2024年初級銀行從業(yè)資格《（個人理財）實務》考試復習題庫-中（多選題）

2024年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試復習題庫大全（含

真題'典型題）-中（多選題匯總）

多選題

1.對個人理財業(yè)務造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括（）。

A、貨幣政策

B、消費者收入水平

C、通貨膨脹

D、國際收支

E、失業(yè)保險制度

答案：ABCD

解析：

對個人理財業(yè)務造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括經(jīng)濟發(fā)展階段、消費者的收入水平

和宏觀經(jīng)濟狀況。通貨膨脹屬于宏觀經(jīng)濟狀況。而A項屬于政治、法律與政策環(huán)

境因素，E項屬于社會環(huán)境因素。

2.下列宏觀經(jīng)濟政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有（）。

A、稅務、養(yǎng)老金政策變化

B、公積金政策變化

C、利率、匯率政策的突然調(diào)整

D、政府決定對某個領域進行改革或整頓

E、客戶繼承大筆遺產(chǎn)

答案：ABCD

解析：不定期的理財方案或建議評估以及隨后的調(diào)整發(fā)生在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大

情況時，譬如：（1）宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，比如政府決定對某

個領域進行改革或整頓，相關法律法規(guī)的修訂，稅務、養(yǎng)老金政策、公積金政策

等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等。（2）金融市場的重大變化，比如經(jīng)

濟形勢、經(jīng)濟數(shù)據(jù)明顯異于理財方案的估計值，行業(yè)變革創(chuàng)新、戰(zhàn)爭、自然災害

帶來的新的投資機會和風險。（3）客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大

筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(chǎn)（如房

產(chǎn)、商鋪、汽車）的計劃、客戶股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財目標

發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等。其中，前兩種為

外部因素的變化，第三種為客戶自身因素變化。

3.下列選項中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財產(chǎn)品銷售活動的情形有（）。

A、通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

B、將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

C、采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

D、通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

E、挪用客戶認購、申購、贖回資金

答案：ABCDE

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第37條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理

財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指

標，進行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣

或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送；⑤挪用客戶

認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止

的其他情形。

4.處于家庭成熟期的理財客戶的特征有（）。

A、主要目標是籌措養(yǎng)老金

B、增加固定收益類資產(chǎn)的比重

C、購房、購車貸款保持較高需求

D、配置高收益類金融資產(chǎn)

E、收入處于巔峰，支出降低

答案：ABE

解析：在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，支出

降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益

回報，進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風險資產(chǎn)。

5.關于理財師的職業(yè)特征，說法正確的有（）。

A、理財師提供理財規(guī)劃服務尋求的是短期的收益

B、理財規(guī)劃服務是一項專業(yè)性很強的服務.要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知

識

C、在理財規(guī)劃服務中.理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作

D、理財規(guī)劃服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務狀

況以及不同時期變化的需求

E、理財師在理財規(guī)劃服務中提供建議.最終決策權(quán)在客戶。收益或風險由銀行

和客戶共同擁有或承擔

答案：BCD

解析：理財規(guī)劃服務尋求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的利

益:理財師提供建議，最終決策權(quán)在客戶，所有權(quán)益或風險均由客戶擁有或承擔。

故A、E選項錯誤。

6.以下有關黃金價格的說法，正確的是（）。

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率呈反向關系

B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲

E、通貨膨脹時黃金的名義價格會相應下降

答案：ABC

解析：其他競爭性投資收益率是黃金投資的機會成本，因而其他收益率越高，黃

金需求越少，價格越低。國際局勢緊張時，紙幣可能價值不穩(wěn)，人們出于恐慌會

持有更多的黃金保值。美元的堅挺會導致金價的下降，因為投資者會選擇更多的

持有美元，而減少對黃金的需求，D項錯誤。通貨膨脹時產(chǎn)品的名義價格發(fā)生普

遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升，E項錯誤。

7.產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。

A、資金門檻

B、客戶資產(chǎn)規(guī)模

C、客戶風險承受能力

D、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E、客戶贖回權(quán)

答案：ABCD

解析：產(chǎn)品目標客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應符合的相關特征，如客戶風險

承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻（起售

金額）和最小遞增金額等。

8.基金份額上市交易，應當符合的條件有（）。

A、基金的募集符合法律規(guī)定

B、基金合同期限為3年以上

C、基金募集金額不低于2億元人民幣

D、基金份額持有人不少于1000人

E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件

答案：ACDE

解析：對基金合同期限的要求為5年以上。其余各項均正確。

9.基金宣傳推介材料包括（）。

A、公開出版資料

B、宣傳單，手冊，信函等面向公眾的宣傳資料

C、海報，戶外廣告

D、電視，電影，廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料

E、中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料

答案：ABCDE

解析：基金宣傳推介材料包括：①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函、傳真'

