2021年中級經(jīng)濟師《金融專業(yè)知識與實務(wù)》真題(含答案)

2021年中級經(jīng)濟師《金融專業(yè)知識與實務(wù)》真題（考生回憶）1、在存款總額一定的情況下，法定存款準備金率越低，商業(yè)銀行可用于發(fā)放貸款的資金數(shù)額（）。A、越多

B

、越少

C

、不變

D

、無法確定答案：A解析：當降低法定存款準備金率時，即使基礎(chǔ)貨幣和存款準備金總額不發(fā)生變化，也等于解凍了一部分存款準備金，轉(zhuǎn)化為超額存款準備金，超額存款準備金的增加使商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的信用擴張能力得到增強;反之則相反。2、買斷式回購的期限為1天至(

)。A、365天B、93天C、31天D

、182天答案：A解析：買斷式回購是指證券持有人(正回購方)將證券賣給證券購買方(逆回購方)的同時，交易雙方約定在未來某日期，正因購方再以約定價格從逆回購方買回枉等數(shù)量同種證券的交易行為斷式回購的期限為1天到365天。3、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A

、

8%B

、3%C、25%D、4%答案：D解析：為有效控制商業(yè)銀行杠桿化程度，維護商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，2015

年頒布的商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%該杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定級資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。4、影響債券到期收益率的因素不包括（）。A

、市場價格B

、剩余期限C

、票面利率D

、托管費率答案：D解析：債券收益率就是衡量債券投資收益通常使用的一個指標，是債券收益與其投入本金的比率，通常用年利率表示。債券的投資收益不同于債券利息，債券利息僅指債券票面利率與債券面值的乘積，它只是債券投資收益的一個組成部分。除了債券利息以外，債券的投資收益還包括價差和利息再投資所得的利息收入，其中價差可能為負值。債券收益率曲線是描述在某一時點上一組可交易債券的收益率與其剩余到期期限之間數(shù)量關(guān)系的一條曲線，即在直角坐標系中，以債券剩余到期期限為橫坐標、債券收益率為縱坐標而繪制的曲線。決定債券收益率的主要因素，有債券的票面利率、期限、面值、持有時間、購買價格和出售價格。5、根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分力(

)

。

A

、私益信托和公益信托B

、自由信托和法定信托C

、單一位托與集合信托D

、自益信托和他藍信托答案：D解析：根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分為自益信托和他益信托。自益信托是指委托人本人作為受益享受信托利益的信托，他益信托是指由委托人以外的人作為受益人享受信托利益的信托。

6、影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營的因素不包括(

)。A、存款創(chuàng)造的調(diào)控B、支付機制的創(chuàng)新C、政府的監(jiān)管措施D、LPP報價機制答案：D解析：影響存款經(jīng)營的因素主要有以下三個方面：支付機制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的調(diào)控和政府的監(jiān)管措施。

7、依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，在縣(市)設(shè)立材鎮(zhèn)銀行的，注冊資本應(yīng)不低于(

）。A

、500萬元B

、200萬元C

、300萬元D

、100萬元答案：C解析：在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的，其注冊資本不低于100萬元人民幣，在縣(市)設(shè)立，注冊資本不低于300人民幣。8、關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是(

)。

A

、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新不得侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)B

、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)原則C、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當遵盾公干競爭原則D、商業(yè)銀行可通過金融創(chuàng)新實現(xiàn)監(jiān)管套利答案：D解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)當遵循以下原則:

①合法合規(guī)的，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。商業(yè)銀行不得以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管②公平競爭原則，不得以排擠競爭對于為目，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭③充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密;商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識

產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則.

9、根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》，須取得任職資格的人員不包括(

)。

A

、監(jiān)事B、分支機構(gòu)部門負責(zé)人C、董事D、首席財務(wù)官答案：B解析：對證券公司高管人員的監(jiān)管。在證券公司董事、監(jiān)事、高管人員以及境內(nèi)分支機構(gòu)負責(zé)人任

職資格方面，防止高管人員無資格任職，證券公司監(jiān)督管理條例規(guī)定:證券公司不得聘任、選任未取得任職資格的人員擔(dān)任證券公司董事、監(jiān)事、高級管理人員、境內(nèi)分支機構(gòu)負責(zé)人;已聘任、選任的，有關(guān)聘任、選任的決議、決定無效。②任何人未取得任職資格，實際行使證券公司董事、監(jiān)事、高級管理人員或者境內(nèi)分支機構(gòu)負責(zé)人職權(quán)的，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當責(zé)令其停止行使職權(quán)，予以公告，并可以按照規(guī)定其對實施證券市場禁人。

