《保險的基本概念》課件

保險的基本概念保險是一種風(fēng)險管理工具。它通過將風(fēng)險分散到許多人身上，為個人或企業(yè)提供財務(wù)保障。保險的定義風(fēng)險保障保險是一種風(fēng)險管理工具，為個人或組織提供風(fēng)險保障。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險公司會提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。契約關(guān)系保險是基于保險合同的契約關(guān)系，明確雙方權(quán)利和義務(wù)。保險的特點(diǎn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移保險公司承擔(dān)被保險人風(fēng)險，減輕其經(jīng)濟(jì)損失?；ブ矟?jì)通過收取保費(fèi)，建立風(fēng)險基金，共同承擔(dān)風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險分?jǐn)?。損失補(bǔ)償保險公司根據(jù)保險合同條款，賠償被保險人的實(shí)際損失，以恢復(fù)其經(jīng)濟(jì)狀況。預(yù)防風(fēng)險保險公司通過宣傳教育，提醒人們防范風(fēng)險，降低風(fēng)險發(fā)生的概率。風(fēng)險的定義和分類定義風(fēng)險是指未來可能發(fā)生的，給經(jīng)濟(jì)利益帶來損失的不確定性。風(fēng)險事件的不確定性體現(xiàn)在結(jié)果的不確定性和發(fā)生的可能性上。分類純風(fēng)險：指只有損失或不損失兩種結(jié)果的風(fēng)險。例如，火災(zāi)、地震等。投機(jī)風(fēng)險：指可能帶來損失、盈利或不變?nèi)N結(jié)果的風(fēng)險。例如，股票投資、期貨交易等。保險的基本功能保障經(jīng)濟(jì)安全在發(fā)生意外事故或疾病時，提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保障個人和家庭的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。風(fēng)險管理通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險，降低風(fēng)險帶來的負(fù)面影響，為個人和企業(yè)提供風(fēng)險保障。安心保障提供心理上的安全感，讓人們在面對風(fēng)險時能夠安心，專注于其他事情。保險的作用和重要性保險在現(xiàn)代社會中扮演著不可或缺的角色，它為個人和企業(yè)提供了一層安全保障。保險可以有效降低風(fēng)險，將潛在的巨大損失轉(zhuǎn)化為可承受的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，保障人們的生活和財產(chǎn)安全。保險還能促進(jìn)社會穩(wěn)定，幫助人們克服意外風(fēng)險帶來的經(jīng)濟(jì)困難，促進(jìn)社會和諧發(fā)展。此外，保險還可以發(fā)揮重要的經(jīng)濟(jì)功能，例如為社會提供資金，促進(jìn)投資，推動經(jīng)濟(jì)增長。保險的基本原理風(fēng)險轉(zhuǎn)移保險的基本原理在于將風(fēng)險從個人轉(zhuǎn)移到保險公司，通過集體分擔(dān)的方式降低個人的風(fēng)險損失?；ブ?jì)保險基于互助互濟(jì)的原則，將眾多投保人的保費(fèi)匯集起來，共同承擔(dān)風(fēng)險，當(dāng)有人發(fā)生保險事故時，從保費(fèi)池中提取資金進(jìn)行賠付。精算原理保險公司通過精算模型預(yù)測未來的風(fēng)險發(fā)生概率，并根據(jù)風(fēng)險大小和賠付金額制定保費(fèi)，確保盈虧平衡。保險的主體結(jié)構(gòu)1投保人投保人是指與保險公司簽訂保險合同，并承擔(dān)保險費(fèi)的個人或組織。投保人一般是保險利益的擁有者。2保險人保險人是指經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，承擔(dān)保險責(zé)任，并負(fù)責(zé)在發(fā)生保險事故后進(jìn)行賠償或給付保險金。3被保險人被保險人是指保險合同中所確定的，發(fā)生保險事故時直接遭受損失或死亡的對象。被保險人通常是投保人，但也有可能是與投保人不同的其他人。