《我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀、問題及對策研究》6900字（論文）

我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀、問題及對策研究目錄TOC\o"1-3"\h\u22211摘要 摘要：在我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展迅速過程中，我國中小企業(yè)融資難的問題依然非常突出，特別是受疫情的影響，對資金需求還是急切的，中國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行，不過面臨著較大的結(jié)構(gòu)性矛盾。金融行業(yè)發(fā)展迅速，不過對于中小企業(yè)發(fā)展的支持力度卻不夠，因此必須要調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。為了解決中小企業(yè)融資難題，國家出臺了一系列的政策，而這一問題卻始終沒有得到解決。本文著重研究了我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀并針對融資過程中存在的問題，探索解決對策，就如何改善中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、拓寬其融資渠道提出一些建議。希望本次的研究結(jié)論，能有助于中小企業(yè)增強(qiáng)其融資能力，能有效促進(jìn)我國中小企業(yè)的持續(xù)發(fā)展，能為解決我國中小企業(yè)的融資問題提供幫助，加快我國中小企業(yè)的發(fā)展。關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；金融1緒論1.1選題背景隨著中國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國民經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不斷增強(qiáng)，近年來，中小企業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)揮了越來越重要的作用。中小企業(yè)在現(xiàn)代社會中的作用是廣泛而深遠(yuǎn)的，對整個國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也起著至關(guān)重要的作用，特別是改革開放以來，中小企業(yè)的發(fā)展速度大大加快，特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和民營科技企業(yè)的發(fā)展，已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新高點(diǎn)。但目前，中小企業(yè)在發(fā)展中仍面臨許多困難和問題，如社會制度落后，缺乏相應(yīng)的有效支持措施來鼓勵和支持中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)。為了支持中小企業(yè)的發(fā)展，國家已經(jīng)多次降低存款準(zhǔn)備金率，實(shí)施降息等扶持措施，但這并沒有從根本上解決問題。它不能給財政嚴(yán)重拮據(jù)的中小企業(yè)減輕太多的負(fù)擔(dān)。融資困難仍然是這些中小型企業(yè)的最大問題。融資困難已經(jīng)成為限制中小企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的主要問題。1.2研究意義本文重點(diǎn)探討了中國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀，探討了融資過程中存在問題的解決辦法，并就如何改善中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀和擴(kuò)大其融資渠道提出了一些建議。希望本研究的結(jié)論能夠幫助中小企業(yè)提高融資能力，有效促進(jìn)我國中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，解決我國中小企業(yè)的融資問題，加快我國中小企業(yè)的發(fā)展。1.3文獻(xiàn)綜述薛瑞萍（2021）認(rèn)為，中小企業(yè)在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有很高的地位，對國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。然而，中小企業(yè)長期以來一直沒有解決資源和融資問題。雖然中國已經(jīng)建立了許多專門的中小企業(yè)機(jī)構(gòu)，并制定了支持中小企業(yè)發(fā)展的政策，但這個體系并不完善，相關(guān)法律也不健全。金融體系和機(jī)構(gòu)不夠成熟，所以中國中小企業(yè)的融資問題沒有得到有效改善。李長營（2020）認(rèn)為，中小企業(yè)創(chuàng)造的GDP非?？