,劃分相關風險的承擔責任和轉(zhuǎn)移方式。

44、［題干］與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點不包

括()。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅

D.保費中含有投資保費

【答案】A

【解析】銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類產(chǎn)品同時具

有保障功能和投資功能,能夠滿足個人和家庭的風險保障與投資需要。與傳統(tǒng)

保障型人身保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費由

保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關投資

收益并承擔有關投資風險。該類產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能

和資金增值功能結合起來,其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障

金，當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險

金;另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確

定性。

45、［題干］銀行開展的黃金業(yè)務的種類有()。

A.實物黃金

B.黃金基金

C.黃金T+D

D.金幣。E,紙黃金

【答案】A,B,C,D,E

【解析】銀行代理貴金屬業(yè)務種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃

金和黃金T+D業(yè)務。

46、［題干］()是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時

性、季節(jié)性的資金需求,或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期

平均占用的流動資金需求的貸款。

A.流動資金貸款B.流動資金循環(huán)貸款

。.法人賬戶透支。.項目貸款

【答案】A

【解析】見流動資金貸款的定義。

47、［單項選擇］以下不屬于個人存款的是()。

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協(xié)定存款

D.保證金存款

【答案】C

【解析】個人存款的種類有：①活期存款;②定期存款，包括整存整取、零

存整取、整存零取和存本取息；③定活兩便存款;④個人通知存款;⑤教育儲

蓄存款;⑥保證金存款。C項，協(xié)定存款屬于單位存款。

48、［題干］下面()不屬于壽險。

A.分紅險

B.萬能險

C.投連險

D.房貸險

【答案】D

【解析】銀行主要代理的險種包括壽險和財產(chǎn)險。占據(jù)市場主流的三大險

種全部來自壽險,包括分紅險、萬能險和投連險,這些產(chǎn)品大部分設計比較簡

單,標準化程度較高,在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。此外,財

產(chǎn)險也是目前各家銀行大力發(fā)展的險種，主要包括房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家

庭財產(chǎn)險等。

49、［題干］（）原則要求理財師在開展理財業(yè)務過程中，要勤懇周到、及

時有效地完成工作。。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責

【答案】C

【解析】勤勉盡職原則要求理財師在開展理財業(yè)務過程中，要勤懇周到、

及時有效地完成工作。

50、［題干］下面不屬于經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的運用領域的是（）。

A.績效管理

B.風險管理

C.資源配置

D.風險控制

【答案】B

【解析】經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現(xiàn)對資源的

有效配置,達到風險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)

銀行的下面領域：（1）績效管理；（2）資源配置；（3）風險控制。

51、［題干］陳太太購買某公司股票，該股票預計未來5年內(nèi)以每年

40%的速度增長,且5年后的股利為5.92元,則該股票的現(xiàn)值為()元。

A.0.9元

B.1.1元

C.1.3元

D.2.2元

【答案】B

【解析】根據(jù)現(xiàn)值計算公式PV=FV/(1+r)t,有PV=5.92/(1+0.4)5nl.1

(元)

52、［題干］下面選項中，關于銀信合作中理財風險管理控制，描述錯誤的

選項是()O

A.銀行應該根據(jù)客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，為客戶提供

與風險承受能力相適應的理財服務

B.每一只理財計劃至少配備兩名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)

工作,并于理財計劃結束時,制作運行效果評價書

C.銀行不得為銀信理財合作的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象

等提供任何形式擔保

D.銀信合作過程中，銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在

時點、期限、金額等方面的匹配

【答案】B

【解析】每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、

協(xié)調(diào)工作,并于理財計劃結束時制作運行效果評價書。

53、［題干］商業(yè)銀行銷售風險評級為()及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客

戶書面約定,否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

A.3級

B.5級

C.2級

D.4級

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條的規(guī)定，商業(yè)

銀行銷售風險評級為四級(含)以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應

當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

54、［題干］目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結構性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行

