2023年初級銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》模擬卷1

1」單選］［0.5分］下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡

【答案】A

【解析】黃金的收益與股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。

2.［單選］［0.5分］某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)36000元資

金，若年復(fù)利率為12%,該校現(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

【答案】C

【解析】PV=C/r=36000/12%=300000

3.［單選］［0.5分］保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

【答案】B

【解析】作為理財(cái)服務(wù)的提供商，商業(yè)銀行不僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人，也

是其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的重要銷售渠道。商'業(yè)銀行不僅自己開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，

還從外部引進(jìn)各類理財(cái)產(chǎn)品，其中包括基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品、國債、信托計(jì)劃、貴

金屬、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。

4.［單選］［0.5分］把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃

分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.投資標(biāo)的

【答案】A

【解析】將理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式分類，也就是交易類型分類，可分為封閉式和

開放式。

5.［單選］［0.5分］下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是（）。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)?；静蛔?/p>

【答案】B

【解析】因?yàn)榉忾]式，所以基金存續(xù)期內(nèi)不能申購贖回。

6.［單選］［0.5分］下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行

B.對某一個(gè)資金供應(yīng)者與某一個(gè)資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介

C.一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用

【答案】B

【解析】一對一是分散性的體現(xiàn)。

7.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，不屬于債券的收益來源的是（）。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得

【答案】A

【解析】紅利收益屬于股票投資收益。

8.［單選］［0.5分］合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與

另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】D

【解析】合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募

基金的基金管理人，他們可與另外廣49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制

私募基金。

9.［單選］［0.5分］公司型基金的特點(diǎn)不包括（）。

A.具有法人資格

B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款

【答案】C

【解析】公司型基金的投資人即為公司股東，有雙對經(jīng)營重大事項(xiàng)發(fā)表意見。

10.［單選］［0.5分］下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。

A.又稱利率風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲

C.對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者的資產(chǎn)收益

D.債券的到期時(shí)間越長，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】B

【解析】利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下降。

11.［單選］［0.5分］一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券一普通股票一國債

B.公司債券—國債一普通股票

C.普通股票一國債一公司債券

D.普通股票一公司債券一國債

【答案】B

【解析】股票交易最為便利，因此流動性最高，國債信譽(yù)高于公司債，因此流

動性也高于公司債。

12.［單選］［0.5分］（）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷

戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)

定。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務(wù)院相關(guān)部門

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料

變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

13.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行可以銷售理財(cái)產(chǎn)品的渠道不包括（）。

A.郵政儲蓄銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.獨(dú)立理財(cái)銷售機(jī)構(gòu)

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行只能通過本行渠道（含營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道）銷售理財(cái)產(chǎn)

品，或者通過其他商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸

收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品。

14.［單選］［0.5分］銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ?/p>

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

【解析】銀行代銷基金，即接受基金公司委托，代理基金公司進(jìn)行基金銷售。

15.［單選］［0.5分］一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.房貸

B.學(xué)費(fèi)

C.生活費(fèi)

D.房租

【答案】A

【解析】期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)

金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年

金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。

16.［單選］［0.5分］（）的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、

題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度較小。

A.純金幣

B.紀(jì)念金幣

C.條塊現(xiàn)貨

D.黃金基金

【答案】B

【解析】題干描述是紀(jì)念金幣的特點(diǎn)。

17.［單選］［0.5分］下列對明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是

()O

①了解客戶基本信息；

②初步評估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性；

③調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行；

④征詢客戶的期望目標(biāo)。

A.

①

②

③

@

B.

③

②

④

①

C.

?

④

②

③

D.