捎^，成為地方乃至全國經(jīng)濟(jì)的重要推動力；中小企業(yè)吸納了大量城鎮(zhèn)居民的就業(yè)，進(jìn)一步保障了更多人的生活問題。隨著社會的不斷進(jìn)步，勞動者的思想道德能力和法律保護(hù)意識越來越強(qiáng)，逐漸懂得如何依法保護(hù)自己的合法權(quán)益。另一方面，中小型企業(yè)在不斷發(fā)展的過程中也有一些需要改進(jìn)的地方，特別是在勞資關(guān)系方面。由于企業(yè)勞動關(guān)系管理的不完善，勞動關(guān)系緊張。中小企業(yè)是中國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中占有特殊的戰(zhàn)略地位，是大企業(yè)無法替代的。作為激活市場的基本力量，它們包含了社會上最多的雇員，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、解決就業(yè)和再就業(yè)過程中發(fā)揮著重要作用。然而，融資難的問題大大限制了中國中小企業(yè)的發(fā)展速度。目前，中國中小企業(yè)的融資問題主要分為兩部分：內(nèi)部融資不足和外部融資困難。中小企業(yè)融資難、融資渠道有限、抵押和擔(dān)保能力有限、政府管理不到位等幾個因素造成的融資困難。要緩解中小企業(yè)的融資問題，我們需要從內(nèi)部和外部兩個方面著手：首先是內(nèi)部方面。完善中小企業(yè)自身制度建設(shè)，加強(qiáng)企業(yè)財務(wù)管理，合理配置資金，疏通中小企業(yè)內(nèi)部融資渠道；對外：完善政府服務(wù)職能，加強(qiáng)對中小企業(yè)的扶持，完善融資管理，進(jìn)一步強(qiáng)化法律保障機(jī)制，加強(qiáng)間接融資渠道等。如何有效促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展是一個復(fù)雜的問題，需要全面的解決方案。當(dāng)前，國家和社會各界對促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展給予了高度關(guān)注。他們?nèi)绾慰朔谫Y的困難，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，需要進(jìn)一步研究。2我國中小企業(yè)發(fā)展歷程及融資現(xiàn)狀2.1我國中小企業(yè)界定 中小企業(yè)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的人員和業(yè)務(wù)規(guī)模較小的企業(yè)，包括中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)。中小企業(yè)、小企業(yè)和微型企業(yè)的分類標(biāo)準(zhǔn)，由國務(wù)院中小企業(yè)促進(jìn)綜合管理部門會同國務(wù)院有關(guān)部門根據(jù)企業(yè)職工指標(biāo)制定，營業(yè)收入、總資產(chǎn)等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)，報國務(wù)院批準(zhǔn)。這類企業(yè)通?？梢杂梢粋€人或少數(shù)人出資，其就業(yè)和營業(yè)額都很小。因此，它們的大部分業(yè)務(wù)由所有者直接管理，外部干擾較少。中小企業(yè)是大眾創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新的重要載體。它們在增加就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、科技創(chuàng)新、社會和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮著不可替代的作用，對國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。2.2我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 （1）中小企業(yè)融資期限結(jié)構(gòu)中小企業(yè)有六成為低于1年的融資周期。在超過1年以上的融資需求中，短期貸款占比達(dá)到30%左右，三年及以上比例為13%。，按用途分類。商品購買和短期債務(wù)是主要用途。這也表明，中小企業(yè)對于短期營運(yùn)資金依賴度是非常大的。中小企業(yè)資金需求在各個階段是存在差異的。初創(chuàng)階段，只著眼于短期發(fā)展。中小企業(yè)自身規(guī)模不斷的增長，他們將著眼于長遠(yuǎn)發(fā)展。將公司劃分為若干年經(jīng)營；經(jīng)營年限越長，中小企業(yè)將會需要越來越多的長期資金。如表1所示。表1中小企業(yè)貸款渠道自我融資銀行貸款非金融機(jī)構(gòu)其他渠道3年以下92.42.72.22.73-5年92.13.504.46-10年89.06.31.53.210年以上83.15.79.91.3總計90.54.02.62.9（2）中小企業(yè)融資成本銀行貸款會面臨著成本，對于中小企業(yè)來講，其所獲得的銀行貸款通常對應(yīng)著相對較高的利率。