（銀行培訓(xùn)課件）單位通知存款運(yùn)營(yíng)管理部賈光普

單位通知存款運(yùn)營(yíng)管理通知存款是銀行存款的一種，是指存款人預(yù)先通知銀行后才能支取的存款。單位通知存款是指企業(yè)、事業(yè)單位或其他機(jī)構(gòu)開(kāi)立的通知存款賬戶。單位通知存款概述定義單位通知存款是指存款人需提前通知銀行方可支取的存款，銀行需在收到存款人通知后才能辦理支取。期限存款期限靈活，由存款人自行決定，通常為七天、一個(gè)月、三個(gè)月等。利率利率通常高于活期存款，低于定期存款，具體利率由銀行根據(jù)市場(chǎng)情況確定。單位通知存款在銀行業(yè)務(wù)中的地位單位通知存款是銀行重要的資金來(lái)源之一，對(duì)銀行的流動(dòng)性管理和盈利能力都具有重要意義。它可以幫助銀行穩(wěn)定存款基礎(chǔ)，降低資金成本，提高資產(chǎn)收益率。單位通知存款也是銀行重要的客戶關(guān)系維護(hù)工具，可以幫助銀行吸引優(yōu)質(zhì)客戶，提高客戶粘性，增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。單位通知存款的特點(diǎn)靈活的存取方式客戶可以根據(jù)自身資金需求，選擇合適的存期，提前支取不收取任何費(fèi)用。較高的利率水平單位通知存款利率一般高于活期存款，能為客戶帶來(lái)更高的收益。較高的流動(dòng)性單位通知存款具有較高的流動(dòng)性，客戶可以隨時(shí)支取，滿足資金周轉(zhuǎn)的需要。安全性高單位通知存款存放在銀行，享受國(guó)家存款保險(xiǎn)制度的保障，資金安全可靠。單位通知存款的種類1通知存款客戶需提前一定時(shí)間通知銀行才能支取存款，利息率一般高于活期存款。2定活兩便存款客戶可以選擇在存期內(nèi)隨時(shí)支取，支取時(shí)按活期利率計(jì)息，利息率介于活期存款和定期存款之間。3結(jié)構(gòu)性通知存款將存款與金融衍生產(chǎn)品掛鉤，根據(jù)衍生產(chǎn)品的收益率進(jìn)行計(jì)息，利息率具有不確定性，但潛在收益更高。單位通知存款的開(kāi)戶流程1申請(qǐng)開(kāi)戶客戶提交開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)2資料審核銀行核實(shí)客戶身份信息3簽署協(xié)議客戶與銀行簽署開(kāi)戶協(xié)議4賬戶開(kāi)立銀行為客戶開(kāi)立存款賬戶開(kāi)戶流程簡(jiǎn)單高效，為客戶提供便捷服務(wù)。單位通知存款的賬戶管理開(kāi)戶流程嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶流程，確保客戶信息準(zhǔn)確完整，并進(jìn)行必要的身份驗(yàn)證。賬戶維護(hù)定期核對(duì)賬戶信息，及時(shí)處理客戶變更信息，確保賬戶信息的準(zhǔn)確性和完整性。賬戶安全加強(qiáng)賬戶安全管理，防止賬戶被盜用或非法操作，保障客戶資金安全。賬戶監(jiān)控實(shí)時(shí)監(jiān)控賬戶交易情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易，并采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。單位通知存款的利率和結(jié)息利率類型利率確定方式利率變化定期通知存款銀行根據(jù)市場(chǎng)利率和資金狀況自行確定定期存款利率在存期內(nèi)固定不變，但銀行有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)利率調(diào)整活期通知存款銀行根據(jù)市場(chǎng)利率和資金狀況自行確定銀行有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)利率隨時(shí)調(diào)整活期通知存款利率單位通知存款的結(jié)息方式一般為到期一次性結(jié)息，也可以根據(jù)客戶要求進(jìn)行分期結(jié)息。銀行在結(jié)息時(shí)會(huì)扣除利息稅，客戶可以根據(jù)自身需求選擇不同的結(jié)息方式。單位通知存款的轉(zhuǎn)賬、支取和支付1轉(zhuǎn)賬單位通知存款可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，轉(zhuǎn)賬方式包括柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬和手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬等。2支取單位通知存款支取需提前通知銀行，通知時(shí)間根據(jù)存款期限和金額而定。3支付單位通知存款可用于支付貨款、工資等，支付方式包括支票、銀行卡支付等。單位通知存款的轉(zhuǎn)賬、支取和支付操作需嚴(yán)格遵循銀行的相關(guān)規(guī)定，確保資金安全和交易的合法性。單位通知存款的稅收繳納利息稅單位通知存款的利息收入需繳納利息稅。利息稅由銀行代扣代繳，稅率根據(jù)存款期限和利率確定。其他稅費(fèi)單位通知存款還可能涉及其他稅費(fèi)，例如印花稅、營(yíng)業(yè)稅等。