①

②

④

③

【答案】C

【解析】了解客戶情況，客戶自己期望目標(biāo)，是否合理，調(diào)整。

18.［單選］［0.5分］合伙制私募基金中，自然人投資者投資數(shù)額不得低于

（）O

A.30萬

B.50萬

C.100萬元

D.500萬

【答案】C

【解析】自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元

19.［單選］［0.5分］權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)

的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%

【答案】C

【解析】權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低

于80%o

20.［單選］［0.5分］如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到

340萬元，假設(shè)投資的年收益率（必要回報(bào)率）是8.0%,則需每年年末追加投

資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12

【答案】A

【解析】FV340,N10,18%,PV-1OO,求PMT。

21.［單選］［0.5分］根據(jù)F?莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家

庭成長期的投資人的理財(cái)策略是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金

B.適當(dāng)投資債券型基金

C.不應(yīng)使用銀行信貸工具

D.適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品

【答案】C

【解析】家庭成長期是幼年子女到孩子完成教育，因此通常是房貸車貸存在的

期間，會使用信貸工具。

22.［單選］［0.5分］保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一些其他投資理財(cái)工具不可替代的功能，其

不包括（）。

A.財(cái)富保障

B.稅負(fù)減免

C.財(cái)富傳承

D.資產(chǎn)增值

【答案】D

【解析】資產(chǎn)增值是各類理財(cái)產(chǎn)品都具有的功能。

23.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)

險(xiǎn)承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

評級，由低到高至少包括5級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

24.［單選］［0.5分］如果被保險(xiǎn)人未指定受益人,則（）為受益人。

A.投保人

B.被保險(xiǎn)人的法定繼承人

C.保險(xiǎn)人

D.投保人的法定繼承人

【答案】B

【解析】如果被保險(xiǎn)人未指定受益人，則被保險(xiǎn)人的法定繼承人即為受益人。

25.［單選］［0.5分］最終決策權(quán)在客戶，是指理財(cái)師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】A

【解析】決策權(quán)在客戶，理財(cái)師只提供建議，體現(xiàn)顧問性特征。

26.［單選］［0.5分］人人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元以上的應(yīng)

向海關(guān)書面申報(bào)。

A.5000

B.1萬

C.5萬

D.10萬

【答案】A

【解析】個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值5000美元以上的應(yīng)向海關(guān)書面申

報(bào)。

27.［單選］［0.5分］下列關(guān)于港股通的介紹錯(cuò)誤的是（）。

A.深股通每日額度為130億元人民幣

R港股通每日額度為105億元人民幣

C.滬港通沒有總額度限制

D,滬港通和深港通均沒有總額度限制。

【答案】D

【解析】滬港通沒有限制，但是深港通有。

28.［單選］［0.5分］金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方

式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。

A.評級公司

B.證券公司

C.會計(jì)師事務(wù)所

D.律師事務(wù)所

【答案】B

【解析】只有B選項(xiàng)證券公司是交易中介，其他是服務(wù)中介。

29.［單選］［0.5分］在給客戶配置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能

力。下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法正確的是（）。

A.年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

B.教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低

C.客戶指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

D.雙薪的新婚家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于結(jié)婚前

【答案】C

【解析】年齡大，風(fēng)險(xiǎn)承受力減弱，教育程度高則風(fēng)險(xiǎn)承受力高。

30.［單選］［0.5分］以下不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品目標(biāo)客戶群特征的是（）。

A.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.產(chǎn)品起售金額

C.客戶在銀行的等級

D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級

【答案】D

【解析】D選項(xiàng)屬丁產(chǎn)品特征。

31.［單選］［0.5分］以下屬于有限合伙制私募基金特征的是（）。

A.普通合伙人不參與經(jīng)營

B.普通合伙人承擔(dān)有限責(zé)任

C.根據(jù)有限合伙協(xié)議分配利潤

D.向合伙企'也征收所得稅

【答案】C

【解析】普通合伙人負(fù)責(zé)經(jīng)營，承擔(dān)無限責(zé)任，合伙企業(yè)不繳納企業(yè)所得稅。

32.［單選］［0.5分］投保人可以選擇和申請變更投資賬戶，但投資風(fēng)險(xiǎn)完全由

投保人承擔(dān)的是（）。

A.分紅險(xiǎn)

B,投連險(xiǎn)

C.萬能險(xiǎn)