中小企業(yè)中，普遍面臨著超過10%的借貸成本，這一類中小企業(yè)所占的比例要超過40%，而在受托計劃融資成本方面，中小企業(yè)所需要承擔(dān)的借貸成本為16%，若中小企業(yè)通過P2P網(wǎng)貸平臺來獲取資金，其所需要面臨的成本要高很多，大約為20%，融資成本小企業(yè)信貸融資結(jié)束22%。3中小企業(yè)的融資問題3.1中小企業(yè)信用等級低導(dǎo)致銀行惜貸和大型上市公司相比，中小企業(yè)的財務(wù)信息往往不具有透明性。銀行在辦理信貸時,會根據(jù)中小企業(yè)近期的經(jīng)營現(xiàn)狀、資本的流轉(zhuǎn)狀況、公司發(fā)展能力、還款能力開展信貸審核,資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流動表、利潤表,這三張財務(wù)報表最能夠直觀地反應(yīng)中小企業(yè)的經(jīng)營、資金流動性、中小企業(yè)的還款能力。但是由于企業(yè)處于某些不良目的而偽造財務(wù)報表，造成惡劣的社會影響，銀行對企業(yè)的整體信用評估十分謹(jǐn)慎，銀行十分惜貸。國家統(tǒng)計局發(fā)布《統(tǒng)計上嚴(yán)重失信企業(yè)匯總名單》，有近300個失信主體的事由均為：提供不真實(shí)的統(tǒng)計資料，相關(guān)部門也采取了責(zé)令整改、給予警告、罰款等相應(yīng)的處罰措施。近日，稅務(wù)公布了21種稅務(wù)局重點(diǎn)稽查的做假賬的方法，推動財務(wù)制度的規(guī)范化，取締一些非法的行為，讓企業(yè)所呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)更加客觀真實(shí)，更具有參考價值。劉曉春向《中國新聞周刊》表示：目前的比較矛盾的是，要求銀行給指定的社會主體的貸款必須達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)，銀行就會失去自由客戶群體的權(quán)利，難以找到達(dá)到貸款標(biāo)準(zhǔn)的客戶，這樣反而會影響銀行健康發(fā)展。在融資雙方所獲得信息明顯不同的情況下，銀行很難甄別企業(yè)出企業(yè)信用狀況的好壞，因而難以根據(jù)企業(yè)的信用水平選擇不同的利率。這樣會導(dǎo)致信用較好的大企業(yè)便無法享受到利率優(yōu)惠，顯然是不公平的，他們便會慢慢地放棄銀行融資渠道，尋找其他融資渠道；這樣最終會讓銀行面向的貸款客戶更多的是信用得不到保證的中小企業(yè)，銀行承擔(dān)的風(fēng)險加劇，因此更加惜貸。3.2融資成本高，貸款效率低下高融資成本大大制約了中小企業(yè)的發(fā)展。高財務(wù)成本擠壓了小微企業(yè)的利益區(qū)間。一般而言，融資成本與公司的規(guī)模相關(guān)，融資成本較高，公司規(guī)模較小，融資成本較低，公司規(guī)模較大。因此，中小企業(yè)的融資成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國內(nèi)大型公司。這是由于企業(yè)貸款、貸款程序與國有企業(yè)存在一定的差異，融資規(guī)模越小，銀行貸款的管理成本也就越高。另一方面，銀行增加了對小型和微型企業(yè)的放貸，增加了銀行的貸款利率，增加了銀行的放貸規(guī)模，降低了銀行的經(jīng)營費(fèi)用，獲得了較高的利潤。有些商業(yè)銀行還會向中小企業(yè)收取咨詢費(fèi)、代理費(fèi)、或增加存款、購買金融產(chǎn)品等附加條款。上述外部因素使中小企業(yè)的財務(wù)費(fèi)用有所上升。中小企業(yè)的放款利率比一般的大銀行要高得多。根據(jù)相關(guān)的理論，當(dāng)中小企業(yè)從中小銀行和其他金融機(jī)構(gòu)那里獲得資金的時候，銀行的規(guī)模和資金的規(guī)模是緊密聯(lián)系在一起的，越是大的銀行，他們的資金就會越多，而小微企業(yè)就越難獲得貸款；小型銀行的資金來源愈少，小型公司愈易于獲得貸款。因?yàn)殡S著銀行的規(guī)模越來越大，貸款的標(biāo)準(zhǔn)和要求也越來越高。因?yàn)槿鄙俟镜膬?nèi)部管理以及對公司的審慎，大銀行更傾向于以同樣的方式為大公司發(fā)放內(nèi)部管理標(biāo)準(zhǔn)的貸款。一般而言，中國各大商業(yè)銀行對中小企業(yè)的信貸審核程序十分嚴(yán)格，手續(xù)繁雜，放款周期更是漫長。中小企業(yè)幾乎不可能從大型商業(yè)銀行獲得貸款，并且商業(yè)銀行數(shù)量不多，發(fā)展的也不快，并且審批程序以及貸款辦理體系都比較嚴(yán)格，根本滿足不了中小企業(yè)的貸款需求。很多數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)貸款的失敗率約為68%，即便銀行同意中小企業(yè)的貸款請求，也要耗費(fèi)20-40天的時間。使得中小企業(yè)在運(yùn)營過程中，容易出現(xiàn)資金問題。顯然，中小企業(yè)在獲取銀行貸款和貸款效率方面存在困難。3.3國家資金政策扶持力度不足資金扶持力度不足，政府資金扶持以大型上市公司為主。