個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)（第四版） 教案全套 孫黎

教 案~ 學(xué)年 第 學(xué)期教教學(xué) 系研部 室 課程名稱 授課班級 授課教師 教 案（首頁）授課間2月24日~ 6月20日 案編時(shí)間1 月 23 日課程名稱個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)授課教師總學(xué)時(shí)：64周學(xué)時(shí)：4理論學(xué)時(shí)：34實(shí)踐學(xué)時(shí)：30課程性質(zhì)必修課√ 選課考核方式考試（√）考查（ ）課程類型理論課踐課 論+踐√授課班級23財(cái)富管理1課程任務(wù)及目標(biāo)課程重點(diǎn)及難點(diǎn)重點(diǎn)：消費(fèi)規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃；投資理財(cái)規(guī)劃；綜合理財(cái)規(guī)劃。難點(diǎn)：理財(cái)規(guī)劃方案的制定。教學(xué)方法與手段教學(xué)方法：任務(wù)引領(lǐng)教學(xué)、案例教學(xué)、講授教學(xué)、討論教學(xué)、閱讀指導(dǎo)等。教學(xué)手段：多媒體教室等。教材及參考資料205年1月出版。本資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826本資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826套******職業(yè)技術(shù)學(xué)院教 案第1周 第1授課時(shí)間授課題目學(xué)習(xí)景一 人財(cái)個(gè)人財(cái)劃任務(wù)一 確識人財(cái)授課方式理論（實(shí)√實(shí) ）教學(xué)時(shí)數(shù)2教學(xué)目的教學(xué)要求掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R；學(xué)會(huì)通過理財(cái)思維決策；能夠做好個(gè)人理財(cái)準(zhǔn)備工作。教學(xué)重點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)重點(diǎn):個(gè)人理財(cái)?shù)亩x；理財(cái)思維的訓(xùn)練難點(diǎn):理財(cái)思維的運(yùn)用教學(xué)方法教學(xué)手段方法:任務(wù)引領(lǐng)教學(xué)、案例教學(xué)、討論教學(xué)、講授教學(xué)等手段:多媒體、案例、教學(xué)資料教學(xué)內(nèi)容時(shí)間分配教學(xué)進(jìn)程教材配套PPT組織同學(xué)分組，本課程以小組為單位學(xué)習(xí)，介紹個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程內(nèi)容，本學(xué)期學(xué)習(xí)目標(biāo)及考核方式等。學(xué)習(xí)情景一學(xué)習(xí)導(dǎo)入5000同學(xué)小趙畢業(yè)后找到的工作跟宋喆差不多，最初的月薪不300060002,20教案、授課計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配10分鐘10分鐘資源。本教材配套PPT課件、教案、授課計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826本教材配套PPT課件、教案、授課計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup16588628262000堅(jiān)持（教學(xué)思政）做，51020小思考：什么是個(gè)人理財(cái)？我們應(yīng)如何理財(cái)？引出正文學(xué)習(xí)內(nèi)容及學(xué)習(xí)任務(wù)：學(xué)習(xí)情景一學(xué)習(xí)任務(wù)一、做好理財(cái)?shù)某浞譁?zhǔn)備二、樹立正確的理財(cái)觀念三、養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣四、設(shè)定適當(dāng)?shù)睦碡?cái)目標(biāo)五、制定可行的理財(cái)計(jì)劃教學(xué)活動(dòng)：財(cái)商問卷調(diào)查（學(xué)習(xí)通）任務(wù)一正確認(rèn)識個(gè)人理財(cái)任務(wù)描述與分析任務(wù)精講一、為什么要理財(cái)（一）人的一生要面臨巨大的財(cái)務(wù)缺口圖1-1個(gè)人的理財(cái)人生和收支狀況圖（二）提升生活質(zhì)量（三）抵御人生的風(fēng)險(xiǎn)提高投資收益率，或者是在獲得同樣的投資收益率的情況下盡可能降低所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。（四）實(shí)現(xiàn)人生夢想10分鐘5分鐘5分鐘重點(diǎn)是通過理財(cái)讓有限的資源發(fā)揮最大的效用。二、什么是個(gè)人理財(cái)科學(xué)的個(gè)人理財(cái)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出儲蓄、投資、保險(xiǎn)等范疇，它是為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生目標(biāo)和理想而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過程，最終目的是實(shí)現(xiàn)個(gè)人終身的財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由?