信托業(yè)務(wù)流程及操作要求

信托業(yè)務(wù)流程及操作要求2021/6/271一、立項(xiàng)階段二、方案階段四、實(shí)施階段五、投后階段六、終結(jié)階段三、合同階段2021/6/272（一）立項(xiàng)階段業(yè)務(wù)流程一、立項(xiàng)階段

客戶拓展操作要求信托業(yè)務(wù)部門：做好談判記錄；建立《信托業(yè)務(wù)拓展情況表》及時(shí)登記拓展客戶信息，向分管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)送，并按月抄送業(yè)務(wù)管理部。業(yè)務(wù)管理部：匯總各信托業(yè)務(wù)部門情況后，定期報(bào)送公司領(lǐng)導(dǎo)。

項(xiàng)目前期調(diào)查

立項(xiàng)審批操作要求在項(xiàng)目基本具備可操作性的情況下，公司分管領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)審核部門可根據(jù)實(shí)際工作需要，參與現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和實(shí)地論證。

2021/6/273一、立項(xiàng)階段（二）立項(xiàng)審批流程業(yè)務(wù)部門發(fā)起立項(xiàng)流程業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人報(bào)送材料立項(xiàng)申請(qǐng)報(bào)告信托項(xiàng)目立項(xiàng)審批申報(bào)表分管副總經(jīng)理業(yè)務(wù)管理部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部審查風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核總經(jīng)理審批業(yè)務(wù)管理部下達(dá)立項(xiàng)通知單時(shí)間要求：5個(gè)工作日完成立項(xiàng)審批。2021/6/274（一）方案階段業(yè)務(wù)流程二、方案階段

項(xiàng)目組進(jìn)行盡職調(diào)查操作要求主動(dòng)管理類信托項(xiàng)目，應(yīng)有外聘專項(xiàng)律師或風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部人員參與盡職調(diào)查。撰寫項(xiàng)目可行性分析報(bào)告，盡職調(diào)查報(bào)告須雙人簽字（項(xiàng)目組成員及部門負(fù)責(zé)人）

項(xiàng)目評(píng)估及法律意見(jiàn)書(shū)

項(xiàng)目組制作項(xiàng)目方案操作要求評(píng)估報(bào)告需經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部和風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)復(fù)核。長(zhǎng)城公司協(xié)同項(xiàng)目如項(xiàng)目相關(guān)的《評(píng)估報(bào)告》和《法律意見(jiàn)書(shū)》在有效期內(nèi)，且得到長(zhǎng)城公司（含總部事業(yè)部、辦事處和平臺(tái)公司）認(rèn)可的，我司原則上可以予以采用。

方案的審查審批

合同協(xié)議的制作與審批2021/6/275（二）評(píng)估咨詢立項(xiàng)審批流程二、方案階段

項(xiàng)目組填報(bào)并發(fā)起評(píng)估立項(xiàng)申請(qǐng)部門負(fù)責(zé)人和分管副總經(jīng)理確認(rèn)

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部審核

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部確定評(píng)估方式并組織評(píng)估機(jī)構(gòu)選聘

風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核

總經(jīng)理審批2021/6/276（三）法律服務(wù)申請(qǐng)流程二、方案階段

項(xiàng)目組填報(bào)非訴法律申請(qǐng)書(shū)

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部確定外聘律師或本部員工提供服務(wù)外聘

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部組織法律機(jī)構(gòu)選聘

風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核

總經(jīng)理審批2021/6/277（四）項(xiàng)目方案審核審批流程二、方案階段

項(xiàng)目組制作項(xiàng)目方案

分管副總經(jīng)理

業(yè)務(wù)審查委員會(huì)辦公室

相關(guān)業(yè)務(wù)審查部門風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核項(xiàng)目論證風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部風(fēng)險(xiǎn)審查：合規(guī)審核：資金財(cái)務(wù)部審查融資方的財(cái)務(wù)情況金融市場(chǎng)部（如有）側(cè)重于資金端的要求及發(fā)行市場(chǎng)的整體情況進(jìn)行審查委員會(huì)辦公室提交上會(huì)審議審議審批發(fā)送批復(fù)時(shí)間要求：2個(gè)工作日完成審核。2021/6/278三、合同階段

項(xiàng)目組制作合同協(xié)議

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部審核

風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核

總經(jīng)理審批2021/6/279四、實(shí)施階段（一）落實(shí)管理責(zé)任，制定管理計(jì)劃公司需與相關(guān)責(zé)任人簽署《項(xiàng)目后期管理責(zé)任書(shū)》，并及時(shí)導(dǎo)入恒生信托業(yè)務(wù)系統(tǒng)；《項(xiàng)目后期管理責(zé)任書(shū)》由項(xiàng)目組和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部分別保管。業(yè)務(wù)管理部建立相應(yīng)臺(tái)賬，對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理變動(dòng)情況及時(shí)更新，定期督導(dǎo)。項(xiàng)目組應(yīng)按照出資進(jìn)度在資金正式劃付前及時(shí)完成《XX項(xiàng)目后期管理工作計(jì)劃》的制訂：經(jīng)信托業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人確認(rèn)，分管副總經(jīng)理審核后，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門審查，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核后，報(bào)總經(jīng)理審批。2021/6/2710四、實(shí)施階段