非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關的公告等面向公眾的宣傳資料；③

海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信

及其他音像、通訊資料；⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

10.假設名義利率為12%,當利息在一年內(nèi)復利兩次時，其實際利率與名義利率

之間的關系錯誤的有（）。

A、實際利率小于名義利率

B、實際利率等于名義利率

C、兩者無顯者關系

D、無法計算兩者關系

E、實際利率大于名義利率

答案：ABCD

解析：實際利率EAR=（1+京）T=12.36%,因此實際利率大于名義利

率。

11.發(fā)展銀行代理業(yè)務的作用包括（）。

A、有利于完善銀行的服務功能

B、有利于為客戶提供更多的產(chǎn)品、更好的服務

C、有利于穩(wěn)定和擴大客戶資源

D、有利于充分利用銀行的資源發(fā)展中間業(yè)務

E、有利于擴大收入來源

答案：ABCDE

解析：發(fā)展代理業(yè)務，不僅有利于完善銀行的服務功能，為客戶提供更多的金融

產(chǎn)品、更好的服務滿足客戶要求，穩(wěn)定和擴大客戶資源，同時有利于充分利用銀

行的資源來發(fā)展中間業(yè)務，擴大收入來源。

12.教育規(guī)劃包括（）。

A、長期教育規(guī)劃

B、短期教育規(guī)劃

C、子女教育規(guī)劃

D、客戶自身教育規(guī)劃

E、高等教育規(guī)劃

答案：CD

解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

13.根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內(nèi)容包

括（）。

A、理想退休后生活設計

B、退休養(yǎng)老成本計算

C、退休后的收入來源估計

D、相應的儲蓄、投資計劃

E、遺產(chǎn)分配

答案：ABCD

解析：根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內(nèi)容

包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的

儲蓄、投資計劃。

14.個人理財業(yè)務相關的主體包括（）。

A、商業(yè)銀行

B、個人客戶

C、銀監(jiān)會

D\外匯局

E、非銀行金融機構(gòu)

答案：ABCDE

解析：個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及

監(jiān)管機構(gòu)。銀監(jiān)會、外匯局屬于監(jiān)管機構(gòu)。

15.在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有

。。

A、退休時間

B、工作時間

C、可預期開支

D、現(xiàn)在收入

E、將來收入

答案：ABCDE

解析：生命周期理論認為，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期

的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處

于預期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。

16.房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素包括（）。

A、土地價格

B、土地使用費

C、房屋建筑成本

D、稅金

E、利潤

答案：ABODE

解析：房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和

利潤等.影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會因素；③經(jīng)

濟因素；④自然因素。

17.另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（）。

A、直接投資型

B、間接投資型

C、私募投資型

D、公募投資型

E、“實期”結(jié)合型

答案：AE

解析：另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有兩種類型，一是直接投資型，

二是“實期”結(jié)合型。

18.按照投資對象的不同，基金可以分為（）。

A、股票型基金

B、混合型基金

C、貨幣市場基金

D、成長型基金

E、債券型基金

答案：ABCE

解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、

貨幣市場基金，選項D是按照投資目標的不同分類的。

19.與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要有（）。

A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高

B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名

C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前支取

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般均超過一年，傳統(tǒng)定期存款存單期限有長有短

E、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小

答案：ABCE

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要有：（1）不記名。（2）金額較大。（3）

利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高。（4）不能

提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

20.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品包括的類型有（）。

A、分紅型

B、萬能型

C、投資連結(jié)型

D、變額型

E、等額型

答案：ABCD

解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》第一條的

規(guī)定，銷售保單利益不確定保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額

型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等。

21.下列屬于專業(yè)理財軟件缺點的有（）。

A、局限性大

B、計算答案不夠精準

C、操作流程復雜

D、內(nèi)容缺乏彈性

E、操作簡單

答案：AD

解析：

工具名稱1優(yōu)點

復利與年金表簡單，效率高

財務計算器便于攜帶，精準

Excel表格使用成本低，操作簡單

專業(yè)理財軟件功能齊全，附加功能多

22.貨幣之所以有時間價值，主要是因為（）。

A、貨幣可以作為財富的象征

B、現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報

C、貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D、未來的投資收入預期具有不確定性

E、貨幣具有收藏價值

答案：BCD

解析：貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：1.現(xiàn)在持有的貨幣可以

用作投資，從而獲得投資回報；2.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低;

3.未來的投資收入預期具有不確定性。

23.私人銀行業(yè)務特征包括（）

A\服務品質(zhì)圖

B、標準化服務

C、高準入門檻

D、綜合化服務

E、個性化服務

答案：CDE

解析：私人銀行業(yè)務具有以下幾個特征：①高準入門檻；②綜合化服務；③個性

化服務。

24.人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）。

A、購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移

B、對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險

C、通過法律手段對信用風險進行保全

D、通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的合規(guī)風險

E、通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的操作風險

答案：ABCDE

解析：一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括：投

資風險、信用風險、責任風險、意外財產(chǎn)風險以及因為人身風險而引發(fā)的家庭財

務危機。所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃，如購買保險產(chǎn)品

對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安全需要：對資

產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險：通過法律手段對信用風險進行保全；通過選擇

優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的合規(guī)風險和操作風險等。

25.關于規(guī)范綜合理財服務業(yè)務操作程序的表述中，正確的是（）。

A、商業(yè)銀行應建立健全綜合理財服務的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，獨立于理財

產(chǎn)品的運營部門，適時對理財產(chǎn)品的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會

匯報

B、商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶造成的影響，確定不同投

資產(chǎn)品的最高銷售額

C、商業(yè)銀行應充分、清晰、準確地提示綜合理財服務和理財產(chǎn)品的風險

D、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場限額

E、商業(yè)銀行個人理財顧問人員應根據(jù)本行理財發(fā)展策略、資本實力、管理能力

等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

答案：ACD

解析：選項A正確，因為規(guī)范綜合理財服務業(yè)務操作程序要求商業(yè)銀行對理財產(chǎn)

品的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會匯報，這需要建立健全內(nèi)部監(jiān)督