，F(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富積累是指人們將在滿足了個(gè)人或家庭的基本生活需要之后將剩余資金日積月累起來，形成一定規(guī)模的財(cái)富；財(cái)富保障的核心是對風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也就是當(dāng)自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個(gè)人所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低時(shí)，自己和家人的生活水平不至于受到嚴(yán)重的影響；財(cái)富安排是指資產(chǎn)配置，即將財(cái)富分散投資在不同種類的投資工具或資產(chǎn)類別上。個(gè)人理財(cái)也有風(fēng)險(xiǎn)，除了評估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及客觀經(jīng)濟(jì)實(shí)力外，還需咨詢專業(yè)人士。組織教學(xué)活動(dòng)：學(xué)生討論什么是財(cái)富，分小組給出財(cái)富清單。理財(cái)思維教學(xué)小思考：高收益的理財(cái)方案是不是好的理財(cái)方案？觀看劉彥斌老師訪談視頻，進(jìn)一步學(xué)習(xí)什么是個(gè)人理財(cái)。通俗地說，理財(cái)就是以“管錢”為中心，通過抓好攢錢、生錢、護(hù)錢三個(gè)環(huán)節(jié)，管好你現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓你的資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，讓你的兜里什么時(shí)候都有錢花，最終的目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓你的生活幸福和美好。理財(cái)?shù)囊粋€(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)：以管錢為中心，攢錢為起點(diǎn)，生錢為重點(diǎn)，護(hù)錢為保障。實(shí)踐教學(xué)（課后作業(yè)）10%，三、做好理財(cái)?shù)某浞譁?zhǔn)備個(gè)人/家庭在開始理財(cái)之前，要對自己有一個(gè)全面的了解，做好資金、知識和心理三方面的充分準(zhǔn)備。資金準(zhǔn)備是指要準(zhǔn)備好用于投資的資金，一般來說，主要是指除日常開支、應(yīng)急準(zhǔn)備金以外的個(gè)人流動(dòng)性資金。知識準(zhǔn)備是指應(yīng)該熟悉和掌握理財(cái)基本知識和基本操作技能。理財(cái)心理準(zhǔn)備也很重要，它是10分鐘10分鐘15分鐘5分鐘資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826/觀念、方式和方法，規(guī)劃人生各個(gè)階段的理財(cái)具體方案，并付諸行動(dòng)。組織教學(xué)活動(dòng)：30004000（）總結(jié)本次課主要內(nèi)容，需要掌握的知識（可以一起復(fù)述，也可以采用提問或測驗(yàn)，視教學(xué)情況而定）5分鐘5分鐘使用的參考資料作業(yè)及思考題實(shí)訓(xùn)題：從本月開始至少儲蓄收入的10%，將“先儲蓄后消費(fèi)”的理念貫穿到日常生活中。課后小結(jié)教研室主任意見簽字:年月日本教材配套PPT套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826第1周 第第1周 第2授課時(shí)間授課題目任務(wù)一 確識人財(cái)授課方式理論（√；踐√；習(xí) ）教學(xué)時(shí)數(shù)2教學(xué)目的教學(xué)要求能夠樹立正確的理財(cái)觀念；能夠開始養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。教學(xué)重點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)重點(diǎn):正確理財(cái)觀念的樹立；良好理財(cái)習(xí)慣的養(yǎng)成難點(diǎn):良好理財(cái)習(xí)慣的養(yǎng)成教學(xué)方法教學(xué)手段方法:任務(wù)引領(lǐng)教學(xué)、案例教學(xué)、討論教學(xué)、講授教學(xué)等手段:多媒體、案例、教學(xué)資料教學(xué)內(nèi)容時(shí)間分配教學(xué)進(jìn)程教材配套PPT課組織學(xué)生簽到，回顧上次課重難點(diǎn)內(nèi)容，導(dǎo)入本次課內(nèi)容1.復(fù)述上次課框架，重點(diǎn)2.提問（1）什么是個(gè)人理財(cái)？（2）進(jìn)行個(gè)人理財(cái)需做好哪些準(zhǔn)備工作？3.導(dǎo)入正文案例閱讀AB10005000和B：AB件、教案、授課計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套10分鐘源。