開(kāi)立信托資金專用賬戶募集信托資金

簽署合同協(xié)議辦理抵質(zhì)押操作要求對(duì)合同協(xié)議簽署當(dāng)事人的身份和授權(quán)文書(shū)給予核實(shí)，對(duì)簽署現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行拍照或錄像留存。簽署全程，應(yīng)由外聘律師或風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部員工（含派駐律師）進(jìn)行鑒證，并出具相關(guān)見(jiàn)證書(shū)。對(duì)要求辦理公證的，還應(yīng)完成公證辦理手續(xù)。項(xiàng)目組對(duì)合同協(xié)議及時(shí)歸檔并將正本上傳系統(tǒng)備查。操作要求。外聘律師或風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部員工需現(xiàn)場(chǎng)見(jiàn)證辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)的全過(guò)程，并出具相關(guān)見(jiàn)證書(shū)。項(xiàng)目組取得抵（質(zhì)）押權(quán)利證書(shū)后，需及時(shí)將掃描件上傳業(yè)務(wù)系統(tǒng)，錄入相關(guān)臺(tái)賬信息。出資（二）實(shí)施階段業(yè)務(wù)流程2021/6/2711四、實(shí)施階段

項(xiàng)目組發(fā)起出資承諾確認(rèn)申請(qǐng)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人審核

分管副總經(jīng)理審核業(yè)務(wù)管理部審核風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核（三）出資確認(rèn)審批流程總經(jīng)理審批2021/6/2712四、實(shí)施階段（四）合同移交保管流程：合同協(xié)議文本簽署完畢后2個(gè)工作日內(nèi)，項(xiàng)目組應(yīng)將合同協(xié)議文本原件經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部核對(duì)后整理移交檔案管理部門保管，將涉及資金往來(lái)和收益確認(rèn)的合同協(xié)議文本復(fù)印件送交資金財(cái)務(wù)部備查。

（五）抵（質(zhì)）押權(quán)證移交保管流程：項(xiàng)目組于抵（質(zhì)）押權(quán)證辦理完畢后2個(gè)工作日內(nèi)，在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部審核，并建立相應(yīng)電子臺(tái)賬后，將原件和復(fù)印件移交檔案管理部門。（六）項(xiàng)目檔案審批卷移交保管流程：