D.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

【答案】B

【解析】投連險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人承擔(dān)。

33.［單選］［0.5分］其客戶拿出人民幣100萬元購買債券，債券年利率4%,期

限為2年。按每半年計(jì)算一次復(fù)利，則到期該客戶能提取本息合計(jì)數(shù)是（）。

A.104萬元

B.108.24萬元

C.108萬元

D.116萬元

【答案】B

【解析】PV100萬,12%,N4,PMT0,求FV。

34.［單選］［0.5分］假定年利率為10%,某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回

1OOOO元，若問他當(dāng)前需要存入銀行多少元，則應(yīng)該（）

A.用期末年金終值公式求年金

B.求期末年金終值

C.求期末年金現(xiàn)值

D.用期末年金現(xiàn)值公式求年金

【答案】C

【解析】T10%,N3,PMT10000,求PV。

35.［單選］［0.5分］下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)審部門

B.銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

C.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會

D.人民銀行

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行的內(nèi)審部門屬于商業(yè)銀行自身的部門，不屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

36.［單選］［0.5分］關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的

通知》，下列做法正確的是（）。

A.銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊，宣芍彩頁等材料的設(shè)計(jì)，編寫和

印刷

B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)不得與超過4家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代投

保人電話，以便聯(lián)系

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計(jì)、印刷、編寫相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳

冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品，故A錯(cuò)。商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在

同一會計(jì)年度內(nèi)不得與超過3家保險(xiǎn)公司（以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位）開展

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作，故B錯(cuò)。商業(yè)銀行及其銷售人員不得篡改客戶投保信息，不得

以銀行網(wǎng)點(diǎn)電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話，故D錯(cuò)。投保人存

在以下情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且

保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核

保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：一是投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計(jì)

部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；二是

投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲，故本題選Co

37.［單選］［0.5分］境外個(gè)人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的

有關(guān)規(guī)定。

A.資本管理

*貿(mào)易管理

C.外債管理

D.外匯管理

【答案】C

【解析】境外個(gè)人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)

定。

38.［單選］［0.5分］以下對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理解，不正確的是（）。

A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。

B.個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。

C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。

D.針對客戶一生的理財(cái)過程。

【答案】C

【解析】資產(chǎn)增值是常見的投資理財(cái)目標(biāo)，但不是唯一目標(biāo)。

39」單選］［0.5分］下列關(guān)于銀行混合類理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過組合投資，可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)

B.投資具有高波動性及高杠桿特點(diǎn)

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權(quán)限

D.資產(chǎn)配置可進(jìn)可退，靈活度更大

【答案】B

【解析】混合類理財(cái)產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活，其主要特點(diǎn)如下：一

是通過組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)，避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中

的單一市場風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可享受跨市場的投資收益。二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大

的主動投資管理權(quán)限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)防控方面的優(yōu)

勢，資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場狀況，及時(shí)調(diào)整沒資組合的構(gòu)成。三是混合類

理財(cái)產(chǎn)品在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大，故本題選瓦

40.［單選］［0.5分］下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.短期政府債券

B.中長期債券

C.商'業(yè)票據(jù)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】B

【解析】中長期債券屬于資本市場工具。

41.［單選］［0.5分］與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，新型保險(xiǎn)產(chǎn)品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性

【答案】C

【解析】既有投資又有保障是新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)。

42」單選］［0.5分］關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）。

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易

【答案】B

【解析】金融互換可以是兩個(gè)也可以是多個(gè)當(dāng)事人。

43.［單選］［0.5分］下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人

B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失

的人

C.被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被

保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)

【答案】D

【解析】在人身保險(xiǎn)中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人

死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)

44.［單選］［0.5分］結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，

其嵌入的產(chǎn)品不包括（）。

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數(shù)

【答案】C

【解析】結(jié)構(gòu)性存款的嵌入產(chǎn)品包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)

等。

45.［單選］［0.5分］人人投資者W想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短

期投資于金融市場。現(xiàn)知W厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對收益無恃別要求，則W最適合投資于

()O

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

【答案】C

【解析】BCD都符合低風(fēng)險(xiǎn)要求，但是BD投資起點(diǎn)金額高，只有C選項(xiàng)可以。

46.［單選］［0.5分］下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是

()O

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

D.個(gè)人投資者可以在交易所購買ETF份額

【答案】A

【解析】ETF本身也是開放式基金。

47.［單選］［0.5分］()是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。

A.F0F

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金

【答案】A

【解析】本題考查的是FOF基金的定義。

48」單選］［0.5分］下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是（）。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)不隨時(shí)申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)?；静蛔?/p>