本 資資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826任務(wù)精講任務(wù)精講四、樹立正確的理財(cái)觀念理財(cái)觀念決定理財(cái)行為，理財(cái)行為決定理財(cái)效果。（一）誤區(qū)一：沒錢所以不用理財(cái)（二）誤區(qū)二：理財(cái)?shù)韧谕顿Y（三）誤區(qū)三：理財(cái)麻煩且有風(fēng)險(xiǎn)（四）誤區(qū)四：理財(cái)產(chǎn)品是為有錢人設(shè)計(jì)的（五）誤區(qū)五：等到年紀(jì)大點(diǎn)再理財(cái)（六）誤區(qū)六：幻想一夜暴富（七）誤區(qū)七：理財(cái)就是“隨大流”理財(cái)是個(gè)性化的。每個(gè)人有不同的財(cái)務(wù)狀況，不同的生活目標(biāo)，一定要從自身的實(shí)際情況出發(fā)，尋找適合自己的理財(cái)方式。理財(cái)思維教學(xué)1.（課程思政）2.理財(cái)入門推薦書單3.334.學(xué)習(xí)通群聊：借鑒網(wǎng)友的開源節(jié)流的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自己實(shí)際情況，思考怎樣能增加自己的收入，合理地控制開支五、養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣（一）開源節(jié)流。（二）先儲蓄后消費(fèi)（三）記賬的習(xí)慣。（四）善于計(jì)劃的習(xí)慣。（五）持續(xù)學(xué)習(xí)理財(cái)知識。實(shí)踐教學(xué)（課后作業(yè)）審視本人現(xiàn)有的理財(cái)觀念和理財(cái)習(xí)慣。制定養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣的計(jì)劃。六、個(gè)人理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)10分鐘15分鐘10分鐘15分鐘本教材配套PPT課件、教案、授課計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。材配套PPT材配套PPT個(gè)人理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人的財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由。1.財(cái)務(wù)安全簡單來說，就是依賴現(xiàn)有穩(wěn)定、充足的收入和充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備可以維持個(gè)人/家庭一段時(shí)間的財(cái)務(wù)支出和其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。圖1-2財(cái)務(wù)安全的衡量標(biāo)準(zhǔn)圖2.財(cái)務(wù)自由根據(jù)收入是否與投入時(shí)間成正比，收入可分為主動(dòng)收入和被動(dòng)收入。其中，主動(dòng)收入是與投入時(shí)間成正比的收入，如工資收入等；被動(dòng)收入是指不與投入時(shí)間成正比的收入，例如投資收入等。所謂財(cái)務(wù)自由，用公式來表達(dá)就是：財(cái)務(wù)自由=被動(dòng)收入>全部支出觀看教學(xué)視頻：積極增加被動(dòng)收入任務(wù)實(shí)施實(shí)訓(xùn)教學(xué)（知識訓(xùn)練、技能實(shí)訓(xùn)，見教材）總結(jié)本次課主要內(nèi)容，需要掌握的知識（可以一起復(fù)述，也可以采用提問或測驗(yàn)，視教學(xué)情況而定）課件、教案、授課計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套5分鐘20分鐘5分鐘資源。是否有穩(wěn)定、充足的收入個(gè)人是否有發(fā)展的潛力是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備是否有適當(dāng)?shù)淖》渴欠褓徺I適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資是否享受社會(huì)保障是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃本教使用的參考資料作業(yè)及思考題實(shí)訓(xùn)題：審視本人現(xiàn)有的理財(cái)觀念和理財(cái)習(xí)慣。制定養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣的計(jì)劃。課后小結(jié)教研室主任意見簽字:年月日任課教師簽字：本教材配套PPT課件、教案、授課計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。第2周 第第2周 第1授課時(shí)間授課題目任務(wù)二制定個(gè)人理財(cái)計(jì)劃授課方式理論（√；踐√；習(xí) ）教學(xué)時(shí)數(shù)2教學(xué)目的教學(xué)要求能夠設(shè)定適當(dāng)?shù)睦碡?cái)目標(biāo)；能夠制定適合自己的理財(cái)計(jì)劃；執(zhí)行過程中能夠適時(shí)修正理財(cái)計(jì)劃。