初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬（二）

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬（二）

年份：2021年類型：模擬題

總分：100分作答：120分鐘

您的姓名：［填空題］*

一、單項(xiàng)選擇題

下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選

均不得分。

1、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。［單選題］

A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行正確答案）

C、中國(guó)進(jìn)出銀行

D、國(guó)家開發(fā)銀行

答案解析：承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性款任務(wù)的政策性銀行是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

2、國(guó)民經(jīng)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是

OoI單選題］

A、建筑業(yè)正確答案）

B、房地產(chǎn)業(yè)

C、科學(xué)研究

D、旅游業(yè)

答案解析：第一產(chǎn)業(yè)是指產(chǎn)品直接取自自然界的部門:農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)

是指對(duì)初級(jí)產(chǎn)品進(jìn)行再加工的部門:采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供

應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)（選項(xiàng)A正確）;第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行

業(yè)，即為生產(chǎn)和消費(fèi)提供各種服務(wù)的部門。

3、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是0。［單選題］

A、繁榮——衰退—蕭條——崩潰

B、繁榮——蕭條——衰退——崩潰

C、繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇?正確答案）

D、繁榮—蕭條—衰退——復(fù)蘇

答案解析：經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

4、以下關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，錯(cuò)誤的是0。［單選題1

A、按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)正嵌答案）

B、按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市

場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等

C、按金融工具交易的階段來劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D、按交易活動(dòng)是否在固定的場(chǎng)所進(jìn)行，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易

市場(chǎng)

答案解析：選項(xiàng)A分類錯(cuò)誤:按交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng);選項(xiàng)B分

類正確:按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票

市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)選項(xiàng)C分類正確:按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市

場(chǎng)和流通市場(chǎng);選項(xiàng)D分類正確:按交易場(chǎng)所和空間劃分可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng);

有形市場(chǎng)一般指場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)，無(wú)形市場(chǎng)一般指場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

5、股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于。［單選題］

A、長(zhǎng)期金融工具和用『投資、籌資的工具:正確答案）

B、長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D、短期金融工具和用三用于保值、投機(jī)等目的的工具

答案解析：1按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具（1）短

期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌

匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。（2）長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以

上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。2技照金融工具的職能劃分，股票屬于投

資、籌資的工具?！肮善薄睂儆诠煞萦邢薰景l(fā)行的用于籌集資金的股權(quán)憑證，屬于

長(zhǎng)期投資工具（選項(xiàng)A正確）。

6、個(gè)人存款又叫（）。I堂選題I

A、活期存款

B、定期存款

C、人民幣存款

D、儲(chǔ)蕾存款上確答案）

答案解析：個(gè)人存款又叫儲(chǔ)存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，

并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。

7、定期存款和活期存款是按照。劃分的。I單選題］

A、客戶類型不同

B、存款期限不同（正確答案）

C、存款幣種不同

D、帳戶種類不同

答案解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

8、信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）［單選題］

A、銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B、開證行負(fù)首要付款責(zé)任

C、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D、信用證是一種無(wú)條件的支付承諾「正確答案）

答案解析：選項(xiàng)D說法有誤:信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

9、以下哪項(xiàng)不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的0。［單選題］

A、人合公司

B、資合公司

C、兩合公司（正確答案；

D、人合兼資合公司

答案解析：考察公司的分類。以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、

資合公司和人合兼資合公司

10、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)是0。［單選題］

A、匯票

B、本票

C、發(fā)票（工確答案）

D、支票

答案解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

11、禁止商業(yè)賄賂是仁艮行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準(zhǔn)則的要求。［單選題］

A、勤勉盡職

B、專業(yè)勝任

C、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D、公平競(jìng)爭(zhēng)（正確答案?

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。

12、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不

夠?yàn)槔碛?，禮貌地申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該

女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。［單選題］

A、認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B、認(rèn)為這是個(gè)不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做

C、認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行（正確答鄉(xiāng)

D、讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在接治業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周

到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)

耐心說明情況，取得理解和諒解

13、銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，違規(guī)的做法是()。［單選題］

A、拒絕監(jiān)管人員不合理的個(gè)人要求

B、接受現(xiàn)場(chǎng)檢查

C、接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D、為監(jiān)管人員無(wú)償提供交通工具，并報(bào)銷通訊費(fèi)用(正確答案)

答案解析：ABCD都屬于從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職業(yè)操守。D選項(xiàng):不應(yīng)無(wú)償將所

在機(jī)構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用，如監(jiān)管人員因監(jiān)管工作確需臨時(shí)使用交通工

具，應(yīng)當(dāng)

14、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶或應(yīng)客戶邀請(qǐng)進(jìn)行娛樂活動(dòng)或提供交通工

具、旅行等其他方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則中，不正確的是()。［單選題］

A、屬于政策法規(guī)允許的范圍內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例

B、不會(huì)讓接收人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感

C、娛樂活動(dòng)不顯得頻繁或價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍內(nèi)正就答案)

D、這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶或應(yīng)客戶邀請(qǐng)進(jìn)行娛樂活動(dòng)或提供交通工具、

旅行等其他方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則⑴屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并

且在第三方看來這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例;(2)不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)

感;(3)根據(jù)行業(yè)慣例這些娛樂活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許

的范圍以內(nèi);4)這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。

15、工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷

售目標(biāo)，則該工作人員()。［單選題］

A、應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C、應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告（正確答案）

D、應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)

報(bào)告

答案解析：對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制上，

并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

16、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為有（）。|單選

題］

A、先按正常渠道反映與申訴正確答案）

B、偷拍竊聽，積極收集對(duì)自已有利的證據(jù)

