2024年度貸款人權(quán)益保障協(xié)議

2024年度貸款人權(quán)益保障協(xié)議本合同目錄一覽第一條協(xié)議背景與定義1.1貸款人權(quán)益保障協(xié)議的制定背景1.2貸款人的定義第二條協(xié)議主體2.1貸款人的權(quán)益保障2.2貸款人的義務和責任第三條貸款額度與用途3.1貸款額度3.2貸款用途第四條貸款期限與還款方式4.1貸款期限4.2還款方式第五條貸款利率與費用5.1貸款利率5.2相關費用第六條擔保與抵押6.1擔保方式6.2抵押物第七條風險評估與管理7.1貸款人對貸款風險的評估7.2貸款人對貸款風險的管理第八條信息披露與保密8.1貸款人的信息披露義務8.2保密條款第九條違約責任與爭議解決9.1違約責任9.2爭議解決方式第十條法律適用與爭議解決10.1法律適用10.2爭議解決方式第十一條合同的生效、變更與解除11.1合同的生效條件11.2合同的變更11.3合同的解除第十二條貸款人的權(quán)利與義務12.1貸款人的權(quán)利12.2貸款人的義務第十三條借款人的權(quán)利與義務13.1借款人的權(quán)利13.2借款人的義務第十四條其他條款14.1雙方約定的其他條款14.2合同的補充說明第一部分：合同如下：第一條協(xié)議背景與定義1.1貸款人權(quán)益保障協(xié)議的制定背景本協(xié)議為保護貸款人的合法權(quán)益，規(guī)范貸款業(yè)務，確保貸款過程的公平、公正、公開，根據(jù)相關法律法規(guī)的規(guī)定，由貸款人與借款人共同簽訂。1.2貸款人的定義貸款人指的是根據(jù)本協(xié)議提供貸款服務的金融機構(gòu)，以及依法開展貸款業(yè)務的法人、其他組織和個人。第二條協(xié)議主體2.1貸款人的權(quán)益保障貸款人在本協(xié)議項下享有如下權(quán)益：（1）按照約定的貸款額度和期限向借款人提供貸款；（2）按照約定的利率和費用向借款人收取利息和費用；（3）要求借款人提供擔保，并在擔保范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)；（4）按照約定的還款方式和要求收回貸款本息；（5）在借款人違約時，依法追究借款人的違約責任。2.2貸款人的義務和責任貸款人在本協(xié)議項下承擔如下義務和責任：（1）按照約定的貸款額度和期限向借款人提供貸款；（2）合理行使權(quán)利，不得濫用貸款權(quán)利；（3）妥善保管借款人的個人信息和貸款資料；（4）按照約定的還款方式和要求收回貸款本息；（5）如借款人違約，貸款人應依法采取措施，保障貸款權(quán)益。第三條貸款額度與用途3.1貸款額度貸款額度為人民幣萬元整，具體貸款金額根據(jù)借款人的實際需求和貸款人的審批結(jié)果確定。3.2貸款用途借款人應按照約定的用途使用貸款，不得用于非法、違規(guī)及可能導致貸款風險的活動。第四條貸款期限與還款方式4.1貸款期限貸款期限為年，自貸款發(fā)放之日起計算。4.2還款方式借款人應按照約定的還款方式進行還款，包括等額本息還款方式、等額本金還款方式或其他貸款人認可的還款方式。第五條貸款利率與費用5.1貸款利率貸款利率為年利率%，具體利率根據(jù)借款人的信用狀況和貸款人的審批結(jié)果確定。5.2相關費用貸款人根據(jù)實際情況收取相關費用，包括但不限于：貸款手續(xù)費、擔保費、評估費、掛失費等。費用具體金額及收取方式在借款人與貸款人簽訂的貸款合同中明確。第六條擔保與抵押6.1擔保方式貸款人可要求借款人提供擔保，擔保方式包括但不限于：保證擔保、抵押擔保、質(zhì)押擔保等。6.2抵押物借款人應按照貸款人的要求提供抵押物，抵押物的價值應足以覆蓋貸款本息及相關費用。貸款人對抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)。第七條風險評估與管理7.1貸款人對貸款風險的評估貸款人應根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力、擔保情況等因素，對貸款風險進行評估，并據(jù)此決定是否提供貸款及貸款額度。7.2貸款人對貸款風險的管理貸款人應建立健全貸款風險管理體系，包括但不限于：貸款審批制度、貸后管理制度、風險預警機制等，以確保貸款的安全和合規(guī)。第八條信息披露與保密8.1貸款人的信息披露義務（1）貸款產(chǎn)品的各項條款，包括利率、費用、還款方式等；（2）貸款審批結(jié)果；（3）貸款發(fā)放和還款過程中的重要信息。