4受益人受益人是指在保險事故發(fā)生后，獲得保險金的個人或組織。受益人可以是投保人、被保險人，也可以是其他指定的人或組織。保險公司的基本職能1承保保險公司評估風(fēng)險，決定是否承保，并收取保費(fèi)。2理賠保險公司根據(jù)合同條款，對保險事故進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并進(jìn)行賠付。3投資保險公司將收取的保費(fèi)進(jìn)行投資，以獲得更高的回報，并確保其財務(wù)穩(wěn)定。4防災(zāi)防損保險公司通過宣傳教育和技術(shù)服務(wù)，幫助投保人降低風(fēng)險，減少保險事故的發(fā)生。保險費(fèi)的構(gòu)成保險費(fèi)附加費(fèi)手續(xù)費(fèi)保險費(fèi)由保險費(fèi)、附加費(fèi)和手續(xù)費(fèi)組成。保險費(fèi)是保單持有者支付的用于承保風(fēng)險的基本費(fèi)用。附加費(fèi)是根據(jù)保險合同條款和附加險種計(jì)算的額外費(fèi)用，用于覆蓋額外風(fēng)險。手續(xù)費(fèi)是保險公司收取的用于支付保險合同處理和管理等方面的費(fèi)用。保險責(zé)任的范圍財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險是指對財產(chǎn)損失進(jìn)行保障，例如火災(zāi)、盜竊、自然災(zāi)害等導(dǎo)致的財產(chǎn)損失。人身保險人身保險是指對人身風(fēng)險進(jìn)行保障，例如意外傷害、疾病、死亡等導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失。責(zé)任保險責(zé)任保險是指對因被保險人行為導(dǎo)致的第三者人身或財產(chǎn)損失進(jìn)行保障，例如交通事故、醫(yī)療事故等。意外傷害保險意外傷害保險是指對意外事故導(dǎo)致的傷害進(jìn)行保障，例如骨折、燒傷、意外死亡等。保險合同的構(gòu)成要素保險合同保險合同是保險人和投保人之間關(guān)于保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。簽字蓋章保險合同需要雙方簽字蓋章才具有法律效力。保險費(fèi)投保人需支付保險費(fèi)給保險人，作為獲得保險保障的條件。保險責(zé)任保險人承諾在保險事故發(fā)生時，按照約定承擔(dān)賠償責(zé)任。保險合同的基本原則誠實(shí)信用原則投保人應(yīng)如實(shí)告知保險公司有關(guān)風(fēng)險的信息，保險公司應(yīng)依法履行保險合同義務(wù)。公平互利原則保險合同應(yīng)在投保人和保險公司之間保持公平合理的利益分配關(guān)系。風(fēng)險自擔(dān)原則保險合同只對約定的風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任，其他風(fēng)險由投保人自行承擔(dān)。損失補(bǔ)償原則保險賠付的金額應(yīng)以被保險人實(shí)際損失為限，不能超過保險金額。保險合同的履行保險合同是保險人與被保險人之間的一種契約，它明確了雙方在保險關(guān)系中的權(quán)利和義務(wù)。保險合同的履行，是指保險人和被保險人按照合同約定，分別履行各自的權(quán)利義務(wù)，保證合同目的的實(shí)現(xiàn)。1權(quán)利義務(wù)的履行雙方按約定履行權(quán)利義務(wù)2保險事故的發(fā)生合同生效后，被保險人發(fā)生保險事故3保險金的支付保險人按約定支付保險金保險合同的履行是保險關(guān)系的核心內(nèi)容，它體現(xiàn)了保險合同的效力，也是保險保障的根本目的。保險合同的順利履行，需要雙方當(dāng)事人誠信履約，共同維護(hù)保險關(guān)系的穩(wěn)定和健康發(fā)展。保險事故的類型和處理保險事故的類型保險事故是指保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的造成被保險人經(jīng)濟(jì)損失的事件。自然災(zāi)害：洪水、地震、臺風(fēng)等意外事故：交通事故、火災(zāi)、爆炸等疾?。杭膊?dǎo)致的死亡或殘疾責(zé)任事故：因過失或疏忽導(dǎo)致的傷害或財產(chǎn)損失保險事故的處理發(fā)生保險事故后，被保險人需要及時通知保險公司，并提供相關(guān)證明材料。