C、立即向媒體公開披露所受冤屈

D、直接進(jìn)行訴訟

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映與

申訴

17、衡量物價(jià)水平的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是0。1單選題I

A、通貨膨脹率?E確答案）

B、失業(yè)率

C、存款利率

D、匯率

答案解析：衡量物價(jià)水平的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率（選項(xiàng)A正確）。失業(yè)率衡量

的是充分就業(yè)。

18、由于利率水平的變化而影響銀行經(jīng)營(yíng)收益的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。［單選題］

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)0確答案：

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是有因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率等）的不利變動(dòng)而使銀行發(fā)生

損失的風(fēng)險(xiǎn)。

19、銀行買入外匯的價(jià)格是（）。［單選題］

A、現(xiàn)鈔買入價(jià)

B、中間價(jià)

C、現(xiàn)匯買入價(jià)?1確答案）

D、現(xiàn)鈔賣出價(jià)

答案解析：銀行買入外匯的價(jià)格是現(xiàn)匯買入價(jià)（選項(xiàng)C正確）。

20、根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）［單選題］

A、7%

B、8%（正確答案）

C、9%

D、10%

答案解析：根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%。

21、損害國(guó)家利益的合同，自0。|單選題1

A、開始履行時(shí)起無(wú)效

B、訂立時(shí)起無(wú)效正確答案）

C、發(fā)生糾紛時(shí)起無(wú)效

D、被撤銷時(shí)起無(wú)效

答案解析：損害國(guó)家利益的合同屬于無(wú)效合同，無(wú)效的合同自始沒有法律約束力。

22、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，了解客戶''條款要求的是？［單

選題］

A、允許P客戶用假名開戶（i

B、大額取款要求客戶提供身份證件

C、了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D、了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資

金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制

要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

23、下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是0。［單選題］

A、起存金額為1元

B、提前支取時(shí)必須全額支取確答案）

C、屬于零存零取定期儲(chǔ)蕾存款

D、存取分為半年、一年、六年

答案解析：提前支取時(shí)必須全額支取;選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤:教育儲(chǔ)存款起存金額為50

元;選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤:屬于零存整取定期儲(chǔ)存款選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤:存取分為一年、三

年、六年

24、下列屬于直接融資工具的是（）。［單選題］

A、銀行債券

B、人壽保險(xiǎn)單

C、企業(yè)債券（正確答案）

D、可轉(zhuǎn)讓大額存單

答案解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公

司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保

險(xiǎn)單等。

25、下列關(guān)于儲(chǔ)存款的表述，正確的是（）。［單選題］

A、面向個(gè)人的存款（工

B、活期存款通常5元起存

C、定期存款的期限越長(zhǎng)，利率越低

D、通知存款一般1萬(wàn)元起存

答案解析：個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款（選項(xiàng)A正確）;個(gè)人活期存款通常1元起存（選項(xiàng)

B錯(cuò)誤）;個(gè)人定期存款的期限越長(zhǎng)，利率越高（選項(xiàng)錯(cuò)誤）;個(gè)人通知存款一般5萬(wàn)元

起存（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）。

26、網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貨可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到在該支行

的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪，在這種情況下（）［單選題］

A、張某本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

B、張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C、如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D、張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪（止確答案）

答案解析：考查媒體采訪的要求，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪。

27、（）是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀

行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。

［單選題］

A、進(jìn)口押匯（止確答案?

B、出口押匯

C、保理

B、福費(fèi)廷

答案解析：進(jìn)口押匯是有銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物

的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付

款的行為。

28、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（）。［單選題］

A、中國(guó)工商銀行

B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C、中國(guó)銀行山確答案：

D、中國(guó)建設(shè)銀行

答案解析：2004年8月，中國(guó)銀行整體改制為股份有限公司。

29、某造船公司以正在建造中的大型客輪設(shè)定抵押向銀行貸款，但未辦理抵押登

記，根據(jù)《民法典》規(guī)定，下列說法正確的是()。I單選題I

A、建造中的客輪不可設(shè)定抵押

B、因未辦理抵押登記，該抵押無(wú)效

C、因未辦理抵押登記，主合同無(wú)效

D、因未辦理抵押登記，銀行不得對(duì)抗善意第三人厘確答案)

答案解析：《民法典》第四百零三條【動(dòng)產(chǎn)抵押的效力以動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自抵

押合同生效時(shí)設(shè)立;末經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。

30、以下哪種行為符合限行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定0。［單選題］

A、某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷

售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)

險(xiǎn)承擔(dān)者

B、在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用

語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

C、銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)

人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的(正確答號(hào)

D、銀行員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)合約以

外的承諾

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)

構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的

方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本

銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

31、洗錢過程通常分為三個(gè)階段，以下哪個(gè)階段不是三個(gè)階段之一()［單選題］

A、處置階段

B、培植階段

C、融合階段

D、清洗階段（正夕J答案?

答案解析：洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階我每

個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法以達(dá)到洗錢的目的。

32、不能用于支取現(xiàn)金的支票是0。［單選題］

A、現(xiàn)金支票

B、普通支票

C、劃線支票（正隨答案

D、記名支票

答案解析：現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通

支票可以用丁支取現(xiàn)金，也可以用丁轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

33、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門。［單選題］

As中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)保監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)人民銀行〔正確答案）

答案解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管

部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

34、根據(jù)我國(guó)《民法典》，法人的類型不包括0。I單選題I

A、營(yíng)利法人

B、非營(yíng)利法人

C、特別法人

D、合伙組織（正確答案?