8.2保密條款雙方應對在貸款過程中知悉的對方商業(yè)秘密、個人隱私等敏感信息予以保密，未經(jīng)對方同意，不得向第三方泄露。第九條違約責任與爭議解決9.1違約責任（1）未能按約定時間還款的，應支付逾期利息；（2）未能按約定用途使用貸款的，應支付違約金；（3）提供虛假信息的，應支付賠償金；（4）其他違約行為導致的損失，借款人應予以賠償。9.2爭議解決方式雙方因本協(xié)議產(chǎn)生的爭議，應通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可向貸款人所在地的人民法院提起訴訟。第十條法律適用與爭議解決10.1法律適用本協(xié)議的簽訂、效力、解釋、履行和爭議的解決均適用中華人民共和國法律。10.2爭議解決方式雙方因本協(xié)議產(chǎn)生的爭議，應通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可向貸款人所在地的人民法院提起訴訟。第十一條合同的生效、變更與解除11.1合同的生效條件本協(xié)議自雙方簽字（或蓋章）之日起生效。11.2合同的變更本協(xié)議的變更應由雙方協(xié)商一致，并以書面形式作出。11.3合同的解除雙方同意解除本協(xié)議的，應書面通知對方。解除協(xié)議后，借款人應按照協(xié)議約定立即償還貸款本息及相關費用。第十二條貸款人的權(quán)利與義務12.1貸款人的權(quán)利（1）要求借款人按約定時間、方式還款；（2）要求借款人按約定提供擔保；（3）在借款人違約時，依法追究借款人的違約責任；（4）按照約定收回貸款本息及相關費用。12.2貸款人的義務（1）按照約定向借款人提供貸款；（2）合理行使權(quán)利，不得濫用貸款權(quán)利；（3）妥善保管借款人的個人信息和貸款資料；（4）按照約定方式收回貸款本息及相關費用。第十三條借款人的權(quán)利與義務13.1借款人的權(quán)利（1）按約定時間、方式使用貸款；（2）要求貸款人按約定提供貸款服務；（3）要求貸款人披露貸款相關信息；（4）提出貸款利率和費用的調(diào)整建議。13.2借款人的義務（1）按約定時間、方式還款；（2）按約定用途使用貸款；（3）提供真實、完整的個人信息和貸款資料；（4）支付貸款利率、費用及相關違約金。第十四條其他條款14.1雙方約定的其他條款本協(xié)議未涉及的事宜，雙方可另行簽訂補充協(xié)議，補充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。14.2合同的補充說明本協(xié)議的補充說明作為本協(xié)議的組成部分，與本協(xié)議具有同等法律效力。如有未盡事宜，雙方可協(xié)商補充。第二部分：第三方介入后的修正第一條第三方介入的概念和范圍1.1第三方介入的概念第三方介入是指在本合同履行過程中，除甲乙方之外的各方，包括但不局限于中介方、評估機構(gòu)、擔保機構(gòu)等，參與貸款業(yè)務的各方。1.2第三方介入的范圍第三方介入包括但不限于：（1）中介方：協(xié)助甲乙方達成貸款協(xié)議，提供咨詢服務等；（2）評估機構(gòu)：對抵押物進行價值評估；（3）擔保機構(gòu)：提供擔保服務，確保貸款的安全；（4）其他與貸款業(yè)務相關的服務機構(gòu)。第二條第三方介入后的責任分配2.1第三方介入后的責任分配第三方介入后，各方應按照法律規(guī)定和本合同約定，明確各自的權(quán)利、義務和責任。2.2甲乙方的權(quán)利和義務甲乙方應按照本合同約定履行還款義務，并承擔因其違約行為導致的損失。2.3第三方的權(quán)利和義務第三方應按照本合同約定和相關法律法規(guī)的規(guī)定，履行其職責，并對其提供的服務承擔相應的責任。第三條第三方介入的程序和條件3.1第三方介入的程序（1）甲乙方同意第三方介入；（2）第三方與甲乙方簽訂相關服務協(xié)議；（3）第三方按照約定履行其職責。3.2第三方介入的條件第三方介入的條件包括但不限于：（1）第三方具備相應的資質(zhì)和能力；（2）甲乙方同意第三方介入；（3）第三方與甲乙方簽訂相關服務協(xié)議。第四條第三方責任限額4.1第三方責任限額的確定第三方責任限額根據(jù)第三方提供的服務類型和金額確定，具體責任限額在第三方與甲乙方簽訂的服務協(xié)議中明確。4.2第三方責任限額的調(diào)整第三方責任限額如需調(diào)整，應由甲乙方協(xié)商一致，并在服務協(xié)議中修改。