項(xiàng)目審批卷在實(shí)施完結(jié)后一個(gè)月內(nèi)移交；項(xiàng)目組按照《業(yè)務(wù)檔案管理辦法》要求完成檔案整理，于7個(gè)工作日內(nèi)交風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部審核人員審核，符合歸檔要求的填寫項(xiàng)目文件歸檔審核記錄單。項(xiàng)目組填寫項(xiàng)目檔案交接登記表，將檔案移交檔案管理部門。2021/6/2713五、投后階段（一）項(xiàng)目組進(jìn)行后期管理項(xiàng)目組應(yīng)建立項(xiàng)目管理臺(tái)賬，并將相關(guān)資料上傳恒生信托業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查及報(bào)告制度：項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管，須按月形成定期管理報(bào)告報(bào)送分管副總經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部。做好還款資金落實(shí)及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作：項(xiàng)目組還應(yīng)做好《還款資金支付提示通知單》（還款前2個(gè)月）、《還款資金落實(shí)情況檢查表》（還款前1個(gè)月）、《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)認(rèn)定表》（一般預(yù)警在發(fā)現(xiàn)后5個(gè)工作日內(nèi)，重大預(yù)警在發(fā)現(xiàn)后的2個(gè)工作日內(nèi)）等，并將上述相關(guān)后期管理文件及表單及時(shí)掃描并上傳至系統(tǒng)。（二）相關(guān)部門及領(lǐng)導(dǎo)檢查督導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部：每月對(duì)項(xiàng)目組的后期管理工作進(jìn)行一次非現(xiàn)場(chǎng)檢查，每半年對(duì)存量項(xiàng)目進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，將發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)反饋?lái)?xiàng)目組進(jìn)行整改，并形成書(shū)面報(bào)告提交風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，必要時(shí)對(duì)重大項(xiàng)目及逾期風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目進(jìn)行不定期抽查或全面檢查。分管副總經(jīng)理：每6個(gè)月要對(duì)主動(dòng)管理類項(xiàng)目進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。（二）系統(tǒng)處理流程：非委托人收付資金的業(yè)務(wù)處理：項(xiàng)目組應(yīng)在資產(chǎn)管理系統(tǒng)（AM）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部審核通過(guò)后，提交財(cái)務(wù)部進(jìn)行賬務(wù)處理。向委托人支付本金、利息及委托人收益權(quán)變更業(yè)務(wù)處理：項(xiàng)目組應(yīng)在登記過(guò)戶系統(tǒng)（TA）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部審核通過(guò)后（主動(dòng)管理類集合資金信托需經(jīng)金融市場(chǎng)部一并復(fù)核），提交資金財(cái)務(wù)部進(jìn)行賬務(wù)處理2021/6/2714五、投后階段（三）系統(tǒng)處理流程：非委托人收付資金的業(yè)務(wù)處理：項(xiàng)目組應(yīng)在資產(chǎn)管理系統(tǒng)（AM）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部審核通過(guò)后，提交財(cái)務(wù)部進(jìn)行賬務(wù)處理。向委托人支付本金、利息及委托人收益權(quán)變更業(yè)務(wù)處理：項(xiàng)目組應(yīng)在登記過(guò)戶系統(tǒng)（TA）提交相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部審核通過(guò)后（主動(dòng)管理類集合資金信托需經(jīng)金融市場(chǎng)部一并復(fù)核），提交資金財(cái)務(wù)部進(jìn)行賬務(wù)處理。（四）解押審批流程：企業(yè)提交解押申請(qǐng)，項(xiàng)目組接到申請(qǐng)后發(fā)起線上審批流程，部門負(fù)責(zé)人和分管副總經(jīng)理審核同意，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部審查和風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核后、報(bào)總經(jīng)理審批。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部根據(jù)審批意見(jiàn)協(xié)助信托業(yè)務(wù)部門辦理相關(guān)抵（質(zhì)）押物解押手續(xù)。2021/6/2715五、投后階段項(xiàng)目組填制《資金劃付審批表》業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人確認(rèn)分管副總經(jīng)理確認(rèn)業(yè)務(wù)管理部審核同時(shí)提交融資企業(yè)的用款申請(qǐng)、工程合同、工程進(jìn)度、監(jiān)理報(bào)告及其它相關(guān)用款證明資料等附件。操作要求風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核（五）資金劃付審批流程財(cái)務(wù)總監(jiān)復(fù)核總經(jīng)理審批《劃款指令》經(jīng)履行用印審批程序加蓋公司公章后出具至監(jiān)管銀行（含貸款銀行）。2021/6/2716五、投后階段（六）企業(yè)印章監(jiān)管：企業(yè)在使用印章時(shí)應(yīng)向項(xiàng)目組提交使用印章申請(qǐng)（企業(yè)法定代表人或授權(quán)人簽字），寫明用章用途、時(shí)間、數(shù)量等要件，項(xiàng)目組在接到申請(qǐng)后，按照公司用印管理相關(guān)程序操作。（七）方案變更或調(diào)整審批流程：須上會(huì)審議的，流程按照信托項(xiàng)目正常審批流程操作。無(wú)須上會(huì)審議的，具體流程：

由項(xiàng)目經(jīng)理發(fā)起，經(jīng)信托業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人和分管副總經(jīng)理同意后，提交信托管理部初審后，交風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部查，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核后，報(bào)總經(jīng)理審批同意后實(shí)施方案變更。2021/6/2717五、投后階段無(wú)須上會(huì)審議的情形：合作銀行變更；投資金額減少；抵押物價(jià)值降低在1%（不含）以內(nèi)；擔(dān)保方式、能力變優(yōu)（強(qiáng)）；項(xiàng)目期限縮短或提前還款；監(jiān)管措施加強(qiáng)；年收益率或服務(wù)費(fèi)率降低不超過(guò)15%（含兩者都有的按孰高者算）；收益率提高等其它不劣于原方案和批復(fù)要求的變更情形。（八）項(xiàng)目延期審批流程

項(xiàng)目延期方案按照信托項(xiàng)目正常審批流程操作。（九）管理檔案歸集移交要求

項(xiàng)目管理卷實(shí)行一年一交，每滿一個(gè)年度（12個(gè)月），應(yīng)于第13個(gè)月將后期管理卷移交檔案管理部門；不能按期移交的應(yīng)向風(fēng)險(xiǎn)管理部提出延后申請(qǐng)。2021/6/2718六、終結(jié)階段項(xiàng)目組擬制《清算報(bào)告》業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人確認(rèn)分管副總經(jīng)理確認(rèn)業(yè)務(wù)管理部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部、資金財(cái)務(wù)部審查風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審查（一）項(xiàng)目終結(jié)認(rèn)定流程總經(jīng)理審批信托業(yè)務(wù)部門