答案解析：根據(jù)我國(guó)《民法典》，法人的類型包括營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法

人。

35、金融犯罪侵犯的客體是()。［單選題］

A、貨款管理制度

B、銀行管理制度

C、金融管理秩序正制答案)

D、貨幣管理制度

答案解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

36、洗錢的過程通常分為三個(gè)階段，即01單選題|

A、處置階段、培植階段、融合階段王確答案)

B、處置階段、分析階段、融合階段

C、投入階段、分析階段、融合階段

D、處置階段、培植階段、重洗階段

答案解析：洗錢的過程通常分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

37、下列關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是()。［單選題］

A、商業(yè)票據(jù)屬于短期金融工具，也屬于直接融資工具

B、金融市場(chǎng)按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

C、混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金

D、銀行承兌匯票屬于短期金融工具，也屬于直接融資工具正確答案)

答案解析：銀行承兌匯票屬于短期金融工具，也屬于間接融資工具。

38、下列關(guān)于票據(jù)的出票日期“月、日”填寫正確的是。［單選題］

A、貳月壹拾貳日

B、零貳月壹拾貳日

C、壹抬月貳拾日

D、壹拾月貳拾日上確答案）

答案解析：2月12日:應(yīng)寫成零貳月壹拾日;10月20日:應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。

39、下列關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。［單選題］

A、銀行（包買入）買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

B、銀行（或包買入）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)

行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)

C、出回商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益正確答案）

D、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

答案解析：選項(xiàng)A表述正確:福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買

人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的

貼現(xiàn)（即買斷）。選項(xiàng)B表述正確:在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面:一是出口

商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須

放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C表述正確：

從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤:出口商買斷

票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益。

40、下列因素不會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是0。［單選題］

A、內(nèi)部欺詐

B、業(yè)務(wù)中斷

C、實(shí)物資產(chǎn)損壞

D、交易對(duì)手未能履約正確答案）

答案解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以

及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

41、銀行本票提示付款期限為（）。［單選題］

A、一個(gè)月

B、兩個(gè)月正確答案）

C、三個(gè)月

D、六個(gè)月

答案解析：銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。

42、在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的

銀行結(jié)算賬戶是0。［單選題］

A、基本存款賬戶

B、臨時(shí)存款賬戶

C、專用存款賬戶「王確答案）

D、一般存款賬戶

答案解析：專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開

立的銀行結(jié)算賬戶。

43、依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指。［單選

題］

A、票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

B、票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

C、票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就

可以行使票據(jù)權(quán)利（正確答案）

D、票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利

答案解析：票據(jù)是一種無(wú)因證券。票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說明其得票

據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無(wú)說

明的疑問，債務(wù)人也無(wú)審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也

不發(fā)生影響。

44、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取。等措

施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。I單選題1

A、降低、化解、對(duì)沖

B、分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償正確答案）

C、分散、消除和補(bǔ)償

D、分散、消除、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償

答案解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、逃避和

補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

45、下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是0。［單選題］

A、信托公司

B、村鎮(zhèn)銀行（II確答案：

C、金融租公司

D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案解析：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽

車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、消費(fèi)金融公司。選項(xiàng)C:“村鎮(zhèn)銀行”屬丁

銀行金融機(jī)構(gòu)

46、下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。［單選題］

A、出押匯是一種無(wú)追索權(quán)的票據(jù)融資行為，確答案）

B、進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

C、出押匯在國(guó)際上也稱議付

D、進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款

答案解析：選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤:出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索

權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票

47、銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款的信用

卡稱為0。［單選題］

A、貨記卡（正確答案）

B、借記卡

C、儲(chǔ)蓄卡

D、商務(wù)卡

答案解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度

內(nèi)先使用、后還款的信用卡

48、我國(guó)商業(yè)銀行不能直接進(jìn)行投資的金融工具是（）。［單選題］

A、股票（正確答案）

B、央行票據(jù)

C、國(guó)債

D、金融債

答案解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不

得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除

外。

49、下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。I單選題】

A、金融機(jī)構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為

B、商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式（正確答案）

C、所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

D、金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式

答案解析：選項(xiàng)B表述不正確:票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期

的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通

資金的一種方式。按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)

承兌匯票貼現(xiàn)。（1）銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀

行審查同意承兌的商業(yè)匯票。（2）商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款

人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù).

50、（）是指監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以

維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題I

A、銀行監(jiān)督（正確答案?

B、銀行管理

C、銀行自律

D、銀行監(jiān)管

答案解析：銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集

和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

51、多法人制組織構(gòu)架的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人

地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是()J_的聯(lián)接關(guān)系［單選題］

A、業(yè)務(wù)

B、職權(quán)

C、資本(正嫻答案)

D、管理

答案解析：多法人制組織構(gòu)架的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具

有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

52、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)具有()。［單選題］

A、全面性、及時(shí)性

B、全面性、前瞻性(正確答案)

C、準(zhǔn)確性、前瞻性

D、及時(shí)性、準(zhǔn)確性

答案解析：良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)具有全面性和前瞻性，既要盡可能識(shí)別銀行所面臨的

風(fēng)險(xiǎn)，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，又能夠前性考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及

可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)

53、以下不屬于銀行經(jīng)營(yíng)管理評(píng)價(jià)的基本指標(biāo)是()。［單選題］

A、規(guī)模指標(biāo)

B、效率指標(biāo)

C、流動(dòng)性指標(biāo)

D、風(fēng)險(xiǎn)程度指標(biāo)正切彥

答案解析：D選項(xiàng)不屬于銀行管理的基本指標(biāo)。銀行經(jīng)營(yíng)管理評(píng)價(jià)中的一些基本指

標(biāo)有規(guī)模指標(biāo)、結(jié)構(gòu)指標(biāo)、效率指標(biāo)、市場(chǎng)指標(biāo)、安全性指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、客戶

集中度指標(biāo)和盈利性指標(biāo)分類

54、（）是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及危害結(jié)果所持的心理態(tài)度［單選題1