教學(xué)重點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)重點(diǎn):理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定；理財(cái)計(jì)劃的制定難點(diǎn):教學(xué)方法教學(xué)手段方法:任務(wù)引領(lǐng)教學(xué)、案例教學(xué)、討論教學(xué)、講授教學(xué)等手段:案例、教學(xué)資料教學(xué)內(nèi)容時(shí)間分配教學(xué)進(jìn)程教材配套PPT課組織學(xué)生簽到，回顧上次課內(nèi)容，導(dǎo)入本次課內(nèi)容1.復(fù)述上次課框架，重點(diǎn)2.提問（1）我們應(yīng)該養(yǎng)成哪些個(gè)人理財(cái)習(xí)慣？（2）個(gè)人理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)；（3）實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的界定。3.導(dǎo)入正文任務(wù)二制定個(gè)人理財(cái)計(jì)劃任務(wù)描述任務(wù)分析任務(wù)精講一、明確個(gè)人/家庭的財(cái)務(wù)狀況首先就要清楚了解個(gè)人/家庭的基本財(cái)務(wù)情況，包括存量資件、教案、授課計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配10分鐘5分鐘10分鐘25分鐘套資源。本本教材配套PPT課件、教案、授課計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826本教材配套PPT課件、教案、授課計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財(cái)可理，這是最基本的前提。二、了解個(gè)人的投資\h風(fēng)險(xiǎn)偏好三、制定個(gè)人\h理財(cái)目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)必須結(jié)合個(gè)人/家庭的財(cái)務(wù)狀況、生命周期階段、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素設(shè)定。一個(gè)理財(cái)目標(biāo)必須具備五個(gè)特征才是完整的：（1）具體性，如“我要儲蓄”就不是具體的描述，“我每月儲蓄500元”才是具體的目標(biāo)；（2）可衡量，即可以用衡量目標(biāo)判斷目標(biāo)有沒有完成；10000要求在1年后變成100000元，這顯然不現(xiàn)實(shí)；（4）相關(guān)性，即理財(cái)目標(biāo)與生活、工作息息相關(guān)；（5）基于時(shí)間，即理財(cái)目標(biāo)有明確的完成期限。常見的理財(cái)目標(biāo)有：（1）10年內(nèi)擁有100萬財(cái)產(chǎn)；（2）5年內(nèi)購置一幢價(jià)值60萬的房子；100萬的現(xiàn)金；1220000元的學(xué)費(fèi)；（52（6）從本月開始，每月削減全家100元的娛樂開支；（7）明年初購置一輛價(jià)值18萬元的家庭轎車。此外，理財(cái)目標(biāo)確定后，需要按照重要程度和緊迫程度進(jìn)行重新排列，從而在理財(cái)計(jì)劃中確定實(shí)現(xiàn)的步驟。如何才能在最短時(shí)間內(nèi)達(dá)成這個(gè)目標(biāo)呢？在不考慮其他復(fù)雜的因素下，一般理財(cái)目標(biāo)的達(dá)成與下列幾個(gè)變數(shù)有關(guān)：（1）個(gè)人/家庭所投入的金額。所投入的金額，可分為一次投入或多次投入。因此，最基本的實(shí)現(xiàn)目標(biāo)方式為先確定個(gè)人/家庭所能投入的金額，再選擇投資工具。此外，投資工具的回報(bào)率要超過通貨膨脹，最后隨著時(shí)間的累積，就可達(dá)到所設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)。四、制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃五、評估和修正理財(cái)計(jì)劃在理財(cái)?shù)倪^程中多關(guān)注自己家庭財(cái)務(wù)狀況的變化，包括收支變化、資產(chǎn)負(fù)債情況以及其他日常消費(fèi)的變化等，同時(shí)要了解經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走勢，多與理財(cái)專業(yè)人士溝通交流，及時(shí)了解市場信息。建議每半年對自己的理財(cái)方案做一次梳理，不斷檢視并優(yōu)化自己的投資組合，確保投資規(guī)劃一直在靠攏目標(biāo)。組織教學(xué)活動(dòng)：1.討論：什么樣的目標(biāo)是符合理財(cái)目標(biāo)的要求？實(shí)踐教學(xué)（課后作業(yè)）結(jié)合自己的實(shí)際情況，設(shè)置短期、中期、長期理財(cái)目標(biāo)任務(wù)實(shí)施實(shí)訓(xùn)練習(xí)（知識訓(xùn)練、技能實(shí)訓(xùn)）總結(jié)本次課主要內(nèi)容，需要掌握的知識（可以一起復(fù)述，也可以采用提問或測驗(yàn)，視教學(xué)情況而定）5分鐘15分鐘15分鐘5分鐘使用的參考資料作業(yè)及思考題實(shí)訓(xùn)題：制定個(gè)人短期、中期、長期理財(cái)目標(biāo)。