受到了傳統(tǒng)觀念的約束，中小企業(yè)的收益比較低、抵抗風(fēng)險能力低，政府向大型企業(yè)提供資金補(bǔ)貼的比例遠(yuǎn)大于中小企業(yè)。“十四五”規(guī)劃提出將撥款100億元助力1000家中小企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)；100億支持1000家中小企業(yè)，平均每家企業(yè)所拿到的資金補(bǔ)貼大約是1000萬元，雖說1000萬元已經(jīng)不是一筆小數(shù)目，但是和政府對于大型企業(yè)的資金補(bǔ)貼相比就“相形見絀”。2021年5月7日中商情報網(wǎng)，發(fā)表了《2020年中國大型上市公司政府補(bǔ)助金額排行榜TOP100》，資金補(bǔ)貼大于5000萬元的企業(yè)超過了60家，其中有29家上市公司的資金補(bǔ)貼超過1億；資金補(bǔ)貼的對比足以見得政府對于大型上市公司的“偏心”。政府政策扶持力度不足，政策對于中小企業(yè)的扶持不夠全面。就企業(yè)所得稅來說，目前，我國企業(yè)所得稅有三檔稅率：一般企業(yè)的所得稅稅率為25%、符合條件的小微企業(yè)的所得稅稅率為20%、符合國家認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)所得稅稅率為15%。對于中小企業(yè)的認(rèn)定，我國主要從以下三個方面認(rèn)定：總資產(chǎn)數(shù)量、從業(yè)人數(shù)、營業(yè)收入；在這樣的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)下，營業(yè)收入比較低但是總資產(chǎn)或者從業(yè)人數(shù)較多的企業(yè)并不能享受到稅收的照顧，只能按25%的所得稅的標(biāo)準(zhǔn)申報企業(yè)所得稅。另一方面，我國地方的經(jīng)濟(jì)差異仍然存在：東西差異、城鄉(xiāng)差異，在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地方可以適當(dāng)?shù)靥岣叨愂掌鹫鼽c(diǎn)、降低稅率，利用好財政政策來欠發(fā)達(dá)地區(qū)企業(yè)的發(fā)展。4我國中小企業(yè)融資問題對策與建議4.1加強(qiáng)企業(yè)的自身財務(wù)建設(shè)建立一套完善的財務(wù)制度，財務(wù)工作的展開應(yīng)該符合公司法、稅法、企業(yè)會計準(zhǔn)則的要求，保證財務(wù)工作的合法性。結(jié)合企業(yè)發(fā)展的實(shí)際和財務(wù)制度規(guī)定，實(shí)行崗位分離，每個崗位的人員在哪個時間需要做什么都應(yīng)該清楚明確，一旦有任何一個環(huán)節(jié)出問題，都能責(zé)任到人。建立一套關(guān)于企業(yè)原材料采購、商品銷售的規(guī)章制度。對于一個中小企業(yè)來說，銷售產(chǎn)品是獲取現(xiàn)金流的很重要來源，因此，對于商品的管理方法就顯得至關(guān)重要。在材料采購環(huán)節(jié)，選用合適的產(chǎn)品成本計價方法，如實(shí)地記錄材料的數(shù)量、單價等信息，以便后期能夠更加準(zhǔn)確合理計算成本；在產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，應(yīng)該靈活采用銷售方式：預(yù)售、現(xiàn)銷、賒銷；目前，隨著競爭市場的加劇，很多企業(yè)可能會采用賒銷的方式吸引購買方，賒銷的方式更有利于購買方充分發(fā)揮資金時間價值，能夠充分吸引購買方，但是對于供應(yīng)方企業(yè)如果應(yīng)收賬款的比例過大，企業(yè)將面臨著更大的壞賬威脅，企業(yè)資金流動性弱，甚至可能會威脅到企業(yè)的生存；如果應(yīng)收賬款的比例較低，對供應(yīng)方不夠信任，不愿意采取賒銷的方式，這樣可能會在市場競爭中失去競爭優(yōu)勢；因此應(yīng)收賬款應(yīng)該控制在合理的范圍，應(yīng)收比例占營業(yè)收入的比例最好不要低于15%。4.2減少M(fèi)公司金融機(jī)構(gòu)融資服務(wù)成本為了有效地減少小微企業(yè)等小微企業(yè)的融資服務(wù)成本，可以采取如下措施：第一，金融機(jī)構(gòu)要規(guī)范中介機(jī)構(gòu)對中小微企業(yè)融資擔(dān)保過程中出現(xiàn)的擔(dān)保、登記等方面的一系列收費(fèi)，也需要清理一些不必要的收費(fèi)。第二，金融機(jī)構(gòu)可以將所收取的費(fèi)用和費(fèi)用列出來，并將其公告于金融機(jī)構(gòu)的官網(wǎng)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并將其上報財政監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行核算，從而降低為中小企業(yè)等小微企業(yè)提供抵押貸款所需的費(fèi)用。