銀行從業(yè)人員資格考試《公共科目》（初級）練習(xí)試題及答案

銀行從業(yè)人員資格考試《公共科目》(初

級)練習(xí)試題及答案

1.我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，

其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為

3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級

債為2億元;貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是()。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三

類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失

準(zhǔn)備+不良貸款余額X100%=6+(3+1.5+0.5)X100%=120%o

2.()是我國汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國證監(jiān)會

【答案】：A

【解析】：

從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

監(jiān)管的機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、

金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、貸款

公司等非銀行金融機構(gòu)。

3.對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（）o

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)

的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處

分所得的價款優(yōu)先受償。對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：

①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)

的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。

4,匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用電報、電傳或SWIFT形式，指示匯入

行付款給指定收款人的匯款方式是（）。

A.支票

B.票匯

C.信匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】：

電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球

同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分

行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。

5.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.實繳資本五億元人民幣

B.認(rèn)繳資本五億元人民幣

C.實繳資本十億元人民幣

D.認(rèn)繳資本十億元人民幣

【答案】：C

【解析】：

設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市

商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的

注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。

6.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行一項傳統(tǒng)的資產(chǎn)

業(yè)務(wù)。

7.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行不同

B.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，

開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊

付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款

一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付

款責(zé)任。

8.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定

的是（）。

A.依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無

關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息；②出

于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不

妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

等，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于

未經(jīng)客戶許可的其他目的。

9.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）o

A.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

B.對客戶錯誤的投訴和建議無需理會

C.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必

再答復(fù)客戶

D.應(yīng)當(dāng)將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機

構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在

機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限

向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時

限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

10.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期

流動性水平的指標(biāo)是()0

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.核心負(fù)債比率

C.流動性覆蓋比率

D.流動性缺口比率

【答案】：C

【解析】：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動

性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未

來30天的流動性需求。

11.我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險主要表現(xiàn)為和O()

A.利率風(fēng)險；股市風(fēng)險

B.房地產(chǎn)風(fēng)險；利率風(fēng)險

C.商品風(fēng)險；匯率風(fēng)險

D.利率風(fēng)險；匯率風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不

利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。由于目前我國商業(yè)

銀行從事股票和商品交易業(yè)務(wù)有限，因此市場風(fēng)險主要表現(xiàn)為利率風(fēng)

險和匯率風(fēng)險。

12.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前

貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其

傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。

其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。

13.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期

內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

【答案】：B

【解析】：

衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國

（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在

一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以

市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

14.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光

盤4000張，支票票面金額3.5萬元。對錢某騙取光盤行為構(gòu)成的犯

罪是（）。

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,

利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客

體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

15.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的（）。

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.貸款損失

【答案】：C

【解析】：

非預(yù)期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度(如99.9%)下，銀

行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險管理的角度看，

銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

16.()是風(fēng)險管理的最高決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終

責(zé)任。

A.董事會

B.風(fēng)險管理委員會

C.行長聯(lián)席會議

D.股東大會

【答案】：A

【解析】：

董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管

理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確

定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平。

W,下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。

A.可用于單位結(jié)算

B.支票不受金額起點限制

C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.可用于個人結(jié)算

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項，支票是出票人

簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金

額給收款人或持票人的票據(jù)。支票結(jié)算適用于單位和個人在同一票據(jù)

交換區(qū)的各種款項結(jié)算。

18.商業(yè)匯票持票人可以（）o

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

【答案】:A|D|E

【解析】：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由

出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人

承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承

兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同

意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)

憑證向銀行申請貼現(xiàn)。

19.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A,成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀

行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

【答案】：A|B

【解析】：

C項，人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低，而是應(yīng)該一方面把人

工成本占總成本的比例控制在一個合理的或行業(yè)平均水平，另一方面

保持營業(yè)收入的上升超過人工成木的上升：D項，對于處于成長階段

的銀行來說，人工成本還會逐步上升；E項，銀行是一個勞動密集型

產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。

20.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.風(fēng)險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來源

D,資金運用

【答案】：C

【解析】：

存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，

是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩

大類。

21.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）o

A.存款的計息起點為角

B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】：

A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，除活期存

款在每季結(jié)息H時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他

存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；C項，國務(wù)院頒布的《個人存款

賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)

出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，支

取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支

取。

22.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：A

【解析】：

一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。

償還期越短、債務(wù)人信譽越高，流動性越大。

23.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出

票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌

人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日

起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對

前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人

對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

24.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進行自主決策，

侵犯了消費者的（）。

A.自主選擇權(quán)

B.隱私權(quán)

C.安全權(quán)

D.知情權(quán)

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)消費者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、

愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定

是否與其進行交易，不受任何單位和個人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費

者可以自主決定選擇銀行，而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)

銀行業(yè)消費者進行自主決策就會造成侵權(quán)。

25.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為

B.確保銀行利潤最大化

C.維護銀行業(yè)良好信譽

D.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

E.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)

和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行

業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

26.限制民事行為能力人可以進行與其（）相適應(yīng)的民事活動。

A.身份

B.家庭環(huán)境

C.年齡、智力、精神狀況

D.地位

【答案】：C

【解析】：

限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況

相適應(yīng)的民事行為的資格。《民法總則》第十九條規(guī)定，八周歲以上

的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理

人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨立實施純獲利益

的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。《民法

總則》第二十二條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事

行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代

理人同意、追認(rèn)，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與

其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。

27.信用卡業(yè)務(wù)中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，

并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.收單業(yè)務(wù)

C.分期付款業(yè)務(wù)