具體稅費(fèi)項(xiàng)目和稅率應(yīng)根據(jù)相關(guān)稅收政策確定。單位通知存款業(yè)務(wù)中的重點(diǎn)關(guān)注事項(xiàng)合同審查仔細(xì)審查合同條款，明確存款期限、利率、提前支取利率等信息，確保合同合法有效。風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)注客戶的信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、資金來(lái)源等，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。資金安全加強(qiáng)賬戶管理，防止資金被盜用或誤用，確保客戶資金安全?？蛻舴?wù)提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，積極解答客戶咨詢，及時(shí)解決客戶問(wèn)題，提升客戶滿意度。單位通知存款業(yè)務(wù)中的常見(jiàn)問(wèn)題單位通知存款業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的業(yè)務(wù)問(wèn)題，包括賬戶管理、利率和結(jié)息、轉(zhuǎn)賬、支取和支付等方面。例如，客戶對(duì)賬戶的開(kāi)戶、銷戶、凍結(jié)和解凍等操作流程存在疑問(wèn)，對(duì)利率和結(jié)息方式存在困惑，對(duì)資金的轉(zhuǎn)賬和支取操作流程不夠熟悉?？蛻暨€會(huì)對(duì)單位通知存款的稅收繳納方式、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面提出疑問(wèn)。單位通知存款的營(yíng)銷策略客戶關(guān)系管理定期回訪客戶，了解客戶需求，建立良好的客戶關(guān)系，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。優(yōu)質(zhì)服務(wù)提供專業(yè)的咨詢服務(wù)，幫助客戶了解單位通知存款產(chǎn)品，提高客戶滿意度。宣傳推廣通過(guò)線上線下多種渠道宣傳單位通知存款產(chǎn)品，提高產(chǎn)品知名度，吸引更多潛在客戶。優(yōu)惠活動(dòng)定期推出優(yōu)惠活動(dòng)，例如利率優(yōu)惠、禮品贈(zèng)送等，吸引客戶開(kāi)立單位通知存款賬戶。提升單位通知存款業(yè)務(wù)的建議優(yōu)化服務(wù)流程簡(jiǎn)化開(kāi)戶流程，提高效率，提升客戶體驗(yàn)。加強(qiáng)客戶關(guān)系管理，提供個(gè)性化服務(wù)。定期開(kāi)展客戶回訪，了解客戶需求。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化利率管理。加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能力。定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。單位通知存款的風(fēng)險(xiǎn)及其管理利率風(fēng)險(xiǎn)利率波動(dòng)可能導(dǎo)致存款成本上升，影響銀行利潤(rùn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)提前支取會(huì)導(dǎo)致資金缺口，影響銀行資金安排。信用風(fēng)險(xiǎn)客戶違約或倒閉會(huì)導(dǎo)致資金損失，需要做好客戶盡職調(diào)查。操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管理混亂或操作失誤會(huì)造成資金損失，需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施。單位通知存款的法律法規(guī)和監(jiān)管要求11.銀行法銀行法對(duì)銀行存款業(yè)務(wù)的管理進(jìn)行了規(guī)范，包括對(duì)銀行存款的種類、開(kāi)戶、利率、結(jié)息、支付等方面的規(guī)定。22.存款保險(xiǎn)條例存款保險(xiǎn)條例規(guī)定了存款保險(xiǎn)制度，保障了存款人的利益，對(duì)銀行的存款業(yè)務(wù)也有一定的約束。33.銀行業(yè)監(jiān)督管理法銀行業(yè)監(jiān)督管理法對(duì)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行了全面監(jiān)管，包括對(duì)銀行存款的管理，以及對(duì)存款利率、存款準(zhǔn)備金率等的規(guī)定。44.中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定中國(guó)人民銀行根據(jù)具體情況發(fā)布了關(guān)于存款業(yè)務(wù)的具體規(guī)定，如關(guān)于存款利率、存款準(zhǔn)備金率等的規(guī)定。單位通知存款的科技應(yīng)用科技應(yīng)用可以有效提升單位通知存款業(yè)務(wù)效率。