課后小結(jié)教研室主任意見簽字:年月日任課教師簽字：本資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826本資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826套*******職業(yè)技術(shù)學(xué)院教 案第2周 第2授課時(shí)間授課題目任務(wù)三 確識人財(cái)規(guī)劃授課方式理論（√；踐√；習(xí) ）教學(xué)時(shí)數(shù)2教學(xué)目的教學(xué)要求了解個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念；掌握個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容；遵循個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的編制原則。教學(xué)重點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)重點(diǎn):個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容難點(diǎn):教學(xué)方法方法:任務(wù)引領(lǐng)教學(xué)、案例教學(xué)、討論教學(xué)、講授教學(xué)等教學(xué)手段手段:案例、教學(xué)資料教學(xué)內(nèi)容時(shí)間分配回顧上次課內(nèi)容，導(dǎo)入本次課內(nèi)容1.復(fù)述上次課框架，重點(diǎn)2.提問（1）制定個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的流程是什么？3.導(dǎo)入正文任務(wù)三正確認(rèn)識個(gè)人理財(cái)規(guī)劃任務(wù)描述與分析任務(wù)精講一、什么是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，是根據(jù)客戶財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用規(guī)范的方法并遵循一定程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案，包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)件、教案、授課計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配5分鐘教學(xué)進(jìn)程10分鐘5分鐘材配套PPT資源。本教材配套PPT課件、教案、授課計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826本教材配套PPT課件、教案、授課計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的定義強(qiáng)調(diào)以下幾點(diǎn)：（1）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)。（2）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個(gè)性化。（3）盡管個(gè)人理財(cái)規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)，但就生命周期而言，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長期規(guī)劃，它貫穿人的一生，而不是針對某一階段的規(guī)劃。（4）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃通常由專業(yè)的理財(cái)人士或資深的投資人士為客戶提供。二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容（一）現(xiàn)金規(guī)劃/（二）消費(fèi)支出規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃主要基于一定的財(cái)務(wù)資源下，對個(gè)人消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。個(gè)人消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。（三）保險(xiǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃是指經(jīng)濟(jì)單位通過對風(fēng)險(xiǎn)的識別、衡量和評價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本爭取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。（四）稅收籌劃稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在法律允許的范圍內(nèi)，通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤最大化的過程。（五）投資規(guī)劃投資規(guī)劃是根據(jù)投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定合理的風(fēng)險(xiǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。投資規(guī)劃的評估并不是投資收益越高越好，而是看是否滿足了理財(cái)目標(biāo)。