A、犯罪主體

B、犯罪主觀方面正班答案）

C、犯罪客體

D、犯罪客觀方面

答案解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及危害結(jié)果所持的心理態(tài)

度。

55、《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主

管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰，體現(xiàn)的是單位犯罪的（）【單選題1

A、單罰制

B、雙罰制（正確答案）

C、代罰制

D、轉(zhuǎn)嫁制

答案解析：《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負(fù)

責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰，體現(xiàn)的是單位犯罪的雙罰制。

56、以下不屬于主刑的處罰措施的是？［單選題］

A、拘役

B、管制

C、罰金（正確答案）

D、有期徒刑

答案解析：主刑包括了管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑。附加刑包括了罰

金、剝奇政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)。

57、()是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)

施系統(tǒng)化、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制？［單選題］

A、公司治理

B、風(fēng)險(xiǎn)控制

C、合規(guī)管理

D、內(nèi)部控制(正功答案?

答案解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，

通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

58、以下哪項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不能用來抵押0。I單選題1

A、建筑物和其他地附著物

B、建設(shè)用地使用權(quán)

C、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

D、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn):正確答案)

答案解析：《民法典》第三百九十五條I抵押財(cái)產(chǎn)的范圍】債務(wù)人或者第三人有權(quán)

處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押⑴建筑物和其他土地附著物(2)建設(shè)用地使用權(quán)⑶海域使

用權(quán)(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(6)

交通運(yùn)輸工具;(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

59、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，尚不構(gòu)

成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上

的，并處違法所得。罰款I(lǐng)單選題I

A、一倍以上三倍以下

B、一倍以上五倍以下(正確答案)

C、五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下

D、五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下

答案解析：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，

尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元

以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款。

60、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起。個(gè)月內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決

定。［單選題］

A、1

B、2

C、3（正確答案）

D、6

答案解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)，對(duì)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)作出批準(zhǔn)或者不批北

準(zhǔn)的書面決定。

61、（）是指商業(yè)銀行在貨款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。［單選題］

A、貸后管理（正鈉答案?

B、貸后回收

C、貸后處置

D、信貸檔案管理

答案解析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工

作。

62、債權(quán)人與保證人可以約定保證期間，沒有約定或者約定不明確的，保證期間為

主債務(wù)履行期限屆滿之日起（）。［單選題］

A、一個(gè)月

B、兩個(gè)月

C、三個(gè)月

D、六個(gè)月?正確答案)

答案解析：債權(quán)人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間早于主債務(wù)履

行期限或者與主債務(wù)履行期限同時(shí)屆滿的，視為沒有約定;沒有約定或者約定不明

確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個(gè)月

63、留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)

給債務(wù)人()履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。［單選題］

A、30天

B、60天正確答案)

C、90天

D、180天

答案解析：留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)

人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人60天以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

64、備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以()作為信用證的受益人而開具的一種

特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益

人及時(shí)支付本利［單選題I

A、借款人

B、收款人

C、放款人(E確答案)

D、申請(qǐng)人

答案解析：備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而

開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情下，由開證

行向受益人及時(shí)支付本利。

65、不屬丁證券交易所主要職能的是0?！締芜x題|

A、提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施

B、制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則

C、對(duì)會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管

D、證券和資金的交收及相關(guān)管理.確答案）

答案解析：證券交易所主要職能的是：（1）提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施（2）制定證券

交易的業(yè)務(wù)規(guī)則⑶對(duì)會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管4）接受上市申請(qǐng)看，安排證券上市;

（5）組織、監(jiān)督證券交易：（6）管理和公布市場(chǎng)信息等。選項(xiàng)D:“證券和資金的交收

及相關(guān)管理”屬于證券登記結(jié)算公司的職能。

66、授信額度的有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為0。|單選題1

A、半年

B、一年（正確答案）

C、兩年

D、三年

答案解析：授信額度的有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)

的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要

67、下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說法正確的是0。［單選題］

A、銀行對(duì)最大十家客戶貨款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范因“壘大戶”而

應(yīng)發(fā)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B、單一最大客戶貸款匕率不是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)

C、最大十家客戶貸款匕率是衡量銀行安全運(yùn)營(yíng)的重要指標(biāo)之一（正遮答空）

D、單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額）x100%

答案解析：A選項(xiàng)應(yīng)是，銀行對(duì)最大十家客戶款比率的限制是防止發(fā)生大戶風(fēng)險(xiǎn)B

選項(xiàng)應(yīng)是，單一最大客戶貨款比率是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)之D選項(xiàng)應(yīng)是，

單一集團(tuán)客戶貨款比率=（最大家集團(tuán)客戶授信總額；資本凈額）x100%

68、抵消的作用不包括0。［單選題］

A、簡(jiǎn)化交易程序

B、降低交易成本

C、提高交易安全性

D、提高交易速度正狗答案）

答案解析：抵消具有簡(jiǎn)化交易程序，降低交易成本，提高交易的安全性的作用。

69、行業(yè)生命周期最長(zhǎng)的階段是（）［單選題］

A、初創(chuàng)期

B、成長(zhǎng)期

C、成熟期

D、衰退期正確答案）

答案解析：行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。在不

同時(shí)期，行業(yè)呈現(xiàn)出不同的特征選項(xiàng)D正確。在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往

比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長(zhǎng)，大量的行業(yè)存在著衰而不的情況，甚至

會(huì)長(zhǎng)期存在于人類社會(huì)發(fā)展過程中。

70、（）也稱國(guó)際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動(dòng)通過貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對(duì)

凈出口產(chǎn)生影響的過程。［單選題］

A、資產(chǎn)價(jià)格渠道

B、利率渠道

C、信貸渠道

D、匯率渠道（正確答案?