【答案】B

【解析】封閉式基金存續(xù)期內(nèi)不能申購和贖回。

49.［單選］［0.5分］按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A.信托關(guān)系建立方式

B.委托人或受托人的性質(zhì)

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.銀行在信托中的角色

【答案】A

【解析】本題考查的是信托的分類，題干就是按建立方式劃分的。

50.［單選］［0.5分］以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就

是（）。

A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品

B.做好市場細(xì)分

C.了解客戶和客戶需求

D.改善營業(yè)廳環(huán)境

【答案】C

【解析】了解客戶和客戶的需求是理財(cái)師服務(wù)的第一步。

51.［單選］［0.5分］在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實(shí)際利率高于名義利率

C.個(gè)人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

【答案】D

【解析】債券資產(chǎn)是固定收益產(chǎn)品，在通脹時(shí)會貶值。

52.［單選］［0.5分］在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托

產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品最大的風(fēng)險(xiǎn)之一。

53.［單選］［0.5分］對開展理財(cái)顧問業(yè)務(wù)而言，屬于客戶重要非財(cái)務(wù)信息的是

（）o

A.資產(chǎn)與負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

【答案】D

【解析】AB是財(cái)務(wù)信息，C不是客戶信息。

54.［單選］［0.5分］下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1,因而終值FV即為終值系數(shù)

B.通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資

n年的本利和

C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成

長后反映的投資價(jià)值

D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的條件下，以

復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和

【答案】C

【解析】復(fù)利是計(jì)算一筆投資長期投資的結(jié)果。

55.［單選］［0.5分］年金是在某個(gè)特定時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相

等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費(fèi)用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

【答案】C

【解析】每月家庭日用品支出金額及支出時(shí)間不同，不符合年金特點(diǎn)。

56.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負(fù)債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀

【答案】D

【解析】ABC均為定量信息。

57.［單選］［0.5分］假定年利率為10%,每半年計(jì)息一次，則有效年利率為

()O

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%

【答案】C

【解析】本題考查有效年利率,EAR=(1+10%/2)^2-1=10.25%

58.［單選］［0.5分］下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是()。

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅

后利潤、收入最大化

C.應(yīng)由理財(cái)師獨(dú)立完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

【答案】C

【解析】理財(cái)師可與稅務(wù)顧問共同完成稅務(wù)規(guī)劃工作。

59.［單選］［0.5分］現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立()，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量

和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財(cái)務(wù)流動性的管理。

A.準(zhǔn)備金

B.交易基金

C.應(yīng)急基金

D.預(yù)防基金

【答案】C

【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金。

60.［單選］［0.5分］下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行

開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績的表

述，錯(cuò)誤的是（）。

A.引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，不得引用未經(jīng)核實(shí)

的數(shù)據(jù)

氏真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平

C.在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過往業(yè)績和未來表現(xiàn)之間的聯(lián)系

D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行必須說明產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來業(yè)績表現(xiàn)。

61.［單選］［0.5分］下列債券只能由個(gè)人客戶進(jìn)行投資的是（）。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.電子儲蓄式國債

D.憑證式國債

【答案】C

【解析】電子儲蓄式國債只面向個(gè)人投資者發(fā)售。

62.［單選］［0.5分］人生的理財(cái)目標(biāo)都可以歸結(jié)為的兩個(gè)層次概括正確的是

（）O

A.實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和財(cái)務(wù)自由

B.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由

C.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)和財(cái)務(wù)自由

D.實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和財(cái)富保值

【答案】B

【解析】人生的理財(cái)目標(biāo)都可歸結(jié)為財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。

63.［單選］［0.5分］在假設(shè)年名義利率相同的情況下，投資者最有利的復(fù)利計(jì)

息周期為（）。

A.1月

B.半年

C.1季

D.1年

【答案】A

【解析】在年名義利率相同情況下，復(fù)利計(jì)息期越短（即每年復(fù)利計(jì)息次數(shù)越

多），年實(shí)際利率越商。

64.［單選］［0.5分］王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達(dá)8斬那么

預(yù)計(jì)（）年之后這筆資金將會縮減至10萬元的購買力。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】C