第五條第三方與其他各方的關系5.1第三方與甲乙方第三方應獨立履行其職責，不得干預甲乙方的貸款業(yè)務。甲乙方應按照本合同約定履行還款義務。5.2第三方與貸款人第三方應按照本合同約定和相關法律法規(guī)的規(guī)定，履行其職責，并對其提供的服務承擔相應的責任。貸款人應按照本合同約定履行貸款義務。5.3第三方與借款人第三方應獨立履行其職責，不得干預借款人的貸款業(yè)務。借款人應按照本合同約定履行還款義務。第六條第三方介入的終止6.1第三方介入的終止條件第三方介入終止的條件包括但不限于：（1）貸款業(yè)務履行完畢；（2）甲乙方協(xié)商一致終止第三方介入；（3）法律規(guī)定或本合同約定的其他終止條件。6.2第三方介入終止后的處理第三方介入終止后，第三方應按照約定辦理相關手續(xù)，確保貸款業(yè)務的順利進行。第七條第三方介入的違約責任7.1第三方違約行為（1）未能按約定履行其職責的，應支付違約金；（2）未能按約定提供服務的，應承擔相應的賠償責任；（3）其他違約行為導致的損失，第三方應予以賠償。7.2第三方違約責任的限制第三方違約責任的限制應符合法律法規(guī)的規(guī)定，并在服務協(xié)議中明確。第八條爭議解決8.1第三方與甲乙方的爭議解決第三方與甲乙方之間的爭議，應通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可依法向人民法院提起訴訟。8.2第三方與貸款人的爭議解決第三方與貸款人之間的爭議，應通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可依法向人民法院提起訴訟。8.3第三方與借款人的爭議解決第三方與借款人之間的爭議，應通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可依法向人民法院提起訴訟。第九條法律適用與爭議解決9.1法律適用本合同的簽訂、效力、解釋、履行和爭議的解決均適用中華人民共和國法律。9.2爭議解決方式本合同各方之間的爭議，應通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可依法向人民法院提起訴訟。第十條合同的生效、變更與解除10.1合同的生效條件本合同自甲乙方簽字（或蓋章）之日起生效。10.2合同的變更本合同的變更應由甲乙方協(xié)商一致，并以書面形式作出。10.3合同的解除甲乙方同意解除本合同的，應書面通知第三部分：其他補充性說明和解釋說明一：附件列表：附件一：貸款申請表附件二：貸款合同附件三：擔保協(xié)議附件四：評估報告附件五：貸款還款計劃表附件六：貸款利率表附件七：相關費用明細表附件八：違約金計算公式附件九：貸款業(yè)務流程圖附件十：第三方服務協(xié)議附件一：貸款申請表（1）借款人的基本信息；（2）貸款金額、用途、還款方式等信息；（3）借款人提供的擔保信息。附件二：貸款合同（1）貸款額度、期限、利率等基本條款；（2）還款方式、還款期限、逾期利息計算方式；（3）擔保方式、抵押物描述等。附件三：擔保協(xié)議（1）擔保人的基本信息；（2）擔保方式、擔保范圍、擔保金額等；（3）擔保人的權(quán)利和義務。附件四：評估報告（1）抵押物的基本信息；（2）抵押物的評估價值；（3）評估機構(gòu)的基本信息及評估資質(zhì)。附件五：貸款還款計劃表（1）還款時間表；（2）每期還款金額及還款方式；（3）逾期還款的利息計算。附件六：貸款利率表（1）貸款利率的計算公式；（2）不同貸款期限的利率表；（3）利率調(diào)整的條件和方式。附件七：相關費用明細表（1）貸款手續(xù)費；（2）評估費；（3）擔保費；（4）其他相關費用。附件八：違約金計算公式（1）逾期還款的違約金計算公式；（2）其他違約行為的違約金計算公式。附件九：貸款業(yè)務流程圖（1）貸款申請；（2）貸款審批；（3）貸款發(fā)放；（4）貸款還款；（5）違約處理等流程。附件十：第三方服務協(xié)議（1）第三方的基本信息；（2）第三方應提供的服務內(nèi)容；（3）第三方的權(quán)利和義務；（4）第三方服務費用及支付方式。說明二：違約行為及責任認定：1.借款人違約行為及責任認定：（1）未能按約定時間還款的，應支付逾期利息，逾期利息計算方式見附件八；（2）未能按約定用途使用貸款的，應支付違約金，違約金計算方式見附件八；（3）提供虛假信息的，應支付賠償金，具體金額由貸款人根據(jù)實際情況確定；（4）其他違約