（六）子女教育規(guī)劃子女教育規(guī)劃是指在收集子女教育需求信息、分析教育費(fèi)用的變動(dòng)趨勢并估算教育費(fèi)用的基礎(chǔ)上，選擇適當(dāng)?shù)慕逃M(fèi)用15分鐘準(zhǔn)備方式及工具，制定并根據(jù)因素變化調(diào)整子女教育方案。（七）退休養(yǎng)老規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃是為保證個(gè)人在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的規(guī)劃方案。該方案的核心在于進(jìn)行退休費(fèi)用的分析和退休規(guī)劃工具的選擇。（八）財(cái)產(chǎn)分配與遺產(chǎn)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了家庭財(cái)產(chǎn)在家庭成員之間進(jìn)行合理分配而制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃。遺產(chǎn)規(guī)劃是指當(dāng)事人在其健在時(shí)提前做出合法、有效、全面的計(jì)劃，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債精心安排，從而實(shí)現(xiàn)身故后按照遺愿進(jìn)行分配，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)資產(chǎn)能夠以簡單、迅速的方式以及在稅務(wù)上最有利的方式轉(zhuǎn)移給繼承人的一種合理財(cái)產(chǎn)安排。三、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的原則（一）提早規(guī)劃（二）整體規(guī)劃（三）現(xiàn)金保障優(yōu)先（四）風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益（五）消費(fèi)、投資與收入相匹配（六）家庭類型與理財(cái)策略相匹配（見具體圖表）實(shí)踐教學(xué)選擇一個(gè)家庭，判斷其處于生命周期哪個(gè)階段，并指出其家庭有哪些理財(cái)需求。四、理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)觀看理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)視頻（一）銀行理財(cái)經(jīng)理銀行理財(cái)經(jīng)理的綜合性最強(qiáng),包括投資規(guī)劃、流動(dòng)性管理、負(fù)債管理、稅收籌劃及人生事件規(guī)劃。（二）投資分析與客戶服務(wù)此類崗位群主要任職于證券機(jī)構(gòu)、期貨機(jī)構(gòu)、投資公司,提供專業(yè)化程度較高的金融證券服務(wù)。（三）銀行一線服務(wù)15分鐘15分鐘隨著銀行個(gè)人理財(cái)概念的泛化,除了理財(cái)經(jīng)理,普通的銀行一線人員也要在熟悉綜合柜臺業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上具備一定的基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品的綜合營銷能力。（四）自主理財(cái)與投資學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃知識,還能夠幫助個(gè)人投資者進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置,進(jìn)行投資、保障等理財(cái)規(guī)劃。理財(cái)規(guī)劃師是一種專業(yè)性極強(qiáng)的職業(yè),從業(yè)者必須擁有扎實(shí)的專業(yè)知識,嫻熟的投資理財(cái)技能；具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力,掌融業(yè)務(wù)領(lǐng)域和國家金融政策及發(fā)展現(xiàn)狀,及對金融市場具有敏銳的洞察力；具備較強(qiáng)的分析能力、表達(dá)能力、溝通能力、應(yīng)變能力等。組織教學(xué)活動(dòng)通過陽光高考平臺，使同學(xué)們了解了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)的要求及具體工作流程。組織教學(xué)活動(dòng)：1.討論：理財(cái)?shù)穆殬I(yè)方向有哪些？2.討論：要成為一名理財(cái)規(guī)劃師，需要哪些能力和素質(zhì)？任務(wù)實(shí)施方案實(shí)訓(xùn)練習(xí)（知識訓(xùn)練、技能實(shí)訓(xùn)）總結(jié)本次課主要內(nèi)容，需要掌握的知識（可以一起復(fù)述，也可以采用提問或測驗(yàn)，視教學(xué)情況而定）10分鐘10分鐘5分鐘使用的參考資料作業(yè)及思考題實(shí)訓(xùn)題：選擇一個(gè)家庭，判斷其處于生命周期哪個(gè)階段，并指出其家庭有哪些理財(cái)需求。課后小結(jié)教研室主任意見簽字:年月日任課教師簽字：本本資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826*******職業(yè)技術(shù)學(xué)院教 案第3周 第1授課時(shí)間授課題目學(xué)習(xí)情景二個(gè)人財(cái)務(wù)管理和現(xiàn)金規(guī)劃任務(wù)一進(jìn)行個(gè)人財(cái)務(wù)管理授課方式理論（√；踐√；習(xí) ）教學(xué)時(shí)數(shù)2教學(xué)目的教學(xué)要求做好個(gè)人財(cái)務(wù)記錄；學(xué)會(huì)編制個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表。