個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產(chǎn)或基礎變量的變化。()

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】此題正確地描述了我國市場上理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀。

55、［題干］下面各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()o

A.即付年金

B.先付年金

C.永續(xù)年金

D.普通年金

【答案】C

【解析】永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、

方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利

可視為永續(xù)年金;未規(guī)定償還期限的債券,其利息也可視為永續(xù)年金。

56、［題干］一般而言，整個家庭的收入在（）達到巔峰。

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】C

【解析】家庭成熟期，整個家庭的收入處于巔峰階段,支出相對較低,是儲

蓄增長的最正確時期。

57、［題干］感情消費的特點是()

A.追求物廉價美、經(jīng)久耐用

B.追求過程及情感滿足感

C.注重消費體驗及產(chǎn)品性能

D.注重品牌、式樣、便利等

【答案】B,

【解析】感情消費的特點是追求過程及情感滿足感。

58、［題干］保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的

Oo

A.最低金額

B.平均金額

C.不確定

D.最高金額

【答案】D

【解析】保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的最

高金額。

59、［題干］社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上

買入債券,投放貨幣，這表達了貨幣市場的()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.微觀調(diào)控功能

【答案】C

【解析】債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。當社會

生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。

當社會投資過度,資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸,

減少投資,平衡市場貨幣流通量的目的。

60、［題干］下面關于不動產(chǎn)登記管理的說法中，錯誤的選項是()。

A.不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登

記,不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.不動產(chǎn)登記，由所有人居住地的登記機構辦理

C.不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀?，?/p>

記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

D.國家對不動產(chǎn)實行統(tǒng)一登記制度

【答案】B

【解析】不動產(chǎn)登記，由不動產(chǎn)所在地的登記機構辦理。

61、［題干］根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力,將一部分資產(chǎn)投資于風險型

資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱

為()。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

【答案】A

【解析】資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達到的理財目標，按投資的風險最低與報

酬最正確的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構建達到增強投資

組合報酬與控制風險的資產(chǎn)投資組合。

62、［題干］國債具有的風險包括()。

A.價格風險

B.違約風險

C.再投資風險

D.提前償付風險。E,贖回風險

【答案】A,B,C,D,E

【解析】國債的風險包括：①價格風險，也叫利率風險;②再投資風險;③

違約風險;④贖回風險;⑤提前償付風險;⑥通貨膨脹風險。

63、［題干］根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)

營()業(yè)務為主。

A.經(jīng)營性租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.直接租賃

D.融資租賃

【答案】D

【解析】金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非

銀行金融機構。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或

認可.將其從供貨人處獲得的租賃物,按合同約定出租給承租人使用.向承租人

收取租金的交易活動。

64、［題干］下面選項中，更適合通過自保險或風險保留來解決的是()。

A.汽車被盜的財產(chǎn)損失

B.意外傷害的損失

C.飛機失事的損失

D.傷風感冒所需的醫(yī)療費用支出

【答案】D

【解析】有些風險可以通過自保險或者說風險保留來解決，比如對平時由

于感冒或牙痛等類似的小災小病所需的醫(yī)療費用支出人們自己承擔風險這種

處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益。選項

ABC一般來說都是較大的損失,個人一般較難承受,通過保險來解決更有效。

65、［題干］李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并

存人一筆10000元的活期存款。假定年利率雋1%,利息稅率為5%,采用積數(shù)計

息法計息。該客戶于2013年6月18日通過ATM機查詢賬上余額。假設期間

沒有進行任何存取,查詢也無須付費,則李小姐將在ATM機上看到的數(shù)字是()