保險公司會進(jìn)行調(diào)查核實(shí)評估損失，確定賠償金額根據(jù)保險合同約定進(jìn)行賠付保險賠付的方式現(xiàn)金賠付這是最常見的賠付方式，保險公司直接將賠付金額支付給被保險人。財產(chǎn)修復(fù)對被保險人因保險事故受損的財產(chǎn)進(jìn)行修復(fù)，如房屋維修、車輛維修等。醫(yī)療費(fèi)用賠付保險公司直接支付被保險人因醫(yī)療事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，包括住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥費(fèi)等。支票賠付保險公司開具支票，被保險人可憑支票到銀行提取賠付金額。保險金的構(gòu)成和計(jì)算保險金的構(gòu)成保險金的計(jì)算保險金通常包括保險賠償金和保險金保險賠償金=保險金額*損失率保險賠償金是指保險人對被保險人因保險事故造成的損失進(jìn)行賠償?shù)慕痤~保險金=保險金額*保險費(fèi)率保險中的免賠額和免賠率免賠額免賠額是指保險事故發(fā)生后，保險公司在賠償時，從賠償金額中扣除的固定金額。免賠額設(shè)置是為了降低保險成本，減少微小損失的賠付。免賠率免賠率是指保險事故發(fā)生后，保險公司在賠償時，從賠償金額中扣除的比例。免賠率設(shè)置是為了控制保險賠付的風(fēng)險，降低保險公司的賠付成本。保險合同免賠額和免賠率通常在保險合同中明確約定，需要投保人認(rèn)真閱讀并了解。保險中的除外責(zé)任11.責(zé)任范圍之外保險合同約定不承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍。22.意外情況自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可預(yù)見且不可抗拒的事件。33.故意行為投保人故意制造保險事故，以獲取賠償。44.法律禁止法律明確禁止的保險標(biāo)的或保險利益。保險中的代位求償權(quán)定義代位求償權(quán)是指保險人對已經(jīng)賠償了保險金的保險事故，在一定范圍內(nèi)依法取得對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，即“代位”第三者向造成損失的責(zé)任人進(jìn)行追償。目的其目的是為了防止被保險人因保險人的賠償而重復(fù)獲得賠償，避免不必要的經(jīng)濟(jì)損失，同時也維護(hù)了保險人的利益。條件保險人行使代位求償權(quán)，需要具備一些條件，如保險事故發(fā)生的原因是第三者過失導(dǎo)致，保險人已經(jīng)賠償了保險金等。限制代位求償權(quán)并非無限的，它受法律規(guī)定和保險合同條款的限制，例如，代位求償?shù)姆秶?、代位求償?shù)臅r間期限等。保險中的轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押轉(zhuǎn)讓保險合同可以轉(zhuǎn)讓給其他人，但需要滿足條件，例如保險利益的轉(zhuǎn)移，承保人同意等。轉(zhuǎn)讓后，原投保人不再承擔(dān)保險責(zé)任，轉(zhuǎn)讓后的新投保人享有保險利益和保險責(zé)任。質(zhì)押保險合同可以作為質(zhì)押物，用于擔(dān)保債務(wù)的履行。質(zhì)押后，保險合同的權(quán)利和義務(wù)屬于債權(quán)人，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行保險義務(wù)，并在發(fā)生保險事故后獲得保險金。保險中的單證及其作用保險單保險單是保險合同的重要組成部分，記錄著雙方權(quán)利義務(wù)和責(zé)任。保險單記錄保險合同的內(nèi)容，作為保險合同的證明。保險憑證保險憑證是保險單的簡化形式，證明保險合同的存在。保險憑證記錄被保險人的基本信息和保險責(zé)任。保險索賠單保險索賠單用于記錄保險事故發(fā)生的信息和索賠要求。保險索賠單是保險公司處理保險索賠的依據(jù)。保險理賠文件保險理賠文件是保險公司進(jìn)行理賠核實(shí)和處理的依據(jù)。保險理賠文件包括事故證明、醫(yī)療費(fèi)發(fā)票等。保險經(jīng)紀(jì)人的作用專業(yè)知識保險經(jīng)紀(jì)人掌握豐富的保險知識，為客戶提供專業(yè)的咨詢服務(wù)，幫助客戶選擇合適的保險產(chǎn)品。市場信息經(jīng)紀(jì)人了解市場上各種保險產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢，可以幫助客戶比較不同產(chǎn)品，找到最適合自己的方案。