D.信貸業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

收單業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金

結(jié)算的服務(wù)，包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護管理、

獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭

議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

28.對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親

見規(guī)定不包括（）o

A.親見客戶關(guān)系人

B.親見客戶本人

C.親見身份證及證明材料的原件

D.親見客戶本人簽名

【答案】：A

【解析】：

對中領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行在信用卡營銷過程中，要對客戶

親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見規(guī)定，即“親

見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。

29.一物一權(quán)原則的含義是（）o

A.一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)

容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

【答案】：A

【解析】：

物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所

有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個物之上只能

設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；②在一個物上不

能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的

物權(quán)。

30.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（）

為標(biāo)準(zhǔn)。

A.市民

B.常住居民

C.城市居民

D.公民

【答案】：B

【解析】：

國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時

期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外

國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價珞表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

31.國內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（）。

A.收入形態(tài)

B.產(chǎn)品形態(tài)

C.貨幣形態(tài)

D.價值形態(tài)

E.服務(wù)形態(tài)

【答案】：A|B|D

【解析】：

國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期

內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國

居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。國

內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。

32.消費者物價指數(shù)的含義是（）。

A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度

B.指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度

C.指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

【答案】：C

【解析】：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。

常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總

值物價平減指數(shù)。消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價

格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅

度。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)

總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

33.資金管理的核心是建設(shè)（）o

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機制和全額資金管理體制

【答案】：A

【解析】：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，

建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩

條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)

銀行司庫體系。

34.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）。

A.外包公司催收

B.法務(wù)催收

C.短信催收

D.信函催收

E.電話催收

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上

門催收、法務(wù)催收、外包公司催收等方式。

35.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.國債

C.公司股票

D.銀行債券

【答案】：D

【解析】：

間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽

保險單等。

36.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可

采取的措施包括（）。

A.調(diào)整授信額度

B.通過實地走訪進行風(fēng)險排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取

與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保

信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調(diào)單或

實地走訪等方式進行風(fēng)險排查并及時處理，必要時應(yīng)該及時向公安機

關(guān)報案。

37.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理中，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括（）。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃

E.存款計劃

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及

金融機構(gòu)往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計劃等。

38.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、

綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制

度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。

39.假定金融機構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20%,超額準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金

漏損率為3%,不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)為（）。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

【答案】：A

【解析】：

不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)K=1/(rd+e+c),其

中rd代表法定準(zhǔn)備金率，e代表超額準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率。

題中，rd=20%,e=2%,c=3%,故存款乘數(shù)為K=l/(20%+2%+

3%)=4o

40.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是()o

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的

客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

41,下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在

于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)

或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或

者受國有單位委派管理.、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職

務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企

業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的

公共財產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上

有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

42.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。

A.資本公積

B.盈余公積

C.次級債務(wù)

D.留存利潤

【答案】：c

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資

本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、

盈余公積、留存利泡、股票發(fā)行溢價）。

43,下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)

定的是（）。

A.按規(guī)定審核有權(quán)機關(guān)來人的證件

B.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

C.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

D.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法力助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保

守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行

凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極辦助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，

不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

.同業(yè)拆借市場的特點有（

44）0

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔(dān)保拆借活動

【答案】：A|D

【解析】：

同、亞拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融

機構(gòu)臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信

用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信

用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資

金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基

礎(chǔ)性作用。

45.商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略包括（）。

A.風(fēng)險補償

B,風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險分散

E.風(fēng)險對沖

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對

沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償。

46.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生

產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

【答案】：B

【解析】：

個人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸

款。個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)

營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人

等。

47.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

【答案】：D

【解析】：

在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及

符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等,故ABC三項均可以增加商業(yè)銀行

二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方

法。

48.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的原則包括（）o

A.風(fēng)險收益匹配原則

B.依法合規(guī)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實質(zhì)重于形式原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)

購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括:①依法合規(guī)原則;

②風(fēng)險收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實質(zhì)重于形式

原則。

49.由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確

定金額給收款人或持票人的票據(jù)稱為（）o

A.本票

B.匯票

C.支票

D.信用證

【答案】：B

【解析】：

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支

付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯

票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的；商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的。

50.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括（）o

A.保函

B.信用證

C.存單

D.票據(jù)

E.資信證明

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)

嚴(yán)重的行為。

51.當(dāng)社會需求嚴(yán)重不足、生產(chǎn)資源大量閑置、解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟

增長成為宏觀調(diào)控首要目標(biāo)的情況下，一國通常會采取財政政策與貨

幣政策的搭配方式是（）o

A.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策

B.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策

C.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策

D.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策

【答案】：B

【解析】：

題中所述經(jīng)濟現(xiàn)象是通貨緊縮。治理通貨緊縮應(yīng)采取擴張的財政政策

和擴張的貨幣政策。擴張的財政政策主要是擴大財政開支，興建公共

工程，增加財政赤字，減免稅收。擴張的貨幣政策主要是通過降低法

定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買入有價證券等手段，以

增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴大貨幣乘數(shù)，增加社

會貨幣供給總量；降低基準(zhǔn)利率，以減少商業(yè)銀行借款成本，降低市

場利率，刺激總需求。

52.下列不屬于貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.相關(guān)性

B.可觀測性

C.可控性

D.流動性

【答案】：D

【解析】：

貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測性，這種指標(biāo)能

夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進度，反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能

夠準(zhǔn)確及時獲取，便于定量分析；②可控性，即中央銀行能按政策意

圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央

銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)；③相關(guān)性，這種指標(biāo)既要與貨

幣政策工具密切相關(guān)，乂要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。

53.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

【答案】：A

【解析】：

從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人

組織架構(gòu)；從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式

是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

54.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（）。

A.促進中小微企業(yè)股權(quán)融資

B.促進中小微企業(yè)股權(quán)交易

C.鼓勵科技創(chuàng)新

D.加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持

E.激活民間資本

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)

的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場

的重要組成部分，對于促