家庭理財規(guī)劃（中級）教案6 項目五：人生規(guī)劃

第頁教 案任課教師：NO:序號6班級項目（章節(jié)）項目五：人生規(guī)劃授課時數(shù)2教學(xué)目標(biāo)與要求熟悉教育規(guī)劃的定義及原則掌握分析教育金需求的方法掌握教育規(guī)劃的相關(guān)工具教學(xué)難點與重點重點：教育金需求的方法難點：教育規(guī)劃實際運用授課方法講授、案例法、講練結(jié)合作業(yè)配套習(xí)題集教學(xué)內(nèi)容及過程時間分配思政六分鐘：教育、養(yǎng)老、財產(chǎn)分配與傳承、個稅籌劃是每個人在不同生命周期階段的重要事件，通過本項目學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)熟悉人生規(guī)劃相關(guān)的法律法規(guī)，樹立依法依規(guī)意識，具備與職業(yè)相匹配的理財規(guī)劃技能。在從事理財規(guī)劃工作時，遵循“了解你的客戶”原則，審慎對待客戶的風(fēng)險偏好及風(fēng)險承受能力，在有效了解客戶人生規(guī)劃目標(biāo)和需求基礎(chǔ)上，設(shè)計與其匹配的教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃、個稅籌劃方案，遵守誠實守信、依法依規(guī)、客觀公正、勤勉履職、專業(yè)勝任、為客戶保密等職業(yè)道德準(zhǔn)則。任務(wù)一：教育規(guī)劃一、家庭教育規(guī)劃的內(nèi)容二、教育規(guī)劃的原則盡早規(guī)劃適當(dāng)寬松定向積累穩(wěn)健投資資金需求的分析（一）學(xué)前教育階段的教育金需求（二）中小學(xué)階段的教育金需求（三）高等教育階段的教育金需求（四）研究生教育階段的教育金需（五）出國求學(xué)的教育金需求四、教育金的特性缺乏時間和費用彈性教育投資周期長和金額大不確定性因素較多四、教育負(fù)擔(dān)比教育負(fù)擔(dān)比=子女教育金費用/家庭稅后收入×100%五、教育規(guī)劃工具的選擇國家助學(xué)貸款分類對比情況類別對比高校助學(xué)貸款生源地助學(xué)貸款發(fā)放主體銀行、教育部門、高校共同操作國家開發(fā)銀行或其他地方性金融機(jī)構(gòu)發(fā)放申請對象家庭經(jīng)濟(jì)困難的高校學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)困難的高校新生和在校生申請地點經(jīng)就讀高校的學(xué)生資助部門向經(jīng)辦銀行申請、統(tǒng)一管理在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣(市、區(qū))的學(xué)生資助管理中心或金融機(jī)構(gòu)申請貸款用途學(xué)費、住宿費、基本生活費學(xué)費、住宿費、基本生活費貸款額度全日制普通本?？茖W(xué)生(含第二學(xué)士學(xué)位、高職學(xué)生、預(yù)科生)每人每年不超過8,000元，不低于1,000元；全日制研究生每人每年不超過12,000元，不低于1,000元。全日制普通本?？茖W(xué)生(含第二學(xué)士學(xué)位、高職學(xué)生、預(yù)科生)每人每年不超過8,000元，不低于1,000元；全日制研究生每人每年不超過12,000元，不低于1,000元。貸款期限學(xué)制加15年、最長不超過20年；在校期間利息由財政全額貼息；畢業(yè)后5年內(nèi)為還本寬限期，期滿后開始還本付息。申請時所在年級加15年，最長不超過20年；在校期間利息由財政全額貼息；畢業(yè)后5年內(nèi)為還本寬限期，只付息不還本，之后按約定分期還本付息。貸款利率2020年1月1日起按同期同檔次LPR減30個基點2020年1月1日起按同期同檔次LPR減30個基點貸款方式借款人信用擔(dān)保，學(xué)生本人申請和還款；一次申請、一次授信、分期發(fā)放。借款人信用擔(dān)保，學(xué)生和家長（或其他法定監(jiān)護(hù)人）共同借款、共同還款；按年度申請、審批和發(fā)放。小琪在國內(nèi)某本科高校大一時，申請了生源地信用助學(xué)貸款，每年8000元，用于交納學(xué)費和住宿費，4年總計32000元，貸款期限11年，在校期間免息。請問小琪畢業(yè)后需要償還的利息是多少？假設(shè)5年期以上貸款利率為4.6%（一年按360天計算）。案例解析：案例解析：第1年還款利息：32000×111×4.6%/360=453.87（元）（畢業(yè)當(dāng)年9月1日-12月20日，共111天）第2-5年還款利息：32000×365×4.6%/360=1492.44（元）（去年12月21日-當(dāng)年12月20日）第6年還款利息：32000×365×4.6%/360=1492.44（元）（去年12月21日-當(dāng)年12月20日）；第6年還款本金：32000/2=16000（元）第7年還款利息：18000×275×4.6%/360=632.5（元）（去年12月21日-當(dāng)年9月20日）；第7年還款本金：32000/2=16000（元）溫馨提示：盡管32000元的國家助學(xué)貸款按4年分期申請，但僅在校期間免息。畢業(yè)當(dāng)年起