二是銀行與其它金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)中小企業(yè)等小型企業(yè)的具體條件，靈活地調(diào)整中小企業(yè)等小微企業(yè)的貸款利率，并完善成本分擔(dān)與共享機(jī)制；最后，可以對中小企業(yè)這樣的中小微企業(yè)實(shí)施國內(nèi)資金轉(zhuǎn)讓的優(yōu)惠價格政策，使其獲得更多的信貸。4.3發(fā)揮政府的積極作用第一、加強(qiáng)企業(yè)信息與信用的建設(shè)。一方面，形成透明公開的征信系統(tǒng)。首先將中國人民銀行的征信體系和政府相關(guān)部門進(jìn)行數(shù)據(jù)共享，讓信息使用者能夠在相關(guān)的政府部門查詢到真實(shí)靠譜的信息，最大程度上保證信息使用者獲取真實(shí)信息的權(quán)利。稅務(wù)局也將所掌握的信息傳遞給相關(guān)部門，賦予銀行等金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)的信息查詢的權(quán)利，這樣可以大大減少信息不對稱給信息劣勢方帶來的傷害，督促企業(yè)重視信用建設(shè)，減少企業(yè)的失信行為。其次，政府部門應(yīng)該從不同角度獲取相關(guān)信息，并做到及時更新。運(yùn)用動態(tài)數(shù)據(jù)有利于信貸機(jī)構(gòu)及時獲得準(zhǔn)確的信息，對于具有信用狀況良好的企業(yè)能夠以較低的利率、更簡單的流程提供貸款，這樣有利于鼓勵企業(yè)積極建設(shè)較好的信用。再次，完善中小企業(yè)的信息公開制度，督促中小企業(yè)做好信息披露制度，這樣能夠讓企業(yè)的信用情況、財務(wù)狀況客觀地被呈現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)能夠得更加真實(shí)的信息，降低由于信息不對稱給信貸機(jī)構(gòu)帶來的威脅。第二、從資金和政策兩方面對中小企業(yè)給予幫助。就資金支持來說，政府對于大型上市公司的資金補(bǔ)貼遠(yuǎn)高于中小企業(yè)的，中小企業(yè)的發(fā)展?jié)摿偷挚癸L(fēng)險的能力和大企業(yè)相比都不具有優(yōu)勢，政府應(yīng)該加大對中小企業(yè)的資金補(bǔ)貼力度，助力中小企業(yè)的發(fā)展。同時，扶持政策應(yīng)該“與時俱進(jìn)”，結(jié)合社會的發(fā)展和企業(yè)的實(shí)際需要，及時更新有關(guān)政策。2020年來，疫情席卷全球各地，中小企業(yè)的發(fā)展受到了巨大的壓力，國家和地方紛紛出臺了政策來幫助中小企業(yè)度過短暫的難關(guān)。國家層面，工信部、財政部、中央人民銀行、國家稅務(wù)總局、人社部等多部委發(fā)布文件通知應(yīng)對突如其來的疫情，主要從以下方面幫助中小企業(yè)：下調(diào)貸款利率、提高關(guān)鍵點(diǎn)應(yīng)用領(lǐng)域的貸款支持力度，加強(qiáng)制造企業(yè)中長期貸款投放，維護(hù)社會主義市場的穩(wěn)定發(fā)展結(jié)論近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展由高速發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深化和要素市場配置的深入發(fā)展，經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量日益提高。在深化經(jīng)濟(jì)體制改革的過程中，中小企業(yè)為經(jīng)濟(jì)體制的深度高質(zhì)量發(fā)展作出了巨大貢獻(xiàn)，實(shí)現(xiàn)了國內(nèi)生產(chǎn)總值增長的一半以上。但在這個疫情時代，中小企業(yè)受到了沉重的打擊，進(jìn)一步加劇了已經(jīng)存在的困難和昂貴的融資問題。在我國目前的“一帶一路”、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等新的國家戰(zhàn)略環(huán)境下，中小微企業(yè)的發(fā)展既面臨著歷史機(jī)遇，也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。企業(yè)的資金就像人體的血液，一旦供應(yīng)不足，便將危在旦夕，因此企業(yè)必須要有充足的資金才能“茁壯成長”。企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)活動取決于資本流動，但我國中小企業(yè)普遍存在著資金不夠的問題，獲得資金的渠道狹窄，企業(yè)現(xiàn)有的資金難以充分保障生產(chǎn)和發(fā)展的需求，極大影響到中小企業(yè)正常經(jīng)營活動，威脅著中小企業(yè)的生存和發(fā)展。本文探索中小企業(yè)融資困境現(xiàn)狀成因，針對融資困境對癥下藥，為中小企業(yè)的發(fā)展提供資金保證，促進(jìn)企業(yè)運(yùn)營效率的提高，助力其穩(wěn)健發(fā)展；同時也有利于規(guī)范我國的信貸市場，構(gòu)建良好的融資秩序，推動融資體系完善，在一定程上促進(jìn)了我國金融體系的完善和創(chuàng)新。

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