元。

A.10004.72

B.10004.49

C.10004.42

D.10000.00

【答案】D

【解析】活期存款是在每季末月20日結息，次日付息。該客戶在2013年

6月18日查詢存款金額時.還未到該季度的結息日，因此她只能在ATM機上看

到其本金10000.00元。

66、［題干］以下關于金融市場特點的表達,錯誤的選項是()。

A,市場交易活動的分散性

B.市場商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場交易價格的一致性

【答案】A

【解析】金融市場的特點包括市場商品的特殊性：市場交易價格的一致

性;市場交易活動的集中性;交易主體角色的可變性。

67、［題干］下面各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風險最小的是

Oo

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

C.股票掛鉤類結構性理財產(chǎn)品

D.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

【答案】A

【解析】由于貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級別的中短期金融

工具,所以其信用風險低,流動性風險小,屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品。

68、［題干］中國銀行業(yè)協(xié)會是在()登記注冊的。

A.財政部B.民政部C.中國人民銀行D.國務院

【答案】B

69、［題干］有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上

市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（）

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，但非上市

證券不是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。

70、［題干］貨幣市場是專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)（包

括1年）的有價證券市場。（）

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】貨幣市場是短期資金市場,指專門融通短期資金和交易期限在1

年以內(nèi)（包括1年）的有價證券市場,具有流動性高，收益低的特點。這里的

收益低即指資金的時間價值。

71、［題干］下面關于開放式基金說法錯誤的選項是（）o

A.部分可以在交易所上市交易

8,具有固定期限

。.有最低規(guī)模要求

D.申購費不超過申購金額的5%

【答案】B

【解析】開放式基金交易場所：基金管理公司或銀行等代銷機構網(wǎng)點，部

分基金可以在交易所上市交易；沒有固定期限;規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要

求；申購費不超過申購金額的5%;贖回費不超過贖回金額的5%o

72、［題干］通過()，理財師可以掌握客戶目前所處的階段,進而掌握客戶

的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力。

A.客戶的健康狀況

B.客戶的財產(chǎn)狀況

C.生命周期

D.理財能力

【答案】C,

【解析】通過生命周期,理財師可以掌握客戶目前所處的階段,進而掌握客

戶的收入狀況和風險承受能力,估測客戶的保費負擔能力。

73、［題干］下面符合監(jiān)管當局對個人理財業(yè)務規(guī)定的有()。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃

C.商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細記錄

D.商業(yè)銀行應明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限,禁

止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品。E,客

戶在辦理一般業(yè)務時，假設需理財服務,一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移

交理財業(yè)務人員

【答案】A,B,D,E

【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行除對理

財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細

記錄。

74、［題干］關于公司型基金和契約型基金，下面說法正確的選項是()。

A.公司型基金依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

B.公司型基金和契約型基金均具有法人資格

C.公司型基金有固定期限

D.契約型基金一般不向銀行借款。E,契約型基金具有永久性

【答案】A,D

【解析】公司型基金具有法人資格，契約型基金不具有法人資格；除非到

破產(chǎn)、清算階段,否則公司型基金一般具有永久性。

75、［題干］下面不屬于短期政府債券的特征是()。

A.違約風險小

B.面額小

C.收入免稅

D.流動性好

【答案】B

【解析】短期政府債券具有違約風險小、流動性強、交易成本低、收入免

稅的特點。應選B。

76、［題干］利率水平對個人理財?shù)挠绊懼饕?)o

A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價

格會上升,房地產(chǎn)市場走高

B.利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風險和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C,利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本,投資機會

成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投

資意愿。E,利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟形勢好壞、信用狀況松緊的

一個重要經(jīng)濟指標

【答案】B,C,D,E

【解析】利率上升引起銀行儲蓄存款產(chǎn)品收益率同步上升，同時，引起債券

類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌,房地產(chǎn)市場走低。因而A項錯誤。

77、［題干］下面?zhèn)豢缮鲜辛魍ǖ氖?)。

A.金融債券

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.無記名(實物)國債

【答案】B

【解析】憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收

款憑證"記錄債權。不能上市流通，從購買之日起計息。

78、［題干］個人理財業(yè)務從業(yè)人員達到專業(yè)勝任要求的基本前提是()。

A.熟悉相關法律、法規(guī)