部門和審計部門，獨立于理財產(chǎn)品的運營部門。選項B不正確，因為規(guī)范綜合理

財服務業(yè)務操作程序中沒有提到不同投資產(chǎn)品的最高銷售額需要確定。選項C

正確，因為要求商業(yè)銀行應充分、清晰、準確地提示綜合理財服務和理財產(chǎn)品的

風險。選項D正確，因為要求商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場限額。綜上所述，

選項A、C、D為正確答案。

26.法律的（）決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是

理財師需要具備的基本素質(zhì)。

A、規(guī)范性

B、自愿性

C、強制性

D、深層邏輯性

E、主觀性

答案：ACD

解析：法律的規(guī)范性、強制性和深層邏輯性決定了法律是理財師設計理財方案和

服務客戶的最重要的內(nèi)容與依據(jù)，良好的法律意識是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

27.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約責任的形式可以是（）。

A、賠償損失

B、強制履行

C、違約金責任

D、訂金責任

E、采取補救措施

答案：ABCE

解析：違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對

另一方當事人承擔繼續(xù)履行,采取補救措施或者賠償損失等民事責任。違約責任

的承擔形式主要有：違約金責任；賠償損失；強制履行；定金責任；采取補救措

施。

28.下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是（）。

A、顧問性

B、專業(yè)性

C、綜合性

D、制度性

E、長期性

答案：ABODE

解析：本題中五個選項均是理財顧問服務的特點。

29.股票及其衍生工具交易的種類主要有（）。

A、現(xiàn)貨交易

B、期貨交易

C、期權(quán)交易

D、股票指數(shù)交易

E、貼現(xiàn)交易

答案：ABCD

解析：貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定

利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。

股票及其衍生工具不能在金融市場上進行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易，E項錯誤。

30.下列關于期末普通年金現(xiàn)值的說法，正確的有（）。

A、期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項

B、期末普通年金現(xiàn)值是未來一定時間的特定資金按復利計算的現(xiàn)值

C、期末普通年金現(xiàn)值是一定時期內(nèi)每期期末收付款項的復利現(xiàn)值之和

D、期末普通年金現(xiàn)值是為一定時期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要

投入的金額

E、期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金

答案：AC

解析：選項B是一次性款項，不是年金，選項D是期初普通年金，選項E是遞延

年金。

31.下列關于貨幣時間價值的說法，正確的有()。

A、貨幣時間價值是理財?shù)摹暗谝辉瓌t”

B、貨幣時間價值是人類心理認知的反應

C、貨幣時間價值是資源稀缺性的體現(xiàn)

D、貨幣時間價值是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

E、在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值

答案：ABCDE

解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投

資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱

為資金時間價值。投資者都知道這樣一個道理，今天手中擁有的1元錢與未來手

中獲得的1元錢的價值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值

是不同的，貨幣時間價值就是兩個時點之間的價值差異。比如，在年初存入銀行

10000元，當存款利率為3%的情況下，到年終其價值變?yōu)?0300元，其中300

元即是貨幣的時間價值。而貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：1.

現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；2.貨幣的購買力會受到通貨

膨脹的影響而降低；3.未來的投資收入預期具有不確定性。

32.關于個人貸款的意義，下列說法中正確的有()。

A、促進商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

B、對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關產(chǎn)業(yè)具有積極作用

C、開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

D、擴大了商業(yè)銀行的風險，因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理

E、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

答案：ABCE

解析：個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險，D的說法有誤。

33.理財師解決過多機動事項干擾的方法包括()。

A、不要一味苛求受到別人的贊許或者接納

B、不要怕會冒犯別人

C、對于義務的認識要正確

D、學會如何拒絕，聆聽別人的要求

E、對朋友、同事有求必應以獲得尊重

答案：ABCD

解析：理財師有時會面對這樣的局面，朋友或同事因其本身職責范圍外的事尋求

幫助，理財師無力拒絕、怕冒犯別人等原因?qū)е铝藭r間的分流、浪費。解決這一

問題的方法包括：①不要一味苛求受到別人的贊許或者接納，對朋友、同事應該

友愛互助、坦誠相待，但不是有求必應，否則，如果應允的事情過多無法兌現(xiàn),

理財師可能因此失去而不是得到尊重，進而影響自己的工作和生活，令自己覺得

難堪；②不要怕會冒犯別人；③對于義務的認識要正確；④學會如何拒絕，聆聽

別人的要求。

34.基金合同應當包括的內(nèi)容有()。

A、基金收益的分配原則

B、基金托管人報酬費和支付方式

C、基金財產(chǎn)的投資方向和投資限制

D、爭議的解決方式

E、基金未達到法定要求的處理方式

答案：ABODE

解析：基金合同包括的內(nèi)容有：基金收益的分配原則，基金托管人報酬費和支付

方式，基金財產(chǎn)的投資方向和投資限制，爭議的解決方式，基金未達到法定要求

的處理方式。

35.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A、雇員福利

B、養(yǎng)老金

C、金錢觀

D、理財知識水平

E、保單信息

答案：ABE

解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定

量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目

標等屬于定性信息。

36.境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件

及（）證明材料在銀行辦理。

A、就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明

B、學習支出：境內(nèi)學校收費證明

C、其他：相關證明及支付憑證

D、房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

E、生活消費類支出：合同或發(fā)票

答案：ABODE

解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第11條的規(guī)定，境外個人經(jīng)常項目