教學(xué)重點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)重點(diǎn):個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的編制難點(diǎn):教學(xué)方法教學(xué)手段方法:任務(wù)引領(lǐng)教學(xué)、案例教學(xué)、討論教學(xué)、講授教學(xué)等手段:案例、教學(xué)資料教學(xué)內(nèi)容時(shí)間分配教學(xué)進(jìn)程教材配套PPT回顧上次課內(nèi)容，導(dǎo)入本次課內(nèi)容1.復(fù)述上次課框架，重點(diǎn)2.提問（1）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃包括哪些單項(xiàng)規(guī)劃？（2）理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)方向有哪些？3.導(dǎo)入正文學(xué)習(xí)情景二個(gè)人財(cái)務(wù)管理和現(xiàn)金規(guī)劃【教學(xué)目的與要求】/家【重點(diǎn)與難點(diǎn)】一、收集和保存好個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)記錄；課件、教案、授課計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套5分鐘5分鐘資源。本教材配套PPT課件、教案、授課計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826本教材配套PPT課件、教案、授課計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826二、編制個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)報(bào)表；三、進(jìn)行個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)比率分析；四、建立個(gè)人/家庭預(yù)算管理系統(tǒng)；五、學(xué)會(huì)根據(jù)實(shí)際情況確定現(xiàn)金儲備金額；六、能夠根據(jù)具體需要正確選擇現(xiàn)金規(guī)劃工具；七、能夠獨(dú)立完成現(xiàn)金規(guī)劃的編制。學(xué)習(xí)情景二學(xué)習(xí)導(dǎo)入2歲。2400010分鐘5分鐘5分鐘收入金額工資20000房屋租金收入4000總收入24000支出金額支出住房按揭4000保姆水、電400贍養(yǎng)父母通訊1600人壽保險(xiǎn)汽車按揭3000服裝汽油費(fèi)500儲蓄計(jì)劃俱樂部會(huì)員費(fèi)1000娛樂養(yǎng)老金計(jì)劃1000餐飲總支出240004500任務(wù)一進(jìn)行個(gè)人財(cái)務(wù)管理任務(wù)描述與分析任務(wù)精講一、個(gè)人財(cái)務(wù)記錄（一）個(gè)人財(cái)務(wù)記錄的意義精確、詳細(xì)的記錄可以幫助我們：（1）保證日常事務(wù)順利完成。（2）及時(shí)了解財(cái)務(wù)狀況。（3）為日后的各種財(cái)務(wù)活動(dòng)提供基礎(chǔ)信息。（二）個(gè)人財(cái)務(wù)記錄的內(nèi)容1.財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息2.事實(shí)性信息和判斷性信息（三）個(gè)人財(cái)務(wù)記錄的保存具體方式分為：文本方式和電子方式。二、個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表（一）資產(chǎn)負(fù)債表1.定義。個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表反映的是某一時(shí)點(diǎn)個(gè)人/家庭的財(cái)務(wù)狀況，即這個(gè)時(shí)點(diǎn)上個(gè)人/家庭擁有和控制的資產(chǎn)、負(fù)債和凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債資產(chǎn)負(fù)債表格式可參考教材表2-3。2.資產(chǎn)負(fù)債的分類。（1）資產(chǎn)的分類。從分析家庭財(cái)務(wù)狀況的角度，一般將家庭資產(chǎn)分為財(cái)務(wù)資產(chǎn)、使用資產(chǎn)和奢侈資產(chǎn)。40分鐘（2）長期負(fù)債是一個(gè)月以后到期或很多年內(nèi)每月要支付的負(fù)債。3.資產(chǎn)負(fù)債的計(jì)價(jià)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債的價(jià)值評估可參照企業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)，但應(yīng)盡量使其相對簡單。（2）（3）奢侈資產(chǎn)的計(jì)價(jià)。按照除房子和汽車以外的個(gè)人使用資產(chǎn)的價(jià)值確定方法計(jì)量。