B.一定的學歷水平和工作經(jīng)驗

C.良好的職業(yè)道德

D.相關專業(yè)碩士學歷

【答案】B

【解析】一定的學歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達到專業(yè)勝任要求的基本

前提。

79、［題干］根據(jù)《擔保法》規(guī)定,可以質(zhì)押的權利包括()。

A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

【答案】ABD

【解析】可以質(zhì)押的權利不包括不動產(chǎn)。

80、［題干］社會保險的特點不包括()

A.非盈利性

B.社會公平性

C.強制性

D.盈利性

【答案】D

【解析】社會保險是非盈利性的。

81、［題干］商業(yè)銀行開展保障性理財收益計劃等個人理財業(yè)務,應向()申

請批準。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C,中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行開展保障性理財收益計劃等個人理財業(yè)務,應向銀監(jiān)會

申請批準。

82、［題干］在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當

面或()方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。

A.電話銀行

B.電子郵件

C.短信

D.網(wǎng)上銀行

【答案】D

【解析】《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應

當定期或不定期地采用當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評

估。

83、［題干］應當先履行債務的當事人,有確切證據(jù)證明對方有下面()情形

的，可以中止履行。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業(yè)信譽

?有可能喪失履行債務能力的其他情形?！?有可能喪失履行債務能力的其

他情形

【答案】A,B,C,D,E

84、［題干］從支出角度看，()不是GDP構成的四大部分之一。

A.消費

B.投資

C.凈進

D.凈出

【答案】C

【解析】從支出角度來看,GDP由消費、投資、凈出和政府購買支出四大

部分構成。

85、［題干］商業(yè)銀行應將理財業(yè)務的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體

系之中，實行()，加強日常風險指標監(jiān)測和內(nèi)控管理。

A.左、中、右分離

B.前、中、后臺分離

C.前、后臺分后

D.前、中臺分離

【答案】B

【解析】根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題

的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應將理財業(yè)務的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系

之中，實行前、中、后臺分離，加強日常風險指標監(jiān)測和內(nèi)控管理。

86、［題干］資產(chǎn)配置過程中需要考慮()。

A.投資目標規(guī)劃

B.資產(chǎn)類別的選擇

C.資產(chǎn)配置策略

D.資產(chǎn)配置的比例。E,定期檢視與動態(tài)分析調(diào)整

,D,E【答案】A,B,C,D,E

【解析】資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達到的理財目標,按資產(chǎn)的風險最低與報

酬最正確的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構建能夠達到增強

投資組合報酬與控制風險的資產(chǎn)投資組合。題目中五個選項均為資產(chǎn)配置的

特點。

87、［題干］金融衍生工具的可復制性是指只要掌握了衍生工具的定價和

復制技術，就可以較隨意地分解、組合,根據(jù)不同的市場參數(shù)設計不同的產(chǎn)品。

0

【答案】對

【解析】此題考查金融衍生工具的可復制性。

88、［題干］了解客戶的風險屬性有許多方法，以下選項中屬于的是()。

A.與客戶面對面溝通、觀察

B.風險測評問卷

C.應用風險屬性工具

D.了解客戶過往的投資歷史。E,了解客戶過往的行為

【答案】A,B,C,D,E,

【解析】了解客戶的風險屬性有許多方法,譬如理財師與客戶面對面溝通、

觀察,應用風險屬性工具，了解客戶過往的投資歷史和行為等。目前，很多金

融機構將判斷客戶風險屬性時涉及的重要問題形成標準化的測評問卷，來規(guī)

范風險測評的統(tǒng)一性,這就是我們通常說的風險測評問卷。

89、［題干］下面關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述,錯誤的

選項是()。

A.信譽良好,近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

C.有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

D.具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

【答案】A【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十八條

規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備以下條件:①具有相應的

風險管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管

理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；