談判技巧經(jīng)紀(jì)人代表客戶與保險公司進(jìn)行談判，爭取客戶利益最大化，幫助客戶獲得更優(yōu)惠的保險條件。理賠協(xié)助在發(fā)生保險事故時，經(jīng)紀(jì)人可以協(xié)助客戶處理理賠事宜，確?？蛻裟軌蝽樌@得賠償。保險中的代位責(zé)任索賠后權(quán)益保險公司在賠償了被保險人的損失后，可以依法取得對造成損失的第三方的追償權(quán)，即代位求償權(quán)。法律依據(jù)代位求償權(quán)的法律依據(jù)是《保險法》和《民法典》，旨在維護(hù)保險公司的利益，防止因賠償損失而導(dǎo)致的重復(fù)性賠付。行使范圍保險公司行使代位求償權(quán)的范圍，必須在賠償?shù)姆秶鷥?nèi)，不能超過被保險人的實(shí)際損失。合同條款保險合同中通常包含關(guān)于代位求償權(quán)的條款，明確規(guī)定了保險公司在特定情況下可以行使該權(quán)利。保險中的誠信原則信息披露投保人應(yīng)如實(shí)告知保險公司相關(guān)信息，保險公司應(yīng)明示保險合同條款，做到信息透明。履行義務(wù)保險公司應(yīng)按合同約定履行賠償義務(wù)，投保人應(yīng)按時繳納保險費(fèi)。公平公正保險公司應(yīng)公平合理地處理理賠案件，不應(yīng)存在欺詐、歧視等行為。依法合規(guī)保險公司和投保人應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，維護(hù)保險市場的健康發(fā)展。保險中的利益相關(guān)方11.投保人投保人是與保險公司簽訂保險合同，并支付保險費(fèi)的人。他們希望通過保險獲得保障，以應(yīng)對風(fēng)險。22.被保險人被保險人是保險合同中受到保險保障的人，可以是投保人自己，也可以是其他人，例如家庭成員。33.保險公司保險公司是提供保險保障的機(jī)構(gòu)，他們承諾在保險事故發(fā)生時支付保險金。44.受益人受益人是保險事故發(fā)生后，享有保險金的人，通常是投保人或被保險人指定的個人或機(jī)構(gòu)。保險業(yè)的監(jiān)管體系國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國保險監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行保險法律法規(guī)，監(jiān)督保險機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，維護(hù)保險市場秩序。行業(yè)自律組織中國保險行業(yè)協(xié)會，負(fù)責(zé)行業(yè)自律，推動行業(yè)健康發(fā)展，維護(hù)行業(yè)利益。市場競爭機(jī)制市場競爭機(jī)制，促進(jìn)保險機(jī)構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)量，降低經(jīng)營成本，滿足客戶需求。保險業(yè)的發(fā)展趨勢數(shù)字化轉(zhuǎn)型保險公司正在積極采用數(shù)字技術(shù)，例如大數(shù)據(jù)、人工智能和云計(jì)算，以提高運(yùn)營效率和客戶體驗(yàn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型將推動保險行業(yè)向更個性化、更智能、更高效的方向發(fā)展。產(chǎn)品創(chuàng)新保險產(chǎn)品正朝著多元化、個性化和定制化方向發(fā)展，以滿足不斷變化的客戶需求。隨著社會發(fā)展和科技進(jìn)步，各種新型的保險產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，例如健康險、意外險和寵物險等。保險業(yè)的社會責(zé)任風(fēng)險管理保險公司通過風(fēng)險管理，為社會提供風(fēng)險保障，降低社會風(fēng)險。社會公益保險公司參與社會公益事業(yè)，回饋社會，促進(jìn)社會發(fā)展。人才培養(yǎng)保險公司為社會提供就業(yè)機(jī)會，并重視人才培養(yǎng)，提升行業(yè)整體素質(zhì)?？沙掷m(xù)發(fā)展保險公司積極推動可持續(xù)發(fā)展，促進(jìn)綠色金融和社會責(zé)任投資。保險業(yè)的創(chuàng)新與未來保險業(yè)將繼續(xù)擁抱科技，