金額就會(huì)發(fā)生變化。（二）個(gè)人現(xiàn)金流量表1.定義。（（支出。2.個(gè)人的收入和支出。（1）個(gè)人或家庭的收入來源，主要包括以下內(nèi)容：（2）個(gè)人或家庭的支出項(xiàng)目，主要包括以下幾個(gè)部分：3.現(xiàn)金流量表的編制?，F(xiàn)金流量表一般以12個(gè)月為一個(gè)編制周期，也可以編制月度現(xiàn)金流量表。現(xiàn)金流量表的格式可參照教材表2-4。實(shí)踐教學(xué)選擇一個(gè)家庭，根據(jù)家庭資料，進(jìn)行個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的編制?？偨Y(jié)本次課主要內(nèi)容，需要掌握的知識（可以一起復(fù)述，也可以采用提問或測驗(yàn)，視教學(xué)情況而定）15分鐘5分鐘使用的參考資料作業(yè)及思考題實(shí)訓(xùn)題：選擇一個(gè)家庭，根據(jù)家庭資料，進(jìn)行個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的編制。課后小結(jié)教研室主任意見簽字:年 月 日任課教師簽字：本資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826本資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826套*******職業(yè)技術(shù)學(xué)院教 案第3周 第2授課時(shí)間授課題目學(xué)習(xí)情景二個(gè)人財(cái)務(wù)管理和現(xiàn)金規(guī)劃任務(wù)一進(jìn)行個(gè)人財(cái)務(wù)管理授課方式理論（√；踐√；習(xí) ）教學(xué)時(shí)數(shù)2教學(xué)目的教學(xué)要求正確分析個(gè)人財(cái)務(wù)狀況；學(xué)會(huì)編制并控制預(yù)算。教學(xué)重點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)重點(diǎn):個(gè)人財(cái)務(wù)分析，編制并控制預(yù)算難點(diǎn):個(gè)人財(cái)務(wù)分析教學(xué)方法教學(xué)手段方法:任務(wù)引領(lǐng)教學(xué)、案例教學(xué)、討論教學(xué)、講授教學(xué)等手段:案例、教學(xué)資料教學(xué)內(nèi)容時(shí)間分配教學(xué)進(jìn)程教材配套PPT課回顧上次課內(nèi)容，導(dǎo)入本次課內(nèi)容1.復(fù)述上次課框架，重點(diǎn)2.實(shí)訓(xùn)訓(xùn)練：期初財(cái)務(wù)狀況-我的資產(chǎn)、負(fù)債情況調(diào)查3.導(dǎo)入正文任務(wù)一進(jìn)行個(gè)人財(cái)務(wù)管理任務(wù)精講三、個(gè)人財(cái)務(wù)比率分析（一）結(jié)余比率（1）結(jié)余比率=結(jié)余/稅后收入件、教案、授課計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配10分鐘20分鐘資源。本教材配套PPT課件、教案、授課計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826本教材配套PPT課件、教案、授課計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826該指標(biāo)數(shù)值越大，說明個(gè)人財(cái)務(wù)狀況越好，可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機(jī)遇越大。與此相關(guān)的一個(gè)比率是月結(jié)余比率，即每月收支結(jié)余與月稅后收入的比率，這一比率是通過衡量每月現(xiàn)金流狀況而細(xì)致地反映客戶的財(cái)務(wù)狀況。公式如下：月結(jié)余比率=（月稅后收入-月支出）/月稅后收入（二）投資與凈資產(chǎn)比率投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映個(gè)人通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。公式如下：投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)0.5的水平。就年輕家庭而言，其比率保持在0.2左右就屬正常。（三）清償比率清償比率是個(gè)人凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比值，這一比率反映個(gè)人綜合償債能力的高低。公式如下：清償比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)清償比率的數(shù)值變化范圍在0-1之間。一般說來，個(gè)人的清償比率應(yīng)高于0.5，保持在0.6-0.7之間較為適宜。（四）負(fù)債比率負(fù)債比率是個(gè)人負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，與清償比率相似，也是用來衡量個(gè)人的綜合償債能力。公式如下：負(fù)債比率=負(fù)債總額/總資產(chǎn)負(fù)債比率的數(shù)值變化范圍同樣在0-1之間。由清償比率相關(guān)分析推知，負(fù)債比率應(yīng)控制在0.5以下，但不應(yīng)過低。（五）即付比率