答案解析：選項(xiàng)A:資產(chǎn)價(jià)格渠道是指貨幣政策的變化引起資產(chǎn)價(jià)格的變化，進(jìn)而

對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)主體的投資和消費(fèi)產(chǎn)生影選項(xiàng)B:利率渠道指當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨

幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量的增加會(huì)降低利率，借貸成本下降，進(jìn)而促使企業(yè)增加投資

支出和消費(fèi)者增加對(duì)耐用品的消費(fèi)支出。選項(xiàng)C:信貸渠道是指貨幣政策工具通過

調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)

生影響。選項(xiàng)D:匯率渠道也稱國(guó)際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動(dòng)通過貨幣供給

量影響匯率，進(jìn)而對(duì)凈出口產(chǎn)生影響的

71、（）是一定時(shí)期內(nèi)利息收入同本金之間的比例，是計(jì)量借貸資本增值程度的數(shù)量

指標(biāo)。［單選題］

As資本率

B、借貸率

C、利息率?正確答案）

D、本金率

答案解析：利息率是一定時(shí)期內(nèi)利息收入同本金之間的比例，是計(jì)量借貸資本增值

程度的數(shù)量指標(biāo)。

72、。決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款

利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)。［單選題］

A、基礎(chǔ)利率

B、固定利率

C、基準(zhǔn)利率（正確答案）

D、存款利率

答案解析：基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存

款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)。

73、在我國(guó)適用刑罰的艱本目的是為了（）。［單選題］

A、預(yù)防和減少犯罪（正豹答案）

B、杜絕犯罪

C、保護(hù)合法權(quán)益

D、維護(hù)本階級(jí)利益和統(tǒng)治秩序

答案解析：在我國(guó)適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。

74、根據(jù)《民法典》下列不屬于物權(quán)的基本原則的是（）。［單選題］

A、公平公正原則（正確答案）

B、一物一權(quán)原則

C、物權(quán)法定原則

D、平等保護(hù)原則

答案解析：根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則有：1平等保護(hù)原則。2物權(quán)法定原則

3一物一權(quán)原則。4公示、公信原則。

75、當(dāng)外幣匯率上升、本幣匯率下跌時(shí)，意味著以外幣表示的本國(guó)出口商價(jià)格比以

前（）了。［單選題］

A、上升

B、下降（正確答案）

C、沒有變化

D、無(wú)法判斷

答案解析：當(dāng)外幣匯率上升、本幣匯率下跌時(shí)，意味著以外幣表示的本國(guó)出口商價(jià)

格比以前下降了。

76、目前，（）也是商業(yè)銀行之間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)。I單選題］

A、存款業(yè)務(wù)（口確答案?

B、貸款業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、代理業(yè)務(wù)

答案解析；目前，存款業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行之間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)（選項(xiàng)A正確）。

77、對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過（）的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商

業(yè)用房開發(fā)貸款。I單選題］

A、30%

B、40%

C、50%（正確答案）

D、60%

答案解析：對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸

款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

78、下列不屬于《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管

促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)2016］126號(hào)）及《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化

整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)［20184號(hào)）對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)做出的管理要求的是

（）o［單選題］

A、堅(jiān)持貿(mào)易背景合法性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)（正確答率）

B、加強(qiáng)客戶投信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理

C、規(guī)范票據(jù)交易行為

D、加強(qiáng)承兌保證金管理

答案解析：《中國(guó)人民強(qiáng)行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進(jìn)

票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)［2016］126號(hào)）及《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整

治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)20184號(hào)）對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)做出了以下5個(gè)方面的管

理要求：1堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn);2加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信

管理;3規(guī)范票據(jù)交易行為;4加強(qiáng)承兌保證金管理;5不得掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)。

79、（）是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。專用［單選題］

A、專用卡

B、儲(chǔ)值卡

C、轉(zhuǎn)賬卡確答案）

D、個(gè)人卡

答案解析：轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)

80、下列選項(xiàng)中，不屬于借記卡的功能的是0。I單選題1

A、存取現(xiàn)金

R、轉(zhuǎn)賬匯款

C、代收代付

D、透支（正確答案）

答案解析：借記卡的功能包括:存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款、刷卡消費(fèi)、代收代付、資產(chǎn)

管理、其他業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D:“透支”屬于信用卡的功能。

81、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于0。［單選

題］

A、50%

B、60%

C、80%（正確答案）

D、90%

答案解析：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于

80%o

82、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不可以投資于0。|單選題1

A、本行信貸資產(chǎn)〔正確答案）

B、國(guó)債

C、地方政府債券

D、金融債券

答案解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本

行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，

不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券。

83、商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于單一機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)余

額，不得超過理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行資本凈額的0。I單選題］

A、25%

B、20%

C、15%

D、10%（正《

答案解析：商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于單一機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類

資產(chǎn)余額，不得超過理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行資本凈額的10%。

84、商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均不得超

過理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的0,也不得超過商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的（）。

［單選題］

A、35%；4%（止確答案）

B、40%；5%

C、30%；4%

D、35%；5%

答案解析：商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均

不得超過理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%,也不得超過商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總

資產(chǎn)的4%

85、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的0。［單選題］

A、1/3（正確答案）

B、1/4

C、1/2

D、2/3

答案解析：?jiǎn)渭疑虡I(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的1/3。

86、區(qū)域分析是對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響因素進(jìn)行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是0。

I單選題1

A、自然條件

R、政治制度（正確答案:

C、社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

D、社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征

答案解析：區(qū)域分析主要是對(duì)區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景、特征及其對(duì)區(qū)

域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響進(jìn)行分析。選項(xiàng)B:“政治制度”不是區(qū)域分析的重點(diǎn)。