項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行

辦理：①房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知；②

生活消費類支出：合同或發(fā)票；③就醫(yī),學習等支出：境內(nèi)醫(yī)院（學校）收費證

明；④其他：相關證明及支付憑證。

37.銀行代理貴金屬業(yè)務種類有（）。

A、金飾品

B、條塊現(xiàn)貨

C\黃金基金

D、紙黃金

E、金幣

答案：BCDE

解析：銀行代理貴金屬業(yè)務種類有：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。

38.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加

強（）。

A、投資者教育

B、雙方合作意愿

C、客戶風險提示

D、投資者股票認知

E、客戶的產(chǎn)品適合度

答案：AC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當

加強客戶風險提示和投資者教育。

39.下列哪些屬于金融期權(quán)的要素？（）

A、基礎資產(chǎn)

B、期權(quán)的買方

C、執(zhí)行價格

D、到期日

E、期權(quán)費

答案：ABCDE

解析:金融期權(quán)的要素主要包括基礎資產(chǎn)或標的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、

執(zhí)行價格、到期日以及期權(quán)費等。

40.銀行開展銀信理財合作，應當有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作

戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守的規(guī)定包括（）。

A、嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定

B、充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試

C、理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式

D、未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期

收益率”“最高收益率”或意思相近的表述

E、書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信

息

答案：ABODE

解析：《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第九條規(guī)定，銀行開展銀信理財合作，

應當有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過,

同時遵守以下規(guī)定：①嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等監(jiān)管

規(guī)定；②充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試；③理財計劃推

介中，應明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式；④未經(jīng)嚴格測算并提供測

算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或

意思相近的表述；⑤書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其

名稱、住所等信息；⑥銀行理財計劃的產(chǎn)品風險和信托投資風險相適應；⑦每一

只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理

財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書；⑧依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關理財報告并向客戶

披露。

41.我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展迅速,下列屬于銀行理財產(chǎn)品的有()。

A、貨幣型理財產(chǎn)品

B、債券類理財產(chǎn)品

C、股票類理財產(chǎn)品

D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

E、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

答案：ABCDE

解析:銀行理財產(chǎn)品可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券類理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、

組合投資類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財

產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。

42.《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》要求，商業(yè)銀行實

現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標的物）的對應，做到每個產(chǎn)品單獨（）并要求商

業(yè)銀行應向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)情況。

A、管理

B、建檔

C、建賬

D、核算

E、監(jiān)督

答案：ACD

解析：《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》要求商業(yè)銀行實

現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標的物）的對應，做到每個產(chǎn)品單獨管理'建賬

和核算。因此，選項A、C、D是正確的。選項B（建檔）和E（監(jiān)督）在問題中

沒有提及，因此不作為答案。

43.下列機構(gòu)可以在銀行間債券市場進行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。

A、商業(yè)銀行

B、保險機構(gòu)

C、證券公司

D、基金公司

E、證券交易所

答案：ABCD

解析：我國銀行間債券市場是指商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證券公司、基金公司等金

融機構(gòu)，依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)

算有限責任公司，進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。

44.保險代理人、保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務活動中不得有（）的行為。

A、欺騙保險人、投保人或受益人

B、隱瞞與保險合同有關的重要情況

C、阻礙投保人履行《保險法》規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)

定的如實告知義務

D、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的利益

E、利用行政權(quán)力、職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投

保人訂立保險合同

答案：ABCDE

解析：見《保險法》第一百三十一條：保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在

辦理保險業(yè)務活動中不得有下列行為：（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者

受益人；（二）隱瞞與保險合同有關的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的

如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務；（四）給予或者承諾

給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；（五）利用行政權(quán)力、

職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;

（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；（七）

挪用、截留,侵占保險費或者保險金；（八）利用業(yè)務便利為其他機構(gòu)或者個人牟

取不正當利益；（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；（十）泄露

在業(yè)務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。

45.基金宣傳材料可以采用的形式包括0。

A、公開出版資料

B、宣傳單、手冊、信函

C、海報、戶外廣告

D、電視、電影、廣播音像資料

E、互聯(lián)網(wǎng)資料

答案：ABCDE

解析：所謂基金宣傳推介材料，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可

以普遍獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括:①公開出版資料；②宣傳單、

手冊、信函等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、

互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料；⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

46.年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。

A、一定期限內(nèi)

B、時間間隔相同

C、不間斷

D、金額相等

E、方向相同

答案：ABCDE

解析：年金（普通年金）是指一系列時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金

流。因此，選項A、B、C、D、E都是正確的。這個解釋是基于對年金（普通年金）

的定義和理解。

47.關于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關系，下列說法正確的有（）。

A、一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大

B、一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C、一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小

D、一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E、計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關

答案：AB

解析：名義年利率(r)與有效年利率(EAR)之間的換算為：EAR=(1+r/m)m

-1,其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復利次數(shù)。m

越大，EAR越大，因此終值越大，現(xiàn)值越小。

48.下列關于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法正確的有()

A、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正原則

C、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時不得對客戶進行誤導銷售

D、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則

E、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

答案：ABCDE

解析：銀監(jiān)會在2011年8月28日發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中

就針對理財師在充分了解客戶、客戶需求和風險偏好的基礎上展開工作、推薦合

適的理財產(chǎn)品，同時在必須勤勉盡職方面做了嚴格規(guī)定，譬如《辦法》中強調(diào):

1.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則；2.