【解析】這里考查的是“72法則”的應(yīng)用，72/8=9（年）。

65.［單選］［0.5分］王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%,期限

為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

【答案】C

【解析】根據(jù)有效年利率計(jì)算公式計(jì)算可得L（1+12%/4）4-1=12.55%。

66.［單選］［0.5分］李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，若年報(bào)

酬率為10%,投資期限為20年，則屆時(shí)李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

【答案】C

【解析】此題為已知現(xiàn)值求終值，按鍵如下：

N=20I=10%PV=50000PMT=0;CPTFV=336375元

67.［單選］［0.5分］境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累

計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明

【答案】C

【解析】境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)

定金額以上的，須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦

理。

68.［單選］［0.5分］曰方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中

每年年末付款2000元，若利率相同，則兩者在第五年年末時(shí)的終值（）。

A.相等

B.前者大于后者

C.前者小于后者

D.可能會出現(xiàn)上述三種情況中的任何一種

【答案】B

【解析】期初付款的年金起息時(shí)間比年末付款的年金早，所以第五年年末，期

初付款的年金終值更大。

69.［單選］［0.5分］假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000

元，若年利率為5%,則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：取近似

數(shù)值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000

【答案】A

【解析】現(xiàn)值PV=C/廠3000/5%=60000（元）。

70.［單選］［0.5分］金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生

產(chǎn)，這是金融市場的（）。

A.宏觀調(diào)控功能

B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C.資金聚集功能

D.反映功能

【答案】C

【解析】將分散的小額資金匯聚在一起，是資金聚集功能。

71.［單選］［0.5分］下列對綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

C.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

D.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

【答案】A

【解析】綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行接受客戶委托，按約定方式進(jìn)行投資。

72.［單選］［0.5分］張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，

每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%,則10年后張先生準(zhǔn)

備的這筆教育儲蓄金為（）元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

【答案】C

【解析】

73.［單選］［0.5分］其項(xiàng)投資的年利率為5%,某人想通過1年的投資得到

10000元，那么他現(xiàn)在應(yīng)該投資（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

【答案】C

【解析】10000/（1+5%）=9523

74.［單選］［0.5分］保險(xiǎn)公司為（）設(shè)立單獨(dú)賬戶，當(dāng)單獨(dú)賬戶的實(shí)際收益

率低于最低保證利率時(shí)，結(jié)算利率應(yīng)當(dāng)是最低保證利率

A.投資連結(jié)保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.萬能保險(xiǎn)

D.分紅保險(xiǎn)

【答案】C

【解析】萬能險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率。

75.［單選］［0.5分］當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對

方協(xié)商的條款是（）.

A.委托代理?xiàng)l款

B.無效條款

C.格式條款

D.可撤銷條款

【答案】C

【解析】格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先也定，并在訂立合同時(shí)未與對

方協(xié)商的條款。

76.［單選］［0.5分］QDI1基金在我國（）設(shè)立，從事（）投資。

A.境內(nèi)，境內(nèi)

*境內(nèi)，境外

C.境外，境內(nèi)

D.境外，境外

【答案】B

【解析】QDII基金在我國境內(nèi)設(shè)立，從事境外投資。

77.［單選］［0.5分］財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的主要收入來源于（）。

A,被動工作收入

B.主動投資收入

C.外來的資助

D.意外收入

【答案】B

【解析】財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的主要收入來源于主動投資收入。

78.［單選］［0.5分］A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價(jià)格為100元，到期一次

性還本，票面利率為年化7%,該債券上市一段時(shí)間后，投資者按照98元凈價(jià)

買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%

【答案】B

【解析】一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級市

場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。該債券的市場

交易價(jià)格低于發(fā)行價(jià)格，到期收益率要高于票面利率。

79.［單選］［0.5分］客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售

匯業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A,可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)

B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結(jié)售匯

C.不得辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)

D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理

【答案】D

【解析】在關(guān)注期限內(nèi)，“關(guān)注名單”內(nèi)個(gè)人辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)憑本人

有效身份證件、有交易額的相關(guān)材料在銀行辦理。銀行應(yīng)按照真實(shí)性審核原

則，嚴(yán)格審核相關(guān)材料。___________________________________

80.［單選］［0.5分］人人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）

美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000

【答案】C

【解析】個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下

（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)