87、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式的表述錯(cuò)誤的是（）。［單選題］

A、儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以根據(jù)計(jì)息方式差異來選擇銀行

B、具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定（:確答案）

C、對(duì)于同一存款種類各家銀行之間可能會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異

D、可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種

答案解析：儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。

88、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按0計(jì)利息。［單選題］

A、支取日掛牌公告的活期存款利率［確答系）

B、開戶日掛牌公告的活期存款利率

C、支取日掛牌公告的定期存款利率

D、開戶日掛牌公告的定期存款利率

答案解析：提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率

計(jì)付利息。

89、信用證項(xiàng)下的匯票需要附商此票據(jù)才可以結(jié)算的屬于0。［單選題］

A、跟單商業(yè)信用證（正的答案）

B、光票信用證

C、可撤銷信用證

D、不可撤銷信用證

答案解析：信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為跟單商業(yè)信用證。

90、在立法和司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事

處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的0原則。［單選題］

A、刑法面前人人平等

B、罪刑法定

C、罪責(zé)刑相適應(yīng)（正確答案）

D、保護(hù)

二、多項(xiàng)選擇題

下列每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案，多選、少選、

錯(cuò)選均不得分。

91、流動(dòng)資金貸款按期限可分為

A、臨時(shí)流動(dòng)資金貸款確答案）

B、短期流動(dòng)資金貸款三確笆案）

C、中期流動(dòng)資金貸款.確答案）

D、中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

E、長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

答案解析：流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貨款和中

期流動(dòng)資金款。

92、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披

露（）。

A、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告［正確答案）

B、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況（正確答案）

C、董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)確答案）

D、員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E、其他重大事項(xiàng)：確答案）

答案解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定:“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理

人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

93、下列哪些合同是可以撤銷的0。

A、生效的合同

B、因重大誤解訂立的合同（正碇答案）

C、顯失公平的合同（正確答案）

D、因脅迫而訂立的合同匚確答案）

E、因欺詐而訂立的合同正劭答案）

答案解析：可撤銷合同的類型主要包括⑴因重大誤解訂立的合同（2）顯失公平的合

同（3）因欺詐而訂立的合同（4）因脅迫而訂立的合同⑸乘人之危的合同。

94、根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為0。

A、詐騙型金融犯罪（J誦答案）

B、偽造型金融犯罪（正逸答案）

C、利用便利型金融犯器.，確答案）

D、規(guī)避型金融犯罪5謫答案）

E、集資金融犯罪

答案解析：根據(jù)金磁犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯、偽造型金融

犯、利用便利型金融犯和規(guī)避型金融犯型金融犯罪

95、以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。

A、母公司（正確答案）

B、子公司正確答案）

C、總公司

D、分公司

E、兩合公司

答案解析：：以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公

司。

96、當(dāng)利益沖突發(fā)生時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該（）。

A、申請(qǐng)回避（正確答案?

B、自行解決沖突

C、與利益相關(guān)者私下商量解決

D、根據(jù)“正常交易原則”，向管理層充分披露利沖突的信息（正確答案）

E、根據(jù)“正常交易原則”，向利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息I匚確答案）

答案解析：當(dāng)利益沖突發(fā)生時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)主動(dòng)避免利益沖突;在利益;口突

發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益

沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。

97、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有0。

A、除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B、熟知銀行的反洗錢義務(wù)（王確答案）

C、保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D、在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易（口確答案）

E、了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義

務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。A

選項(xiàng)是崗位職責(zé)的內(nèi)容;C選項(xiàng)是保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的內(nèi)容;E選項(xiàng)是了解客

戶的內(nèi)容。

98、銀行卡按清償方式可以分為（）。

A、信用卡?正確答案）

B、單位卡

C、個(gè)人卡

D、白金卡

E、借記卡(正確答案)

答案解析：銀行卡按清償方式可以分為信用卡和借記卡。

99、信貸工作從業(yè)人員以下()行為是明顯違反職業(yè)操守。

A、不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意

見和建議(正確笞案)

B、在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任

之(正確答案)

C、不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不

全面(正確答案)

D、省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見」

案)

E、按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

答案解析：作為一名從事信貨工作的從業(yè)人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守，有

些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任(1)不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料

的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議2)在對(duì)客戶提供的資料存有疑問

時(shí)不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之;(3)當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突

發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪

曲;(4)不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、

不全面;(5)省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見;(6)

明示或暗示客戶變?cè)?、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠(chéng)實(shí)行為(7)不按照規(guī)定進(jìn)行有

效的貸后監(jiān)控。

100、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時(shí)，以下()行為存在明顯不當(dāng)。

A、不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貨款

(正確答案)

B、不當(dāng)利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品

C、動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)

D、主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位

E、在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避:正確答案)

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，

正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

（I）在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益突的情況以及

處理利益沖突的建議⑵銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理

的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利

益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其

所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

101、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，代理包括的種類有（）

A、法定代理（止確答案?

B、表見代理

C、委托代理（正確答案）

D、指定代理

E、無(wú)權(quán)代理

答案解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，代理包括法定代理和委托代理。

102、下列關(guān)于備用信用證的表述，正確的有0。

A、備用信用證是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為;確答案）

B、備用信用證的開證行要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任

C、備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用言用證兩類F確答

案）

D、沒有申請(qǐng)人的指示，可撤銷的備用信用證開證行不會(huì)隨意撤銷信用證正

案）

E、不可撤銷的備用信用證是指已經(jīng)產(chǎn)生即不可以撤銷或修改的備用信用證

答案解析：選項(xiàng)B表述不正確:備用信用證的開證行要承擔(dān)對(duì)受益人的第二付款責(zé)

任:選項(xiàng)E表述不正確:不可撒銷的備用信用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改