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護

客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售；3.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循

風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險

匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評

級的理財產(chǎn)品;4.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。

49.理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生下列（）情況之一，各商業(yè)銀行應及時報告中國銀

監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

A、意外提前終止

B、重大產(chǎn)品贖回

C、異常風險事件

D、重大收益波動

E、客戶集中投訴

答案：ABCDE

解析：根據(jù)《關于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知》的規(guī)定，理

財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提

前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

50.在預測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。

對這兩類收入的說法正確的有（）。

A、常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可

B、工資、獎金、津貼、租金收入屬于常規(guī)收入，債券投資收益、銀行存款利息

屬于臨時性收入

C、有些收入（尤其是股票投資收益）隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，如果客

戶所在地區(qū)經(jīng)濟情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進行重新估計，而不能以“上年

的數(shù)值”為參考

D、如果客戶在未來會增加新的收入來源，銀行從業(yè)人員也應該要求其在數(shù)據(jù)調(diào)

查表中詳細說明

E、對于臨時性的收入，從業(yè)人員應該根據(jù)客戶的具體情況進行重新估計

答案：ACDE

解析：工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等一

般而言都屬于常規(guī)性收入。

51.券商集合資產(chǎn)管理計劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律及規(guī)

章包括()。

A、《中華人民共和國證券法》

B、《中華人民共和國證券投資基金法》

C、《中華人民共和國經(jīng)濟法》

D、《證券公司監(jiān)督管理條例》

E、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務管理辦法》

答案：ABDE

解析：券商集合資產(chǎn)管理計劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律包

括《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》以及《證券

公司監(jiān)督管理條例》、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務管理辦法》等監(jiān)管規(guī)章。

52.一般來說，下列因素可能會導致房地產(chǎn)價格升高的有()。

A、房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B、土地供給減少

C、居民收入下降

D、房地產(chǎn)需求下降

E、經(jīng)濟衰退

答案：AB

解析：房地產(chǎn)價格是由多種因素綜合影響的結(jié)果，其中供需關系是關鍵因素。當

房地產(chǎn)需求增加時，價格可能會上漲，但其他因素如土地供給、周邊環(huán)境,交通

狀況等也可能對價格產(chǎn)生影響。選項A和B分別描述了房地產(chǎn)周邊交通狀況改善

和土地供給減少的情況，這些因素通常會改善房地產(chǎn)的便利性和稀缺性，從而推

動價格上漲。因此，答案是AB。

53.在基金宣傳推介過程中，應當禁止的行為有（）。

A、登載單位或者個人的推薦性文字

B、詆毀其他基金管理人

C、違規(guī)承諾收益

D、登載基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績

E、預測基金的證券投資業(yè)績

答案：ABCE

解析：在基金宣傳推介過程中，應當禁止的行為有：（1）虛假記載,誤導性陳述

或者重大遺漏。（2）預測基金的證券投資業(yè)績。（3）違規(guī)承諾收益或者承擔損失。

⑷詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募

集或管理的基金。（5）夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保

險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強

調(diào)集中營銷時間限制的表述。（6）登載單位或者個人的推薦性文字。（7）中國證券

監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他情形：

54.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。

A、適當性原則

B、收益最大原則

C、客觀性原則

D、主觀性原則

E、避免利益沖突原則

答案：ACE

解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則1.適當性原則2.客觀性原則3.避免利益

沖突原則

55.李小姐在某項目上的初始投資為20萬元。在5年當中.第1年年末追加投資

2萬元，第2年盈利3萬元，第3年盈利8萬元，第4年虧損1萬元，第5年盈

利6萬余。并在第5年年末出售該項目，獲得24萬元。如果必要收益率為10%,

請問李小姐投資該項目內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投資（）

A、IRR=15.17%

B、該項目可以投資

C、該項目不可以投資

D、NPV=4.18萬元

E、IRR=16.77%

答案：AB

解析：內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值的計算過程如下圖所示:

現(xiàn)值的時候.第五期期末的現(xiàn)金流為盈利與出售價值之和。

此處

由于本題目發(fā)生的初期投資在期初，所以要先算1-5期的現(xiàn)值之和，然后再減去

初始投資，即24.62-20=4.62o與教材不同。凈現(xiàn)值大于0,該項目可以投資。

56.下列屬于我國主要資本市場的有（）。

A、債券市場

B、商業(yè)票據(jù)市場

C、回購市場

D、股票市場

E、同業(yè)拆借市場

答案：AD

解析：資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。選項B、C、E

屬于貨幣市場。

57.關于財務計算器，下列說法正確的有（）。

APMT為年金

A.

口酎千為利率

D.

默認值為顯,示小數(shù)點后兩位數(shù)字.調(diào)用為而入〒1功能更改顯示的小數(shù)位數(shù)后，

C.謾豆不會保持方箍,開關機密要支！■

n#2ND5A而可調(diào)用計算M的DATE日期功能

匚若是一般計算*要支新設JL.填接憶而回于住調(diào)用Q〔：】T功能?退出到主界面

L.'"一一

A、

B、

C、

D、

E、

答案：ABDE

解析.小數(shù)位et設置將保持有效.開關機不需要重置,若要重新設置?必須使用|FOR疝祈功

會改變。故選項C錯誤。

58.下列關于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。

A、客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔

B、追求的是與客戶建立一個長期的關系

C、服務的專業(yè)性很強

D、服務涉及的內(nèi)容非常廣泛

E、不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

答案：BCDE

解析：在理財規(guī)劃服務中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操

作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所

有收益或風險均由客戶擁有或承擔故選項A錯誤。

59.商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品的過程中，應當遵守以下（）規(guī)定。

A、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應當遵循公平、公開、公正原則

C、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應當遵循風險匹配原則

D、商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級高于或等于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)