海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀

行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存

款金額及存款日期。

81.［單選］［0.5分］藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價(jià)格波動較大

D.價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

【答案】D

【解析】藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波

動較大。

82.［單選］［0.5分］一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%,若每

半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會高出名義利率（）。（答案取近似數(shù)值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

【答案】A

【解析】若每半年復(fù)利一次,年實(shí)際利率會高出名義利率為［（1W2）^2-1］-

8%=0.16%0

83.［單選］［0.5分］普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)

承擔(dān)無限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有兩個(gè)以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

【答案】C

【解析】合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利

出資，也可以用勞務(wù)出資。以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確

定，并在合伙協(xié)議中載明。

84.［單選］［0.5分］下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則？（）

A了解原則

B.誠信原則

C.連續(xù)性原則

D.合規(guī)原則

【答案】D

【解析】在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了解

原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。

85.［單選］［0.5分］李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%

的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資

金？（）

A.42萬元

B.45萬元

C.50萬元

D.52萬元

【答案】C

【解析】PV=FV+(1+r)10=68+(1+3%)10250萬元。故選擇C選項(xiàng)。

86.［單選］［0.5分］林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年通貨膨脹率

為5%,那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.150

B.163

C.61

D.259

【答案】B

【解析】FV=PVX(1+r)n=100X(1+5%)10=：63。

87.［單選］［0.5分］其永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風(fēng)險(xiǎn)

收益率為4%,則該年金的現(xiàn)值為()萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20

【答案】A

【解析】永續(xù)年金的現(xiàn)值二股利/無風(fēng)險(xiǎn)利率=5000?4%=125000元=12.5萬

兀O

88」單選］［0.5分］商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)

認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于()人。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)

資格合格人員不少于4人。

89.［單選］［0.5分］在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是

()O

A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，不得采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈送實(shí)物

等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

90.［單選］［0.5分］下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是

()o

A.流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量

和方式直接相關(guān)

B.流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用

C.流通市場上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行

D.經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能

【答案】A

【解析】流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。發(fā)行市場

所提供的證券及其發(fā)行的種類、數(shù)量與方式?jīng)Q定著流通市場上流通證券的規(guī)

模、結(jié)構(gòu)與速度。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

91.［多選］［1分］下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格

及人數(shù)的規(guī)定，正確的有()。

A.通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人

D.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員不得有不良從業(yè)記錄

【答案】BCDE

【解析】通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人

92.［多選］［1分］下列關(guān)于保險(xiǎn)市場在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，正確的有

（）O

A.不論生命周期處于哪一階段，個(gè)人（家庭）保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重

要組成部分

B.通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移

C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險(xiǎn)金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)

D.實(shí)踐證明，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法

E.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)

減免和財(cái)富傳承功能

【答案】ABDE

【解析】受益人獲得的保險(xiǎn)金不得被追償債務(wù)。

93.［多選］［1分］理財(cái)規(guī)劃中的客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)包括（）。

A.投資規(guī)劃

B.養(yǎng)老規(guī)劃

C.職位升遷規(guī)劃

D.家庭保障規(guī)劃

E.稅收規(guī)劃

【答案】ABDE

【解析】職位升遷不屬于理財(cái)規(guī)劃的范疇。

94.［多選］［1分］根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公

司債券的有（）。

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨(dú)資企業(yè)

C.國有?控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

【答案】ABCD

【解析】根據(jù)《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債券：

①股份有限公司；

②有限責(zé)任公司；

③國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

95.［多選］［1分］下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方

向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投

資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

C.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶與銀行形成的是委托授權(quán)關(guān)系

【答案】ADE

【解析】B選項(xiàng)是理財(cái)顧問服務(wù)的定義，C選項(xiàng)錯(cuò)在綜合理財(cái)服務(wù)的投資風(fēng)險(xiǎn)由

客戶或者客戶與銀行按約定承擔(dān)。

96.［多選］［1分］藝犬品投資的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.流通性差

B.收益率低

C.保管難

D.鑒別難度較大

E.價(jià)格波動較大

【答案】ACE

【解析】藝術(shù)品投資的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在流通性差，保管難，價(jià)格波動較大。