信用證。對(duì)受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。

103、在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用（）。

A、匯款（正確答案）

B、本票

C、信用證?正確答案）

D、托收（正確答案）

E、支票

答案解析：在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及

托收。

104、列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A、單位存款按存款的支取方式不同分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知

存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等（正確答案）

B、同一存款客戶可以在不同的銀行開立多個(gè)基本存款賬戶

C、一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取

D、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信

用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類（正確答案）

E、臨時(shí)存款賬戶的有效期限最長(zhǎng)不得超過二年正確答案）

答案解析：選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤:同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶；

選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤:一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存、但不得辦理現(xiàn)金支取。

105、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款方式有（）

A、郵局

B、快遞公司

C、報(bào)送

D、環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)輔警耒）

E、加押電傳「正確答案）

答案解析：電業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SMFI（環(huán)球銀行間

金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式。

106、下列選項(xiàng)中屬于國(guó)際收支中資本項(xiàng)目的有0。

A、直接投資（正冽答案?

B、政府借款0確答案：

C、銀行借款1正通答案：

D、企業(yè)信貸（正確答案?

E、勞務(wù)收支

答案解析：國(guó)際收支包二舌經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞

務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐

贈(zèng)等），是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往

來的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行

的借款及企業(yè)信貨等（選項(xiàng)ABCD正確）

107、根據(jù)現(xiàn)行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為

Oo

A、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

B、境外個(gè)人外匯賬戶

C、外匯結(jié)算賬戶｛正珈答案）

D、資本項(xiàng)目賬戶（正確含案）

E、外匯儲(chǔ)蕾賬戶（正確答案）

答案解析：人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬

戶;（選項(xiàng)AB錯(cuò)誤）按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬

戶。（選項(xiàng)CDE正確）

108、目前，我國(guó)商業(yè)銀行開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有0。

A、國(guó)內(nèi)信用證（正確答案）

B、發(fā)票融資（正確答案:

C、項(xiàng)目貸款

D、國(guó)內(nèi)保理E確答案）

E、銀團(tuán)貸款

答案解析：選項(xiàng)ABD正確。目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)

票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貨款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)

品。

109、下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的一般有0。

A、不完善的業(yè)務(wù)流程三確答案）

B、外部欺騙（正確答案

C、系統(tǒng)失靈（正確答案）

D、利率水平上升

E、葉務(wù)人員違規(guī)操作?下/答案）

答案解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及

外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷

和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐，外部欺詐，

就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損

壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。利率水平上升屬于市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)。

110、現(xiàn)貨市場(chǎng)的交割日期可以為0。

A、三個(gè)月

B、一個(gè)月

C、次日（正確答案）

D、隔日（正確答案）

E、當(dāng)日（正確答案）

答案解析：選項(xiàng)CDE正確?，F(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)

行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具）的市場(chǎng)。

111、金融工具中的混合工具包括（）。

A、股票

B、債券

C、可轉(zhuǎn)換公司債券（正確答案）

D、證券投資基金上確答案）

E、回購(gòu)協(xié)議

答案解析：按投資者所羽有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混

合工具。選項(xiàng)CD:可轉(zhuǎn)公司債券和證券投資基金是混合工具的代表。選項(xiàng)B:債券

是債權(quán)工具的代表;選項(xiàng)A:股票是股權(quán)工具的代表；

112、單位結(jié)算賬戶按用途分為0。

A、特殊存款賬戶

B、專用存款賬戶?正或答案）

C、基本存款賬戶?正第答案）

D、一般存款賬戶?:確答案）

E、臨時(shí)存款賬戶正優(yōu)答案）

答案解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶（選項(xiàng)C正

確）、一般存款賬戶（選項(xiàng)D正確）專用存款賬戶（選項(xiàng)B正確）和臨時(shí)存款賬戶（選項(xiàng)

E正確）

113、按照《民法典》的規(guī)定，不得作為保證人的有0。

A、國(guó)家機(jī)關(guān)（正確答案?

B、企業(yè)法人的職能部門（王確答案）

C、未授權(quán)的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)（一確答案）

D、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位（正確答案）

E、不從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體確答案）

答案解析：民法典》第六百八十三條（不得擔(dān)任保證人的主體范圍』機(jī)關(guān)法人不得

為保證人，但是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貨的除

外。以公益為目的的非營(yíng)利法入、非法人組織不得為保證人。

114、下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有0。

A、銀團(tuán)貨款

B、信用證正確答案）

C、福費(fèi)廷工確答案）

D、國(guó)際保理業(yè)務(wù)正確答案）

E、項(xiàng)目貸款

答案解析：選項(xiàng)BCD正確。貿(mào)易融資包括:信用證、押匯、保理、福費(fèi)廷。

115、銀行本票是一種常見的結(jié)算方式，具有以下特征（）。

A、是由銀行承諾的付款憑證二確答案）

B、沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票正確答案）

C、是由銀行簽發(fā)的債券憑證

D、用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)（正確答案）

E、在使用中不用提取現(xiàn)金就可以進(jìn)行過戶確答案）

答案解析：銀行本票是限行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或

者持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定

額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。實(shí)踐中，沒有銀

行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)很大，可以請(qǐng)銀行開出

本票，用來購(gòu)買房產(chǎn)、汽車等;或者用來過戶，將款項(xiàng)從一個(gè)戶頭轉(zhuǎn)到另一個(gè)戶

頭，而不用提取現(xiàn)金再存入

116、風(fēng)險(xiǎn)緩釋的方式（）。

A、抵質(zhì)押品正確答案?