10、關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。

A、貨幣政策主要是直接調(diào)控政策B、貨幣政策是微觀經(jīng)濟政策C、貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策D、貨幣政策無法調(diào)節(jié)信用總量答案：C解析：(1)貨幣政策是宏觀經(jīng)濟政策。貨幣政策一般涉及的是國民經(jīng)濟運行中的貨幣供應(yīng)量、信用總量、利率、匯率等宏觀經(jīng)濟總量問題，而不是銀行或廠商等微觀經(jīng)濟問題。(2)貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策。故選C。(3)貨幣政策主要是間接調(diào)控政策。11、下列金融活動中，屬于金融工程應(yīng)用領(lǐng)域的有（）。（多選）A、套利B

、金融風(fēng)險管理C

、金融產(chǎn)品創(chuàng)新D、投融資策略設(shè)計E、經(jīng)營戰(zhàn)略管理答案：A,B,C,D解析：金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、資產(chǎn)定價、金融風(fēng)險管理、投融資策略設(shè)計、套利等。同時需要說明的是，金融工程并不是金融機構(gòu)的專利，其應(yīng)用主體既包括金融機構(gòu)也包括個人投資者和實體企業(yè)。

12、我國利率市場化改革下一步的主要方向和任務(wù)包括(

)。（多選）A、發(fā)揮市場利率定價自律機制作用B、推動商業(yè)銀行利率定價協(xié)同C、引導(dǎo)和督促金融機構(gòu)合理定價D

、增強利率調(diào)控能力E

、疏通貨幣政策傳導(dǎo)答案：A,C,D,E解析：下一步，我國利率市場化改革的主要方向和任務(wù)是繼續(xù)深化利率市場化改革，完善LPR形成機

制，做好LPR報價和運用工作，通過MPA考核等方式椎動銀行更多地運用LPR，引導(dǎo)和督促金融機構(gòu)合理定價，堅決打破銀行邊過協(xié)同行為設(shè)定貸款利率隱性下限，疏邊貨幣政策傳導(dǎo)，穩(wěn)妥推進貸款利率"兩軌合一軌以市場化改革辦法促進實際利率水平明顯降低;健全中央銀行政策利率體系，增強

利率調(diào)控能力;發(fā)揮好市場利率定價自律機制作用，維護公平定價秩序。

13、我國回購協(xié)議的主要方式有(

)。（多選）

A

、賣斷式回購B

、質(zhì)押式回購C

、買斷式回購D

、扣押式國購E

、賣出式回購答案：B,C解析：回購主要有質(zhì)押式回購和買斷式回購兩種。14、若其他條件不變，關(guān)于貨幣乘數(shù)的說法，正確的有(

)。（多選）

A、貨幣乘數(shù)越高，貨幣供給量越小B、貨幣乘數(shù)與現(xiàn)金漏損率負相關(guān)C、貨幣乘數(shù)與超額存款準備金率負相關(guān)D、貨幣乘數(shù)與法定存款準備金率負相關(guān)E、貨幣乘數(shù)與存貸款基準利率呈正相關(guān)答案：B,C,D解析：貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積，所以A錯誤；貨幣乘數(shù)=（1+c）/(c+r+e)現(xiàn)金漏損率(現(xiàn)金比率)c=C/D,超額存款準備金率e=ER/D,法定存款準備金率r=RR/D基礎(chǔ)貨幣MB

=

C+RR+ER其中，

C

為現(xiàn)金漏損，

RR

為法定存款準備金，

ER

為超額存款準備金。

15、根據(jù)以下材料，回答{TSE}題。（案例分析題）

N公司的財務(wù)總監(jiān)在為企業(yè)挑選存款產(chǎn)品。F銀行的客戶經(jīng)理為其推薦了兩款產(chǎn)品。產(chǎn)品A需要初期轉(zhuǎn)入100萬元。以5%的年利率計息，第5年末需要再次轉(zhuǎn)入100萬元，開繼續(xù)以5%的年利率計息，第10年末可以將全部本息取出。產(chǎn)品B需要在期初轉(zhuǎn)入100萬元，以6%的年利率計息，第5年末需要再次轉(zhuǎn)入10