關(guān)于基礎(chǔ)金融知識(shí)

關(guān)于基礎(chǔ)金融知識(shí)演講人：日期：金融概述貨幣與銀行基礎(chǔ)證券市場(chǎng)與投資工具保險(xiǎn)原理與產(chǎn)品選擇個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及影響目錄01金融概述金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來(lái)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。定義金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著核心作用，包括優(yōu)化資源配置、提供支付結(jié)算服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、價(jià)格發(fā)現(xiàn)等。功能金融定義與功能金融市場(chǎng)分類(lèi)包括短期資金市場(chǎng)，如銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)等。包括長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，如股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等。進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)、交易的市場(chǎng)。進(jìn)行金融衍生品交易的市場(chǎng)，如期貨、期權(quán)等。貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)外匯市場(chǎng)衍生品市場(chǎng)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)自律組織金融機(jī)構(gòu)體系01020304包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行等。包括證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等。負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管和管理的機(jī)構(gòu)，如銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等。對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行自律管理的組織，如行業(yè)協(xié)會(huì)等。02貨幣與銀行基礎(chǔ)貨幣作為交換媒介和價(jià)值儲(chǔ)存手段的起源，可以追溯到古代社會(huì)的物物交換階段。貨幣起源貨幣形式演變貨幣體系發(fā)展從實(shí)物貨幣到金屬貨幣，再到紙幣和電子貨幣，貨幣形式不斷演變以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。隨著國(guó)際貿(mào)易和金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，貨幣體系也逐漸從金本位制、銀本位制發(fā)展到信用貨幣體系。030201貨幣起源與發(fā)展價(jià)值尺度流通手段貯藏手段支付手段貨幣職能與作用貨幣作為價(jià)值尺度，是衡量商品和勞務(wù)價(jià)值的標(biāo)準(zhǔn)。貨幣可以作為財(cái)富儲(chǔ)存起來(lái)，以備不時(shí)之需。貨幣在商品交換中起媒介作用，便利商品和勞務(wù)的流通。貨幣被廣泛用于各種支付場(chǎng)景，如工資、稅款、租金等。包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，涵蓋存款、貸款、結(jié)算、理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)方面。銀行業(yè)務(wù)類(lèi)型通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款和提供金融服務(wù)等方式獲取收益，并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。銀行運(yùn)營(yíng)模式為保障銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，各國(guó)都建立了相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和法規(guī)體系，對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和規(guī)范。銀行監(jiān)管與法規(guī)隨著科技的不斷進(jìn)步和金融市場(chǎng)的不斷創(chuàng)新，銀行業(yè)也在不斷發(fā)展變化，呈現(xiàn)出數(shù)字化、智能化、綜合化等趨勢(shì)。銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)銀行業(yè)務(wù)及運(yùn)營(yíng)03證券市場(chǎng)與投資工具證券市場(chǎng)是證券發(fā)行和交易的場(chǎng)所，包括股票、債券、基金等各種有價(jià)證券的發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)。證券市場(chǎng)可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)是證券首次向公眾出售的市場(chǎng)，也稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)；流通市場(chǎng)則是已發(fā)行證券進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)。根據(jù)市場(chǎng)的組織形式，證券市場(chǎng)還可以分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)是在證券交易所內(nèi)進(jìn)行的交易，有固定的交易場(chǎng)所和交易時(shí)間；場(chǎng)外交易市場(chǎng)則是在證券交易所之外進(jìn)行的交易，沒(méi)有固定的交易場(chǎng)所和交易時(shí)間。證券市場(chǎng)概述及分類(lèi)股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，代表股東對(duì)公司的所有權(quán)和收益權(quán)。股票的價(jià)格通常受到公司業(yè)績(jī)、市場(chǎng)供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等多種因素的影響。債券是政府、企業(yè)等債務(wù)人發(fā)行的有價(jià)證券，承諾在指定日期向債權(quán)人支付利息和償還本金。債券通常具有固定的利率和期限，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低?；鹗怯蓪?zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)管理的集合投資工具，通過(guò)投資于股票、債券等多種資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)分散風(fēng)險(xiǎn)和收益共享?；鸬姆N類(lèi)繁多，包括股票型基金、債券型基金、混合型基金等。股票、債券等投資工具介紹證券交易流程包括開(kāi)戶、委托、成交、清算與交割等環(huán)節(jié)。投資者需要在證券公司開(kāi)立證券賬戶和資金賬戶，然后通過(guò)證券公司向證券交易所申報(bào)買(mǎi)賣(mài)委托，經(jīng)證券交易所撮合成交后進(jìn)行清算與交割。證券交易規(guī)則包括價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先等原則。價(jià)格優(yōu)先原則是指較高的買(mǎi)入價(jià)格或較低的賣(mài)出價(jià)格優(yōu)先于其他價(jià)格成交；時(shí)間優(yōu)先原則是指同價(jià)位的買(mǎi)賣(mài)委托，先申報(bào)者優(yōu)先于后申報(bào)者成交。此外，還有漲跌幅限制、停牌復(fù)牌等規(guī)則。證券交易流程與規(guī)則04保險(xiǎn)原理與產(chǎn)品選擇