品

E、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應當加強客戶風險提示和投資者教育

答案：ABCE

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其

風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售

風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

60.一般來說，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的有（）。

A、債券價格與市場利率成反比

B、債券價格與票面利率成反比

C、債券價格與到期收益率成正比

D、債券價格與到期收益率成反比

E、債券價格與市場利率成正比

答案：AD

解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上

買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格

同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;

反之則相反。

61.家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財務問題和理財需求有（）。

A、子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求

B、該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性

C、該階段建議以資產(chǎn)安全為重點

D、收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快

E、進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風險資產(chǎn)

答案：CDE

解析：成長期：子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收

入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，

并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。成熟期：養(yǎng)老

金的籌措是該階段的主要目標,家庭收入處于巔峰期，支出降低,財富積累加快。

因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定

收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風險資產(chǎn)。

62.理財師工作職責的要求有（）。

A、把自己認為最好的投資計劃提供給客戶

B、準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用的水平

C、提供專業(yè)化服務和加強客戶關系

D、為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E、了解自己的客戶

答案：BCDE

解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對

于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整

理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的

合理的綜合理財方案。理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握

以及對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用的水平。了解客戶和明確客戶的需求是理財師

工作的第一步和最為關鍵的一步。

63.下列關于直接融資和間接融資的說法，正確的有（）。

A、間接融資中.主動權(quán)很多時候受資金供應者支配

B、間接融資安全性較高

C、直接融資可以降低社會的融資成本

D、間接融資的突出特點是比較靈活.分散的小額資金通過中介機構(gòu)可以集中

E、與間接融資相比.直接融資投融資雙方有較多的選擇自由

答案：BDE

解析：間接融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。資金貸給誰不貸給誰.由金融機

構(gòu)決定；A項錯誤。間接融資降低社會的融資成本；C項錯誤。

64.定量信息包括（）。

A、家庭儲蓄額度

B、家庭各類支出額度

C、家庭各類收入額度

D、家庭各類負債額度

E、家庭各類資產(chǎn)額度

答案：ABCDE

解析：定量信息包括了以下五個主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭

各類負債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。

65.在理財師與客戶面談溝通時,需要注意的問題有0。

A、理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往

接觸歷史等方面有所準備

B、在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象

和真誠、親切、自然

C、理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運用

D、在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝

E、在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶

回復

答案：ABCDE

解析：在面對面接觸中，理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收

集客戶信息至關重要:①見面前的準備工作,包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的

基本情況和以往接觸歷史等;②在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務

禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然;③掌握一些關鍵的溝通技巧，

并能在接觸中熟練自然地加以運用；④做好會面后的后續(xù)跟蹤工作,譬如電話或

郵件致謝,關懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，還有面談中客戶提出、有待

解答、解決的問題，要及時給予客戶回復。

66.金融市場的交易對象有（）。

A、實物商品

B、貨幣

C\資金

D、信用

E、金融工具

答案：BCDE

解析：金融市場商品具有特殊性，交易對象是貨幣、資金、信用及其他金融工具。

67.另類投資較傳統(tǒng)投資的區(qū)別主要有（）。

A、另類投資可以采用賣空策略

B、另類資產(chǎn)可以采用買進并持有策略

C、另類投資可以采用杠桿投資策略

D、另類投資可以以本金作為最大約束上限

E、傳統(tǒng)投資可以采取賣空策略

答案：AC

解析：本題考查另類投資較傳統(tǒng)投資的區(qū)別。

68.計算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（）。

A、終值

B、內(nèi)部報酬率

C\利率

D、年金

E、期數(shù)

答案：BDE

解析.【解析】普通年金現(xiàn)值的計算公式是PV八“=PMTX,其中PMT是年金

r是內(nèi)部報酬率，n代表折現(xiàn)期數(shù)，因此計算期末普通年金現(xiàn)值的要素就包括內(nèi)

部報酬率、年金、期數(shù)。

69.下列屬于客戶定性信息的有（）。

A、客戶聯(lián)系方式

B、客戶職位

C、客戶各類支出額度

D、客戶投資經(jīng)驗

E、客戶人生觀

答案：ABDE

解析：客戶的各類支出額度屬于定量信息。

70.通過對家庭財務狀況進行分析，理財師可以為客戶提供的分析內(nèi)容有（）。

A、家庭流動性現(xiàn)狀分析

B、信用和債務管理現(xiàn)狀分析

C、收支儲蓄現(xiàn)狀分析

D、支出結(jié)構(gòu)分析

E、家庭財務保障現(xiàn)狀分析

答案：ABCE

解析：綜合家庭財務狀況分析，主要是信息整理情況，提供家庭財務現(xiàn)狀中以下

幾個方面的綜合分析：家庭流動性現(xiàn)狀分析、信用和債務管理現(xiàn)狀分析、收支儲

蓄現(xiàn)狀分析、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析、家庭財務保障現(xiàn)狀分析。

71.客戶的主要來源分為（）。

A、同事介紹

B、客戶主動到訪

C、銀行現(xiàn)有客戶

D、自己尋找開發(fā)客戶

E、客戶介紹的新的優(yōu)質(zhì)客戶

答案：ABCDE

解析：在銀行，許多理財師服務的客戶可能由其他同事轉(zhuǎn)介紹過來的，或?qū)儆谥?/p>

動到訪客戶，大多數(shù)應該是已有現(xiàn)成銀行客戶；其他金融機構(gòu)如第三方理財機構(gòu)