B、凈額結(jié)算（正確答案）

C、保證（正確答案）

D、信用衍生工具;正確答案）

E、投資組合

答案解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工

具等方式轉(zhuǎn)移和降低信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)E:“投資組合”屬于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散。

117、貸款承諾可分為？

A、項(xiàng)目貸款承諾王確看

B、企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)承諾

C、客戶授信額度正確答案）

D、票據(jù)發(fā)行便利（正確答案）

E、信貸證明正確答案）

答案解析：貸款承諾可分為:項(xiàng)目貸款承諾（選項(xiàng)A正確）、客戶授信額度（選項(xiàng)正確）

和票據(jù)發(fā)行便利（選項(xiàng)D正確）及信貸證明（選項(xiàng)E證明）。

118、（）屬于周期型行業(yè)？

A、房地產(chǎn)正確答案）

B、生物技術(shù)

C、耐用品制造業(yè)上確答案）

D、食品業(yè)

E、物聯(lián)網(wǎng)

答案解析：周期型行業(yè)包括耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)（選項(xiàng)AC正確）;防守型行業(yè)包括

食品業(yè)、公用事業(yè);增長(zhǎng)型行業(yè)包括生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)

119、商業(yè)銀行的流動(dòng)性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人

正常貸款需求的能力。下列關(guān)于流動(dòng)性指標(biāo)說法正確的是

A、商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率是確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下能

夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來

30日的流動(dòng)性需求（正確答案）

B、商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于25%

C、凈穩(wěn)定資金比例是引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運(yùn)用于資金來源的期限錯(cuò)配，增加長(zhǎng)

期穩(wěn)定資金來源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)對(duì)穩(wěn)定資金的需求正確答案）

D、商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100%（王確答案）

E、商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低干100%

答案解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%,商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)

當(dāng)不低于25%。

120、監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)奏商業(yè)銀行的（）進(jìn)行監(jiān)督。

A、信貸資產(chǎn)質(zhì)量正確答案）

B、資產(chǎn)負(fù)債比例（正確答案）

C、國(guó)有資產(chǎn)保值增值.確答案）

D、高級(jí)管理人員違反法律J確答案）

E、損害銀行利益的行為下費(fèi)答案）

答案解析：監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國(guó)有資產(chǎn)

保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行

利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

121、商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了。等階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

A、簡(jiǎn)單的價(jià)值形式（正確答案）

B、擴(kuò)大的價(jià)值形式（止確答案）

C、復(fù)雜的價(jià)值形式

D、一般價(jià)值形式［正確答案）

E、貨幣價(jià)值形式（E確答案）

答案解析：選項(xiàng)ABDE正確。商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡(jiǎn)單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)

值形式、一般價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式四個(gè)階段，并最終產(chǎn)生貨幣

122、通貨緊縮的原因包括0。

A、貨幣供給減少（正確答案）

B、需求拉上

C、有效需求不足上確答案）

D、供需結(jié)構(gòu)不合理（正說答案）

E、國(guó)際市場(chǎng)的沖擊（正確答案）

答案解析：產(chǎn)生通貨緊縮的原因包括：1）貨幣供給減少（選項(xiàng)A正確）;2）有效需求不

足（選項(xiàng)C正確）;⑶供需結(jié)構(gòu)不合理（選項(xiàng)D正確）4）國(guó)際市場(chǎng)的沖擊（選項(xiàng)E正確）。

選項(xiàng)B:“需求拉上”是通貨膨脹的原因。

123、下列關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生說法正確的是0。

A、銀行券分散發(fā)行不再適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要，而需要銀債券的集中發(fā)行正薜答

案）

B、銀行間債權(quán)債務(wù)關(guān)系、票據(jù)清償和結(jié)算日益復(fù)雜，需要一個(gè)統(tǒng)一的交換票據(jù)和

清算債務(wù)的中心機(jī)構(gòu):正確答3

C、商業(yè)銀行間貸款的過度發(fā)放，會(huì)使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個(gè)統(tǒng)一

的金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)“最后貸款人（正確答案）

D、要保證金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，必須建立專門金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行

必要的管理和監(jiān)管正確答案）

E、中央銀行是從商業(yè)根行中分離出來逐漸演變而成的匚確答案）

答案解析：央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的（選項(xiàng)E說法正確）:

首先，中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。銀行券的分散發(fā)行逐漸不能

適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，因此，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，客觀上要求資力雄厚并有權(quán)威的大

銀行來集中發(fā)行（選項(xiàng)A說法正確，其次，中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算

的需要。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展擴(kuò)大，銀行業(yè)務(wù)與日俱增，銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系

復(fù)雜化，票據(jù)清償和結(jié)算的矛盾曰益突出，客觀上要求有一個(gè)統(tǒng)一的交換票據(jù)和清

算債務(wù)的中心機(jī)構(gòu)（選項(xiàng)B說法正確）;再次，中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需

要。商業(yè)銀行貸款的過度發(fā)放，會(huì)使一些資力薄弱的銀行喪失清償力，擠兌、破產(chǎn)

時(shí)有發(fā)生，客觀上需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，充當(dāng)銀行的

“最后貸款人”（選項(xiàng)C說法正確）;最后，中央銀行的產(chǎn)生是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需

要。要保證金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，必須建立專門機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行必要

的管理和監(jiān)督（選項(xiàng)D說法正確）。

124、下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)，說法正確的是0。

A、客戶集中度指標(biāo)包括單一最大客戶貨款比率、最大十家客戶貸款比率和單一集

團(tuán)客戶授信集中度正確答案）

B、單一最大客戶貨款匕率是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的重要指標(biāo)之一（正確答案）

C、最大十家客戶貸款匕率是衡量銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)之一正破答案）

D、單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信

總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于25%

E、為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，銀行通常把單一集團(tuán)客戶授信集中度控制在一定限度以

內(nèi)，U范因“全大戶”而引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

答案解析：D項(xiàng):單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家

集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。E項(xiàng):為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，銀

行通常把單一最大客戶貸款比率