保險(xiǎn)基本原理及功能風(fēng)險(xiǎn)分散與轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)通過(guò)集合大量同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)單位，將個(gè)別單位和個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散與轉(zhuǎn)移。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照合同約定向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金，以彌補(bǔ)其經(jīng)濟(jì)損失。資金管理功能保險(xiǎn)公司通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn)基金等方式，實(shí)現(xiàn)資金的積累、運(yùn)用和管理，為被保險(xiǎn)人提供長(zhǎng)期、穩(wěn)定的保障。人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡或生存至保險(xiǎn)合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。常見(jiàn)的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等。健康保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用支出或收入損失時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。常見(jiàn)的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)等。常見(jiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹與比較財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)合同約定的自然災(zāi)害或意外事故造成損失時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。常見(jiàn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品包括家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)等。意外傷害保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致死亡、殘疾或醫(yī)療費(fèi)用支出為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。意外傷害保險(xiǎn)通常作為附加險(xiǎn)存在，可以附加于人壽保險(xiǎn)或健康保險(xiǎn)合同中。常見(jiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹與比較如實(shí)告知健康狀況在購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)等需要健康告知的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)如實(shí)告知自己的健康狀況和患病情況，否則可能會(huì)影響保險(xiǎn)合同的效力。了解保險(xiǎn)需求在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，應(yīng)明確自己的保險(xiǎn)需求，如保障范圍、保障期限、保險(xiǎn)金額等，以便選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。比較不同產(chǎn)品在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)對(duì)不同保險(xiǎn)公司的同類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行比較，了解各產(chǎn)品的保障范圍、費(fèi)率、理賠服務(wù)等方面的差異，選擇性價(jià)比高的產(chǎn)品。認(rèn)真閱讀合同條款在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同條款，了解保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、理賠流程等重要內(nèi)容，避免在理賠時(shí)出現(xiàn)糾紛。保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)注意事項(xiàng)05個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理包括短期、中期和長(zhǎng)期目標(biāo)，如購(gòu)房、教育、養(yǎng)老等。設(shè)定明確的理財(cái)目標(biāo)評(píng)估個(gè)人資產(chǎn)、負(fù)債、收入和支出情況。分析財(cái)務(wù)狀況根據(jù)目標(biāo)和個(gè)人情況，制定具體的理財(cái)計(jì)劃，包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)等方面。制定理財(cái)計(jì)劃根據(jù)個(gè)人情況和市場(chǎng)環(huán)境的變化，定期調(diào)整和優(yōu)化理財(cái)計(jì)劃。定期調(diào)整和優(yōu)化個(gè)人理財(cái)目標(biāo)設(shè)定與規(guī)劃步驟包括問(wèn)卷調(diào)查、歷史數(shù)據(jù)分析、模擬測(cè)試等，用于評(píng)估個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資風(fēng)險(xiǎn)偏好。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略，如分散投資、配置保本型產(chǎn)品、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)等。應(yīng)對(duì)策略定期監(jiān)測(cè)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)情況，并根據(jù)市場(chǎng)變化和個(gè)人需求進(jìn)行及時(shí)調(diào)整。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法及應(yīng)對(duì)策略根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和市場(chǎng)環(huán)境，確定資產(chǎn)配置的比例和種類(lèi)，如股票、債券、基金、房地產(chǎn)等。資產(chǎn)配置原則運(yùn)用定投、分散投資、再平衡等策略進(jìn)行資產(chǎn)配置，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高收益穩(wěn)定性。技巧與策略定期評(píng)估投資組合的表現(xiàn)和市場(chǎng)環(huán)境的變化，根據(jù)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行資產(chǎn)配置的調(diào)整和優(yōu)化。定期評(píng)估與調(diào)整資產(chǎn)配置原則與技巧06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及影響互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)包括便捷性、高效性、普惠性和風(fēng)險(xiǎn)性。便捷性體現(xiàn)在用戶可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)隨時(shí)隨地享受金融服務(wù)；高效性則是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)處理速度更快，用戶體驗(yàn)更好；普惠性是指互聯(lián)網(wǎng)金融能夠覆蓋更廣泛的人群，包括傳統(tǒng)金融難以覆蓋的群體；風(fēng)險(xiǎn)性則是指互聯(lián)網(wǎng)金融也面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，如信息安全風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融概念及特點(diǎn)支付寶支付寶是螞蟻金服旗下的第三方支付平臺(tái)，提供支付、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)。支付寶通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制，為用戶提供了安全、便捷的支付體驗(yàn)，并推動(dòng)了移動(dòng)支付的普及。余額寶余額寶是螞蟻金服推出的一款貨幣基金產(chǎn)品，用戶可以將閑置資金轉(zhuǎn)入余額寶中，享受貨幣基金的收益。余額寶的出現(xiàn)降低了理財(cái)門(mén)檻，讓更多人能夠享受到理財(cái)帶來(lái)的收益。P2P網(wǎng)貸P2P網(wǎng)貸是指?jìng)€(gè)人對(duì)個(gè)人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的借貸。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)作為信息中介，為借貸雙方提供信息發(fā)布、交易撮合等服務(wù)。P2P網(wǎng)貸的出現(xiàn)拓寬了融資渠道，但也存在著較高的風(fēng)險(xiǎn)。典型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析互聯(lián)網(wǎng)金融的興起對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生了巨大的沖擊。傳統(tǒng)金融業(yè)面臨著客戶流失、業(yè)務(wù)萎縮等挑戰(zhàn)。為了應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛加快轉(zhuǎn)型步伐，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作，推出更多創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融也存在著一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。例如，信息安全風(fēng)險(xiǎn)、