的理財師需要去尋找、開發(fā)客戶。

72.下列屬于黃金T+D的產(chǎn)品的特點（）。

A、交易時間靈活

B、保證金模式

C、無交割時間限制

D、操作成本高

E、交易多樣化

答案：ABCE

解析：黃金T+D產(chǎn)品的特點包括：①交易時間靈活；②交易多樣化，有做空機制；

③保證金模式，利用杠桿方式交易；④無交割時間限制，減少操作成本。

73.下列屬于金融衍生工具的有（）。

A、普通股

B、公司債券

C、股指期貨

D、利率互換

E、期權(quán)

答案：CDE

解析：A、B選項屬于基礎金融產(chǎn)品，不屬于金融衍生工具。

74.不動產(chǎn)物權(quán)的（），依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀模杂涊d于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)

生效力。

A、設立

B、變更

C、轉(zhuǎn)讓

D、消滅

E、贖回

答案：ABCD

解析：《物權(quán)法》第十四條有關規(guī)定：不動產(chǎn)物權(quán)的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅,

依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力。

75.以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，正確

的是（）。

A、開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

B、開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

C、投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只

能按市價買賣

D、開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎計算的，封閉式基金

若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大

E、開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值

于每個開放日進行公告

答案：BCD

解析：開放式基金和封閉式基金的區(qū)別不在于資金的運用方式，它們的區(qū)別在于

基金的份額總額是固定的還是可以變動的。封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少

公告一次，開放式基金的單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告。

76.下列關于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。

A、對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險只來自利率風險

B、其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

C、債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定

D、債券型理財產(chǎn)品是以國債'金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理

財產(chǎn)品

E、債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行問債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

答案：BCDE

解析：對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯

率風險和流動性風險，故選項A表述錯誤。故選B、C、D、Eo

77.下列關于客戶檔案管理的說法中，正確的有（）。

A、可作為以后工作中交流學習的案例

B、有助于理財師更深的了解客戶

C、檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權(quán)書、介紹信等

D、在發(fā)生針對理財師和金融機構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

E、有利于維護良好的客戶關系

答案：ABODE

解析：選項中的敘述都符合客戶檔案管理的說法。

78.夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有()。

A、工資、獎金

B、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C、知識產(chǎn)權(quán)的收益

D、繼承或贈與所得的財產(chǎn)

E、因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

答案：ABCD

解析：E項，根據(jù)《婚姻法》第十八條的規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方

的財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活

補助費等費用；③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；④一方專用的

生活用品；⑤其他應當歸一方的財產(chǎn)。

79.在綜合理財服務風險管理中，下列屬于風險評估及其限額管理措施的有。。

A、商業(yè)銀行在銷售任何理財計劃時，應事前對擬銷售的理財計劃進行全面的風

險評估，制定主要風險的管控措施，并建守分級審核批準制度

B、商業(yè)銀行應針對理財業(yè)務面臨的備類風險，實行全面風險限額管理制度，包

括市場風險限額、信用風險限額、流動性風險限額等

C、按照風險管理權(quán)限，商業(yè)銀行應制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，

并確定每一理財計劃或產(chǎn)品的風險限額

D、商業(yè)銀行的各相關部門都應當在規(guī)定的限額內(nèi)進行交易，任何突破限額的交

易都應當按照有關內(nèi)部管理規(guī)定事先審批

E、商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，對于可以由第三方托管的客

戶資產(chǎn)，應交由第三方托管

答案：ABCD

解析：E項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀

行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調(diào)

整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托

管.但該項屬于風險隔離措施，不涉及風險評估及其限額管理。

80.理財師與客戶建立信任關系需要注意的內(nèi)容包括（）。

A、明確自身定位，樹立專業(yè)形象

B、關注客戶的資產(chǎn)狀況

C、關注自身禮儀

D、注意自己的工作狀態(tài)

E、強調(diào)銀行等金融機構(gòu)的服務理念

答案：ACD

解析：理財師與客戶建立信任關系需要注意的內(nèi)容包括：（1）明確自身定位，樹

立專業(yè)形象。（2）關注自身禮儀和工作的狀態(tài)。

81.按照年齡層次把個人生命周期比照家庭生命周期分為6個階段，在穩(wěn)定期，

家庭已經(jīng)建立，兩人事業(yè)處于穩(wěn)定上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退

休三大人生重任，這一時期理財要點有（）。

A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃

B、做好保險保障規(guī)劃

C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復利效應和長期投資的時間價值

為未來積累財富

D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主

E、盡可能多地儲備資產(chǎn)，積累財富，未雨綢繆

答案：ABCE

解析：穩(wěn)定期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富、未雨綢繆，因此在

個人生命周期的穩(wěn)定期，我們需要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，可以考慮采

取定期定額基金投資等方式，利用復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財

I—L.I

EBo

82.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當做到()。

A、成本可算

B、風險可控

C、進行合規(guī)性審查

D、信息充分披露

E、對投資者教育

答案：ABD

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第八條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當

做到成本可算、風險可控、信息充分披露。

83.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列()情形。

A、通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標.進行監(jiān)管套利

B、將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

C、采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

D、通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

E、銷售人員代替客戶簽署文件

答案：ABCDE

解析：以上選項均屬于商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項。

84.生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的0行為，以實現(xiàn)