例如，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，銀行可以識(shí)別潛在客戶并進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷。人工智能可以實(shí)現(xiàn)智能客服和風(fēng)險(xiǎn)管理，提升客戶服務(wù)質(zhì)量。區(qū)塊鏈技術(shù)可以提升交易效率和安全性，實(shí)現(xiàn)資金流轉(zhuǎn)的透明化和可追溯性。云計(jì)算可以為銀行提供強(qiáng)大的計(jì)算資源，支持大規(guī)模數(shù)據(jù)處理和分析。單位通知存款的國(guó)際比較不同國(guó)家和地區(qū)單位通知存款制度存在差異。例如，一些國(guó)家規(guī)定單位通知存款的提前支取利率較低，而另一些國(guó)家則允許提前支取。不同國(guó)家和地區(qū)單位通知存款的利率水平也有所不同，這取決于各國(guó)的貨幣政策和市場(chǎng)環(huán)境。在國(guó)際比較中，應(yīng)借鑒其他國(guó)家和地區(qū)單位通知存款的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，不斷完善單位通知存款制度。單位通知存款的發(fā)展趨勢(shì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型數(shù)字化轉(zhuǎn)型將促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，提高效率和客戶體驗(yàn)。金融科技應(yīng)用金融科技的應(yīng)用將推動(dòng)單位通知存款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，例如智能風(fēng)控和個(gè)性化服務(wù)。利率市場(chǎng)化利率市場(chǎng)化的推進(jìn)將促使銀行更加注重存款產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，優(yōu)化單位通知存款的利率和期限結(jié)構(gòu)?？蛻絷P(guān)系管理銀行將更加重視客戶關(guān)系管理，提供更加優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，提升客戶粘性。單位通知存款對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響存款基礎(chǔ)單位通知存款是銀行的重要存款來(lái)源之一，為銀行提供穩(wěn)定的資金來(lái)源，支撐銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。盈利能力單位通知存款為銀行帶來(lái)利息收入，提高銀行的盈利能力，并為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供資金支持。風(fēng)險(xiǎn)控制單位通知存款的資金流動(dòng)性較低，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力提出了更高的要求，需要銀行做好風(fēng)險(xiǎn)管理。客戶關(guān)系單位通知存款業(yè)務(wù)可以吸引優(yōu)質(zhì)客戶，建立穩(wěn)定的客戶關(guān)系，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。我行單位通知存款業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀我行單位通知存款業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭良好，呈現(xiàn)穩(wěn)步上升趨勢(shì)。10%增長(zhǎng)率近三年單位通知存款余額增長(zhǎng)率穩(wěn)定在10%左右。200客戶數(shù)量目前我行單位通知存款客戶數(shù)量已超過(guò)200家。50M存款余額單位通知存款余額已超過(guò)5000萬(wàn)元。我行單位通知存款業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力不足產(chǎn)品創(chuàng)新不足，缺乏差異化優(yōu)勢(shì)，吸引力下降。產(chǎn)品利率水平跟不上市場(chǎng)變化，導(dǎo)致客戶流失。客戶服務(wù)不到位客戶經(jīng)理服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，服務(wù)流程不夠完善，客戶體驗(yàn)較差。缺乏針對(duì)性營(yíng)銷策略，未能有效滿足客戶需求。我行單位通知存款業(yè)務(wù)發(fā)展策略優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)推出更多靈活、便捷、高收益的通知存款產(chǎn)品，滿足不同客戶需求，提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。加強(qiáng)營(yíng)銷推廣通過(guò)線上線下多種渠道，針對(duì)不同客戶群體開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷，提升產(chǎn)品知名度和市場(chǎng)占有率。