97.［多選］［1分］下列關(guān)于不同形式私募基金的說法正確的有（）

A.有限合伙制的投資人數(shù)為2-50人

B.公司制投資門檻無特別要求

C.信托制的稅務(wù)承擔(dān)為雙重征稅

D.有限合伙制的注冊資本額或認(rèn)繳出資額要求資金一次到位

E.有限合伙制利潤分配一般按出資比例

【答案】AB

［解析］表4-4不同形式私募基金的比較

98.［多選］［1分］證券投資基金的收益主耍有（）。

A.基金贖回費(fèi)用

B.債券利息

C.紅利收入

D.存款利息收入

E.證券買賣差價(jià)

【答案】BCDE

【解析】A選項(xiàng)是費(fèi)用，不是收益。

99.［多選］［1分］銀行通常代理的理財(cái)產(chǎn)品類型包括（）°

A.封閉式基金

B.黃金交易

C.開放式基金

D.股票

E.期貨交易

【答案】BC

【解析】封閉式基金和股票通常都在證券交易所交易，期貨在商品交易所。

100.［多選］［1分］執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素有（）

A.時(shí)間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.公平因素

E.連續(xù)性因素

【答案】ABC

【解析】執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素有時(shí)間因素、人員因素、資金成本因

素。

101.［多選］［1分］理財(cái)師采用“電話溝通”方式了解客戶時(shí)，應(yīng)注意的原則

有（）。

A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關(guān)系為提供專業(yè)化服務(wù)的

前提

B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧

C.在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)應(yīng)將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績的完成放在第一位

D.即使做出漂亮的理財(cái)規(guī)劃書或有不錯(cuò)的產(chǎn)品推薦，理財(cái)師也需要善于溝通表

達(dá)，成功有效地讓客戶了解和接受

E.牢記了解客戶及其需求不是一時(shí)一地的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長

期的工作

【答案】ABDE

【解析】應(yīng)以客戶為中心，而不是將銷售業(yè)績放在第一位。

102.［多選］［1分］以下屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息的有（）。

A.產(chǎn)品發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.產(chǎn)品客戶

E.產(chǎn)品標(biāo)的物

【答案】ABC

【解析】產(chǎn)品開發(fā)的主題信息是賣方各類“人”的信息，DE都不屬于此列。

103.［多選］［1分］除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財(cái)師需要坦誠

地讓客戶對理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有所認(rèn)識，包括（）。

A.解決財(cái)務(wù)問題的條件

B.解決財(cái)務(wù)問題的方法

C.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

D.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

E.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)的整體水平

【答案】ABCD

【解析】E選項(xiàng)是無關(guān)項(xiàng)。

104.［多選］［1分］進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（）。

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.理想退休后生活設(shè)計(jì)

C.退休養(yǎng)老成本計(jì)算

D.退休后的收入來源估計(jì)

E.儲蓄、投資計(jì)劃

【答案】BCDE

【解析】工作生涯設(shè)計(jì)不屬于退休后生活設(shè)計(jì)。

105.［多選］［1分］債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以抵押（）

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.海域使用權(quán)

D.交通運(yùn)輸工具

E.生產(chǎn)設(shè)備

【答案】ABCDE

【解析】本題考查物權(quán)法條中抵押財(cái)產(chǎn)的內(nèi)容。

106.［多選］［1分］個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ǎǎ?/p>

A.稅收籌劃

B.投資計(jì)劃

C.日常生活的固定支出和臨時(shí)支出

D.個(gè)人和家庭成員的經(jīng)常性收入和投資收入規(guī)劃

E.因發(fā)生意外事件而導(dǎo)致收支失衡的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

【答案】ABCDE

【解析】個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)內(nèi)容都可以包含在個(gè)人理財(cái)范圍中。

107.［多選］［1分］關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說法正確的有（）。

A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報(bào)的一部分

C.一般來說GP的主要農(nóng)酬方式是收取每年的管理費(fèi)

D.LP一定會參與基金業(yè)務(wù)

E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金

【答案】ABE

【解析】C項(xiàng)，管理費(fèi)通常是作為GP基金運(yùn)營和管理的費(fèi)用（包括工資、辦公

費(fèi)用、項(xiàng)目開發(fā)、交通、接待等），并不是GP主要的報(bào)酬方式。D項(xiàng)，為了維

持其有限責(zé)任，有限合伙人通常不允許參與有限合伙基金的業(yè)務(wù)。在具體的實(shí)