生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

A、消費

B、投資

C、儲蓄

D、理財

E、收入

答案：AC

解析:生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為,

以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

85.推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的（）理財目標。

A、消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮

B、在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活

C、使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動

D、通過合法的手段降低客戶的稅收負擔

E、實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值

答案：ABCD

解析：保險產(chǎn)品不是為了實現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身的損

失。而且保險的收益相對較低，比不上股票、債券等的收益。

86.商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、金礦

E、紙黃金

答案：ABCE

解析：銀行代理黃金業(yè)務主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。

87.下列屬于基金子公司的業(yè)務類型的有（）。

A、類信托業(yè)務

B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務

C、被動投資類業(yè)務

D、資產(chǎn)租賃業(yè)務

E、通道業(yè)務

答案：ABE

解析：基金子公司的業(yè)務類型包括：①類信托業(yè)務；②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務；③主動投

資類業(yè)務；④資產(chǎn)證券化業(yè)務；⑤通道業(yè)務。

88.下列關于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（）。

A、匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B、付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C、票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得

D、票據(jù)權(quán)利的行使應當在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行

E、持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

答案：ABCE

解析：票據(jù)權(quán)利的行使應當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。請看2

010版公共基礎頁。

89.最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括（）。

A、信用風險

B、交易對手管理風險

C、政策風險

D、市場風險

E、違約風險

答案：ABCDE

解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風

險、流動性風險、利率風險、操作風險、交易對手管理風險、不可抗力及意外事

件等風險，不同級別的理財產(chǎn)品適合不同風險承受能力的客戶。

90.以下關于動產(chǎn)的交付管理，正確的有（）。

A、動產(chǎn)物權(quán)的設立與轉(zhuǎn)讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B、船舶、航空器和機動車等物權(quán)的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅、未經(jīng)登記，不得

對抗善意第三人

C、動產(chǎn)物權(quán)設立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生

效時發(fā)生效力

D、動產(chǎn)物權(quán)設立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負有交付義務的人可以

通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付

E、動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自交付時發(fā)

生效力

答案：BCD

解析：本題考查動產(chǎn)的交付管理。動產(chǎn)物權(quán)的設立和轉(zhuǎn)讓，自交付時發(fā)生效力，

但法律另有規(guī)定的除外；動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)

的，物權(quán)自該約定生效時發(fā)生效力。

91.信息收集的具體步驟包括（）。

A、理財師自己沒有心理障礙

B、引導客戶.告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C、在具體提問的時候.盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相

關的信息

D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來。較為全面地了解

客戶信息

E、專業(yè)理財是在收集信息的時候要注意不要觸犯客戶的隱私

答案：ABCD

解析：信息收集的具體步驟包括：首先，理財師自己沒有心理障礙。我們是站在

為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息：其次，引導客戶，

告訴客戶為什么我們要了解這些信息：我們能通過這些信息，可以向他反饋那些

能夠幫助他做好家庭財務決定的資訊；再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞

客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息：最后，制定系統(tǒng)性收集客戶

信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。在了解,收集

客戶相關信息方面，專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱

私.或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉

及其他家庭財務信息的事實上。

92.影響黃金價格的因素有（）。

A、均衡價格

B、通貨膨脹

C、利率

D、匯率

E、供求關系

答案：ABCDE

解析：本題選項均正確。

93.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于（）。

A、國債

B、金融債

C、中央銀行票據(jù)

D、債券回購

E、房地產(chǎn)

答案：ABCD

解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品主要投資于國債,金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購

等固定收益類資產(chǎn)，這些投資方式能夠確保理財產(chǎn)品的安全性和流動性，同時也

能提供相對較高的收益。因此，選項ABCD是正確的。

94.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的傳導者，因為()。

A、正確的政策傳導可以提升客戶對金融機構(gòu)的認知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的

認知度

B、客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標

C、客戶的理財要求通常會涉及的時間周期較短

D、國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整

E、理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟形勢的影響，但不必及時向客

戶傳導政策法規(guī)的變化

答案：ABD

解析：首先，正確的政策傳導可以提升客戶對金融機構(gòu)的認知度，可以提升客戶

對產(chǎn)品的認知度，可以提升客戶對風險的認知度，可以提升客戶對自身權(quán)利的認

知度，最終提升對理財服務的整體滿意度；其次，客戶的理財要求通常會涉及比

較長的時間周期，客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目

標，理財師根據(jù)客戶的理財目標制定出的方案也切實可行；最后，國家的金融政

策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整。理財師必須洞悉各

項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟形勢的影響，及時向客戶傳導政策法規(guī)的變化，以修

正客戶的理財方案。因此，理財師就充當了國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導

者。

95.《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人'

其他組織之間()民事權(quán)利義務關系的協(xié)議?！?/p>

A、設立

B、變更

C\履行

D、終止

E、補償

答案：ABD

解析：《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法

人、其他組織之間設立、變更、終止民事權(quán)利義務關系的協(xié)議。”

96.理財師在與客戶面談溝通前需要準備的事項包括（）。

A、安排好自己的工作時間

B、客戶以往接觸理財?shù)臍v史

C、客戶的基本情況

D、面談的主要目的

E、面談的主要內(nèi)容

答案：ABCDE

解析：理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、

客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，

不得遲到或讓客戶久候。

97.《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備的條件有（）。

A、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B、依法成立

C、有自己的場所

D、能夠獨立承擔民事責任

E、有自己的名稱、組織機構(gòu)

答案：ABODE

解析：法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；③有自

己的名稱、組織機構(gòu)和場所；④能夠獨立承擔