完善服務(wù)體系提供優(yōu)質(zhì)、高效的客戶服務(wù)，建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，提升客戶滿意度，促進(jìn)客戶粘性。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)敞口，加強(qiáng)資金流動(dòng)性管理，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定發(fā)展。單位通知存款業(yè)務(wù)的績(jī)效考核單位通知存款的績(jī)效考核是指銀行對(duì)單位通知存款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)業(yè)務(wù)部門和人員進(jìn)行績(jī)效考核?？己酥笜?biāo)包括存款規(guī)模、存款結(jié)構(gòu)、存款收益、客戶數(shù)量、客戶質(zhì)量等，并根據(jù)不同的考核目標(biāo)制定相應(yīng)的考核標(biāo)準(zhǔn)和考核方法。通過(guò)績(jī)效考核，銀行可以及時(shí)了解業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并制定改進(jìn)措施，提升單位通知存款業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。單位通知存款業(yè)務(wù)的員工培訓(xùn)1專業(yè)知識(shí)涵蓋單位通知存款業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)控制等知識(shí)。2業(yè)務(wù)技能重點(diǎn)培訓(xùn)員工的操作技能，例如開(kāi)戶、轉(zhuǎn)賬、結(jié)息等。3客戶服務(wù)培訓(xùn)員工如何與客戶溝通、解答問(wèn)題，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。4合規(guī)意識(shí)強(qiáng)調(diào)員工遵守法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度。單位通知存款業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)客戶關(guān)系維護(hù)定期聯(lián)系客戶，了解其資金需求和服務(wù)需求。提供個(gè)性化服務(wù)，例如投資建議和理財(cái)規(guī)劃?？蛻敉对V處理及時(shí)處理客戶投訴，并妥善解決問(wèn)題。建立客戶投訴機(jī)制，定期進(jìn)行分析和改進(jìn)?？蛻粜畔⒐芾斫⑼晟频目蛻粜畔⒐芾硐到y(tǒng)，記錄客戶信息，分析客戶需求，為客戶提供更精準(zhǔn)的服務(wù)。單位通知存款業(yè)務(wù)的合規(guī)管理嚴(yán)格遵守法律法規(guī)熟悉相關(guān)法律法規(guī)，例如《商業(yè)銀行法》、《存款保險(xiǎn)條例》等，確保業(yè)務(wù)合規(guī)開(kāi)展。完善內(nèi)部管理制度建立健全單位通知存款業(yè)務(wù)的管理制度，包括業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部監(jiān)督等。加強(qiáng)內(nèi)部控制建立有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)員工培訓(xùn)定期對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)管理培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識(shí)和操作技能。單位通知存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警利率風(fēng)險(xiǎn)利率波動(dòng)可能導(dǎo)致存款收益率下降，影響銀行利潤(rùn)率。信用風(fēng)險(xiǎn)存款人違約或破產(chǎn)可能會(huì)導(dǎo)致銀行資金損失。欺詐風(fēng)險(xiǎn)偽造存款證明或利用漏洞進(jìn)行欺詐行為。操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)故障、操作失誤或內(nèi)部控制失效可能導(dǎo)致資金損失。單位通知存款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展數(shù)字化的轉(zhuǎn)型利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。個(gè)性化服務(wù)提供定制化的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同客戶需求?？缃绾献髋c其他金融機(jī)構(gòu)或科技公司合作，拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。單位通知存款業(yè)務(wù)的未來(lái)展望11.科技賦能利