務(wù)中，不同的地方可能會有不同的法律法規(guī)，部分地方實(shí)際允許有限合伙人參

與基金業(yè)務(wù)，但態(tài)度相對謹(jǐn)慎，以防影響其有限責(zé)任身份。因此，大部分的有

限合伙人對基金業(yè)務(wù)參與非常有限。

108.［多選］［1分］個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)

單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理（）項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)

及結(jié)匯。

A.進(jìn)出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿(mào)易

E.外匯人壽保險(xiǎn)

【答案】ABCD

【解析】根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第十一條規(guī)定，個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦

理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理

進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

109.［多選］［1分］根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式

包括（）。

A.貨幣出資

B.勞務(wù)出資

C.實(shí)物出資

D.知識產(chǎn)權(quán)出資

E.土地使用權(quán)出資

【答案】ABCDE

【解析】根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第十六條規(guī)定，合伙人可以用貨

幣、實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)雙利出資，也可以用勞務(wù)出

資。合伙人以實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，需要評估

作價(jià)的，可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評估機(jī)構(gòu)

評估。以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載

明。

110.［多選］［1分］國內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，下列()

是4E內(nèi)容。

A.教育(Education)

B.考試(Examination)

C.工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)

D.盡職高效(Efficient)

E.職業(yè)道德(Ethics)

【答案】ABCE

【解析】盡職高效不是4E內(nèi)容。

111」多選］［L5分］銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括()。

A.金幣

B.黃金股票

C.紙黃金

D.實(shí)物黃金

E.黃金基金

【答案】ACDE

【解析】銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類包括：①條塊現(xiàn)貨；②金幣；③黃金基金；④

紙黃金；⑤黃金T+D交易品種。

112.［多選］［1.5分］以下契約方式中，()擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙

方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

A.看漲期權(quán)多頭

B,看跌期權(quán)多頭

C.遠(yuǎn)期合約多頭

D.期貨合約多頭

E.期貨合約空頭

【答案】CDE

【解析】看漲（看跌）期權(quán)的多頭，購買了看漲（看跌）期權(quán)，可以選擇在未

來形勢對自己有利時(shí)行使期權(quán)，或在形勢不利時(shí)放棄行使期權(quán)，他們擁有是否

行使期權(quán)的權(quán)利，而非義務(wù)。遠(yuǎn)期合約、期貨合約的買賣雙方在簽訂合約后，

就有完成合約的義務(wù)。

113.［多選］［1.5分］貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣時(shí)間價(jià)值等于通貨膨脹

C.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

D.貨幣不做投資，就沒有價(jià)值

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以做投資，從而獲得投資回農(nóng)

【答案】ACE

【解析】貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：（1）現(xiàn)在持有的貨

幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)。（2）貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影

響而降低。（3）未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

114.［多選］［1.5分］房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括（）。

A.土地價(jià)格

B.土地使用費(fèi)

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

【答案】ABCDE

【解析】房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅

金和利潤等。影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主耍有：①行政因素；②社會因

素；③經(jīng)濟(jì)因素；④自然因素。

115.［多選］［1.5分］下列關(guān)于個(gè)人生命周期的退休期理財(cái)活動的表述中，正

確的有()。

A.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理支出積蓄的財(cái)富

B.投資以安全為主要目標(biāo)，保本是其基本目標(biāo)

C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資

D.中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資是其理財(cái)主要手段

E.投資組合以固定收益投資工具為主

【答案】ABE

【解析】退休期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休

期間的正常支出。因此，這一時(shí)期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目

標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主。故本題選ABE。

116.［多選］［1.5分］〃4E〃的組成部分有()。

A.學(xué)習(xí)

B.職業(yè)道德

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.考試

E.教育

【答案】BCDE

【解析】"4E"由教育(Education)＞考試(Exanination)＞工作經(jīng)驗(yàn)

(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。故本題選B,C,D,E。

117.［多選］［1.5分］下列關(guān)于現(xiàn)金管理類銀行理財(cái)產(chǎn)